CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CASO MORTE A PREMIO UNICO A CAPITALE DECRESCENTE (tariffa 3UD CV) Cessione del Quinto Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione: a) Nota informativa b) Condizioni di Assicurazione c) Glossario d) Fac-simile modulo di proposta di adesione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa.
SOMMARIO NOTA INFORMATIVA A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE (società) B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE I) OGGETTO DEL CONTRATTO II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ V) ESCLUSIONI E LIMITAZIONI VI) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ ALLEGATO A PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ GLOSSARIO FAC-SIMILE MODULO DI PROPOSTA INFORMATIVA Sommario pagina 1 di 1
NOTA INFORMATIVA () La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE (società) 1. Informazioni generali a) denominazione S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società per azioni di diritto italiano, appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n. 030), direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. b) sede sede legale e direzione generale in Italia. Sede Legale e Direzione: 20161 Milano - via Senigallia, 18/2 c) sede secondaria sede secondaria in Italia. Divisione Sasa 34123 Trieste - Riva Tommaso Gulli, 12 Telefono : (+39) 040.3190.111 Fax : (+39) 040.3190.508 d) recapiti telefono (+39) 02.64021, sito internet: www.milass.it e-mail: info@sasavita.it e) estremi provvedimento autorizzazione all esercizio Impresa autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; è iscritta alla sez. I dell albo delle imprese di assicurazione presso l Isvap al n. 1.00010. Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite dell intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla polizza (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: S.p.A. Divisione SASA Riva Tommaso Gulli 12, 34123 Trieste, Italia Telefono : (+39) 040.3190.111 Fax : (+39) 040.3190.508 specificando gli elementi identificativi del contratto. 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Patrimonio netto 1.411.262.296 Capitale sociale 305.851.341 int. vers. Totale riserve patrimoniali 1.105.410.955 Indice di solvibilità della gestione vita (1) : 268,6% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente Nota informativa pagina 1 di 7
B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prodotto Durata contrattuale Sfera di applicazione Prestazioni assicurative CESSIONE DEL QUINTO Assicurazione temporanea in caso di morte a capitale decrescente a premio unico, tariffa 3UD CV Durata minima: Durata massima: 1 anni 10 anni Prodotto destinato ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 79 anni; in ogni caso l età a scadenza dell Assicurato potrà essere al massimo 80 anni Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazione in caso di decesso In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata del contratto verrà corrisposto un capitale pari alla sommatoria delle rate residue di prestito, rilevate al momento del decesso, quali risultano dal piano di ammortamento definito alla stipula del prestito al netto degli interessi. Si rinvia agli articoli delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Sono esclusi dalla garanzia i casi di decesso dovuti a determinate cause, come specificato all articolo Esclusioni delle Condizioni di Assicurazione. Per la copertura caso morte non sono applicati periodi di carenza. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di Assicurazione, articolo Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio. E di fondamentale importanza che il Contraente e l Assicurato leggano attentamente le raccomandazioni e le avvertenze riportate nella proposta, relative alla compilazione del questionario e che le dichiarazioni rese siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni da parte della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto al pagamento delle prestazioni. Di seguito si indicano le prestazioni previste dall assicurazione, rinviando alle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 4. Premi L assicurazione richiede il versamento alla Società, di un premio unico anticipato non frazionabile. L importo del premio unico, dipende dall ammontare del capitale assicurato, dalla durata del contratto, dal sesso e dall età dell Assicurato, nonché dal suo stato di salute (anche in funzione degli accertamenti sanitari effettuati) e dalle sue abitudini di vita (ad esempio professione ed attività sportive). I premi servono esclusivamente alla copertura del rischio di morte. Quindi l assicurazione non prevede valore di riscatto e nessuna prestazione è dovuta in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza del contratto; il premio pagato resta acquisito dalla Società in corrispettivo del rischio corso. Premio minimo Non previsto Tipo premio La tariffa è offerta nella forma a premio unico. Mezzi di pagamento Il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) Frazionamento del Il premio unico non è frazionabile premio Nota informativa pagina 2 di 7
Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di Assicurazione, articolo Premio. Si rimanda al punto 6.Costi per il dettaglio di tutti i costi e le spese a Carico del Contraente e dell Assicurato gravanti sul premio. La Società restituisce all Assicurato la parte di premio pagata relativa al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, in caso di estinzione anticipata o di trasferimento del prestito. Parte dei costi indicati al punto 6.1.1 vengono trattenuti dalla Società per le spese sostenute dalla data di decorrenza alla data dell estinzione anticipata. In alternativa la Società, su richiesta dell Assicurato, fornisce la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale a favore del nuovo beneficiario designato. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di Assicurazione, articolo Restituzione del premio. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La tariffa non prevede partecipazione agli utili. C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi Le tabelle che seguono illustrano i costi che gravano direttamente o indirettamente sul Contraente, nonché la quota parte degli stessi retrocessa in media agli intermediari incaricati nell ultimo anno solare (dati stimati sulla base di quanto stabilito dagli accordi di distribuzione). Qualora gli Assicurati sostengano in tutto o in parte l onere economico connesso al pagamento dei premi versati dal Contraente, i costi suddetti risulteranno, in misura corrispondente, a carico degli stessi Assicurati. 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente/Assicurato L assicurazione prevede, direttamente a carico del Contraente/Assicurato, i costi indicati al seguente punto 6.1.1 6.1.1 Costi gravanti sul premio Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Spese amministrative di emissione polizza dovute in aggiunta al premio unico iniziale: Euro 50,00 Euro 40,00 Caricamento in percentuale del premio netto unico 18,00% 10,00% Spese amministrative in caso di revoca o di recesso del contratto Euro 50,00 0 Spese amministrative in caso di rimborso del contratto per estinzione anticipata del prestito Euro 50,00 0 Facendo riferimento ad un premio unico di importo totale pari a Euro 400,00, la quota parte dei costi retrocessa in media agli intermediari, indicata nella precedente tabella, comporta l attribuzione agli stessi, in media, di un importo in valore assoluto pari a Euro 75,00. 6.1.2 Costi per riscatto La tariffa non prevede il riscatto. 6.1.3 Costi per l erogazione della rendita La tariffa non prevede l erogazione della rendita. 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La tariffa non prevede una partecipazione agli utili. Nota informativa pagina 3 di 7
7. Sconti La tariffa non prevede alcun sconto di premio. 8. Regime fiscale Regime fiscale dei premi Regime fiscale delle somme corrisposte I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione. D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive la polizza firmata dalla Società oppure, a seguito della sottoscrizione da parte dell Assicurato della proposta di adesione, nel giorno in cui riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di erogazione del prestito, ed avranno termine alla data di scadenza dell ammortamento del prestito. La decorrenza della garanzia è subordinata all emissione della polizza da parte dell Intermediario, alla sottoscrizione della stessa da parte del Contraente ed al pagamento del premio. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di Assicurazione, articolo Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi L assicurazione richiede il versamento di un unico premio. Pertanto non è prevista la risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi. 11. Riscatto e riduzione La tariffa non prevede riscatto e non prevede riduzione delle prestazioni. 12. Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Contraente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate al netto delle spese amministrative indicate al precedente punto 6.1.1, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. Nota informativa pagina 4 di 7
13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e le spese amministrative per il recesso di cui al punto 6.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta di adesione e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario incaricato, contro rilascio di regolare quietanza, in caso di sinistro per decesso, da parte degli aventi diritto e dietro presentazione dell ogirinale della polizza e delle eventuali appendici. I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - come definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall articolo Pagamenti della Società delle Condizioni di Assicurazione), finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Pagamenti della Società delle Condizioni di Assicurazione. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda; la legislazione in materia di rapporti dormienti, come stabilito dalla Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazione ed integrazioni, prevede il conferimento delle somme dovute e non reclamate dai Beneficiari, al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e della Finanza ( Conti Dormienti ). 15. Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Di seguito vengono richiamati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo. 15.1 Foro competente Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio. 15.2 Trattamento dei dati personali I dati personali del Contraente, dell Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali. 15.3 Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art. 1923 del Codice Civile, le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. 15.4 Diritto proprio del beneficiario Ai sensi dell art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Nota informativa pagina 5 di 7
