DUE TEMPI ASSIMOCO Ed. 05/2013

Transcript

1 DUE TEMPI ASSIMOCO Ed. 05/2013 Assicurazione mista rivalutabile a premio unico Linea Investimento Il presente Fascicolo Informativo, contenente: - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali comprensive del Regolamento della Gestione Separata - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

2

3 DUE TEMPI ASSIMOCO Ed. 05/2013 Assicurazione mista rivalutabile a premio unico Mod. V 344A FI 01 ED. 05/13 Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Regolamento della Gestione Separata SERENO Allegato 2 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Allegato 3 Allegato 4 Modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto Modulo di Denuncia di Avvenuto Sinistro Glossario Fac-Simile documento di polizza Dichiarazione ricevimento Fascicolo Informativo

4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 2 maggio La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP (ora IVASS), ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS (già ISVAP). ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 79,48 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 50 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 19,28 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 133,43%. I dati sopra riportati sono relativi all ultimo bilancio approvato, con riferimento all esercizio Si rimanda al sito internet della Società per l aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato DUE TEMPI ASSIMOCO Ed. 05/2013 ed è identificato come tariffa 344A. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi. 1.E) DURATA La durata del contratto è fissata in 4 anni. Alla scadenza il contratto può essere differito di ulteriori 3 anni, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. L Età Contrattuale dell Assicurato alla data della stipula dovrà essere compresa tra 18 e 85 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a 2.500,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 250,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Pagina 1 di 5

5 SCHEDA SINTETICA 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO DUE TEMPI ASSIMOCO Ed. 05/2013 è un assicurazione mista rivalutabile a premio unico. Il presente contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area dell investimento ed obiettivi di investimento finalizzati alla crescita graduale di un capitale nel breve-medio periodo. Il contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria denominata SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. In particolare, con la sottoscrizione di questo tipo di contratto si acquisiscono i seguenti benefici: una rivalutazione annuale del Capitale Assicurato, incrementato delle rivalutazioni attribuite negli anni precedenti, per effetto dell assegnazione di una parte dei redditi finanziari derivanti dalla speciale gestione finanziaria cui è collegato il contratto; la garanzia che la misura di rivalutazione di cui al punto precedente non sia inferiore all 1,50% lordo (rendimento annuo minimo garantito) in ognuno dei quattro anni di durata del contratto; la garanzia che in ciascuno dei tre anni di differimento del contratto la misura del tasso di rendimento minimo riconosciuto in sede di rivalutazione sia pari all 1,65% lordo annuo e, qualora il Contraente mantenga il contratto fino alla scadenza del settimo anno, che venga erogato il maggiore tra il capitale raggiunto a tale scadenza e quello che si ottiene rivalutando, in ognuno dei tre anni al tasso minimo dell 1,85% lordo, il capitale rivalutato alla scadenza dei primi quattro anni; la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il capitale può solo aumentare e mai diminuire. Sul premio unico di perfezionamento la Società trattiene un costo percentuale pari all 1,50%. La parte trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato a scadenza, in caso di decesso dello stesso o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2013 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione E della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza, la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di scadenza stessa; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione; Pagina 2 di 5

