FASCICOLO INFORMATIVO RENDITA VITA NUOVA

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1 f:\form\logo\sine Logo cv e gruppo big.jpg S S S S S S S RENDITA VITALIZIA DIFFERITA RIVALUTABILE CON CONTROASSICURAZIONE A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE 10 ANNI ANNUALE ASSI 90 S.R.L. VIA I. FRUGONI, 23 GENOVA ASSI 90 S.R.L ANTONIO DE CURTIS 01/01/1990 MASCHILE 4,00 21 ANNUALE 12, ,20 80,00 S.p.A. a socio unico Fondata nel 1971 Sede l egale e Direzione Generale: Ital ia Via Gabriele D'Annunzio, GENOVA Tel Telefax Cap. Soc. Euro ,00 i nteramente versato Registro delle Imprese di Genova e Cod. Fisc Partita IVA R.E.A Impresa autoriz. con decreto del Ministero dell'industria, del Commercio e dell'artigianato del (G.U. del n 103) inf o@carigevitanuova.it 1 FASCICOLO INFORMATIVO assicurazione sulla vita in forma di rendita vitalizia differita rivalutabile con controassicurazione a premio annuo rivalutabile TAR. V597 Il presente Fascicolo Informativo, contenente:. SCHEDA SINTETICA. NOTA INFORMATIVA. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE (comprensive del regolamento della Gestione Interna Separata). GLOSSARIO. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa. Pag 1 di 2

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3 3 INFORMAZIONI AGGIORNATE AL: 01/05/2011 Scheda Sintetica 1. SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA DIFFERITA RIVALUTABILE CON CONTROASSICURAZIONE: A PREMIO ANNUO COSTANTE (Tariffa V598); A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE (Tariffa V597); A PREMIO UNICO (Tariffa V599). La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a)Impresa di assicurazione: Carige Vita Nuova S.p.A. capogruppo del Gruppo Assicurativo Banca Carige iscritto con il n. 044 all Albo dei Gruppi Assicurativi istituito presso l Isvap ed assoggettata a direzione e coordinamento del socio unico Banca Carige S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell'impresa In relazione all'ultimo bilancio approvato al 31 dicembre 2010, il patrimonio netto ammonta a 174,8 milioni di euro, il Capitale Sociale è pari a 109 milioni di euro e le Riserve patrimoniali sono pari a 48,9 milioni di euro. L'indice di solvibilità riferito al 31 dicembre 2010, inteso come rapporto tra Margine di Solvibilità disponibile di euro e Margine di Solvibilità richiesto dalla normativa vigente di euro, è pari al 102,89%. 1.c) Denominazione del contratto: Rendita Vita Nuova 1.d) Tipologia del contratto: Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall'impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Durata del differimento: Durata minima 2 anni Durata massima 30 anni La durata complessiva del contratto coincide con la vita dell'assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto versate almeno tre annualità intere di premio per le tariffe a premio annuo, trascorso un anno, per la tariffa che prevede il versamento del premio in unica soluzione. 1.f) Pagamento dei premi Il premio, in base alla forma di pagamento dei premi scelta dal Contraente può essere: 1. annuo di importo costante (tariffa V598), 2. annuo di importo rivalutabile (tariffa V597), 3. unico(tariffa V599). Il premio annuo è corrisposto in via anticipata per tutta la durata del differimento e comunque non oltre la morte dell'assicurato. Nel caso 2 ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto il premio viene aumentato nella stessa misura di rivalutazione della rendita. Pag 1 di 6

4 Scheda Sintetica 2. Caratteristiche del contratto In base al presente contratto, la Società si impegna a corrispondere all'assicurato, alla scadenza del periodo di differimento, una rendita posticipata annua vitalizia rivalutabile annualmente fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Pertanto tale parte, unitamente a quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione della rendita assicurata iniziale che sarà pagata, rivalutata annualmente, fino al decesso dell'assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili L'impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazione: a) Prestazione in caso di vita In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del periodo di differimento, la Società si impegna a corrispondere all'assicurato una rendita annua posticipata vitalizia rivalutata, sempre che il Contraente non abbia fatto richiesta di riscattare il corrispondente valor capitale della rendita. b) Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato verificatosi nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento ai Beneficiari designati in polizza o, in mancanza, agli eredi, un capitale pari ai premi versati (al premio unico versato nel caso della tariffa V599) rivalutati (controassicurazione). c) Opzioni contrattuali Il contratto non riconosce al Contraente la facoltà di esercitare opzioni contrattuali. In caso di riscatto anticipato durante la durata contrattuale, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento del numero minimo (tre) di annualità di premio previste, nel caso di tariffe che prevedono il versamento di un premio annuo, il contratto si risolve e il Contraente perde i premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall art 1 Prestazioni assicurate e dal punto 3.1 clausola di rivalutazione delle condizioni di assicurazione. 4. Costi L impresa al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Pag 2 di 6

5 Scheda Sintetica Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Il Costo percentuale medio annuo riportato nelle seguenti tabelle è calcolato al termine del periodo di differimento della prestazione e nel corso della durata contrattuale secondo le ipotesi previste. GESTIONE SEPARATA "C.VITANUOVA" Rendita vitalizia differita rivalutabile con controassicurazione a Premio annuo costante Tariffa V598 Sesso ed età: Maschio, 45 anni Premio annuo:1.500 euro Tasso rendimento degli attivi: 4% Anno Durata 15 anni 20 anni 25 anni 5 10,94% 13,07% 14,60% 10 4,39% 5,17% 5,64% 15 2,52% 3,04% 3,37% 20 1,96% 2,20% 25 1,52% Sesso ed età: Femmina, 45 anni Premio annuo:1.500 euro Tasso rendimento degli attivi: 4% Costo percentuale medio annuo: Anno Durata 15 anni 20 anni 25 anni 5 11,12% 13,51% 15,59% 10 4,49% 5,40% 6,17% 15 2,58% 3,20% 3,72% 20 2,08% 2,47% 25 1,73% Rendita vitalizia differita rivalutabile con controassicurazione a Premio annuo rivalutabile Tariffa V597 Sesso ed età: Maschio, 45 anni Premio annuo:1.500 euro Tasso rendimento degli attivi: 4% Pag 3 di 6

6 Scheda Sintetica Costo percentuale medio annuo: Anno Durata 15 anni 20 anni 25 anni 5 11,02% 13,17% 14,74% 10 4,44% 5,24% 5,75% 15 2,53% 3,08% 3,44% 20 1,96% 2,24% 25 1,51% Tariffa V597 Sesso ed età: Femmina, 45 anni Premio annuo:1.500 euro Tasso rendimento degli attivi: 4% Costo percentuale medio annuo: Anno Durata 15 anni 20 anni 25 anni 5 11,19% 13,61% 15,72% 10 4,53% 5,47% 6,26% 15 2,59% 3,23% 3,78% 20 2,07% 2,49% 25 1,71% Rendita vitalizia differita rivalutabile con controassicurazione a Premio unico Tariffa V599 Sesso ed età: Maschio, 45 anni Premio unico:1.500 euro Tasso rendimento degli attivi: 4% Costo percentuale medio annuo: Anno Durata 15 anni 20 anni 25 anni 5 2,93% 2,72% 2,13% 10 1,75% 1,64% 1,35% 15 1,35% 1,28% 1,08% 20 1,10% 0,95% 25 0,87% Pag 4 di 6

7 Scheda Sintetica Sesso ed età: Femmina, 45 anni Premio unico:1.500 euro Tasso rendimento degli attivi: 4% Costo percentuale medio annuo: Anno Durata 15 anni 20 anni 25 anni 5 3,07% 3,06% 2,87% 10 1,82% 1,82% 1,72% 15 1,40% 1,40% 1,33% 20 1,18% 1,14% 25 1,02% Le informazioni sono integrate con l esemplificazione dei capitali di conversione necessari per assicurare la prestazione, relativi alle combinazioni di età, sesso e livello di rendita annua indicate nelle tabelle seguenti. Assicurazione di RENDITA VITALIZIA DIFFERITA Sesso : Maschio Età Rendita annua in euro Sesso : Femmina Età Rendita annua in euro Pag 5 di 6

