EXCLUSIVE Ed. 05/2010

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1 EXCLUSIVE Ed. 05/2010 Assicurazione mista rivalutabile a premio unico Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Linea Investimento - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Ai sensi della Circolare ISVAP 551/D del 1/3/2005 il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

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3 EXCLUSIVE + Ed. 05/2010 Assicurazione mista rivalutabile a premio unico Mod. V 354K FI 01 ED. 05/10 INDICE Scheda Sintetica pag. 2 Nota Informativa pag. 6 Condizioni Contrattuali pag. 15 Regolamento della Gestione Separata Nuovo Sereno pag. 19 Glossario pag. 21 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 pag. 25 Modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto pag. 27 Modulo di Denuncia di Avvenuto Sinistro pag. 29 Fac-simile documento di polizza pag. 31 Obblighi di adeguata verifica della clientela pag. 34 Dichiarazione ricevimento fascicolo pag. 37 Pagina 1 di 43

4 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del L indirizzo della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: B) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato EXCLUSIVE + Ed. 05/ assicurazione mista rivalutabile a premio unico, ed è identificato come tariffa 354K. 1.C) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi. 1.D) DURATA La durata del contratto è fissata in 8 anni. Alla scadenza il contratto può essere differito di quinquennio in quinquennio, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.E) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico di perfezionamento non inferiore a ,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 250,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area dell investimento ed obiettivi di investimento finalizzati alla crescita graduale di un capitale nel medio periodo. Il contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. In particolare, con la sottoscrizione di questo tipo di contratto si acquisiscono i seguenti benefici: una rivalutazione annuale del Capitale Assicurato Iniziale, incrementato delle rivalutazioni attribuite negli anni precedenti, per effetto dell assegnazione di una parte dei redditi finanziari derivanti dalla speciale gestione finanziaria cui è collegato il contratto; la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il capitale può solo aumentare e mai diminuire; una rivalutazione annuale minima garantita, in ognuno degli otto anni di durata del contratto, pari all 1,25% lordo. Pagina 2 di 43

5 Sul premio unico di perfezionamento la Società trattiene un costo fisso di 30,00 Euro, a titolo di spese di emissione del contratto e un costo percentuale pari allo 0,65% da applicare al premio versato al netto del predetto costo fisso. La parte trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato a scadenza, in caso di decesso dello stesso o in caso di riscatto. Per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto si rimanda al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione; prestazione in caso di vita: in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza, la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di scadenza stessa. Come indicato al precedente punto 1.D) del paragrafo 1, alla scadenza il contratto può essere differito di quinquennio in quinquennio, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. La misura di rivalutazione annualmente attribuita al contratto a titolo di partecipazione agli utili finanziari è pari al rendimento della speciale gestione finanziaria NUOVO SERENO diminuito di una commissione di gestione variabile in funzione dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato al paragrafo 5 della Sezione B della Nota Informativa. La predetta differenza, in ognuno degli otto anni di durata del contratto, non potrà comunque mai essere inferiore all 1,25% lordo. In caso di differimento del contratto, come evidenziato al precedente punto 1.D) del paragrafo 1, la misura del tasso annuo di rendimento minimo riconosciuta sul contratto per il quinquennio differito verrà comunicata al Contraente al più tardi 60 giorni prima della data ultima prevista per l invio della richiesta di differimento alla Società. Resta inteso che, qualora la Gestione Separata NUOVO SERENO ottenga un rendimento, al netto dei costi previsti al paragrafo 8.2 della Nota Informativa, superiore al minimo garantito, tale risultato verrà riconosciuto al contratto. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza il contratto è riscattabile totalmente. Il valore di riscatto coincide con il Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto. In caso di riscatto anticipato prima che siano trascorsi interamente quattro anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al capitale sopraindicato, ridotto delle percentuali indicate al punto della Nota Informativa. Tenuto conto della garanzia da parte della Società di una rivalutazione annua minima garantita dell 1,25% lordo, come evidenziato nel Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della Nota Informativa, il riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali. Pagina 3 di 43

