Fondoposte Il fondo pensione per il Personale non dirigente di Poste Italiane S.p.A. e delle Società controllate che ne applicano il CCNL
Che cosa è Fondoposte Fondoposte è il Fondo Nazionale di Pensione Complementare per il Personale non dirigente di Poste Italiane S.p.A. e delle Società controllate che ne applicano il CCNL www.fondoposte.it 2
Chi può aderire a Fondoposte? Fondoposte è rivolto ai dipendenti che hanno superato il periodo di prova e nei cui confronti si applica il CCNL per il personale non dirigente delle Poste Italiane S.p.A., assunti con contratto: a tempo indeterminato, sia a tempo pieno che part-time di formazione e lavoro di apprendistato a tempo determinato, con durata non inferiore a 6 mesi continuativi. www.fondoposte.it 3
Come funziona Fondoposte I principi sui quali si basa il funzionamento di Fondoposte sono: Adesione volontaria - Ogni lavoratore è libero di scegliere se aderire o meno a un fondo pensione. Capitalizzazione individuale - I versamenti confluiscono in conti individuali intestati ai singoli iscritti. Contribuzione definita - Sono definiti gli importi e le regole della contribuzione; l ammontare delle prestazioni del fondo pensione dipende dall andamento della gestione finanziaria. www.fondoposte.it 4
Gli organi di Fondoposte Gli organi del Fondo sono: l Assemblea dei Delegati; il Consiglio di Amministrazione; il Presidente e il Vice Presidente del Consiglio di Amministrazione; il Collegio dei Revisori contabili. La rappresentanza delle imprese e dei lavoratori negli organi del Fondo è disciplinata secondo il principio di pariteticità. Ogni associato partecipa alla vita del Fondo mediante l elezione diretta dei Delegati nell Assemblea. www.fondoposte.it 5
Le modalità di adesione esplicita Il lavoratore dipendente di una delle aziende del Gruppo Poste Italiane può decidere in qualsiasi momento di aderire a Fondoposte. Se si vuole aderire a Fondoposte occorre avere a propria disposizione i seguenti documenti: il modulo di adesione la sezione I, Informazioni chiave per l aderente, della Nota informativa il documento La mia pensione complementare versione standardizzata E' possibile ottenere tutta la restante documentazione (Nota informativa integrale, Statuto, Documento sulle anticipazioni, Documento sul regime fiscale, Regolamento elettorale) richiedendola al Fondo o scaricandola dalla sezione "Documentazione del Fondo" del presente sito. Il modulo di adesione, debitamente compilato in ogni sua parte e sottoscritto ove richiesto, deve essere: inoltrato a Fondoposte, all indirizzo di Viale Europa 190, 00144 Roma, tramite raccomandata A/R; oppure presentato direttamente presso la sede del Fondo; oppure consegnato al Punto amministrativo di appartenenza che ne curerà l'inoltro al Fondo; oppure consegnato ad una delle Organizzazioni sindacali firmatarie dell'accordo istitutivo che ne curerà l'inoltro al Fondo. www.fondoposte.it 6
Le modalità di adesione per i neo assunti A partire dalla data di assunzione, il lavoratore neo assunto non ancora aderente ad una forma pensionistica previdenziale o che ha riscattato totalmente, ha sei mesi di tempo per decidere se: Presentare richiesta di adesione esplicita a Fondoposte ed iniziare a versare: tutto il TFR (100%); una parte del TFR (36%) - scelta possibile solo per chi ha iniziato a lavorare prima del 28/04/1993 ovvero lasciare il TFR in Azienda. Per fare tali scelte il lavoratore dovrà utilizzare il modulo TFR2. Per aderire a Fondoposte dovrà essere utilizzato l apposito modulo di adesione. www.fondoposte.it 7
Le modalità di adesione tacita per i neo assunti Decorsi sei mesi dall assunzione senza che il lavoratore abbia manifestato alcuna volontà in merito alla destinazione del proprio TFR, lo stesso TFR verrà versato a Fondoposte ed il lavoratore interessato acquisirà lo status di associato in qualità di silente L associato in qualità di silente potrà decidere, in qualsiasi momento, di attivare la contribuzione a proprio carico con conseguente diritto a beneficiare della contribuzione a carico del datore di lavoro www.fondoposte.it 8