8 8 8 Scheda Sintetica 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata. In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata C.Vitanuova negli ultimi cinque anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,71% 2,97% 3,86% 2,0% ,73% 3,78% 4,41% 1,71% ,11% 4,09% 4,46% 3,23% ,76% 3,01% 3,54% 0,75% ,67% 3,74% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Carige Vita Nuova S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 8 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * Pag 6 di 6

9 INFORMAZIONI AGGIORNATE AL: 30/11/2010 Nota Informativa 2. NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Carige Vita Nuova S.p.A. con sede legale in Via G. D Annunzio, Genova Italia, capogruppo del Gruppo Assicurativo Banca Carige, iscritto con il n. 044 all Albo dei Gruppi Assicurativi istituito presso l Isvap ed assoggettata a direzione e coordinamento del socio unico Banca Carige S.p.A., telefono , sito internet info@carigevitanuova.it è un impresa autoriz zata all esercizio delle assicurazioni con Decreto Ministeriale del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale del n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del differimento del presente contratto è stabilita dal Contraente alla sottoscrizione e può variare da un minimo di 2 anni ad un massimo di 30 anni. La durata del contratto coincide invece con la vita dell'assicurato. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazione: a) Prestazione in caso di vita dell assicurato; b) Prestazione in caso di decesso dell assicurato. Per maggiori informazioni sulla prestazioni in caso di vita a scadenza ed in caso di decesso si rinvia all art. 1 delle condizioni di assicurazione. Si precisa che le prestazioni assicurate in caso di vita nel presente contratto sono direttamente o indirettamente il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e della parte utilizzata dall impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto. Il contratto prevede un tasso minimo del 2% annuo: tale tasso viene riconosciuto in via anticipata nel calcolo del capitale inizialmente assicurato a fronte di ogni versamento effettuato. La misura annua di rivalutazione una volta dichiarata al Contraente, risulta acquisita in via definitiva. 3. Premi A fronte delle garanzie prestate dal contratto è dovuto un premio. L'importo del premio pagato è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all'età, all'anno di nascita ed al sesso dell'assicurato. In base alla tariffa prescelta il Contraente deve corrispondere il premio che può essere: 1.Tariffa V598 premio annuo costante per tutta la durata del differimento; 2.Tariffa V597 premio annuo rivalutabile ad ogni ricorrenza annuale la rivalutazione del premio avviene con lo stesso criterio di rivalutazione della rendita; Pag 1 di 18

10 Nota Informativa 3.Tariffa V599 premio unico in unica soluzione alla sottoscrizione del contratto. Nel Fascicolo Informativo le informazioni possono intendersi comuni alle tre tariffe di cui sopra se non diversamente specificato. Il premio annuo è dovuto per tutta la durata del differimento e comunque non oltre la morte dell'assicurato. Nei casi di tariffa a premio annuo, il premio può essere corrisposto in rate subannuali; si rinvia al punto per i relativi costi di frazionamento; il premio del primo anno anche se frazionato in più rate è dovuto per intero. Nell ipotesi in cui il premio corrisposto dal Contraente sia annuo rivalutabile (tariffa V597) l importo del premio con ricorrenza annuale, a partire dalla stessa data di rivalutazione del capitale, cresce nella stessa misura percentuale. Per maggiori dettagli sulle modalità di rivalutazione dei premi si rinvia al punto 3.1 clausola di rivalutazione delle condizioni di assicurazione. Nel caso di tariffa a premio unico, il Contraente, trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, può richiedere il riscatto. Nel caso di tariffe a premio annuo, invece, per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione il Contraente deve versare un numero minimo di annualità di premio pari a tre; in caso contrario il contratto si risolve automaticamente con la perdita per il Contraente di quanto già corrisposto. Rispettato il numero minimo di annualità da versare, in caso di mancato pagamento del premio l assicurazione resta in vigore, libera da ulteriori premi, per il valore delle prestazioni ridotte. Modalità di pagamento del premio La Società prevede le seguenti modalità di pagamento dei premi: bonifico bancario a favore di Carige Vita Nuova S.p.A.; bonifico bancario a favore dell'agente di Carige Vita Nuova S.p.A., espressamente in tale qualità; assegno circolare non trasferibile intestato a Carige Vita Nuova S.p.A.; assegno circolare non trasferibile intestato all'agente di Carige Vita Nuova S.p.A., espressamente in tale qualità; tutte le altre forme di pagamento previste dalla Società e comunicate all'intermediario, il quale è tenuto ad esporre in Agenzia apposito "avviso alla clientela". La Società non si fa carico di quelle spese amministrative gravanti direttamente sul Contraente relative alle suddette forme di pagamento. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili. La presente forma assicurativa prevede la rivalutazione annuale delle prestazioni principali in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione separata denominata C. Vitanuova. Per ulteriori informazioni, si rinvia al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle condizioni di assicurazione. La rivalutazione consiste nell attribuire ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto alla rendita assicurata in vigore nel periodo annuale precedente, ed eventualmente al premio annuo corrisposto solo per la tariffa V597, una rivalutazione in base ad un tasso annuo di adeguamento pari al prodotto tra l aliquota di partecipazione pari all' 80% indifferenziata rispetto alla tariffa prescelta dal Contraente, ed il tasso di rendimento effettivo conseguito dalla gestione separata nel periodo. La misura annua della rivalutazione della prestazione si ottiene scontando, per un anno in forma composta al "tasso di interesse tecnico", la differenza tra il rendimento attribuito al contratto e il "tasso di interesse tecnico". Per maggiori informazioni relative alla misura, ai criteri di calcolo e di assegnazione degli utili si rinvia al punto 3.1 clausola di rivalutazione delle condizioni di assicurazione. Si rinvia alla sezione E contenente il progetto esemplificativo dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Pag 2 di 18

11 Nota Informativa C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Diritto di quietanza Prima quietanza: 7 euro Quietanze successive alla prima: 0,50 euro Caricamento percentuale Il caricamento percentuale applicabile al premio versato è in funzione della durata del differimento. Di seguito, si riporta il dettaglio del caricamento percentuale. Tariffa di rendita differita a premio annuo costante o rivalutabile Durata differimento superiore a 10 anni Caricamento Proporzionale 9,70% 10,20% 10,70% 11,20% 11,70% 12,20% 12,70% 13,20% 13,70% 14,20% 14,20% Tariffa di rendita differita a premio unico Durata differimento superiore a 14 anni Caricamento Proporzionale 3,50% 4,00% 4,50% 5,00% 5,50% 6,00% 6,50% 7,00% 7,50% 8,00% 8,50% 9,00% 9,50% 10,00% 10,00% Pag 3 di 18

12 Nota Informativa Nell'ipotesi in cui il premio sia corrisposto in rate subannuali la maggiorazione di costo è la seguente: 3% per il frazionamento semestrale; 4% per il frazionamento quadrimestrale; 4,5% per il frazionamento trimestrale; 6,5% per il frazionamento mensile. La Società si impegna a comunicare il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili anzidette nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata Costi gravanti sulla rendita erogata E' prevista una commissione per spese di gestione rendita pari allo 1,125% della rendita Costi per riscatto durante il differimento Di seguito si riportano le tabelle contenenti i costi percentuali calcolati sulla prestazione, durante il differimento, per le diverse durate residue espresse in anni interi. Rendita differita a premio annuo costante o rivalutabile Il contratto è riscattabile purché il numero di premi annui pagati sia superiore a tre anni interi. Durata residua (anni interi) Costi per riscatto 0,24% 0,47% 0,69% 0,90% 1,10% 1,29% 1,48% 1,66% 1,82% 1,98% 2,14% 2,28% 2,42% 2,55% 2,68% 2,80% 2,91% 3,02% 3,12% 3,22% 3,31% 3,39% 3,47% 3,55% 10,20% 10,36% 10,51% Nel caso di riscatto al termine del periodo di differimento, non è prevista alcuna riduzione del valore assicurato per effetto dei costi. Pag 4 di 18

