FLUSSO ANNUO ca. 3,2 milioni PATRIMONIO ca. 39,5 milioni. ISCRITTI n. 586

Transcript

1 Banca Popolare dell Emilia Romagna S.p.A. Modena 18 ottobre 2017

2 2

3 FLUSSO ANNUO ca. 3,2 milioni PATRIMONIO ca. 39,5 milioni ISCRITTI n

4 I NUMERI AL 30/06/2017 n Associati n. 161 Aziende del credito aderenti 125 MLN ca. di flusso ordinario annuo, di cui 118,5 MLN ca. al comparto assicurativo 6,5 MLN ca. al comparto finanziario (parte dei Profili Crescita ed Equilibrio) 2.022MLN ca. di patrimonio in gestione, i cui 2,05% al comparto finanziario 4

5 I NUMERI di BANCA POP. DELL EMILIA ROMAGNA S.p.A. n. 109 dipendenti di BPER aderenti al Fondo Pensione Previbank 88 profilo MULTIGARANZIA profilo EQUILIBRIO 5 profilo CRESCITA 8 modello LIFE CYCLE n. 808 dipendenti CARIFE n. 400 dipendenti di Banca di Sardegna n. 129 dipendenti Banca di Sassari Associati i numeri indicati sono aggiornati al 31/07/2017 5

6 I PROFILI DI INVESTIMENTO NOVITÀ PROFILI DI INVESTIMENTO E LIFE CYCLE CRESCITA EQUILIBRIO MULTIGARANZIA 25% ASSICURATIVO (RAMO I) 75% FINANZIARIO 55% ASSICURATIVO (RAMO I) 45% FINANZIARIO 100% ASSICURATIVO (RAMO I) 6

7 CRESCITA EQUILIBRIO + 6,68% + 5,07% MULTIGARANZIA + 2,67%* N.B.: I rendimenti sono al netto dei costi ricorrenti di gestione e dell imposta sostitutiva del 20% ** * è il rendimento medio ponderato dei rendimenti delle Gestioni Separate del pool dicompagnie diassicurazione (i rendimenti sotto elencati sono lordi): UnipolSai Ass.ni S.p.A. Fondicoll Unipolsai 3,85% Generali Italia S.p.A. Gesav 3,63% CreditRas Vita S.p.A. R+R 3,53% Allianz S.p.A. Vitariv 3,33% PARTE FINANZIARIA dei profili CRESCITA ed EQUILIBRIO + 8,01% ** I rendimenti derivanti da titoli del debito pubblico nazionali o esteri e quelli collegati alla cosiddetta white list sono tassati all aliquota del 12,5% 7

8 8

9 Fonte: elaborazione Europa Benefits srl su dati IVASS, Istat e prospetti Ivass delle Compagnie I rendimenti annui lordi del profilo Multigaranzia e della parte assicurativa dei profili Crescita ed Equilibrio del Fondo, che si consolidano anno per anno: sono stati sempre superiori alla media dei rendimenti ponderati delle Gestioni Separate esaminate ed al rendimento del titolo di Stato (unica eccezione anno 2012) e superiori al rendimento annuo lordo riconosciuto al TFR in azienda hanno protetto l investimento dall inflazione. 9

10 10

11 Rendimenti mensili fino al 30/06/2017 NB: per il 2017 dati riservati al Consiglio di amministrazione del Fondo e non soggetti a pubblicazione 11

12 Fonte: Relazione annuale COVIP 12

13 Componente finanziaria dei profili Crescita ed Equilibrio (monitoraggio 30/06/2017) NB: per il 2017 dati riservati al Consiglio di amministrazione del Fondo e non soggetti a pubblicazione 13

14 Componente finanziaria dei profili Crescita ed Equilibrio (monitoraggio 30/06/2017) NB: per il 2017 dati riservati al Consiglio di amministrazione del Fondo e non soggetti a pubblicazione 14

15 Le garanzie del MULTIGARANZIA e della parte ASSICURATIVA del modello Le Convenzioni di Ramo I stipulate da PREVIBANK con un Pool di Assicuratori sono strumenti contrattuali che offrono agli Iscritti contemporaneamente: 1) la garanzia in ogni momento (vs. ad evento ) del valore nominale del capitale netto accumulato con i contributi; 2) il consolidamento annuale dei rendimenti positivi effettivamente conseguiti, ai quali viene automaticamente estesa la stessa garanzia sul capitale (v. punto 1): nessun iscritto, in nessun momento, potrà mai subire una perdita; 3) un rendimento annuo minimo garantito (dello 0,50%) per tutti gli eventi previdenziali (prestazioni, trasferimenti, riscatti e anticipazioni); 4) coefficienti particolarmente favorevoli per la trasformazione in rendita (parziale o totale) del capitale finale maturato: i coefficienti di conversione sono garantiti per tutti i versamenti effettuati tempo per tempo nelle Convenzioni di gestione vigenti (rendita differita), invece che doverli acquistare al momento della pensione come avviene nei Fondi Pensione con rendita immediata. 15

