Banca del Crotonese Credito Cooperativo /2018 Tasso Fisso 2,20% Serie CXLIX^ ISIN IT

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1 Sede sociale: _Isola di Capo Rizzuto Iscritta all Albo delle Banche al n.5572 Iscritta all'albo Società Cooperative con il numero A Capitale sociale al mese di Dicembre 2011 Euro Iscritta nel Registro delle Imprese di Crotone n Codice Fiscale e Partita IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo In qualità di Emittente, Offerente e Responsabile del collocamento Offerta di Prestito Obbligazionario denominato Banca del Crotonese Credito Cooperativo /2018 Tasso Fisso 2,20% Serie CXLIX^ ISIN IT Prospetto Semplificato, redatto ai sensi dell articolo 34-ter, comma 4, del Regolamento Consob n /99 e successive modifiche, non è sottoposto all approvazione della Consob (da consegnare al sottoscrittore).

2 INFORMAZIONI SULL EMITTENTE DENOMINAZIONE E FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA GRUPPO BANCARIO DI APPARTENENZA La denominazione legale dell Emittente è Banca del Crotonese Credito Cooperativo Società Cooperativa a.r.l., di seguito indicata anche Banca e/o Emittente. La Banca è sottoposta alla vigilanza prudenziale da parte di Banca d Italia. La Banca Emittente ha sede legale in via Tesoro 19, Isola di Capo Rizzuto (Kr), tel. 0962/ L Emittente non appartiene ad alcun gruppo ai sensi dell art. 60 del D.Lgs. 385/93. La Banca del Crotonese Credito Cooperativo è iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al numero 5572; codice ABI PATRIMONIO DI VIGILANZA E COEFFICENTI PATRIMONIALI ESERCIZIO CHIUSO AL Patrimonio di Vigilanza Core Tier One Capital Ratio 26,37% 28,31% Tier One Capital ratio 26,37% 28,31% Total Capital Ratio 27,37% 32,78% DATI FINANZIARI SELEZIONATI PATRIMONIO INDICATORI DI RISCHIOSITA CREDITIZIA ESERCIZIO CHIUSO AL Sofferenze lorde / Impieghi 12,99% 9,31% Sofferenze nette / Impieghi 5,58 2,96% Partite anomale lorde / Impieghi lordi 17,42% 13,57% INFORMAZIONI SULLE OBBLIGAZIONI PREZZO DI EMISSIONE E VALORE NOMINALE UNITARIO PREZZO E MODALITA DI RIMBORSO CEDOLE LORDE Il presente prestito obbligazionario viene emesso nell ambito dell attività di raccolta del risparmio per l esercizio del credito, per un importo massimo di Euro ,00(unmilione/00). Le obbligazioni sono emesse alla pari ed il prezzo di offerta è pari al 100% del loro valore nominale, oltre al rateo di interessi eventualmente maturato dalla data di godimento del prestito alla data di sottoscrizione. Il valore nominale unitario di ciascuna obbligazione è pari a Euro 1.000,00 (mille/00); l importo minimo di sottoscrizione è di euro ,00 (diecimila/00) ed eventuali multipli di euro 1.000,00 (mille/00). Le obbligazioni saranno rimborsate al 100% del valore nominale in unica soluzione alla data di scadenza; in tale data le obbligazioni cesseranno inoltre di essere fruttifere. Il pagamento delle cedole scadute ed il rimborso a scadenza avverrà mediante accredito in conto. Qualora il pagamento cadesse in un giorno non lavorativo per il sistema bancario, lo stesso verrà eseguito il primo giorno lavorativo successivo, senza che ciò dia diritto a maggiori interessi. Non è previsto il rimborso anticipato del prestito. DATA DI EMISSIONE La data di emissione delle obbligazioni è il 10/03/2014. La data di godimento delle obbligazioni è il 10/03/2014 DATA DI SCADENZA Le obbligazioni scadono in data 10/03/2018 e da tale data cesseranno di produrre interessi. Le obbligazioni maturano interessi, che decorrono dalla data di godimento iniziale (coincidente con la data di emissione), sul valore nominale del 2,20% lordo annuo e sono calcolati secondo la convenzione Act/Act. Le cedole saranno pagate in via posticipata con frequenza semestrale il 10settembre e il 10 marzo di ogni anno, secondo il seguente calendario: Data Cedola Lorda ,100% ,100% ,100% ,100% ,100% ,100% ,100% ,100% Qualora una qualsiasi data di pagamento degli interessi dovesse cadere in un giorno non lavorativo per il sistema bancario, la stessa sarà posticipata al primo giorno lavorativo immediatamente successivo, senza tener conto di tale spostamento nella determinazione dei giorni effettivi del periodo di interessi.