La contribuzione a Fondoposte Quota minima a carico del lavoratore: 1% della retribuzione utile per il calcolo del TFR (RAL); Quota a carico dell Azienda 1,9% della retribuzione utile per il calcolo del TFR (RAL); (RAL: Retribuzione annua lorda) Contributo Lavoratore Contributo Azienda Posizione individuale TFR TFR (trattamento di fine rapporto): il 36% del TFR per gli iscritti il cui primo rapporto di lavoro (ovunque prestato) sia iniziato prima del 28 Aprile 1993. Si può successivamente variare questa percentuale di TFR portandola al 100% del TFR. Il 100% del TFR (dalla data di adesione al Fondo) per gli iscritti di prima occupazione successiva al 28 Aprile 1993 Si può contribuire anche versando il solo TFR ma, in tal caso, si perde il diritto al contributo dell Azienda. L iscritto silente versa solamente il TFR www.fondoposte.it 9
Le scelte dell iscritto silente Può ottenere molto di più dalla partecipazione al Fondo trasformando l adesione da tacita in esplicita! Può infatti decidere, in qualunque momento, di aggiungere al Tfr il suo contributo pari all 1% della retribuzione e ottenere quindi il versamento del contributo aziendale, attualmente pari all 1,90 % della retribuzione Può decidere inoltre di trasferire la posizione individuale maturata dal comparto Garantito verso l altro comparto del Fondo denominato Bilanciato www.fondoposte.it 10
Altre scelte sulla contribuzione L iscritto a Fondoposte può: sospendere la sua contribuzione riattivare la contribuzione precedentemente sospesa effettuare una contribuzione una tantum variare la percentuale di contribuzione proseguire la sua contribuzione dopo essere andato in pensione www.fondoposte.it 11
Come verificare la contribuzione Dove l aderente verifica la sua posizione? In busta paga troverà le voci corrispondenti al versamento al fondo pensione Nell area riservata del sito del fondo www.fondoposte.it Nella comunicazione periodica inviata con cadenza annuale. www.fondoposte.it 12
Quali opzioni offre Fondoposte al lavoratore? Fondoposte presenta tre diverse alternative di investimento: 100% Comparto Bilanciato 100% Comparto Garantito 50% Comparto Garantito e 50% Comparto Bilanciato I profili di investimento 100% Bilanciato 100% Garantito 50% Garantito 50% Bilanciato www.fondoposte.it 13
Le caratteristiche del comparto bilanciato Il comparto ha come obiettivo quello di fornire a scadenza un rendimento superiore a quello del Tfr. Le risorse sono investite: per l 80% circa in strumenti finanziari di natura obbligazionaria per il restante 20% circa in strumenti finanziari di natura azionaria. Il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia investimenti volti a favorire la stabilità del capitale e dei risultati accettando rischi medio bassi o che abbia un orizzonte temporale di investimento di almeno 5 anni di attività lavorativa. www.fondoposte.it 14
Le caratteristiche del comparto garantito Il comparto presenta una gestione prudente a basso rischio, con garanzia di restituzione del capitale, finalizzata a realizzare, con elevata probabilità, un rendimento in linea con quello del Tfr. In questo comparto, per legge, viene investito tra l altro il TFR degli iscritti in via tacita (c.d. Silenti) La garanzia prevede che al momento dell esercizio del diritto al pensionamento la posizione individuale in base alla quale sarà calcolata la prestazione non potrà essere inferiore ai contributi versati nel comparto (al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati). La garanzia opera anche prima del pensionamento nei casi previsti dalla normativa vigente: decesso, invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità lavorativa a meno di un terzo, inoccupazione superiore a 48 mesi. Inoltre, l attuale Convenzione estende, fino alla relativa scadenza, fissata al 30/06/2020, la garanzia di restituzione del capitale versato anche alle prestazioni di anticipazione per acquisto/ ristrutturazione della prima casa di abitazione, spese sanitarie ed a tutte le tipologie di riscatto della posizione individuale maturata. Le risorse sono investite per il 95% circa in strumenti finanziari di natura obbligazionaria e per il restante 5% circa in strumenti finanziari di natura azionaria. www.fondoposte.it 15
Il profilo 50%-50% Il profilo di investimento, 50% Comparto Garantito e 50% Comparto Bilanciato, offre la possibilità di beneficiare: sia delle opportunità di rendimento offerte dai mercati internazionali che delle garanzie di risultato proprie del comparto Garantito, mantenendo, complessivamente, un profilo di rischio medio basso. www.fondoposte.it 16
La modifica del comparto/profilo La modifica del comparto/profilo di investimento può essere chiesta decorso un periodo minimo di almeno un anno dalla scelta effettuata in sede di adesione ovvero dall ultima riallocazione. La scelta di modificare il comparto/profilo di investimento può essere effettuata secondo due distinte "finestre temporali": 1. Le richieste pervenute entro il 31 marzo avranno effetto a partire dal 30 aprile; 2. Le richieste pervenute entro il 30 settembre avranno effetto a partire dal 31 ottobre. www.fondoposte.it 17
Le regole per le prestazioni Ai lavoratori sono riconosciuti: Prestazioni prima del pensionamento Anticipazione Riscatto Trasferimento Prestazioni al pensionamento In forma di rendita In forma di capitale www.fondoposte.it 18
L anticipazione L aderente può chiedere un anticipazione della posizione individuale accumulata presso Fondoposte qualora ricorrano determinati bisogni ed esigenze: o Spese sanitarie per terapie e interventi straordinari o Acquisto della prima casa di abitazione o Interventi di ristrutturazione della prima casa di abitazione o Ulteriori esigenze dell iscritto Sul sito internet www.fondoposte.it è disponibile il Documento sulle Anticipazioni contenente tutte le informazioni necessarie www.fondoposte.it 19
Tabella di confronto delle anticipazioni Tipologia Quando Importo Massimo Spese sanitarie Sempre Fino al 75% Acquisto ed interventi di ristrutturazione della prima casa di abitazione Ulteriori esigenze dell iscritto Dopo 8 anni Fino al 75% Dopo 8 anni Fino al 30% www.fondoposte.it 20
Trasferimento per perdita dei requisiti Nel caso in cui si perdano i requisiti di partecipazione (dimissioni, licenziamento), l iscritto ha la facoltà di trasferire la posizione ad altra forma pensionistica senza alcun vincolo temporale. esempio: un associato cambia lavoro e intraprende un attività in un ambito in cui opera una diversa forma pensionistica complementare (es. settore metalmeccanico Fondo Cometa), può trasferire la posizione senza alcun vincolo temporale www.fondoposte.it 21
Riscatto totale prima della pensione Quando è esercitabile: perdita dei requisiti di partecipazione (cessazione del rapporto del lavoro -licenziamento, dimissioni; passaggio a dirigente) stato di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo cessazione dell attività lavorativa con conseguente inoccupazione superiore a 24 mesi decesso dell aderente Misura del riscatto: intera posizione individuale maturata Tempi di erogazione: tutte le tipologie di riscatto saranno erogate entro 6 mesi dalla ricezione da parte di Fondoposte della domanda di riscatto presentata dall iscritto www.fondoposte.it 22
