Foglio informativo n. 2029 FINANZIAMENTI IN EURO A FRONTE DI INVESTIMENTI PREVISTI NELL AMBITO DEL PIANO STRAORDINARIO PER L OCCUPAZIONE ASSE II COMPETITIVITA Misura II.8 PIU GREEN PROGRAMMA OPERATIVO (POR) DELLA REGIONE PIEMONTE PER IL PERIODO 2007/2013, COFINANZIATO DAL FONDO EUROPEO DI SVILUPPO REGIONALE (FESR) ASSE II - SOSTENIBILITA ED EFFICIENZA ENERGETICA Misure 1 e 2 ATTIVITA II.1.1 Produzione energie rinnovabili ATTIVITA II.1.3 Efficienza energetica Informazioni sulla banca. Denominazione : MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede Legale e Amministrativa : Via Montebello, 18 Milano Numero verde: 800.530.701 Fax: 02/87940711 Indirizzo telematico : www.mediocreditoitaliano.com E-mail: info@mediocreditoitaliano.com Codice ABI : 10637 Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia : 5489 Gruppo Bancario di appartenenza : GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al registro delle imprese, codice fiscale e partita IVA : 13300400150 Capitale sociale interamente versato: euro 992.043.495,00 Società unipersonale, soggetto all attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e E-mail Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica FINANZIAMENTI IN EURO A FRONTE DI INVESTIMENTI PREVISTI NELL AMBITO DEL PIANO STRAORDINARIO PER L OCCUPAZIONE ASSE II COMPETITIVITA Misura II.8 PIU GREEN PROGRAMMA OPERATIVO (POR) DELLA REGIONE PIEMONTE PER IL PERIODO 2007/2013, COFINANZIATO DAL FONDO EUROPEO DI SVILUPPO REGIONALE (FESR) ASSE II - SOSTENIBILITA ED EFFICIENZA ENERGETICA Misure 1 e 2 ATTIVITA II.1.1 Produzione energie rinnovabili ATTIVITA II.1.3 Efficienza energetica Caratteristiche e rischi Caratteristiche Attraverso la forma di finanziamento pubblicizzato, la Banca, utilizzando, per una quota compresa tra il 50 e l 80%, e comunque per un importo mai superiore ad 4.000.000,00, anche risorse messe a disposizione da Pagina 1 di 9
Finpiemonte S.p.A. [derivanti da fondi stanziati nell ambito del Programma Operativo (POR) della Regione Piemonte, per il periodo 2007/2013, cofinanziato dal Fondo Europeo di Sviluppo Regionale (FESR)]), mette una somma determinata di denaro a disposizione di imprese ( Clienti ), a fronte di progetti di investimento, ricompresi nell Asse II previsto nell ambito del menzionato POR, finalizzati all efficienza energetica e alla produzione di energia da fonti rinnovabili, per il quale il Cliente ha diritto ad un intervento agevolativo (Agevolazioni). Il Cliente dovrà adempiere agli obblighi assunti con la domanda di agevolazione trasmessa a Finpiemonte e predisposta in conformità a quanto previsto dal Bando. In caso di inadempienza a tali obblighi o qualora sia accertata l assenza o la perdita dei requisiti richiesti per l accesso al finanziamento e comunque col ricorrere di una o più cause di revoca regolate dalla Disciplina di Riferimento e richiamate nel contratto di finanziamento, Finpiemonte potrà adottare la revoca del finanziamento concesso con fondi pubblici con conseguente obbligo di immediata restituzione delle somme da quest ultima messe a disposizione, secondo le modalità riportate sul Bando. Detta revoca si estende automaticamente al finanziamento concesso con provvista della Banca con l applicazione delle commissioni previste in caso di rimborso anticipato anche parziale. Il Cliente si impegna a restituire il finanziamento alle scadenze previste da un piano di ammortamento, nonché a pagare periodicamente gli interessi maturati, calcolati ad un tasso variabile (con il conseguente rischio di incrementi del valore del tasso d interesse, legato all andamento del mercato), o a un tasso fisso (con la conseguente impossibilità per il Cliente di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso), dovuti peraltro solo sulla quota del finanziamento per la quale la Banca utilizza fondi propri Importo massimo del finanziamento: fino al 100% dei costi relativi dell investimento finanziato ammissibili alle Agevolazioni previste nell ambito del POR menzionato. Durata: fino ad un massimo di 6 anni e 3 mesi, di cui 5 anni di ammortamento, 1 anno di preammortamento ed un massimo di 3 mesi di preammortamento tecnico (dalla data di erogazione e fino all inizio del periodo di preammortamento), fermo restando che, qualora Finpiemonte S.p.A. revochi il proprio intervento, le somme messe a disposizione dalla stessa dovranno essere immediatamente restituite dal Cliente, con il conseguente diritto della Banca, laddove si tratti di una revoca parziale, di esigere anche una proporzionale restituzione delle restanti somme erogate Erogazioni: salvo che la messa a disposizione dell importo del finanziamento sia condizionata al verificarsi di eventi particolari, la Banca eroga entro tre giorni lavorativi bancari dalla data di stipula del contratto, eventualmente con valuta a tale data.. Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell anno civile Liquidazione degli interessi corrispettivi dovuti esclusivamente sulla quota del finanziamento per la quale non siano state utilizzate risorse messe a disposizione da Finpiemonte SpA: trimestrale posticipata Garanzie: Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente fideiussioni) e/o da cessioni di crediti. E possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l accesso al credito delle PMI attraverso l intervento di garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia. Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal regolamento, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it Pagina 2 di 9
Modalità di rimborso: mediante rate trimestrali costanti Rischi del Finanziamento in euro a tasso indicizzato. Tra i principali rischi a carico del Cliente, vi è l incremento del valore del tasso di interesse, legato all andamento del mercato. Condizioni economiche Dettaglio condizioni economiche Tassi. Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Tasso nominale annuo degli interessi corrispettivi, dovuti solo sulla quota del finanziamento per la quale la Banca utilizza fondi propri (sulla quota di finanziamento con fondi messi a disposizione da Finpiemonte il tasso è pari a zero): tasso, variabile periodicamente dal giorno seguente la scadenza di ciascuna rata interessi, pari al tasso Euribor a tre mesi, rilevato il secondo giorno lavorativo target antecedente (i) la data di erogazione, laddove si tratti del primo periodo di interessi, ovvero, in ogni altro caso, (ii) la scadenza del precedente periodo di interessi, aumentato di 6,90 punti (il valore del suddetto parametro di indicizzazione, rilevato il 26 giugno 2015, è pari allo - 0,015%); oppure tasso fisso pari alla quotazione lettera dell IRS (Interest Rate Swap) contro l Euribor a sei mesi, per una durata pari a quella del finanziamento, pubblicata su Il Sole 24 ORE il primo giorno lavorativo del mese di erogazione (in mancanza di tale pubblicazione si farà riferimento alla prima pubblicazione successiva), arrotondato allo 0,05 superiore, e maggiorato di 7,10 punti (il valore del suddetto parametro di indicizzazione, rilevato il 26 giugno 2015, è pari allo 0,75%). Pagina 3 di 9
Tasso di mora FOGLIO INFORMATIVO N. 2029 sulla quota di finanziamento con fondi propri della Banca: tasso variabile pari al tasso via via fissato dalla Banca Centrale Europea per le operazioni di rifinanziamento marginale, aumentato di 3 punti (il valore del parametro di indicizzazione in questione, al momento, è pari allo 0,30%), ovvero, in mancanza di tale parametro di indicizzazione, tasso variabile trimestralmente, pari, per ciascun trimestre solare, al tasso Euribor a tre mesi, rilevato il secondo giorno lavorativo target antecedente la scadenza del precedente trimestre, aumentato di 3 punti (il valore del parametro di indicizzazione in questione, rilevato il 26 giugno 2015, è pari allo - 0,015%); sulla quota di finanziamento con fondi messi a disposizione da Finpiemonte: tasso nominale annuo pari al tasso applicato alla quota di finanziamento con fondi messi a disposizione da Finpiemonte maggiorato di 3 punti percentuali annui. Spese. Diritti forfettari di Istruttoria Commissione accessoria Spese per la stipula di qualsiasi atto (diverso dal contratto di finanziamento) Spese notarili Gli interessi di mora, immediatamente dovuti su ogni somma impagata, maturano altresì sulle rate di interessi dalla data della relativa scadenza, e, nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal termine o di procedure concorsuali a carico del Cliente, sull importo complessivo conseguentemente dovuto. 2% sull importo del finanziamento richiesto, con un minimo di 3.000,00. nella misura massima del 2% del finanziamento - in Italia: euro 500,00; - all estero: euro 1.500,00. a carico del cliente Spese per ogni accertamento tecnico fino ad euro 1.500,00 Spese per ogni sollecito di pagamento (salvo il primo) Spese per l eventuale rinnovazione dell iscrizione ipotecaria Oneri fiscali 5,00 a carico del cliente imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'ammontare delle somme erogate per le quali non siano stati utilizzati fondi messi a disposizione da Finpiemonte S.p.A., da trattenersi al momento della relativa erogazione, nel caso si eserciti l opzione ai sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del D.P.R. n. 601/1973 (come modificati dal comma 4 dell art. 12 del D.L. n. 145/2013) ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad eventuali atti connessi o dipendenti. Diritti di revisione : 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00 Pagina 4 di 9
