Vicini ai nostri clienti, fin nei minimi dettagli. Chiusura semestrale consolidata al 30 giugno 2006

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1 Vicini ai nostri clienti, fin nei minimi dettagli. Chiusura semestrale consolidata al 30 giugno 2006

2 Cifre salienti 1 sem sem Conto economico in milioni CHF in milioni CHF +/ in % Proventi lordi Costi d esercizio Utile lordo Risultato intermedio (risultato operativo) Utile di gruppo Bilancio in milioni CHF in milioni CHF +/ in % Crediti nei confronti della clientela Crediti ipotecari Mutui presso centrali d emissione di obbligazioni fondiarie e prestiti Fondi della clientela Mezzi propri senza quote di minoranza (prima della destinazione degli utili) Somma di bilancio Volume dei depositi dei clienti Operazioni fiduciarie (incl. ipoteche di casse pensioni) Succursali Chiusura semestrale consolidata 2006

3 Bilancio consolidato Attivi in CHF in CHF / in % Liquidità Crediti risultanti da titoli del mercato monetario Crediti nei confronti di banche Crediti nei confronti della clientela Crediti ipotecari Portafoglio titoli e metalli preziosi destinati alla negoziazione Investimenti finanziari Partecipazioni non consolidate Partecipazioni con quota di equity Immobilizzi Goodwill Ratei e risconti Altri attivi Somma di bilancio

4 Passivi in CHF in CHF / in % Impegni nei confronti di banche Impegni nei confronti della clientela a titolo di risparmio e d investimento Altri impegni nei confronti della clientela Obbligazioni di cassa Mutui presso centrali d emissione di obbligazioni fondiarie e prestiti Ratei e risconti Altri passivi Rettifiche di valore e accantonamenti Riserve per rischi bancari generali Capitale di dotazione Capitale di partecipazione Titoli di partecipazione propri Riserva di capitale Riserva di utili Quote di minoranza nel capitale proprio Utile annuale di gruppo Utile semestrale di gruppo di cui quote di minoranza al risultato Somma di bilancio Chiusura semestrale consolidata 2006

5 Conto economico consolidato 1 sem sem in CHF in CHF / in % Risultato da operazioni su interessi Risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio Risultato da operazioni di negoziazione Altri risultati ordinari Proventi lordi Spese per il personale Spese generali e amministrative Totale costi d esercizio Utile lordo Ammortamenti sugli immobilizzi Rettifiche di valore, accantonamenti e perdite Risultato intermedio (risultato operativo) Risultato straordinario, incl. imposte di cui destinazione a riserve per rischi bancari generali Utile semestrale di gruppo di cui quote di minoranza al risultato

6 Forte presenza in un mercato conteso Nel primo semestre, l utile lordo consolidato della Banca Cantonale Grigione è aumentato del 9,9 % attestandosi a CHF 110,1 milioni. Nello stesso periodo, il risultato operativo ha raggiunto i CHF 99,5 milioni, facendo segnare un incremento del 10,4 %. La redditività del capitale proprio (ROE) del 14,4 % (anno precedente: 12,9 %) e la produttività (rapporto costi/ricavi) pari al 41,6 % (anno precedente: 44,2 %) sottolineano i progressi compiuti a livello di efficienza imprenditoriale. Con una crescita del volume d affari (prestiti alla clientela e patrimoni della clientela) del 2,2 %, la Banca marca la sua presenza su un mercato conteso. La Banca Cantonale Grigione può tracciare un bilancio molto positivo del primo semestre dell anno. Grazie a un aumento dei ricavi derivanti dalle attività con la clientela, l utile lordo consolidato è salito a CHF 110,1 milioni, che equivale a una crescita del + 9,9 % o di CHF 9,9 milioni. Nel conto del gruppo, la Banca Privata Bellerive SA (quota di capitale 62,5 %) è consolidata completamente, mentre della Private Client Bank (quota di capitale 25 %) viene tenuto conto in base al calcolo con il metodo equity. Nonostante i margini più ridotti nell ambito delle attività con la clientela, il risultato delle operazioni su interessi (+ CHF 0,7 milioni) è rimasto pressoché invariato. La crescita delle attività con la clientela e la gestione della struttura di bilancio hanno permesso di neutralizzare il calo dei ricavi sulle singole operazioni. Il risultato consolidato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio (+ CHF 8,1 milioni / + 19,4 %) e il risultato da operazioni di negoziazione (+ CHF 2,1 milioni / + 30,7 %) non sono ascrivibili soltanto a un contesto borsistico favorevole accompagnato da un incremento delle transazioni e dei volumi dei depositi. Anche il riuscito riposizionamento della Banca Privata Bellerive SA ha generato ricavi notevolmente maggiori a quelli dell anno precedente. Nel primo semestre, gli altri risultati ordinari ( CHF 2,1 milioni) sono stati molto meno favoriti da ricavi straordinari rispetto all esercizio precedente. I proventi lordi hanno raggiunto complessivamente i CHF 188,4 milioni (+ CHF 8,9 milioni / + 4,9 %). Nel corso del semestre in esame, i costi d esercizio sono stati ridotti dell 1,4 % ( CHF 1,1 milioni). Al contenimento dei costi ha contribuito il progetto di migrazione IT «FIT» attraverso l attivazione dei costi esterni e la conseguente concentrazione delle forze nonché la gestione dei costi in seno alla Banca Privata Bellerive SA. La produttività è incrementata considerevolmente grazie a un aumento dei ricavi e alla contemporanea riduzione dei costi d esercizio. Il rapporto costi/ricavi, ovvero il rapporto tra costi d esercizio e proventi lordi, è stato ridotto dal 44,2 % al 41,6 %. Il fabbisogno di ammortamenti è aumentato leggermente (+ 0,4 milioni). La situazione economica attuale non grava il conto economico di rettifiche di valore, accantonamenti e perdite. Il risultato intermedio (o risultato operativo) è salito a CHF 99,5 milioni (+ 10,4 %). La redditività del capitale proprio è pari al 14,4 %. Chiusura semestrale consolidata 2006