3 RENDIMENTO EFFETTIVO SU BASE ANNUA E CONFRONTO CON QUELLO DI UN TITOLO DI STATO Il tasso annuo lordo di rendimento effettivo del titolo, calcolato in regime di capitalizzazione composta, è pari al 2,2105% ed il rendimento effettivo netto è pari al 1,7684%. Confrontando il rendimento delle obbligazioni con quello di un BTP di similare scadenza, ad esempio il BTP 1FB18 4,50% (codice ISIN IT ) con riferimento ai prezzi del 24/02/2014 (fonte il sole 24 ore del 25/02/2014), i relativi rendimenti annui a scadenza lordi e netti, considerando le cedole future pari a quella in corso, vengono di seguito rappresentati: Rendimento BTP (1) Prestito Banca del Crotonese (2) Prezzo di acquisto 109, ,00 Tasso di rendimento effettivo lordo 1,920 2,2105 Tasso di rendimento effettivo netto 1,680 1,7684 GARANZIE CONDIZIONI DI LIQUIDITA / LIQUIDABILITA (1) il tasso di rendimento effettivo netto è calcolato considerando l aliquota fiscale del 12,50%. (2) il tasso di rendimento effettivo netto è calcolato considerando l aliquota fiscale del 20%. Il rimborso del capitale e il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio dell Emittente. Le obbligazioni non rappresentano un deposito e pertanto non rientrano tra gli strumenti di raccolta assistiti dal Fondo di Garanzia dei Depositanti. Il prestito è assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei portatori di titoli Obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo, avente sede in Roma, con le modalità e i limiti previsti nello statuto del Fondo medesimo, depositato presso gli uffici dell Emittente. In particolare, i sottoscrittori ed i portatori delle obbligazioni, nel caso di mancato rimborso del capitale alla scadenza, da parte dell Emittente, hanno diritto di cedere al Fondo le obbligazioni da essi detenute a fronte del controvalore dei titoli medesimi. Per esercitare il diritto di cui al comma precedente il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi antecedenti l evento di default dell Emittente. In nessun caso il pagamento da parte del Fondo potrà avvenire per un ammontare massimo complessivo delle emissioni possedute da ciascun portatore superiore a euro ,38. Sono comunque esclusi dalla garanzia i titoli detenuti, anche per interposta persona dagli amministratori, dai sindaci e dall alta direzione dell Emittente. L intervento del Fondo è comunque subordinato ad una richiesta del portatore del titolo se i titoli sono depositati presso l Emittente ovvero, se i titoli sono depositati presso altra banca, ad un mandato espresso a questa conferito. Il prestito obbligazionario sarà oggetto di una domanda di ammissione alla negoziazione, per il tramite di Iccrea Banca SpA, sul segmento di mercato Order Driven del sistema multilaterale di negoziazione Hi-Mtf. La negoziazione su tale segmento è diretto a consentire il necessario grado di liquidità alle obbligazioni emesse e collocate dalla Banca. L attività svolta su tale mercato è soggetta agli adempimenti di cui agli artt. 77- bis e ss. del TUF e artt. 19 e ss. del Titolo III del Regolamento Consob approvato con delibera nr del 29 ottobre 2007 (Regolamenti Mercati), così come successivamente modificati ed integrati (ovvero alla normativa di volta in volta vigente in materia). La BCC assume il ruolo di liquidity provider garantendo proposte di compravendita nel caso in cui il mercato non sia in grado di garantire la condizione di liquidità, nel rispetto di vincoli di quantità e spread e adottando meccanismi di pricing predefiniti come di seguito descritti. In particolare, la Banca si impegna, in assenza di ordini di acquisto da parte della clientela, entro tre giorni lavorativi, ad inserire propri ordini di acquisto, per un ammontare massimo pari al 20% del valore nominale del prestito obbligazionario collocato. Al raggiungimento di tale ultimo limite, la Banca provvederà a darne comunicazione alla clientela tramite avviso a disposizione del pubblico in formato cartaceo presso la sede e le