6 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, considerando che la durata del contratto risulta pari a 8 anni, se il Costo percentuale medio annuo del 5 anno è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1,00% per ogni anno di durata del contratto. Il Costo percentuale medio annuo dell 8 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento in vita del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durata dell operazione, ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Interna Separata Nuovo Sereno Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 8 anni Durata: 8 anni Durata: 8 anni ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 1 2,56% 1 2,54% 1 2,43% 2 1,55% 2 1,54% 2 1,44% 3 1,22% 3 1,21% 3 1,11% 4 0,98% 4 0,98% 4 0,88% 5 0,95% 5 0,94% 5 0,84% 6 0,92% 6 0,92% 6 0,82% 7 0,90% 7 0,90% 7 0,80% 8 0,89% 8 0,89% 8 0,79% Pagina 4 di 43

7 Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 8 anni Durata: 8 anni Durata: 8 anni ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 1 2,42% 1 2,32% 1 2,22% 2 1,44% 2 1,33% 2 1,23% 3 1,10% 3 1,00% 3 0,90% 4 0,87% 4 0,77% 4 0,67% 5 0,84% 5 0,74% 5 0,64% 6 0,82% 6 0,72% 6 0,62% 7 0,80% 7 0,70% 7 0,60% 8 0,79% 8 0,69% 8 0,59% Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 8 anni Durata: 8 anni Durata: 8 anni ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 1 2,21% 1 2,21% 1 2,21% 2 1,23% 2 1,23% 2 1,23% 3 0,90% 3 0,90% 3 0,90% 4 0,67% 4 0,67% 4 0,67% 5 0,64% 5 0,64% 5 0,64% 6 0,61% 6 0,61% 6 0,61% 7 0,60% 7 0,60% 7 0,60% 8 0,59% 8 0,59% 8 0,59% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA La Gestione Interna Separata NUOVO SERENO è stata istituita il 31/03/2010. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, non è possibile rappresentare il tasso di rendimento realizzato da tale Gestione nonché il tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati nel corso degli ultimi cinque periodi di osservazione. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata e di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A Il Rappresentante Legale Konrad Palla Pagina 5 di 43

8 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva autorizzazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del L indirizzo della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: Il sito internet è: L indirizzo è il seguente: info@assimoco.it La Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Deloitte & Touche S.p.A., società iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/ CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di conflitti di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Interna Separata NUOVO SERENO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Interna Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto EXCLUSIVE + Ed. 05/2010 è una forma assicurativa mista rivalutabile a premio unico, con durata fissa pari a 8 anni. Alla scadenza il contratto può essere differito di quinquennio in quinquennio, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. A fronte del pagamento del premio unico iniziale, viene acquisito un Capitale Assicurato Iniziale. Sul premio unico di perfezionamento la Società trattiene un costo fisso di 30,00 Euro, a titolo di spese di emissione del contratto e un costo percentuale pari allo 0,65% da applicare al premio versato al netto del predetto costo fisso. La parte trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato a scadenza, in caso di decesso dello stesso o in caso di riscatto. Alla data di scadenza, ai Beneficiari designati, sarà riconosciuto il Capitale Assicurato Iniziale, rivalutato in base al rendimento finanziario della Gestione Interna Separata NUOVO SERENO certificato annualmente al netto della commissione di gestione prevista al successivo paragrafo 8.2. In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, il capitale liquidabile è pari al Capitale Assicurato Iniziale, rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione. Con la sottoscrizione di questo tipo di contratto si acquisiscono i seguenti benefici: una rivalutazione annuale del Capitale Assicurato Iniziale, incrementato delle rivalutazioni attribuite negli anni precedenti, per effetto dell assegnazione di una parte dei redditi finanziari derivanti dalla speciale gestione finanziaria cui è collegato il contratto; Pagina 6 di 43