Riscatto parziale prima della pensione Quando è esercitabile: cessazione dell`attività di lavoro con conseguente inoccupazione per un periodo di tempo compreso fra i 12 e 24 mesi cassa integrazione guadagni ordinaria o straordinaria (CIGO e CIGS) procedure di mobilità Misura del riscatto: 50% della posizione individuale maturata Tempi di erogazione: tutte le tipologie di riscatto saranno erogate entro 6 mesi dalla ricezione da parte di Fondoposte della domanda di riscatto presentata dall iscritto www.fondoposte.it 23
Riscatto per morte - Beneficiari Se l aderente ha designato un beneficiario, le somme sono riscattate esclusivamente dallo stesso. In caso di presenza di più beneficiari designati, le somme sono ripartite in parti uguali a meno che l aderente non abbia stabilito diversamente. Se l aderente non ha designato un beneficiario il montante viene riscattato dagli eredi. Quando sono presenti più eredi, le somme sono ripartite in parti uguali a meno che l aderente non abbia stabilito diversamente. In mancanza di beneficiari e di eredi, la posizione viene acquisita dal fondo pensione. www.fondoposte.it 24
Ricapitolando i riscatti prima della pensione Tipologia Stato di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo Cessazione dell attività lavorativa con conseguente inoccupazione > 24 mesi Morte dell iscritto prima che maturi il diritto alla prestazione pensionistica Importo in capitale 100% 100% 100% Perdita dei requisiti di partecipazione 100% 100% Cessazione dell attività di lavoro con conseguente in occupazione > 12 e < 24 mesi 50% Procedure di mobilità, cassa integrazione guadagni ordinaria e straordinaria 50% www.fondoposte.it 25
Riscatto dopo la pensione Riscatto dopo aver maturato i requisiti pensionistici con anzianità di iscrizione a Fondoposte inferiore a 5 anni 100% posizione in capitale (non avendo maturato 5 anni l aliquota è del 23%); Riscatto dopo aver maturato i requisiti pensionistici con anzianità di iscrizione a Fondoposte superiore a 5 anni 50% posizione in capitale e restante in rendita. 100 % capitale se: Iscritto alla previdenza complementare prima del 28 aprile 1993 Montante accumulato inferiore ai limiti previsti dalla Legge. (V. tabella alla slide successiva) www.fondoposte.it 26
Tabella esemplificativa dei limiti per la prestazione in capitale Se il montante accumulato è inferiore ai limiti indicati nella tabella a fianco, l aderente può chiedere tutta la prestazione in capitale Età Donna Uomo 60 121.425,65 102.121,89 61 117.423,02 98.353,54 62 113.427,93 94.607,53 63 109.441,83 90.885,56 64 105.463,74 87.192,46 65 101.496,60 83.532,09 66 97.544,19 79.906,47 I valori della tabella sono calcolati: sulla base dei coefficienti di conversione in rendita attualmente in vigore e sul valore dell assegno sociale aggiornato al 2017 67 93.605,03 76.318,40 68 89.682,71 72.770,44 69 85.779,52 69.269,13 70 81.894,50 65.816,41 71 78.031,70 62.417,86 72 74.196,63 59.080,00 73 70.393,02 55.807,95 74 66.625,83 52.607,19 75 62.901,96 49.485,60 www.fondoposte.it 27
Ricapitolando i riscatti dopo la pensione Tipologia Anzianità di iscrizione alla previdenza complementare inferiore a 5 anni Anzianità di iscrizione alla previdenza complementare superiore a 5 anni (ma con montante maturato inferiore ai limiti previsti dalla Legge) Iscrizione ad una forma pensionistica complementare avvenuta prima del 28 aprile 1993 Anzianità di iscrizione alla previdenza complementare superiore a 5 anni (ma con montante maturato superiore ai limiti previsti dalla Legge) Importo in capitale 100% Fino al 100% Fino al 100% Fino al 50% (residuo in rendita) www.fondoposte.it 28
Le rendite di Fondoposte Per l'erogazione delle rendite Fondoposte ha stipulato una Convenzione Assicurativa con due delle più grandi Compagnie italiane (Unipol Assicurazioni S.p.A. e Assicurazioni Generali S.p.A.). Le diverse opzioni di rendita sono: Rendita vitalizia immediata Rendita vitalizia reversibile Rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia Rendita vitalizia controassicurata Rendita vitalizia con maggiorazione in caso di perdita di autosufficienza (LTC) www.fondoposte.it 29
