Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 1 di 10 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. Sede legale: P.za Ferrari 15 47921 Rimini Nr. di iscriz. Albo delle banche 5175.5.0 Codice ABI 06285 Nr. di telefono 0541-701.111 Nr. Fax 0541-701.337 Sito Internet www.bancacarim.it Indirizzo di posta elettronica: carim@bancacarim.it OFFERTA FUORI SEDE SOGGETTO COLLOCATORE: Nome e Cognome Qualifica Indirizzo Nr. Telefonico E-mail Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto N Iscrizione CHE COS È IL Il Finanziamento RCAuto è un finanziamento chirografario a breve termine destinato ai privati consumatori e finalizzato al pagamento del premio della polizza RCAuto. Il prodotto rientra nell ambito degli interventi previsti dalla Banca a protezione e sostegno del ricorso al credito da parte di privati e famiglie per fronteggiare eventuali difficoltà finanziarie che dovessero scaturire in occasione dell esborso collegato al pagamento della garanzia RCAuto obbligatoria per la circolazione dei veicoli a motore. Il finanziamento può essere concesso per un importo minimo pari a 250,00 e massimo pari a 1.500,00 e prevede una durata massima pari a 10 mesi. Il cliente si impegna a restituire la somma ricevuta mediante il pagamento delle rate di rimborso mensili. E possibile che la Banca richieda al cliente l acquisizione di una garanzia reale e/o chirografaria idonea per il presidio del rischio. Per il finanziamento la Banca potrà richiedere l acquisizione della Garanzia del Fondo di Garanzia PMI, ai sensi della Legge 662/1996, attualmente gestito dalla Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale (MCC) in qualità di banca mandataria del raggruppamento temporaneo di imprese che gestisce il Fondo. Per l esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni agli investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si rimanda alle Disposizioni Operative reperibili sul sito internet del Fondo di Garanzia (www.fondidigaranzia.it).
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 2 di 10 In funzione delle caratteristiche del finanziamento concesso possono essere considerati i seguenti rischi: RISCHI CONNESSI ALLA VARIAZIONE DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE APPLICATE: variazioni in senso sfavorevole per il mutuatario delle commissioni e/o delle spese applicate al finanziamento in presenza di un giustificato motivo, previa comunicazione scritta al mutuatario. La modifica si intende approvata se il mutuatario non recede dal contratto entro 2 mesi dalla ricezione della comunicazione. Il mutuatario ha diritto di recedere senza spese e di ottenere l applicazione, in sede di liquidazione del rapporto, delle condizioni precedentemente praticate.
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 3 di 10 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL PRESTITO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Calcolato considerando un finanziamento di 500,00. DURATA TAEG 10 MESI 0,00% CARATTERISTICHE VALORE IMPORTO FINANZIABILE Minimo euro 250,00 Massimo euro 1.500,00 DURATA 10 mesi TASSI Tasso d interesse nominale annuo di ammortamento Tasso di mora Divisore fisso per il calcolo della rata Zero Non previsto Non previsto SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Non prevista Accertamenti ipocatastali - Fino a 10 note Non previsto - per ogni nota aggiuntiva Non previsto Richieste di informazioni creditizie (Visure camerali e dossier informativi) - Per persone fisiche Non previsto - Per altri soggetti Non previsto Consegna copia contratto: - dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; - del preventivo contenente le condizioni Gratuita economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente; - di copia del contratto idonea per la stipula Non previsto - Costo garanzia del Fondo di Garanzia PMI (MCC legge 662/96) Gratuito Il costo, una tantum, viene sostenuto dalla Banca e non richiesto al cliente (*) GESTIONE DEL RAPPORTO Incasso rata Zero Gestione pratica Esente Invio documento di sintesi 0,30 invio cartaceo e 0,00 invio elettronico Invio rendiconto 1,10 invio cartaceo e 0,00 invio elettronico Invio sollecito pagamento rate 1,50 arretrate Estinzione anticipata parziale e/o totale 0,00 Copia fotostatica del contratto 25,82