9 la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite, per cui, in ciascun anno, il capitale può solo aumentare e mai diminuire; una rivalutazione annuale minima garantita, in ognuno degli otto anni di durata del contratto, pari all 1,25% lordo. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 85 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.1 Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato a scadenza, ai Beneficiari designati, sarà riconosciuto il Capitale Assicurato Iniziale, rivalutato in base al rendimento finanziario della Gestione Interna Separata NUOVO SERENO, certificato annualmente, al netto della commissione di gestione prevista. NUOVO SERENO è una speciale gestione finanziaria separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il Capitale Assicurato si rivaluta secondo un meccanismo dettagliatamente illustrato al successivo paragrafo 5 ad ogni ricorrenza annuale del contratto e fino alla data coincidente con la scadenza stessa. Il contratto garantisce in ognuno degli otto anni di durata del contratto, a favore del Contraente, una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni pari all 1,25% lordo. In caso di differimento del contratto la misura del tasso annuo di rendimento minimo riconosciuta sul contratto per il quinquennio differito verrà comunicata al Contraente al più tardi 60 giorni prima della data ultima prevista per l invio della richiesta di differimento alla Società Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, il capitale liquidabile è pari al Capitale Assicurato Iniziale, rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione per decesso, come specificato in dettaglio al successivo paragrafo 5. La prestazione assicurata in caso di morte viene sempre garantita, qualunque possa esserne la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Il contratto garantisce una misura annua minima di rivalutazione secondo le modalità riportate al precedente paragrafo PREMI A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a ,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 250,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del premio indicato nel documento di polizza. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. Pagina 7 di 43

10 Per ulteriori dettagli si rinvia alla successiva Sezione C. La misura di rivalutazione annuale attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, è pari al rendimento della gestione NUOVO SERENO diminuito di una commissione di gestione variabile in funzione dell ammontare del premio unico corrisposto a fronte del contratto, come da tabella seguente: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,80% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,70% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,60% maggiore o uguale a ,00 Euro 0,50% La predetta differenza, in ognuno degli otto anni di durata del contratto, non potrà comunque mai essere inferiore all 1,25% lordo (tasso di rendimento annuo minimo garantito). In caso di differimento del contratto, il tasso annuo di rendimento minimo riconosciuto sul contratto per il quinquennio differito verrà comunicato al Contraente al più tardi 60 giorni prima della data ultima prevista per l invio della richiesta di differimento alla Società. La rivalutazione del Capitale Assicurato Iniziale, riconosciuta a ciascuna ricorrenza annuale del contratto, viene effettuata incrementando della misura di rivalutazione il Capitale Assicurato quale risulta alla ricorrenza annuale precedente del contratto. Tale rivalutazione, che determina un incremento del capitale maturato, è consolidata ed acquisita in via definitiva. Il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato così come l importo di riscatto, sono calcolati considerando il Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta di liquidazione, eventualmente ridotto, in caso di riscatto, delle percentuali indicate al successivo punto della Sezione D. Il Capitale Assicurato rivalutato a tale data è ottenuto applicando l ultima misura di rivalutazione pro rata temporis al Capitale Assicurato quale risulta rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la data di richiesta di liquidazione. Resta inteso che, in caso di decesso dell Assicurato, se la richiesta di liquidazione perviene nel corso del primo anno, il Capitale Assicurato è pari al premio versato al netto dei costi di caricamento previsti. La rivalutazione pro rata temporis si ottiene dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data della ricorrenza annuale (la Data di Decorrenza, in caso di richiesta di liquidazione per decesso nel corso del primo anno) precedente la richiesta di liquidazione e la data di richiesta stessa. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione F ed al Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. OPZIONI DI CONTRATTO La durata del contratto è fissata in 8 anni. Alla scadenza il contratto può essere differito di quinquennio in quinquennio, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. In caso di differimento del contratto, la misura del tasso annuo di rendimento minimo riconosciuta sul contratto per il quinquennio differito, di cui al precedente paragrafo 5, verrà comunicata al Contraente al più tardi 60 giorni prima della data ultima prevista per l invio della richiesta di differimento alla Società. Pagina 8 di 43