16 RENDITA ANNUA INIZIALE RIVALUTABILE PAGABILE IN RATE TRIMESTRALI POSTICIPATE PER UN ISCRITTO DI SESSO MASCHILE ANNO NASCITA STATUS CONVERSIONE IN RENDITA MONTANTE PREVIBANK RENDITA DIFFERITA RENDITA IMMEDIATA (F. APERTO) ( ) (% le) 1950 Vecchio Iscritto TOTALE ,5% 1952 Vecchio Iscritto M3 (50%) ,7% 1949 Nuovo Iscritto TOTALE ,9% Elaborazioni effettuate sulla base di coefficienti di conversione vigenti (09/2017) 16

17 COSTO DEL COMPARTO FINANZIARIO Componente finanziaria profili CRESCITA ed Commissione sullo stock fino al 30/06/2016 Commissione sullo stock dal 01/07/2016 EQUILIBRIO 0,60% 0,45% 25% 2 ANNI 5 ANNI 10 ANNI 35 ANNI ISC PRIMA 0,62% 0,62% 0,62% 0,62% DOPO 0,47% 0,47% 0,47% 0,47% 17

18 COSTI e Indicatore Sintetico dei Costi (ISC) Multigaranzia e componente assicurativa profili CRESCITA ed EQUILIBRIO Commissione amministrativa Commissione sullo stock Commissione switch interno 1,50% 0,46% (*) non previsto Anticipazione non previsto Trasferimento in uscita non previsto Componente finanziaria profili CRESCITA ed EQUILIBRIO non previsto 0,45% (**) 0,60% non previsto non previsto Per ogni iscritto l Azienda dovrà corrispondere una quota associativa pari ad un minimo di 11,00 ed un massimo di 12,50 (l ammontare della quota associativa varia in base al numero di dipendenti iscritti). Ai trasferimenti da altro Fondo Pensione in forma collettiva si applica una commissione dello 0,95% (si può ridurre fino allo 0,60% ricorrendone le condizioni) solo per la parte di montante trasferito al Multigaranzia o alla componente assicurativa dei profili Crescita ed Equilibrio. ISC ANNI 5 ANNI 10 ANNI 35 ANNI CRESCITA EQUILIBRIO MULTIGARANZIA 0,72% 0,59% 0,53% 0,48% 1,03 % 0,74% 0,61% 0,50% 1,49 % 0,97% 0,73% 0,53% Comparto FINANZIARIO 0,47% 0,47% 0,47% 0,47% (*) 0,47% nel 2018, 0,48% nel 2019, 0,49% nel 2020 (**) commissione di performance pari al 10% del maggior rendimento della gestione finanziaria rispetto al benchmark, con un massimo dello 0,45% del patrimonio a fine periodo (tale commissione annua è applicata solo se il rendimento annuo della gestione è positivo e calcolata al netto della commissione fissa) 18

19 TRASFERIMENTO IN ENTRATA AL COMPARTO FINANZIARIO Crescita 100% un profilo (indipendentemente dal profilo scelto per la contribuzione futura) Equilibrio Multigaranzia 100% comparto finanziario per chi provenisse da comparti finanziari % profilo Multigaranzia % profilo Crescita o Equilibrio 19

20 SWITCH TRA PROFILI DI INVESTIMENTO CRESCITA 55% EQUILIBRIO 100% MULTIGARANZIA Quanto maturato nel tempo al comparto assicurativo (Multigaranzia) potrà essere oggetto di riallocazione. Permanenza minima nel profilo scelto: 1 ANNO 20

21 FAMILIARI FISCALMENTE A CARICO PRIMA DOPO Rateizzazione SEMESTRALE della contribuzione Importo minimo annuo di 500 (una rata annuale da 500 o due rate semestrali da 250) Rateizzazione MENSILE della contribuzione Importo minimo di 10 MENSILE o 120 ANNUALE Solo MULTIGARANZIA UNO DEI TRE PROFILI 21

22 PREMIO DI PRODUTTIVITÀ IN contratto collettivo territoriale o aziendale dipendenti del settore privato con reddito di lavoro dipendente fino a (periodo di imposta precedente alla ricezione del premio) fino a ( in caso di coinvolgimento paritetico dei lavoratori) BENEFICI per il lavoratore non viene tassato con l imposta sostitutiva del 10% il versamento al Fondo Pensione è sempre esente da imposte, non rientrando nel plafond annuo di deducibilità di 5.164,57 è esente da imposte anche in fase di erogazione della prestazione pensionistica per il datore di lavoro è deducibile ai fini Ires 22