16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti, di norma, in lingua italiana. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla Società: S.p.A. Divisione Sasa Direzione Relazioni Esterne e Comunicazioni - Servizio Clienti Via Lorenzo il Magnifico, 1-50129 Firenze Fax: 055.479.20.44 e-mail: reclami@milass.it Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'isvap - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale 21-00187 Roma, telefono (+39) 06-421331, corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l'operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all ISVAP. Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l'autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell ISVAP), si ricorda che per eventuali reclami riguardanti la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte il reclamante avente domicilio in Italia, lo stesso può presentare il reclamo all ISVAP oppure direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: <http://ec.europa.eu/internal_market/finservicesretail/finnet/index_en.htm>) chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. 18. Informativa in corso di contratto Al Contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni (anche normative), intervenute rispetto alle informazioni contenute nella presente Nota informativa che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. 19. Comunicazioni del Contraente L Assicurato e il Contraente sono tenuti a comunicare tempestivamente alla Società ogni cambiamento di professione o di attività dell Assicurato stesso. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Cambiamento di professione o di attività dell Assicurato delle Condizioni di Assicurazione. 20. Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. Nota informativa pagina 6 di 7
***** S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. S.p.A. Divisione Sasa Dr. Emanuele Erbetta Nota informativa pagina 7 di 7
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE () I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 - Prestazioni assicurate La Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati un capitale pari alla sommatoria delle rate residue di prestito, quali risultano dal piano di ammortamento definito alla stipula del prestito al netto degli interessi, al momento in cui si verifichi il decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto, altrimenti, alla scadenza stessa l assicurazione si risolve ed il premio pagato resta acquisito dalla Società in corrispettivo del rischio corso. La valutazione preventiva del rischio da parte della Società può comportare, oltre alla conoscenza delle abitudini di vita dell Assicurato, l accertamento delle sue condizioni di salute anche mediante visita medica come specificato nell articolo Validità delle polizze: limiti di emissione. A determinate condizioni, la Società può consentire la stipulazione dell assicurazione con la semplice compilazione di un questionario. È di fondamentale importanza che il Contraente e l Assicurato leggano attentamente le raccomandazioni e le avvertenze relative alla compilazione della proposta di adesione e che le dichiarazioni rese siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni da parte della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto al pagamento delle prestazioni. Prestazione in caso di morte Il capitale assicurato viene corrisposto in caso di morte dell Assicurato nel corso della durata del contratto. Comunque, sono esclusi dalla garanzia i casi di decesso dovuti a determinate cause, come specificato all articolo Esclusioni. La garanzia per il caso di morte è operante senza limiti territoriali, qualunque sia la causa del decesso fatte salve le esclusioni e le limitazioni descritte nella successiva sezione V. Art. 2 - Premio Il premio unico è dovuto alla decorrenza dell assicurazione dal Contraente, il quale lo incassa presso ciascun Assicurato e lo gira alla Società al fine di rendere operativa la copertura assicurativa. Il tasso di premio dipende dall età (arrotondata ai sei mesi) e dal sesso dell Assicurato, oltre che dalla durata del prestito. Il premio unico si ottiene moltiplicando il tasso per il montante lordo relativo al prestito dell Assicurato. A ciascun premio unico vengono aggiunte le spese di emissione pari a 50,00. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente deve versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dal competente soggetto abilitato; bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. Il premio serve esclusivamente alla copertura del rischio di morte. Quindi l assicurazione non prevede valore di riscatto e nessuna prestazione è dovuta in caso di sospensione del pagamento dei premi; i premi pagati restano acquisiti dalla Società in corrispettivo del rischio corso. Condizioni di Assicurazione pagina 1 di 6