11 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7.GESTIONE INTERNA SEPARATA La presente polizza appartiene ad una speciale categoria di contratti alla quale la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni successivamente indicate. A tale fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO, attività di importo non inferiore alle riserve matematiche costituite per far fronte agli obblighi derivanti dai contratti ad essa collegati. La Gestione Separata NUOVO SERENO è un portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziarie di proprietà della Società, gestito separatamente dagli altri attivi, in cui confluiscono i premi versati dai contraenti al netto dei costi previsti. La valuta di denominazione della Gestione Separata NUOVO SERENO è l Euro. La Gestione è conforme alle norme stabilite dall ISVAP Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987 e successive modificazioni. La Gestione Separata genera il rendimento annuo in base al quale vengono rivalutate annualmente le prestazioni assicurate. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo della Gestione Separata NUOVO SERENO decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ciascun anno. Tenuto conto dell impegno della Società a riconoscere una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni, gli investimenti effettuati nella Gestione Separata sono prevalentemente di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari governativi e obbligazioni societarie quotate denominate in Euro). Quote minoritarie del portafoglio possono essere investite in fondi immobiliari e obbligazioni non quotate. L utilizzo di strumenti derivati è eventualmente ammesso solo con finalità di copertura. Lo stile gestionale adottato è volto ad una gestione prudente degli investimenti. Il profilo di rischio/rendimento è moderatamente basso. La Società attua una gestione del portafoglio che, tenuto conto delle condizioni dei mercati finanziari, consenta di ottimizzare il rendimento a fronte degli impegni contrattuali assunti dalla Società medesima. Le scelte allocative in termini di durata finanziaria e quota di investimenti azionari sono dettate dall analisi congiunta dei mercati finanziari e della evoluzione degli impegni contrattuali, in termini di durata finanziaria, garanzie di rendimento e altre opzioni contrattuali. Il Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO non prevede limiti massimi o minimi di investimento in nessuna categoria di attivi. Non è previsto un limite per gli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Società. La Gestione Separata NUOVO SERENO è annualmente sottoposta a certificazione da parte della Società di Revisione Deloitte & Touche S.p.A. iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98, la quale attesta la rispondenza della Gestione Separata NUOVO SERENO al relativo Regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al NUOVO SERENO, il rendimento annuo e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. Maggiori informazioni sono contenute nel Regolamento della Gestione Separata che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. COSTI 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Spese di emissione Sul premio unico di perfezionamento risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese per l emissione del contratto, pari a 30,00 Euro. COSTO FISSO 30,00 Euro Pagina 9 di 43

12 Costo percentuale gravante sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente risulta gravante un costo dello 0,65%. Tale costo viene applicato al premio al netto delle spese di emissione indicate al punto precedente. COSTO PERCENTUALE 0,65% Costi per riscatto In caso di riscatto prima che siano trascorsi interamente quattro anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, ridotto delle seguenti percentuali, variabili secondo l anno di richiesta: ANNI ALIQUOTA DI RIDUZIONE Per tutto il secondo anno 1,00% Per tutto il terzo anno 0,75% Per tutto il quarto anno 0,50% Tenuto conto della garanzia da parte della Società di una rivalutazione annua minima garantita dell 1,25% lordo, come evidenziato nel Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della presente Nota Informativa, il riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Posto che la rivalutazione annua attribuita al contratto risulta pari al rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO diminuito di una commissione di gestione variabile in funzione dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto, come specificato nella tabella successiva, la Società trattiene conseguentemente una quota variabile del suddetto rendimento. AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,80% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,70% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,60% maggiore o uguale a ,00 Euro 0,50% Tenuto conto della garanzia da parte della Società di una rivalutazione annua minima garantita dell 1,25% lordo, la quota trattenuta annualmente dalla Società, come di seguito illustrato, risulta funzione e della misura del rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO, e dell ammontare del premio corrisposto sul contratto. Esempio 1 Premio unico corrisposto pari a ,00 Euro. Commissione di gestione prevista 0,80%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DI RIVALUTAZIONE RICONOSCIUTA AL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,25% 0,75% 3,00% 2,20% 0,80% 4,00% 3,20% 0,80% Pagina 10 di 43