I VANTAGGI DI FONDOPOSTE www.fondoposte.it 30
I vantaggi di Fondoposte Contributo del datore di lavoro Vantaggi fiscali Costi ridotti www.fondoposte.it 31
Il Contributo aziendale Contribuzione da parte del datore di lavoro Versando l 1% si ottiene l 1,9% da parte dell azienda. Versando 100, l azienda ne versa 190, per un totale pari a 290 Ad esempio, ipotizzando un reddito lordo annuo pari a 25.000*, rinunciando ad avere 182,50 in più in busta paga all anno (circa 15 al mese) il lavoratore avrà diritto ad un versamento annuo nel fondo pari a 725. (circa 60 al mese) *Si ipotizza un reddito lordo annuo pari a 25.000, ed un versamento annuale di 250, ovvero circa 20 lorde al mese. Su questa cifra non si pagano tasse, godendo quindi di un vantaggio pari a 67,50. Inoltre si riceverà il contributo del datore pari a 475 all anno www.fondoposte.it 32
Le agevolazioni fiscali Vantaggi fiscali La previdenza complementare è agevolata dal punto di vista fiscale in tutte e tre le fasi dell investimento Contribuzione Rivalutazione dei contributi Erogazione delle prestazioni www.fondoposte.it 33
Le agevolazioni fiscali In fase di contribuzione deduzione dei contributi versati dall aderente e dall azienda (fino a 5.164,57 ) In fase di gestione delle risorse tassazione dei rendimenti maturati con un aliquota agevolata rispetto alla tassazione applicata agli altri strumenti finanziari In fase di erogazione delle prestazioni tassazione agevolata della parte di prestazione corrispondente ai contributi dedotti e al TFR con un aliquota del 15%, che scende sino al 9% (la tassazione scende dello 0,30% per ogni anno eccedente il 15 anno di partecipazione) www.fondoposte.it 34
In fase di contribuzione I contributi versati ad una forma pensionistica complementare sono deducibili dal reddito complessivo entro 5.164,57 Ai fini del raggiungimento del limite di deduzione si computano i contributi: a carico del lavoratore a carico dell azienda Ai fini della deducibilità non si computa il TFR versato al Fondo www.fondoposte.it 35
In fase di gestione delle risorse Tipo di tassazione = imposta sostitutiva Aliquota = 20% I redditi da titoli pubblici italiani ed equiparati oltreché da obbligazioni emesse da Stati o enti territoriali di Stati inclusi nella c.d. white list sono tassati al 12,50% Tali aliquote sono più basse rispetto all ordinaria aliquota del 26% prevista per i rendimenti conseguiti dalle altre forme di investimento finanziario www.fondoposte.it 36
La tassazione delle prestazioni e dei riscatti Fattispecie Imposizione sostitutiva Prestazioni pensionistiche (richieste dopo il pensionamento con almeno 5 anni di iscrizione alla previdenza complementare) Anticipazioni per spese sanitarie Riscatti (invalidità permanente con riduzione capacità lavorativa a meno di 1/3, inoccup. non inferiore a 12/48 mesi, CIG, mobilità) 15% nei primi 15 anni con riduzione dello 0,3% per ogni anno successivo fino al 9% Riscatto per premorienza Anticipazioni per acquisto/ristrutturazione prima casa Anticipazioni per ulteriori esigenze Riscatti per perdita dei requisiti (dimissioni, licenziamento, passaggio a dirigente, ecc.) 23% www.fondoposte.it 37
Il trasferimento Il trasferimento non è mai soggetto a imposizione purché avvenga a favore di forme pensionistiche complementari disciplinate dal D.Lgs. 252/05 L iscritto conserva, anche ai fini fiscali, la stessa anzianità contributiva www.fondoposte.it 38
I Costi ridotti Il livello dei costi di Fondoposte è estremamente contenuto L attenzione ai costi nasce dalla natura senza scopo di lucro di Fondoposte www.fondoposte.it 39