7 A parità di riserve per rischi bancari generali (CHF 60 milioni), l utile di gruppo ha registrato una crescita eccezionale, raggiungendo i CHF 42,2 milioni (+ 36,6 %). Al 30 giugno 2006, la Banca Cantonale Grigione presenta una somma di bilancio pari a CHF milioni (+ 0,8 %). L incremento dei prestiti alla clientela (+ CHF 76,6 milioni) è stato inferiore a quello dello scorso anno in seguito all eccesso di liquidità dei clienti commerciali. Nel primo semestre gli averi della clientela sono aumentati di CHF 251,4 milioni (+ 3,0 %). Tale crescita è stata favorita dall eccesso di liquidità degli investitori istituzionali. Il progresso del volume dei depositi e delle operazioni fiduciarie dei nostri clienti (+ CHF 345,7 milioni) è attribuibile essenzialmente all afflusso di nuovi capitali. Complessivamente, il volume relativo alle attività con la clientela è cresciuto del 2,2 %, raggiungendo i CHF 31,4 miliardi (+ CHF 673,7 milioni). Il progetto di migrazione IT «FIT» relativo alla piattaforma Finnova è in via di pianificazione. Con il cambiamento dell ambiente IT, a partire da gennaio 2007 sussisteranno le premesse per l implementazione di processi più efficienti e convenienti. Grazie all ottimizzazione del capitale proprio, nel Value Management è stato possibile raggiungere l obiettivo di rappresentare un investimento interessante. Il corso dei buoni di partecipazione è evoluto nettamente meglio della tendenza generale del mercato, facendo segnare un utile di corso superiore al 20 %. Nelle casse del Cantone sono confluiti CHF 120 milioni sotto forma di rimborso di capitale. Con l obbligazione convertibile emessa, il Cantone dei Grigioni ha inoltre la possibilità di liberare CHF 240 milioni attraverso la vendita dei buoni di partecipazione della BCG in caso di andamento favorevole del corso. Dal punto di vista strategico, il rafforzamento dell orientamento alla clientela rimane l obiettivo principale della Banca Cantonale Grigione. Nonostante l importante onere derivante dal progetto di migrazione IT, anche nel semestre in rassegna la Banca ha continuato a investire nei processi di consulenza, nella formazione in ambito di marketing e nella gestione del marchio, con l intento di impostare la propria filosofia di consulenza e assistenza in base al principio del «Best Service». Sul risultato hanno influito positivamente le partecipazioni nelle banche private a Zurigo (Private Client Bank e Banca Bellerive). Il riposizionamento della Banca Privata Bellerive SA è stato concluso con successo. A condizioni di mercato invariate, la Banca Cantonale Grigione stima di realizzare per la fine dell anno un utile lordo pari al valore record del In vista della chiusura annuale si prevede un netto aumento dell utile di gruppo in seguito alla costituzione di maggiori capitali liberi.

8 Crescere insieme. Banca Cantonale Grigione Casella postale, CH-7002 Coira Telefono +41 (0) Telefax +41 (0) Foto: Peter Fuchs, Buchs / Grafica: Rabiosa Tscharner &Caspar, Malix