6 SCHEDA SINTETICA c) opzione contrattuale: differimento a scadenza: alla scadenza il contratto può essere differito di ulteriori tre anni, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali. Il contratto garantisce in ognuno dei quattro anni di durata una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,50% lordo. In caso di differimento del contratto per ulteriori tre anni la misura del tasso di rendimento minimo riconosciuto in sede di rivalutazione sarà pari all 1,65% lordo annuo. Qualora il Contraente mantenga il contratto fino alla scadenza del settimo anno, tale misura verrà elevata all 1,85% lordo annuo. Ciò significa che la Società corrisponde al termine del triennio differito il maggiore tra il capitale raggiunto a tale scadenza e quello che si ottiene rivalutando, in ognuno dei tre anni al tasso minimo dell 1,85% lordo, il capitale rivalutato alla scadenza dei primi quattro anni. Poiché il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata SERENO, separata dalle altre attività della Società, la misura di rivalutazione annualmente attribuita al contratto a titolo di partecipazione agli utili finanziari è pari al rendimento della Gestione stessa diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%, come indicato al paragrafo 5.2 Sezione C della Nota Informativa. La predetta differenza, in ognuno degli anni di durata del contratto, non potrà comunque mai essere inferiore alla misura di rendimento annuo minimo garantito. Ne deriva pertanto che, qualora il rendimento ottenuto dalla Gestione Separata SERENO, al netto della suddetta commissione di gestione, sia superiore alla misura minima garantita, tale risultato verrà riconosciuto al contratto. Le rivalutazioni annuali, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza il contratto è riscattabile totalmente. In caso di riscatto anticipato prima che siano trascorsi interamente i quattro anni di durata contrattuale, il valore lordo di riscatto sarà pari al capitale assicurato iniziale premio unico versato al netto dei costi previsti moltiplicato per una percentuale variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta, come indicato al paragrafo 9 della Nota Informativa. In caso di esercizio dell opzione di differimento, in ciascuno dei tre anni il valore lordo di riscatto sarà pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta, ridotto di una percentuale indicata al punto 5.1.2, Sezione C della Nota Informativa. Il riscatto totale, esercitato nei primi quattro anni di durata del contratto, per effetto dei costi applicati, può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata SERENO riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, Pagina 3 di 5

7 SCHEDA SINTETICA per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione Separata SERENO Ipotesi adottate: ,00 Euro PREMIO UNICO SESSO Maschio/Femmina ETÀ Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 4,00% DURATA CPMA 1 7,47% 2 5,25% 3 4,50% 4 1,64% 5 1,66% 6 1,59% 7 1,47% ANNO 4 anni e successivi 3 anni in caso di esercizio dell opzione di differimento 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata SERENO negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata SERENO ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE ,32% 3,07% 4,46% 3,23% ,06% 2,81% 3,54% 0,75% ,26% 2,01% 3,35% 1,55% ,50% 2,25% 4,89% 2,73% ,52% 2,27% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 4 di 5

8 SCHEDA SINTETICA 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 5 di 5

9 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 2 maggio La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP (ora IVASS), ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS (già ISVAP). Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; b) l indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia; c) Numero Verde: , Fax: , sito internet: indirizzo info@assimoco.it, indirizzo di posta elettronica certificata: assimocovita@legalmail.it; d) autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del ed iscritta all albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto DUE TEMPI ASSIMOCO Ed. 05/2013 è una forma assicurativa mista rivalutabile a premio unico, con durata fissa pari a 4 anni. Alla scadenza il contratto può essere differito di ulteriori 3 anni, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 85 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di scadenza stessa. Per i relativi dettagli si rimanda agli Artt. 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali; c) opzioni contrattuali: differimento a scadenza: alla scadenza il contratto può essere differito di ulteriori 3 anni, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 2 delle Condizioni Contrattuali. A fronte del pagamento del premio unico iniziale, viene acquisito un Capitale Assicurato Iniziale pari al premio unico stesso diminuito del costo meglio specificato al successivo punto Tale Capitale Assicurato Iniziale viene rivalutato annualmente. Il contratto garantisce in ognuno dei quattro anni di durata una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,50% lordo. In caso di differimento del contratto per ulteriori tre anni la misura del tasso di rendimento Pagina 1 di 12