filiali della banca nonché, in formato elettronico sul sito internet Per il regolamento del mercato Hi-Mtf e l orario di contrattazione si rimanda al sito internet di Hi-Mtf S.p.A.: Per la determinazione dei prezzi di negoziazione, la Banca si avvale del servizio di pricing di Iccrea Banca SpA, Istituto Centrale del Credito Cooperativo, che utilizza metodologie riconosciute e diffuse sui mercati finanziari, in coerenza e nel rispetto della Policy di valutazione e pricing adottata dalla Banca. L investitore, nell elaborare la propria strategia finanziaria, deve avere consapevolezza che l orizzonte temporale dell investimento nelle obbligazioni, definito dalla durata delle stesse all atto dell emissione, deve essere in linea con le sue esigenze future di liquidità e che eventuali negoziazioni successive, nei

4 SPESE E COMMISSIONI A CARICO DEL SOTTOSCRITTORE REGIME FISCALE TERMINE DI PRESCRIZIONE DEGLI INTERESSI E DEL CAPITALE LEGISLAZIONE E FORO COMPETENTE INFORMAZIONI RELATIVE ALL OFFERTA PERIODO DI OFFERTA AMMONTARE TOTALE, NUMERO TITOLI, TAGLIO MINIMO limiti indicati, potrebbero determinare per l investitore perdite in conto capitale. Pur tenendo conto dei citati fattori di mitigazione del rischio di liquidità, si richiama tuttavia l attenzione dell Investitore di maturare la decisione di investimento nel presente prestito solo dopo attenta e separata valutazione dell orizzonte temporale dell investimento e dei connessi rischi di liquidità delle obbligazioni. Non sono applicate commissioni di collocamento in aggiunta al prezzo di emissione del titolo. Sono a carico degli obbligazionisti le imposte e tasse presenti e future che per legge colpiscono o dovessero colpire le presenti Obbligazioni, i relativi interessi ed ogni altro provento ad esse collegato. Per le persone fisiche gli interessi, i premi e gli altri frutti delle Obbligazioni sono soggetti alle disposizioni di cui al D.Lgs. 1 aprile 1996 n. 239 e successive modifiche e integrazioni. Per effetto di quanto disposto dal D.L. 13 agosto 2011 n. 138, convertito nella Legge 14 settembre 2011 n. 148, agli interessi, premi ed altri frutti delle obbligazioni, viene attualmente applicata una imposta sostitutiva nella misura del 20,00%. Ricorrendone i presupposti, si applicano anche le disposizioni di cui al D. Lgs. 21 novembre 1997 n. 461 e successive modifiche ed integrazioni. Per effetto di quanto disposto dal D. L. 13 agosto 2011 n. 138, convertito nella Legge 14 settembre 2011 n. 148, sulle plusvalenze, diverse da quelle conseguite nell esercizio di imprese commerciali, realizzate mediante cessione a titolo oneroso ovvero nel rimborso delle obbligazioni, viene applicata un imposta sostitutiva nella misura del 20,00%. I diritti degli obbligazionisti si prescrivono, per quanto riguarda gli interessi, decorsi cinque anni dalla data di scadenza delle cedole, e, per quanto riguarda il capitale, decorsi dieci anni dalla data in cui l obbligazione è divenuta rimborsabile. Le Obbligazioni sono regolate dalla Legge Italiana. Il possesso delle obbligazioni comporta la piena accettazione di tutte le condizioni fissate nel presente prospetto. Per qualsiasi controversia che potesse sorgere tra l obbligazionista e la Banca il foro competente sarà, a scelta della Banca, o quello della propria sede legale o quello previsto dal codice di procedura civile. Ove il portatore delle obbligazioni rivesta la qualifica di consumatore ai sensi e per gli effetti del D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 (c.d. Codice del Consumo), il foro competente sarà il foro di residenza o domicilio elettivo di quest ultimo. Le Obbligazioni possono essere sottoscritte dal 10/03/2014 al 22/08/2014, salvo proroga o chiusura anticipata del collocamento, per il tramite della Banca Emittente e delle sue filiali. Più dettagliatamente, le Obbligazioni possono essere sottoscritte presso tutte le filiali della Banca salvo chiusura anticipata per il raggiungimento della disponibilità