Condizioni Generali Commerciali della Banca Commerciale Intesa Sanpaolo Romania S.A. Persone Fisiche

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1 Condizioni Generali Commerciali della Banca Commerciale Intesa Sanpaolo Romania S.A. Persone Fisiche Edizione aprile 2014 La variante ufficiale del contractto e quella in romeno, la traduzione in italiano e stata realizzata solo per informativa. In caso di differenze, divergenze o conflitti tra le due varianti prevale la versione in romeno.

2 Condizioni Generali Commerciali della Banca Commerciale Intesa Sanpaolo Romania S.A. - Persone Fisiche 1. AREA DI APPLICABILITA DELLE CONDIZIONI GENERALI COMMERCIALI 1.1. Le presenti Condizioni Generali Commerciali (di seguito CGA ) stabiliscono il quadro giuridico generale relativamente al rapporto contrattuale tra la Banca Commerciale Intesa Sanpaolo Romania S.A. (di seguito Banca ) e ciascuno dei suoi clienti (di seguito singolarmente Cliente ) che hanno firmato per avvenuto ricevimento, accettazione e condivisione del contenuto di cui alle presenti CGA la Domanda di apertura conti correnti e prodotti aggiuntivi Le presenti CGA, assieme alla Domanda di apertura conti correnti e prodotti addizionali, con il Tariffario dei Costi Standard della Banca (di seguito LCS ) e qualsiasi altro modulo, documento e/o contratto disciplinante a livello individuale un servizio o prodotto della Banca costituisce un unico documento rappresentante la base del rapporto contrattuale tra la Banca ed il Cliente relativamente all apertura e alla gestione dei conti correnti e di deposito, nonché per fornire qualsiasi altro servizio/prodotto bancario, ed insieme valgono da Contratto-Quadro, soggetto alle disposizioni di cui alla vigente legislazione romena. Tutti questi documenti saranno di seguito denominati, all interno delle presenti CGA, Contratto-Quadro L applicazione della firma del Cliente sulla Domanda di apertura conti correnti e prodotti addizionali certifica in modo inequivocabile che al momento dell avvio del rapporto commerciale con la Banca, il Cliente ha preso atto del contenuto di cui alle presenti CGA, ne ha recepito il contenuto, ne concorda pienamente e ne ha ricevuto una copia Dalla data di ricevimento/comunicazione, le presenti CGA sostituiscono qualsiasi precedente versione, ed ogni altra disposizione contraria di cui ai moduli /documenti/contratti specifici relativi ai prodotti o servizi forniti al Cliente da parte della Banca stipulati prima dell entrata in vigore delle presenti CGA e, se del caso, li integra In caso di eventuali divergenze tra la costruzione, il significato o l interpretazione del testo di cui a qualsiasi modulo/documento/contratto specifico relativo ad un prodotto o servizio stipulato tra la Banca ed il Cliente contrari alle presenti CGA prevalgono le disposizioni di cui ai moduli/documenti/contratti specifici. Ogni aspetto/procedura/diritto/obbligo non coperto/-a dal contenuto di un modulo/documento/contratto specifico di un prodotto o servizio individuale stipulato tra la Banca ed il Cliente è governato/inteso o interpretato in conformità alle disposizioni di cui alle presenti CGA. I termini e le condizioni specifici dei prodotti/servizi della Banca disciplinati con moduli/documenti/contratti individuali sono applicabili per il periodo ivi specificato La modifica o l interruzione di uno dei prodotti e/o servizi specifici stipulati tra il Cliente e la Banca si realizza come specificato all interno delle presenti CGA e non impatta la validità degli altri prodotti o servizi contrattati dal Cliente né la validità delle presenti CGA Il Cliente ha la possibilità di consultare le presenti CGA anche presso le sedi delle unità territoriali della Banca, nonché sul sito Internet della Banca, La Banca Commerciale Intesa Sanpaolo Romania S.A. ha sede ad Arad, Bulevardul Revoluţiei nr. 88, judeţul Arad, è iscritta all Albo degli Istituti di Credito con il n. RB-PJR /1999, registrata al Registro delle Imprese presso il Tribunale Arad con il n. J02/82/1996, Codice Unico di Registrazione RO , numero operatore dati personali 2581, telefono: , fax: , Website: headoffice@intesasanpaolo.ro. 2. DEFINIZIONI 2.1. All interno delle presenti CGA i termini di cui infra hanno i seguenti significati: ATM (Automated-Teller Machine) - sportello bancario automatico destinato alla realizzazione di operazioni con Carta al fine di prelevare contanti, trasferire fondi, pagare bollette, ottenere informazioni sulla situazione dei conti e delle operazioni effettuate a mezzo della Carta; Autenticazione - procedura che consente alla Banca di verificare la modalità di utilizzo di uno strumento di pagamento; Autorizzazione - il processo attraverso il quale il Cliente ordinante esprime il proprio consenso per eseguire l operazione di pagamento; Banca - Banca Commerciale Intesa Sanpaolo Romania S.A. (prestatore di servizi di pagamento del Cliente), in riferimento sia alla sede centrale che a qualsiasi delle sue unità territoriali; Beneficiario del pagamento - destinatario dei fondi oggetto dell operazione di pagamento; Beneficiario reale - persona fisica che detiene o controlla alla fine il Cliente e/o la persona fisica a cui nome e nel cui interesse si realizza, direttamente o indirettamente, una transazione oppure un operazione; Ufficio di Credito - società che si propone di fornire supporto ai partecipanti al sistema bancario con informazioni reali, aggiornate e consistenti relativamente alle persone fisiche che hanno contrattato crediti da banche o società finanziarie, hanno acquistato un prodotto in sistema leasing oppure sono state assicurate contro il rischio di mancato pagamento presso una società assicurativa, attraverso raccolta/trattamento dati in merito al portafoglio Pagina 2 di 36

3 clienti - persone fisiche, fornire informazioni/analisi allo scopo di: identificare e quantificare il rischio di credito, incrementare la qualità dei crediti, diminuire il rischio di frode e tutelare i creditori, definire criteri omogenei di valutazione della clientela (scoring); Carta - Carta di debito Maestro/ Visa Electron emessa dalla Banca, rappresentante lo strumento di pagamento elettronico attraverso cui il Titolare dispone solamente delle proprie liquidità di cui al conto aperto presso la Banca; Cerved Business Information Spa - società registrata in Italia che fornisce informazioni di natura finanziaria per agevolare la valutazione dei clienti italiani; Challenge Code - codice unico fornito dal negoziante in sede di realizzazione della transazione, dietro cui, insieme al codice PIN, viene generata una password unica (OTP-one time password) denominata Secure Code che si genera attraverso la lettura delle chiavi di crittografia presenti sulla cip della carta; CIP - Centrale degli Incidenti di Pagamenti rappresentante una struttura specializzata nella raccolta, archiviazione e centralizzazione delle informazioni specifiche degli incidenti di pagamenti prodotti dai titolari di conti con assegni, cambiali e pagherò diretti; Cliente/ Titolare Conto - persona fisica, residente o non residente, che beneficia dei prodotti e servizi della Banca, titolare degli importi di cui al conto corrente bancario, che ha stabilito rapporti commerciali con la Banca aventi per oggetto l apertura di conti correnti e prodotti addizionali, operazioni di cassa bonifici o qualsiasi altro prodotto e servizio bancario; Codice unico di identificazione - combinazione di lettere, cifre o simboli fornita dal pagatore, utilizzatore dei servizi di pagamento, ai fini dell esatta identificazione dell altro utilizzatore dei servizi di pagamento (beneficiario del pagamento) e/o del suo conto corrente per un operazione di pagamento (codice IBAN, numero conto ecc.). In sede di apertura del conto corrente, la Banca, in veste di prestatore di servizi di pagamento, comunica al Cliente (utilizzatore dei servizi di pagamento) il suo codice unico di identificazione (codice IBAN ) ed il codice BIC/SWIFT della Banca; Codice CVC2 - codice di sicurezza sul retro della carta, formato da 3 cifre, situato nell estremità destra dello spazio predisposto per la firma; Commerciante accettante - entità che accetta la Carta quale mezzo di pagamento, in forza ad un contratto stipulato in precedenza con un istituto di credito; Conto corrente bancario - strumento di base per le operazioni di incassi e pagamenti, prelievi/versamenti in contanti, nonché per la costituzione di depositi di fondi, intrattenuto dal Cliente (utilizzatore dei servizi di pagamento), adoperato anche per l esecuzione delle operazioni di pagamento, di seguito conto corrente ; C.R.C. - la Centrale del Rischio di Credito rappresenta una struttura specializzata nella raccolta, archiviazione e centralizzazione delle informazioni relativamente all esposizione di ciascuna persona dichiarante (istituto di credito, istituto finanziario non bancario iscritto all Albo speciale, istituto di pagamento che registra un livello significativo di attività creditizia o istituto emittente di moneta elettronica che registra un livello significativo dell attività creditizia) della Romania verso quei debitori che hanno usufruito di crediti e/o impegni il cui livello cumulato supera il limite di segnalazione, nonché delle informazioni riguardanti le frodi con carte generate dai titolari; Cut off time (ore limite) - momento nel tempo specificato dalla Banca fino a quando un ordine di pagamento può essere presentato per pagamento ed autorizzato dall Utilizzatore/Titolare/Cliente affinché possa essere considerato ricevuto dalla Banca nello stesso giorno feriale; CVV2 - codice di sicurezza composto da 3 cifre, unico per ciascuna Carta, stampato nel riquadro destinato alla firma del titolare di cui alla Carta; Data del trasferimento per il Bonifico Permanente - data quando viene eseguito il bonifico permanente; Data della valuta - data di riferimento utilizzata dalla Banca per il computo degli interessi relativi ai fondi addebitati o accreditati da/nel conto corrente; Addebito diretto - servizio attraverso il quale il Cliente autorizza la Banca affinché, in nome e per suo conto, possa effettuare il pagamento automatico dal conto corrente indicato degli importi che devono essere pagati ad un beneficiario, in conformità alle fatture che questi rilascia periodicamente in nome del Cliente o di una terza persona; Intestatario/Titolare Carta Principale - privato, residente o non residente, che, sulla base del rapporto contrattuale con la Banca, dispone di uno strumento di pagamento elettronico emesso a suo nome; Digital Signature (DS)/Codice DS - codice univoco generato dal dispositivo Token o selezionando l opzione Codice Autorizzazione Transazioni (MessageAuthorizationCode), per i Token di telefonia mobile e con il quale sono autorizzate le operazioni effettuate tramite Internet Banking; Interesse annuo - tasso che la Banca applica per i prodotti di risparmio costituiti dal Cliente, calcolato secondo il periodo di validità del prodotto di risparmio e la valuta di costituzione; Periodo di validità - periodo intercorrente tra la data di costituzione del deposito vincolato a termine e la data di scadenza; se la data di scadenza è un giorno festivo, si considera come data di scadenza il successivo giorno feriale, mentre se il deposito viene costituito con rinnovo automatico, la durata è estesa con la durata iniziale; Estratto conto - documento che riflette le transazioni effettuate sul conto corrente del Cliente, fornito dalla Banca al Cliente, su supporto durevole oppure per il mezzo di comunicazione concordato con questi; I-B@NK - servizio di Internet Banking fornito al Cliente da parte della Banca, che consente di effettuare operazioni bancarie via Internet (di seguito anche Servizio/Applicazione Internet Banking ); Pagina 3 di 36

4 Indisponibilità del servizio - periodo di tempo quando il servizio non può essere letto o utilizzato da parte del Cliente in conseguenza di lavori di manutenzione dei sistemi eseguiti dalla Banca per migliorare la qualità dei servizi resi; LCS - Tariffario dei Costi Standard della Banca - Privati, documento contenente l elenco delle commissioni, spese ed oneri applicati dalla Banca in relazione alla clientela Privati; Mastercard 3D-Secure & VBV (Verified by Visa) - standard di sicurezza delle transazioni e-commerce, offerto dalle organizzazioni internazionali Mastercard e Visa, che incorpora tecnologie di ultim ora in materia, riducendo le possibilità di frodi su Internet; Minorenne - persona che non ha raggiunto i 18 anni; Momento di ricevimento - momento in cui l ordine di pagamento trasmesso direttamente dal Cliente su cartaceo o per mezzo dell applicazione I-B@nk, completo di tutti gli elementi obbligatori e debitamente firmato/autorizzato, viene ricevuto dalla Banca, ed il Cliente dispone di sufficienti liquidità nel suo conto corrente per la relativa esecuzione; One Time Password (OTP) - codice univoco generato dal dispositivo Token o mobile Token e per mezzo del quale viene identificato l utente nell applicazione Internet Banking; l errata introduzione per tre volte consecutive del codice OTP blocca l accesso al servizio I-B@nk; in questo caso, l utente potrà contattare il Servizio Call Center della Banca allo ; Operazione di pagamento - azione avviata dal pagatore o dal beneficiario del pagamento al fine di versare, trasferire o ritirare fondi, a prescindere da eventuali obblighi successivi tra il pagatore ed il beneficiario del pagamento; Ordine di pagamento - ogni istruzione del pagatore o del beneficiario del pagamento al proprio prestatore di servizi di pagamento, con cui richiede l esecuzione di un operazione di pagamento; Password di sicurezza nei rapporti con la Banca - elemento di identificazione indicato dal Titolare della carta nei moduli specifici presentati in Banca, utilizzato ai fini dell identificazione del medesimo da parte degli operatori del servizio telefonico Call Center/InfoCard della Banca; Persona politicamente esposta - persona fisica che detiene o ha detenuto un importante incarico pubblico, i familiari e le persone note pubblicamente come stretti soci di tale persona; i familiari diretti delle persone politicamente esposte sono: il/la coniuge; figli e loro coniugi, i genitori; Phishing - truffa relativa alle informazioni bancarie che in genere si verifica come una presunta lettera inviata dalla Banca, ma che in realtà arriva da hacker, dove viene chiesto al Cliente di accedere a determinati siti, e così i propri dati bancari vengono catturati; PIN (Personal Identification Number) - è un codice numerico di 4 (quattro) cifre, a carattere riservato, utilizzato come collegamento tra il Token ed il suo utilizzatore; il Titolare imposta il codice PIN per il dispositivo Token in sede di acquisto del servizio; il codice PIN è personalizzato dall utente; l utilizzo del dispositivo Token è consentito solo dopo l introduzione del codice PIN corretto; il codice PIN rappresenta anche il codice di identificazione a carattere rigorosamente riservato assegnato dalla Banca ad ogni titolare di carta da utilizzare nelle operazioni con carta sia in ambiente reale che virtuale; Pagatore (Cliente) - titolare di un conto corrente, che richiede di effettuare un operazione di pagamento dal rispettivo conto; POS (Point of Sale) - terminal bancario ubicato presso i negozianti (supermercati, negozi, distributori di carburante ecc.), collegato al sistema della Banca tramite una linea telefonica e che consente l autorizzazione in tempo reale, la registrazione ed il trasferimento di soldi direttamente dal conto dell acquirente al conto del venditore quando il pagamento viene effettuato utilizzando una carta; Prima facie - a prima vista; Prodotto di risparmio - prodotto specifico messo a disposizione del Cliente dalla Banca ai fini del risparmio; Legale rappresentante - persona fisica con diritto alla rappresentanza legale del Cliente/titolare di conto; Secure Code - password generata dal token, a seguito della lettura del chip sulla carta, e dell introduzione del codice Challenge e del codice PIN. Il Secure Code generato è valido per la transazione ed accettato per il relativo completamento, la durata di tempo è illimitata, però una volta utilizzato per completare una transazione, il codice diventa inutile e non può più essere utilizzato per altre operazioni. Sede della Banca - sede centrale della Banca, nonché tutti i punti operativi/unità territoriali della Banca in Romania; SEPA (Single Euro Payments Area) - zona euro, all interno della quale i cittadini, le imprese e gli altri operatori economici possono eseguire e ricevere pagamenti in Euro, in Europa, all interno o all esterno dei confini nazionali, alle stesse condizioni, con gli stessi diritti e doveri, indipendentemente da dove si trovano e comprende gli stati membri dell Unione Europea, Spazio Economico Europeo, la Svizzera ed il Principato di Monaco; Specimen di firma - rappresenta la firma autografa del Cliente stampata sui documenti utilizzati nei rapporti con la Banca e conservati nei propri registri; Stato membro - qualsiasi stato membro dell Unione Europea, ed ogni stato appartenente allo Spazio Economico Europeo; Supporto durevole - qualsiasi strumento/modalità che consente al Cliente di memorizzare informazioni destinate personalmente ad esso, in modo da potervi accedere per consultazioni future, per un periodo di tempo adeguato ai fini di tali informazioni e che consente la riproduzione identica delle informazioni memorizzate (ad es.: , lettera, accesso alle informazioni rese disponibili tramite il servizio Internet Banking); SWIFT (Society for the Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - rappresenta l organizzazione che effettua trasferimenti elettronici di fondi tra banche; SWIFT opera attraverso i due centri operativi in Europa e Pagina 4 di 36

5 negli Stati Uniti, dove vengono temporaneamente memorizzati tutti i dati personali relativi alle operazioni finanziarie eseguite; Tecnologia contactless - tecnologia che consente il pagamento veloce, di basso valore, avvicinando semplicemente la carta al POS, utilizzando le onde radio, senza la necessità di inserire il codice PIN e/o di firmare la ricevuta della transazione; Termine di esecuzione - periodo massimo, dal momento di ricezione dell ordine di pagamento avviato dal Cliente, fino a quando l importo dell operazione di pagamento è accreditato al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario; Token I-B@nk - dispositivo sicuro che permette all utente di identificarsi nell applicazione I-B@nk; il dispositivo Token viene assegnato/consegnato a tutti gli utenti del servizio Internet Banking, è protetto da un codice PIN personalizzato dall utente, il codice PIN che può essere modificato dall utente stesso; il dispositivo Token è proprietà della Banca; il dispositivo può essere hard Token oppure mobile Token; il dispositivo hard Token viene consegnato all utente dalla Banca presso la sede della Banca dove il Cliente ha richiesto l acquisto del servizio e genera codici univoci sulla cui base si procede all identificazione ed all autenticazione del Cliente per il servizio I- B@nk; il dispositivo mobile Token è installato sul cellulare dell utente, il Cliente riceve dalla Banca, sul cellulare, i messaggi necessari per l installazione del dispositivo stesso; Token operazioni in ambiente virtuale - dispositivo di autenticazione necessario per eseguire transazioni in ambiente virtuale (e-commerce), consente l autorizzazione delle operazioni in conformità allo standard 3D Secure, generando una password univoca sulla base delle lettura del chip sulla carta. Bonifico permanente - modalità di pagamento attraverso cui la Banca esegue, in automatico, trasferimenti verso un beneficiario indicato dal Cliente, in nome e per conto del Cliente, dal conto corrente indicato dal Cliente, alle date e con gli importi fissati in anticipo dal Cliente; Transazione off line - operazione che viene effettuata con la carta senza l autorizzazione elettronica presso il Negoziante che accetta o il processore; la transazione viene inviata direttamente per addebito senza dover espletare la fase autorizzativa; Transazione under floor limit - transazione effettuata con la carta senza la necessità di ottenere l autorizzazione della Banca, bloccando in tal modo l importo della transazione, l operazione viene direttamente presentata per addebito; Utilizzatore dei servizi di pagamento - il Cliente che utilizza un servizio di pagamento fornito dalla Banca, in veste di pagatore e/o beneficiario del pagamento; Utilizzatore Internet-Banking - il Cliente o la persona autorizzata dal Cliente ad operare tramite il servizio di Internet Banking a suo nome e che necessariamente deve essere anche la persona autorizzata ad operare sui conti del Cliente; Utilizzatore/Titolare Carta supplementare - persona fisica nel cui nome il titolare della carta principale ha richiesto l emissione di una carta supplementare, persona autorizzata dal titolare stesso ad effettuare operazioni con la Carta sul conto del titolare stesso; Giorno feriale/giorno bancario - giorno in cui le banche in Romania e nel suo principale centro finanziario sono aperte e vengono effettuate operazioni sul mercato interbancario della Romania tra di loro; giorno in cui il prestatore di servizi di pagamento del pagatore o il beneficiario del pagamento coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento svolge l attività che consentono l esecuzione di operazioni di pagamento I termini rapporti speciali, gruppo e singolo debitore hanno il significato attribuito dalla legge relativamente agli istituti di credito e l adeguatezza patrimoniale e dai regolamenti della Banca Centrale della Romania in materia di esposizioni rilevanti degli istituti di credito. 3. PRIVACY. SEGRETO BANCARIO La Banca tratterà le informazioni sul Cliente e/o sulla sua attività bancaria come informazioni segrete e riservate, nel rispetto degli obblighi di riservatezza imposti dalla vigente legislazione in materia di segreto bancario La Banca fornisce/comunica a terzi informazioni sul Cliente e/o sulla sua attività bancaria soltanto se il Cliente ne abbia acconsentito in precedenza oppure nel caso in cui la Banca è tenuta a farlo per esigenze della legge in vigore Su richiesta della Banca, ai fini dell avvio e dello svolgimento del rapporto commerciale, il Cliente si impegna a mettere a disposizione della Banca stessa, documenti, informazioni o chiarimenti ritenuti necessari dalla Banca, sul supporto dalla stessa richiesto La Banca adotterà tutte le misure necessarie per garantire la riservatezza ed il segreto bancario sui fatti, dati, informazioni e transazioni dei clienti, in ottemperanza delle normative vigenti e della prassi internazionale in materia. 4. TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI 4.1. Ai sensi della Legge n.677/2001 sulla tutela delle persone con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazione di tali dati, come modificata, la Banca effettua il trattamento dei dati personali ed è iscritta nel registro del trattamento dei dati personali al n Con il recepimento delle presenti CGA, il Cliente acconsente al trattamento dei propri dati personali, ed allo stesso tempo autorizza la Banca ad utilizzare tali dati personali per attività di marketing o a fini statistici, a consultare le informazioni registrate a suo nome nella C.R.C., C.I.P., Biroul de Credit, Cerved Business Information Spa o altri enti pubblici, nonché a trasferire tali dati, sia in Romania che all estero, a terzi a cui la Banca si rivolge per svolgere parte della propria attività (per ragioni amministrative, organizzative o tecniche) oppure con cui la Banca intrattiene rapporti contrattuali che prevedono la necessità di trasferire i dati personali, ogniqualvolta sia necessario al fine di avviare o condurre rapporti commerciali, tra cui la gestione dei rapporti e Pagina 5 di 36

