INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di ANTICIPAZIONE SU CREDITI IVA Banca di Credito Cooperativo Bergamasca e Orobica Società Cooperativa Codice fiscale e p.iva 04074830169 Iscritta all Albo delle Banche al numero 8041 Iscritta all Albo delle Cooperative al n C109670 - Iscritta al Registro delle Imprese di Bergamo al n 04074830169 R.E.A. BG - 432991 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia Istituzionale ed al Fondo Nazionale di Garanzia. Sede legale: Piazza Agliardi 1-24055 Cologno al Serio (BG) Tel. 035/4871300 - Fax 035/898625 Sede amministrativa: Via Aldo Moro 2 24050 Zanica (BG) Tel. 035/679111 Fax 035/6668222 Indirizzo PEC bcc.08940@actaliscertymail.it indirizzo mail info@bccbergamascaeorobica.it Sito internet www.bccbergamascaeorobica.it Cod. ABI 08940-9 CHE COS È L ANTICIPAZIONE SU CREDITI IVA L operazione di anticipazione su crediti IVA è analoga all apertura di credito, dalla quale si differenzia per la presenza di documenti riferibili a rapporti con l Amministrazione Finanziaria che il cliente è tenuto ad esibire a fronte delle singole richieste di anticipazione. In tal modo il cliente consegue l anticipata monetizzazione di un proprio credito IVA, con il cui incasso derivante da apposito mandato del cliente o da cessione del credito da parte di questi - la banca ottiene il rimborso delle somme anticipate al cliente. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Sotto il profilo operativo, l importo risultante dai documenti giustificativi del credito presentati alla banca viene addebitato al conto anticipi al netto dello scarto convenuto con contestuale accredito al conto ordinario. Alla scadenza dei termini di pagamento dei documenti, se il debitore esegue la prestazione dovuta, si estingue anche la partita debitoria aperta al conto anticipi, con contestuale accreditamento del residuo (scarto) al conto corrente ordinario; laddove, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, la partita debitoria accesa al conto anticipi è ugualmente estinta, con addebito della posta al conto ordinario del presentatore. Le competenze via via maturate sul conto anticipi sono direttamente portate a debito del corrispondente conto corrente ordinario. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate o messe a disposizione in caso di mancato pagamento degli effetti presentati - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, se l affidamento è concesso a tempo indeterminato o a tempo determinato a favore di soggetti diversi da consumatori e micro imprese, ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto e comunque in presenza di un giustificato motivo. NFORMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE HE COS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 1/6
VOCI DI COSTO SPESE FISSE Gestione Liquidità Spese trimestrali tenuta conto (per ogni trimestre o frazione di trimestre) Spese forfettarie trimestrali Spesa massima unitaria per registrazione operazione (si aggiunge al costo dell operazione) Minimo trimestrale Massimo trimestrale Spese per estratto conto - cartaceo (produzione) - cartaceo (spedizione) 0,50 1,00 SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Spese per estratto conto scalare - cartaceo Spese per contabili - cartaceo 0,25 Spese per documento di sintesi - cartaceo Spese per altre comunicazioni 5,00 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata 10,00 AFFIDAMENTO VOCI DI COSTO INTERESSI Tasso debitore annuo fisso per utilizzi nei limiti del fido concesso fino a 5.000,00 da 5.000,00 a 100.000,00 oltre 100.000,00 Nominale 10,00% 9,00% 7,00% Effettivo 10,38% 9,31% 7,19% per utilizzi oltre i limiti del fido concesso 12,00% 12,55% Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 2/6
Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite del fido concesso sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l utilizzo entro il limite del fido. Capitalizzazione TRIMESTRALE e comunque all atto dell estinzione del rapporto. Modalità di calcolo degli interessi Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile Spesa richiesta documentazione Da quantificare all atto della richiesta in proporzione ai costi effettivamente sostenuti dalla banca. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo. COMMISSIONI Commissione sul fido accordato (Commissione onnicomprensiva) 2,00% annuo sul fido accordato Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 3/6
Commissione di istruttoria veloce (CIV) Si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, scoperti di conto corrente o incrementi di scoperti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La spesa è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo scoperto di conto corrente svolge un istruttoria veloce. Non è dovuta quando: - lo scoperto è determinato da addebiti in cui la banca non svolge alcuna attività di istruttoria: es. addebito degli insoluti, addebiti dei prelievi ATM, addebiti dei pagamenti POS, addebiti per le carte di credito con rischio a carico della banca, addebiti di bolli e ritenute fiscali, ecc; - lo scoperto è conseguente ad un pagamento a favore dell intermediario (es. addebito di commissioni o rimborsi di finanziamenti); - lo scoperto non ha avuto luogo perché l intermediario non l ha concesso. Inoltre, per i soli consumatori, non è dovuta quando lo scoperto è inferiore o pari a 500 euro per massimo sette giorni consecutivi. Quest esclusione è applicata una sola volta per ciascun trimestre. 20,00 Massimo 350,00 trimestrali ALTRI ONERI Imposta sostitutiva Spese per rilascio garanzie di terzi una tantum Spese rilascio garanzie di terzi annuali Di legge Si rinvia al foglio informativo relativo ai crediti di firma Per le informazioni circa la decorrenza delle valute e i termini di disponibilità delle operazioni di incasso, nonché le altre spese e commissioni connesse a tale servizio, si rinvia al foglio informativo relativo al servizio di incasso di effetti e documenti. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Nell esempio che segue il TAEG è calcolato assumendo un fido di 10.000 euro e di durata 3 mesi Si suppone che l importo del fido sia prelevato subito e per intero e che rimanga utilizzato per l intera durata del finanziamento. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a 3 mesi. Il contratto prevede l applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Accordato: 10.000,00 euro Utilizzato: 10.000,00 Euro Durata dell anticipazione: 3 mesi Tasso debitore nominale annuo: 9,00% Commissione di messa a disposizione fondi: 2,00% dell accordato, su base annua Spese collegate all erogazione del credito: NON APPLICATA Interessi, su base trimestrale: 225,00 Euro Commissione di messa a disposizione fondi, su base trimestrale: 50,00 euro Spese, su base trimestrale: 0,00 Euro TAEG = 11,46% Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 4/6
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Recesso dal contratto, riduzione e sospensione della linea di credito: trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 15 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto, e ciò anche se le anticipazioni concesse siano assistite da cessione di credito. In presenza di giusta causa il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente con effetto di chiusura del rapporto mediante il pagamento di quanto dovuto e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 15 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Piazza Agliardi 1 24055 Cologno al Serio - BG - reclami@bccbergamascaeorobica.it - bcc.08940@actaliscertymail.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. (d) Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA (f) Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore effettivo Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto degli effetti della capitalizzazione degli interessi. Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 5/6
Tasso di interesse di mora Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Microimpresa Commissione sul fido accordato (Commissione onnicomprensiva) Sconfinamento Saldo per valuta Saldo disponibile Sconfinamento extra-fido Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. L impresa con meno di dieci addetti e un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alla durata dell affidamento. Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all ammontare dell affidamento concesso (utilizzo extrafido). Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi. Somma che può essere effettivamente utilizzata dal cliente per pagamenti o prelievi Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all ammontare dell affidamento concesso. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 6/6