23 IL WELFARE COMPLEMENTARE DI PREVIBANK (copertura base) Copertura vita accessoria per il solo caso morte oppure per il caso morte e invalidità permanente art. 6, comma 5, DLgs. n. 252/2005 (copertura accessoria ad adesione volontaria) Copertura vita accessoria ad adesione volontaria a integrazione della copertura base art. 6, comma 5, DLgs. n. 252/2005 (copertura accessoria) Mette a disposizione un capitale in contanti per aiutare l Assicurato a fronteggiare l impatto economico che deriva, a Lui ed alla sua famiglia, dall insorgere di malattie invalidanti particolarmente gravi art. 6, comma 5, DLgs. n. 252/2005 Consente un risparmio previdenziale per i Familiari tra opportunità e convenienze fiscali art. 8, comma 5, DLgs. n. 252/2005 (copertura accessoria) Garantisce una rendita vitalizia rivalutabile per sostenere economicamente l Assicurato dal momento in cui dovesse perdere la Sua autosufficienza art. 6, comma 5, DLgs. n. 252/

24 AREE DI INTERVENTO DELLE FONTI ISTITUTIVE AZIENDALI PER IL MIGLIORAMENTO DEL WELFARE AZIENDALE TRAMITE PREVIBANK 24

25 LA NUOVA COPERTURA VITA AD ADESIONE VOLONTARIA CARATTERISTICHE DI SINTESI Possibilità da parte di ciascun Associato di INCREMENTARE quanto già assicurato tramite la copertura base con un capitale che verrà erogato per il rischio di PREMORIENZA E INVALIDITÀ PERMANENTE (grado di invalidità coperto dal 50%) da QUALSIASI CAUSA (malattia e infortunio) CHI? LE OPPORTUNITÀ OFFERTE TUTTI gli Iscritti ATTIVI al Fondo Pensione Previbank per i quali sia operativa la copertura assicurativa obbligatoria e che abbiano un età compresa fra i 18 e i 60 anni COSA? OPZIONI di capitale assicurabile

26 LA NUOVA COPERTURA VITA AD ADESIONE VOLONTARIA (segue) CARATTERISTICHE DI SINTESI ,00 età 60 anni , ,00 età 35 anni età 50 anni (ad adesione volontaria) , , (ad adesione volontaria) (ad adesione volontaria) (base) , , (base) (base) Anni di contribuzione Accumulo previdenziale Capitale da copertura base Capitale da copertura ad adesione volontaria ipotesi di un 35enne maschio RAL ,00 indennità di base di 1.500,00 ipotesi di rendimento annuo lordo 4% contribuzione: TFR + 3,50% a carico azienda + 0,50% a carico dipendente 26

27 LA NUOVA COPERTURA VITA AD ADESIONE VOLONTARIA (segue) CARATTERISTICHE DI SINTESI sottoscrivono APPENDICE agli accordi di adesione soggetta a delibera del Fondo Accede all area riservata su Consulta i preventivi online Sceglie un preventivo e richiede l attivazione della copertura 3 Compila il MODULO di ADESIONE e se età 55 anni: dichiarazione di buono stato di salute se età > 55 anni: questionario sanitario Finestre temporali per la raccolta delle richieste di attivazione ed elaborazione dei preventivi: 01 giugno 30 novembre di ogni anno 01 dicembre di ogni anno 31 maggio di ogni anno successivo decorrenza copertura assicurativa due mesi dopo la chiusura di ogni finestra temporale 27

28 LA NUOVA COPERTURA VITA AD ADESIONE VOLONTARIA (segue) CARATTERISTICHE DI SINTESI incremento, con diverse opzioni, del capitale assicurato della copertura base al fine di aumentare la protezione per sé e per la propria famiglia copertura assicurativa con maggiori garanzie rispetto a una polizza individuale (capitale erogato con grado di invalidità almeno del 50%, assenza di carenze tranne AIDS) iter assuntivo per l attivazione semplificato premio annuo competitivo deducibilità del premio annuo dal reddito dell Iscritto in quanto si tratta di un contributo a Fondo Pensione (il premio rientra nel plafond annuo di deducibilità di 5.164,57) 28

29 LA NUOVA COPERTURA VITA AD ADESIONE VOLONTARIA (segue) CARATTERISTICHE DI SINTESI Esempi di capitali assicurabili e costi I premi esposti sono ANNUI e al netto di eventuale sovrappremio che dovesse essere applicato, previa accettazione da parte dell Associato, in seguito alla valutazione della documentazione richiesta ai fini assuntivi. 29

30