massima dell Ammontare Totale. L Emittente si riserva, inoltre, la facoltà di procedere alla chiusura anticipata dell Offerta, sospendendo immediatamente l accettazione di ulteriori richieste, nel caso di raggiungimento dell Ammontare Totale offerto ed in caso di mutate condizioni di mercato. In caso di esercizio della facoltà di chiusura anticipata da parte dell Emittente viene data comunicazione, mediante apposito avviso disponibile sul sito internet e in formato cartaceo presso tutte le filiali dell Emittente. La sottoscrizione delle Obbligazioni sarà effettuata a mezzo di apposito modulo di adesione che dovrà essere consegnato presso la Banca Emittente e le sue filiali. L ammontare totale delle obbligazioni offerte è di nominali euro ,00 (unmilione/00) emesse alla pari (100% del valore nominale). La Banca ha facoltà, durante il periodo di offerta, di aumentare l ammontare totale delle obbligazioni, dandone comunicazione tramite avviso disponibile presso la sede della banca e di tutte le filiali, nonché sul sito Le obbligazioni sono rappresentate da un totale massimo di titoli al portatore aventi tagli pari ad euro 1.000,00, per un importo minimo di sottoscrizione pari ad euro ,00 con eventuali multipli di euro 1.000,00. Le obbligazioni saranno emesse in tagli non frazionabili. L importo massimo sottoscrivibile non può essere superiore all Ammontare Totale previsto per l emissione. Il pagamento del controvalore relativo all importo sottoscritto dall investitore sarà effettuato il 10/03/2014 (Data di Regolamento) mediante addebito del rapporto collegato al Dossier titoli amministrato. Le Obbligazioni del Prestito costituiscono titoli al portatore e sono immesse al sistema di gestione accentrata presso Monte Titoli S.p.A. ( Monte Titoli ), con

5 DATA DI REGOLAMENTO FATTORI DI RISCHIO sede legale in Milano, Piazza Affari n. 6, in regime di dematerializzazione, ai sensi del decreto legislativo n. 58 del 24 febbraio 1998, come modificato e integrato e del Regolamento recante la disciplina dei servizi di gestione accentrata, di liquidazione, dei sistemi di garanzia e delle relative società di gestione, adottato dalla Banca d Italia e dalla CONSOB con provvedimento del 22 febbraio 2008 e sue successive modifiche e integrazioni. I portatori del Prestito Obbligazionario non potranno chiedere la consegna materiale delle Obbligazioni rappresentative della stessa. La Banca invita gli investitori a prendere attenta visione del presente prospetto, al fine di comprendere i fattori di rischio connessi alla sottoscrizione della obbligazione. Per ulteriori approfondimenti relativi ai rischi di seguito indicati, si rinvia al documento Pillar 3 informativa al pubblico dell anno 2011 disponibile sul sito e alla Parte E informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura della Nota Integrativa al bilancio La sottoscrizione delle Obbligazioni presenta gli elementi di rischio propri di un investimento in titoli obbligazionari a tasso fisso. Il rendimento delle Obbligazioni è prefissato al momento della sottoscrizione e non varia al mutare dei tassi di mercato. Di conseguenza, l investitore non beneficia di eventuali rialzi dei tassi di mercato. I fattori di rischio che possono influire sulla capacità della Banca del Crotonese Credito Cooperativo di adempiere alle proprie obbligazioni e sul suo sensibile deterioramento si riconducono principalmente al rischio di credito, al rischio di mercato ed al rischio operativo, cui si aggiungono altri rischi tipici dell attività bancaria. Tali fattori di rischio sono attentamente controllati e monitorati dalla Banca, le esposizioni sono costantemente misurate e controllate periodicamente, e sono inviate segnalazioni agli Organi di Vigilanza circa l adeguatezza della copertura patrimoniale a fronte di tali rischi. La struttura generale dei controlli interni è stata definita suddividendo gli stessi tra: Controlli di linea (1 livello), controlli sulla gestione dei rischi (2 livello) e Internal Audit (3 livello). La funzione di Internal Audit è stata affidata in outsourcing al Co.se.ba.