6 servizi richiesti o che possono essere richiesti alla Banca. Il Cliente ha il diritto di opporsi al trattamento dei propri dati personali per finalità di marketing, notificando in tal senso per iscritto la Banca La comunicazione a terzi dei dati personali avverrà in ottemperanza dei diritti conferiti dalla Legge n. 677/2001 sulla tutela delle persone con riguardo al trattamento dei dati personali nonché alla libera circolazione degli stessi e di altre leggi che regolano questioni relative al trattamento dei dati personali Il Cliente può esercitare tutti i diritti previsti dalla Legge n. 677/2001, vale a dire il diritto all informazione, diritto di accesso ai dati: diritto di ottenere dalla Banca, su richiesta e gratuitamente, la conferma che i dati che lo riguardano sono oppure non sono trattati dalla stessa, diritto di intervento: diritto di ottenere, su richiesta e gratuitamente, la rettifica, l aggiornamento, il blocco o la cancellazione dei dati il cui trattamento non è conforme alla legge, in particolare dei dati incompleti o inesatti o trasformazione in dati anonimi, se del caso, nonché la trasformazione in dati anonimi dei dati il cui trattamento non è conforme alla legge, in particolare dei dati incompleti o inesatti, diritto di opposizione: il diritto di una persona di opporsi in qualsiasi momento, per motivi preminenti e legittime legate alla sua situazione particolare, affinché i propri dati siano oggetto di trattamento, tranne i casi in cui ci sono disposizioni legali contrarie (diritto di opporsi al trattamento dei dati personali da parte della Banca, salvo in caso di disposizioni legali contrarie, il diritto di rifiutare il trattamento dei dati personali a fini di marketing), il diritto di non essere oggetto di decisione individuale ed il diritto di andare in tribunale. In tal senso, il Cliente potrà inviare alla Banca una richiesta /segnalazione per iscritto, datata e firmata, allegando anche una fotocopia leggibile dell atto di identità del richiedente Attraverso le presenti CGA il Cliente acconsente espressamente a fornire nell ambito dei rapporti con terzi coinvolti nei processi organizzativi e decisionali della Banca, tutte le informazioni ed i dati riguardanti il Cliente o i suoi conti, necessari per questi processi, ma che non impatteranno in alcun modo il Cliente né la sua attività. Per terzi coinvolti si intendono, ma senza limitarsene, i consulenti specializzati accettati dalla Banca, finanziatori, il Gruppo, vale a dire le entità del Gruppo di appartenenza della Banca, fornitori di servizi ecc. I terzi collaboratori sono tenuti, a loro volta, a garantire la riservatezza delle informazioni così ottenute Il Cliente acconsente affinché la Banca, membro di un gruppo finanziar-bancario internazionale, possa trasferire all estero (compreso ad altri istituti nel sistema di informazioni interbancario o revisori/organi di controllo e/o auditing), per conformarsi alle disposizioni di legge e per adempiere agli obblighi verso la società controllante, qualsiasi informazione necessaria per il corretto funzionamento della Banca, informazioni soggette al segreto bancario o alla tutela dei dati personali La Banca ha il diritto di trasferire i dati e le informazioni personali del Cliente per l elaborazione da parte dei suoi partner contrattuali, autorità pubbliche locali/centrali, fornitori di servizi e beni, entità facenti parte dello stesso gruppo della Banca, datore di lavoro del Cliente, società bancarie, uffici o agenzie di servizi per l organizzazione delle base dati (tipo Ufficio Crediti, Centrale dei Rischi Bancari, SWIFT ecc.), operatori di archivio elettronico delle garanzie reali mobiliari, notai, uffici esecutori giudiziali, studi legali, azionisti della Banca, affiliati della Banca (compagnie di assicurazioni, leasing, intermediazione ecc.), terzi contraenti (come le compagnie di assicurazione, società di intermediazione finanziaria ecc.), agenzie di recupero debiti /recupero crediti ecc La Banca, come operatore autorizzato di dati personali tratta i dati personali nelle transazioni effettuate tramite SWIFT. Se il Cliente della Banca effettua trasferimenti internazionali di fondi, i dati personali del Cliente possono essere trasferiti in Paesi che non sono membri dell Unione Europea (ad es.: Stati Uniti d America - U.S.A.). Gli U.S.A. non garantiscono lo stesso livello di protezione in relazione al trattamento dei dati personali come gli stati membri dell Unione Europea, ma presentano le garanzie richieste (Safe Harbour). Al fine di prevenire il riciclaggio di denaro e combattere il finanziamento del terrorismo, le autorità/istituzioni americane (U.S. Treasury Department ecc.) possono richiedere l accesso ai dati personali del Cliente memorizzati nel centro operativo SWIFT degli U.S.A.. Tali dati vengono conservati solo per il periodo di tempo necessario ai fini della lotta al terrorismo, sono conservati in ambiente sicuro e sono trattati con cura La Banca è autorizzata dal Cliente ad elaborare e memorizzare in un database le informazioni sui prodotti/servizi ricevuti, modo in cui ha adempiuto agli obblighi assunti durante le relazioni commerciali con la Banca e di usarli a fini di marketing, statistici, per definire politiche e programmi per prevenire e contrastare il riciclaggio di denaro ed il finanziamento del terrorismo ecc. e di trasmettere queste informazioni a tutti gli istituti/uffici di credito/autorità/società di assicurazioni ed altri soggetti autorizzati a disporre in materia I dati personali forniti dal Cliente o presenti nei registri pubblici relativi ad azionisti, amministratori delle aziende presso dove il Cliente detiene quote o cariche, beneficiari reali delle somme di cui ai conti del Cliente o familiari (parenti, coniuge, figli, partner di vita) vengono raccolti, trattati ed archiviati dalla Banca esclusivamente per adempiere ai propri obblighi legali (conoscenza della clientela, antiriciclaggio, frodi, conflitti d interesse, requisiti di identificazione delle persone aventi rapporti speciali con la Banca ecc.) e contrattuali Il Cliente autorizza espressamente la Banca a conservare fotocopie della carta d identità o di altri documenti identificativi, nonché ed ogni volta sia necessario, al fine di avviare o svolgere il rapporto commerciale con la Banca, elaborare, archiviare, trasmettere e consultare le informazioni relative a: i dati personali per l identificazione del Cliente: nome e cognome del Cliente e suoi familiari (se applicabile), indirizzo di casa, compreso la località, il codice di avviamento postale, la provincia e lo stato, sesso, data e luogo di nascita, codice di identificazione personale o equivalente, qualità di residente/non residente, recapito telefonico, indirizzo , stato civile, cittadinanza, nazionalità, tipo atto di identità, serie e numero; i dati personali relativi al rapporto in essere tra il titolare e la persona autorizzata/delegata, limiti della delega ecc., rapporti di parentela /affinità con dipendenti della Banca o con altre persone aventi rapporti speciali con la Banca, se il soggetto è parte di un gruppo di persone fisiche o giuridiche connesse tra Pagina 6 di 36

7 esse direttamente o indirettamente, domicilio/residenza, stato familiare, contratti stipulati strettamente connessi al rapporto commerciale in essere tra il Cliente e la Banca, denominazione datore di lavoro/natura del proprio business, anzianità presso l ultimo posto di lavoro, anzianità di lavoro, occupazione del soggetto interessato, dati riguardanti il contratto di lavoro, redditi, trattenute gravanti i redditi, vertenze con terzi, crediti/impegni in essere presso altri istituti finanziari o altri impegni di pagamento, dati sui beni di proprietà, dati sul livello di studi compiuti, situazione familiare, qualità di persona politicamente esposta, nonché dati relativi al rischio globale, crediti insoluti o incidenti di pagamento registrati a nome del Cliente ecc.; i dati necessari per identificare le informazioni relative all attività fraudolente; le informazioni sulle carenze individuate nei/nelle documenti/dichiarazioni forniti/-e a qualsiasi autorità, persona fisica o giuridica o trasmesse a qualsiasi autorità, persona fisica o giuridica; le informazioni per la preparazione di registri statistici, compreso il valore aggregato dei conti; l invio dei dati all Ufficio Crediti o a qualsiasi istituto analogo, alla C.R.C., al Ministero delle Finanze, Ufficio Nazionale Antiriciclaggio, altre autorità, SWIFT; l invio delle informazioni a qualsiasi altra persona con cui la Banca stipulerà convenzioni per adempiere ai propri obblighi legali I dati personali dei Clienti possono essere trasmessi in Romania, negli stati membri dell Unione Europea ed in altri paesi, compresi gli Stati Uniti d America, al fine di compiere eventuali rapporti giuridici tra la Banca ed il Cliente, per adempiere agli obblighi di legge, realizzare gli interessi e gli obblighi legali della Banca, compresi del Gruppo di appartenenza della stessa e per promuovere qualsiasi prodotto e servizio propri e di terzi contraenti I dati personali sono trattati dalla Banca per tutta la durata del rapporto contrattuale con il Cliente, quindi quest ultimo acconsente che al termine dei rapporti contrattuali con la Banca, la stessa proceda all archiviazione/ulteriore trattamento dei dati personali fino al compimento dei termini legali previsti in materia oppure in conformità con le disposizioni interne della Banca e/o le norme legislative nazionali. 5. SERVIZI FORNITI DALLA BANCA 5.1. Costituisce oggetto delle presenti CGA quanto segue: la regolamentazione delle condizioni di concessione da parte della Banca dei prodotti e/o servizi richiesti dal Cliente in conformità ai moduli/documenti/contratti specifici messi a sua disposizione da parte della Banca oppure tramite il servizio I-B@nk, parte integrante delle presenti CGA, nonché la definizione delle condizioni di utilizzo di tali prodotti e/o servizi da parte del Cliente La Banca si riserva il diritto di rifiutare l apertura e/o la gestione dei prodotti e servizi bancari disponibili e di selezione la concessione di determinati prodotti e/o servizi, a prescindere da altri prodotti forniti al richiedente, senza essere obbligata a dare spiegazioni sui motivi che ne hanno determinato il suo rifiuto di aprire o utilizzare il prodotto/servizio. 6. CONTO CORRENTE BANCARIO 6.1. Al fine di mantenere il rapporto commerciale tra la Banca ed il Cliente, quest ultimo deve usufruire di almeno uno dei prodotti forniti dalla Banca. L esistenza di un conto corrente aperto presso la Banca può essere una delle condizioni imperative ed obbligatorie affinché la Banca apra anche altri tipi di conti, prodotti e/o servizi al Cliente, meno le situazioni in cui la vigente normativa prevede diversamente Per aprire un conto corrente presso la Banca, il Cliente dovrà compilare e presentare presso la sede della Banca la domanda standard di apertura conto corrente ed altri documenti richiesti dalla Banca secondo la tipologia del richiedente (documenti di identificazione del Cliente e/o persona autorizzata, specimen di firme ecc.). Tutti i documenti richiesti dalla Banca saranno presentati in originale, e depositati in copia contestualmente alla domanda di apertura conto corrente Il Cliente, quale intestatario del conto corrente, ha il diritto di disporre del conto senza limitazioni, nel rispetto dei requisiti di cui alle presenti CGA, di cui ad altri moduli/documenti/contratti stipulati con la Banca e delle vigenti disposizioni di legge Il correntista può autorizzare una o più persone ad operare sul proprio conto corrente, persone che possono disporre sia dei fondi di cui al conto corrente aperto che di qualsiasi altro conto ad esso connesso, aperto dal Cliente. Le persone autorizzate hanno il diritto di effettuare qualsiasi transazione sui conti, compreso di aprire e/o liquidare depositi /o altri prodotti di risparmio, a meno che il Titolare del conto ne disponga espressamente il contrario Le persone autorizzate/delegate ad operare su un conto corrente non hanno il diritto di apportare modifiche alle autorizzazioni per operare su tale conto corrente o qualsiasi altro conto ad esso connesso o di chiudere/liquidare il conto in questione Affinché una persona possa essere nominata persona autorizzata ad operare su un conto corrente è necessario che la stessa si rechi in Banca ai fini dell identificazione da parte dei rappresentanti della Banca e per depositare lo specimen di firma, apposto alla presenza di un impiegato della Banca o dinnanzi al notaio, come previsto dalla vigente legislazione. Gli specimen di firma sono considerati validi (l autorizzazione è ritenuta valida) fino alla loro revoca fatta per iscritto da parte del Titolare del conto, revoca accettata dalla Banca anche nei casi in cui tali modifiche di autorizzazione siano state rese pubbliche ai sensi della vigente legislazione. Per quanto riguarda la realizzazione di operazioni elettroniche o di altri tipi di transazioni che non comportano la presenza fisica del Cliente o delle persone da questi autorizzate, la Banca può accettare le firme elettroniche, comprese le identificazioni a base di codice PIN o password, in conformità alle condizioni espressamente previste nel Contratto-Quadro stipulato con la Banca. Il Cliente e la persona autorizzata sono responsabili per le operazioni effettuate tramite i mezzi elettronici messi a disposizione dalla Banca, essendo pertanto obbligati ad utilizzare i Pagina 7 di 36

8 relativi elementi personali di identificazione (codice PIN, password ecc.) in condizioni di sicurezza. Ogni prova o riproduzione della Banca delle dichiarazioni o informazioni trasmesse dal Cliente tramite i mezzi elettronici costituisce prova certa nei rapporti tra Cliente, persona autorizzata e Banca, salvo il caso in cui si dimostra il contrario attraverso mezzi di prova accettati dalla legge Tutte le operazioni effettuate sui conti correnti si realizzano nella valuta del conto stesso, pertanto il Cliente deve essere titolare di un conto corrente nella valuta dell operazione; ogni cambio valutario si realizza al di fuori delle operazioni di versamento/prelievo di contanti o transfer credito; nel caso in cui il Cliente riceve un incasso in valuta diversa dalla valuta dei conti di pagamenti aperti in Banca, la Banca è autorizzata espressamente dal Cliente ad aprire per conto del medesimo un conto corrente nella valuta dell importo da incassare, nonché di accreditare il conto corrente connesso alla valuta di cui all istruzione di incasso Attraverso il servizio Internet Banking, il Cliente può aprire conti correnti in valuta diversa dalla valuta del/dei conto-i già aperto/-i, il nuovo conto verrà aperto soltanto presso l unità territoriale della Banca dove già intrattiene un conto. La richiesta del Cliente effettuata attraverso il servizio l -B@nk sarà attuata il successivo giorno feriale rispetto alla data della richiesta, in ottemperanza dei cut-off times previsti nel LCS, soltanto nel caso in cui il Cliente soddisfa le condizioni previste per l apertura del conto. Nel caso in cui la richiesta del Cliente non è stata elaborata, il Cliente ne verrà informato con messaggio inviato nell Applicazione Internet Banking La Banca può operare sul conto corrente del Cliente, senza la necessità di averne il suo accordo né di espletare altra previa formalità nelle seguenti situazioni: estinzione debiti/pagamenti del Cliente verso la Banca arrivati a scadenza o altri impegni assunti dal Cliente a base di contratti o convenzioni nei confronti della Banca; svolgimento delle operazioni creditizie di tipo revolving; per operare i pagamenti disposti in forza a sentenza definitiva ed esecutiva o altre disposizioni di legge; nel caso in cui il Cliente non ha pagato a scadenza crediti, interessi, commissioni e/o altri obblighi verso la Banca, ma ha le disponibilità espresse in una valuta diversa da quella in cui è denominato il credito della Banca, per recuperare i propri crediti, la Banca è espressamente autorizzata dal Cliente ai sensi delle presenti CGA a procedere per conto del medesimo ad effettuare il cambio degli importi esistenti nei conti al tasso applicato dalla Banca il giorno dell operazione; compensare i pagamenti effettuati con assegni, carte; correggere gli errori di registrazione nel sistema informatico, correzioni che verranno comunicate al Cliente con il successivo estratto conto; pagamento degli interessi relativi ai conti; la Banca può effettuare correzione retroattive sul calcolo degli interessi, a partire dal giorno in cui è stata fatta la registrazione errata; trattenere le tasse e le imposte dovute dal Cliente in conformità alle disposizioni di legge in vigore; per altri motivi di cui al contenuto delle presenti CGA Il decesso del Cliente, persona fisica o socio unico di un ente debitore, oppure il decesso di tutti i soci di un ente debitore, non estingue il debito dello /degli stesso/-i verso la Banca, che sarà sostenuto dai suoi successori legali, ai sensi della legge. L estinzione dei debiti/pagamenti del Cliente verso la Banca arrivati a scadenza o di altri impegni assunti dal Cliente a base di contratti o convenzioni nei confronti della Banca; In caso di decesso del titolare del conto, fino alla realizzazione divisione dei beni, i suoi eredi sono considerati coproprietari del conto. In questa situazione, le operazioni di conto corrente potranno essere effettuate soltanto con il consenso di tutti i co-proprietari Se la Banca viene informata per iscritto, vale a dire con documenti giustificativi, sul decesso/incapacità di un titolare di conto, sul decesso/incapacità del delegato, tutte le autorizzazioni divengono nulle, la Banca consentirà lo svolgersi di operazioni di conto corrente soltanto ai soggetti in grado di dimostrare il diritto di accedere ai fondi del Cliente a base di titolo ufficiale, in veste di erede, delegato, curatore, liquidatore, tutore ecc La Banca non è responsabile per eventuali danni subiti dal Cliente a seguito di un azione delle persone autorizzate ad operare nel suo conto corrente nell intervallo di tempo trascorso fino all adeguata informazione della Banca sul decesso / incapacità del Cliente A nome del Cliente minorenne persona fisica senza capacità individuale, gli atti giuridici/le operazioni con la Banca saranno completati/attuati dal/dai legale/-i rappresentante/-i (persona/-e nominata/-e, ai sensi della legge, a rappresentare il minorenne negli atti giuridici firmati a suo nome), il conto viene aperto su richiesta del/dei legale/-i rappresentante/-i del minorenne non avente capacità di esercizio Per il Cliente persona fisica avente capacità di esercizio limitata, gli atti giuridici / le operazioni con la Banca saranno conclusi dalla stessa con l approvazione del suo rappresentante legale (persona nominata, ai sensi della legge, a rappresentare la persona fisica avente capacità di esercizio limitata negli atti giuridici stipulati nel suo nome) Il minorenne con capacità di esercizio limitata può disporre da solo dei ricavi acquisiti con atti giuridici, attività artistiche o sportive o legate alla sua professione La Banca sarà comunicata per iscritto, immediatamente, dal Cliente persona fisica/rappresentante legale, nel caso in cui perde o gli viene disunita la capacità di esercizio Estratto conto La Banca informa il Cliente circa l esecuzione delle singole transazioni, movimento dei fondi/disponibilità da/nei conti correnti aperti a suo nome attraverso un estratto conto Fatte salve altre situazioni previste da accordi separati, la Banca mette a disposizione del Cliente l estratto conto periodicamente, gratuitamente per il Cliente persona fisica, all inizio di ogni mese solare per le Pagina 8 di 36

9 operazioni effettuate il precedente mese (che comprende anche gli interessi ed altre commissioni, tasse ed oneri applicati dalla Banca) Il Cliente è tenuto a verificare le operazioni registrate sui suoi conti ed a restituire alla Banca gli importi incassati ma non spettanti ad esso, entro e non oltre 5 (cinque) giorni feriali dall inizio del mese. Ogni possibile obiezione sulla correttezza e/o contenuto di un estratto conto periodico, deve essere effettuata dal Cliente nel più breve tempo dopo l identificazione del problema Qualora non dovesse riceve l estratto conto entro 10 (dieci) gironi dall inizio del mese, relativamente alle transazioni effettuate il precedente mese, il Cliente è tenuto a recarsi presso uno degli sportelli territoriali della Banca oppure chiamare il Call Center (numero operativo 24 su 24), al fine di ottenere l estratto conto Nel caso in cui il Cliente non contesta il contenuto delle conferme, degli estratti conto, delle note o di altre comunicazioni della Banca, indipendentemente da come sono stati trasmessi o messi a sua disposizione (per posta, mezzi elettronici, presso una delle sedi della Banca ecc.), entro 13 (tredici) mesi dalla data quando si può considerare che il Cliente abbia ragionevolmente potuto prendere atto del contenuto di tali documenti, il contenuto dei rispettivi documenti sarà considerato approvato dal Cliente. Se tali documenti contengono errori di calcolo, la Banca procederà a correggere tali irregolarità, anche dopo il periodo previsto di 13 (tredici) mesi Ordine di pagamento. Momento ricevimento La Banca non riceverà ordini di pagamento nel caso in cui al momento dell inoltro dell ordine di pagamento il Cliente non dispone nel suo conto di pagamenti di sufficienti fondi per la loro esecuzione. Nel caso in cui il Cliente e la Banca concordano che l ordine di pagamento venga effettuato in un certo giorno oppure alla fine di un determinato periodo (ciò può avvenire soltanto in caso di ordini di pagamento programmati: bonifico permanente, addebito diretto ecc. oppure pagamenti avviati tramite I-B@nk con data di esecuzione in futuro), il momento di ricevimento è considerato il giorno pattuito. Nel caso in cui il giorno pattuito non è un giorno feriale, l ordine di pagamento si considera ricevuto il successivo giorno feriale La Banca stabilisce ore limite (sia per le operazioni normali, che per quelle da eseguire in via d urgenza), che, se superate, qualsiasi ordine di pagamento si considera ricevuto il successivo giorno feriale. Queste ore limite sono quelle previste nel Tariffario dei Costi Standard della Banca Nel caso in cui la Banca rifiuta di eseguire un ordine di pagamento, il rifiuto e, se possibile, i motivi del rifiuto, nonché, se del caso, la procedura per correggere eventuali errori fattuali che hanno portato al rifiuto vengono comunicati al Cliente, se non vietato da regolamenti nazionali o internazionali. La Banca invia o mette a disposizione la notifica, secondo le modalità concordate con il Cliente, in base al contratto-quadro stipulato, nel più breve tempo possibile La Banca ha il diritto di rifiutare l esecuzione di un ordine di pagamento nelle seguenti circostanze: durante l elaborazione da parte della Banca dell ordine di pagamento le liquidità di cui al relativo conto corrente non coprono l importo necessario per l esecuzione dell ordine di pagamento e per pagare le relative commissioni/spese; sul conto corrente del Cliente è stato istituito un procedimento legale o esecutivo di congelamento (ad es.: sequestro, pignoramento, esecuzione forzata ecc.); effettuare il pagamento significa violare i regolamenti interni della Banca o del gruppo di appartenenza, la vigente legislazione, i regolamenti nazionali o internazionali, gli embargo o i divieti oppure desta sospetti circa la loro trasgressione oppure potrebbe condurre alla violazione dei propri obblighi contrattuali verso terze parti oppure potrebbe danneggiare l integrità o la reputazione del settore finanziario e/o della Banca; la Banca sospetta che il pagamento non è stato disposto dalle persone autorizzate; Il Cliente è deceduto, è soggetto a divieto o amministrazione fiduciaria; Il Cliente ha violato le disposizioni di cui ai contratti/convenzioni/contratto-quadro stipulati con la Banca; Il Cliente ha emesso l ordine di pagamento in una valuta in cui la Banca non esegue ordini di pagamento; il prestatore di servizi del beneficiario del pagamento si trova oppure è minacciato da default, insolvenza, fallimento o altre procedure similari; l ordine di pagamento non può essere eseguito per motivi tecnici; in tutte le altre circostanze in cui la Banca considera possa essere ritenuta responsabile oppure subire danni diretti/indiretti, materiali/morali, se effettua il pagamento la Banca sospetta il Cliente di frode o abuso il Cliente ha altri obblighi in sospeso verso la Banca; altri motivi ritenuti giustificati dalla Banca Nel caso in cui sono soddisfatte tutte le condizioni di cui alle presenti CGA, la Banca non può rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato avviato dal Cliente, se questo non è vietato dalla legislazione nazionale, internazionale o interna Un ordine di pagamento la cui esecuzione è stata rifiutata si considera non pervenuto Esecuzione degli ordini di pagamento Pagina 9 di 36