I Costi ridotti Spese di adesione 5 a carico dell'iscritto da versare in unica soluzione all'atto dell'adesione Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell'aderente : 20 annuali Indirettamente a carico dell'aderente: Comparto Bilanciato 0.115% Comparto Garantito 0.132% Spese per l'esercizio di prerogative individuali Anticipazione: 10 Trasferimento e Riscatto: non sono previste spese Riallocazione della posizione individuale in altro comparto (switch): 10 Gestione delle prestazioni pensionistiche, dei riscatti e delle anticipazioni delle posizioni per le quali sia stato notificato un contratto di finanziamento:10 www.fondoposte.it 40
I NUMERI DI FONDOPOSTE 41
Aderenti e Patrimonio al 31/08/2017 Bacino di potenziali aderenti: 129.965 Aderenti: 96.367 Percentuale adesione: 74,14% Patrimonio: 2.055.199.958 42
I primi 20 fondi negoziali per numero di iscritti (dati al 31/12/2016) Denominazione fondo Destinatari/Settori Iscritti 1 PREVEDI (2) imprese del settore edile - industria (ass. di categ. ANCE) e artigianato 643.355 2 COMETA industria metalmeccanica 398.767 3 FONTE lav. dip. del settore commercio, turismo e servizi 205.317 4 FONCHIM industria chimica e farmaceutica 149.103 5 LABORFONDS aziende ed enti pubblici del Trentino Alto Adige 115.760 6 ESPERO dipendenti pubblici della scuola 100.506 7 FONDOPOSTE dipendenti del gruppo Poste 96.971 8 COOPERLAVORO cooperative di produzione e lavoro 72.201 9 TELEMACO aziende di telecomunicazione (prevalentemente del gruppo Telecom) 59.201 10 PREVIMODA industria tessile-abbigliamento, calzature 58.377 11 PRIAMO autoferrotranvieri 58.132 12 FONDAPI lav. dip. di piccole e medie imprese 52.168 13 SOLIDARIETA' VENETO aziende industriali del Veneto 51.340 14 PREVIAMBIENTE igiene ambientale 49.531 15 GOMMAPLASTICA industria della gomma e della plastica 49.108 16 ALIFOND industria alimentare 47.270 17 FOPEN aziende del gruppo Enel 44.222 18 FONDENERGIA energia (prevalentemente aziende del gruppo ENI) 42.288 19 PERSEO SIRIO dipendenti pubblici regioni, autonomie locali, comparto sanità,dipendenti pubblici ministeri, presidenza del consiglio, enti pubblici non economici e altri 39.440 20 EUROFER aziende del gruppo Ferrovie dello Stato 36.274 Fonte: Relazione annuale Covip per l anno 2016 43
I primi 20 fondi negoziali per patrimonio (dati al 31/12/2016) Denominazione fondo Destinatari/Settori ANDP (mln di ) 1 COMETA industria metalmeccanica 10.210,1 2 FONCHIM industria chimica e farmaceutica 5.578,1 3 FONTE lav. dip. del settore commercio, turismo e servizi 3.312,9 4 LABORFONDS aziende ed enti pubblici del Trentino Alto Adige 2.375,2 5 FONDENERGIA energia (prevalentemente aziende del gruppo ENI) 1.999,9 6 FONDOPOSTE dipendenti del gruppo Poste 1.917,5 7 FOPEN aziende del gruppo Enel 1.909,1 8 TELEMACO aziende di telecomunicazione (prevalentemente del gruppo Telecom) 1.707,1 9 PRIAMO autoferrotranvieri 1.348,2 10 ALIFOND industria alimentare 1.298,8 11 GOMMAPLASTICA industria della gomma e della plastica 1.170,2 12 PREVIMODA industria tessile-abbigliamento, calzature 1.083,6 13 SOLIDARIETA' VENETO aziende industriali del Veneto 1.059,1 14 COOPERLAVORO cooperative di produzione e lavoro 943,5 15 EUROFER aziende del gruppo Ferrovie dello Stato 932,8 16 PREVIAMBIENTE igiene ambientale 921,9 17 PEGASO gas, acqua, elettricità 915,1 18 ESPERO dipendenti pubblici della scuola 910,1 19 BYBLOS carta, aziende grafiche ed editoriali 765,7 20 PREVICOOPER cooperative del commercio 751,5 www.fondoposte.it 44 Fonte: Relazione annuale Covip per l anno 2016