13 Nota Informativa Rendita differita a premio unico Durata residua (anni interi) Costi per riscatto 0,24% 0,47% 0,69% 0,90% 1,10% 1,29% 1,48% 1,66% 1,82% 1,98% 2,14% 2,28% 2,42% 2,55% 2,68% 2,80% 2,91% 3,02% 3,12% 3,22% 3,31% 3,39% 3,47% 3,55% 3,62% 3,68% 3,75% 3,81% 3,86% Nel caso di riscatto al termine del periodo di differimento, non è prevista alcuna riduzione del valore assicurato Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Percentuale trattenuta dall'impresa sul rendimento conseguito dalla gestione 20% interna Percentuale minima trattenuta 0% La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è : Tariffa V599 pari al 55% Tariffa V598 pari al 35% Tariffa V597 pari al 34% Pag 5 di 18

14 Nota Informativa 6. Misure e modalità di eventuali sconti Nelle presenti tariffe non sono previsti sconti. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono, al momento della stipulazione del presente contratto, soggetti ad imposta. Detrazione fiscale dei premi Le assicurazioni sulla vita danno diritto annualmente ad una detrazione dell imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, per la parte del premio relativa alla copertura caso morte, alle condizioni e limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. In virtù della riduzione di imposta della quale il Contraente viene a beneficiare, il costo effettivo dell assicurazione risulta inferiore al premio versato. La Società si fa carico di comunicare l importo delle componenti di premio detraibili. Tassazione delle somme assicurate Le prestazioni del presente contratto hanno il seguente trattamento fiscale: in caso di decesso dell'assicurato nel corso del differimento, il capitale da liquidare non è soggetto ad alcuna tassazione ed è esigibile nei termini previsti nelle Condizioni di Assicurazione; l'importo della rendita vitalizia non è considerato reddito; le rendite differite sono tassate solo per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari maturati nell'anno, sia nel periodo di differimento che nel periodo di riscossione, ai quali viene applicata l'imposta sostitutiva del 12,50% per anno di maturazione; nel caso di liquidazione di un capitale in luogo della rendita o in caso di riscatto, l'ammontare percepito costituisce reddito per la sola parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato e il cumulo dei premi pagati, sulla quale si applica l'imposta sostitutiva pari al 12,50%. Non pignorabilità e non sequestrabilità Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazioni sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili (art C.C.) Diritto proprio del Beneficiario Per effetto della designazione fatta dal Contraente, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. In particolare ciò significa che le somme percepite a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (art C.C.). D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 5 delle condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle garanzie assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Nel caso di Tariffe a premi annui (V597 e V598): il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi con i seguenti effetti: a. scioglimento del contratto, con perdita dei premi già versati, nel caso di mancato pagamento di almeno tre annualità di premio; ovvero b. scioglimento del contratto, con riconoscimento del valore di riscatto calcolato secondo l Art. 13 delle Condizioni di assicurazione, nel caso di pagamento di almeno tre annualità di premio. Il Contraente che abbia versato almeno le annualità di premio minime di cui sopra, può sospendere i versamenti mantenendo tuttavia in vigore il contratto per una prestazione ridotta individuata secondo le modalità di cui all Art. 11 delle condizioni di assicurazione. Pag 6 di 18

15 Nota Informativa 10. Riscatto e riduzione Nel caso di tariffa a premio unico, il Contraente, trascorsa un anno dalla decorrenza del contratto, può richiedere il riscatto. Nel caso di tariffe a premi annui, il contratto riconosce, sempre che siano state pagate almeno tre annualità di premio, un valore di riduzione ed un valore di riscatto; per le modalità di determinazione si rinvia rispettivamente agli art. 11 e 13 delle condizioni di assicurazione. Non è pertanto possibile riscattare o ridurre il contratto se non siano state pagate almeno 3 annualità. In caso di riduzione, il Contraente ha comunque diritto di riattivare l assicurazione entro un anno dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, si rinvia all art 12 delle condizioni di assicurazione per le modalità, i termini e le condizioni economiche della riattivazione. Esiste la possibilità che i valori di riscatto e di riduzione risultino inferiori ai premi versati. E comunque possibile per il Contraente richiedere informazioni sul valore di riscatto e di riduzione rivolgendosi a: CARIGE VITA NUOVA S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Via Gabriele D Annunzio, GENOVA GE Tel ; Fax info@carigevitanuova.it Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel progetto personalizzato. 11.Revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato, il Contraente ha la facoltà, ai sensi dell art. 176 del D. Lgs 209/2005, di revocare la propria Proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., contenente gli elementi identificativi della Proposta e la dichiarazione che intende revocare la proposta stessa, indirizzata al seguente recapito: CARIGE VITA NUOVA S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Via Gabriele D'Annunzio, GENOVA GE Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della Proposta, la Società rimborsa al Contraente le somme eventualmente corrisposte. 12.Diritto di recesso Ai sensi dell art. 177 del D. Lgs 209/2005, il Contraente, una volta perfezionato il contratto, può recedere dal rapporto contrattuale entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. I Contraente dovrà notificare la propria volontà con let tera raccomandata indirizzata alla Società, conte nente gli elementi identificativi del contratto, al seguente recapito: CARIGE VITA NUOVA S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Via Gabriele D'Annunzio, GENOVA GE Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale d'invio. Pag 7 di 18

16 Nota Informativa Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborserà al Contraente un importo pari al valore del premio corrisposto al netto dell eventuale imposta. 13.Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni. I pagamenti dovuti dalla Società ai Beneficiari pos sono essere effettuati solo in seguito al ricevimento da parte della stessa della documentazione prevista all art. 16 delle Condizioni di assicurazione. La Società esegue tutti i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Società e decorso il termine di 30 giorni sono dovuti gli interessi moratori, calcolati al tasso legale, a favore degli aventi diritto. Avvertenza: Fatto salvo quanto previsto al comma 1, ai sensi dell art 2952 comma 2 C.C., i diritti derivanti dal contratto di assicurazione, si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Si rammenta inoltre che, ai sensi dell art 1 comma 345 quater, legge n.266 del 2005, gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti ramo vita, che non sono reclamati entro il termine di prescrizione sopra indicato, sono devoluti al fondo di cui al comma 343 istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione sulla quale comunque prevarranno le norme imperative di diritto italiano. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione. 16. Reclami Secondo quanto previsto dal D.lgs 7 settembre 2005, n. 209 e del Regolamento ISVAP n.24/2008, in caso di: Mancata osservanza, da parte della compagnia e/o dei suoi intermediari e/o dei periti fiduciari, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione, nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi; Liti transfrontaliere in materia di servizi finanziari, per le quali si chiede l attivazione della rete finnet (risoluzioni extragiudiziali delle controversie), gli utenti assicurativi, sia persone fisiche che giuridiche e le associazioni riconosciute per la rappresentanza degli interessi dei consumatori, possono presentare reclamo per iscritto, anche a mezzo fax o a: Carige Vita Nuova S.p.A. Ufficio Reclami Via G. D Annunzio, Genova reclami@carigevitanuova.it Fax n Il reclamo deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, sia che si tratti del soggetto direttamente interessato sia che si tratti di soggetto che agisce su incarico del reclamante. In quest ultimo caso è necessaria la controfirma del reclamante, per consentire il trattamento di informazioni a carattere personale del soggetto nel cui interesse viene proposto il reclamo. identificazione del soggetto e della funzione aziendale di cui si lamenta l operato Pag 8 di 18