10 L ordine di pagamento è considerato eseguito correttamente per quanto riguarda il beneficiario del pagamento specificato verificando il codice unico di identificazione (ad es.: codice IBAN), se l ordine di pagamento è eseguito conformemente al codice unico di identificazione indicato nell istruzione di pagamento ricevuta dal Cliente. La Banca non è obbligata ad effettuare un ulteriore verifica circa la corrispondenza tra il codice unico di identificazione ed il nome/ragione sociale del beneficiario e/o qualsiasi altro elemento di identificazione e non risponde in caso in mancata esecuzione o di esecuzione inesatta dell operazione di pagamento se l ordine di pagamento è stato eseguito conformemente al codice unico di identificazione indicato dal Cliente ordinante. Nel caso in cui il Cliente fornisce ulteriori informazioni rispetto a quanto richiesto dalla Banca affinché un transfer di credito ordinato dal Cliente venga correttamente eseguito, la Banca risponde soltanto per l esecuzione delle operazioni di pagamento in conformità con il codice unico di identificazione fornito dal Cliente. Tuttavia la Banca si riserva il diritto di verificare, se lo ritenga necessario, la correlazione tra il codice unico di identificazione indicato ed il nome del Cliente beneficiario e/o qualsiasi altro elemento identificativo, ed in casi giustificati o di violazione dei regolamenti legali in materia di antiriciclaggio e lotta al finanziamento del terrorismo, di rifiutare l esecuzione di un ordine di pagamento. In questa situazione, il rifiuto e, se possibile, i motivi del rifiuto, saranno comunicati all ordinante/banca ordinante, se non vietato da norme nazionali o internazionali Qualora il codice unico di identificazione del beneficiario del pagamento fornito dal Cliente sia scorretto, la Banca non è responsabile per la mancata esecuzione o per l esecuzione errata dell operazione di pagamento. In questa situazione, la Banca compie ogni ragionevole sforzo per recuperare i fondi di cui all operazione di pagamento e può addebitare i costi di revoca /recupero secondo il Tariffario dei Costi Standard della Banca Nel caso in cui un ordine di pagamento è avviato dal Cliente, la Banca non è responsabile per la corretta esecuzione dell operazione di pagamento, a meno che la Banca possa dimostrare al Cliente e, se del caso, al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario del pagamento, che il prestatore di servizi del beneficiario del pagamento ha ricevuto l importo oggetto dell operazione di pagamento in tempo; in questo caso, il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario del pagamento è considerato responsabile, nei confronti del beneficiario del pagamento, per la corretta esecuzione dell operazione di pagamento stessa Nel caso in cui la Banca sia responsabile quale banca dell ordinante, deve rimborsare all ordinante, senza indugio, l importo oggetto dell operazione di pagamento non eseguita o scorrettamente eseguita e, se del caso, deve ripristinare il conto di pagamenti addebitato nello stato in cui si fosse trovato se l operazione di pagamento eseguita erroneamente non avesse avuto luogo. Se la Banca è responsabile in veste di banca del beneficiario, è tenuta a mettere tempestivamente a disposizione del Cliente l importo oggetto dell operazione di pagamento e, se del caso, accreditare il dovuto importo sul conto corrente del Cliente stesso In caso di operazioni di pagamento non eseguite o non correttamente eseguite, su richiesta del Cliente, la Banca, quale banca dell ordinante, farà ogni sforzo immediatamente, a prescindere dalla sua responsabilità, al fine di identificare e rintracciare l operazione di pagamento e per notificarne il Cliente circa i risultati Il Cliente comunica alla Banca per iscritto gli ordini di pagamento che richiedono l elaborazione preferenziale in termini di tempi di esecuzione. La Banca non sarà tenuta responsabile nel caso in cui non riceve una simile richiesta da parte del Cliente, salvo i casi di colpa grave dimostrata, altrimenti la Banca non è ritenuta responsabile per alcun danno subito dal Cliente come conseguenza dell esecuzione degli ordini di pagamento in base alle norme di legge o interne in vigore e secondo la prassi bancaria La responsabilità della Banca non interviene in circostanze impreviste che esulano dal controllo della persona che le invoca e le cui conseguenze non potevano essere evitate nonostante tutti gli sforzi compiuti in tal senso o nel caso in cui è tenuta a rispettare regolamenti nazionali o internazionali Strumenti di debito (assegni, cambiali, pagherò diretti) Il Cliente può effettuare pagamenti dal proprio conto corrente compreso utilizzando assegni, cambiali o pagherò diretti, chiedendo alla Banca il rilascio di simili strumenti di pagamento. L emissione di tali strumenti di pagamento è a discrezione della Banca, in caso di rifiuto, la Banca non è obbligata a comunicare al Cliente i motivi della propria decisione Gli assegni in valuta tratti su banche estere verranno presentati per incasso presso le banche emittenti direttamente o tramite le banche corrispondenti della Banca. Tutti i costi praticati dalle banche locali o dalle banche corrispondenti estere per l incasso degli assegni o per altri servizi bancari offerti, nonché i costi per la comunicazione del mancato incasso di assegni e la restituzione degli assegni non pagati dalle banche tratte, saranno interamente a carico del Cliente che ne verrà in seguito informato Costituiscono casi di negligenza imputabili al Cliente, le seguenti situazioni: emissione di assegni senza l autorizzazione del trattario; emissione di assegni senza sufficienti liquidità; presentazione per incasso di assegni dopo la scadenza del termine fissato per la presentazione; falso circa gli elementi essenziali da inserire sull assegno prestampato dalla Banca In casi di negligenze imputabili al Cliente, la Banca può: ritirare il libretto degli assegni emesso al Cliente; chiudere tutti i conti del Cliente (senza il suo consenso o altre formalità preliminari); informare gli organi di investigazione penale; segnalare l /gli incidente/incidenti alla C.I.P Al fine di recuperare i danni in caso di negligenze imputabili al Cliente come sopra indicato o per altri motivi imputabili al medesimo, la Banca è autorizzata a soddisfare il proprio credito, senza il previo accordo del Cliente, Pagina 10 di 36

11 dalle liquidità dello stesso (in lei o valuta) esistenti nei conti aperti presso la Banca, nonché ad avviare altri procedimenti di esecuzione (compresi giudiziari) nei confronti del Cliente Il Cliente è pienamente responsabile per perdite, distruzioni e/o furto dei moduli di assegno/libretti degli assegni, pagherò diretti o cambiali emessi dalla Banca, quindi è obbligato a notificare tempestivamente per iscritto la Banca circa il verificarsi di tali situazioni Operazioni di cassa I depositi in contanti sui conti aperti presso la Banca possono essere effettuati tramite pagamento agli sportelli della Banca di cui al luogo di funzionamento. La Banca può rifiutare al Cliente il versamento di monete, banconote danneggiate, di origine sospetta o ritirate dalla circolazione, senza essere tenuta a giustificare al Cliente le ragioni del rifiuto. Inoltre, la Banca non è obbligata a riscattare tali monete, banconote, ad eccezione dei casi espressamente previsti dalla legge I prelievi in contanti che superano il limite fissato e specificato nel Tariffario dei Costi Standard della Banca saranno notificati dal Cliente in anticipo. In caso di prelievi in contanti superiore a tali importi, il Cliente dovrà contattare la Banca per stabilire insieme la possibilità, modalità ed il termine entro il quale si può realizzare tale operazione. La Banca non è responsabile per le perdite subite dal Cliente in caso di inottemperanza di tali disposizioni. Anche in assenza della relativa notifica, la Banca può soddisfare la richiesta del Cliente in cambio del pagamento di una commissione indicata nel Tariffario dei Costi Standard della Banca. Nel caso in cui il Cliente prenota un prelievo di fondi dal/dai conto/-i corrente/-i e la transazione non avviene per colpa del Cliente stesso, la mancata realizzazione della transazione sarà soggetta a commissioni speciali, come specificato nel Tariffario dei Costi Standard della Banca Bonifico permanente. Esecuzione bonifici Attraverso le presenti CGA, nel caso in cui il Cliente richiede alla Banca il servizio di bonifico permanente, il Cliente autorizza espressamente la Banca ad eseguire bonifici permanenti dal suo conto corrente aperto presso la Banca, verso il beneficiario da questi indicato Il Cliente incarica espressamente la Banca ad effettuare il trasferimento delle somme, entro il limite del mandato conferito, con la frequenza impostata dal Cliente, secondo le condizioni di cui alle presenti CGA, a nome e per conto del Cliente, verso il conto del beneficiario da questi indicato, nella misura determinata ed alle date da questi richieste Nel caso in cui la data fissata dal Cliente per effettuare il bonifico sia un giorno festivo/non bancario, il bonifico verrà eseguito dalla Banca il precedente o il successivo giorno feriale/bancario, a seconda delle esigenze del Cliente Il Cliente si impegna a garantire che, entro e non oltre le ore del giorno del trasferimento - di seguito Data bonifico - nel conto dal quale verrà realizzato il trasferimento ci sono fondi sufficienti a coprire l importo stabilito per l esecuzione del bonifico permanente, nonché per pagare altre tasse/oneri dovuti alla Banca. Il bonifico si considera ricevuto alle ore del giorno fissato per l esecuzione del bonifico. Nel caso in cui il bonifico permanente ordinato non è stato eseguito/operato secondo i termini di cui al Contratto-Quadro, il prossimo bonifico periodico verrà eseguito alla prossima data di bonifico stabilita tra le parti, nel rispetto delle disposizioni di cui alle presenti CGA Mandato per addebito diretto. Esecuzione bonifici Con il recepimento delle presenti CGA, il Cliente autorizza espressamente la Banca ad addebitare in automatico il conto corrente aperto nella moneta richiesta con l importo da pagare di cui alle fatture rilasciate periodicamente dal fornitore (prestatore) di servizi del Cliente (di seguito Fornitore ). La Banca accredita, a nome e per conto del Cliente, il conto corrente aperto nella moneta richiesta dal Fornitore, aperto presso la sua banca, con l importo di pagamento di cui alle fatture emesse a nome del Cliente. Al Cliente spetta l obbligo di notificare il Fornitore in merito all attivazione di codesto servizio I pagamenti verranno effettuati dalla Banca entro i limiti del mandato conferito, periodicamente, secondo le istruzioni di addebito diretto ricevute dal Fornitore. Il Cliente è tenuto a garantire, almeno due giorni bancari precedenti alla scadenza della fattura, nel suo conto corrente aperto nella valuta richiesta, sufficienti fondi per coprire l importo indicato nell istruzione di addebito diretto nonché il controvalore di eventuali commissioni/costi In conformità a queste informazioni, la Banca addebiterà il conto corrente indicato dal Cliente, il giorno bancario precedente la data di addebito interbancario - di seguito la Data del Pagamento, però non oltre la data quando le istruzioni di addebito diretto possono essere rifiutate nella cassa di compensazione automatica Nel caso in cui il mandato di addebito diretto conferito dal Cliente alla Banca prevede istruzioni di addebito diretto con importo fisso, che si ripetono ad intervalli stabiliti, prima con almeno 10 (dieci) giorni feriali di qualsiasi completamento dell istruzione, modifica, aumento o rettifica annuale relativamente all importo da addebitare o alla data di scadenza, il Cliente dovrà notificare per iscritto la Banca in questo senso Nel caso in cui il mandato di addebito diretto conferito dal Cliente alla Banca prevede istruzioni di addebito diretto con importo variabile, che si ripete ad intervalli stabiliti, prima con almeno 10 (dieci) giorni feriali di qualsiasi istruzione di addebito diretto del conto del Cliente, con riguardo all importo da addebitare ed alla data di scadenza, il Cliente dovrà notificare per iscritto la Banca in tal senso. La frequenza dell addebito del conto con il controvalore delle fatture emesse dal Fornitore di servizi del Cliente si realizza esclusivamente in conformità alle disposizioni contrattuali in essere tra il Fornitore ed il Cliente, portate a conoscenza della Banca con la presentazione da parte del Cliente delle fatture emesse dal Fornitore. Il Cliente ed il Fornitore possono convenire la modifica della modalità di notifica o rinuncia al requisito di previa notifica attraverso altri atti di rinuncia Nel caso in cui il Cliente contesta i dati di cui alla fattura (ad es.: importo dovuto ecc.) dovrà trasmettere alla Banca, presso una delle unità territoriali della stessa, entro e non oltre le ore a.m. del giorno feriale Pagina 11 di 36

12 (bancario) precedente alla Data di Pagamento, una richiesta di annullamento del pagamento della fattura. A seguito della richiesta del Cliente, la Banca non procederà al pagamento della fattura secondo quanto sopra indicato, ma non può intervenire in alcun modo nei rapporti tra il Cliente ed il Fornitore, poiché in questo rapporto riveste la mera qualità di terzo. La Banca è esente da qualsiasi responsabilità circa il quantum dell importo di cui alla fattura/istruzione di addebito, data di emissione/scadenza della fattura, importo addebitato, data di addebito ecc Qualora una qualsiasi operazione di addebito diretto sia effettuata dalla Banca in modo errato a causa della mancanza del mandato di addebito diretto, del fatto che l istruzione di addebito diretto non è stata eseguita in conformità al mandato conferito o con le istruzioni di addebito diretto oppure a seguito della revoca del mandato di addebito diretto, il Cliente ha il diritto di chiedere il rimborso delle somme versate dal suo conto da parte della Banca. La richiesta del Cliente di rimborso delle somme così versate dal suo conto verrà inviata alla Banca entro e non oltre 10 (dieci) giorni feriali dalla data in cui il Cliente sapeva o avrebbe dovuto sapere che l importo previsto nell istruzione di addebito diretto contestato è stato addebitato dal suo conto Bonifico Permanente e Mandato per addebito diretto La Banca esegue i bonifici permanenti per i quali è stata autorizzata a condizione che, in Data del Bonifico/Data del Pagamento, il conto del Cliente da addebitare contenga sufficienti liquidità nella moneta richiesta per effettuare interamente il trasferimento dell importo indicato/fattura, nonché per pagare i relativi costi/commissioni ed inoltre non ci siano in essere misure di congelamento sulle somme di cui al conto del Cliente né altri ostacoli tali da impedire la realizzazione dei pagamenti, ed il Cliente abbia rispettato gli obblighi assunti ai sensi delle presenti CGA. In caso contrario la Banca non eseguirà il bonifico, senza essere tenuta ad informarne il Cliente, ed è liberata da qualsiasi responsabilità nei confronti del Cliente o di terzi, senza dover impegnare fondi propri per la realizzazione dei pagamenti. Nel caso in cui il Cliente non ha sufficienti liquidità nel suo conto corrente per coprire l intero importo dovuto per il pagamento nonché per i relativi costi/spese o se l importo del pagamento supera l importo massimo accettato per il pagamento tramite il servizio di addebito diretto o bonifico permanente, come fissato dal Cliente e comunicato alla Banca, quest ultima non è obbligata ad effettuare un pagamento parziale né di eseguire alcuna conversione di valuta aggiuntiva a quella indicata dal cliente, nel caso in cui il Cliente dispone di sufficienti disponibilità per effettuare questi pagamenti, ma in una valuta diversa da quella richiesta per il pagamento Il servizio di bonifico permanente/addebito diretto diviene attivo entro 1 (un) giorno feriale dalla data di accettazione da parte della Banca del mandato conferito. Per il servizio di addebito diretto le fatture con data di scadenza precedente all attivazione del servizio (compresa la data dell attivazione), saranno pagate con altri mezzi/canali, diversi dal servizio di addebito diretto L attivazione del servizio di bonifico permanente /addebito diretto si può realizzare dal Cliente anche per mezzo dell applicazione I-B@nk. Il Cliente compila nell applicazione la richiesta per l attivazione del bonifico permanente /mandato di addebito diretto ed autorizza la transazione. Se la richiesta del Cliente è stata autorizzata in un giorno lavorativo, sarà attuata automaticamente entro la fine della giornata stessa, in ottemperanza dei cut-off times previsti nel LCS o durante il giorno lavorativo successivo alla richiesta, se la richiesta del Cliente è stata autorizzata in un giorno festivo o fuori dei cut-off times L attivazione del servizio bonifico permanente/addebito diretto via Internet Banking si realizza soltanto se il Cliente soddisfa tutte le condizioni necessarie per l attivazione del servizio stesso. Se il Cliente non soddisfa le condizioni per l attivazione del bonifico permanente/addebito diretto (i conti indicati dal Cliente non sono validi ecc.), la richiesta del Cliente non verrà elaborata, ed il Cliente ne verrà informato mediante l applicazione I-B@nk con un messaggio di notifica in merito alla mancata elaborazione della transazione Nel caso in cui il Cliente desidera disattivare questo servizio tramite l applicazione I-B@nk, deve richiedere la disattivazione nell applicazione ed autorizzare l operazione. Dopo l elaborazione, la disattivazione del servizio sarà attuata in automatico entro la fine della giornata nel rispetto dei cut-off times di cui al LCS, se la richiesta del Cliente è stata autorizzata in un giorno feriale o durante il giorno feriale successivo alla richiesta, nel caso in cui la richiesta del Cliente è stata autorizzata un giorno festivo. La mancata elaborazione della richiesta di disattivazione del servizio bonifico permanente/addebito diretto tramite l applicazione I-B@nk sarà notificata con un messaggio da visualizzare nella Messaggeria I-B@nk Al fine di effettuare il bonifico permanente /addebito diretto la Banca si riserva il diritto di richiedere qualsiasi documento che ritiene necessario al fine di rispettare la vigente legislazione ed i propri regolamenti interni Consenso Le operazioni di pagamento, costituzione prodotti di risparmio, registrazione mandati di addebito diretto e registrazione dei mandati di bonifico permanente sono considerate autorizzate dal Cliente ordinante se questi ha acconsentito espressamente all esecuzione dell operazione di pagamento Per i trasferimenti di credito disposti con ordini di pagamento o derivati dall esecuzione da parte della Banca di un mandato di addebito diretto o di un mandato di bonifico permanente, per i versamenti e prelievi in contanti effettuati presso gli sportelli della Banca, il consenso (autorizzazione) del Cliente si esprime con la/le firma/-e applicata/-e sull ordine di pagamento, sul mandato di addebito diretto o bonifico permanente, ovvero sulla quietanza di versamento/prelievo di contanti o attraverso l autorizzazione effettuata da questi per mezzo del servizio I-B@nk, durante l esecuzione di operazioni attraverso Internet Banking In assenza del consenso del Cliente, le operazioni sono considerate non autorizzate, salvo le correzioni effettuate dalla Banca o altre operazioni per le quali la Banca è autorizzata espressamente dal Cliente nel Contratto-Quadro Il Cliente non potrà revocare il consenso dopo che la Banca ha ricevuto l ordine di pagamento. Sono fatti salvi gli ordini di pagamento per i quali il Cliente e la Banca hanno convenuto che la relativa esecuzione comincia in Pagina 12 di 36

13 un dato giorno oppure alla fine di un determinato periodo (ad es.: ordini di pagamento programmati/operazioni di bonifico permanente, pagamenti avviati tramite Internet Banking con data di esecuzione in futuro), la cui data convenuta di esecuzione rappresenta il momento del ricevimento, in questo caso il Cliente può revocare il consenso, per iscritto, entro il giorno feriale precedente alla data pattuita per l esecuzione (giorno feriale precedente la data di ricevimento) La Banca si riserva il diritto di eseguire le istruzioni di pagamento del Cliente/persona autorizzata a seconda del momento di ricevimento L annullamento di un pagamento avviato dal Cliente, può effettuarsi soltanto dietro richiesta scritta del Cliente stesso, presentata presso gli sportelli della Banca, con il consenso esplicito della Banca. Per quest operazione la Banca può addebitare commissioni come da LCS Tempi di esecuzione e data dalla valuta Per quanto riguarda i pagamenti ordinati dal Cliente, la Banca si accerta che, dopo aver ricevuto l ordine di pagamento avviato dal Cliente nel rispetto dei limiti fissati nel LCS, l importo dell operazione di pagamento è accreditato al prestatore dei servizi di pagamento del beneficiario del pagamento, come segue: per le operazioni nazionali di pagamento, effettuate in lei - entro la fine della giornata feriale successiva al ricevimento; per i bonifici in Euro verso stati membri dell Unione Europea - entro e non oltre la fine del terzo giorno feriale successivo al ricevimento, per bonifici SEPA - entro e non oltre la fine della seconda giornata feriale successiva al ricevimento; per le operazioni di pagamento transfrontaliere effettuate negli stati membri dell Unione Europea, nelle valute degli stessi, tranne l euro - entro e non oltre quattro giorni feriali bancari dalla data di ricevimento dell ordine di pagamento; per le altre operazioni di pagamento transfrontaliere - secondo le condizioni imposte dalle banche corrispondenti La data della valuta di addebito del conto corrente del Cliente non può essere precedente alla data quando l importo oggetto dell operazione di pagamento è addebitato sul conto In termini di incassi ricevuti dal Cliente, la data della valuta di accredito del conto corrente non può essere successiva al giorno feriale quando l importo oggetto dell operazione di pagamento viene accreditato sul conto bancario Nel caso in cui il Cliente effettua versamenti in contanti in un conto corrente aperto presso la Banca nella moneta del conto stesso, la Banca mette a disposizione l importo e assegna una data alla valuta immediatamente dopo aver ricevuto i fondi (data di versamento sul conto) Costi e commissioni per i conti correnti Per qualsiasi operazione di pagamento avviata verso uno Stato membro dell Unione Europea, la Svizzera e il Principato di Monaco, nelle valute di questi paesi, il beneficiario del pagamento sosterrà la commissione addebitata dal suo prestatore di servizi di pagamento, mentre il Cliente ordinante sosterrà la commissione riscossa dalla Banca, pertanto bisogna tassativamente selezionare l opzione di commissione SHA sull ordine di pagamento Per un operazione di pagamento avviata verso uno stato membro dell Unione Europea, la Svizzera ed il Principato di Monaco, nelle valute di questi paesi, il prestatore di servizi di pagamento dell ordinante/beneficiario del pagamento, nonché tutti gli intermediari dei prestatori di servizi di pagamento trasferiscono l intero importo dell operazione di pagamento senza riscuotere alcun cannone dall importo trasferito. Il beneficiario del pagamento ed il suo prestatore di servizi di pagamento possono concordare di prelevare la commissione dall importo trasferito prima dell accredito del conto del beneficiario del pagamento con il rispettivo importo. In questo caso, il valore complessivo dell operazione di pagamento e la commissione riscossa vengono specificati distintamente nelle informazioni fornite al beneficiario del pagamento Se la Banca rifiuta di eseguire un ordine di pagamento, ed il rifiuto è oggettivamente giustificato, la Banca addebita la notifica di rifiuto secondo le tariffe di cui al LCS Blocco dei conti Il blocco dei conti del Cliente e degli importi di cui a tali conti può avvenire nel rispetto delle disposizioni di cui alle presenti CGA sia dietro iniziativa della Banca, sia per richiesta scritta di istituti/autorità/persone legalmente abilitate attraverso l istituzione di un ordine di pignoramento o altra disposizione di congelamento del conto Nel caso in cui il Cliente non adempie all obbligo di informare la Banca con riguardo alle modifiche o circostanze importanti in grado di impattare la sua relazione contrattuale con la Banca, compreso, ma senza limitarsene: modifiche relative ai documenti di identità (atto di identità scaduto, modifica nome o cognome, indirizzo, carta d identità, passaporto o equivalenti legali), firma ecc., la Banca procederà al blocco automatico del/dei conto/-i del Cliente, senza la necessità di informarne il Cliente né dover espletare altre formalità. 7. SERVIZIO INTERNET BANKING 7.1. Condizioni di utilizzo del servizio Internet Banking La Banca fornisce il servizio informatico bancario I-B@nk, su richiesta del Cliente, questo servizio offre all Utilizzatore la possibilità di effettuare operazioni bancarie nei suoi conti correnti aperti presso la Banca, via Internet Le transazioni bancarie verranno effettuate soltanto in conformità alla documentazione di operazione elaborata dalla Banca e secondo le funzionalità dell applicazione (moduli specifici del servizio I-B@nk). Pagina 13 di 36