10 NOTA INFORMATIVA minimo riconosciuto in sede di rivalutazione sarà pari all 1,65% lordo annuo e, qualora il Contraente mantenga il contratto fino alla scadenza del settimo anno, tale misura verrà elevata all 1,85% lordo annuo. Ciò significa che la Società corrisponde al termine del triennio differito il maggiore tra il capitale raggiunto a tale scadenza e quello che si ottiene rivalutando, in ognuno dei tre anni al tasso minimo dell 1,85% lordo, il capitale rivalutato alla scadenza dei primi quattro anni. Poiché il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata SERENO, separata dalle altre attività della Società, la misura di rivalutazione annualmente attribuita al contratto a titolo di partecipazione agli utili finanziari è pari al rendimento della Gestione stessa diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%, come indicato al successivo paragrafo 5.2. La predetta differenza, in ognuno degli anni di durata del contratto, non potrà comunque mai essere inferiore alla misura di rendimento annuo minimo garantito. Ne deriva pertanto che, qualora il rendimento ottenuto dalla Gestione Separata SERENO, al netto della commissione di gestione prevista, sia superiore alla misura minima garantita, tale risultato verrà riconosciuto al contratto. Le rivalutazioni annuali, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2013 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. 3. PREMI A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a 2.500,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 250,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del premio indicato nel documento di polizza. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. La misura di rivalutazione annuale attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, è pari al rendimento della Gestione Separata SERENO diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%, come indicato al successivo paragrafo 5.2. della Sezione C. La predetta differenza, in ognuno dei quattro anni di durata del contratto, non potrà comunque mai essere inferiore all 1,50% lordo (rendimento annuo minimo garantito). Pagina 2 di 12

11 NOTA INFORMATIVA In caso di differimento del contratto per ulteriori tre anni rispetto alla scadenza iniziale, la misura del tasso di rendimento minimo riconosciuto in sede di rivalutazione è pari all 1,65% lordo annuo e, qualora il Contraente mantenga il contratto fino alla scadenza del settimo anno, tale misura viene elevata all 1,85% lordo annuo. Ciò significa che la Società corrisponde al termine del triennio differito il maggiore tra il capitale raggiunto a tale scadenza e quello che si ottiene rivalutando, in ognuno dei tre anni al tasso minimo dell 1,85% lordo, il capitale rivalutato alla scadenza dei primi quattro anni. La rivalutazione del Capitale Assicurato Iniziale, riconosciuta a ciascuna ricorrenza annuale del contratto, viene effettuata incrementando della misura di rivalutazione il capitale quale risulta alla ricorrenza annuale precedente del contratto. Tale rivalutazione, che determina un incremento del capitale, è consolidata ed acquisita in via definitiva. Per ulteriori informazioni, circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 4 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata SERENO, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costo percentuale gravante sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente, a copertura di oneri e spese, risulta gravante un costo dell 1,50%. COSTO PERCENTUALE 1,50% Costi per riscatto Posto che nei primi quattro anni di durata contrattuale il valore lordo di riscatto è pari al capitale assicurato iniziale, ovvero al premio unico versato al netto dei costi previsti, moltiplicato per una percentuale variabile in funzione dell anno in cui viene inoltrata la relativa richiesta, ne derivano i seguenti costi: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO DI RISCATTO ESPRESSO COME PERCENTUALE DEL CAPITALE ASSICURATO INIZIALE Per tutto il secondo anno 2,00% Per tutto il terzo anno 1,00% Per tutto il quarto anno 0,00% In caso di esercizio dell opzione, in ciascuno dei tre anni di differimento del contratto il valore lordo di riscatto sarà pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta, ridotto della seguente percentuale: ANNO DI RIFERIMENTO ALIQUOTA DI RIDUZIONE Per tutto il quinto anno 0,50% Per tutto il sesto anno 0,50% Per tutto il settimo anno 0,50% Il riscatto totale esercitato nei primi quattro anni di durata del contratto per effetto dei costi applicati può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. Pagina 3 di 12