II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Art. 3 - Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta di adesione da parte dell Assicurato e del Contraente stesso, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di erogazione del prestito, ed avranno termine alla data di scadenza dell ammortamento del prestito. La decorrenza della garanzia è subordinata all emissione della polizza da parte dell Intermediario, alla sottoscrizione della stessa da parte del Contraente ed al pagamento del premio. Qualora il Contraente, entro il 90 giorno dalla data di decorrenza riportata sulla polizza, non abbia ancora versato all Intermediario il relativo premio, la garanzia sarà sospesa con effetto retroattivo e sarà riattivata dalle ore 24.00 del giorno in cui verrà effettuato il pagamento del premio. Trascorsi 180 giorni dal mancato pagamento del premio da parte del Contraente, l assicurazione si intenderà cessata. Resta inteso che il Contraente potrà richiedere lo storno della garanzia assicurativa entro 60 giorni dalla data di decorrenza, con restituzione del relativo premio versato nei seguenti casi di mancato perfezionamento del Prestito, sempre che sia prodotta adeguata evidenza documentale del mancato perfezionamento: 1. rinuncia dell Assicurato antecedente all erogazione del Prestito; 2. mancata messa in quota da parte del Ceduto/Delegato per qualunque motivo (a titolo meramente esemplificativo e non esaustivo: per intervenuta cessazione del rapporto di lavoro o per intervenuta messa in stato di aspettativa retribuita o in cassa integrazione, pervenuta notifica di un pignoramento o di un sequestro etc); 3. successiva scoperta di documentazione o di firme false o successiva scoperta delle reali condizioni di salute dell Assicurato. Art. 4 Validità delle polizze: limiti di emissione La Società accetta il rischio relativamente ad un Assicurato e l Intermediario è autorizzato ad emettere la polizza, SOLO se sussistono TUTTE le seguenti condizioni: 1. l Assicurato ha sottoscritto la proposta di adesione dalla quale risulta il suo buono stato di salute; 2. l Assicurato dichiara che i test su HIV e epatite virale, ai quali si sia sottoposto, non hanno evidenziato situazioni anormali; 3. l Assicurato dichiara di non fare uso continuativo di farmaci e/o sostanze stupefacenti; 4. l Assicurato, se lavoratore, dichiara di non essersi assentato dal proprio posto di lavoro per più di trenta giorni consecutivi negli ultimi sei mesi per malattie, infortuni o altre cause; 5. l Assicurato, se lavoratore, dichiara all atto della sottoscrizione della proposta di adesione, di non svolgere attività professionali che rivestono carattere di particolare pericolosità. Per quanto attiene i dipendenti dei Ministeri della Difesa, Interni, Giustizia, gli Assicurati non devono svolgere la loro attività principale quali aderenti a reparti operativi attivi in situazioni e scenari ad alto livello di pericolosità (AD ESEMPIO corpi speciali, reparti operativi in missione di pace e/o guerra in paesi considerati a rischio); 6. l Assicurato dichiara all atto della sottoscrizione della proposta di adesione di non svolgere attività sportive particolarmente pericolose (quali AD ESEMPIO pugilato, discipline da combattimento, deltaplano, volo con velivoli in genere in qualità di pilota, parapendio, paracadutismo, gare di bob, alpinismo, speleologia, salto con gli sci dal trampolino, immersioni subacquee, pesca subacquea, regate veliche, automobilismo, motonautica, motociclismo, equitazione con corsa ad ostacoli); 7. il capitale assicurato, pari al montante lordo, non supera gli EUR 52.000,00 (cinquantaduemila); 8. l età dell Assicurato al momento dell ammissione, non può essere superiore a 79, mentre l età raggiunta al termine dell operazione di rimborso del prestito non può essere superiore a 80 anni; 9. la durata del prestito non è superiore ai 120 mesi; 10. il premio previsto è stato pagato. Condizioni di Assicurazione pagina 2 di 6
Nel caso in cui anche solo una di queste condizioni non sussista, IL CONTRATTO RISULTA PRIVO DI OGNI EFFICACIA, ed il premio eventualmente pagato viene restituito al Contraente. In caso di condizioni assuntive non in linea con quanto sopra riportato, la proposta di adesione dovrà essere inviata alla Società per la valutazione del rischio con l indicazione della deroga richiesta. La Società si impegna a comunicare entro il più breve tempo possibile, e comunque non oltre 15 giorni lavorativi, la propria decisione e l eventuale premio per l accettazione del rischio. La Società, a suo insindacabile giudizio, potrà: 1. rifiutare l assunzione del rischio: in tal caso restituisce il premio eventualmente versato; 2. richiedere ulteriori notizie o accertamenti sanitari: in tal caso, una volta riesaminato il rischio, la Società provvederà a comunicare a mezzo fax le proprie decisioni e, nell eventualità di aggravio del rischio, indicherà l importo del soprapremio che il Contraente si obbliga a regolare; qualora entro 15 giorni il Contraente non dia o non intenda dare seguito alla richiesta della Società, la domanda di ammissione all Assicurazione decade. Art. 5 - Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete, come previsto dagli articoli 1892, 1893 del Codice Civile. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Società, se avesse conosciuto il vero stato delle cose, non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva: di impugnare il contratto e quindi, in caso di sinistro, di rifiutare il pagamento della prestazione, ai sensi dell'art. 1892 c.c., quando esiste malafede o colpa grave; di recedere dal contratto o, in caso di sinistro, di ridurre la somma da pagare, ai sensi dell'art. 1893 c.c., quando non esiste malafede o colpa grave. Trascorsi 180 giorni dall'entrata in vigore delle garanzie o dalla loro eventuale riattivazione accordata dalla Società, la stessa può agire, come previsto al precedente comma, esclusivamente quando esiste malafede o colpa grave, oppure quando le dichiarazioni inesatte o le reticenze riguardano il comportamento dell Assicurato relativamente alla professione o l attività sportiva dell Assicurato. L inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute. Art. 6 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, da inviare a: S.p.A. Divisione Sasa Direzione Trieste Ufficio Gestione Portafoglio Riva Tommaso Gulli 12, 34123 TRIESTE Fax: (+39) 040.3190.508 Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio eventualmente versato, diminuito di Euro 50,00 di spese sostenute per l emissione del contratto piu Euro 50,00 di spese amministrative per il recesso, nonché diminuito di una quota dello stesso in proporzione al periodo nel quale le garanzie sono state in vigore. III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE Art. 7 Cambiamento di professione o di attività dell Assicurato L Assicurato e il Contraente sono tenuti a comunicare tempestivamente alla Società mediante raccomandata o telefax ogni cambiamento di professione o di attività dell Assicurato stesso. Condizioni di Assicurazione pagina 3 di 6
Qualora il cambiamento dei professione o di attività comporti un aggravamento del rischio tale che, se il nuovo stato di cose fosse esistito alla conclusione del contratto, la Società stessa si riserva di applicare quanto previsto dall art. 1926 c.c. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze riguardanti la professione o l attività dell Assicurato, oppure il suo eventuale cambiamento, la Società si riserva di applicare quanto previsto dagli articoli 1892 e 1893 c.c. Art. 8 Restituzione del premio In caso di estinzione anticipata del prestito comprovata da apposita documentazione inviata dal Contraente (vedi allegato A), la Società rimborsa all Assicurato la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. L importo di premio da rimborsare è calcolato per il premio puro in funzione degli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale assicurato residuo; per i caricamenti in proporzione agli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura. La restituzione del premio determina la risuoluzione del contratto assicurativo. Formula di rimborso premio vita per frazioni d anno: % rimborsata = n t Con t= numero rate residue n= numero rate totali L importo di premio da rimborsare è calcolato moltiplicando il premio corrisposto per la percentuale sopra indicata. All importo così ottenuto verrà ulteriormente trattenuta una cifra di Euro 50,00 a titolo di spese amministrative per estinzione anticipata. A titolo di esempio riportiamo la percentuale di rimborso agli anniversari di polizza. ANNI TRASCORSI DURATA 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 0,00% 50,00% 66,67% 75,00% 80,00% 83,33% 85,71% 87,50% 88,89% 90,00% 2 0,00% 33,33% 50,00% 60,00% 66,67% 71,43% 75,00% 77,78% 80,00% 3 0,00% 25,00% 40,00% 50,00% 57,14% 62,50% 66,67% 70,00% 4 0,00% 20,00% 33,33% 42,86% 50,00% 55,56% 60,00% 5 0,00% 16,67% 28,57% 37,50% 44,44% 50,00% 6 0,00% 14,29% 25,00% 33,33% 40,00% 7 0,00% 12,50% 22,22% 30,00% 8 0,00% 11,11% 20,00% 9 0,00% 10,00% 10 0,00% In alternativa al suddetto rimborso e su specifica richiesta scritta dell Assicurato, la copertura assicurativa potrà rimanere in vigore secondo quanto previsto dall originario piano di rimborso del prestito e, previa autorizzazione scritta del Contraente corredata da idonea documentazione comprovante l avvenuta estinzione anticipata che dovrà essere inviata per iscritto a mezzo lettera Condizioni di Assicurazione pagina 4 di 6
raccomandata alla Società (per il tramite dell Intermediario) entro 30 giorni dalla data di estinzione anticipata del prestito, la contraenza di essa verrà trasferita all Assicurato il quale potrà designare un nuovo Beneficiario: in mancanza di tale designazione la polizza andrà a beneficio degli Eredi legittimi dell Assicurato. La polizza sarà invece sostituita con l emissione di un altra analoga in caso di estinzione anticipata del finanziamento attraverso l erogazione di un nuovo prestito in cui sia l Assicurato che il Contraente siano gli stessi soggetti del contratto estinto. Il premio dovuto per la nuova polizza sarà il risultato della differenza tra il nuovo premio calcolato secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione e la parte di premio pagata e non goduta in funzione del rischio assicurato residuo. Art. 9 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate. Nel caso di pegno o vincolo, il recesso richiede l assenso scritto del creditore o vincolatario. Art. 10 - Duplicato di polizza In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità. IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Art. 11 - Beneficiari Il Beneficiario delle prestazioni assicurate è il Contraente della presente Convenzione: lo stesso può, comunque, indicare un diverso Beneficiario, purchè Società Finanziaria o Istituto di Credito. Pertanto il capitale assicurato viene pagato al Beneficiario indicato sulla scheda contrattuale. In caso di anticipata estinzione del prestito, e nel caso in cui la polizza rimanga in vigore con il trasferimento della contraenza all Assicurato, quest ultimo potrà designare un nuovo Beneficiario da comunicare entro 30 giorni dalla data di estinzione anticipata del prestito a mezzo di lettera raccomandata da inviare alla Società: in mancanza di tale designazione la polizza individuale andrà a beneficio degli Eredi legittimi dell Assicurato. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Art. 12 - Pagamenti della Società Tutti i pagamenti dovuti dalla Società in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il domicilio della stessa o quello del competente soggetto abilitato, contro rilascio di regolare quietanza, in caso di sinistro per decesso, da parte degli aventi diritto e dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici. I pagamenti vengono effettuati previa richiesta alla Società sottoscritta dagli aventi diritto, completa di tutta la documentazione necessaria da fornire alla Società tramite il competente intermediario incaricato - in relazione alla causa del pagamento richiesto (vedi allegato A). Qualora l esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell obbligo di pagamento o l individuazione degli aventi diritto o l adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la somma dovuta viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l obbligo stesso, purché a tale data, come definita nelle presenti Condizioni di Assicurazione in relazione all evento che causa il pagamento, la Società abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma dovuta viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Condizioni di Assicurazione pagina 5 di 6
V) ESCLUSIONI E LIMITAZIONI Art. 13 - Esclusioni Sono esclusi dalla garanzia i casi di decesso derivanti direttamente o indirettamente da: dolo del Contraente, dell Assicurato o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato ad atti dolosi; atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio. In caso di decesso dell Assicurato dovuto ad una di tali cause escluse dalla garanzia, il contratto si risolve e la Società corrisponde immediatamente il premio versato al netto dei costi fissi e di eventuali imposte. Art. 14 - Limitazioni Per la copertura caso morte non sono applicati periodi di carenza, ferme restando le suddette esclusioni. VI) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ Art. 15 - Obblighi della Società e del Contraente, legge applicabile Gli obblighi contrattuali della Società e del Contraente risultano dall originale della polizza e delle eventuali appendici firmate dalle parti. Per tutto quanto non disciplinato dal contratto valgono le norme della legge italiana. Il Contraente si fa carico di raccogliere l assenso all assicurazione di tutti gli Assicurati, ai sensi dell Articolo 1919 del Codice Civile, e si impegna a consegnare agli stessi, prima della compilazione e della sottoscrizione della proposta di adesione, la seguente documentazione precontrattuale: fascicolo informativo del prodotto Cessione del Quinto di cui al Regolamento ISVAP n. 35 del 26/05/2010 e contenente la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione, il Glossario ed il fac-simile della Proposta di Adesione; Proposta di Adesione contenente l indicazione dei costi a carico degli assicurati e la quota parte percepita in media dagli intermediari; informativa ai sensi del D. Lgs. 196/2003; consenso al trattamento dei dati personali. Art. 16 - Foro competente Per le controversie relative al contratto è competente l Autorità Giudiziaria del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio. Art. 17 - Tasse e imposte Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Condizioni di Assicurazione pagina 6 di 6
ALLEGATO A PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Per dar luogo al pagamento, gli aventi diritto devono fornire alla Società le informazioni necessarie ad identificare il contratto e ad individuare i destinatari del pagamento, tenuto conto dei Beneficiari designati in polizza. IN CASO DI MORTE Verificatasi la morte di un Assicurato, il Contraente deve denunciarlo alla Società entro il termine di sei mesi dalla data in cui è venuto a conoscenza del decesso e, comunque, non oltre il termine di due anni dalla data di decesso. Decorso tale periodo senza che si sia provveduto a darne comunicazione alla Società, il diritto al risarcimento deve intendersi estinto per decorso della prescrizione. In particolare devono essere forniti: numero della pratica di prestito corrispondente all Assicurato deceduto; l ammontare esatto del debito residuo rilevato al momento del decesso, risultante dal piano di ammortamento definito alla stipula del prestito, al netto degli interessi; l'originale di polizza e delle eventuali appendici; il certificato di morte dell'assicurato. La Società si riserva comunque il diritto di richiedere al Contraente il calcolo completo del piano di ammortamento realizzato per l ottenimento del debito residuo comunicato. IN CASO DI MORTE SUCCESSIVA ALL ESTINZIONE ANTICIPATA DEL PRESTITO E NEL CASO IN CUI LA COPERTURA ASSICURATIVA SIA RIMASTA IN VIGORE In caso di decesso dell Assicurato successivamente all estinzione anticipata del prestito, e nel caso in cui la copertura assicurativa sia rimasta in vigore con il trasferimento della contraenza all Assicurato stesso, gli aventi diritto dovranno darne avviso alla Società a mezzo di lettera raccomandata entro 12 mesi dal momento in cui sono venuti a conoscenza del sinistro e, comunque, non oltre il termine di due anni dalla data di decesso. Decorso tale periodo senza che si sia provveduto a darne comunicazione alla Società, il diritto al risarcimento deve intendersi estinto per decorso della prescrizione. In particolare devono essere forniti: copia del contratto di prestito, comprensiva dell originario piano di ammortamento del prestito; il certificato di morte; la relazione medica, redatta o tradotta in lingua italiana, sulle cause del decesso; in caso di morte