Informazioni sulla Banca

Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.Lgs 385 del 1/9/1993 Delibera CICR del 4/3/2003 - Provvedimento 15/02/2010 della Banca d Italia) Foglio informativo SERVIZI DI INCASSO EFFETTI, ASSEGNI E DOCUMENTI ESTERO Informazioni sulla Banca Decorrenza: 21 maggio 2013 Denominazione e forma giuridica: CREDITO DI ROMAGNA Società per Azioni. Sede legale e Direzione Generale: Via Ravegnana ang. Via Traiano Imperatore 47122 Forlì (FC). n. di telefono e fax: +39 0543 811111 / +39 0543 811118 Sito Internet: www.creditodiromagna.it e-mail: info@creditodiromagna.it Registro delle Imprese di Forlì - Cesena, Codice Fiscale e Partita IVA: 03374640401 CCIAA Forlì/Cesena: R.E.A. n. 299009 Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia: iscritta al n. 5597 in data 31.03.2004 - Codice ABI: 3273.0 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (artt. 96/96 quater del TUB) ed al Sistema di garanzia delle operazioni aventi ad oggetto strumenti finanziari (artt. 70/70ter del TUF) Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia (art. 62 c.1 D.Lgs. 415/1996) Capitale sociale al 31.12.2009: 45.000.000,00 interamente versato Che cos è il servizio di incasso effetti, assegni e documenti estero L operazione di incasso è il mandato con il quale un operatore (ordinante, cedente o traente) incarica la propria banca di provvedere alla riscossione di un credito, vantato nei confronti dell estero, mediante la presentazione di documenti finanziari (cambiali, tratte assegni) e/o commerciali (fatture, documenti), in formato cartaceo o elettronico, allo scopo di ottenerne l accettazione e/o il pagamento da parte del cliente debitore (trassato). L importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente del cliente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso). Gli assegni in euro o in divisa estera, tratti su Banca Estera sono accreditati sbf al cliente esclusivamente in presenza di specifico accordo con la controparte bancaria estera, diversamente sono assunti al dopo incasso. Per incasso semplice si intende la trattazione di cambiali, pagherò, ricevute, assegni, per l accettazione e/o incasso. Per incasso documentario si intende la trattazione di documenti commerciali, accompagnati o meno da effetti per l accettazione e/o incasso. L incasso documentario, a sua volta, a seconda della prestazione che il debitore è chiamato ad effettuare per ritirare i documenti, può assumere la forma di: Documenti contro pagamento (documents against payment o D/P): i documenti potranno essere rilasciati solo contro pagamento; Documenti contro accettazione (documents against acceptance o D/A): i documenti potranno essere rilasciati solo contro accettazione di una tratta da parte del trassato. Le operazioni in parola sono regolate dalle Norme Uniformi emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi, pubblicazione n. 522, revisione 1995. Per l esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata di avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese della controparte. I servizi di incasso e di accettazione di effetti, di documenti e di assegni sono fatti per conto del cedente ed a suo rischio. La Banca non risponde quindi delle conseguenze derivanti da cause ad essa non imputabili Pagina 1 di 8

Le operazioni relative e conseguenti alla presentazione per l accettazione e/o pagamento di effetti, di documenti e di assegni scontati o negoziati o sui quali sia stata fatta, in qualsiasi forma, un anticipo, sono eseguite dalla Banca esclusivamente a carico e rischio del Cedente. Il Cedente si obbliga a rifondere in ogni tempo e a richiesta della Banca, l importo degli effetti o degli assegni protestati o insoluti e delle spese e commissioni relative, oltre agli interessi di mora. I crediti in relazione ai quali sono stati emessi gli effetti, gli assegni, le tratte, le ricevute e/o gli altri mezzi di incasso o di pagamento sono ceduti alla Banca in garanzia dei crediti della stessa per l anticipata disponibilità eventualmente concessa. La Banca in garanzia di qualunque suo credito verso il cedente, presente o futuro - anche se non liquido ed esigibile ed anche se non cambiario è investita del diritto di pegno e del diritto di ritenzione su tutti i titoli e valori di pertinenza del Cedente medesimo. Nel caso di effetti presentati per lo sconto, per i quali si rilevi il credito sottostante, la Banca si riserva il diritto di esigere dal Cedente l immediata restituzione della somma scontata. Inoltre le banche estere