FOGLIO INFORMATIVO N 13.1 relativo alle operazioni di ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF) CONVENZIONE CON IL CONSORZIO FIDI DI SALERNO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Buonabitacolo Soc. Coop. Sede legale in Buonabitacolo, via S.Francesco, 84032 Buonabitacolo SA Tel.: 0975 91541 2 Fax: 0975 91245 [e-mail Administrator@buonabitacolo.bcc.it/ sito internet www.bccbuonabitacolo.it] Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno - C.F. n 92000250651 Iscritta all Albo delle banche tenuto della Banca d Italia n. 4863 - cod. ABI 08409 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A166380 Aderente al Fondi di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS È L ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE L operazione di anticipazione al salvo buon fine (SBF) permette al Cliente di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dagli effetti e dai documenti presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se l anticipazione gli viene accreditata in conto corrente, permettendo così il relativo utilizzo. Alla scadenza degli effetti/documenti, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. A tale prodotto possono accedere gli associati al Consorzio Fidi di Salerno. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento degli effetti presentati; - - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista e comunque in presenza di un giustificato motivo. Foglio informativo aggiornato al 10 Aprile 2014 Pagina 1 di 7
AZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE L ANTICIPO SBF TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia,E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG su base annua è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Esempio 1 Accordato: 1.500 euro Tasso debitore nominale Interessi, su base trimestrale: contratto con durata annuo: 7,50% 28,13 euro indeterminata e commissione Durata: 3 mesi sul fido accordato accordato: 2,00% accordato, su base trimestrale: dell accordato, su base annua 7,50 euro Utilizzato: 1.500 euro per tutta Rimborso di spese collegate Spese, su base trimestrale: la durata all erogazione del credito:0,00 zero TAEG =10,27% Foglio informativo aggiornato al 10 Aprile 2014 Pagina 2 di 7
Esempio 2 Accordato: 1.500 euro Tasso debitore nominale Interessi, su 18 mesi: 168,75 contratto con durata di 18 mesi annuo: 7,50 % euro e commissione sul fido Durata: 18 mesi accordato accordato: 2% dell accordato, accordato su 18 mesi: 45,00 su base annua euro Utilizzato: 1.500 euro per tutta Rimborso di spese collegate Spese, su 18 mesi: zero la durata all erogazione del credito:0,00 EURO TAEG = 9,80% I costi sopra riportati sono orientativi e si riferiscono ad un ipotesi di operatività indicata dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.bccbuonabitacolo.it Tabella condizioni Confidi di Salerno Garanzia Tasso e condizioni Importo max Durata massima concedibile 50% Tasso variabile max euribor 6M/365 + spread 2,75 Tasso fisso max 7,50 % Nei limiti comunque dei tassi soglia di volta in volta vigenti 500.000,00 Revoca VALUTE L accredito dell importo degli effetti e dei documenti presentati avviene con valuta conteggiata aggiungendo alle scadenze degli effetti i seguenti giorni fissi (cosiddetti giorni banca): - effetti e documenti a vista su piazza: -effetti e documenti a scadenza fissa su piazza: 10 giorni 10 giorni - effetti e documenti a vista fuori piazza: 25 giorni Foglio informativo aggiornato al 10 Aprile 2014 Pagina 3 di 7
- effetti e documenti a scadenza fissa fuori piazza: 20 giorni N.B.: Le predette condizioni relative ai giorni banca si applicano solo nei casi consentiti dalla normativa di attuazione della direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 207, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno. SPESE E COMMISSIONI Spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso a base dati, ecc.) e per le Revisioni Periodiche NON PREVISTE invio comunicazioni periodiche. 1,00 invio altre comunicazioni 1,00 spese per copia documentazione da quantificare al momento della richiesta - Commissione di incasso - Commissioni incasso su ufficio Postale - Commissione su effetti insoluti / protestati oltre effetti reclamate da terzi o Insoluti o protestati - Spese lavorazione su insoluti / protestati - Commissione di richiamo Consegna di copia del contratto idonea per la stipula Altre spese e commissioni Imposte e tasse presenti e future 3,87 10,00.. 7,75... 10,33... 2,58.. 10,33 Subordinatamente al pagamento delle spese per l istruttoria iniziale. Per le spese e le commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto previsto dal relativo foglio informativo. A carico del cliente Foglio informativo aggiornato al 10 Aprile 2014 Pagina 4 di 7
Commissione per la messa a disposizione dei fondi (chiamata anche Commissione sull accordato) Max 0,50 % al trimestre pari al 2% annuo In alternativa alla commissione di massimo scoperto può essere pattuita una per la messa a disposizione dei fondi, calcolata sull importo medio dell affidamento concesso applicata con periodicità trimestrale in concomitanza con il periodo di liquidazione degli interessi. Può essere pattuita in alternativa la commissione di massimo scoperto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso le filiali della Banca. A prescindere dal risultato degli esempi di ISC innanzi riportati, se il tasso effettivo di ogni singolo rapporto dovesse superare il tasso soglia ai fini della legge antiusura, la banca lo riconduce entro i limiti consentiti mediante l utilizzo di sistemi automatici. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 5 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento degli effetti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto: in caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 2 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (all indirizzo via San Francesco 84032 Buonabitacolo oppure all indirizzo e-mail aloguercio@buonabitacolo.bcc.it), anche per lettera raccomandata A/R o e-mail, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: Foglio informativo aggiornato al 10 Aprile 2014 Pagina 5 di 7
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Resta in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. LEGENDA Commissione di massimo scoperto (ovvero di massimo utilizzo): Commissione sull accordato Giorni banca Istruttoria compenso per il più elevato impegno di tesoreria che la Banca affronta per l utilizzo del fido nel corso del periodo stabilito. La commissione è applicata a condizione che l utilizzo dell affidamento faccia registrare sul relativo conto corrente un saldo a debito per valuta per un periodo consecutivo pari o superiore a 30 giorni. Essa è calcolata moltiplicando per la percentuale pattuita l importo (più elevato; della media; ecc.), comunque non superiore all ammontare dell affidamento concesso, del saldo a debito registrato nel predetto periodo di almeno 30 giorni. compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al Cliente nel periodo considerato. La pattuizione relativa alla commissione sull accordato ha una durata determinata, di regola (annuale), salva la facoltà di recesso in ogni momento del Cliente e salva, comunque, la facoltà della Banca di variarne unilateralmente le condizioni in conformità a quanto previsto dall art. 118 del D. Lgs. n. 385/1993. Se il Cliente non richiede alla Banca, con comunicazione scritta da recapitare almeno. giorni prima della scadenza del predetto termine, di ridefinire la pattuizione, la Banca continua ad applicarla fino ad un diverso accordo. Il nuovo accordo si applica dal periodo di chiusura contabile successivo allo stesso] 1. giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Foglio informativo aggiornato al 10 Aprile 2014 Pagina 6 di 7
Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipo su crediti documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo di un quarto,aggiungere quattro punti percentuali,verificare che la differenza tra il tasso cosi ottenuto e il TEGM non sia superiore ad otto punti percentuali(se la differenza e superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti)e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Foglio informativo aggiornato al 10 Aprile 2014 Pagina 7 di 7