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 4 di 10 (*) Tale costo varia a seconda della dimensione dell'impresa e della sua localizzazione e viene calcolato sul valore garantito. La commissione non è dovuta per le operazioni relative a: Imprese a prevalente partecipazione femminile; soggetti beneficiari finali ubicati nelle Zone ammesse alla deroga di cui all'articolo 87.3.a) del Trattato CE per gli aiuti a finalità regionale; soggetti beneficiari finali che sottoscrivono Contratti d'area o Patti territoriali soggetti beneficiari finali operanti nel settore di cui alla classe Istat 1991 60.25; soggetti beneficiari finali a valere sulla Riserva PON; soggetti beneficiari finali a valere sulla Riserva POI e relative sottoriserve; Alle operazioni relative alle Microimprese si applica la commissione prevista per le operazioni relative alle piccole imprese ridotta del 50%. La commissione è altresì ridotta del 50% per le Partecipazioni e per i Prestiti partecipativi per i quali il tasso applicato per la parte fissa non è superiore al 75% del Costo di provvista. In caso di riduzione dell'importo effettivamente garantito, rinuncia o inefficacia dell'intervento del Fondo, la commissione dovuta è proporzionalmente ridotta. PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo ammortamento Tipologia rata Periodicità delle rate Francese* Costante posticipata Mensile * l applicazione del piano di ammortamento di tipo francese prevede che in sede di stipula e in occasione dei versamenti in conto capitale venga applicato il divisore commerciale (mesi di 30 giorni/360). Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Con Ammortamento Tasso di interesse applicato Durata in anni Importo della rata per 500,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 0,00% 10 mesi 50,00 Non previsto Non previsto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancacarim.it
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 5 di 10 SERVIZI ACCESSORI POLIZZE ASSICURATIVE FACOLTATIVE CHIARA MUTUO PROTETTO A PREMIO ANNUO CHIARA MUTUO PROTETTO (PREMIO UNICO ANTICIPATO) SE ACQUISTATE ATTRAVERSO LA BANCA ESCLUSIVAMENTE PER SCELTA E RICHIESTA ESPLICITA DEL CLIENTE La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo chirografario al verificarsi di situazioni gravi, come la morte o l Invalidità Permanente Totale, o impreviste, quali la perdita involontaria dell impiego, l inabilità totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia La polizza è abbinabile anche ai mutui in corso ed è ideale x accolli/surroghe. Il capitale assicurato può essere inferiore o uguale all importo erogato (mutui nuovi) o al Debito residuo risultante al momento dell adesione (mutui in corso). Il Minimo Assicurabile è pari a 10.000. Il Massimo Assicurabile è pari a 500.000. Il prodotto si compone di due sezioni: Infortuni Mutuatari protezione del Debito Residuo (max 500.000): o Morte da infortunio. o Invalidità Permanente di grado pari o superiore al 60% a seguito di infortunio all Assicurato. CPI a protezione della rata (max 2.000 max12 rate per sinistro): o Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i Lavoratori Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico) o Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori) o Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato) Limiti di età L età minima di ingresso è 18 anni anagrafici. L età massima alla sottoscrizione è di 69 anni non compiuti L età massima in caso di rinnovo è 75 anni non compiuti. Durata: annuale con tacito rinnovo COSTI Premio frazionabile senza caricamenti aggiuntivi (annuale bimestrale trimestrale quadrimestrale semestrale mensile). Tasso lordo pari al 2,90 per mille del Capitale Assicurato; Sezione Infortuni mutuatari: 0,90 per mille del capitale da assicurare; Sezione CPI-Protezione della rata: 2 per mille del capitale da assicurare. La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo in caso di gravi eventi imprevisti o al verificarsi di situazioni quali la perdita involontaria dell impiego, l inabilità totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia. Garanzie incluse o Protezione del debito residuo (max 500.000): Morte da infortunio (per tutti gli assicurati) o Invalidità totale permanente da infortunio o malattia uguale o superiore al 60% (per tutti gli assicurati) o Protezione della rata (max 1.500 max12 rate per sinistro, max 36 rate per la durata delle garanzie): o Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i o Lavoratori Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico) Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori)