Le variazioni patrimoniali dei fondi pensione negoziali Nome del Fondo Patrimonio 2015 Patrimonio 2016 Var. % Nome del Fondo Patrimonio 2015 Patrimonio 2016 Var. % Perseo Sirio 26.931.288 51.625.930 91,69% Fondenergia 1.846.160.296 1.999.949.845 8,33% Astri 228.229.174 257.099.512 12,65% Alifond 1.199.601.156 1.298.790.430 8,27% Espero 815.879.075 910.090.584 11,55% Eurofer 861.677.052 932.801.666 8,25% Fondo Sanità 140.549.605 156.750.410 11,53% Previambiente 855.389.499 921.868.352 7,77% Prevedi 514.638.460 573.420.783 11,42% Quadri e Capi Fiat 525.101.866 563.498.685 7,31% FONDOPOSTE 1.724.895.313 1.917.500.096 11,17% Previcooper 702.527.667 751.487.265 6,97% Solidarietà Veneto 953.812.541 1.059.072.785 11,04% Fondapi 641.708.191 685.200.529 6,78% Prevaer 362.858.411 401.035.284 10,52% Fopen 1.788.760.369 1.909.096.237 6,73% Previlog 130.602.818 143.200.544 9,65% Cooperlavoro 884.565.092 943.514.764 6,66% Agrifondo 72.046.660 78.907.665 9,52% Foncer 400.130.915 426.039.958 6,48% Mediafond 88.107.784 96.414.025 9,43% Priamo 1.266.181.758 1.348.156.298 6,47% Fon.Te 3.027.907.266 3.312.887.917 9,41% Byblos 721.099.210 765.679.467 6,18% Gommaplastica 1.072.373.252 1.170.206.803 9,12% Cometa 9.651.863.008 10.210.120.700 5,78% Previmoda 993.157.290 1.083.555.263 9,10% Concreto 173.296.121 183.181.385 5,70% Laborfonds 2.179.883.851 2.375.187.872 8,96% Arco 544.063.606 574.804.746 5,65% Pegaso 840.333.447 915.082.190 8,90% Fopadiva 126.630.778 132.952.768 4,99% Fonchim 5.129.160.198 5.578.071.324 8,75% Filcoop 107.190.627 112.036.253 4,52% Telemaco 1.570.768.986 1.707.072.304 8,68% Fondaereo 377.760.828 384.229.770 1,71% 45 Fonte: Relazione annuale Covip per l anno 2016
Rendimenti comparti e rivalutazione Tfr a 10 anni RENDIMENTI DA INIZIO MULTICOMPARTO (1/7/2007) Rendimento netto Benchmark netto Rendimento medio annuo in 10 anni Garantito 29,88% 27,58% 3,68% Bilanciato 43,44% 41,91% 2,66% Tfr 24,79% ---- 2,25%
Andamento Comparto Bilanciato Anno Bilanciato Benchmark TFR 2009 8,48% 8,58% 1,98% 2010 2,90% 3,68% 2,61% 2011 0,79% 0,20% 3,45% 2012 6,23% 5,32% 2,94% 2013 1,29% 0,08% 1,71% 2014 10,85% 11,65% 1,34% 2015 3,66% 4,70% 1,25% 2016 3,08% 3,79% 1,49% 2017 fino a 31/8 1,54% 1,73% 1,52% www.fondoposte.it 47
Andamento Comparto Garantito Anno Garantito Benchmark TFR 2009 6,24% 5,31% 1,98% 2010 1,19% 1,15% 2,61% 2011 0,67% 0,17% 3,45% 2012 3,80% 5,48% 2,94% 2013 2,77% 2,40% 1,71% 2014 3,37% 3,63% 1,34% 2015 1,84% 1,23% 1,25% 2016 0,83% 1,27% 1,49% 2017 fino a 31/8 0,59% 0,25% 1,52% www.fondoposte.it 48
NOVITÀ DAL FONDO 49
RITA La RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata) è una misura sperimentale che consentirà, sino al 31 dicembre 2018, agli aderenti in possesso dei requisiti previsti per l APE ( anticipo finanziario a garanzia pensionistica) e che cessino dal rapporto di lavoro, di chiedere, in attesa della maturazione dei requisiti di accesso alla pensione INPS, l erogazione, in tutto o in parte, del montante accumulato presso il Fondo. E rimessa alla scelta dell aderente la possibilità di avvalersi dell APE e della RITA in modo congiunto ovvero alternativo. Per accedere alla RITA occorre essere in possesso degli stessi requisiti previsti per l Ape: iscrizione all assicurazione generale obbligatoria; età anagrafica minima di 63 anni; maturazione del diritto a una pensione di vecchiaia entro tre anni e 7 mesi; anzianità contributiva minima nel sistema di previdenza obbligatoria di 20 anni; diritto a fruire di una pensione obbligatoria, al netto delle rate di ammortamento dell APE eventualmente richiesta, pari o superiore, al momento dell accesso alla prestazione a 1,4 volte il trattamento minimo previsto nell assicurazione generale obbligatoria; non essere già titolari di un trattamento pensionistico diretto. La RITA consiste nell erogazione in rate annuali, semestrali o in un unica soluzione di una parte o dell intero montante accumulato, con tassazione del 15% che scende dello 0,3% dopo il quindicesimo anno di partecipazione al Fondo. www.fondoposte.it 50