-Consorzio Servizi Bancari, che svolge controlli e periodiche visite ispettive. Di seguito si fornisce una descrizione sintetica sui principali rischi collegati alla sottoscrizione del presente prestito obbligazionario: RISCHIO DI CREDITO PER IL SOTTOSCRITTORE Sottoscrivendo le Obbligazioni, l investitore diventa un finanziatore della Banca e titolare di un credito nei confronti della stessa per il pagamento degli interessi e per il rimborso del capitale a scadenza, assumendosi quindi il rischio che questi non sia in grado di adempiere ai propri obblighi relativamente al pagamento delle cedole e/o rimborso del capitale in relazione agli strumenti finanziari emessi. Alla Banca e alle obbligazioni non è attribuito alcun livello di rating. Va tuttavia tenuto in debito conto che l assenza di rating non è di per sé indicativa della solvibilità della Banca e conseguentemente della rischiosità delle obbligazioni stesse. RISCHIO DI MERCATO Il valore di mercato delle obbligazioni potrebbe diminuire durante la vita delle medesime a causa dell'andamento dei tassi di mercato. In generale, a fronte di un aumento dei tassi d interesse, ci si aspetta la riduzione del prezzo di mercato dei titoli a tasso fisso. Sebbene un titolo a tasso variabile segua l andamento del parametro di indicizzazione, subito dopo la fissazione della cedola il titolo può subire variazioni di valore in maniera inversa alle variazioni dei tassi di interesse di mercato. Per le obbligazioni a tasso fisso l impatto delle variazioni dei tassi di interesse di mercato sul prezzo delle obbligazioni è tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua del titolo. Conseguentemente, qualora gli investitori decidessero di vendere le obbligazioni prima della scadenza, il valore di mercato potrebbe risultare inferiore anche in maniera significativa al Prezzo di Offerta delle medesime. Il rimborso integrale del capitale a scadenza, permette all investitore di poter rientrare in possesso del proprio capitale e ciò indipendentemente dall andamento dei tassi di mercato. RISCHIO DI LIQUIDITA È il rischio rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un

6 investitore di vendere prontamente le obbligazioni prima della loro scadenza naturale ad un prezzo in linea con il mercato, che potrebbe anche essere inferiore al prezzo di emissione del titolo. Non è prevista la quotazione delle obbligazioni presso alcun mercato regolamentato né la Banca agirà in qualità di internalizzatore sistematico per le proprie emissioni. La Banca non assume l onere di controparte, non impegnandosi al riacquisto di qualunque quantitativo di obbligazioni su iniziativa dell investitore. Al fine di favorire la liquidabilità dell investimento, la Banca si impegna a richiedere la quotazione delle obbligazioni e l ammissione alla negoziazione sul Sistema Multilaterale di Negoziazione Hi-MTF segmento order driven. La Banca si impegna ad intervenire in qualità di liquidity provider, allo scopo di dare esecuzione agli ordini della clientela che non dovessero trovare naturale contropartita sul mercato, entro tre giorni lavorativi dalla data di inserimento dell ordine medesimo da parte del cliente, nei limiti indicati nella precedente sezione Condizioni di liquidità e liquidabilità. RISCHIO DI CONFLITTO D INTERESSE La presente Offerta è un operazione nella quale la Banca Emittente ha un interesse in conflitto, in quanto ha ad oggetto strumenti finanziari emessi dalla Banca nell ambito della propria attività di raccolta e rispetto al quale la Banca opera quale Emittente, Collocatore ed Agente per il calcolo. La Banca, quale soggetto Emittente e responsabile del presente Prospetto Informativo, rappresentata legalmente dal Presidente del Consiglio di Amministrazione Ottavio Rizzuto, attesta che alcuni componenti del Consiglio di Amministrazione e il Collegio Sindacale ricoprono