violenta, il documento rilasciato dall'autorità competente dal quale si desumano le precise circostanze del decesso; attestazione originale dell avvenuta estinzione del prestito, rilasciata dal Contraente che si impegna a fornire il documento ai fini di quanto sopra previsto; l ulteriore documentazione eventualmente ritenuta necessaria dalla Società. Qualora l Assicurato non avesse preventivamente specificato alla Società il Beneficiario, gli eredi legittimi e/o testamentari dovranno documentare il proprio titolo al percepimento della prestazione assicurata inoltrando alla Società: copia del documento di identità e del codice fiscale; copia autenticata del testamento (se presente), altrimenti originale o copia autenticata dell atto sostitutivo di notorietà; in presenza di beneficiari minorenni o incapaci è obbligatoria la presentazione della delibera del giudice tutelare. Allegato A pagina 1 di 2
Ricevuta la documentazione necessaria e se dalla stessa risulta l obbligazione a pagare la prestazione assicurata, la Società invia ai richiedenti il modulo di quietanza dove vengono richiesti i dati antiriciclaggio (legge 197/91) e le eventuali coordinate del conto corrente bancario presso il quale eseguire il pagamento. Con la compilazione di tale modulo ed il suo invio alla Società, gli aventi diritto liberano quest ultima non appena viene eseguito il pagamento. La Società esegue il pagamento entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione necessaria e in ogni caso al ricevimento della quietanza debitamente compilata da parte degli aventi diritto; trascorso tale periodo sono dovuti gli interessi di mora. Una volta avvenuto il pagamento del sinistro, la Società ha diritto di chiedere agli eredi dell Assicurato copia della cartella clinica o altra documentazione da cui si possa risalire alle cause del decesso. La Società ha diritto di eccepire nei confronti degli eredi dell Assicurato l esistenza di circostanze ostative o limitative al pagamento della prestazione assicurata, ai sensi degli artt. 1892,1893 e 1894 del Codice Civile e pertanto la Società si riserva di agire in regresso verso gli eredi dell assicurato per ottenere il rimborso della somma ingiustamente pagata. IN CASO DI RIMBORSO PER ESTINZIONE ANTICIPATA In caso di estinzione anticipata del prestito da parte dell Assicurato, il Contraente dovrà trasmettere all Intermediario, ai fini del calcolo del rimborso, la documentazione di seguito indicata: dichiarazione di avvenuta estinzione del prestito riportante: la data di effettiva estinzione ed il conteggio estintivo del prestito, con ivi allegato documento attestante l avvenuto bonifico della somma totale del conteggio di cui sopra, dovuta dall Assicurato; originale della polizza e delle eventuali appendici; estremi delle coordinate bancarie dell Assicurato. Ricevuta la documentazione necessaria e se dalla stessa risulta l obbligazione a pagare, la Società spedirà all Assicurato una lettera a conferma della somma effettivamente a lui dovuta a seguito dell estinzione del contratto di assicurazione; l Assicurato avrà 30 (trenta) giorni di tempo per contestare alla Società eventuali inesattezze riscontrate. Al termine del suddetto periodo ed in assenza di segnalazioni, la Società provvederà ad autorizzare il pagamento della somma all Assicurato. Allegato A pagina 2 di 2
Appendice (contrattuale) Assicurato Assicurazione Beneficiario Carenza Caricamenti Ceduto/delegato Collettiva Conflitto di interessi Consolidamento Contraente Contratto di assicurazione sulla vita Contratto rivalutabile Controassicurazione Convenzione Detraibilità fiscale (del premio versato) Garanzia (Assicurazione) complementare o accessoria Garanzia (Assicurazione) di rischio Gestione interna separata GLOSSARIO () Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne o integrarne alcuni aspetti, in base a quanto concordato tra la Società e il Contraente. Persona fisica che ha richiesto ed ottenuto un prestito presso il Contraente e sulla cui vita viene stipulato il contratto: le prestazioni sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Può coincidere con il Contraente. vedi "Contratto di assicurazione sulla vita". Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente, che riceve la prestazione contrattuale quando si verifica l'evento previsto. Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci o hanno efficacia limitata. Se l'evento oggetto del contratto avviene in tale periodo, la Società non corrisponde la prestazione assicurata o corrisponde una somma inferiore. Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi sostenuti dalla Società. E il soggetto che si impegna a versare al Contraente la quota della pensione dell Assicurato. Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione operante in applicazione di un apposita Convenzione che il Contraente stipula con la Società per i componenti di una collettività omogenea di individui, ciascuno dei quali potrà essere inserito nell operazione con una propria posizione individuale (esempio: il datore di lavoro che stipula l'assicurazione collettiva per i propri dipendenti). Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può risultare in contrasto con quello del Contraente. Meccanismo in base al quale vengono definitivamente acquisiti, con la periodicità stabilita, il rendimento attribuito al contratto e, quindi, la maggiorazione delle prestazioni conseguente alla rivalutazione. Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società e si impegna al versamento dei premi. Può coincidere con l'assicurato. Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da un meccanismo di accrescimento delle prestazioni derivante dalla partecipazione al rendimento di una gestione interna separata. Clausola contrattuale che, in caso di decesso dell'assicurato, prevede il pagamento di una somma commisurata ai premi pagati. Contratto che il Contraente stipula con la Società per concludere assicurazioni sulla vita o capitalizzazioni in forma di collettiva. Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che, secondo la normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Garanzia di rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale. Garanzia finalizzata alla protezione da rischi attinenti alla vita dell Assicurato (ad esempio il decesso o l invalidità), che prevede il pagamento della prestazione esclusivamente al verificarsi di tali eventi. Fondo appositamente creato per i contratti a prestazioni rivalutabili, gestito separatamente rispetto al complesso delle altre attività della Società. La Glossario pagina 1 di 3
Imposta sostitutiva Intermediario incaricato ISVAP Montante lordo Opzione Perfezionamento del contratto Polizza Premio Prescrizione Prestazione Prestito Progetto personalizzato Proposta di adesione Quietanza Riattivazione rivalutazione delle prestazioni dipende dal rendimento ottenuto dalla gestione interna separata. Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi. Soggetto (persona fisica o giuridica) iscritto nel Registro Unico elettronico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, incaricato dalla Società della presentazione e proposizione dei propri prodotti assicurativi e di capitalizzazione, nonché, se previsto dall incarico, della conclusione e gestione dei relativi contratti. Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. L importo del prestito, comprensivo degli interessi e delle spese, pari alla sommatoria delle rate che il Mutuatario è tenuto a corrispondere al Contraente. Clausola contrattuale secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta in forma diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio: l opportunità di scegliere che il capitale sia convertito in una rendita vitalizia o, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in unica soluzione. Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione. Importo che il Contraente si impegna a corrispondere alla Società - in unica soluzione o secondo un piano di versamenti prestabilito - quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione o di capitalizzazione. Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione si prescrivono nel termine di due anni. Somma pagabile sotto forma di capitale che la Società si impegna a corrispondere al Beneficiario al verificarsi dell'evento previsto dal contratto. Contratto di mutuo rimborsabile mediante cessione / delega di pagamento di quote della pensione. Esemplificazioni dello sviluppo dei premi, delle prestazioni, dei valori di riduzione e di riscatto, elaborate in base a rendimenti finanziari ipotetici e secondo schemi stabiliti dall'isvap. Documento o modulo sottoscritto dal Contraente e dall Assicurato, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni prestabilite. Documento che prova l avvenuto pagamento (esempio: quietanza di premio rilasciata dalla Società al Contraente a fronte del versamento del premio; quietanza di liquidazione rilasciata dal Beneficiario alla Società a fronte del pagamento della prestazione). Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni contrattuali, il versamento dei premi dopo una sospensione del loro pagamento. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente. La legge impone particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui viene investita. Rivalutazione Maggiorazione delle prestazioni, con la periodicità prestabilita, derivante dall attribuzione di una quota del rendimento della gestione interna separata. Scheda di polizza Documento in cui vengono riportati i dati identificativi del Contraente, dell'assicurato e del Beneficiario e dove sono indicati gli elementi che caratterizzano il contratto (il tipo, gli importi delle prestazioni, il premio, ecc.). Glossario pagina 2 di 3
Sinistro Società Soprapremio Sostituzione (Trasformazione) Tassazione separata Tasso tecnico Verificarsi dell evento di rischio oggetto del contratto (ad esempio il decesso dell Assicurato), per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata. La compagnia di assicurazioni S.p.A. Divisione Sasa Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le assicurazioni con garanzie di rischio, nel caso in cui l Assicurato superi i normali livelli di rischio, in relazione alle proprie condizioni di salute (soprapremio sanitario) o in relazione alle attività professionali o sportive svolte (soprapremio professionale o sportivo). Modifica richiesta dal Contraente, riguardante alcuni elementi del contratto (esempio: la durata, il tipo di garanzia o l importo del premio), le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la Società che, comunque, non è tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Metodo di calcolo dell imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall applicazione delle aliquote progressive dell imposta sui redditi. Rendimento finanziario, annuo e composto, che è già compreso nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali. Glossario pagina 3 di 3