12 NOTA INFORMATIVA 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La rivalutazione annua attribuita al contratto risulta pari al rendimento certificato della Gestione Separata SERENO diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,25% Tenuto conto della garanzia da parte della Società di una rivalutazione annua minima garantita dell 1,50% lordo nei quattro anni di durata contrattuale, la quota trattenuta annualmente dalla Società, come di seguito illustrato, risulta funzione della misura del rendimento certificato della Gestione Separata SERENO. Esempio 1 periodo RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DI RIVALUTAZIONE RICONOSCIUTA AL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =<1,50% 1,50% 0,00% 2,25% 1,50% 0,75% 3,00% 1,75% 1,25% 4,00% 2,75% 1,25% Tenuto conto che in caso di differimento del contratto per ulteriori tre anni rispetto alla scadenza iniziale, la misura del tasso di rendimento minimo riconosciuto in sede di rivalutazione è pari all 1,65% lordo annuo e, qualora il Contraente mantenga il contratto fino alla scadenza del settimo anno, tale misura viene elevata all 1,85% lordo annuo, la quota trattenuta annualmente dalla Società, come di seguito illustrato, risulta funzione della misura del rendimento certificato della Gestione Separata SERENO. Esempio 2 periodo RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DI RIVALUTAZIONE RICONOSCIUTA AL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =<1,65% 1,65%* 0,00% 2,25% 1,65%* 0,60% 3,00% 1,75% 1,25% 4,00% 2,75% 1,25% * Alla scadenza il tasso minimo di rendimento annuo composto attribuito al contratto per il triennio differito è pari all 1,85%. Va da sé che, qualora nell ultimo triennio il tasso di rendimento annuo composto attribuito al contratto risulti inferiore all 1,85%, la Società garantisce comunque l 1,85%. Pagina 4 di 12

13 NOTA INFORMATIVA Di seguito è riportata una tabella recante la quota parte percepita in media dagli intermediari in relazione a ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo: COSTO MISURA COSTO QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI INTERMEDIARI Costo percentuale gravante sul premio Costi applicati in funzione della modalità di partecipazione agli utili (commissione di gestione) 1,50% 66,67% 1,25% 50,00% 6. SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. 7. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato a fronte del presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Parte del premio versato sul presente contratto dà diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente per l anno in cui tale premio è stato versato a condizione che l Assicurato sia il Contraente stesso o sia una persona fiscalmente a carico di quest ultimo. Tale detrazione è pari ad una percentuale del premio relativo al rischio morte indicato in polizza, entro un limite massimo. La percentuale e il limite massimo sono fissati dalla Legge. Al momento della redazione della presente Nota Informativa la percentuale ed il limite massimo sono rispettivamente pari a 19,00% e a 1.291,14 Euro. Nel plafond di detraibilità rientrano anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione d imposta. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) i capitali corrisposti in caso di scadenza e riscatto, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato e il premio pagato diminuito della sua parte detraibile. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 20,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Si precisa che ai sensi dell art. 2, comma 23 del Decreto Legge 13 agosto 2011 n. 138, convertito dalla Legge 14 settembre 2011 n. 148 e successive modifiche e integrazioni, il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 37,50% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati che prevedono un imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata collegata al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell investimento diretto nei titoli stessi; b) in caso di decesso dell Assicurato, il capitale corrisposto è esente da qualsiasi tassazione. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. Pagina 5 di 12

14 NOTA INFORMATIVA D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono indicate all Art.2 delle Condizioni Contrattuali. 9. RISCATTO Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto anticipato prima che siano trascorsi interamente i quattro anni di durata contrattuale, il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato Iniziale pari al premio unico versato al netto dei costi previsti al precedente punto moltiplicato per una percentuale variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta. ANNO DI RIFERIMENTO PERCENTUALE DA APPLICARE AL CAPITALE ASSICURATO INIZIALE Per tutto il secondo anno 98,00% Per tutto il terzo anno 99,00% Per tutto il quarto anno 100,00% Ne derivano, pertanto, i costi di riscatto indicati al precedente punto Sezione C. In caso di esercizio dell opzione, in ciascuno dei tre anni di differimento del contratto il valore lordo di riscatto sarà pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta, ridotto di una percentuale indicata al precedente punto Sezione C. Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 6 delle Condizioni Contrattuali. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 7. Il riscatto totale esercitato nei primi quattro anni di durata del contratto per effetto dei costi applicati può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Servizi di Liquidazione - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , info@assimoco.it La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione E della presente Nota Informativa, per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 10. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. 11. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, Pagina 6 di 12