delle cariche analoghe in altre società e tale situazione potrebbe configurare dei conflitti di interesse. Al momento, per quanto conosciuto, non si riscontra alcun effettivo conflitto di interesse in atto tra i membri degli organi di amministrazione, di direzione e di controllo con l emittente. Nondimeno si riscontrano rapporti di affidamento diretto di alcuni componenti gli organi di amministrazione, di direzione e di controllo deliberati e concessi dalla Banca, in conformità al disposto dell art. 136 del D. Lgs. N. 385/1993 e delle connesse istruzioni di vigilanza della Banca d Italia. RISCHIO OPERATIVO Il rischio in esame è rappresentato dall eventualità di subire perdite in conseguenza di inadeguatezze, anomalie o malfunzionamenti di procedure o sistemi interni, carenze nei processi e nei comportamenti delle risorse umane. Il rischio operativo è, inoltre, provocato anche da eventi esterni, quali ad esempio catastrofi naturali, attacchi terroristici, epidemie, frodi. La Banca del Crotonese Credito Cooperativo è esposta al rischio operativo sia nell ambito delle proprie attività commerciali (come le attività di vendita e commercio) che nelle funzioni di supporto (gestione dei servizi e tecnologie dell informazione). RISCHI CONNESSI ALLA PRESENZA DI CLAUSOLE DI SUBORDINAZIONE Non sono presenti clausole di subordinazione. Pertanto, nel caso in cui l Emittente divenisse insolvente, il soddisfacimento del credito dei Titolari delle Obbligazioni sarà subordinato a quello dei creditori muniti di una legittima causa di prelazione e concorrente con quello degli altri creditori chirografari. RISCHIO DI VARIAZIONE DELL IMPOSIZIONE FISCALE L importo della liquidazione delle cedole dovuto al possessore delle Obbligazioni potrà essere gravato da oneri fiscali diversi da quelli in vigore al momento della pubblicazione del presente prospetto informativo. Tale ipotetica variazione potrebbe determinare una diminuzione del rendimento prospettato. DOCUMENTI A DISPOSIZIONE DEL PUBBLICO L Emittente mette a disposizione del pubblico il presente Prospetto Informativo Semplificato ed il relativo Regolamento in formato cartaceo presso la sede e le proprie filiali, consegnandolo altresì al sottoscrittore, i citati documenti sono altresì disponibili sul sito internet della Banca all indirizzo web insieme alla seguente restante documentazione: Statuto vigente; Bilancio esercizio 2011 contenente la relazione del Collegio Sindacale; Bilancio esercizio 2012 contenente la relazione del Collegio Sindacale; Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini della Banca del Crotonese Credito Cooperativo ;

7 Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini di Iccrea Banca Spa Regolamento del prestito oggetto del presente Prospetto; Policy di pricing. La Banca provvederà, ai sensi dell art. 13, comma 2 del regolamento Consob n.11971/99, a pubblicare sul sito internet le informazioni relative ai risultati dell offerta del presente prestito entro cinque giorni lavorativi dalla conclusione dell offerta. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA PERSONE RESPONSABILI La Banca del Crotonese, Società Cooperativa, con sede legale in Isola di Capo Rizzuto (Kr), via Tesoro, , rappresentata legalmente dal Presidente del Consiglio di Amministrazione Ing. Ottavio Rizzuto, ai sensi dell art. 40 dello Statuto Sociale, si assume la responsabilità di tutte le informazioni contenute nel presente prospetto. La Banca del Crotonese, Società Cooperativa, in persona del suo legale rappresentante Presidente del Consiglio di Amministrazione Ing. Ottavio Rizzuto, dichiara di aver adottato tutta la ragionevole diligenza richiesta ai fini della redazione del presente prospetto e attesta che le informazioni ivi contenute sono, per quanto a propria conoscenza, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso. Banca del Crotonese Credito Cooperativo Il Presidente (Ing. Ottavio Rizzuto)

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