Commissione per avvisi periodici di scadenza rate e di variazione tassi: euro 0 (zero) FOGLIO INFORMATIVO N. 2029 Commissione per rimborso anticipato anche parziale Commissione in caso di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso o di procedure concorsuali Spese di acquisizione della garanzia del Fondo di Garanzia ex lege 662/96 1% del capitale rimborsato anticipatamente per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale, (per il quale non sono stati utilizzati fondi messi a disposizione da Finpiemonte SpA), aumentato dell eventuale differenza positiva tra il Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l ultimo Rendistato disponibile alla data del rimborso anticipato calcolato sull importo del finanziamento rimborsato anticipatamente per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale. 3% del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. In caso di risoluzione, ove la differenza tra il Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l ultimo Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l ultimo Rendistato disponibile alla data di risoluzione sia positiva, sarà dovuta un ulteriore commissione per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale, calcolata applicando la percentuale data dalla predetta differenza sul capitale non ancora scaduto alla data di risoluzione Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Lege 662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una commissione una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base dell importo garantito ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3% dell importo garantito. Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni) su un finanziamento erogato ad un Cliente di durata 6 anni (con e senza garanzia ipotecaria), di cui preammortamento di un anno e di importo di euro 250.000,00(quota fondi Banca) ed euro 250.000,00 (quota fondi Finpiemonte SpA), piano di ammortamento francese. Sono state considerate le spese di istruttoria (comprensive di eventuali costi di perizia), imposta sostitutiva (i). In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, è stato considerato anche il premio della polizza (ii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. (i) (ii) L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari allo 0,25%), sul finanziamento assistito da garanzia ipotecaria. Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in 2.700,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. Pagina 5 di 9
Rata trimestrale a tasso variabile (*) (quota Banca) Rata trimestrale a tasso fisso (**) (quota Banca) Rata trimestrale a tasso zero (quota Finpiemonte) Tasso variabile (*) Tasso fisso (**) TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG Ammortamento francese Con garanzia ipotecaria 6,885% 7,8687% 7,85% 8,8912% 0% 0,7133% Senza garanzia ipotecaria 6,885% 7,6868% 7,85% 8,7051% 0% 0,5594% Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso (*) variabile composto dal tasso Euribor 3 mesi rilevato il 26/06/2015; (**) fisso composto dall Eurirs a 6 anni rilevato il 26/06/2015. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l iscrizione dell ipoteca/privilegio. Trattandosi anche di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Tasso effettivo globale medio corrispondente all operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo, quale risultante dall ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali: il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge sull Usura (L. n. 108/1996), relativo all operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazione sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza e ogni sua struttura periferica dove si svolge l attività con il Cliente. Servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata A) Certificazioni B) Elaborazione di conteggi C) ) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. Commissione di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00. Commissione per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento. Commissione e spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento (laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere): euro 300,00 per ogni tipo di garanzia, oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili, a fronte di espressa richiesta del Cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile. Pagina 6 di 9
Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami ricorsi e conciliazione. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Mediocredito Italiano S.p.A. Affari Legali e Societari - via Montebello, 18 20121 Milano, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 02/87940685. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il ricorso all ABF esonera il Cliente dall esperire il procedimento di mediazione di cui al comma successivo, nel caso in cui intenda sottoporre la controversia all autorità giudiziaria. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal rapporto instaurato con la Banca, e in relazione all obbligo di esperire il procedimento di mediazione prima di adire l autorità giudiziaria, il Cliente anche in assenza di preventivo reclamo - e la Banca, assistiti, ai sensi di legge, da avvocato, possono ricorrere: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Pagina 7 di 9
Legenda. FOGLIO INFORMATIVO N. 2029 LEGENDA ESPLICATIVA ACCERTAMENTI TECNICI: accertamenti peritali svolti per l iniziale stima degli immobili cauzionali e per eventuali erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori AMMORTAMENTO: piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE: attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, ) per la cancellazione delle garanzie reali che assistono l operazione, a seguito dell estinzione della stessa CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca CESSIONE DI CREDITI: contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento COMMISSIONE ACCESSORIA: commissione connessa: - allo svolgimento, in sede di istruttoria del finanziamento, di analisi finanziarie e/o di accertamenti peritali, comportanti costi ed utilizzo di risorse, anche di tempo, di particolare rilievo; - al riconoscimento al Cliente di particolari opzioni (ad esempio, la possibilità di erogazioni frazionate, di erogazioni tramite assegno, ); - all assunzione di particolari rischi COMUNICAZIONI PERIODICHE: comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse EURIBOR (euro Interbank Offered Rate): tasso di riferimento interbancario; viene rilevato a cura della FBE (European Banking Federation) e dell ACI (Financial Markets Association) alle ore 11.00 di ogni giorno lavorativo target, diffuso sui principali circuiti telematici e pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore del giorno successivo alla quotazione FIDEIUSSIONE: contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l adempimento dell obbligazione del Cliente. GIORNO LAVORATIVO TARGET: giorno in cui i pagamenti o trasferimenti in euro possono essere effettuati per il tramite del sistema di regolamento Target - Trans- European Automated Real-Time Gross Express Transfer System IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato IRS: media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali aventi per oggetto flussi di interessi calcolati rispettivamente a tasso fisso e a tasso variabile ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PREAMMORTAMENTO: periodo in cui è previsto il pagamento solo degli interessi PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all esercizio Pagina 8 di 9
dell impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi REVISIONE: analisi svolta dalla Banca a seguito della proposta del Cliente di variazione delle condizioni contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e/o diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente all estinzione del finanziamento ai fini di valutarne l accettabilità RIMBORSO ANTICIPATO: restituzione anticipata del finanziamento, rispetto ai termini concordati con la Banca RINNOVAZIONE DELL ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per assicurare che l iscrizione dell ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle condizioni previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito SPREAD: incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso SVILUPPO PRECOMPETITIVO: la concretizzazione dei risultati delle attività di ricerca industriale in un piano, un progetto o un disegno relativo a prodotti, processi produttivi o servizi nuovi, modificati, migliorati, siano essi destinati alla vendita o all utilizzazione, compresa la creazione di un primo prototipo non idoneo a fini commerciali TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principale dell Eurosistema), degli interessi praticati dalle banche e dagli altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG): costo totale del credito a carico del Cliente espresso in percentuale annua del credito concesso. TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO (TAN): rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. TASSO DI MORA: tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute Pagina 9 di 9