13 Esempio 2 Premio unico corrisposto pari a ,00 Euro. Commissione di gestione prevista 0,70%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DI RIVALUTAZIONE RICONOSCIUTA AL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,30% 0,70% 3,00% 2,30% 0,70% 4,00% 3,30% 0,70% 9. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. 10. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato a fronte del presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Parte del premio versato sul presente contratto dà diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente per l anno in cui tale premio è stato versato a condizione che l Assicurato sia il Contraente stesso o sia una persona fiscalmente a carico di quest ultimo. Tale detrazione è pari ad una percentuale del premio relativo al rischio morte indicato in polizza, entro un limite massimo. La percentuale e il limite massimo sono fissati dalla Legge. Al momento della redazione della presente Nota Informativa la percentuale ed il limite massimo sono rispettivamente pari a 19% e 1.291,14 Euro. Nel plafond di detraibilità rientrano anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione d imposta. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: i capitali corrisposti alla scadenza o nel caso di riscatto, come previsto al successivo paragrafo 12 della Sezione E, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato ed il premio pagato, diminuito della sua parte detraibile. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 12,50%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, tale reddito è da intendersi come reddito di impresa e quindi la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. in caso di decesso dell Assicurato, il capitale corrisposto è esente da qualsiasi tassazione. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di polizza. Il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui sia stato corrisposto il premio convenuto ed il Contraente abbia ritirato l originale di polizza. Qualora la polizza preveda una data di effetto posteriore, rispetto a quella in cui vengono espletate le suddette formalità, l assicurazione entra in vigore dalla data stessa. 12. RISCATTO Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla sua Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, eventualmente ridotto, nel caso di riscatto richiesto prima che Pagina 11 di 43

14 siano trascorsi interamente quattro anni dalla Data di Decorrenza del contratto, delle percentuali indicate al precedente punto della Sezione D. Il Capitale Assicurato rivalutato alla data di richiesta di riscatto viene determinato applicando al Capitale Assicurato quale risulta rivalutato all ultima ricorrenza annuale del contratto, l ultima misura di rivalutazione pro rata temporis per i giorni trascorsi fino alla data di richiesta. Il pagamento del valore di riscatto sarà eseguito entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria specificata all Articolo 10 delle Condizioni Contrattuali e riportata anche nel modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto allegato alle Condizioni Contrattuali. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei Beneficiari. Il pagamento della prestazione dovuta verrà effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Servizi di Liquidazione - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , info@assimoco.it La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Tenuto conto della garanzia da parte della Società di una rivalutazione annua minima garantita dell 1,25% lordo, come evidenziato nel Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della presente Nota Informativa, il riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. 13. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. 14. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto del costo di emissione indicato al precedente punto della Sezione D. 15. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI Il pagamento da parte della Società del capitale maturato alla scadenza contrattuale, in caso di decesso dell Assicurato o a seguito di richiesta del valore di riscatto avviene previa presentazione di tutti i documenti necessari nei tempi e nei modi previsti all Articolo 10 delle Condizioni Contrattuali. La richiesta di riscatto e la richiesta di liquidazione per decesso dell Assicurato devono avvenire utilizzando gli appositi moduli facenti parte del presente Fascicolo Informativo. La Società esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Pagina 12 di 43

15 16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 17. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto viene redatto in lingua italiana: le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare. 18. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, o comunicati telefonicamente al numero verde , via fax al numero , via all indirizzo: ufficioreclamivita@assimocovita.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Le medesime informazioni sono disponibili sul sito internet della Società INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Entro 60 giorni dalla ricorrenza annuale del contratto la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: ammontare del premio unico versato al perfezionamento del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Interna Separata, commissione di gestione prelevata dal rendimento, tasso annuo di rendimento retrocesso. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Di seguito è riportata un esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di anni trascorsi dalla decorrenza del contratto. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP, e pari al momento della redazione del presente progetto al 4,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione indicata nelle Condizioni Contrattuali, stabilita in funzione dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Pagina 13 di 43

16 Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguiti dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto Premio unico Capitale assicurato ,00 Euro ,20 Euro ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO (EURO) CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) TASSO DI RENDIMENTO FINANZIARIO 4,00% TASSO DI RENDIMENTO FINANZIARIO RETROCESSO 3,20% CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) TASSO DI RENDIMENTO ANNUO MINIMO GARANTITO 1,25% CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,49 8 (a scadenza) , , , ,43 Tenuto conto della garanzia da parte della Società di una rivalutazione annua minima garantita dell 1,25% lordo, come sopra evidenziato, l operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Il recupero del premio unico versato potrà avvenire dopo che siano trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto. Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A Il Rappresentante Legale Konrad Palla Pagina 14 di 43