incaricate dell incasso di effetti, documenti ed assegni in moneta locale o in divisa estera, accettano il pagamento del trassato soltanto se l importo relativo possa essere immediatamente utilizzato o trasferito secondo le istruzioni della lettera di rimessa. In caso di mancata accettazione o di mancato pagamento non fanno levare il protesto se non su espressa istruzione in tal senso. Per gli effetti, documenti e assegni su paesi con comunicazioni difficili o di durata non sicuramente prevedibile, la Banca non ha alcuna responsabilità per le conseguenze derivanti da mancata presentazione di protesto in tempo utile. In relazione al fatto che le Banche degli Stati Uniti d America e di altri paesi esigono dai Cedenti di assegni e di effetti cambiari la garanzia del rimborso qualora, successivamente al pagamento, venga comunque contestata la regolarità formale di detti titoli o la autenticità e la completezza di una qualunque girata apposta sugli stessi, il Cedente di assegni o di effetti su detti paesi è tenuto a rimborsarli, in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca nel caso che alla Banca stessa pervenisse analoga domanda dal suo Corrispondente o dal trattario. Il Cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di rimborso, i documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva legge estera anche se sostitutivi dei titoli di credito. Le operazioni relative e conseguenti alla presentazione per l accettazione e/o il pagamento di effetti, di documenti e di assegni sull Italia e sull Estero scontati o negoziati o sui quali sia stato fatto, in qualsiasi forma, un anticipo, sono eseguite dalla Banca, direttamente o a mezzo di Corrispondente, esclusivamente a carico e rischio del Cedente. Di conseguenza il Cedente è tenuto a rimborsare a semplice richiesta la Banca anche se, per qualsiasi causa accidentale, per fatto di terzi, compresi i Corrispondenti, ed in genere per ogni fatto o circostanza non imputabile alla Banca, a norma degli articoli precedenti: 1) la presentazione e/o protesto non siano stati effettuati nei termini di legge ; 2) gli effetti, i documenti o gli assegni siano andati smarriti o distrutti o siano stati sottratti; 3) la Banca non sia in grado di conoscere l esito o, in caso di avvenuta riscossione, non sia in grado di avere la disponibilità del ricavo. Nel caso di versamento di assegni tratti su ns Succursali in euro si applicano i termini di non stornabilità previsti per gli assegni su banca italiana. Principali norme che regolano gli incassi elettronici sull estero FRANCIA (LCR) - La presentazione degli effetti deve essere effettuata presso il Credito di Romagna, almeno 20 gg. lavorativi antecedenti la scadenza - Eventuali modifiche devono essere richieste non oltre 15 gg. lavorativi antecedenti la scadenza; - L accredito può essere considerato definitivo alla fine del 15 giorno lavorativo di calendario francese successivo alla valuta di accredito, salvo ritardi nella comunicazione di insoluto dovuti a causa di forza maggiore o ad altre motivazioni ammesse dalla legge sia in Italia che in Francia, come scioperi, sospensione o rallentamento delle comunicazioni o dei trasporti, falso, truffa, ecc.; - Sono ammessi solo effetti espressi in euro. SPAGNA (IEF) - La presentazione degli effetti deve essere effettuata presso il Credito di Romagna, almeno 20 gg. di calendario antecedenti la scadenza; - Eventuali modifiche devono essere richieste non oltre 15 gg. di calendario antecedenti la scadenza; - L accredito può essere considerato definitivo alla fine del 60 giorno lavorativo successivo alla valuta di accredito, salvo ritardi nella comunicazione di insoluto dovuti a causa di forza maggiore o ad altre motivazioni ammesse dalla legge sia in Italia che in Spagna, come scioperi, sospensione o rallentamento delle comunicazioni o dei trasporti, falso, truffa, ecc.; - Sono ammessi solo effetti espressi in euro. Pagina 2 di 8