17 Nota Informativa breve descrizione del motivo della lamentela. Ogni documentazione utile o necessaria a sostegno della lamentela presentata, deve essere unita in allegato. Il reclamo in prima battuta deve essere inviato all Impresa, che è tenuta a riscontrare il reclamante entro 45 giorni dal pervenimento del reclamo in Società. Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP (Via del Quirinale, Roma Fax n /745), corredando l esposto di copia del reclamo già inoltrato alla Società e del riscontro ricevuto. L ISVAP, effettuata la necessaria istruttoria, da notizia dell esito della stessa entro 120 giorni dal ricevimento del reclamo. Si ricorda che: In relazione alle controversie già rimesse alla valutazione del magistrato, permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti; in caso di liti transfrontaliere, è possibile presentare reclamo direttamente al sistema estero competente, ossia quello del paese in cui ha sede l impresa di assicurazione che ha stipulato il contratto, individuabile accedendo al sito chiedendo l attivazione della procedura FINNET, oppure all ISVAP, che provvederà all inoltro a detto sistema, dandone notizia al reclamante. 17.Informativa in corso di contratto La Società si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 18.Conflitto di interessi Relazioni industriali del business Carige Vita Nuova S.p.A. è controllata da Banca Carige S.p.A., che possiede il 100% delle azioni e, svolge attività di emissione, promozione, organizza zione di prodotti assicurativo finanziari. Carige Vita Nuova distribuisce i prodotti alla clientela uti lizzando quali collocatori gli sportelli bancari di Banca Carige S.p.A. e delle altre banche del gruppo e gli Agenti di Assicurazione iscritti al Registro Unico Intermediari dell ISVAP. La gestione finanziaria, amministrativa, tecnico attuariale e liquidativa è svolta dalla Società. Per le sole attività inerenti la gestione finanziaria la Società si serve dei servizi di consulenza di Carige Asset Management SGR S.p.A., del gruppo Banca Carige. Natura dei conflitti d interesse In linea generale, conflitti di interesse possono nascere in relazione ai rapporti partecipativi che sus sistono tra le società coinvolte, nel cui quadro avviene la proposizione/distribuzione di contratti assicurativi, la gestione finanziaria e l attività di consulenza. Più in dettaglio, si elencano in breve le principali aree di potenziale conflitto: a) consulente finanziario: l asset manager scelto, Carige Asset Management SGR, fa parte del gruppo Banca Carige; b) politica d investimento: le scelte d investimento in strumenti finanziari possono confluire su titoli collegati al gruppo Banca Carige. Pag 9 di 18

18 Nota Informativa Le procedure di gestione del conflitto di interesse seguite dalla Società sono rivolte a limitare lo scambio di informazioni tra soggetti coinvolti in attività in poten ziale conflitto, cui viene imposto l obbligo di non scambiare informazioni ottenute nell ambito della propria attività lavorativa. Inoltre, le politiche d investimento prevedono limiti, totali o parziali, in base alle specifiche tipologie di attivo ed ai rispettivi parametri di rischio. Principi di gestione dei conflitti d interesse La Società e gli altri soggetti prestatori di servizi ai fini della gestione dei conflitti d interesse assumono l impegno ad operare, pur in presenza di conflitti di interesse, in modo da non recare pregiudizio al contraente ed al fine di ottenere il miglior risultato possibile. Essi operano in modo da contenere i costi a carico dei contraenti e si astengono dal proporre operazioni con frequenza non necessaria alla realizzazione degli obiettivi assicurativi. La Società si astiene inoltre da ogni comportamento che avvantaggi alcuni clienti a danno di altri. L attività di gestione finanziaria viene svolta in modo da garantire le migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni. I responsabili delle singole strutture aziendali sono incaricati di vigilare sull insorgenza di conflitti d interesse derivanti dall operatività effettuata dalla struttura e dalle risorse da essi coordinate. Nell ambito del perimetro di attività e dell autonomia ad essi riconosciuta, gli uffici incaricati di mansioni di Controllo Interno hanno facoltà di eseguire verifiche ed altre attività di controllo opportune al governo dei conflitti d interesse, in particolare il rispetto e la regolare applicazione delle procedure adottate per la gestione e l eventuale disclosure dei conflitti d interesse individuati. Di seguito sono descritte le principali casistiche identificabili quali fattori di potenziale conflitto di interessi. a. Gestione degli attivi La Società gestisce le attività a copertura delle riserve tecniche usufruendo della consulenza della Carige Asset Management SGR S.p.A., società facente parte anch essa del Gruppo Banca Carige. La Società opera in modo da evitare situazioni di potenziale conflitto di interessi e realizza un monitoraggio continuo delle operazioni per garantire che siano effettuate alle migliori condizioni possibili di mer cato con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse. b. Investimenti Il patrimonio delle gestioni separate può essere investito anche in strumenti finanziari emessi e/o gestiti da società facenti parte del Gruppo Banca Carige o con cui il Gruppo stesso intrattiene rapporti di affari rilevanti. La quota massima detenibile di strumenti finanziari della specie è, come si evince dal Regolamento della Gestione Interna Separata, soggetta ad un limite massimo del 10% che l impresa intende rispettare a tutela dei contraenti. c. Retrocessione di commissioni Relativamente alla gestione patrimoniale collegata al contratto, la Società non ha attualmente in essere accordi che prevedono la retrocessione da parte di soggetti terzi di commissioni o altri proventi. Comunque, la Società si impegna a riconoscere ai contraenti eventuali introiti derivanti dalla retroces sione di commissioni o altri proventi conseguiti a seguito di futuri accordi stipulati con soggetti terzi. In tale eventualità, prima della stipula dei contratti, ai contraenti verranno fornite informazioni specifiche, complete e corrette in merito agli eventuali benefici retrocessi agli assicurati. L impegno della Società è in ogni caso volto ad ottenere per i contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Pag 10 di 18

19 Nota Informativa d. Negoziazione di titoli effettuata con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti d affari rilevanti Le operazioni di compravendita possono essere effettuate anche con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti. Per quanto concerne le commissioni di negoziazione applicate dalle controparti a fronte di operazioni effettuate sui mercati finanziari, tutte le operazioni saranno eseguite alle migliori condizioni di mercato. La Società in ogni caso si impegna in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti, sesso ed età dell'assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'isvap e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. La misura di rivalutazione è ottenuta applicando al tasso di rendimento l'aliquota di partecipazione prevista, scorporando il tasso tecnico già riconosciuto nel calcolo della rendita assicurata iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l'impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'isvap sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l'impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: Rendita vitalizia differita rivalutabile con controassicurazione a premio annuo costante Pag 11 di 18

20 Tariffa V598 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2% Tasso tecnico: 2% Età dell'assicurato: 50 Sesso dell'assicurato: maschio Durata differimento: 15 Rateazione rendita: semestrale. Anni Premio annuo Cumulo Rendita trascorsi dei assicurata alla premi fine dell'anno annui , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno(*) 2.183, , , , , , , , , , , , ,45 (*) Le prestazioni indicate in tabella sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Rendita ridotta alla fine dell'anno (*) 174,52 232,69 290,87 349,04 407,21 465,39 523,56 581,73 639,91 698,08 756,25 814,43 Rendita ridotta alla scadenza (*) 174,52 232,69 290,87 349,04 407,21 465,39 523,56 581,73 639,91 698,08 756,25 814,43 L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorse 15 annualità. Pag 12 di 18

21 Nota Informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Tasso tecnico: 2% Tasso di partecipazione: 80% Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% Età dell'assicurato: 50 Sesso dell'assicurato: maschio Durata differimento: 15 Rateazione rendita: semestrale. Anni Premio annuo Cumulo Rendita trascorsi dei assicurata alla premi fine dell'anno annui , , , , , , , , , , , , , , ,00 873,29 874,67 876,75 879,55 883,06 887,30 892,28 898,00 904,48 911,72 919,73 928,53 938,11 948,50 959,69 Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno(*) 2.235, , , , , , , , , , , , ,22 (*) Le prestazioni indicate in tabella sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Rendita ridotta alla fine dell'anno(*) 178,67 239,64 301,33 363,74 426,89 490,79 555,44 620,86 687,04 754,01 821,77 890,32 959,69 Rendita ridotta alla scadenza (*) 205,68 272,65 338,83 404,25 468,90 532,79 595,95 658,36 720,05 781,02 841,27 900,83 959,69 Pag 13 di 18