14 La procedura di connessione ad Internet è soggetta alle norme disciplinanti l utilizzo dei servizi, in genere, e dei servizi di telecomunicazioni in particolare Le operazioni sono avviate direttamente dal Cliente tramite l applicazione I-B@nk messa a disposizione da parte della Banca su Internet, l accesso dell Utilizzatore al servizio Internet Banking si realizza attraverso l opzione specifica sul portale della Banca ( I prodotti ed i servizi disponibili tramite il servizio I-B@nk si ritrovano nel menu dell applicazione e sono descritti nel Manuale di utilizzo del servizio I-B@nk, disponibile agli Utilizzatori nell applicazione I-B@nk. Per determinati tipi di operazioni, la Banca impone dei limiti orari per l introduzione e l autorizzazione nel sistema delle operazioni (Cut-off times), secondo quanto specificato nel LCS Al fine di effettuare le operazioni tramite il Servizio I-B@nk, la Banca mette a disposizione del Cliente un dispositivo di accesso denominato Token La Banca può decidere di cambiare il dispositivo Token, caso in cui il Cliente deve consegnare alla Banca il vecchio dispositivo e ne riceverà uno nuovo Il Cliente deve recarsi in Banca per ricevere il nuovo dispositivo Token, gratuitamente, in caso di deterioramento a seguito del normale utilizzo o mancato funzionamento. Nel caso in cui il Cliente dimentica il codice PIN del Token deve contattare per telefono la Banca per ottenere un nuovo codice PIN A seconda della decisione del Cliente espressa nella documentazione di operazione messa a sua disposizione da parte della Banca, l Utilizzatore del servizio I-B@nk può essere: Inputer - persona avente diritti di introduzione/visualizzazione/modifica/cancellazione delle transazioni elettroniche; Authorizer - persona avente diritti di autorizzazione delle transazioni elettroniche. L Authorizer include l Inputer, in modo che l utilizzatore può introdurre operazioni, ma non potrà autorizzare le proprie operazioni; Inputer & Authorizer - simile all Authorizer, però l Utilizzatore avrà il diritto di autorizzare anche le proprie operazioni Tutti gli utilizzatori del servizio I-B@nk devono essere anche persone autorizzate sul conto L autorizzazione di una transazione elettronica utilizzando la firma digitale (DS) equivale alla sottoscrizione da parte di un delegato di un documento con cui ordina alla Banca di effettuare un operazione (ad es.: firma autorizzata apposta sull ordine di pagamento) La compilazione dei campi richiesti nelle schermate I-B@nk, seguita dall autorizzazione dell operazione utilizzando la firma digitale (DS), equivale alla compilazione e sottoscrizione dei moduli specifici presso gli sportelli della Banca. I moduli compilati tramite I-B@nk hanno lo stesso valore giuridico dei moduli su cartaceo disponibili agli sportelli della Banca L utilizzatore non può revocare operazioni dal Servizio I-B@nk dopo averle autorizzate Le operazioni introdotte dall Utilizzatore e non autorizzate dal medesimo non saranno elaborate dalla Banca Nessuna delle clausole di cui alle presenti CGA può essere interpretata nel senso che la Banca è responsabile per l utilizzo del servizio I-B@nk da parte di un altra persona, diversa dal titolare/delegato Per l utilizzo del Servizio I-B@nk, la Banca fornisce supporto tecnico ogni giorno, 24 su 24, al TelVerde Il tasso di cambio applicato per le operazioni di cambio è il tasso praticato dalla Banca, accessibile direttamente dall applicazione I-B@nk. Disponendo la realizzazione di simili operazioni attraverso il Servizio I-B@nk, l Utilizzatore concorda con i tassi di cambio affissi tramite il Servizio I-B@nk Utilizzando il servizio I-B@nk vi possono derivare potenziali rischi non imputabili alla Banca, come ad esempio il rischio di frodi online, rispettivamente "phishing o i rischi relativi alla connessione ad Internet (ad es.: virus, hacker ecc.) La Banca non richiederà in alcuna situazione informazioni riservate via o per telefono (informazioni riguardanti l utente, la password ecc.), quindi informazioni riguardanti la password ed il codice PIN non vanno rivelate per alcun motivo a nessuno, nemmeno alla Banca La Banca non sarà responsabile per i danni causati al Cliente a seguito di tentativi di furto di dati personali o frodi via Internet che possono consistere in: l invio di messaggi elettronici verso utilizzatori di dove vengono richiesti dati personali di identificazione bancaria; Il Cliente riceve messaggi, ecc. che, in apparenza, appartengono alla Banca e dove si richiede di accedere ad un sito identico/similare al sito della Banca, allo scopo di introdurre alcuni dati riservati (ad es.: utente e password). Nel caso in cui il Cliente riceve simili messaggi, deve avvisare tempestivamente la Banca Alla fine di una giornata feriale, per le operazioni recanti la rispettiva data di esecuzione, accedendo al report specifico dell applicazione I-B@nk, nonché tramite le notifiche inviate dalla Banca nella Messaggeria dell applicazione I-B@nk, il Cliente sarà informato su eventuali rifiuti di eseguire un operazione avviata attraverso il servizio I-B@nk Costi e commissioni relativi al Servizio Internet Banking Per ottenere il dispositivo di sicurezza Token, il Cliente deposita in Banca una garanzia il cui valore viene specificato nel LCS In caso di smarrimento o distruzione del dispositivo Token, il Cliente deve richiedere alla Banca un Pagina 14 di 36

15 nuovo dispositivo, i cui relativi costi sono specificati nel LCS Nel caso in cui il Cliente desidera cessare i rapporti contrattuali con la Banca, deve restituire il dispositivo e ne riceverà la garanzia (se applicabile). Se il dispositivo è stato smarrito o distrutto, a seconda del caso si trattiene la garanzia, se depositata, oppure se il dispositivo è stato offerto a titolo gratuito, il Cliente si farà carico dei relativi costi di cui al LCS Per la gestione del servizio I-B@nk, nonché per ogni operazione effettuata dal Cliente tramite il servizio I-B@nk, questi deve alla Banca le commissioni indicate nel LCS valide al momento di realizzazione dell operazione. 8. CARTE DI DEBITO 8.2. Condizioni di utilizzo delle carte di debito La carta di debito Maestro/Visa Electron (di seguito Carta ) è destinata alle persone fisiche residenti o non residenti e viene emessa in connessione ad un conto in lei oppure euro, con la possibilità di essere utilizzata sia a livello nazionale, che a livello internazionale La carta può essere utilizzata soltanto direttamente dal Titolare, è nominale e non trasmissibile La carta diviene operativa/attiva entro 1(un) giorno feriali dalla data di ritiro della stessa e del relativo codice PIN da parte del titolare autorizzato, e può essere utilizzato fino all ultimo giorno del mese indicato sulla carta stessa (VALID THRU) La carta può essere utilizzata in ambiente elettronico soltanto presso i terminal recanti la sigla Maestro / Visa Electron, ovvero: POS per il pagamento di beni e servizi forniti dai commercianti; POS per prelievi di contanti presso gli sportelli della Banca; ATM per prelievo contanti, trasferimento di fondi o altre operazioni bancarie; Internet (on-line) per il pagamento di beni e servizi forniti da commercianti sul Internet. Al fine di utilizzare la Carta su Internet, il Titolare della carta richiederà alla Banca il token necessario per effettuare le transazioni in ambiente virtuale. La Banca consiglia di utilizzare la carta su Internet in particolare presso i commercianti online che affissano la sigla Verified by Visa; transazioni di tipo mail order / telephone order (MO/TO) Le operazioni di pagamenti e prelievi in contanti per mezzo della Carta si possono effettuare soltanto entro il limite delle disponibilità di cui ai conti del Titolare di Carta principale L autorizzazione ed il trattamento delle operazioni effettuate per mezzo della Carta si realizzano: On-line - in tempo reale, il conto corrente viene bloccato con il controvalore della transazione; la verifica del Titolare di carta al momento della transazione on-line si effettua sulla base del codice PIN e/o firma; Off-line - transazioni con importi limitati, senza ottenere l autorizzazione elettronica diretta da parte della banca emittente e rispettivamente l inoltro della transazione direttamente per addebito, senza il blocco iniziale degli importi operati In entrambi i casi, l Addebito effettivo dell importo di cui al conto del Titolare avviene come segue: per i conti in LEI, le transazioni effettuate sul territorio della Romania (in LEI) saranno addebitati dal conto corrente connesso alla carta con il valore in LEI delle operazioni effettuate; Per i conti in EURO, le transazioni effettuate sul territorio della Romania (in LEI) saranno addebitate dal conto corrente connesso alla carta nella valuta del conto, quindi la Banca effettuerà la conversione valutaria al tasso di cambio valido il giorno di presentazione per addebito della transazione secondo quanto stabilito nel Tariffario dei Costi Standard della Banca; L importo bloccato al momento dell autorizzazione della transazione effettuata con la Carta, ha un termine massimo di 180 giorni di addebito secondo le Regole Internazionali Mastercard/VISA. L importo bloccato viene sbloccato in automatico trascorso un periodo di 35 giorni; Le transazioni internazionali saranno registrate sul conto corrente connesso alla carta nella valuta del conto stesso. Nel caso in cui la valuta del conto differisce dalla valuta di addebito con MasterCard/VISA (EURO), il valore delle transazioni compensate e addebitate dall organizzazione internazionale MasterCard/VISA (EURO) e delle relative commissioni si converte nella valuta del conto al tasso di cambio stabilito, previsto nel Tariffario dei Costi Standard della Banca valido il giorno di addebito della transazione. Se la valuta della transazione è diversa dalla valuta di addebito con MasterCard/VISA (EURO), l organizzazione internazionale VISA converte il valore della transazione per l EURO al tasso di cambio applicato dalla stessa il giorno dell addebito; I tassi di cambio utilizzati dalle organizzazioni internazionali di pagamenti possono essere trovati sui siti messi a disposizione dalle stesse. I link a questi siti sono disponibili sul sito della Banca; La Banca applicherà immediatamente le modifiche sul tasso di cambio stabilito nel Tariffario dei Costi Standard della Banca, senza preavviso, nei seguenti casi: la modifica è dovuta alla fluttuazione del tasso di riferimento (cambio BNR) utilizzato nella determinazione del tasso di cambio; la variazione del tasso di cambio è più vantaggiosa per il Cliente La Banca addebita automaticamente il conto corrente connesso alla carta del Titolare di carta principale l importo delle transazioni effettuate con Carta, nonché le tariffe e le commissioni prelevate dalla Banca per l utilizzo della Carta, essendo autorizzata in tal senso ai sensi del presente contratto; Pagina 15 di 36

16 Il consenso del Titolare di carta principale/supplementare per effettuare transazioni con la carta è espresso attraverso l introduzione del codice PIN. Il Titolare di carta principale/supplementare non può rimuovere il consenso dopo averlo espresso; Il momento di ricevimento dell istruzione di pagamento avviata a mezzo della carta è il momento in cui l istruzione di pagamento è ricevuta dalla Banca per addebito. Se la data di ricezione non è un giorno feriale per la Banca, l istruzione di pagamento avviata per carta si considera ricevuta il successivo giorno feriale Nel corso del rapporto contrattuale con la Banca, ai sensi del Contratto-Quadro ed implicitamente ai sensi delle presenti CGA, la data di scadenza della Carta supplementare può differire da quella della Carta principale. Qualora la data di scadenza della Carta supplementare (data indicata sulla Carta) è successiva alla scadenza della Carta principale, la Carta supplementare sarà risolta alla data di cessazione, per qualsiasi motivo, delle presenti CGA, quando lo decide il Titolare di conto oppure a scadenza della carta se non ne è stato chiesto il rinnovo; L alimentazione del conto corrente connesso alla Carta si effettua con: versamento in contanti presso qualsiasi unità territoriale o terminal della Banca, terminal dotato dell opzione cash-in ; bonifico bancario - specificando il codice IBAN del conto di Carta Per effettuare un operazione di rilascio contanti o di pagamento con la Carta, il titolare della carta principale/supplementare: verifica i dati riportati sulla ricevuta rilasciata dal POS, quindi firma la ricevuta (se richiesto dal POS) con la stessa firma come quella apposta sul retro della Carta, questa firma rappresenta, insieme al codice PIN, il consenso del Titolare di Carta principale/supplementare ai fini della realizzazione della transazione; ritira /rimuove la Carta nell intervallo prestabilito al terminal (ATM) per evitarne la cattura La carta emessa dalla Banca sulla base del Contratto-Quadro è valida per un periodo di 4 (quattro) anni con possibilità di estensione automatica da parte della Banca per periodi uguali, a condizione che il Titolare rispetti tutte le clausole di cui al Contratto-Quadro. A questo proposito, la Banca si impegna a comunicare al Cliente per iscritto almeno 60 giorni prima della scadenza della carta, chiedendogli di esprimere per iscritto l opzione circa l estensione/non estensione della validità della carta. La Banca rinnova automaticamente la carta a scadenza del contratto, incassando il cannone di rinnovo di cui al Tariffario dei Costi Standard della Banca, salvo che il Titolare di carta comunichi alla Banca, per iscritto, almeno 30 giorni solari prima della scadenza, l intenzione di annullare la carta. In questa situazione, il Contratto-Quadro terminerà alla scadenza prevista, momento in cui tutti gli importi dovuti alla Banca nell ambito del Contratto-Quadro divengono dovuti ed esigibili. In caso di rinnovo, verrà rilasciata una nuova Carta, le disposizioni di cui al Contratto-Quadro si applicano anche per la nuova Carta. La Carta non verrà rinnovata se si verifica uno dei casi in cui la Banca ha il diritto di rescindere unilateralmente il Contratto-Quadro Il Titolare della Carta principale/supplementare ha accesso permanente al Call Center /InfoCard , numeri operativi 24 su 24, per richiedere, fornendo la password o i dati personali, il blocco della Carta in caso di smarrimento/furto o danneggiamento e per ottenere informazioni relativamente alla Carta/al conto Caratteristiche legate alla tecnologia ed alle transazioni contactless Con la tecnologia contactless, tramite la Carta Visa Inspire, si possono effettuare transazioni contactless presso gli esercenti che accettano Visa Electron e che hanno installato POS dotati della tecnologia contactless Le transazioni contactless saranno effettuate senza la necessità di inserire il codice PIN e firmare la ricevuta, ricevuta da emettere a scelta, a seconda delle impostazioni dei POS L importo massimo per una transazione contactless è di 50 (cinquanta) lei, mentre il valore massimo delle transazioni contactless consecutive cumulate è di 100 lei (limite nazionale imposto dalle organizzazioni internazionali VISA/Mastercard). Nel caso in cui la/le transazione/transazioni non soddisfa/non soddisfano le condizioni di cui sopra verrà tassativamente richiesto di inserire il codice PIN Caratteristiche dello standard 3D-Secure Il servizio 3D-Secure può essere utilizzato soltanto in ambiente elettronico, collegandosi ad Internet. La Banca concede al Titolare della Carta la possibilità di effettuare pagamenti in ambiente virtuale (ecommerce), cui si può accedere solo attraverso il Token Il servizio Mastercard 3D-Secure/Verified by Visa offerto dalla Banca mette a disposizione del Titolare della Carta uno standard di sicurezza per le transazioni e-commerce che incorpora le ultime tecnologie in questo settore, diminuendo le possibilità di frode su internet, utilizzando lo standard 3-D Secure L attivazione del servizio 3D-Secure richiede l accesso alla pagina dedicata esistente sul sito della Banca e registrare la Carta per il servizio Mastercard 3D-Secure o Verify by Visa, a seconda del tipo di carta detenuto, fornendo on-line i dati del Titolare della Carta che verranno poi utilizzati per confermare l identità durante l esecuzione delle transazioni e-commerce, con la possibilità di personalizzare un messaggio di benvenuto che apparirà quando si effettuano transazioni in ambiente virtuale. Il messaggio di benvenuto verrà visualizzato sulla schermata di autenticazione MasterCard SecureCode o Pagina 16 di 36

17 Verified by Visa, che attesta così l autenticità del Cliente e la sua diretta comunicazione con l emittente della carta Nel caso in cui la transazione viene effettuata presso un negoziante non iscritto al programma 3D- Secure e non si visualizza correttamente il logo, la Banca non assume alcuna responsabilità per la sicurezza di questa operazione, quindi le eventuali perdite saranno a carico del Cliente; Le operazioni di pagamento che si possono realizzare utilizzando la Carta ed il Servizio 3D-Secure, si possono effettuare dai conti del Cliente soltanto entro il limite delle liquidità oppure entro il limite di credito concesso dalla Banca La verifica del Titolare di carta principale/supplementare al momento della transazione viene effettuata sulla base del numero di carta, codice PIN, data di scadenza, codice CVC2 e del codice unico Secure Code per l autorizzazione e l elaborazione delle operazioni La Banca fornirà al Titolare della Carta il servizio Mastercard 3D-Secure/Verified by Visa che dà la possibilità di effettuare transazioni di commercio elettronico in condizioni di rigorosa sicurezza, in conformità del contratto-quadro Per utilizzare il servizio Mastercard 3D-Secure/Verified by Visa, il Cliente deve le tasse e le commissioni associate a questo servizio specificate nel LCS La Banca e MasterCard/Visa si riservano il diritto di modificare, migliorare o sospendere il servizio senza alcun preavviso al Cliente I dati personali forniti durante la registrazione non saranno divulgati ai commercianti su Internet, in alcun modo È severamente vietata la sostituzione di un altra persona o entità che utilizza il servizio Mastercard 3D- Secure/Verified by Visa Il Cliente è direttamente responsabile di mantenere la riservatezza della password e dei dati di identificazione e quindi delle transazioni e-commerce effettuate accedendo al servizio Mastercard 3D- Secure/Verified by Visa La Banca non è responsabile per le transazioni validamente effettuate (per le quali è stato fornito il codice di autorizzazione valido), poi contestate dal Cliente Prima della notifica della Banca da parte del Cliente, la Banca non è responsabile per l esecuzione delle operazioni, attraverso l utilizzo fraudolente degli elementi identificativi e di sicurezza (tra cui Token) In caso di smarrimento/furto del Token o di altre situazioni che rendono necessaria la sostituzione del dispositivo, diverse da quelle stabilite dalla Banca, il Cliente dovrà sostenere il costo del Token, come indicato nel LCS. Inoltre, al momento di cessazione dell uso della Carta, per qualsiasi motivo, il Cliente è tenuto a restituire alla Banca il Token ricevuto o rimborsare alla Banca l importo di cui al LCS Contestazione delle transazioni effettuate con la carta Nel caso in cui il Titolare della Carta principale/supplementare identifica transazioni non autorizzate o non correttamente eseguite nel conto collegato alla Carta, può richiedere alla Banca, completando una contestazione scritta, di avviare la procedura di rifiuto del pagamento al più presto possibile, ma comunque non più tardi di 13 (tredici) mesi dalla data di addebito della transazione Il rifiuto del pagamento verrà elaborato dalla Banca soltanto dietro notifica di rifiuto pagamento dove si contesta la validità di un operazione effettuata con la Carta e riportata nell estratto conto. Il rifiuto di pagamento di un operazione con Carta può essere avviato, in genere, nelle seguenti situazioni: errori tecnici di elaborazione e addebito delle operazioni con Carte; ATM non rilascia l importo in contanti richiesto; Il Titolare di Carta principale/supplementare afferma che non è stato d accordo e/o non ha partecipato alla realizzazione dell operazione stessa; assenza degli elementi di identificazione del Titolare della Carta principale/supplementare o della Carta con cui è stata effettuata l operazione, se non è possibile identificare o confermare che una Carta valida o il Titolare della Carta o entrambe erano presenti al momento del rilascio della ricevuta per un operazione da parte dei un negoziante accettante; il negoziante accettante non rispetta la procedura di autorizzazione dell operazione con la Carta La Banca esaminerà la contestazione ed informerà il Titolare sullo stadio e/o modalità di soluzione della contestazione entro e non oltre 50 giorni solari dalla data di apertura della procedura di rifiuto di pagamento, in conformità alle vigenti disposizioni legali ed ai regolamenti dell organizzazione internazionale di pagamento con carte MasterCard/Visa. Al fine di risolvere il reclamo, la Banca può richiedere al Titolare della carta documenti aggiuntivi, che questi è obbligato a fornire entro e non oltre 3 (tre) giorni feriali dal momento in cui la Banca ha formulato la richiesta. Nel caso in cui il Titolare di carta non fornisce alla Banca i documenti richiesti, la Banca si riserva il diritto di respingere il reclamo La Banca accredita sul conto del Titolare di carta principale il valore della transazione non eseguita oppure scorrettamente eseguita, le commissioni relative alla rispettiva transazione e gli interessi sul periodo compreso tra la mancata esecuzione/esecuzione impropria della transazione ed il momento di ripristino della posizione del conto del titolare, corrispondente al momento della mancata esecuzione/esecuzione impropria della transazione, subito dopo la risoluzione favorevole della contestazione Le risposte ai reclami ingiustificati o che sono stati risolti negativamente, sono trasmesse dalla Banca al Cliente corredate dalle prove attestanti che la transazione è stata completata (giornale elettronico ATM Pagina 17 di 36