Tra i principali rischi va tenuto presente: la restituzione dell insoluto per mancato pagamento da parte del debitore trassato; il rischio di cambio, per i documenti in divisa; il rischio di smarrimento degli assegni, effetti e documenti, che viaggiano con rischio a carico del cedente; l indisponibilità delle somme per assegni/effetti e altri titoli similari accreditati con la clausola salvo buon fine : ciò determina l indisponibilità delle somme versate prima della maturazione della indisponibilità espressamente indicata, nonché il rischio di insolvenza o il mancato pagamento dei debitori e il conseguente riaddebito delle somme con la maggiorazione delle spese previste per l insoluto Servizio di incasso di assegni sugli Stati Uniti (Final Credit Service, FCS) Il servizio di incasso di assegni sugli Stati Uniti denominato Final Credit Service (in acronimo FCS) consente al cliente cedente di ottimizzare la gestione di eventuali assegni tratti su banche americane, nei limiti e nei termini che si descriveranno; a seguito di accordi stipulati con i corrispondenti, infatti, il cliente cedente riceve conferma sull esito dell assegno in un periodo di tempo predefinito e, in caso di accredito, può fare affidamento sul fatto che tale accredito sarà definitivo, senza possibilità di successivi storni. Il cedente rimane quindi esposto solo al rischio di storno derivante da frode sul retro dell assegno (girata). Il servizio, che è comunque una pratica di incasso, pur con caratteristiche particolari, può essere prestato solo con assegni bancari tratti su banche statunitensi (a cui si aggiungono i soli territori americani delle Virgin Islands e di Puerto Ric, inclusi gli official checks ma esclusi gli U.S. treasury checks, che presentino le seguenti ulteriori caratteristiche: denominati in usd; di importo facciale non inferiore ad USD 500,00 e non superiore a USD 750.000,00; titoli originali, integri in tutte le loro parti, completi, non postdatati, non emessi da oltre sei mesi (salvo che sul titolo stesso non sia indicato un termine inferiore di validità), non precedentemente inviati all incasso e restituiti impagati; girati una sola volta, cioè dal primo beneficiario degli stessi. L accredito dell importo dell assegno è da considerarsi definitivo entro un numero di giorni prefissato, e cioè: 11 gg. lavorativi (secondo il calendario statunitense) per assegni tratte su banche presenti nella città di Philadelphia o New York; 20 gg. lavorativi (secondo il calendario statunitense) per quelli tratti su banche di altre città degli Stati Uniti (compresi Virgin Islands e Puerto Rico). Condizioni economiche dell operazione Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (a favore del cliente) o massima (a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive sostenute e/o reclamate da terzi, imposte, o quant altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. CONDIZIONI COMUNI RELATIVE ALLA GESTIONE DEGLI INCASSI DI EFFETTI, ASSEGNI, DOCU- MENTI IN EURO O IN VALUTA ESTERA PERVENUTI DALL ESTERO O INVIATI ALL ESTERO. Al momento del regolamento del pagamento o incasso: Spesa fissa: 25,00 Pagina 3 di 8

Valuta di addebito dei pagamenti Valuta di accredito degli incassi in euro su c/c euro Valuta di accredito degli incassi in divisa su conti denominati nella stessa divisa Valuta di accredito degli incassi in divisa su conti in altra divisa, compreso l euro, che danno luogo a conversione valutaria Data operazione + 2 gg. lavorativi + 2 gg. lavorativi + 3 gg. lavorativi FOREX Commissione di servizio: 0,20 % - min. 3,50 Recupero spese swift per ogni messaggio inviato inerente la pratica 15,00 Richieste d esito / solleciti / Fax / comunicazioni varie 20,00 Invio al cedente di avvisi/comunicazioni pervenuti su iniziativa delle corrispondenti 10,00 Spese per modifica di istruzioni di incasso 15,00 Apposizione di girata su polizza di carico 30,00 Rilascio lettera liberatoria per svincolo merce 30,00 Recupero spese per servizio bollatura effetti 20,00 Recupero spese di spedizione per plico - a mezzo posta 10,00 - a mezzo corriere nazionale 35,00 - a mezzo corriere internazionale: - con abbonamento della Banca 60,00 - con abbonamento del cliente 6,00 Recupero imposte e tasse Nella misura tempo per tempo vigente Tasso di cambio Cfr. foglio informativo relativo all intermediazione in cambi N.B. Verranno comunque recuperate integralmente spese e commissioni eventualmente reclamate dalle controparti bancarie intervenute nell operazione Servizio di incasso di effetti, assegni e documenti ricevuti dall estero ( DOPO INCASSO SU ITALIA ) Pagamento assegni tratti su nostro istituto, in euro o in divisa Diritto fisso 25,00 Valuta di addebito al trassato Data emissione assegno Incasso effetti e documenti Commissione di accettazione ns. effetti/documenti 0,20% min. Eur 15,00 max Eur 70,00 Commissione di consegna franco valuta ns. effetti/documenti 0,20% min. Eur 15,00 max Eur 70,00 Commissioni di incasso ns. documenti al D.I. 0,40% min. Eur 20,00 max Eur 100,00 Commissione di consegna franco valuta ns. effetti/documenti 0,40% min. Eur 20,00 max Eur 100,00 Spese di gestione pratica 25,00 Servizio di incasso di effetti, assegni e documenti sull estero (DOPO INCASSO SU ESTERO) Commissioni di incasso effetti e assegni al dopo incasso 0,20% min. Eur 15,00 max Eur 70,00 Commissione si accettazione effetti/documenti 0,20% min. Eur 15,00 max Eur 70,00 Commissione di consegna franco valuta 0,20% min. Eur 15,00 max Eur 70,00 Pagina 4 di 8

