1/5 ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE INFORMAZIONI SULLA BANCA B.C.C. S.VINCENZO DE' PAOLI VIA MADONNA DI POMPEI 4 81022 CASAGIOVE (CE) Tel.: 0823254211-200 Fax: 0823 492527 Email: info@bancadicasagiove.it / sito internet: www.bancadicasagiove.it Registro delle Imprese della CCIAA di Caserta n. 00094970613 Iscritta all Albo della Banca d Italia n. 562.9.0 - cod. ABI 08987 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A123837 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia ex d.lgs. N 415/1996. CHE COS È L ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE L'operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L'importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se l'anticipazione gli viene accreditata in conto corrente, permettendo così il relativo utilizzo. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l'obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L'operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l'obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista e comunque in presenza di un giustificato motivo. * * * * *
2/5 CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. INTERESSI DEBITORI MASSIMI Parametro di riferimenro Euribor (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi (divisore 365) rilevato il primo giorno lavorativo del trimestre solare (1 gennaio, 1 aprile, 1 luglio, 1 ottobre).la rilevazione viene effettuata sul quotidiano IlSole 24 Ore,ovvero, nel caso in cui detto quotidiano non fosse piu' pubblicato o ne omettesse la divulgazione su altro primario foglio economico-finanziario.attualmente pari a 0,0800%. Tasso debitore annuo indicizzato Parametro + Spread Nominale annuo Composto annuo Socio Non socio Socio Non socio Socio Non socio per utilizzi nei limiti del fido concesso 7,3300% 7,5800% 7,5340% 7,7982% per utilizzi oltre i limiti del fido concesso Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite dell'affidamento concesso sono calcolati sull'ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l'utilizzo entro il limite del fido. Tasso annuo per interessi di mora Capitalizzazione Modalità di calcolo degli interessi +7,2500 +9,7500 +7,5000 +10,0000 9,8300% 10,0800% 10,1983% 10,4675% Parametro + Spread Nominale annuo Composto annuo Socio Non socio Socio Non socio Socio Non socio +9,7500 +10,0000 9,8300% 10,0800% 10,1983% 10,4675% Gli interessi sono liquidati con periodicità Trim. Dare/Avere e comunque all atto dell estinzione del rapporto. Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni) IMPORTI MASSIMI DI SPESE E COMMISSIONI socio non socio Spese di anticipazione Spese di valutazione per ogni operazione di anticipazione richiesta Commissione di presentazione distinta dei crediti da anticipare 5.00 Spese per invio comunicazioni periodiche in forma cartacea on line 1,20 1,20 Spese per altre comunicazioni (messa in mora, sollecito pagamento, recesso per inadempimento, sconfinamento persistente art. 125-octies D. Lgs. 385/1993) 1,20 1,20 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata Recupero costo tariffa postale vigente Spese per copia documenti Euro 5,00 per documento A ciascun documento accolto per l'anticipazione si applicano le spese e le commissioni per l'incasso, per il richiamo o la proroga, per la richiesta di Diritti accessori esito o informazioni, di brevità e per il ritorno di impagato, come indicate nel foglio informativo relativo ai servizi incassi e pagamenti, al quale si rinvia. Per le spese e le commissioni connesse al rapporto Altre spese e commissioni di conto corrente si rinvia a quanto previsto dal relativo foglio informativo. Commissione di istruttoria veloce (CIV) La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica - nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell'arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell'affidamento concesso o Applicata, nelle seguenti misure, ad ogni sconfinamento e ad ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre: incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di sconfinamenti fino ad 7.000,00: 12,00
3/5 fine giornata. sconfinamenti oltre 7.000,00: 15,00 con un massimo di 350,00 a trimestre * pagamento assegni, cambiali, titoli ed altri effetti; * esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento (bonifici, pagamento utenze, rid, etc.) * pagamento deleghe fiscali; Casi in cui è svolta l'istruttoria veloce * prelevamento di contanti allo sportello e/o richiesta emissione assegni circolari; * acquisto di strumenti finanziari; * ogni altro addebito consentito ed avente le caratteristiche analoghe alle fattispecie sopra elencate. La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo Esenzioni per effettuare un pagamento a favore della banca. accordato (CFA), con periodicità trimestrale 0,500% 0,500% IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE A carico del cliente QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (T.A.E.G.) E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Esempio 1: Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato Accordato: 1.500,00 Durata: 3 mesi Tasso debitore nominale annuo: 7,5800% accordato: 0,500% dell'accordato, su base trimestrale. Interessi su base trimestrale: 28,04 euro accordato, su base trimestrale: 7,50 euro TAEG = 9,96% Esempio 2: Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato Accordato: 15.000,00 Durata: 3 mesi Tasso debitore nominale annuo: 7,5800% accordato: 0,500% dell'accordato, su base trimestrale. Calcolo esemplificativo ipotizzando l'importo medio del finanziamento concesso Interessi su base trimestrale: 280,36euro accordato, 75,00 euro a trimestre; TAEG = 9,96% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancadicasagiove.it.
4/5 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto, riduzione e sospensione della linea di credito: trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 5 (cinque) giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l'immediato pagamento dei crediti e/o delle fatture presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l'esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 30 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca di Credito Cooperativo S. Vincenzo de Paoli di Casagiove (via Madonna di Pompei, 4 81022 Casagiove -CE-, e-mail segreteria@bancadicasagiove.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale.
5/5 LEGENDA Arbitro Bancario Finanziario debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi debitore effettivo di mora nominale Consumatore accordato (CFA) Sconfinamento Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Saldo disponibile Parametro di indicizzazione Spread Organismo collegiale, al quale la clientela può rivolgersi per la risoluzione delle controversie insorte con la Banca. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto degli effetti della capitalizzazione degli interessi. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Rapporto percentuale tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Persona fisica che agisce per scopi diversi dall'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all'importo e alla durata dell'affidamento. Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all'ammontare dell'affidamento concesso (utilizzo extrafido). Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. Somma che può essere effettivamente utilizzata dal cliente per pagamenti o prelievi. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Il parametro indicato nel presente foglio informativo è l'euribor (acronimo di EURO o Inter Bank Offered Rate, tasso interbancario di offerta in euro) Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Sigla di stampa: DP Nome file: fiantf-tassoindicizzato.odt Codifica foglio informativo: BFDPAI1 Descrizione foglio: Categoria foglio: 01 CONTI CORRENTI