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 6 di 10 ASSICURAZIONE RAPPORTI BANCARI CHIARA CONTO PROTETTO BAP SCACCIAPENSIERI POLIZZA TEMPORANEA CASO MORTE WARRANTS EURIBOR CAP o Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato) Debito Residuo: min 10.000 max 500.000 (garanzie Morte e IPT) Rata di debito: max 1.500 (garanzie PI, ITT, RO) Durata La copertura assicurativa è abbinabile a mutui con durate massime di 30 anni. La durata della copertura assicurativa coincide con la durata prevista dal piano di ammortamento del Mutuo, con il massimo di 30 anni. Per le garanzie della Sezione Protezione della rata del mutuo la durata massima Limiti di età L età minima di ingresso è 18 anni anagrafici. L età massima in ingresso è di 73 anni (assicurativi). L età a scadenza non potrà essere pari o superiore a 75 anni (ass COSTI Premio unico anticipato, pari al 3,90% del capitale assicurato. E la polizza che protegge il saldo di conto corrente in caso di infortunio che ha conseguenze gravi come un decesso o un invalidità permanente e fornisce assistenza legale nel caso di controversie legate ai movimenti di conto corrente e ai pagamenti effettuati utilizzando gli strumenti che si appoggiano al conto (assegni, carte di credito/bancomat, bonifici). GARANZIE - infortuni: viene erogata una somma pari al saldo in linea capitale (attivo o passivo) del conto del cliente al momento del verificarsi del sinistro a seguito di infortunio che causi la morte o l invalidità permanente di grado pari o superiore al 60% - tutela legale: tutela i diritti delle persone assicurate qualora, nell ambito della vita privata, debbano sostenere controversie di natura contrattuale relative all acquisto di beni e servizi pagati movimentando il conto corrente (assegni, carte di credito, carte bancomat, bonifico, ecc.), purché il valore in lite sia pari o superiore ad 150. - assistenza: garantisce all assicurato l accesso ad una centrale operativa che provvede ad organizzare ed erogare servizi di consulto medico telefonico, di convenzionamento per visite specialistiche e invio di un medico o di un ambulanza in caso di urgenza. COSTI Contraente Persona FISICA Persona GIURIDICA GARANZIE Infortuni Assistenza Tutela Legale Premio Lordo (annuo) X X X 22 X - - 12 - X X 10 X X - 16 BAP SCACCIAPENSIERI è una polizza temporanea caso morte appartenente al Ramo I. Il prodotto è legato alla durata della vita umana e prevede la liquidazione del capitale assicurato a favore del Beneficiario in caso di premorienza dell'assicurato nel corso della durata contrattuale. COSTI L'assicurazione sarà prestata dalla Compagnia mediante l'applicazione della tariffa di assicuazione TCM scelta dal contraente e precisamente: tariffa A: a premio unico e a capitale assicurato costante tariffa B: a premio annuo costante e capitale assicurato costante tariffa C: a premio annuo costante limitato e capitale decrescente linearmente I Warrants Euribor CAP sono strumenti finanziari derivati in base ai quali l investitore, a fronte di un pagamento di un importo in Euro (prezzo d acquisto), consegue il diritto a ricevere, alle date stabilite (frequenza), un importo in Euro, il
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 7 di 10 cui ammontare dipende dal valore dell attività sottostante (se sottostante > strike). Offre copertura contro il rialzo dei tassi, a fronte di un determinato evento (aumento dei tassi), consente di ottenere un risarcimento (cedola del warrant). Il detentore di un mutuo a tasso variabile che compra un Warrant Euribor Cap, trasforma sinteticamente il proprio debito a tasso variabile in un debito a tasso fisso per tutti i periodi di riferimento in cui l Euribor 3 mesi è superiore allo strike. Il cliente acquista un CAP sul tasso Euribor a 3 mesi in forma cartolarizzata (Warrant). Al superamento di un certo livello dell Euribor 3 mesi, il Warrant corrisponde al cliente - trimestralmente - la differenza fra il livello dell Euribor 3 mesi e lo strike prefissato. Ad ogni scadenza periodica verrà pagato un importo, se positivo, pari al nominale di riferimento del periodo (VN) moltiplicato per la differenza tra il livello di riferimento dell Euribor (LR) e lo strike e moltiplicato per i giorni del periodo. COSTI Per le condizioni contrattuali, i costi e le relative modalità di pagamento delle polizze collocate dalla Banca è necessario fare riferimento al fascicolo informativo disponibile presso tutte le Filiali. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Non sono previste altre spese da sostenere per l erogazione del finanziamento. TEMPI DI EROGAZIONE DURATA DELL ISTRUTTORIA DISPONIBILITÀ DELL IMPORTO 90 giorni di calendario dalla data di presentazione della documentazione completa richiesta per l istruttoria da parte del cliente. 30 giorni di calendario dalla data di concessione del finanziamento previa presentazione di tutta la documentazione prevista.
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 8 di 10 ESTINZIONE ANTICIPATA, TEMPI MASSIMI CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 1 giorni ed il pagamento di una commissione determinata in percentuale rispetto al debito residuo estinto. L estinzione totale del finanziamento comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto. L'estinzione anticipata parziale determina l'abbattimento del debito residuo del finanziamento (pari all'importo versato) con calcolo del conguaglio degli interessi, che viene imputato sulla rata successiva a quella in corso, secondo la seguente formula: (importo versato x gg. intercorrenti fra la data di versamento e la scadenza della rata x tasso)/365. Esempio: capitale residuo 100.000, tasso 5,00, differenza giorni 15, importo versato 5.000 (5.000 x 15 x 5)/365 = euro 10,27 Tempi Massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il rapporto viene estinto entro 10 giorni lavorativi dalla richiesta di estinzione da parte del cliente. Reclami Il Cliente può presentare reclamo alla Banca: - a mezzo posta ordinaria o raccomandata, all indirizzo: BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. SEDE CENTRALE U.O. Customer Care e Reclami Oggetto "Reclamo" P.zza Ferrari 15 47921 Rimini RN - tramite posta elettronica all indirizzo: reclami@bancacarim.it - tramite posta elettronica certificata all indirizzo: reclami@pec.bancacarim.it - tramite fax al numero 0541-701.294. La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se non è soddisfatto dalla risposta della Banca o se non ha avuto risposta entro i termini di cui sopra, prima di ricorrere al giudice, il Cliente, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all arbitro si può: - consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it; - chiedere presso le Filiali della Banca d Italia; - chiedere alla Banca; - rivolgersi alle sedi dell A.B.F. (i) Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5-20123 Milano (Telefono: 02-724241); (ii) Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e - 00187 Roma (Telefono: 06-47921); (iii) Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71-80133 Napoli (Telefono: 081-7975111). Prima di far ricorso all Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a: - l Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it; - altro Organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 9 di 10 Ammortamento Debito residuo Erogazione Estinzione anticipate parziale e/o totale Euribor (Euro Interbank Offered rate) FONDO NAZIONALE DI GARANZIA PER LE PMI EX LEGGE 662/96I Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. Parte del capitale iniziale che il cliente deve ancora rimborsare. Versamento da parte della Banca al cliente dell importo concesso. Operazione tramite la quale avviene il perfezionamento del contratto di credito. Possibilità riconosciuta al cliente di estinguere il prestito prima della scadenza. Tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor che maggiorato dallo spread concordato determina il tasso applicato al finanziamento. ll Fondo Nazionale di Garanzia, ex legge 662/96, è un fondo patrimoniale costituito dallo Stato Italiano e gestito da Banca del Mezzogiorno - Medio CreditoCentrale,quale banca mandataria di un RTI, che fornisce garanzie di primo grado escutibili a prima richiesta per il sistema bancario al fine di agevolare l'accesso al credito delle MICRO PICCOLE E MEDIE imprese economicamente