22 Nota Informativa Rendita vitalizia differita rivalutabile con controassicurazione a premio annuo rivalutabile Tariffa V597 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2% Tasso tecnico: 2% Età dell'assicurato: 50 Sesso dell'assicurato: maschio Durata differimento: 15 Rateazione rendita:semestrale. Anni Premio annuo Cumulo Rendita trascorsi dei assicurata alla premi fine dell'anno annui , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno(*) 2.183, , , , , , , , , , , , ,45 Rendita ridotta alla fine dell'anno (*) 174,52 232,69 290,87 349,04 407,21 465,39 523,56 581,73 639,91 698,08 756,25 814,43 Rendita ridotta alla scadenza (*) 174,52 232,69 290,87 349,04 407,21 465,39 523,56 581,73 639,91 698,08 756,25 814,43 (*) Le prestazioni indicate in tabella sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorse 15 annualità. Pag 14 di 18

23 Nota Informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Tasso tecnico: 2% Tasso di partecipazione: 80% Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% Età dell'assicurato: 50 Sesso dell'assicurato: maschio Durata differimento: 15 Rateazione rendita: semestrale. Anni Premio annuo Cumulo Rendita trascorsi dei assicurata alla premi fine dell'anno annui , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,66 882,90 893,31 903,86 914,52 925,31 936,23 947,28 958,46 969,77 981,21 992, , , , ,48 Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno(*) 2.261, , , , , , , , , , , , ,97 Rendita ridotta alla fine dell'anno (*) 180,77 243,87 308,44 374,49 442,06 511,18 581,86 654,14 728,04 803,60 880,84 959, ,48 (*) Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Rendita ridotta alla scadenza (*) 208,10 277,46 346,83 416,19 485,56 554,92 624,29 693,66 763,02 832,39 901,75 971, ,48 Pag 15 di 18

24 Nota Informativa Rendita vitalizia differita rivalutabile con controassicurazione a premio unico Tariffa V599 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2% Tasso tecnico: 2% Età dell'assicurato: 50 Sesso dell'assicurato: maschio Durata differimento: 15 Rateazione rendita: semestrale. Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi pagati Rendita assicurata alla fine dell'anno(*) , , , , , , , , , , , , , , , , ,62 Valore di riscatto alla fine dell'anno (*) , , , , , , , , , , , , , , ,97 (*) Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorse 7 annualità. Pag 16 di 18

25 Nota Informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Tasso tecnico: 2% Tasso di partecipazione: 80% Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% Età dell'assicurato: 50 Sesso dell'assicurato: maschio Durata differimento: 15 Rateazione rendita: semestrale. Anni trascorsi Premio unico Cumulo premi pagati Rendita assicurata alla fine dell'anno Valore di riscatto alla fine dell'anno(*) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,21 (*) Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Carige Vita Nuova S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota Informativa. * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 25 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * Pag 17 di 18

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27 INFORMAZIONI AGGIORNATE AL: 1/05/2011 Condizioni Contrattuali 3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Nelle presenti Condizioni di Assicurazione le informazioni sono da intendersi comuni alle tre tariffe se non diversamente specificato. Art. 1 Prestazioni assicurate Il presente contratto di assicurazione prevede: Prestazioni in caso di vita dell assicurato a scadenza del differimento Carige Vita Nuova S.p.A. pagherà all'assicurato, in caso di vita dell'assicurato stesso alla scadenza del periodo di differimento, una rendita posticipata annua vitalizia rivalutata, o, in alternativa, se il Contraente non abbia fatto richiesta, il corrispondente valor capitale della rendita rivalutata. Le prestazioni saranno rivalutate in base ai risultati annui conseguiti, fino alla scadenza del differimento, dalla specifica gestione interna separata cui la forma assicurativa è collegata, denominata C. Vitanuova secondo quanto stabilito al punto 3.1. Clausola di rivalutazione. Prestazioni in caso di decesso dell assicurato prima della scadenza del differimento a) Nel caso di rendita differita a premio annuo costante Carige Vita Nuova S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati dal Contraente, un importo pari al premio annuo netto pattuito, moltiplicato per il numero dei premi annui pagati, comprese eventuali frazioni di premio, rivalutato nella proporzione in cui la rendita annua, quale risulta rivalutata all'anniversario che precede la data del decesso, sta a quella inizialmente assicurata (prestazione di controassicurazione). b) Nel caso di rendita differita a premio annuo rivalutabile Carige Vita Nuova S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati dal Contraente, un importo pari all'ultimo premio annuo netto corrisposto moltiplicato per il numero dei premi annui pagati, comprese eventuali frazioni di premio (prestazione di controassicurazione). c) Nel caso di rendita differita a premio unico Carige Vita Nuova S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati dal Contraente, un importo pari al premio netto rivalutato nella proporzione in cui la rendita annua, quale risulta rivalutata all'anniversario che precede la data del decesso, sta a quella inizialmente assicurata (prestazione di controassicurazione). Prestazioni in caso di decesso dell assicurato dopo la scadenza del differimento, durante il percepimento della rendita: In caso di decesso dell Assicurato durante il periodo in cui la rendita viene erogata, il contratto si estingue e nulla è più dovuto ad alcun titolo. Art. 2 Limitazioni Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. La rendita annua minima assicurata non potrà essere inferiore a 500 Euro e sarà determinata in base alla durata del differimento, all'età, all'anno di nascita e al sesso dell'assicurato. Art. 3 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Ai fini di una esatta valutazione del rischio da parte delle Società, le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. L'inesatta indicazione dell'età (data di nascita) e del sesso dell'assicurato comporta la rettifica della prestazione. Pag 1 di 8

28 Condizioni Contrattuali Art. 4 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testamento. Art. 5 Modalità di perfezionamento del contratto ed entrata in vigore dell'assicurazione Il contratto si considera perfezionato, a condizione che sia stato effettuato il pagamento del premio, all'atto della consegna al Contraente dell'esemplare di Polizza che va sottoscritto dal Contraente e dall Assicurato (se diverso dal Contraente), in mancanza, al ricevimento della comunicazione scritta inviata dalla Società contenente l'accettazione della Proposta. In quest ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. A condizione che sia stato effettuato il versamento della prima rata di premio, le garanzie assicurative decorrono dalle ore 24 del giorno in cui il contratto è perfezionato, oppure, dalle ore 24 del giorno di effetto stabilito, se successivo alla data di perfezionamento. Art. 6 Diritto di revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato, il Contraente ha la facoltà, ai sensi dell art. 176 del D. Lgs 209/2005, di revocare la propria Proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., contenente gli elementi identificativi della Proposta e la dichiarazione che intende revocare la proposta stessa, indirizzata al seguente recapito: CARIGE VITA NUOVA S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Via Gabriele D'Annunzio, GENOVA GE Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della Proposta, la Società rimborserà al Contraente le somme eventualmente corrisposte. Art. 7 Diritto di recesso Ai sensi dell art. 177 del D. Lgs 209/2005, il Con traente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Società con let tera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, al seguente recapito CARIGE VITA NUOVA S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Via Gabriele D'Annunzio, GENOVA GE Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborserà al Contraente (previa consegna dell'originale di polizza e delle relative appendici) un importo pari al valore del premio corrisposto. Pag 2 di 8