Premio di risultato L accordo del 19/7/2017 tra Poste Italiane e le OO.SS. prevede che il lavoratore abbia la possibilità di destinare a Fondoposte una percentuale del Premio di Risultato, fino ad un max del 100% Tale somma non concorrerà alla formazione del reddito di lavoro dipendente, anche se eccedente i limiti di deducibilità previsti dalla vigente normativa, e non sarà soggetta a tassazione al momento dell erogazione delle prestazioni pensionistiche. www.fondoposte.it 51
NUOVO REGOLAMENTO ADESIONI (IN VIGORE DAL 1/6/2017) 52
Documentazione e informazioni da rendere ai potenziali aderenti L adesione deve essere sempre preceduta dalla consegna dei seguenti documenti Modulo di adesione; Sezione I, Informazioni chiave per l aderente, della Nota informativa; La mia pensione complementare, proiezione della pensione complementare in versione standardizzata. www.fondoposte.it 53
Documentazione e informazioni da rendere ai potenziali aderenti Nel raccogliere l adesione si dovrà aver cura di richiamare l attenzione degli interessati in merito: alla possibilità di richiedere tutta la restante documentazione, Nota informativa integrale, Statuto, Documento sulle anticipazioni, Documento sul regime fiscale, ecc..,, e che la stessa è comunque disponibile sul sito del Fondo www.fondoposte.it; ai contenuti del Documento Informazioni chiave per l aderente e, con riferimento ai costi, all Indicatore sintetico dei costi di Fondoposte(ISC), riportato nel documento stesso; ai contenuti del documento La mia pensione complementare, versione standardizzata, precisando che lo stesso è volto a fornire una proiezione della posizione individuale e dell importo della prestazione pensionistica attesa, così da consentire la valutazione e la rispondenza delle possibili scelte alternative rispetto agli obiettivi di copertura pensionistica che si vuole conseguire; alla possibilità di effettuare simulazioni personalizzate mediante un motore di calcolo presente sul sito www.fondoposte.it. www.fondoposte.it 54
Modulo di adesione I contenuti obbligatori del Modulo di adesione riguardano: i dati anagrafici; le modalità di ricezione dell estratto conto annuale; il titolo di studio; l eventuale prima data di iscrizione ad una forma pensionistica complementare; l eventuale iscrizione ad altra forma pensionistica e, nell affermativa, la dichiarazione di avvenuta ricezione della Scheda costi della stessa forma; la misura di TFR da versare al Fondo; il Questionario di autovalutazione ; la misura del contributo individuale; la scelta del comparto/profilo di investimento. www.fondoposte.it 55
Scheda dei costi Qualora l'interessato, in sede di adesione, comunichi la contestuale iscrizione ad altra forma pensionistica complementare, dovrà essere consegnata obbligatoriamente allo stesso la Scheda dei costi della stessa forma pensionistica. COVIP, al fine di facilitare la reperibilità di tali schede, ha pubblicato sul proprio sito istituzionale un elenco dei link relativi alle schede dei costi delle forme pensionistiche complementari. La Scheda dei costi deve essere firmata per presa visione dall'interessato e restituita al Fondo per essere acquisita agli atti. www.fondoposte.it 56
Questionario di autovalutazione Una delle principali novità in vigore dal 1 giugno è rappresentata dal Questionario di autovalutazione che ha l obiettivo di consentire all aderente di verificare il proprio livello di conoscenza della materia previdenziale e di effettuare scelte di investimento coerenti con le proprie caratteristiche. La mancata risposta a una o più domande del Questionario non preclude il perfezionamento dell adesione, ferma restando l esigenza che anch esso, in quanto parte integrante del Modulo di adesione, sia sottoscritto dall aderente. www.fondoposte.it 57
Contatti ASSISTENZA TELEFONICA È possibile chiedere informazioni e assistenza su Fondoposte telefonando al numero: 06.87153334. COMUNICAZIONI E RICHIESTE fondoposte@fondoposte.it Viale Europa 190-00144 Roma SITO WEB www.fondoposte.it www.fondoposte.it 58