18 o ricevuta rilasciata dal POS firmata dal titolare della Carta). Dal conto corrente del Titolare della Carta si addebita automaticamente la commissione di rifiuto ingiustificato di pagamento di cui al LCS In caso di rifiuti di pagamenti presentati per addebito, avviati attraverso transazioni dai terminal di altre banche, nel caso in cui esistano anche vie di attacco delle decisioni dell altra banca, il Titolare della carta verrà immediatamente informato sulle misure da adottare in tal senso e sui possibili termini per chiudere il caso Commissioni ed interessi per le Carte La Banca ha il diritto di applicare al Titolare della Carta principale tasse, commissioni, interessi, penalità secondo il LCS, per il rilascio, la gestione, nuova emissione e rinnovo della Carta, operazioni correnti, altri servizi (iniziazione ingiustificata rifiuti di pagamento), prelievo contanti in via d urgenza o rilascio Carta in via d urgenza ecc Il livello delle tasse, commissioni, penali ed interessi riscossi dalla Banca per le operazioni con carte e che il Titolare si impegna a pagare è quello previsto nel LCS I costi dovuti periodicamente dal Titolare della Carta per i servizi di pagamento saranno pagati in proporzione al periodo che precede la cessazione dei rapporti contrattuali con la Banca. Nel caso in cui i costi sono stati pagati in anticipo, saranno rimborsati in misura proporzionale. 9. CONCEDERE I PACCHETTI IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE 9.2. Generalità A seconda dell offerta della Banca, su richiesta del Cliente, questi può decidere di acquistare i Pacchetti di prodotti e servizi IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE, contenenti alcuni benefici, in modo che il costo finale pagato per i prodotti e servizi inclusi in questi pacchetti sia inferiore all importo delle commissioni addebitate per ciascun prodotto e servizio separatamente Il pacchetto IL MIO STIPENDIO è rivolto ai clienti persone fisiche che sono dipendenti /collaboratori di almeno un istituto con il quale la Banca ha stipulato un Contratto di incasso gli emolumenti in vigore alla data di acquisto del pacchetto e che incassano lo stipendio sui conti intrattenuti presso la Banca oppure depositano al più tardi nel corso della giornata di acquisto del pacchetto una richiesta in questo senso Il pacchetto LA MIA PENSIONE è destinato ai clienti persone fisiche pensionati in conformità alla vigente legislazione ed incassano la pensione dai conti intrattenuti in Banca oppure depositano al più tardi il giorno di acquisto del pacchetto una domanda in tal senso Il Cliente, nella sua qualità di dipendente/collaboratore/pensionato, che ha richiesto di acquistare il Pacchetto IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE, capisce che gli verranno associati ai prodotti e servizi inclusi nel pacchetto, rigorosamente per il periodo in cui ricevono i diritti salariali dai conti intrattenuti in Banca; in caso contrario la Banca ha il diritto di commissionare i conti come indicato nel Tariffario dei Costi Standard della Banca, a partire dal secondo mese di mancata incasso dei diritti salariali Le agevolazioni concesse con il Pacchetto IL MIO STIPENDIO/LA MIA PENSIONE sono condizionate all apertura di un conto corrente in Lei, all acquisto di una carta di debito e all accesso del servizio di incasso dei diritti pecuniari dal conto corrente aperto presso la Banca (prodotti e servizi obbligatori per l acquisto del Pacchetto) Diritti ed obblighi specifici della Banca La Banca è tenuta a conferire i benefici del Pacchetto IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE al Clientule nel rispetto delle disposizioni di cui al Contratto-Quadro e agli altri contratti sottoscritti dal Cliente con la Banca, ma anche all esistenza di un Contratto valido per il pagamento degli emolumenti firmato tra l ente cui dipendente/collaboratore è il Cliente oppure pensionato in conformità alle disposizioni di legge e la Banca Diritti ed obblighi specifici del Cliente Per beneficiare delle agevolazioni concesse con il Pacchetto IL MIO STIPENDIO, l ente presso dove il Cliente è dipendente/collaboratore deve aver stipulato una Convenzione per l incasso degli emolumenti, in conformità alle procedure della Banca in vigore ed il Cliente incassa i diritti pecuniari oppure ha presentato al più tardi il giorno di accesso al pacchetto la richiesta di incasso dei diritti pecuniari dai conti intrattenuti presso la Banca Per beneficiare delle agevolazioni concesse con il Pacchetto LA MIA PENSIONE, il Cliente deve dimostrare con documenti giustificativi che soddisfa la condizione di pensionato, secondo la vigente legislazione ed incassa la pensione oppure ha presentato alla data di acquisto del pacchetto la richiesta di incasso della pensione nei conti intrattenuti presso la Banca. La qualità di pensionato si può attestare in conformità a uno dei seguenti documenti: decisione definitiva di pensionamento; ultimo coupon di pensione; domanda per l incasso della pensione nel conto aperto presso la Banca Il Cliente non può scegliere di rinunciare, sospendere o non utilizzare più i prodotti ed i servizi obbligatori per l acquisto del Pacchetto IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE, nel caso in cui desidera beneficiare delle agevolazioni ivi previste Il Cliente si impegna a notificare per iscritto alla Banca qualsiasi modifica, vale a dire se non è più dipendente/collaboratore dell istituto con cui la Banca ha stipulato la convenzione per l incasso degli emolumenti/pensione, entro e non oltre 5 (cinque) giorni dal verificarsi della modifica stessa Cessazione dei benefici del Pacchetto IL MIO STIPENDIO/LA MIA PENSIONE Pagina 18 di 36

19 I benefici associati al Pacchetto IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE cessano in qualsiasi delle seguenti situazioni: su iniziativa del Cliente, espressa per iscritto, di rinuncia a: i benefici del pacchetto IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE, al conto corrente, carta di debito associata al pacchetto o al servizio di incasso degli emolumenti sul conto; su iniziativa del Cliente, nel caso in cui richiede espressamente di trasformare i benefici associati al pacchetto, scegliendo un altro pacchetto di prodotti e servizi che non possono coesistere oppure nel caso in cui il Cliente richiede che gli vengano applicate le condizioni standard relative ai prodotti contrattati in conformità al Tariffario dei Costi Standard della Banca; nel caso in cui il Cliente non incassa più per due mesi consecutivi gli emolumenti sul conto intrattenuto in Banca, in questo caso al Cliente verranno applicate le commissioni standard per i prodotti contrattati in conformità al Tariffario dei Costi Standard della Banca, a partire dal secondo mese in cui non riceve gli emolumenti nei conti intrattenuti presso la Banca; nel caso in cui interviene una delle cause speciali di cessazione della validità di qualsiasi degli altri prodotti o servizi obbligatori per poter acceder al pacchetto IL MIO STIPENDIO/LA MIA PENSIONE, caso in cui al Cliente si applicano le condizioni standard per i prodotti contrattati in conformità al Tariffario dei Costi Standard della Banca; per quanto concerne il Pacchetto IL MIO STIPENDIO, su iniziativa della Banca o dell istituto dove il Cliente è dipendente/collaboratore per la rescissione del Contratto di incasso degli emolumenti, senza previa notifica del Cliente in tal senso, l istituto è tenuto a notificare il dipendente/collaboratore in tal senso, il Cliente riconosce alla Banca il diritto di applicare le condizioni standard per i prodotti contrattati in conformità al Tariffario dei Costi Standard della Banca a partire dal secondo mese di non incasso degli emolumenti; quando il Cliente non è più dipendente/collaboratore dell Istituto con cui la Banca ha stipulato un Contratto di incasso emolumenti/pensione, in conformità alle precisazioni legali in vigore, situazione comunicata per iscritto alla Banca dal Cliente o dall istituto La Banca non accorda più alcuno dei benefici relativi al Pacchetto IL MIO STIPENDIO / LA MIA PENSIONE, tutte le commissioni ed interessi verranno calcolati in conformità al Tariffario dei Costi Standard della Banca in vigore alla data di ricezione della notifica da parte del Cliente oppure in qualsiasi dei casi di cessazione dei benefici del pacchetto, salvo il caso in cui il Cliente sceglie un altro pacchetto di prodotti/servizi. 10. PRODOTTI DI RISPARMIO - CARATTERISTICHE GENERALI La Banca può costituire depositi vincolati a termine ed altri prodotti di risparmio destinati al deposito di fondi per determinati periodi di tempo, fondi provenienti dal conto corrente del Cliente o da altri conti intrattenuti dal Cliente La Banca è un istituto di credito partecipante al Fondo di Garanzia dei Depositi nel Sistema Bancario. Gli importi depositati nei conti bancari aperti presso la Banca sono garantiti dal Fondo di Garanzia dei Depositi nel Sistema Bancario ai sensi della normativa in materia di garanzia dei depositi nel sistema bancario. Ai sensi delle presenti CGA, il Titolare di conto conferma di aver preso atto delle disposizioni legislative relative ai limiti ed alle condizioni di garanzia dei depositi da parte del Fondo di Garanzia dei Depositi nel Sistema Bancario I depositi dei clienti aventi rapporti speciali con la Banca sono soggetti alle normative legali in materia La Banca informerà il Cliente, pubblicando presso le sue unità territoriali, l Elenco dei Depositi Non garantiti, le informazioni riguardanti la garanzia dei depositi, i doveri dei depositanti, i plafond di garanzia, nonché le informazioni sul calcolo, il pagamento e l incasso delle compensazioni In linea con la propria politica aziendale, la Banca si riserva il diritto di stabilire le condizioni, i limiti minimi e/o massimi per gli importi e/o periodi di costituzione dei prodotti di risparmio I prodotti di risparmio sono costituiti in conformità a documenti specifici stipulati tra la Banca ed il Cliente, dove si specifica, senza limitarsene, quanto segue: valuta, importo, tasso d interesse e durata dei prodotti di risparmio. Per la durata del deposito vincolato a termine, il Cliente rinuncia ai propri diritti di disporre dei fondi costituiti come deposito, salvo diverso accordo con la Banca I depositi vincolati a termine sono prodotti di risparmio aperti per conto del Cliente, per un determinato periodo, come da questi richiesto. Il Cliente può optare per un prodotto di deposito a tasso fisso o a tasso variabile, in base alle caratteristiche dei prodotti offerti dalla Banca I depositi vincolati a termine si possono costituire con o senza rinnovo automatico. Il rinnovo automatico del deposito vincolato a termine implica che a scadenza del periodo per il quale è stato costituito, la Banca rinnova il deposito attraverso la costituzione automatica di un nuovo deposito per un periodo di tempo simile al precedente deposito. Ogni nuovo deposito vincolato a termine, costituito a seguito di rinnovo automatico, sarà pari alla somma del deposito precedente (importo depositato inizialmente più eventuali interessi pagati e capitalizzati, a seconda dell opzione del Cliente). Qualora si concordi il rinnovo automatico del deposito vincolato a termine, tale rinnovo sarà effettuato dalla Banca in base alle condizioni di cui alle presenti CGA e di cui al modulo specifico firmato con il Cliente, fino a quando la Banca riceve una richiesta scritta contraria da parte del Cliente Per ogni tipo di prodotto di risparmio, la Banca applica interessi, che variano a seconda del tipo, durata di deposito e moneta. In caso di rinnovo automatico del deposito vincolato a termine, il tasso d interesse Pagina 19 di 36

20 annuo verrà aggiornato per ogni nuovo periodo di deposito al tasso annuo applicato dalla Banca al momento del rinnovo automatico, per quel determinato tipo di deposito. Il Cliente può informarsi sul tasso d interesse annuo applicato dalla Bancă per il deposito rinnovato in automatico, consultando il sito ufficiale della Banca, presso gli sportelli delle unità territoriali o chiamando il servizio di Call-Center TelVerde I depositi vincolati a termine si possono costituire con o senza capitalizzazione degli interessi. Esclusi i depositi con capitalizzazione degli interessi, per gli altri tipi di depositi vincolati a termine, gli proventi degli interessi maturati saranno pagati (meno le tasse previste dalla legge) nel conto corrente aperto presso la Banca dal Cliente, conto indicato nel modulo specifico Ai sensi delle presenti CGA e dei moduli specifici firmati dal Cliente con la Banca, le persone autorizzate a disporre dei fondi di cui al conto corrente del Cliente aperto presso la Banca sono delegate a disporre anche dei fondi costituiti come deposito/prodotti di risparmio, tranne il caso in cui il Cliente dispone diversamente in conformità a specifici documenti depositati alla Banca Ad ogni prodotto di risparmio costituito attraverso il servizio I-B@ank si assegna un riferimento univoco, indicato per ogni prodotto, sia nell estratto conto che in ogni schermata del deposito in I-B@nk. Per la costituzione di prodotti di risparmio attraverso il servizio I-B@nk, il Cliente compila nell applicazione la relativa richiesta ed autorizza la transazione Nel caso in cui il Cliente vuole chiudere un prodotto di risparmio a mezzo dell applicazione Internet Banking, questi deve compilare nell applicazione la relativa richiesta ed autorizzare la transazione. L operazione di liquidazione del prodotto di risparmio così autorizzata si concretizza con il trasferimento dei saldi del deposito stesso sul conto corrente del Cliente Qualora il Cliente non soddisfa le condizioni previste per costituire/liquidare il prodotto di risparmio, la sua richiesta sarà attuata in automatico entro la fine della giornata feriale, osservando i cut-off times di cui al LCS oppure durante il giorno feriale successive alla richiesta, nel caso in cui la richiesta del Cliente è stata autorizzata in un giorno festivo oppure al di fuori dei cut-off times. Se il Cliente non soddisfa le condizioni per la costituzione/liquidazione del prodotto di risparmio, la richiesta non verrà elaborata, ed il Cliente né verrà informato tramite messaggio di notifica con riferimento al motivo della mancata elaborazione della transazione, messaggio inviato tramite l applicazione I-B@nk. 11. INTERESSI E COMMISSIONI PER LE OPERAZIONI BANCARIE. GENERALITA 11.1 Il Cliente pagherà alla Banca tutti i costi legati allo svolgersi delle proprie operazioni bancarie, così come tutti i tipi di spese associate (ad es.: tasse, imposte ecc.). La Banca riscuote commissioni, tasse e/o spese come previsto nel LCS La Banca percepisce interessi relativi al tipo di conto intrattenuto dal Cliente. Gli interessi sono calcolati sul saldo del conto alla fine di ogni giornata e saranno versati sul conto corrente del Cliente il primo giorno feriale del mese successivo. La Banca si riserva il diritto di modificare i tassi d interesse, commissioni, tasse e/o oneri a seconda dei movimenti del mercato, della sua politica commerciale e/o delle condizioni specifiche delle transazioni, in conformità con i vigenti requisiti legali e contrattuali Ai sensi delle presenti CGA, il Cliente autorizza espressamente la Banca ad addebitare i conti in automatico e senza preavviso con tutte le somme necessarie a coprire (i) le spese di esecuzione, premi assicurativi, altri costi sostenuti dalla Banca in connessione con le presenti CGA, a prescindere dal titolo; (ii) commissioni insolute; (iii) interessi insoluti/di mora; (iv) capitale insoluto; (v) commissioni correnti; (vi) interessi correnti; (vii) capitale corrente, da trattenere con priorità dai conti (in lei e/o valuta) del Cliente, come sono stati stabiliti nei contratti stipulati tra le parti. In caso di più obblighi di pagamento dello stesso tipo, gli importi pagati / incassati verranno addebitati dalla Banca nell ordine deciso da essa Il Tariffario dei Costi Standard della Banca è disponibile per la consultazione anche presso gli sportelli della Banca ed include solo le commissioni, tasse e/o oneri relativi alla gestione del rapporto contrattuale diretto con il Cliente, e non comprende eventuali spese generate dal rapporto del Cliente con terze parti. Tali costi specificati all interno del LCS sono connessi/accessori al conto intrattenuto dal Cliente alla Banca e sono a carico del Cliente in base al tipo di pacchetto di prodotti e servizi/conto corrente a questi offerto Per quanto concerne i clienti persone fisiche (consumatori ai sensi della legislazione in materia di tutela del consumatore), la Banca può modificare il livello dei costi di cui al LCS a condizione della comunicazione per iscritto con almeno due mesi prima dell entrata in vigore delle modifiche. In tale caso, se la Banca non riceve dal Cliente una notifica scritta prima della data fissata per l attuazione delle modifiche dove questi dichiara espressamente di non concordare con la modifica dei costi, si considera che il Cliente ha accettato tacitamente le nuove condizioni contrattuali. Nel caso in cui il Cliente comunica per iscritto alla banca, prima della data fissata per l applicazione delle modifiche, di non concordare con le modifiche proposte, il Cliente ha la possibilità di rescindere unilateralmente il Contratto-Quadro stipulato con la Banca, per contro, la Banca applicherà di diritto le nuove modifiche contrattuali o potrà rescindere di pieno diritto, immediatamente e senza preavviso il Contratto-Quadro stipulato con il Cliente Qualora la Banca utilizza i servizi di terzi, a spese del Cliente, la Banca comunica al Cliente tutti i documenti attestando la spesa, spesa che il Cliente è tenuto a pagare per intero Il Cliente deve inoltre sostenere anche altre spese accessorie sostenute dalla Banca, derivanti dal rapporto commerciale con il Cliente, compreso, ma senza limitarsene: costi notarili, spese di assicurazione, i costi di traduzione, spese postali e di telecomunicazioni, incassati secondo le tariffe degli operatori economici, salvo il caso in cui si prevede diversamente nei documenti firmati tra il Cliente e la Banca. Il Cliente autorizza espressamente la Banca ad addebitare il conto con tutti questi costi. Pagina 20 di 36

21 11.8 Il pagamento da parte del Cliente di qualsiasi somma dovuta alla Banca sarà al netto di tutte le imposte, tasse, trattenute a fonte o deduzione di qualsiasi tipo, presente o futura La Banca può pagare al Cliente gli interessi per i fondi di cui al/ai suo/suoi conto/conti, in conformità ai tassi d interesse validi ed a seconda del pacchetto di prodotti e servizi/tipo di conto intrattenuto dal Cliente. Il Cliente ha la possibilità di informarsi sul tasso d interesse applicato sugli importi di cui al suo conto corrente o di cui al conto dei prodotti di risparmio, presso gli sportelli territoriali della Banca, chiamando il Call Center al TelVerde oppure consultando il sito ufficiale della Banca La Banca può modificare i tassi d interesse (senza dover avvisare il Cliente) in qualsiasi momento, a seconda dei movimenti di mercato, della sua politica commerciale e/o delle condizioni specifiche delle transazioni La Banca paga per i prodotti di risparmio costituiti dal Cliente un determinato tasso, e può pagare un determinato tasso (modificabile in qualsiasi momento) anche i depositi a vista del Cliente. Gli interessi pagati dalla Banca sono calcolati utilizzando la formula: Interessi = Capitale x [(RD x NZ)/365], dove: Capitale - importo depositato per l intervallo di calcolo NZ; RD tasso annuo d interesse espresso in percentuale (%); NZ numero di giorni solari di deposito per i quali si calcolano interessi; Base calcolo interessi Actual/ Gli interessi maturati sul/sui conto/-i del Cliente sono soggetti a trattenuta a fonte, salvo che la legge preveda diversamente. La Banca calcola e deduce gli importi adeguati in conformità alle vigenti disposizioni legali in materia di imposte e tasse, nonché ai sensi delle disposizioni internazionali applicabili, a seconda del caso. A questo proposito, il Cliente è tenuto a presentare alla Banca la conferma del proprio domicilio fiscale Nel caso in cui il Cliente supera le proprie disponibilità di cui ai conti conseguentemente alle operazioni condotte, è soggetto a scoperto non autorizzato di conto, quindi la Banca è autorizzata ad addebitare interessi (dalla data di registrazione dello scoperto di conto non autorizzato, fino alla data di scadenza) ed interessi di mora (dalla data di scadenza fino alla data di rimborso effettivo da parte del Cliente dello scoperto di conto non autorizzato divenuto insoluto). La data di scadenza dello scoperto di conto non autorizzato è considerata l ultimo giorno solare del mese successivo il mese quando si è registrato lo scoperto di conto. Gli interessi per lo scoperto di conto non autorizzato e gli interessi di mora sono tassi fissi. Il tasso d interesse ed il tasso di interesse di mora per il mancato pagamento a scadenza degli importi dovuti per lo scoperto di conto non autorizzato sono previsti nel LCS. Quindi il Cliente acconsente che le somme dovute per lo scoperto di conto non autorizzato siano considerate come prestito concesso dalla Banca, pertanto il presente documento è riconosciuto come titolo esecutivo affinché la Banca recuperi tali importi. Il mancato pagamento delle somme dovute alla Banca implica la comunicazione all Ufficio Crediti e/o alla Centrale del Rischio di Credito, e/o ad altre strutture analoghe esistenti, nel rispetto delle disposizioni legali in vigore Salvo accordi separati che dispongono diversamente, nel calcolo degli interessi e delle commissioni si considera come base un anno di 365 giorni I tassi applicati vengono calcolati sulla base della seguente formula di calcolo: Tasso d interesse scoperto di conto non autorizzato = importo dello scoperto di conto non autorizzato * tasso scoperto di conto non autorizzato * numero di giorni scoperto non autorizzato /365; Interessi di mora = importo insoluto * tasso di mora * numero di giorni di insoluto/ Gli interessi dovuti sono calcolati come segue (a seconda del tipo di tasso): ogni giorno sul valore dello scoperto di conto non autorizzato; ogni giorno sul valore degli importi insoluti ed incassati direttamente, senza preavviso al Cliente o altra formalità, il cliente acconsentendone Entro i limiti ed in ottemperanza delle disposizioni legali, la Banca tratterà qualsiasi somma dai conti del Cliente o qualsiasi importo che sarà ricevuto sui suoi conti, fino alla concorrenza dei debiti esigibili e non saldati, a prescindere dalla valuta degli insoluti e/o delle somme trattenute, applicando il tasso di cambio della Banca valido il giorno di realizzazione della transazione. Nel caso in cui la valuta di qualsiasi conto è diversa dalla valuta degli obblighi, la Banca è autorizzata espressamente dal Cliente affinché possa procedere alla conversione valutaria, al tasso di cambio applicato dalla Banca (tasso di cambio per il quale la Banca può effettuare la conversione valutaria della valuta di denominazione dell obbligo con la valuta del rispettivo conto), dell importo in cui sono denominati tali obblighi, nonché per addebitare il conto con il costo della conversione. 12. DIRITTI ED OBBLIGHI DELLA BANCA Generalità I diritti della Banca elencati nelle presenti CGA non sono limitativi, ma vengono integrati dai relativi atti accessori e dalla vigente legislazione Il mancato esercizio da parte della Banca di un diritto previsto nelle presenti CGA o dalla normativa vigente o l esercizio in ritardo non può essere considerato come una rinuncia della Banca al diritto in oggetto La Banca ha il diritto di cedere, novare o trasferire in qualsiasi modo tutti i diritti e/o obblighi derivanti dal contratto quadro stipulato con il Cliente a qualsiasi altra persona, dandone comunicazione al Cliente. La Pagina 21 di 36