Commissioni di incasso documenti al dopo incasso 0,40% min. Eur 20,00 max Eur 100,00 Commissione di consegna documenti franco valuta 0,40% min. Eur 20,00 max Eur 100,00 Spese di gestione pratica 25,00 Servizio di incasso di assegni in usd tratti su banche americane Final Credit Service (FCS) Commissione di incasso 0,20% min. Eur 25,00 max Eur 70,00 Diritto fisso per singolo assegno 50,00 Valuta di accredito per assegni tratti su banche con sede a Philadelphia o 11 giorni lavorativi (calendario USA) New York Valuta di accredito per assegni tratti su altre banche statunitensi 20 giorni lavorativi (calendario USA) Diritto fisso su assegni insoluti 25,00 Valuta di riaddebito assegni insoluti Data della negoziazione originaria Servizio di incasso di assegni in euro e in divisa negoziati salvo buon fine Diritto fisso per singolo assegno 8,00 Commissione di servizio 0,20 % min 3,50 Valuta d accredito al cedente, salvo rettifica a ricezione fondi: - assegni in euro tratti su banche estere 10 giorni lavorativi - assegni in euro tratti su banche italiane 8 giorni lavorativi - assegni in divisa tratti su banche estere 15 giorni lavorativi Recupero imposte e tasse Nella misura tempo per tempo vigente N.B.: verranno accettati assegni per l accredito sbf solo in presenza di specifici accordi di cash letter con le controparti estere Ritorno di assegni accreditati salvo buon fine Diritto fisso su assegni insoluti 25,00 Valuta di riaddebito: Data della negoziazione originaria N.B. Verranno comunque recuperate integralmente spese e commissioni reclamate dalle controparti bancarie intervenute nell operazione, comprese eventuali spese di protesto INCASSI ELETTRONICI SULL ESTERO: LCR sulla Francia, IEF sulla Spagna Commissioni di incasso (per singolo effetto presentato) 10,00 Recupero spese per incasso bonifico 12,00 Diritto fisso per modifiche o effetti richiamati 15,00 Valuta di accredito dalla data di scadenza dell effetto +9 giorni lavorativi Valuta di accredito per effetti presentati a vista +9 giorni lavorativi dalla data valuta riconosciuta dalla banca estera Diritto fisso di insoluto (oltre quelle reclamate) 25,00 Spese swift per ogni comunicazione alla banca estera, su richiesta del 15,00 traente Recupero imposte e tasse Nella misura tempo per tempo vigente Recesso e reclami Recesso Pagina 5 di 8

La banca ha la facoltà di sospendere temporaneamente la prestazione del servizio o di recedervi senza preavviso, fermo restando che il servizio stesso viene comunque assicurato per l incasso delle disposizioni già presentate. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Ravegnana angolo Via Traiano Imperatore, 47122 Forlì) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a : o o Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le filiali della Banca d Italia oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia) con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Qualora la parte o le parti omettano di esperire, a scelta, uno dei sopra citati procedimenti di mediazione e si rivolgono direttamente al giudice, lo stesso giudice rileva d ufficio tale omissione. Resta, tuttavia, ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo sopra citato si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. LEGENDA Accredito senza ricorso (pro soluto): - accredito per il quale la banca mette a disposizione del cliente il corrispettivo di un credito futuro rappresentato da un titolo di credito cambiario assumendo a proprio carico il rischio di insolvenza del creditore Assegno bancario: - mezzo di pagamento di un debito scaduto, contenente l ordine incondizionato di pagare una somma determinata, il nome di chi è designato a pagare, l indicazione della data e del luogo dove l assegno è emesso, l indicazione del luogo di pagamento. Cambio cheque: - cambio quotato dalla banca per la negoziazione di assegni salvo buon fine. La quotazione tiene conto di uno scarto rispetto al cambio applicato alle operazioni in divisa scritturale/contabile, per il recupero dell onere derivante dal periodo di tempo intercorrente tra la data di negoziazione e la valuta riconosciuta alla banca nell incasso dei valori