17 CONDIZIONI CONTRATTUALI Art. 1 - Prestazioni Con il presente contratto la Società, a fronte del premio unico versato dal Contraente, si obbliga a corrispondere alla data di scadenza del contratto il capitale rivalutato secondo le modalità di cui al successivo Art. 4 o immediatamente, in caso di decesso dell Assicurato, l importo determinato secondo le modalità indicate al successivo Art. 7. Al Contraente è riconosciuto il diritto di riscattare il contratto riscuotendo il corrispondente valore secondo quanto indicato al successivo Art. 6. Art. 2 - Età assicurabile, entrata in vigore e durata del contratto Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 85 anni. Il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui sia stato corrisposto il premio convenuto ed il Contraente abbia ritirato l originale di polizza. Qualora la polizza preveda una data di effetto posteriore, rispetto a quella in cui vengono espletate le suddette formalità, l assicurazione entra in vigore dalla data stessa. La durata del contratto è fissata in 8 anni. Alla scadenza il contratto può essere differito di quinquennio in quinquennio, purché il Contraente faccia pervenire alla Società una specifica richiesta almeno 30 giorni prima della relativa data di scadenza. Art. 3 - Pagamento del premio Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico di perfezionamento non inferiore a ,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 250,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Sul premio unico di perfezionamento la Società trattiene un costo fisso di 30,00 Euro, a titolo di spese di emissione del contratto e un costo percentuale pari allo 0,65% da applicare al premio versato al netto del predetto costo fisso. Art. 4 - Rivalutazione del capitale Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. La Società dichiara entro il 1 marzo di ciascun anno la rivalutazione annua da attribuire al contratto sulla base del rendimento certificato, di cui al punto 4 del Regolamento. La misura di rivalutazione annuale attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, è pari al rendimento della gestione NUOVO SERENO diminuito di una commissione di gestione variabile in funzione dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto, come da tabella seguente: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,80% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,70% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 0,60% maggiore o uguale a ,00 Euro 0,50% Pagina 15 di 43

18 La predetta differenza, in ognuno degli otto anni di durata del contratto, non potrà comunque mai essere inferiore all 1,25% lordo (tasso di rendimento annuo minimo garantito). In caso di differimento del contratto, la misura del tasso annuo di rendimento minimo riconosciuta sul contratto per il quinquennio differito verrà comunicata al Contraente al più tardi 60 giorni prima della data ultima prevista per l invio della richiesta di differimento alla Società. La rivalutazione del Capitale Assicurato Iniziale, riconosciuta a ciascuna ricorrenza annuale del contratto, viene effettuata incrementando della misura di rivalutazione il Capitale Assicurato quale risulta alla ricorrenza annuale precedente del contratto. Tale rivalutazione, che determina un incremento del capitale maturato, è consolidata ed acquisita in via definitiva. Il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato così come l importo di riscatto, sono calcolati considerando il Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta di liquidazione, eventualmente ridotto, in caso di riscatto, delle percentuali indicate al successivo Art. 6. Il Capitale Assicurato rivalutato a tale data è ottenuto applicando l ultima misura di rivalutazione pro rata temporis al Capitale Assicurato quale risulta rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la data di richiesta di liquidazione. Resta inteso che, in caso di decesso dell Assicurato, se la richiesta di liquidazione perviene nel corso del primo anno, il Capitale Assicurato è pari al premio versato al netto dei costi di caricamento previsti. La rivalutazione pro rata temporis si ottiene dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data della ricorrenza annuale precedente la richiesta di liquidazione (la Data di Decorrenza, in caso di richiesta di liquidazione per decesso nel corso del primo anno) e la data di richiesta stessa. Art. 5 - Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto del costo di emissione pari a 30,00 Euro. Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. Art. 6 - Riscatto Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla sua Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Assicurato Iniziale rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto secondo le modalità indicate al precedente Art. 4, eventualmente ridotto, nel caso di riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente quattro anni dalla Data di Decorrenza del contratto delle seguenti percentuali, variabili secondo l anno di richiesta: ANNI ALIQUOTA DI RIDUZIONE Per tutto il secondo anno 1,00% Per tutto il terzo anno 0,75% Per tutto il quarto anno 0,50% Tenuto conto della garanzia da parte della Società di una rivalutazione annua minima garantita dell 1,25% lordo, come evidenziato nel Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della Nota Informativa, il riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente Pagina 16 di 43