22 Banca può rivelare a qualsiasi cessionario ogni informazione relativa al Cliente o contenuta nel Contratto-Quadro stipulato con il Cliente La Banca si riserva espressamente il diritto di rifiutare/stornare qualsiasi incasso/pagamento del Cliente, in caso di sospetta violazione dei regolamenti nazionali, internazionali o del Gruppo in termini di restrizioni/sanzioni applicate a certi stati, entità e persone o nel caso in cui il Cliente conduce una transazione con una contropartita considerata dalla Banca appartenente ad un paese/entità a rischio o di cui si sospetta sia inclusa nelle liste internazionali delle persone soggette a sanzioni La Banca è autorizzata espressamente ad effettuare verifiche, richiedere ed ottenere qualsiasi informazione sul Cliente/delegati ai fini della conduzione del rapporto commerciale sulla base delle presenti CGA, da qualsiasi autorità competente, registro pubblico, archivio, base dati elettronica oppure organismo abilitato in possesso di tali informazioni Se la Banca ha il sospetto che tramite i conti del Cliente si svolgono attività illecite/sospette, la Banca ha il diritto di rifiutare l esecuzione di qualsiasi operazione dai conti del Cliente, senza essere obbligata a giustificare le ragioni del rifiuto e senza dover pagare per eventuali danni subiti a seguito dell esercizio di tale diritto La Banca ha il diritto di verificare se il Cliente soddisfa le condizioni necessarie per l apertura del conto corrente/attivazione dei servizi richiesti La Banca è autorizzata a chiedere (a spese del Cliente) informazioni, documenti, materiali ed ogni altro documento relativo al Cliente, necessari a fini di rendicontazione, conduzione delle sue operazioni o verifica delle informazioni fornite dal Cliente, sul management dello stesso o sulle garanzie fornite dal Cliente ecc La Banca comunica gli incidenti di pagamenti del Cliente alla CIP a mezzo di una domanda di registrazione del rifiuto bancario, che comprenderà anche la dichiarazione di divieto bancario (se applicabile), ed in tal senso inoltra al Cliente un intimazione per comunicarli il divieto di emettere assegni per un periodo di 1 (un) anno a partire dalla data di registrazione nella CIP dell incidente di pagamento significativo con assegni Le parti concordando che la Banca invierà o metterà a disposizione del Cliente, ogni mese, gratuitamente, attraverso l estratto conto corrente fornito ai sensi delle disposizioni di cui alle presenti CGA, informazioni riguardanti i riferimenti per l identificazione di ciascuna operazione di pagamento effettuata o ricevuta, informazioni sull ordinante/beneficiario dell operazione di pagamento - se del caso, il valore dell operazione di pagamento nella valuta in cui è addebitato/accreditato il conto di pagamenti del Cliente, il prezzo totale relativo all operazione di pagamento e, se applicabile, la ripartizione delle somme incluse nel prezzo totale, la data della valuta di addebito/accredito del conto La Banca si impegna ad attuare adeguate misure tecniche ed organizzative per la tutela dei dati personali del Cliente contro la distruzione accidentale o illecita, perdite, modifica, rivelazione o accesso non autorizzato, in particolare se il trattamento comporta trasmissioni di dati su una rete, così come contro qualsiasi altra forma di trattamento illecito La Banca trasmette alla CIP, su richiesta del Cliente che ha smarrito, cui sono stati rubati o ha distrutto uno o più moduli di assegni, cambiale o pagherò diretto validamente rilasciati, nello stesso giorno bancario, una dichiarazione in conformità alla vigente normativa La Banca dichiara alla CIP come annullati, gli assegni non recuperati in totalità dal Cliente, nel caso in cui ha preso l iniziativa di ritirare dalla circolazione moduli di assegni o nel caso in cui non può più utilizzare assegni La Banca informerà le autorità penali competenti in merito alle violazioni delle disposizioni di legge relative agli assegni, riscontrate nella sua attività Diritti ed obblighi riguardo ai conti correnti La Banca può aprire e gestire conti correnti o qualsiasi altro conto denominato in Lei e/o valuta estera per conto dei suoi clienti in conformità ai regolamenti legali in vigore e solo se questi accettano per iscritto di rispettare il Contratto-Quadro La Banca può condizionare il Cliente in sede di apertura di un conto corrente a costituire un deposito minimo o mantenere un saldo creditore minimo intangibile per tutta la durata di funzionamento del conto corrente; il saldo minimo è quello previsto nel LCS Nel caso in cui il Cliente segnalerà per iscritto un errore di elaborazione, in accordo con le presenti CGA, la Banca procederà alla correzione delle operazioni di pagamento eseguite in maniera scorretta o senza autorizzazione, senza indebito ritardo Nel caso in cui la Banca si rifiuta di eseguire un ordine di pagamento, trasmetterà al Cliente il rifiuto e, se possibile, i motivi del rifiuto, nonché la procedura per correggere qualsiasi errore che ha portato al rifiuto, se ciò non è vietato da regolamenti nazionali o internazionali Diritti ed obblighi relativi al servizio Internet Banking La Banca informerà l Utente sulle operazioni avviate, mostrando lo status tramite il servizio I-B@nk La Banca ha il diritto di: condurre indagini in relazione ai dati forniti dall Utente, in conformità con le disposizioni di legge in vigore; offrire al Cliente accesso al servizio I-B@nk, senza essere obbligata, in caso di rifiuto, di fornire spiegazioni in merito alle ragioni del rifiuto e senza iniziare una corrispondenza sull argomento con l Utente; 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23 rifiutare l esecuzione di un operazione tramite il Servizio I-B@nk nel caso in cui ritiene siano state effettuate transazioni fraudolenti, senza dover espletare alcuna formalità giuridica/preliminare avviso; agire in conformità alle disposizioni legali per il recupero dei danni causati dall uso improprio del servizio I-B@nk La Banca metterà a disposizione dell Utilizzatore, dopo aver effettuato le operazioni, senza indebito ritardo, le seguenti informazioni: il riferimento che consente all Utilizzatore di individuare ciascuna operazione di pagamento e, se del caso, informazioni sul beneficiario del pagamento; l importo dell operazione di pagamento nella valuta in cui viene addebitato il conto di pagamenti dell ordinante o nella valuta utilizzata per l ordine di pagamento; il corrispondente importo complessivo dell operazione di pagamento e, se del caso, la ripartizione degli importi inclusi nel valore totale o gli interessi sostenuti dall Utilizzatore; tasso di cambio applicato; data valuta dell addebito del conto o data di ricevimento dell ordine di pagamento La Banca ha il diritto di disattivare il servizio I-B@nk nel caso in cui i conti del Cliente divengono inattivi oppure nel caso in cui il saldo di cui ai conti correnti è insufficiente per l addebito delle commissioni del servizio. La chiusura/disattivazione del servizio I-B@nk avrà luogo il giorno immediatamente successivo alla scadenza del termine di 3 (tre) mesi dalla data di addebito dell ultima commissione. La riattivazione del servizio verrà realizzata soltanto dietro richiesta scritta presentata dall Utilizzatore presso uno degli sportelli della Banca, e solo previo pagamento integrale delle commissioni insolute associate al servizio La Banca è tenuta ad impedire qualsiasi utilizzo del servizio I-B@nk appena notificata (per iscritto o per telefono) da parte dell Utilizzatore circa lo smarrimento o il furto del dispositivo Token, oppure circa l utilizzo improprio o qualsiasi altro utilizzo non autorizzato del servizio. La Banca non sarà responsabile nel caso in cui si dimostra di aver agito in base alle disposizioni di cui alle presenti CGA o dimostra che le istruzioni sono state inviate in maniera errata da parte dell Utilizzatore La Banca è responsabile per il valore delle operazioni avviate dopo che l Utilizzatore ne ha dato comunicazione circa lo smarrimento/furto/danneggiamento/blocco/invalidazione, malfunzionamento del dispositivo Token o la possibilità che ci sia una copia del dispositivo stesso o il codice PIN è noto a persone non autorizzate, a condizione che l Utilizzatore non abbia agito in malafede o in modo fraudolente e/o il malfunzionamento sia stato causato consapevolmente da questi La Banca si impegna ad eseguire le transazioni/operazioni richieste dall Utilizzatore, in base ai dati da questi trasmessi attraverso il servizio I-B@nk ed a non rivelare il nome dell utilizzatore, i codici unici di identificazione, la password o qualsiasi altra informazione riservata a persone diverse dall Utilizzatore, ma ai sensi della legge La Banca non è affatto tenuta a garantire il servizio di hardware o software al Cliente La Banca non è responsabile se l Utilizzatore non può accedere al servizio I-B@nk per cause non ad essa imputabili, in questa situazione l Utilizzatore condurrà il rapporto commerciale con la Banca con i mezzi tradizionali (sportello ecc.) Diritti ed obblighi relativi alle carte La Banca ha il diritto di non riemettere una nuova Carta al Titolare a scadenza della carta senza dover fornire una spiegazione sulle ragioni del rifiuto di remissione La Banca ha il diritto di indagare l autenticità dei dati inseriti nei moduli/documenti presentati dal Cliente, e nel caso in cui vi identifica dati errati/falsi la Banca può adottare le seguenti misure, senza preavviso al Titolare della Carta principale/supplementare: bloccare la Carta nel sistema di autorizzazione; includere (se del caso) la Carta nell Elenco delle carte da recuperare delle organizzazioni internazionali di pagamenti con carte; registrare la situazione al Registro frodi e richieste fraudolenti di emissione Carte In caso di sospetti di frode e/o esecuzione di transazioni fraudolenti a mezzo della Carta e/o di trasgressioni delle disposizioni contrattuali, la Banca può adottare le seguenti misure, con successiva notifica in tal senso al Titolare della Carta principale/supplementare: rifiutare l autorizzazione di una transazione effettuata con la Carta; annullare e/o bloccare l accesso della Carta al conto corrente connesso; rifiutare la sostituzione della Carta o il rilascio di una nuova, senza che in questo modo il Titolare della Carta principale/supplementare venga liberato dalla responsabilità finanziaria per le transazioni già effettuate con la Carta; richiedere di catturare le carte rilasciate dalla Banca Al fine di prevenire e ridurre al minimo le frodi, la Banca può limitare il numero massimo di operazioni eseguite in un solo giorno con la Carta, nonché l importo massimo da ritirare giornalmente con la Carta, quindi può limitare: l importo massimo prelevato in contanti/numero massimo di operazioni da prelevare in contanti da ATM/POS; il numero massimo di transazioni che si possono effettuare/importo massimo che può essere eseguito su POS in ambiente reale o virtuale, via Internet. 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24 La Banca non sarà responsabile per alcuna limitazione tipo quelle sopra elencate, applicate da un altra banca In caso di attuazione di misure di esecuzione forzata sui conti del Cliente (congelamento conti), la Banca ha il diritto di bloccare la Carta (principale e supplementare), senza previa notifica al Titolare della Carta principale/supplementare e senza il suo consenso, poiché la Banca agisce in conformità alle disposizioni di legge In caso di sospetta violazione della legge in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo oppure nel caso in cui il Titolare della Carta principale/supplementare effettua una transazione (incasso/pagamento) con una contropartita considerata dalla Banca appartenente ad un paese/entità a rischio (come ad esempio: paesi soggetti ad embargo, paesi considerati insufficientemente cooperanti in termini di lotta al terrorismo, paesi sanciti per la violazione dei diritti dell uomo) oppure di cui si sospetta sia inclusa nelle liste internazionali delle persone soggette a sanzioni (ad es.: elenco U.E., U.S. Treasury, O.F.A.C. ecc.) la Banca non assume alcuna responsabilità per quanto riguarda la mancata esecuzione delle transazioni con Carta, poiché autorizzata a rifiutare/stornare qualsiasi transazione del genere In situazioni ritenute giustificate dalla Banca (ad es.:il Titolare della Carta principale/supplementare/società controllate/gestite direttamente o indirettamente da questi minacciano in qualsiasi modo la Banca o il gruppo di entità di cui fa parte con querele o qualsiasi altra azione che al parere della Banca potrebbe danneggiare il prestigio, la credibilità o la sua immagine; promuove azioni legali contro la Banca o il gruppo di entità di cui fa parte; espone la Banca o il gruppo di entità di cui fa parte a contenziosi da parte di terzi; crea danni o perdite di qualsiasi sorta alla Banca o al gruppo di entità di cui fa parte ecc.) la Banca ha il diritto di adottare le seguenti misure: bloccare/annullare/sospendere l utilizzo della/delle Carta/Carte; rifiutare l autorizzazione di una transazione con Carta; rifiutare il rilascio di una nuova Carta o la relativa sostituzione, senza che il Titolare di Carta principale/supplementare sia sollevato dalla responsabilità finanziaria per le transazioni effettuate con la Carta La Banca ha il diritto di avviare la procedura di rifiuto di pagamento di un operazione effettuata con la Carta nelle seguenti situazioni: l operazione non può essere identificata dalla Banca (transazione effettuata con una carta rilasciata da un altra banca e presentata per addebito alla Banca, ecc.); l operazione è stata rifiutata al pagamento dal Titolare di carta principale/supplementare, in tal senso questi ha presentato una domanda per rifiutare il pagamento La Banca può adottare le seguenti misure contro il Titolare di Carta principale/supplementare che ha partecipato ad un numero importante di operazioni rifiutate al pagamento: ridurrà il numero consentito di operazioni effettuate con la Carta al giorno o a settimana; aumenterà il saldo minimo obbligatorio da tenere sul conto connesso alla Carta; sospenderà il diritto di utilizzo della Carta da parte del Titolare di Carta principale/supplementare o terminerà il rapporto contrattuale con il Cliente condotto ai sensi del Contratto-Quadro La Banca ha il diritto di agire in conformità alle disposizioni legali per il recupero dei danni causati dall utilizzo abusivo o fraudolente delle carte La cancellazione della Carta e la chiusura dei conti connessi saranno effettuate dalla Banca soltanto se tutte le somme dovute alla Banca da parte del Titolare di carta principale, a prescindere dalla loro natura, per l attività di carte condotto con la Carta principale/supplementare siano state pagate per intero La Banca ha il diritto di recuperare gli importi spettanti e non incassati a causa dell assenza di liquidità dai conti correnti del Titolare di carta principale aperti presso la Banca, in tal senso può adottare una o più delle seguenti misure: contattare il Titolare di carta principale per risolvere in via bonaria il recupero integrale del debito; registrare il codice della Carta nell Elenco delle carte vietate all accettazione in caso in mancata risoluzione in via bonaria del recupero integrale del debito; rescissione unilaterale del Contratto-Quadro; avviare azioni legali di recupero delle somme dovute dal Cliente La Banca ha il diritto di registrare la Carta nell Elenco delle carte vietate all accettazione, nei casi in cui le rispettive carte sono state dichiarate dal Titolare di Carta principale/supplementare, per iscritto, rubate o smarrite, oppure nel caso in cui i Titolari hanno dimenticato il codice PIN La Banca ha il diritto di esigere al Titolare di Carta principale/supplementare di presentare una copia della ricevuta di pagamento per l acquisto di beni e/o servizi, rispettivamente prelievi in contanti, nonché qualsiasi altro documento necessario per risolvere i reclami formulati da questi in merito all errata registrazione di alcune operazioni nell estratto conto La Banca ha il diritto di utilizzare (compreso di comunicare alle parti coinvolte nell elaborazione) i dati sul Titolari di Carta principale/supplementare e sulle operazioni effettuate da questi, ai fini del buon funzionamento delle transazioni, nonché di registrare le frodi con carte al Registro frodi con Carte Pagina 24 di 36

25 presso la C.R.C., ai sensi della Legge n. 677/2001 per la tutela delle persone con riguardo al trattamento dei dati personali e alla libera circolazione di tali dati La Banca non assume alcuna responsabilità per quanto riguarda la mancata esecuzione di transazioni con Carta da parte di un commerciante, istituto finanziario, ATM di un altra banca o qualsiasi altro terzo, a seguito di eventi che non possono essere controllati dalla Banca La Banca non è responsabile nei confronti del Titolare di carta principale/supplementare per l addebito in ritardo delle transazioni se il ritardo è causato da fattori che non possono essere controllati dalla Banca (ritardo dei commercianti o di istituti finanziari in relazione all invio per addebito, ritardi causati da problemi di comunicazioni nazionali o internazionali ecc.) La Banca è obbligata a tenere un registro con le operazioni effettuate con la Carta per un determinato periodo di tempo in conformità alle disposizioni legali in materia e di mettere a disposizione del Titolare di carta principale/supplementare, dietro sua richiesta espressa, i documenti relativi alle transazioni effettuate con la Carta La Banca ha l obbligo di garantire servizi permanenti di autorizzazione delle operazioni realizzate dal Titolare di Carta principale/supplementare e di fornire informazioni su come utilizzare le carte dietro richiesta del Cliente La Banca è tenuta a non divulgare ad alcuna persona, tranne il Titolare di Carta principale/supplementare, il codice PIN e la password della Carta Nel caso in cui la Banca è stata notificata sullo smarrimento/furto o danneggiamento della Carta, essa può decidere di inserire la Carta smarrita/rubata o danneggiata nell Elenco delle carte da recuperare pubblicata dalle organizzazioni internazionali, le relative spese sono a carico del Titolare di carta principale/supplementare. La Banca sostituirà, su richiesta, la Carta dichiarata per iscritto dal Titolare di carta principale/supplementare come smarrita/rubata o danneggiata, poi il Titolare di carta principale pagherà una tassa di remissione come indicata nel LCS in vigore a quella data La Banca è responsabile per le perdite subite dal Titolare di carta principale/supplementare per l esecuzione dei pagamenti effettuati con la Carta, nelle seguenti condizioni: per mancata o cattiva esecuzione delle transazioni ordinate attraverso la Carta, anche se avviate utilizzando i terminal non direttamente né esclusivamente controllati dalla Banca, salvo il caso in cui si dimostra che il Titolare di Carta principale/supplementare ha agito in modo fraudolente o in cattiva fede; per il valore delle transazioni avviate dopo la comunicazione alla Banca da parte del Titolare di Carta principale/supplementare relativa allo smarrimento, furto, danneggiamento, blocco, invalidazione, malfunzionamento della Carta o alla possibilità legata all esistenza di una copia della carta o alla possibilità che il codice PIN/ codice di identificazione/password siano noti a persone non autorizzate; per il valore delle transazioni non autorizzate dal Titolare di Carta principale/supplementare, eseguite a mezzo di Carta contraffatta o attraverso l utilizzo fraudolente del numero di Carta senza utilizzare il codice (password) di sicurezza, nonché per qualsiasi errore o irregolarità imputabile alla Banca circa la gestione del conto del Titolare L importo dei risarcimenti, imputabile alla Banca, sarà composto da: il valore della transazione non eseguita o eseguita in modo errato e gli interessi per il periodo trascorso dalla data di mancata esecuzione/esecuzione impropria della transazione e fino al ripristino del conto del Titolare di carta, corrispondente alla situazione precedente al momento di mancata esecuzione/esecuzione impropria della transazione; sono fatti salvi i casi di mancata esecuzione delle transazioni previste dalla vigente legislazione sull antiriciclaggio e della normativa relativa all utilizzo del sistema finanziar-bancario ai fini del finanziamento del terrorismo; l importo necessario per ripristinare il conto del Titolare di carta corrispondente al momento precedente all esecuzione della transazione non autorizzata da parte del Titolare della Carta principale/supplementare Qualsiasi altra conseguenza finanziaria successiva e, in particolare, quelle relative all estensione dei danni per i quali va pagato un indennizzo, spettano alla Banca, in conformità alle disposizioni legali applicabili al rapporto contrattuale tra la Banca ed il Cliente La Banca è responsabile nei confronti del Titolare di carta principale/supplementare per il valore perso e per l esecuzione impropria delle sue transazioni nel caso in cui la perdita o l esecuzione impropria è attribuibile al malfunzionamento della Carta, dispositivo, terminal o qualsiasi altra attrezzatura autorizzata per l utilizzo del Titolare della Carta, a condizione di fornire la prova che il malfunzionamento non è stato provocato di proposito dal Titolare della Carta principale/supplementare La Banca non assume la responsabilità per i danni causati al Titolare di carta principale da parte del Titolare di carta supplementare La Banca è tenuta ad accertarsi che in qualsiasi momento sono disponibili mezzi adeguati tali da consentire ai Titolari di Carta ad effettuare notifiche in relazione allo smarrimento, furto, utilizzo da non aventi diritto della Carta o qualsiasi altro uso non autorizzato della stessa. La Banca impedirà qualsiasi uso della Carta una volta comunicata tale notifica Responsabilità Pagina 25 di 36

26 La Banca è responsabile per garantire la riservatezza di tutte le informazioni riguardanti le transazioni ed i servizi offerti al Cliente, tranne le informazioni fornite alle autorità/istituti/persone abilitate legalmente ad avere accesso a tali informazioni La Banca non può essere ritenuta responsabile per le transazioni effettuate da persone autorizzate, compreso tramite la Carta o il servizio I-B@nk, il Titolare del conto riconosce che, con l autorizzazione conferita, assume l intera responsabilità per quanto riguarda le operazioni effettuate nei propri conti dalle persone autorizzate. La Banca è responsabile soltanto per il valore delle transazioni non autorizzate dal Cliente, nel caso in cui si dimostra che questi non ha agito in malafede o in modo fraudolente, nonché per qualsiasi errore o irregolarità commessa dalla Banca nella gestione dei conti del Cliente, e soltanto per la perdita effettiva subita dal Cliente a seguito della transazione La Banca non è responsabile per le operazioni ordinate dal Cliente che non possono essere effettuate dal suo conto per mancanza di fondi, errori di introduzione dati, illegittimità delle operazioni, disposizioni esecutive degli organi di controllo/autorità abilitate o assenza dei documenti giustificativi relativi alle operazioni ordinate alla Banca In tutti i casi in cui la Banca è tenuta a verificare l autenticità, il corretto completamento, la veridicità o validità dei documenti presentati dal Cliente o dalle persone autorizzate da questi o a tradurne il contenuto in conformità alle presenti CGA o con le condizioni per la gestione delle operazioni bancarie, la Banca sarà ritenuta responsabile soltanto per le situazioni di colpa grave, comprovata nello svolgersi di tali attività. Nel caso in cui la Banca è tenuta ad effettuare le operazioni di cui sopra al fine di eseguire gli ordini del Cliente, la Banca può utilizzare i servizi di un terzo a spese del Cliente, il Cliente ne acconsente espressamente La Banca non assume alcuna responsabilità per la forma, accuratezza, validità, veridicità, corretta e completa compilazione dei documenti presentati alla Banca, salvo i casi in cui per accordi separati tale responsabilità viene espressamente assunta per iscritto dalla Banca La Banca non è responsabile per i danni subiti dal Cliente a seguito di errate istruzioni impartite con gli strumenti di addebito, modifiche delle decisioni disposte successivamente alla presentazione dei documenti o altri interventi su iniziativa del Cliente La Banca non è responsabile per le perdite o i danni derivanti da ritardi, interruzioni, difetti di trasmissione, confusioni o altri errori derivanti dall utilizzo della posta, dei servizi di telefonia, fax, Internet o altri mezzi di trasmissione, trasporto o telecomunicazioni, così come per le perdite ed i danni causati da errori/interruzioni dei mezzi tecnici attraverso i quali si svolgono i suoi servizi La Banca declina ogni responsabilità per ritardi nell esecuzione dei servizi causati dalla presentazione da parte del Cliente di documenti in una lingua diversa dal romeno, senza traduzione certificata, traduzione che il Cliente è tenuto ad effettuare a proprie spese La Banca non è responsabile per le perdite causate dal rispetto della vigente normativa, compreso della legislazione sulle attività criminali La Banca agisce in conformità alle disposizioni di legge ed ai regolamenti nazionali ed internazionali in materia di restrizioni/sanzioni commerciali applicate a determinati paesi, entità e persone e inoltre alle restrizioni sull export di prodotti e tecnologie con potenziale di applicazioni civili e militari ( beni a doppio - utilizzo ). Di conseguenza, la Banca non sarà responsabile per perdite dirette/indirette, materiali/morali, danni o ritardi subiti dal Cliente o da terze persone derivanti dalla mancata esecuzione di incassi/realizzazione dei pagamenti del Cliente a seguito dell osservanza dei regolamenti e della legislazione nazionale ed internazionale in materia di restrizioni /sanzioni applicate a determinate entità e persone La Banca non risponde né è tenuta ad individuare e segnalare i falsi o altre inosservanze relativamente alla firma del Cliente o delle persone da questi autorizzate, timbro o documento connesso alla transazione La Banca non è responsabile neanche in caso di: inosservanza delle presenti CGA da parte del Cliente nei rapporti commerciali realizzati con la Banca; ritardi di pagamento da parte della Banca a causa di insufficienza di fondi nei conti del Cliente o a seguito di ordini o documenti di addebito presentati in ritardo o in modo errato; la totalità e l esattezza dei dati messi a disposizione della Banca in occasione della richiesta di crediti, garanzie o altri impegni, in lei e/o valuta oppure ogniqualvolta sia necessario nel caso in cui sulla base di tali dati è condotta l analisi per la concessione di un agevolazione creditizia; inosservanza di qualsiasi obbligo assunto da terzi non aventi diritto per conto del Cliente per danni, perdite o diffetti registrati dal Cliente a seguito di comunicazioni non effettuate per tempo da parte di terzi In tutti i casi, la Banca non è responsabile per danni di qualsiasi natura causati nel corso del rapporto commerciale con il Cliente, salvo grave colpa da parte sua adeguatamente documentata. 13. DIRITTI ED OBBLIGHI DEL CLIENTE Generalità In qualsiasi momento durante il rapporto contrattuale, il Cliente ha il diritto di ricevere, per richiesta, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, i termini del Contratto-Quadro, ed ogni altra informazione Pagina 26 di 36