15 NOTA INFORMATIVA SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio unico pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Il pagamento da parte della Società del capitale maturato alla scadenza contrattuale, in caso di decesso dell Assicurato o a seguito di richiesta del valore di riscatto avviene previa presentazione di tutti i documenti necessari nei tempi e nei modi previsti all Art. 10 delle Condizioni Contrattuali. La richiesta di riscatto e la richiesta di liquidazione per decesso dell Assicurato devono avvenire utilizzando gli appositi moduli allegati alle Condizioni Contrattuali. La Società esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L avverarsi della prescrizione comporta l estinzione del relativo diritto, ai sensi dell Art del Codice Civile, e la devoluzione (ai sensi dell Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell Art. 1, comma 343 della sopracitata legge 266. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 14. LINGUA Il contratto viene redatto in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, o comunicati telefonicamente al numero verde , via fax al numero , via all indirizzo: ufficioreclamivita@assimocovita.it È possibile presentare all IVASS (già ISVAP), Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma, telefono : 1) i reclami per accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle norme di attuazioni, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; 2) i reclami già presentati direttamente alla Società, qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo da parte della Società stessa, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società; Pagina 7 di 12

16 NOTA INFORMATIVA 3) i reclami per la risoluzione delle liti transfrontaliere. In tali casi possono essere presentati direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito Internet: http: // net) chiedendo l attivazione della procedura FIN NET. I reclami indirizzati all IVASS (già ISVAP) devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa, nelle ipotesi di cui al punto 2); ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Entro 60 giorni dalla ricorrenza annuale del contratto la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: ammontare del premio unico versato al perfezionamento del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; capitale minimo garantito alla scadenza dei quattro anni; capitale minimo garantito alla scadenza dei sette anni in caso di esercizio dell opzione di differimento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, commissione di gestione prelevata dal rendimento, tasso annuo di rendimento retrocesso. 17. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di conflitti di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Separata SERENO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. Pagina 8 di 12

17 NOTA INFORMATIVA E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di durata, che per tale contratto è fissata in 4 anni e in ulteriori 3 anni, qualora il Contraente eserciti l opzione di differimento alla scadenza. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS (già ISVAP), e pari al momento della redazione del presente progetto al 4,00%; al predetto tasso di rendimento si applica una commissione di gestione pari all 1,25%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS (già ISVAP) sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 9 di 12

18 NOTA INFORMATIVA PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO NEI QUATTRO ANNI DI DURATA CONTRATTUALE IN BASE A: A. TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo garantito: 1,50% Premio unico di perfezionamento: 2.500,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale: 2.462,50 Euro Durata: 4 anni Età dell Assicurato: Qualunque Sesso dell Assicurato: Maschio/Femmina ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO (EURO) CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , , , , ,50 4 (a scadenza) 2.613, ,61 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella il recupero del premio unico versato potrà avvenire sulla base del tasso minimo contrattualmente garantito solo alla scadenza del contratto. N.B.: le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. B. IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Commissione di gestione: 1,25% Tasso di rendimento retrocesso: 2,75% Gestione Separata: SERENO Premio unico di perfezionamento: 2.500,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale: 2.462,50 Euro Durata: 4 anni Età dell Assicurato: qualunque Sesso dell Assicurato: Maschio/Femmina ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO (EURO) CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) Pagina 10 di 12 CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , , , , ,50 4 (scadenza) 2.744, ,75 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali.

19 NOTA INFORMATIVA SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN CASO DI ESERCIZIO DELL OPZIONE CONTRATTUALE DI DIFFERIMENTO DELLA SCADENZA PER ULTERIORI TRE ANNI IN BASE A: A. TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo garantito: Capitale Assicurato alla scadenza dei 4 anni: Durata periodo di differimento: Età dell Assicurato: Sesso dell Assicurato: 1,65%, elevato a 1,85% annuo composto in caso di mantenimento del contratto fino alla scadenza dei 7 anni 2.613,61 Euro 3 anni Qualunque Maschio/Femmina ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO ALLA SCADENZA DEI 4 ANNI (EURO) CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , ,07 7 (scadenza) 2.761, ,37 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. B. IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Commissione di gestione: 1,25% Tasso di rendimento retrocesso: 2,75% Gestione Separata: SERENO Capitale Assicurato alla scadenza dei 4 anni: 2.744,75 Euro Durata periodo di differimento: 3 anni Età dell Assicurato: qualunque Sesso dell Assicurato: Maschio/Femmina ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO ALLA SCADENZA DEI 4 ANNI (EURO) CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , ,30 7(scadenza) 2.977, ,48 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 11 di 12