29 Condizioni Contrattuali Art.8 Durata La durata del differimento del presente contratto varia da un minimo di 2 anni ad un massimo di 30 anni. La durata del contratto invece coincide con la vita dell'assicurato, salvo l esercizio del riscatto anticipato da parte del Contraente. Art. 9 Limiti di età dell Assicurato L'età minima prevista all'ingresso è 18 anni, l'età massima è fissata a 75 anni; è inoltre fissata l'età massima al termine del differimento pari a 85 anni compiuti. Art. 10 Pagamento dei premi Il presente contratto prevede: nel caso della tariffa V599, il pagamento di un premio in unica soluzione; nel caso delle tariffe V597 e V598, il versamento di una successione di premi annui per tutta la durata del differimento, il primo dei quali alla conclusione del contratto ed i successivi in ciascuna ricorrenza annuale che precede la scadenza del differimento o la data della morte dell Assicurato. Il premio pertanto può essere: 1. annuo rivalutabile (tariffa V597), in questo caso ciascun premio annuo successivo al primo si rivaluta rispetto al precedente nella stessa misura prevista per la rendita assicurata. 2. annuo costante (tariffa V598), in questo caso l ammontare del premio annuo rimane invariato per tutta la durata del differimento. Il Contraente nel caso di premi rivalutabili (tariffa V597), può rifiutare totalmente o parzialmente la rivalutazione del premio, previa richiesta scritta, secondo quanto riportato nella Clausola di rivalutazione. I premi annui possono essere corrisposti nella rateazione prescelta dal Contraente; in tal caso il premio annuo viene maggiorato degli interessi di rateizzazione (addizionale di frazionamento), rateazione ed addizionale di frazionamento sono indicati in polizza. Il primo premio annuo, anche se frazionato in più rate, è dovuto per intero. Le rate di premio devono essere pagate alle scadenze pattuite contro ricevuta emessa dalla Società, presso il domicilio di quest'ultima o dell'agenzia cui è assegnata la polizza. I premi potranno essere pagati con le seguenti modalità: bonifico bancario a favore di Carige Vita Nuova S.p.A.; bonifico bancario a favore dell'agente di Carige Vita Nuova S.p.A., espressamente in tale qualità; assegno circolare non trasferibile intestato a Carige Vita Nuova S.p.A.; assegno circolare non trasferibile intestato all'agente di Carige Vita Nuova S.p.A., espressamente in tale qualità; tutte le altre forme di pagamento previste dalla Società e comunicate all'intermediario il quale è tenuto ad esporre in Agenzia apposito avviso alla clientela. La Società non si fa carico di quelle spese amministrative gravanti direttamente sul Contraente relative alle suddette forme di pagamento. E' comunque fatto divieto all'intermediario di Carige Vita Nuova S.p.A. di ricevere denaro in contante a titolo di pagamento del premio. Art. 11 Risoluzione del contratto o riduzione della rendita assicurata Nel caso di tariffe a premi annui, il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza, determina i seguenti effetti: se il Contraente ha versato meno di tre annualità di premio, il contratto si risolve ed i premi restano acquisiti dalla Società; se, invece, sono state pagate almeno le prime tre annualità di premio, il contratto resta in vigore, libero da ulteriori premi, per la rendita assicurata ridotta con possibilità da parte del Contraente di richiedere la corresponsione del valore di riscatto calcolato secondo le modalità di cui al successivo art. 13. Pag 3 di 8

30 Condizioni Contrattuali Per i contratti della Tariffa V598 (premio annuo costante): La rendita ridotta, da corrispondere se l'assicurato è in vita al termine del differimento, si determina moltiplicando la rendita iniziale assicurata per il rapporto tra i premi pagati, comprese le eventuali frazioni, ed il numero dei premi annui pattuiti, ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra la rendita rivalutata alla ricorrenza anniversaria che precede o coincide con la data di scadenza della prima rata non pagata, e la rendita inizialmente assicurata. Per i contratti della Tariffa V597 (premio annuo rivalutabile): La rendita ridotta, da corrispondere se l'assicurato è in vita al termine del differimento, si determina moltiplicando la rendita assicurata rivalutata alla ricorrenza anniversaria che precede o coincide con la data di scadenza della prima rata non pagata, per il rapporto tra i premi pagati, comprese eventuali frazioni, ed il numero dei premi annui pattuiti. La rendita ridotta verrà rivalutata, secondo quanto riportato nella Clausola di rivalutazione, ad ogni anniversario della data di decorrenza dell'assicurazione che coincida o sia successivo alla data di sospensione del pagamento dei premi. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a domicilio. Art. 12 Ripresa del pagamento del premio: riattivazione In caso di interruzione del pagamento dei premi, il contratto può essere riattivato entro un anno dalla data del versamento della prima rata di premio non corrisposta. La riattivazione è possibile solo previa corresponsione di tutti i premi arretrati dovuti, costanti nel caso della tariffa V598 e rivalutati nel caso della tariffa V597, aumentati degli interessi calcolati con il tasso di riattivazione per il periodo intercorso tra la relativa data stabilita per il versamento di ogni premio arretrato e quella di riattivazione. Il tasso di riattivazione è pari all'ultimo rendimento realizzato dal "C.VITANUOVA", applicato per il periodo intercorso tra la data di scadenza di ogni premio arretrato e quella di riattivazione. La riattivazione del contratto ripristina con effetto dalle ore 24 del giorno in cui viene effettuato il pagamento dell ammontare dovuto i valori contrattuali delle prestazioni che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento dei premi. Trascorsi 12 mesi dall'interruzione del pagamento dei premi il contratto non può più essere riattivato. Art 13 Riscatto Durante il differimento Nel caso di tariffa a premio unico, il Contraente, trascorsa un'annualità, può richiedere alla Società, la corresponsione del valore di riscatto maturato, determinando la risoluzione del contratto. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale rivalutato, per il periodo che intercorre tra la data di richiesta di riscatto e la scadenza del differimento, al tasso annuo di sconto del 2,25%. Il capitale rivalutato si ottiene moltiplicando la rendita annua rivalutata per il coefficiente indicato in polizza, stabilito in relazione al sesso, all'anno di nascita e all'età dell'assicurato al termine del differimento. Nel caso di rendita differita a premio annuo, il Contraente, sempre che sussistano le condizioni per ottenere il valore di riduzione ovvero versate almeno tre annualità di premio, ha la facoltà di esercitare il diritto di riscatto. Il valore di riscatto si ottiene scontando, il capitale ridotto corrispondente, per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta di riscatto e la data di scadenza del differimento al tasso annuo del 2,75%, se non sono trascorsi 5 anni dalla decorrenza del contratto, del 2,25% se sono trascorsi più di 5 anni dalla decorrenza del contratto. Il capitale ridotto si ottiene moltiplicando la rendita ridotta, calcolata alla data di richiesta di riscatto, per il coefficiente indicato in polizza che è stabilito in funzione del sesso, anno di nascita e età dell'assicurato al termine del differimento. Pag 4 di 8

31 Condizioni Contrattuali Alla scadenza del differimento Al termine del differimento, nel caso di sopravvivenza dell'assicurato a tale data, il contratto è riscattabile ed il valore di riscatto è uguale al capitale rivalutato che si ottiene moltiplicando la rendita annua rivalutata per il coefficiente indicato in polizza, stabilito in relazione al sesso, all'anno di nascita e all'età dell'assicurato al termine del differimento. Il riscatto non è consentito durante il periodo di godimento della rendita. La Società corrisponderà al Contraente il valore di riscatto entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la richiesta. Il pagamento del valore di riscatto viene eseguito al Contraente, tuttavia nel caso di designazione irrevocabile di beneficiario occorrerà un assenso scritto di quest'ultimo alla dichiarazione di riscatto del Contraente. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Art. 14 Opzioni contrattuali Il contratto non riconosce al Contraente la facoltà di esercitare opzioni. Art. 15 Prestiti Il Contraente, in regola con il pagamento dei premi, e purché sussistano i presupposti per l esercizio di riscatto, può richiedere prestiti dalla Società, nei limiti del valore di riscatto maturato. La Società può, a propria discrezione, acconsentire alla concessione del prestito, comunicando nell'atto di concessione condizioni e tasso di interesse. Art. 16 Pagamenti della Società La corresponsione delle rate della "rendita assicurata" avviene alle date di scadenza previste dal contratto secondo le modalità concordate al momento della sottoscrizione. Ad ogni anniversario di polizza deve essere prodotto un certificato di esistenza in vita dell'assicurato con data di emissione non superiore ai tre mesi. In generale, per i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti: originale di polizza e delle eventuali appendici; copia di un documento di riconoscimento valido riportante i dati anagrafici dell Assicurato, se diverso dal Contraente; fotocopia di un documento valido e codice fiscale di ciascun Beneficiario. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell'assicurato, si devono inoltre consegnare: certificato di morte; relazione medica sulle cause del decesso, redatta su modulo fornito dalla Società e reperibile presso l'agenzia che gestisce il contratto; copia delle cartelle cliniche, in caso di ricovero ospedaliero; relazione dell'autorità Giudiziaria, cronache giornalistiche o altra documentazione reperibile sulle cause del decesso nel caso l'evento si sia verificato per causa diversa dalla malattia; copia del testamento se esiste o atto notorio che indichi che l'assicurato è deceduto senza lasciare testamento e contenga l'individuazione degli aventi diritto; se tra i beneficiari vi sono minori: Decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l'esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione del capitale e ne determini l'impiego. La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento presso l'agenzia della documentazione richiesta o dalla data di scadenza della rata di rendita. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ogni pagamento viene effettuato presso la Direzione Generale della Società o presso l'agenzia cui è assegnato il contratto. Pag 5 di 8