27 relativamente alla Banca, all utilizzo dei servizi di pagamento, costi, tassi d interesse, tassi di cambio, comunicazioni ecc Il Cliente si impegna a conoscere e rispettare le disposizioni di cui alle presenti CGA, il Contratto-Quadro, nonché altri contratti stipulati con la Banca, le normative ed i regolamenti della Banca Centrale della Romania in vigore con riferimento all oggetto del Contratto-Quadro, comprese le presenti CGA e: rispettare le caratteristiche e le condizioni dei prodotti offerti dalla Banca; comunicare per iscritto alla Banca eventuali modifiche in relazione ai propri dati personali, quanto prima; informare la Banca in merito ad eventuali irregolarità nelle transazioni registrate, subito dopo il ritiro/ricezione dell estratto conto; pagare commissioni, spese e tasse dovute per le operazioni effettuate, la Banca è espressamente autorizzata ad addebitare i suoi conti con il controvalore di tali commissioni/costi; effettuare operazioni entro i limiti di cui al proprio conto corrente, prendendo in considerazione anche il valore delle commissioni e delle spese relative al conto corrente e delle operazioni effettuate; assumere la responsabilità circa la legalità e realtà delle disposizioni impartite dalla Banca per la realizzazione delle operazioni di conto corrente e fornire alla Banca qualsiasi documento richiesto per la realizzazione delle transazioni richieste Ai sensi delle presenti CGA è vietato al Cliente cedere in alcun modo i suoi diritti ed obblighi verso terzi, senza il previo accordo scritto della Banca Il Cliente/Titolare di Carta principale è tenuto a notificare la persona autorizzata/titolare della Carta supplementare/utilizzatore tutte le disposizioni di cui alle presenti CGA e di informarli circa le modifiche comunicate al Cliente/Titolare di carta principale da parte della Banca Quando si ordina un pagamento in valuta verso non residenti o residenti all estero, il cui valore è pari o superiore a (cinquantamila) Euro (o altro limite stabilito dalla legge di volta in volta) o equivalente alla data di ricevimento del pagamento da parte della Banca, il Cliente residente è tenuto a mettere a disposizione della Banca il modulo specifico di pagamenti esterni compilato, entro e non oltre 10 (dieci) giorni feriali dall avvenuto pagamento Per quanto riguarda i pagamenti effettuati in Lei, pari o superiori a (cinquantamila) Euro (o altro limite fissato per legge di volta in volta) o equivalente alla data di ricevimento del pagamento da parte della Banca, disposto a favore di non residenti sul territorio della Romania, il Cliente residente è tenuto a compilare la dichiarazione di pagamento, e depositarla in Banca entro e non oltre 10 (dieci) giorni solari dall avvenuto pagamento Per quanto concerne i versamenti/prelievi di contanti, il Cliente deve essere presente in Banca fino al completamento dell operazione di conteggio dei soldi e verifica da parte del funzionario responsabile della Banca del denaro versato o ritirato e riceverà dietro firma le relative quietanze ed altri documenti emessi dalla Banca Il Cliente è tenuto a presentare, ovvero a trasmettere alla Banca per la realizzazione delle operazioni bancarie, documenti leggibili, senza correzioni o cancellazioni, firmati in forma scritta (dove specificato nel testo in situazioni in cui è necessario) e timbrati (se del caso) su un supporto in grado di garantire la conservazione della firma, ovvero del timbro per un periodo indefinito di tempo e l impossibilità che vengano cancellati senza danneggiare il documento. La Banca è autorizzata a rifiutare la registrazione e/o l elaborazione dei documenti che non rispettano quanto sopra, la persona che deposita per conto del Cliente in Banca simili documenti sarà responsabile in caso di eventuali perdite o danni derivanti da un eventuale rifiuto. Il Cliente deposita in Banca gli ordini di pagamento o gli strumenti di debito utilizzando i moduli accettati dalla Banca. Gli ordini di pagamento/strumenti di debito/ricevute/moduli di cassa vanno firmati dal Cliente in conformità agli specimen di firma depositati in Banca e/o confermati secondo le modalità di autenticazione concordate Il Cliente è tenuto a restituire con prontezza alla Banca tutti i moduli non adoperati, i supporti di dati e mezzi di comunicazione affidati o concessi in licenza per l utilizzo da parte della Banca, le carte, i token, una volta che il rapporto tra il Cliente e la Banca è terminato Il Cliente si impegna a non divulgare ed a non usare a propri fini, contrariamente al loro scopo/destinazione, le informazioni ricevute (a prescindere dal supporto) dalla Banca Il Cliente si impegna a soddisfare tutte le richieste giustificate della Banca ed a fornire informazioni o altre forme di collaborazione che potrebbero essere importanti, sia per il presente che per il futuro dei rapporti commerciali con la Banca Il Cliente è obbligato a notificare per iscritto alla Banca qualsiasi cambiamento della situazione di una persona autorizzata o qualsiasi modifica di autorizzazione di operare i conti Il Cliente si impegna a fornire i fondi necessari per le operazioni ordinate nei suoi conti Diritti ed obblighi relativi ai conti correnti Il Cliente si impegna a completare correttamente tutte le informazioni richieste nei moduli specifici, a seconda della natura del trasferimento o strumento di pagamento emesso Il Cliente si impegna a fornire alla Banca le seguenti informazioni ai fini della corretta esecuzione degli ordini di pagamento: per bonifici in lei: il codice IBAN del beneficiario del pagamento; Pagina 27 di 36

28 per bonifici verso banche dei paesi membri, la Svizzera ed il Principato di Monaco, nelle valute di questi stati: il codice IBAN del beneficiario ed il codice SWIFT della banca del beneficiario; per i bonifici in valuta verso altre banche all estero e stati membri, la Svizzera ed il Principato di Monaco, in valute diverse dalla loro valuta: il codice unico di identificazione (ad es: il codice IBAN, numero di conto ecc.) del beneficiario ed il codice BIC/SWIFT della banca del beneficiario Il Cliente si impegna a fornire a propri partner le coordinate bancarie corrette, come fornite dalla Banca, ovvero: il codice unico di identificazione (codice IBAN) corrispondente al conto nella valuta della transazione ed il codice BIC/SWIFT della Banca (WBANRO22XXX), per la corretta esecuzione dei bonifici ricevuti Il Cliente si impegna a dichiarare immediatamente alla Banca gli strumenti di pagamento smarriti, rubati, sottratti, distrutti, annullati Il Cliente si impegna a restituire alla Banca gli assegni bancari in suo possesso e/o dei suoi delegati, in caso di rifiuto di pagamento di un assegno a causa del verificarsi di un incidente di pagamento grave sul conto Prima del rilascio di un assegno, il Cliente si impegna a costituire disponibilità di valore pari o superiore all assegno emesso, disponibilità liquide, certe ed esigibili ed a mantenere la copertura a disposizione del portatore dell assegno fino all incasso o fino alla scadenza fissata per la presentazione Diritti ed obblighi relativi al servizio Internet Banking Il Cliente/Utilizzatore è tenuto ad utilizzare il servizio I-B@nk in conformità ai termini che ne regolano l attivazione e l utilizzo Il Cliente/Utilizzatore è tenuto a non comunicare informazioni a terzi circa il servizio I-B@nk fornitogli dalla Banca, senza il previo accordo scritto della Banca L utilizzatore si impegna a trasmettere alla Banca tramite il servizio I-B@nk istruzioni chiare e precise per la realizzazione delle operazioni Le operazioni inserite dall Utilizzatore e non autorizzate da questi non verranno elaborate dalla Banca Il Cliente è tenuto ad informare la Banca chiamando lo appena constata: lo smarrimento, il furto o il danneggiamento del Token; la registrazione di transazioni non da egli avviate/ autorizzate; eventuali irregolarità o errori derivanti dalla gestione del conto bancario; elementi destanti sospetti circa la possibilità che il nome dell utente o il codice PIN del dispositivo Token siano noti; malfunzionamenti degli strumenti di pagamento elettronico o del dispositivo Token Il Cliente è tenuto a adottare tutte le misure necessarie per tenere gli elementi di sicurezza personalizzati al sicuro, e di cambiare il codice PIN del dispositivo Token nel caso in cui sospetta che tale codice è noto a persone non autorizzate Il Cliente è obbligato a consegnare alla Banca tutti i documenti o gli atti previsti dalla legge, dalla convenzione tra le parti o richiesti dalla Banca per giustificare le operazioni effettuate o da eseguire. A questo proposito, il Cliente si impegna entro e non oltre 10 (dieci) giorni solari dalla data dell operazione a comunicare alla Banca la documentazione necessaria. L inadempienza di tale obbligo conferisce il diritto alla Banca di sospendere il servizio I-B@nk o di cessare i rapporti contrattuali in essere ai sensi delle presenti CGA e del Contratto-Quadro, di pieno diritto, senza ulteriori formalità e senza l intervento della corte A cominciare dalla data di attivazione del servizio ai sensi del Contratto-Quadro, l Utilizzatore assume i rischi e le conseguenze delle transazioni effettuate, a seguito dell utilizzo del servizio I-B@nk dietro suo ordine Il Cliente chiederà alla Banca di cancellare/modificare qualsiasi diritto assegnato agli Utilizzatori nominati, di aggiungerne altri o revocarli Il Cliente è il solo responsabile per la correttezza e legittimità delle operazioni effettuate attraverso il Servizio I-B@nk ed è responsabile per il modo in cui terzi utilizzano il servizio, nel caso in cui sono stati delegati dietro sua richiesta, facendosi carico di tutte le perdite causate da loro. Tutte le operazioni effettuate dall Utilizzatore sono vincolanti per il Cliente Sono a carico del Cliente le perdite relative a qualsiasi transazione non autorizzata dovute a smarrimento o furto del dispositivo Token o, nel caso in cui il Cliente non ha conservato in sicurezza gli elementi di sicurezza personalizzati, le perdite derivanti dall utilizzo illecito del servizio I-B@nk fino alla notifica della Banca in conformità alle disposizioni di cui alle presenti CGA. Le perdite a carico del Cliente possono valere al massimo 150 (centocinquanta) Euro o equivalente lei. Il Cliente assume tutte le perdite relative a qualsiasi transazione non autorizzata se tali perdite derivano da frode o inosservanza, intenzionale o per grave negligenza, di uno o più obblighi a questi spettanti relativamente all utilizzo del servizioi-b@nk in conformità alle disposizioni di cui alle presenti CGA, ed in tali casi l importo massimo di 150 (centocinquanta) Euro o equivalente in lei non si applica. Il Cliente si fa carico delle perdite sommanti al massimo 50 (cinquanta) Euro o equivalente lei alla data della transazione non autorizzata, nel caso in cui l Utilizzatore non ha agito in modo fraudolento né ha trasgredito, volontariamente, i propri obblighi ai sensi delle presenti CGA. Il Cliente non dovrà sopportare alcuna conseguenza finanziaria derivante dall utilizzo di uno strumento di pagamento smarrito, rubato o utilizzato senza diritto dopo l avvenuta comunicazione ai sensi delle presenti CGA, tranne il caso in cui questi ha agito in modo Pagina 28 di 36

29 fraudolento Il Cliente è responsabile della custodia degli elementi di identificazione e del dispositivo Token e si impegna a non alienarli Il Cliente può richiedere il/lo blocco/sblocco dell accesso al Servizio I-B@nk presentando una richiesta scritta presso qualsiasi sportello territoriale o chiamando Intesa Sanpaolo Call Center allo Il Cliente ha il diritto di presentare ricorso per iscritto per qualsiasi transazione che non riconosce, quindi la Banca avvierà un indagine specifica e fornirà una risposta sull indagine condotta entro un termine massimo di 30 giorni Diritti ed obblighi relativi alle carte La Carta è proprietà della Banca, quindi il Cliente è tenuto a restituirla immediatamente, su richiesta della Banca, nei casi previsti dalle presenti CGA Il Titolare di carta principale ha il diritto di richiedere la cancellazione della Carta principale e della Carta supplementare, dietro richiesta specifica alla Banca; il Titolare di Carta supplementare è autorizzato a richiedere soltanto la cancellazione della Carta supplementare In caso di smarrimento, furto, distruzione della Carta o in caso di scadenza, il Titolare di Carta principale/supplementare ha il diritto di beneficiare della sostituzione della Carta e del codice PIN, pagando la tassa di remissione, in conformità con il LCS vigente a quella data Al momento della consegna della Carta e del codice PIN, il Titolare di Carta principale/supplementare è tenuto a confermare, dietro firma, l avvenuta ricezione Il Titolare di Carta principale/supplementare deve firmare sul retro della Carta con la stessa firma di cui allo specimen di firma depositato in Banca, queste firme sono considerate specimen di firma autorizzate per le operazioni effettuate con la Carta in nome e per conto del Titolare di Carta principale Il Titolare di Carta principale/supplementare ha il dovere di esercitare la dovuta diligenza nel garantire la sicurezza della Carta e del codice PIN per evitare che siano resi noti a terzi, vale a dire : deve conservare la Carta e non svelarne le specifiche informazioni di identificazione (numero di Carta, scadenza ecc.) a nessun altra persona (nemmeno ai dipendenti della Banca); non deve alienare la Carta o il codice PIN ad altre persone; deve distruggere la busta ricevuta dalla Banca contenente il codice PIN, dopo averlo memorizzato; informa tempestivamente la Banca se al momento della consegna la busta contenente il codice PIN non era sigillata; farà in modo che durante le transazioni effettuate la Carta rimane sotto stretta sorveglianza, quindi digiterà il codice PIN senza che altre persone possano vederlo; non registrerà il codice PIN in una forma che può essere facilmente riconosciuta, in particolare, sulla Carta o altro oggetto che tiene insieme alla Carta stessa Il Titolare di Carta principale/supplementare deve utilizzare la Carta ed eseguire le operazioni connesse in conformità alle presenti CGA, nonché alle vigenti disposizioni di legge Il Titolare di Carta principale non è autorizzato a conoscere il codice PIN della Carta supplementare Il Titolare di Carta principale è responsabile per tutte le operazioni/transazioni effettuate dal Titolare di Carta supplementare nominato, entrambi rispondono congiuntamente alla Banca per l utilizzo della Carta supplementare Il Titolare di Carta principale/supplementare è tenuto ad adottare tutte le misure per garantire la sicurezza della Carta ovvero proteggerla contro il furto, lo smarrimento o il danneggiamento ed a rispettare tutte le disposizioni particolari di cui alle presenti CGA in merito al furto o allo smarrimento della Carta stessa; inoltre, questi deve adottare tutte le misure appropriate per impedire l utilizzo della Carta da parte di persone non autorizzate Il Titolare di Carta principale/supplementare ha l obbligo di notificare la Banca tramite il Call Center /InfoCard , numeri operativi 24 su 24, appena constata: lo smarrimento, il furto, danneggiamento, distruzione, la contraffazione o il/la blocco/cattura della Carta (a causa dell errata digitazione del codice PIN per tre volte consecutive o a causa di malfunzionamento del bancomat); la registrazione sul conto personale di transazioni non autorizzate o fraudolenti; qualsiasi errore o irregolarità nella gestione del conto da parte della Banca; elementi destanti sospetti al Titolare di Carta circa la possibilità che la Carta sia stata copiata oppure il codice PIN / password siano noti a terzi; malfunzionamenti della Carta, compresa la situazione in cui i codici di accesso ricevuti non sono corretti Successivamente alla chiamata telefonica d urgenza per il blocco della Carta al Call Center / InfoCard , numeri operativi 24 su 24, il Titolare di Carta principale/supplementare è tenuto a recarsi al più presto in Banca per compilare il modulo specifico e, se del caso, per il rilascio di una nuova Carta In caso di blocco della Carta a causa di malfunzionamento del bancomat, la Banca restituisce la Carta al Titolare previa verifica della sua identità, dietro verbale contenente le cause della cattura della Carta stessa Il Cliente si fa carico delle perdite generate dalle transazioni non autorizzate derivanti dall utilizzo della Carta smarrita o rubata o nel caso in cui il Titolare non ha conservato al sicuro gli elementi di sicurezza Pagina 29 di 36

30 personalizzati, le perdite derivanti dall utilizzo illecito di una Carta fino al momento dell addebita notifica alla Banca, ai sensi delle disposizioni di cui alle presenti CGA. In questa situazione, le perdite sostenute dal Titolare di Carta principale non superano 150 (centocinquanta) euro o equivalente in lei Qualora tali perdite derivano da frode o inottemperanza intenzionale o per grave negligenza di uno o più obblighi spettanti al Titolare della Carta in merito all utilizzo della Carta in conformità alle disposizioni di cui alle presenti CGA, il Titolare si farà carico di tutti i danni causati Nel caso in cui il Titolare di Carta non ha agito in maniera fraudolenta o ha trasgredito non intenzionalmente i propri obblighi ai sensi delle presenti CGA, il Titolare dovrà sostenere perdite ammontanti a massimo 50 (cinquanta) euro o equivalente in lei Successivamente alla notifica alla Banca in conformità alle presenti CGA il Cliente non dovrà sostenere alcuna conseguenza finanziaria derivante dall utilizzo di una Carta smarrita, persa o utilizzata senza averne diritto, a meno che non abbia agito in modo fraudolente Il Titolare di Carta principale/supplementare non sarà responsabile per le transazioni eseguite, se la Carta è stata utilizzata senza la presenza fisica o senza la relativa identificazione elettronica (PIN, codici di accesso) Il Titolare di Carta principale/supplementare è obbligato a restituire alla Banca la Carta il più presto possibile, nel caso in cui trova la Carta dopo aver comunicato alla Banca lo smarrimento / il furto della stessa, la rispettiva Carta non può più essere utilizzata Il Titolare di Carta principale/supplementare ha l obbligo di restituire tempestivamente la Carta alla Banca alla data di scadenza oppure in qualsiasi altra situazione determinante la cessazione dei rapporti contrattuali tra le due parti Il Titolare di Carta principale/supplementare è tenuto a conservare le ricevute di tutte le operazioni, quanto anche altri documenti relativi alle transazioni effettuate, al fine di verificare l estratto di conto corrente e la soluzione di eventuali contestazioni Il Titolare di Carta principale/supplementare è tenuto a verificare le operazioni riportate nell estratto conto ricevuto e di informare la Banca su eventuali omissioni o errori rilevati Una transazione avviata con la Carta e completata (già inserita nel circuito di addebito) non può essere annullata dal Titolare della Carta. A questo proposito, il Titolare di Carta principale/supplementare è tenuto a non cancellare un ordine impartito per mezzo della Carta Il Titolare di Carta principale/supplementare è obbligato a comunicare alla Banca eventuali rifiuti ingiustificato di accettazione della Carta da parte di commercianti o qualsiasi filiale bancaria Dalle disponibilità in lei esistenti nel suo conto corrente, il Titolare di Carta principale è tenuto a pagare il controvalore delle operazioni in valuta, comprese le commissioni e le spese generate da tali operazioni, al tasso di cambio utilizzato dalla Banca per le operazioni con Carte, valido il giorno della transazione. Alla data di addebito della transazione, sulla base della relazione di addebito presentato da MasterCard/VISA, nonché delle informazioni comunicate dalla Banca, il conto del Titolare di Carta principale sarà addebitato con il controvalore degli importi in Euro necessari a coprire il valore delle transazioni, spese e relative commissioni, conversione che verrà eseguita al tasso di cambio applicato dalla Banca quel giorno e specificato nel LCS Il Titolare di Carta principale ha l obbligo di accettare per addebito, dai conti correnti aperti a suo nome, tutte le operazioni effettuate con le Carte emesse a nome dei Titolari di Carta supplementare, nel rispetto delle disposizioni contrattuali e legali in vigore Il Titolare di Carta principale è tenuto a risarcire la Banca eventuali danni, perdite o spese sostenute dalla stessa derivanti dalla violazione delle presenti CGA oppure dopo aver stabilito le responsabilità finanziarie in capo al Titolare di Carta principale per il rifiuto di pagamento Responsabilità Il Cliente dovrà rispondere se a causa del suo comportamento o inadeguata condotta nello svolgere la propria attività ha causato un danno (compreso di immagine) alla Banca Il Cliente ha la piena responsabilità nei confronti della Banca per l autenticità, la corretta, integrale e precisa compilazione e per i termini di sottoscrizione dei dati e dei documenti precisati in tutti gli accordi stipulati con la Banca o connessi alle operazioni bancarie correnti o per la destinazione di tutti i trasferimenti/pagamenti/operazioni effettuate dalla Banca in nome, per conto e/o a suo ordine, compreso l utilizzo di qualsiasi finanziamento contratto dalla Banca Il Cliente è considerato in ritardo, senza preavviso e senza dover espletare altre formalità, conseguentemente alla mera inadempienza degli obblighi assunti entro i termini e secondo le condizioni stipulate nelle presenti CGA, nonché all interno del contratto-quadro stipulato con la Banca Il Cliente ha la piena responsabilità per le perdite causate dalla trasmissione di dati inesatti o fuorvianti alla Banca, per le perdite derivanti da sua negligenza o da azioni compiute da terzi, compresi i propri delegati, nonché nei casi in cui la Banca ha identificato la firma ed il timbro del Cliente in modo scorretto e non si è dimostrata una grave negligenza dei doveri della stessa Il Cliente è responsabile di qualsiasi violazione del copyright di proprietà della Banca. 14. AUTORIZZAZIONI ESPRESSE In conformità ed ai sensi delle presenti CGA, nonché del Contratto-Quadro stipulato con la Banca, il Cliente autorizza espressamente la Banca ad aprire il conto corrente/attivare il /i servizio/-i richiesti con moduli/documenti/contratti specifici e addebitare dal/dai conto/-i a questi intestato/-i (a prescindere dalla valuta) il controvalore delle somme dovute alla Banca per qualsiasi motivo, compreso il controvalore delle commissioni Pagina 30 di 36