20 NOTA INFORMATIVA Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 12 di 12

21 CONDIZIONI CONTRATTUALI CONDIZIONI CONTRATTUALI Le presenti Condizioni Contrattuali sono aggiornate alla data del 2 maggio Art. 1 - Prestazioni Con il presente contratto la Società, a fronte del premio unico versato dal Contraente, si obbliga a corrispondere le prestazioni di seguito descritte: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza, ai Beneficiari designati, sarà riconosciuto il Capitale Assicurato Iniziale rivalutato in base al rendimento finanziario della Gestione Separata SERENO, certificato annualmente, al netto della commissione di gestione prevista, secondo le modalità di cui al successivo Art. 4; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, ai Beneficiari designati, sarà riconosciuto il Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione per decesso, secondo le modalità indicate al successivo Art. 7. Al Contraente è riconosciuto il diritto di riscattare totalmente il contratto riscuotendo il corrispondente valore secondo quanto indicato al successivo Art. 6. Art. 2 - Età assicurabile, entrata in vigore e durata del contratto Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 85 anni. Il contratto entra in vigore alle ore del giorno in cui sia stato corrisposto il premio convenuto ed il Contraente abbia ritirato l originale di polizza. Qualora la polizza preveda una data di effetto posteriore, rispetto a quella in cui vengono espletate le suddette formalità, l assicurazione entra in vigore dalla data stessa. La durata del contratto è fissata in 4 anni. Alla scadenza il contratto può essere differito di ulteriori 3 anni, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. Art. 3 - Pagamento del premio Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico di perfezionamento non inferiore a 2.500,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 250,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Sul premio unico di perfezionamento la Società trattiene un costo percentuale pari all 1,50%. Pagina 1 di 14

22 CONDIZIONI CONTRATTUALI Art. 4 - Rivalutazione del capitale Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle presenti Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. La Società dichiara entro il 1 marzo di ciascun anno la rivalutazione annua da attribuire al contratto sulla base del rendimento certificato, di cui all Art. 9 del Regolamento (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). La misura di rivalutazione annuale attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, è pari al rendimento della Gestione Separata SERENO diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%. Il contratto garantisce in ogni caso in ognuno dei quattro anni di durata una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,50% lordo. In caso di differimento del contratto per ulteriori tre anni, la misura del tasso di rendimento minimo riconosciuto in sede di rivalutazione sarà pari all 1,65% lordo annuo e, qualora il Contraente mantenga il contratto fino alla scadenza del settimo anno, tale misura verrà elevata all 1,85% lordo annuo. Ciò significa che la Società corrisponde al termine del triennio differito il maggiore tra il capitale raggiunto a tale scadenza e quello che si ottiene rivalutando, in ognuno dei tre anni al tasso minimo dell 1,85% lordo, il capitale rivalutato alla scadenza dei primi quattro anni. La rivalutazione del Capitale Assicurato Iniziale, riconosciuta a ciascuna ricorrenza annuale del contratto, viene effettuata incrementando della misura di rivalutazione il Capitale Assicurato quale risulta alla ricorrenza annuale precedente del contratto. Tale rivalutazione, che determina un incremento del capitale maturato, è consolidata ed acquisita in via definitiva. Al termine del triennio di differimento la rivalutazione al suddetto tasso minimo dell 1,85% del capitale quale risulta alla scadenza dei primi quattro anni avviene in regime di capitalizzazione composta. Il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato così come l importo di riscatto durante il periodo di differimento, sono calcolati considerando il Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta di liquidazione, ridotto, in caso di riscatto, delle percentuali indicate al successivo Art. 6. Il Capitale Assicurato a tale data è ottenuto rivalutando con il procedimento del pro rata temporis il Capitale Assicurato quale risulta alla ricorrenza annuale precedente la data di richiesta di liquidazione. La rivalutazione pro rata è ottenuta moltiplicando il predetto capitale per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la ricorrenza annuale precedente la richiesta di liquidazione e la data di richiesta stessa. Art. 5 - Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio unico pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto. Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. Pagina 2 di 14