32 Condizioni Contrattuali Art. 17 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e di prestito richiedono l'assenso scritto del creditore o vincolatario. Art. 18 Tasse ed imposte Tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art. 19 Prescrizione Il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Ai sensi dell art 1 comma 345 quater, legge n.266 del 2005, gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti ramo vita, che non sono reclamati entro il termine di prescrizione sopra indicato, sono devoluti al fondo di cui al comma 343 istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. Art. 20 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è esclusivamente competente l'autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o dei Beneficiari. Art. 21 Mediazione civile Si rammenta che il D.lgs 28/2010, entrato in vigore in data 20 marzo 2010, ha istituito il sistema di mediazione finalizzato alla conciliazione delle controversie civili e commerciali. A partire dal 20 marzo 2011, pertanto, per determinate materie, tra cui i contratti assicurativi, l'esperimento del procedimento di mediazione è divenuto condizione di procedibilità della domanda giudiziale. Si rinvia al decreto sopraindicato, oltreché al decreto attuativo n. 180 del 18 ottobre 2010 e successive modifiche ed integrazioni. 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle Condizioni appresso indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento "C.VITANUOVA", attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. La misura, i criteri e le modalità di rivalutazione sono riportati nei successivi paragrafi e nel Regolamento della Gestione separata in Allegato. A) Misura della rivalutazione La Società dichiara annualmente il rendimento annuo conseguito dalla Gestione separata determinato con i criteri indicati al punto 4) del Regolamento. L anno preso a base per il calcolo del rendimento della Gestione Separata C.VITANUOVA è costituito dai dodici mesi precedenti il terzo mese antecedente quello della ricorrenza annuale del contratto. Ad esempio per i contratti stipulati nel mese di settembre, l anno preso a base per il calcolo del rendimento va dal 1 giugno al 31 maggio. La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2%, la differenza fra: il suddetto rendimento per l'aliquota di partecipazione pari all 80% ed il tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale iniziale. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, la rendita assicurata in vigore alla ricorrenza annuale precedente viene aumentata della misura annua di rivalutazione come sopra stabilita. La rendita rivalutata alla ricorrenza annuale è determinata: per la tariffa V598, a premio annuo che resta costante per tutta la durata contrattuale, sommando alla rendita in vigore nel periodo annuale precedente: un importo ottenuto moltiplicando la rendita inizialmente assicurata per la misura della rivalutazione, sempre determinata con i criteri di cui al punto A) precedente, ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero di anni di durata del differimento. Pag 6 di 8

33 Condizioni Contrattuali un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura di rivalutazione, la differenza tra la rendita in vigore all'annualità precedente e quella inizialmente assicurata. per la tariffa V597 a premio annuo rivalutabile come le somme assicurate, e per la tariffa V599 a premio unico, sommando alla rendita assicurata in vigore all annualità precedente un importo ottenuto moltiplicando quest ultima per la misura della rivalutazione determinata con i criteri di cui al punto A). Gli aumenti della rendita assicurata verranno comunicati di volta in volta al Contraente. Nel caso di riduzione del contratto, per entrambe le tariffe a premi annui, la rendita rivalutata alla ricorrenza annuale è determinata sommando alla rendita ridotta in vigore nel periodo annuale precedente un importo ottenuto moltiplicando quest ultima per la misura della rivalutazione determinata con i criteri di cui al punto A). Gli aumenti della rendita assicurata verranno comunicati di volta in volta al Contraente. C) Rivalutazione del premio Per la tariffa V598, l ammontare annuo del premio resta costante per tutta la durata del contratto. Per la tariffa V597, a fronte della rivalutazione della rendita assicurata, anche il premio dovuto è ottenuto aumentando il premio pagato alla ricorrenza annuale precedente nella stessa misura di rivalutazione della rendita. Regolamento Gestione Speciale C.VITANUOVA Art. 1 Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della CARIGE VITA NUOVA, che viene contraddistinta con il nome GESTIONE SPECIALE C.VITANUOVA ed indicata di seguito con la sigla "C.VITANUOVA". Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della C.VITANUOVA. La gesione della C.VITANUOVA è conforme alle norme stabilite dall'istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Art. 2 La gestione della C.VITANUOVA è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società revisione iscritta all'albo di cui al D.Lgs. 24/02/98 n. 58, la quale attesta la rispondenza della C.VITANUOVA al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla C.VITANUOVA, il rendimento mensile della C.VITANUOVA quale descritto al seguente Art. 4 e l'adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. Art. 3 La Società al fine di assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse intende rispettare il limite massimo del 10% con riferimento alla quota di strumenti finanziari e altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al medesimo gruppo. Art. 4 Il rendimento annuo della C.VITANUOVA per l'esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario calcolato al termine di ciascun mese di calendario della C.VITANUOVA di quel periodo, con riferimento ai dodici mesi di calendario trascorsi, al valore medio della C.VITANUOVA nello stesso periodo. Per risultato finanziario della C.VITANUOVA si devono intendere i proventi finanziari di competenza del periodo come sopra indicato compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della C.VITANUOVA al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività della C.VITANUOVA e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione nella C.VITANUOVA per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio della C.VITANUOVA si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di credito, della consistenza media annua di ogni altra attività della C.VITANUOVA. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione della C.VITANUOVA ai fini della determinazione del rendimento della C.VITANUOVA. L'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 novembre fino al 31 ottobre dell'anno successivo. 33 Pag 7 di 8

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35 INFORMAZIONI AGGIORNATE AL: 30/11/2010 glossario 4. GLOSSARIO Società: la Compagnia di Assicurazione Carige Vita Nuova S.p.A. Contraente: persona, fisica o giuridica, che stipula il contratto con la Società impegnandosi alla corresponsione dei premi o, in caso di cessione del contratto, chi subentra nella posizione già appartenuta allo stipulante. Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulata l'assicurazione: il calcolo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione è determinato in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi che si verificano durante la sua vita; Beneficiari: persona fisica o giuridica, designata in polizza dal Contraente, che riceve la prestazione prevista dal contratto. Il Beneficiario può coincidere o meno con il Contraente. Proposta: documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in veste di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle condizioni in esso indicate. Data perfezionamento del contratto: data di pagamento del premio con accettazione della proposta da parte della Società o l invio della polizza sottoscritta dalla Società. Decorrenza del contratto: data dalla quale si intendono valide ed efficaci le prestazioni dedotte nel contratto. Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace. La durata del differimento del presente contratto varia da un minimo di 2 anni ad un massimo di 30 anni. La durata del contratto coincide con la vita dell'assicurato. Premio annuo costante: importo che il Contraente corrisponde annualmente, o secondo la rateazione prevista in polizza, per il periodo di differimento stabilito, a fronte delle prestazioni assicurate dal contratto. Premio annuo rivalutabile: importo che il Contraente corrisponde annualmente, o secondo la rateazione prevista in polizza, per il periodo di differimento stabilito, a fronte delle prestazioni assicurate dal contratto che si rivaluta ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto nella stessa misura in cui si rivaluta la rendita. Premio unico: importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società alla sottoscrizione del contratto. Caricamento: parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Rendita vitalizia differita: il pagamento, nel caso di esistenza in vita dell'assicurato al termine del periodo di differimento, di una rendita vitalizia a partire dal termine del differimento e finchè l'assicurato è in vita. Gestione Interna Separata: fondo creato dalla Società e gestito separatamente rispetto al novero delle attività, in cui confluiscono i premi, al netto dei costi, versati dai Contraenti che abbiano sottoscritto polizze rivalutabili. Periodo di osservazione (Gestione Interna Separata): periodo in riferimento al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Interna Separata. Aliquota di partecipazione: percentuale del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Interna Separata che la Società riconosce agli assicurati. Ricorrenza annuale del contratto: l'anniversario della data di decorrenza. Tasso di interesse tecnico: il rendimento finanziario annuo che la Società riconosce nel calcolare la rendita assicurata iniziale. Tasso minimo garantito: il rendimento finanziario annuo minimo riconosciuto sulle prestazioni che Carige Vita Nuova S.p.A. garantisce al Beneficiario al momento della liquidazione. Controassicurazione dei premi: clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell'assicurato, secondo le modalità precisate nelle Condizioni di assicurazione. 35 Pag 1 di 2