negoziati sui propri conti aperti presso corrispondenti estere. Comunicazione Valutaria Statistica (CVS): - è un modello standardizzato per effettuare la segnalazione all Ufficio Italiano dei Cambi, per finalità conoscitive statistiche, dei dati relativi ai rapporti economici e finanziari con l estero. Consegna franco valuta: - Consegna di effetti/documenti al debitore senza richiederne il pagamento Divisa estera: - moneta di un Paese non appartenente alla Unione Economica Monetaria Dopo incasso: - la banca mette a disposizione del presentatore l importo dei titoli presentati (diminuito di competenze e spese di incasso) soltanto dopo la riscossione. La banca non assume alcun rischio e restituisce al cedente i titoli rimasti insoluti previo recupero di competenze e spese Foro competente : - giudice competente a decidere su una determinata causa Giorno lavorativo: - per giorno lavorativo si intende Pagina 6 di 8

- per le operazioni in divisa estera, un giorno nel quale siano contemporaneamente aperte le piazze di Milano, di New York e della principale piazza della divisa dell operazione; - per le operazioni in euro, un giorno in cui sono aperte le Banche in Italia e/o un giorno in cui è attivo il sistema interbancario di regolamento lordo (TARGET) dei paesi aderenti all Unione Monetaria Europea. Girata: - firma apposta su un titolo di credito con effetto di trasferire i diritti a persona nominata (girata all ordine) o al possessore (girata in bianco) Insoluti: - trattasi di effetti non onorato alla scadenza, a fronte dei quali non è stato levato il protesto (per cambiali) Mettere a disposizione: - atto con il quale si attribuisce al beneficiario la facoltà di disporre di denaro e che determina la decorrenza dei relativi interessi Paesi aderenti all EFTA: - Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera Pagamento a vista: - pagabile alla presentazione del titolo Pagamento a scadenza: - pagabile il giorno indicato sul titolo Paese trassato: - Paese di insediamento della banca su cui è tratto l assegno Pegno: - garanzia a favore della banca costituita su beni mobili del cliente o di un terzo Polizza di carico: - documento rappresentativo di merce riferito al suo trasporto via mare Ritenzione: - diritto della banca di conservare il possesso dei titoli e valori del cliente fino a che questi non abbia rimborsato le spese sostenute per la loro conservazione o non abbia effettuato il pagamento di eventuali suoi debiti nei confronti della banca. Salvo buon fine: - clausola in virtù della quale il cliente ha l obbligo di rimborsare le somme rappresentate da titoli di credito accreditate dalla banca sul conto corrente dello stesso nel caso in cui tali titoli risultassero impagati Sconto: - l operazione di sconto è il contratto con il quale la Banca, previa deduzione dell interesse convenuto con il Cliente nel contesto contrattuale sottostante, anticipa al Cliente stesso l importo di crediti verso terzi e non ancora scaduti, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. Stati membri dell Unione europea: - Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Austria, Olanda, Belgio, Lussemburgo, Danimarca, Grecia, Svezia, Finlandia, Gran Bretagna, Irlanda, Cipro, Estonia, Lettonia, Lituania, Polonia, Malta, Repubblica Ceca, Slovacchia, Slovenia, Ungheria, Romania, Bulgaria SWIFT: - acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, società multinazionale che gestisce un sistema internazionale di telecomunicazioni tra banche associate per la trasmissione di ordini di bonifico ed altre operazioni bancarie. Tasso di mora: - tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato per il periodo di ritardo, sugli importi dovuti e non pagati alle scadenze previste Tasso interbancario lettera: - è il tasso nominale annuo al quale vengono remunerati sul mercato interbancario i depositi richiesti da una banca alle proprie corrispondenti per coprire il fabbisogno di tesoreria Mediante il sito internet della banca CREDITO DI ROMAGNA s.p.a., raggiungibile all indirizzo http://www.creditodiromagna.it/ non è possibile concludere alcun tipo di contratto per la fornitura di servizi bancari o finanziari e neppure sottoscrivere alcun tipo di prodotto bancario, finanziario od assicurativo, poiché detti contratti o pro- Pagina 7 di 8

dotti vengono offerti alla Clientela solamente presso le dipendenze della Banca. Non è quindi previsto alcun costo od onere per la sottoscrizione di detti contratti o prodotti dipendente dall utilizzo di internet. Pagina 8 di 8