e finanziariamente sane. Le finalità cui sono destinati i finanziamenti possono essere diverse: investimenti, scorte, ecc La garanzia viene prestata dal Fondo sulla base di un sistema di valutazione riferito a dati oggettivi; la sua presenza facilita l'accesso al credito da parte dell'impresa ma per la Banca rimane un elemento accessorio e pertanto, indipendentemente da cio', viene effettuata la consueta valutazione del possibile rientro dei capitali prestati. La garanzia concessa dallo Stato non è gratuita, il costo varia a seconda della dimensione dell'impresa e della sua localizzazione e viene calcolato sul valore garantito una tantum. Imposta sostitutiva Nel caso di finanziamenti a medio/lungo termine, il pagamento di tale imposta sostituisce il pagamento delle imposte indirette previste quali l imposta di registro, l imposta ipotecaria, l imposta catastale e di bollo. Interessi di mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di Indice di riferimento del mercato monetario preso a riferimento per determinare il tasso d'interesse indicizzazione applicato. Piano di Piano di rimborso del finanziamento con indicazione della composizione delle singole rate, calcolato ammortamento al tasso definito nel contratto. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi francese decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. L applicazione del piano di ammortamento di tipo francese prevede che in sede di stipula e in occasione dei versamenti in conto capitale venga applicato il divisore commerciale (mesi di 30 giorni/360). Preammortamento Periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Quota capitale Quota della rata periodica costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata periodica costituita dagli interessi maturati Rata Pagamento perodico (secondo la cadenza stabilta contrattualmente) effettuato dal cliente per la restituzione del finanziamento. Ciascuna rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il finanziamento) Spese di istruttoria Spese per l analisi di concedibilità Spread Maggiorazione applicata al parametro di indicizzazione per determinare il tasso finito da applicare per lo sviluppo del piano di ammortamento Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di preammortamento Tasso di mora LEGENDA Costo totale del finanziamento su base annua espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria e commissioni su rata. Rapporto percentuale su base annua tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso applicato sulla somma finanziata nel periodo di preammortamento, cioè per il periodo che va dal momento di erogazione del finanziamento all inizio dell ammortamento. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Data release 13/11/2014 N release 0001 Pagina 10 di 10 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso variabile Visura camerale Visura catastale e visura ipotecaria Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura (l. n. 108/1996). Il TEGM aumentato di un quarto, più ulteriori quattro punti percentuali (sempreché la differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non sia superiore a otto punti percentuali) costituisce il tasso soglia, oltre il quale i tassi sono ritenuti usurari. Tasso di interesse che varia in relaazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Documento che fornisce informazioni su qualunque impresa italiana, individuale o collettiva, iscritta al Registro delle imprese delle Camere di Commercio Italiane (una per ogni provincia). La visura catastale è un documento, rilasciato dall'agenzia del Territorio, che identifica un bene immobile o un terreno sito sul territorio nazionale. La visura identifica la posizione di un immobile sul territorio di uno specifico Comune, e ne definisce categoria (abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza (superficie netta e la superficie lorda). La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un immobile e la presenza di ipoteche, pignoramenti e altri tipi di gravami sull'immobile. È possibile verificare: i contratti di vendita e di acquisto (ricerca nominativa o per dati catastali dell'immobile), l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di determinati beni immobili e i passaggi di proprietà avvenuti attraverso dichiarazione di successione.