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37 37 Privacy Codice in materia di protezione dei dati personali Decreto Legislativo n. 196 del 30/06/03 INFORMATIVA AI SENSI DELL ART. 13 DEL D. LGS 196/2003 Secondo quanto previsto dal D. LGS 196/2003 Codice in materia di protezione dei dati personali che reca disposizioni sulla tutela della persona e di altri soggetti rispetto al trattamento di dati personali (d ora innanzi il Decreto Legislativo ), CARIGE VITA NUOVA intende informarla in merito ai punti sotto indicati. 1. FONTE E NATURA DEI DATI PERSONALI I dati personali in possesso della Società sono raccolti presso di Lei, ad esempio in occasione della stipula di un contratto. I dati personali raccolti dalla Società possono eventualmente includere anche quei dati che il Decreto Legislativo definisce sensibili : tali sono i dati relativi allo stato di salute, alle opinioni religiose, ovvero all adesione a sindacati, partiti politici e a qualsivoglia organizzazione o associazione. 2. FINALITA DEL TRATTAMENTO DEI DATI I dati personali sono trattati nell ambito della normale attività della Società, in relazione alle seguenti finalità: A) connesse all adempimento di obblighi previsti da leggi, regolamenti e dalla normativa comunitaria, nonché disposizioni impartite da autorità a ciò legittimate dalla legge e da organi di vigilanza e di controllo (ad esempio, per antiriciclaggio). B) di conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti, di gestione e liquidazione dei sinistri attinenti esclusivamente all esercizio dell attività assicurativa e riassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge; C) di informazione e promozione commerciale, ricerche di mercato e indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti, non strettamente legate con i servizi che La riguardano, ma utili per migliorarli e per conoscere nuovi servizi offerti dalla Società e dai soggetti di cui al successivo punto 4), lettera c). 3. MODALITA DEL TRATTAMENTO DEI DATI In relazione alle indicate finalità, il trattamento dei Suoi dati personali è effettuato a mezzo di strumenti informatici, telematici e/o manuali, con logiche strettamente correlate alle finalità sopra indicate e con l adozione delle misure necessarie ed adeguate per garantirne la sicurezza e la riservatezza. 4. COMUNICAZIONE A TERZI DEI SUOI DATI PERSONALI In relazione alle attività svolte dalla CARIGE VITA NUOVA può essere necessario comunicare i Suoi dati a soggetti terzi; più precisamente possono essere necessarie le seguenti tipologie di comunicazione dipendenti dalle diverse attività svolte dalla nostra Società: a) Comunicazioni obbligatorie: sono quelle comunicazioni che la società è tenuta a effettuare in base a leggi, regolamenti, normativa comunitaria, o disposizioni impartite dalle diverse Autorità preposte come ISVAP, Ministero delle Attività Produttive, CONSAP, Commissione di Vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza Sociale, altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria, ad esempio: Ufficio Italiano Cambi; Commissione di vigilanza sui Fondi Pensione; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie (INPS, Anagrafe Tributaria); Magistratura; Forze dell ordine (P.S., C.C., G. di F., VV.UU.), organismi associativi ANIA e consortili propri del settore assicurativo (CIRT). b) Comunicazioni strettamente connesse al rapporto intercorrente: rientrano in questa tipologia le comunicazioni necessarie per la conclusione di nuovi rapporti contrattuali e/o per la gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere, con ad esempio società di servizi preposte alla lavorazione delle diverse tipologie di dati, sempre nei limiti necessari per l esecuzione della prestazione richiesta; soggetti appartenenti al settore assicurativo, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori, agenti, subagenti, produttori di agenzia, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio: banche e SIM); legali, periti, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, società di servizi per il quietanzamento; società di servizi informatici o di archiviazione, società di revisione, società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti, società di servizi postali. Le chiediamo di esprimere il Suo consenso alla comunicazione dei dati alle categorie di soggetti indicati alle lettere a) e b) del presente punto, in relazione alle finalità di cui al punto 2, lettere A) e B) dell informativa stessa. c) Comunicazioni strumentali all attività della ns. Società: è ns. obiettivo migliorare la qualità dei ns. servizi; a tal fine può essere indispensabile fornire i Suoi dati personali a Società che collaborano con CARIGE Vita Nuova, ad esempio le società del Gruppo BANCA CARIGE, società controllanti, collegate, correlate, ed altri soggetti, che possano offrire servizi di qualità alla ns. Clientela. Per consentirci di poterle offrire servizi sempre migliori ed aderenti alle Sue necessità, Le chiediamo di esprimere il Suo consenso al trattamento dei dati e alla comunicazione ai soggetti sopra indicati di cui alla lettera c), in relazione alle finalità di cui al punto 2, lettera C) della presente informativa. Un eventuale diniego non pregiudica il rapporto giuridico, ma preclude l opportunità di svolgere attività di informazione e di promozione commerciale da parte della ns. Società e delle Società che collaborano con noi. 5. DIFFUSIONE DEI DATI I dati personali acquisiti non sono oggetto di diffusione. 6. TRASFERIMENTO DEI DATI ALL ESTERO Nello svolgimento della propria attività, la Società si avvale anche di soggetti situati all estero per effettuare le attività relative alla Riassicurazione. In ogni caso, non è previsto trasferimento all estero di Suoi dati in relazione alle finalità di cui al precedente punto 2, lettera C). 7. DIRITTI DI CUI ALL ART. 7 del D. LGS 196/2003 (DIRITTI DELL INTERESSATO) La informiamo che l art. 7 del Codice conferisce ad ogni Interessato taluni specifici diritti, e in particolare: di ottenere dal Titolare la conferma dell esistenza dei Suoi dati personali e la comunicazione in forma intelligibile dei dati stessi; di conoscere l origine dei dati, nonché la logica e le finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge nonché l aggiornamento, la rettifica o, se vi è interesse, l integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento dei dati personali che lo riguardano ancorché pertinenti allo scopo della raccolta; di opporsi al trattamento di dati personali che lo riguardano a fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale. 8. TITOLARE E RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO Titolare del trattamento dei dati personali è la CARIGE VITA NUOVA S.p.A., con sede in Via G. D Annunzio, Genova nella persona del Legale Rappresentante pro tempore. Il Responsabile del trattamento dei dati è il Responsabile della Privacy, il cui nominativo è depositato presso la Sede della Società e presso l Ufficio del Garante. Le richieste di cui all Art. 7 del Decreto Legislativo vanno indirizzate per iscritto al responsabile della Privacy presso la Sede della Società. Infine, i suoi dati personali possono essere conosciuti dai dipendenti e dai collaboratori esterni della Società in qualità di incaricati del trattamento (autorizzati quindi formalmente a compiere operazioni di trattamento dal titolare o dal responsabile).

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40 S.p.A. a socio unico Fondata nel 1971 Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Banca CARIGE S.p.A. Società capogruppo del Gruppo Assicurativo Banca Carige, iscritto all'albo Gruppi Assicurativi n 044 Sede legale e Direzione Generale: Italia Via Gabriele D'Annunzio, GENOVA Tel Telefax Cap. Soc. Euro ,40 interamente versato Registro delle Imprese di Genova e Cod. Fisc Partita IVA R.E.A Albo Imprese Impresa autoriz. con decreto del Ministero dell'industria, del Commercio e dell'artigianato del (G.U. del n 103) info@carigevitanuova.it 40 Pag 2 di 2