31 indicate nel LCS (relativi al tipo di conto intrattenuto dal Cliente) o eventuali spese di esecuzione o scoperto non autorizzato di conto ecc., importi che possono essere incassati in automatico dalla Banca dai conti del Cliente, conseguentemente all accettazione delle presenti CGA rappresentanti autorizzazione espressa da parte del Cliente per simile addebito In tutti i casi, la Banca può esercitare questo diritto, senza esserne obbligata, anche se gli importi di cui ai conti sono stati depositati presso la Banca per un determinato periodo, e tale termine non è scaduto, senza che la Banca sia responsabile per eventuali danni conseguenti all esercizio di questi diritti La Banca potrà compensare i saldi attivi dei conti aperti a nome del Cliente, indipendentemente dal tipo e dalla valuta per dirimere qualsiasi obbligo di pagamento, al fine di compensare qualsiasi credito certo, liquido ed esigibile del Cliente verso la Banca, con priorità rispetto a qualsiasi altro obbligo del medesimo verso terzi. Nel caso in cui la Banca vanta nei confronti del Cliente vari crediti certi, liquidi ed esigibili, la loro compensazione sarà gestita dalla Banca nell ordine previsto per l attribuzione dei pagamenti di cui alle presenti CGA. In ogni caso, la Banca non sarà responsabile nei confronti del Cliente per eventuali danni derivanti dall esercizio dei diritti di cui sopra Con l accettazione e recepimento delle presenti CGA, il Cliente autorizza espressamente la Banca a partecipare a suo nome sul mercato valutario per l acquisto o la vendita di valuta o per eseguire la conversione da una valuta all altra, così come per chiudere in anticipo depositi vincolati a termine costituiti dal Cliente presso la Banca. 15. DURATA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE TRA CLIENTE E BANCA Il Contratto-Quadro tra Cliente e Banca, così come le presenti CGA vengono stipulati a tempo indeterminato Le presenti CGA entrano in vigore alla data di contrattazione da parte del Cliente del primo prodotto e/o servizio e saranno valide per l intero periodo in cui il Cliente beneficia/utilizza i prodotti o i servizi messi a sua disposizione da parte della Banca, fino alla cessazione degli effetti dell ultimo prodotto e/o servizio fornito dalla Banca al Cliente ai sensi del Contratto-Quadro Le clausole relative ai prodotti di cui alle presenti CGA si applicano nei rapporti commerciali tra Cliente e Banca solo nel caso in cui il Cliente ha richiesto espressamente tali prodotti alla data di sottoscrizione dei moduli/documenti/contratti specifici o successivamente oppure ha costituito i prodotti in oggetto attraverso il servizio Internet Banking. 16. CESSAZIONE DEL RAPPORTO CONTRATTUALE TRA CLIENTE E BANCA La Banca ed il Cliente potranno interrompere il rapporto giuridico derivato dopo l avvio dei rapporti commerciali in qualsiasi momento, senza dover giustificare tale decisione Le presenti CGA possono essere disdette unilateralmente da qualsiasi delle parti dietro previa notifica per iscritto, trasmessa come segue: il Cliente trasmette alla Banca la notifica 30 (trenta) giorni prima della data di cessazione; la Banca trasmette al Cliente la notifica due mesi prima della data di cessazione Nel caso in cui la Banca ha rilasciato una carta di debito a favore del Cliente connessa al conto corrente del medesimo, tale conto può essere liquidato soltanto trascorsi 30 (trenta) giorni dalla restituzione della carta alla Banca e dopo la regolarizzazione di tutte le transazioni effettuate con la carta stessa La Banca si riserva il diritto di risolvere il Contratto-Quadro stipulato con il Cliente ed implicitamente le presenti CGA, di pieno diritto, senza diffida ad adempiere, senza l intervento della corte, senza preavviso e senza la necessità di espletare altre formalità (patto commissorio), in tutti i casi in cui il Cliente trasgredisce uno o più degli obblighi assunti con le presenti CGA o in qualsiasi delle situazioni di cui infra: riceve informazioni negative sulla reputazione del Cliente o se il Cliente dimostra mancanza di rispetto nel suo atteggiamento verso la Banca o i suoi impiegati; il Cliente ha eseguito o prova ad eseguire azioni fraudolenti nei confronti della Banca o qualsiasi dei suoi Clienti oppure ha causato danni o perdite (attuali, potenziali, di immagine ecc.) alla Banca o ai membri del gruppo di entità di cui fa parte la Banca; il Cliente ha promosso o ha avuto intenzione di promuovere querele contro la Banca o i membri del gruppo di entità di cui fa parte la Banca oppure ha esposto la Banca o membri del gruppo di entità di appartenenza della Banca a contenziosi da parte di terzi; il Cliente ha fornito alla Banca informazioni false o distorte, non ha presentato i documenti o le informazioni richiesti dalla Banca oppure la Banca ha informazioni o sospetta che il Cliente ha eseguito oppure intende eseguire operazioni contemplate dalla normativa antiriciclaggio; il Cliente e/o la persona autorizzata - persone fisiche sono deceduti o soggetti al divieto; una parte considerata importante dalla Banca tra le attività del Cliente è stata sospesa, trasferita o cessata In tutti i casi di cessazione delle presenti CGA e del Contratto-Quadro, la Banca chiuderà automaticamente i conti correnti e qualsiasi altro prodotto/servizio fornito al Cliente, con la precisazione che le presenti CGA ed il Contratto-Quadro producono effetti giuridici fino al completo rimborso di tutte le passività del Cliente alla Banca, compreso restituzione della Carta, token e di qualsiasi altro modulo alla Banca, indipendentemente dal modo in cui si effettua il pagamento (pagamento per propria iniziativa, recupero in via bonaria, esecuzione forzata ecc.). 17. CHIUSURA DEI CONTI La chiusura di un conto corrente può essere avviata in qualsiasi momento dal Cliente o dalla Banca oppure a scadenza del termine per il quale è stato aperto. La condizione necessaria da soddisfare in sede di chiusura di un conto corrente è la previa regolarizzazione di tutti gli obblighi presenti e/o futuri del Cliente verso la Banca, Pagina 31 di 36

32 nonché degli obblighi assunti dalla Banca per conto del Cliente. Quando si chiude il conto corrente, verranno chiusi anche tutti gli altri conti del Cliente aperti presso la Banca Il conto corrente può essere chiuso su richiesta scritta del Cliente alla Banca, con un preavviso di 30 giorni. Nel caso in cui la Banca ha emesso a nome del Cliente una carta di debito connessa al suo conto corrente, questo conto si può chiudere soltanto trascorso un periodo di 30 (trenta) giorni dalla restituzione della carta alla Banca e dopo la liquidazione di tutte le transazioni effettuate con la carta stessa La Banca può chiudere un conto corrente o qualsiasi sotto-conto senza alcuna giustificazione, con un preavviso di due mesi calcolato dalla data di presentazione da parte del Cliente della comunicazione scritta in questo senso La Banca si riserva il diritto di chiudere di propria iniziativa, immediatamente e senza preavviso, il conto corrente di un Cliente, di pieno diritto, senza diffida ad adempiere, senza l intervento della corte e senza la necessità di espletare altre formalità (patto commissorio) in tutti i casi in cui il Cliente trasgredisce uno o più obblighi contrattuali verso la Banca, dietro mera comunicazione scritta al Cliente da parte della Banca La Banca comunica per iscritto al Cliente la data di chiusura del conto corrente, nonché se del caso, la modalità di trattamento del relativo saldo In caso di non utilizzo dei conti per 6 (sei) mesi (fatte salve le operazioni effettuate su iniziativa della Banca) e se il saldo è inferiore a 5 (cinque) Euro (o equivalente in lei), la Banca può chiudere questi conti con un preavviso di due mesi calcolato dalla data di presentazione al Cliente della comunicazione scritta in tal senso, dopo di che, previa regolarizzazione, se il conto corrente registra saldo positivo, la Banca tratterà i rispettivi importi in conformità alle istruzioni scritte del Cliente In tutti i casi, se durante il periodo di preavviso comunicato dalla Banca per la chiusura del conto, la Banca non riceve alcuna istruzione da parte del Cliente su come gestire il saldo del conto corrente, la Banca trasferirà le somme in un conto collettore, dove le andrà a contabilizzare per il periodo previsto dalla legge, tali importi non sono fruttiferi I documenti depositati dal Cliente al momento dell apertura del conto (corrente ecc.), in sede di aggiornamento dei suoi dati identificativi, i documenti presentanti in occasione dello svolgersi delle operazioni tramite la Banca o qualsiasi altro documento richiesto dalla Banca, non saranno restituiti al Cliente alla chiusura del conto Le presenti CGA regoleranno i rapporti reciproci tra il Cliente e la Banca, anche dopo la chiusura del conto corrente del Cliente. 18. LUOGO DI FUNZIONAMENTO. IDENTIFICAZIONE DEL CLIENTE. DELEGA La sede della Banca o delle sue unità territoriali rappresentano il luogo di funzionamento dei rapporti commerciali tra Banca e Cliente, l edificio dove si svolgono i servizi della Banca (filiali/agenzie/uffici di rappresentanza/punti operativi) che forniscono servizi al Cliente. Tutti i rapporti giuridici tra Cliente e Banca sono soggetti alla legge romena anche in caso di contenziosi all estero In caso di soppressione dell unità territoriale della Banca con cui il Cliente ha avviato i rapporti commerciali o in qualsiasi altro caso giustificato, i rapporti con il Cliente si realizzano tramite un altra unità territoriale appartenente alla Banca, il Cliente autorizza espressamente la Banca a questo proposito In caso di fusione, divisione o transfer totale/parziale delle attività della Banca verso un altro istituto, la Banca è autorizzata a trasferire i rapporti contrattuali con il Cliente all istituto che assume (in tutto o in parte) gli obblighi della Banca, quindi il Cliente ne acconsente espressamente La Banca è autorizzata, in caso di qualsiasi transazione effettuata di persona a verificare secondo le proprie procedure l identità del Cliente o delle persone autorizzate/delegate, sulla base del documento originale di identità e/o di altri documenti ufficiali richiesti dalla Banca L accesso del Cliente ai servizi bancari che richiedono l identificazione del Cliente da remote per eseguire operazioni tramite la Banca si può realizzare in forza al Contratto-Quadro La Banca può rifiutare di effettuare qualsiasi transazione nel caso in cui il Cliente o le persone autorizzate insistono a rimanere anonimi, quindi rifiutano la verifica dell identità da parte della Banca. La Banca tratterà in modo similare anche i casi in cui la persona in questione non è in grado di identificarsi in conformità ai requisiti della Banca La Banca è autorizzata a individuare un numero di documenti o informazioni che saranno richiesti al Cliente o alle persone autorizzate in modo da poter effettuare l identificazione come previsto dalla vigente normativa in materia di conoscenza della clientela applicabile sul luogo di funzionamento, ovvero stabilire se la persona si trova in rapporti speciali con la Banca, se fa parte di un gruppo oppure se rappresenta singolo debitore verso la Banca Nello svolgere le operazioni bancarie, la Banca metterà a confronto la firma del Cliente e/o delle persone autorizzate con gli specimen di firma messi a disposizione della Banca in sede di apertura del conto, oppure in occasione di eventuali modifiche successive Il Cliente può concedere ad una terza persona l autorizzazione di effettuare operazioni bancarie a suo nome e per suo conto. Le autorizzazioni possono essere effettuate sia presso il luogo di funzionamento, dietro firma apposta dinnanzi all impiegato della Banca nel rispetto delle disposizioni legali in materia, sia con procura speciale autentica Qualora la procura è valida per un periodo limitato di tempo, diventa nulla e non valida dalla data di scadenza della stessa, tranne i casi in cui il Cliente ne ha proceduto alla revoca, per iscritto. Se la procura non prevede un termine o non è concessa per un periodo indeterminato, la validità cessa entro 3 (tre) anni dalla data di assegnazione, quindi con tale data il delegato non avrà più diritto ad operare sui conti. Una procura conferita a tempo indeterminato sarà considerata valida dalla Banca fino al momento in cui il Cliente la revoca Pagina 32 di 36

33 espressamente per iscritto. La revoca di una procura concessa in forma autentica va effettuata sempre per iscritto in forma autentica. Per opponibilità alla Banca, qualsiasi revoca della delega/mandato va registrata presso la Banca Il Cliente ha la piena responsabilità per le perdite registrate dalla Banca nel caso in cui questi o un suo delegato si trovava in incapacità legale nel momento in cui l operazione è stata eseguita dalla Banca Con il recepimento delle presenti CGA, il Cliente è consapevole che qualsiasi sua comunicazione con la Banca effettuata per telefono può essere registrata, quindi ne acconsente espressamente ed accetta che tali registrazioni possano costituire prova di prima facie per quanto riguarda gli ordini telefonici impartiti alla Banca La Banca può comunicare qualsiasi informazione circa i prodotti, servizi ecc. forniti alla clientela, per affissione presso il luogo di funzionamento, pubblicazione sul sito web o attraverso qualsiasi altra modalità a sua disposizione in conformità alle vigenti disposizioni di legge In ogni caso la Banca presume che il Cliente ha le informazioni comunicate secondo quanto sopra, le recepite e ne concorda, fatte salve le situazioni in cui il Cliente ne manifesta espressamente disaccordo per iscritto Se i documenti relativi alle operazioni bancarie contengono importi espressi in lettere che non coincidono con gli importi espressi in cifre, la Banca è autorizzata a non eseguire/effettuare le operazioni di cui ai documenti oppure di eseguire/effettuare l operazione considerando gli importi espressi in lettere La Banca accetterà istruzioni soltanto del Cliente o delle persone autorizzate, così come istruzioni autenticate da un codice concordato in precedenza con il Cliente. Qualsiasi cancellazione o modifica di un ordine ricevuto, di un autorizzazione concessa o di un codice concordato avviene nel rispetto delle disposizioni legali e dei limiti orari di transazione (cut-off times) e non vincola la Banca fino alla ricezione di una notifica su cartaceo da parte del Cliente al riguardo Per motivi di sicurezza, la Banca si riserva il diritto, senza esserne obbligata, a richiedere per iscritto al Cliente (a spese del medesimo), la conferma di qualsiasi ordine o istruzione ricevuto per telefono, fax, o altri mezzi elettronici dal Cliente stesso o dai suoi delegati, prima della relativa esecuzione, quindi il Cliente è obbligato a confermare alla Banca con risposta scritta la correttezza dell ordine o dell istruzione in oggetto. Nel caso in cui l ordine o l istruzione non è confermato per iscritto dal Cliente o dai suoi delegati, la Banca non è obbligata ad eseguirlo, quindi non sarà considerata responsabile per danni o perdite derivanti in conseguenza di tale inadempimento. 19. NOTIFICHE In aggiunta alle informazioni specifiche per le operazioni in corso, la Banca ed il Cliente si comunicano reciprocamente qualsiasi evento, fatto, omissione, errore che si dovesse verificare nel loro rapporto e risponderanno al più presto possibile a tutte le domande rivolte l un l altro su questi problemi Qualsiasi richiesta, notifica, approvazione o comunicazione del Cliente alla Banca in riferimento al Contratto- Quadro si realizza per iscritto, in lingua romena e va trasmessa/comunicata all indirizzo della sede legale o di posta elettronica dell unità territoriale della Banca indicato nei moduli specifici oppure all indirizzo indicato sul sito della Banca come appartenente all unità territoriale presso dove il Cliente intrattiene i conti correnti. Tale corrispondenza è considerata efficace al ricevimento della conferma Qualsiasi richiesta, notifica, approvazione o comunicazione della Banca al Cliente in riferimento al Contratto- Quadro deve essere in forma scritta, in lingua romena, da effettuarsi secondo una delle seguenti modalità: lettera semplice, , sms, affissione presso la sede dell unità territoriale della Banca (per informazioni generali) o sul sito internet della Banca. Se la notifica del Cliente viene effettuata con lettera semplice, , sms, bisogna spedirla all indirizzo di corrispondenza/di posta elettronica o al recapito telefonico del Cliente di cui ai moduli specifici, salvo il caso in cui il Cliente ha comunicato alla Banca un altro indirizzo di corrispondenza/posta elettronica o altro numero di cellulare, nel qual caso si prende in considerazione l indirizzo di corrispondenza/posta elettronica o il numero di cellulare notificato più di recente. Tale corrispondenza sarà considerata efficace dalla data di spedizione La Banca non è responsabile per le conseguenze dovute a ritardi e/o perdite di messaggi, lettere o documenti né in caso di danni o altri errori che possono verificarsi durante la trasmissione, se il ritardo, la perdita, il danneggiamento ed i relativi errori non sono ad essa imputabili Le comunicazioni consegnate di persona si considerano efficaci dal momento della consegna dietro firma del Cliente o di un suo delegato. 20. LEGISLAZIONE APPLICABILE. SOLUZIONE CONFLITTI E VERTENZE Le presenti CGA, nonché il Contratto-Quadro stipulato con il Cliente sono regolati ed interpretati in linea con la legge romena, i regolamenti legali vigenti in materia di attività bancaria, trattamento dei dati personali, contrasto alla criminalità informatica, norme concernenti il mandato, qualsiasi normativa legale che regola la disciplina valutara, e la legge in materia di antiriciclaggio, nonché per l istituzione di misure atte a prevenire e combattere il finanziamento del terrorismo Le controversie tra le parti saranno risolte in via bonaria, e se ciò non è possibile, dai tribunali competenti di Bucarest, salvo disposizioni di legge che stabiliscono la competenza esclusiva di altre corti. Questa clausola non limita il diritto della Banca di scegliere un altro tribunale per la risoluzione delle controversie tra le parti in conformità con la legge.agendo in veste di querelante, la Banca potrà, se del caso, sottoporre la controversia non soltanto ai tribunali in Romania, ma anche ad uno straniero che ha giurisdizione sul Cliente Nel caso in cui qualsiasi disposizione contenuta nel Contratto-Quadro o nei contratti specifici di determinati servizi/prodotti offerti dalla Banca è oppure diviene ad un certo punto illecita, inefficace o ineseguibile, secondo la legge applicabile, tutte le altre clausole restano inalterate e valide. Pagina 33 di 36

34 20.5. Qualsiasi reclamo del Cliente circa la qualità dei servizi forniti dalla Banca o scarso adempimento o inadempienza degli obblighi della Banca sarà da questa esaminato e il Cliente riceverà una risposta entro un termine ragionevole, quindi il Cliente verrà informato sulla misura adottata con qualsiasi mezzo di comunicazione concordato con il Cliente all interno delle presenti CGA. Nel caso in cui il Cliente non sarà soddisfatto con le misure adottate dalla Banca, si procederà alla risoluzione in via bonaria, ove non possibile, si proseguirà secondo le disposizioni legali vigenti I documenti giustificativi originali/registrazioni estratti dai registri della Banca ivi depositati costituiscono, di per sé, la base della soluzione delle controversie riguardanti i rapporti commerciali tra la Banca ed il Cliente e serviranno come prova prima facie in relazione al Cliente, fino alla prova contraria fornita dal Cliente Per quanto riguarda eventuali controversie in relazione ai servizi di pagamento resi dalla Banca, il Cliente - consumatore può seguire anche procedure stragiudiziali di composizione delle controversie, rivolgendosi all Autorità Nazionale per la Tutela dei Consumatori o della Banca Centrale della Romania. La Banca Centrale della Romania garantisce l applicazione di procedure stragiudiziali di ricorso adeguate ed efficaci per la risoluzione dei reclami presentati dagli utenti dei servizi di pagamento che si considerano lesi dai fornitori di servizi di pagamento operanti sul territorio della Romania. Gli utenti di servizi di pagamento possono ricorrere a queste procedure per risolvere i reclami su base volontaria. Per risolvere qualsiasi controversia/contenzioso, il Cliente ha anche il diritto di ricorrere ai tribunali competenti della Romania. L autorità di sorveglianza della Banca è la Banca Centrale della Romania, con sede centrale a Bucarest, Str. Lipscani nr. 25, sector 3, CAP FORZA MAGGIORE E CASO FORTUITO La forza maggiore ed il caso fortuito, come definiti dalla legge, esonera la parte che invoca tali situazioni. Per forza maggiore si intende ogni circostanza che si verifica dopo la stipula delle presenti CGA e del Contratto- Quadro e consiste in eventi esterni, imprevedibili, assolutamente invincibili ed inevitabili in conformità alla legge romena. Il caso fortuito è un evento che non può essere previsto né impedito da chi sarebbe stato ritenuto responsabile se l evento non si fosse verificato, secondo la legge romena. La parte che invoca la/il forza maggiore/caso fortuito ne deve dare comunicazione all altra parte, in forma scritta, entro 5 (cinque) giorni dal verificarsi dell evento La Banca non è tenuta responsabile in caso di inadempimento di uno dei propri obblighi se tale situazione è il risultato diretto o indiretto di circostanze indipendenti alla sua volontà o capacità (casi di forza maggiore) I casi di forza maggiore/caso fortuito sospendono automaticamente gli obblighi delle parti durante l esistenza dell evento Se la forza maggiore/caso fortuito impedisce una delle parti nell adempiere ai propri obblighi contrattuali per un periodo superiore a 30 (trenta) giorni, qualsiasi delle parti ha il diritto, in mancanza di altri accordi, di risolvere ipso jure le presenti CGA, con una notifica all altra parte, senza risarcimento danni Gli eventi di forza maggiore o il caso fortuito non esonerano la responsabilità del Titolare della carta, che rimane obbligato alla Banca fino al completo rimborso di tutti i debiti derivanti dalle presenti CGA e dal Contratto-Quadro. 22. MODIFICA CGA Eventuali modifiche alle presenti CGA sono proposte al Cliente - persona fisica - almeno 2 (due) mesi prima dell applicazione delle stesse, attraverso uno dei mezzi di comunicazione previsti dalle presenti CGA Nel caso in cui il Cliente notifica per iscritto alla Banca, prima della data fissata per l applicazione delle modifiche, di non concordarne, il Cliente ha la possibilità di risolvere unilateralmente le presenti CGA senza che la Banca addebiti alcun costo. In caso contrario, la Banca applicherà le nuove modifiche contrattuali o potrà recedere ipso jure, immediatamente e senza preavviso le presenti CGA concordate con il Cliente, salvo i casi in cui il Cliente registra debiti, quindi è tenuto a pagarli per intero Se la Banca non riceve comunicazione scritta da parte del Cliente prima della data fissata per l applicazione delle modifiche dove dichiara espressamente di non concordate con tali modifiche del Contratto, si considera che il Cliente ha tacitamente accettato le nuove condizioni contrattuali Le nuove versioni di uno dei documenti sopra citati, che andranno a sostituire in tutto o parte precedenti documenti, saranno inviate ai Clienti su richiesta, con affissione presso le unità territoriali della Banca e/o pubblicazione sul sito internet dell Banca Il Cliente non può invocare alla Banca l ignoranza del Contratto-Quadro o della legislazione e dei regolamenti vigenti in materia creditizia, addebito e di altri servizi forniti dalla Banca. 23. DISPOSIZIONI FINALI I titoli esecutori emessi in riferimento ai conti correnti dei Clienti nei casi ed alle condizioni previste dalla legge (esistenza di un ordine di pignoramento o altra disposizione per il congelamento del conto ordinata dall autorità giudiziale abilitata o da un organismo statale o da qualsiasi organo competente ai sensi della legge) viene eseguito dalla Banca entro i limiti di cui alle disponibilità del conto corrente del Titolare, senza il suo preventivo consenso Il Contratto-Quadro viene integrato con i regolamenti della Banca Centrale della Romania e con la legislazione applicabile in vigore Il Contratto-Quadro costituisce titolo esecutivo ed è soggetto alle disposizioni di cui all O.U.G. 99/2006 sugli istituti di credito e l adeguatezza patrimoniale, Legge n. 287/2009 per il Codice Civile Romeno, O.U.G. n. 113/2009 sui servizi di pagamento, come sono stati/possono essere modificati/integrati successivamente All interno delle presenti CGA, tutte le disposizioni che si riferiscono agli obblighi del Cliente, con l espressione Cliente si intende sia il Cliente - titolare del conto, quanto anche qualsiasi altra persona da questi autorizzata ad operare sul suo conto. Ogni riferimento agli obblighi del Titolare della Carta è valido sia per il Titolare di carta Pagina 34 di 36

35 principale che per il Titolare di Carta supplementare Un cliente può contenere un unico pacchetto di prodotti e/o servizi tra quelli forniti dalla Banca in conformità al LCS Gradualmente all attuazione di altri servizi da parte della Banca, questi saranno portati a conoscenza dei propri clienti attraverso pubblicazione sul sito Internet della Banca materiali pubblicitari, affissione presso le unità territoriali della Banca o attraverso i mezzi di comunicazione elettronica (internet, , SMS, fax ecc.) Le presenti CGA sono state elaborate in lingua romena e sono state consegnate al Cliente al momento della sottoscrizione della Domanda per l apertura di conti correnti e prodotti aggiuntivi. Pagina 35 di 36

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