PASSO REGOLARE ASSIMOCO

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1 PASSO REGOLARE ASSIMOCO Assicurazione mista rivalutabile a premi unici ricorrenti Linea Risparmio Il presente Fascicolo Informativo, contenente: - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali comprensive del Regolamento della Gestione Separata - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

2 Vaisuwww.asimoco.it ecliccasuaccediora AREARISERVATA ACCEDIORA POTRAIACCEDEREVELOCEMENTEA: STORICOESTATODIAVANZAMENTODEISINISTRI ATTESTATODIRISCHIODIGITALE COMUNICAZIONIDELLACOMPAGNIAINFORMATODIGITALE COPERTUREASSICURATIVEERELATIVECONDIZIONICONTRATTUALI STATODIPAGAMENTIESCADENZE VALOREDIRISCATTODELLEPOLIZZEVITA RIFERIMENTIDIRETTIDELLABANCAODELL AGENZIADIFIDUCIA Registra subito, èsemplicisimo! VAISUWWW.ASSIMOCO.IT CLICCASUACCEDIORA,QUINDIINSERISCINELFORM DIREGISTRAZIONEIL: CODICEFISCALEEILNUMERO DIUNAPOLIZZA. DOPO LACOMPILAZIONERICEVERAIUNA CONL INDICAZIONEDIUNA PASSWORDCHEDOVRAIMODIFICAREALPRIMO ACCESSO. SCOPRILATUAAREARISERVATA: SEMPLICE,VELOCEEATTIVA24ORESU24,7GIORNISU7 PERINFORMAZIONI

3 PASSO REGOLARE ASSIMOCO Assicurazione mista rivalutabile a premi unici ricorrenti Mod. V 310A FI 04 ED. 05/16 Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Regolamento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO Glossario Allegato 2 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Fac-Simile documento di Polizza

4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 31 maggio La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Finassimoco S.p.A. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 121,6 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 76 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 38,7 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 125,00%. I dati sopra riportati sono relativi all ultimo bilancio approvato, con riferimento all esercizio Si rimanda al sito internet della Società per l aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato PASSO REGOLARE ASSIMOCO ed è identificato con la tariffa 310A. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Assicurazione mista rivalutabile a premi unici ricorrenti. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in funzione del rendimento di una Gestione Separata di attivi. 1.E) DURATA La durata del contratto, compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni, può essere determinata a scelta dal Contraente, compatibilmente con l età dell Assicurato. L Età Contrattuale dell Assicurato all ingresso varia da 18 a 90 anni. L Età Contrattuale dell Assicurato a scadenza non può superare 95 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del primo premio convenuto e fissando l importo e la frequenza del versamento dei premi successivi. L importo del premio di perfezionamento non deve risultare inferiore a quello dei versamenti successivi programmati. Gli importi minimi e massimi dei versamenti programmati dal Contraente sono riassunti nella seguente tabella: Pagina 1 di 5

5 SCHEDA SINTETICA FREQUENZA DI VERSAMENTO IMPORTI MINIMI (EURO) IMPORTI MASSIMI (EURO) Mensile 50, ,00 Trimestrale 150, ,00 Semestrale 300, ,00 Annuale 600, ,00 Nel corso della Durata Contrattuale, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 1 anno, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi completamente indipendenti rispetto al piano prescelto. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 Euro. Inoltre, ogni versamento aggiuntivo non potrà essere di cinque volte superiore rispetto all ultimo premio ricorrente pattuito calcolato su base annua, con un limite massimo, per anno assicurativo, pari a ,00 Euro. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 25,00 Euro. La somma dei premi versati (premi unici ricorrenti e versamenti liberi aggiuntivi) nel corso della Durata Contrattuale non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. E facoltà del Contraente sospendere nel corso della Durata Contrattuale il pagamento dei premi programmati con gli effetti meglio specificati al paragrafo 3 della Nota Informativa. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO PASSO REGOLARE ASSIMOCO è un assicurazione mista rivalutabile a premi unici ricorrenti. Il contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area del risparmio, ed obiettivi di investimento finalizzati alla costituzione graduale di un capitale nel breve, medio o lungo periodo. Con la sottoscrizione del presente contratto si acquisiscono i seguenti benefici: una rivalutazione annuale del Capitale Assicurato Iniziale, incrementato delle rivalutazioni via via attribuite negli anni, per effetto dell assegnazione di una consistente parte dei redditi finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto; la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il Capitale Complessivamente Assicurato non può diminuire; la garanzia del Capitale Complessivamente Assicurato, il cui valore non potrà in nessun caso essere inferiore alla somma dei premi versati (premi unici ricorrenti ed eventuali versamenti aggiuntivi), al netto dei costi indicati alla successiva Sezione C della Nota Informativa e degli eventuali riscatti parziali effettuati. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto, descritti dettagliatamente ai punti 5.1.1, e della Nota Informativa, non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 17 aprile 2014 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Pagina 2 di 5

6 SCHEDA SINTETICA Per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione E della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla Data di Scadenza stessa; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data del decesso; c) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta, come specificato al punto della Nota Informativa; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. Se il riscatto parziale viene richiesto prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, vengono applicati i costi per riscatto specificati al punto della Nota Informativa; e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il Capitale Maturato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia agli Artt. 1 e 8 delle Condizioni Contrattuali. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FUTURO PROTETTO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Viene attribuita al contratto una rivalutazione annua, purché non negativa, pari al rendimento certificato della Gestione Separata FUTURO PROTETTO, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,20%. Pagina 3 di 5

7 SCHEDA SINTETICA La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO certificato per l esercizio 1 gennaio 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, per tutta la Durata Contrattuale, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza, il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Per i dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati nel caso in cui il rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO non compensi i costi del contratto. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1 e 5 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Pagina 4 di 5

8 SCHEDA SINTETICA PREMIO ANNUO SESSO ETÀ Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione Separata FUTURO PROTETTO Ipotesi adottate: 1.500,00 Euro Maschio/Femmina Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 3,00% DURATA CPMA 5 2,03% 10 1,61% 15 1,47% 20 1,40% 25 1,36% ANNO 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 25 anni La Gestione Separata FUTURO PROTETTO è stata istituita il 28/03/2014. In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO nell ultimo anno ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE ,10% 1,90% 2,08% 0,21% ,80% 2,60% 1,19% -0,17% 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 5 di 5

9 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 31 maggio La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Finassimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; b) l indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia; c) Numero Verde: , Fax: , sito internet: indirizzo info@assimoco.it, indirizzo di posta elettronica certificata: assimocovita@legalmail.it; d) autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione Società facente parte del Gruppo Assimoco iscritto all Albo Gruppi IVASS con n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE PASSO REGOLARE ASSIMOCO è un assicurazione mista rivalutabile a premi unici ricorrenti. Il contratto prevede una Durata Contrattuale compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni, a scelta del Contraente, compatibilmente con l Età Contrattuale dell Assicurato. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 90 anni. L età a scadenza non può superare 95 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla Data di Scadenza stessa. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data del decesso. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; c) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Pagina 1 di 13

10 NOTA INFORMATIVA Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. Se il riscatto parziale viene richiesto prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, vengono applicati i costi previsti per il riscatto totale. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali; e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il Capitale Maturato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. Per ulteriori informazioni si rimanda all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. Il contratto consiste in un piano di accumulo assicurativo con il quale si costituisce, mediante il versamento di ogni premio alle scadenze programmate, un Capitale Assicurato. A tali versamenti programmati possono aggiungersi versamenti liberamente decisi dal Contraente. A fronte di ciascun premio versato viene acquisito un Capitale Assicurato Iniziale, pari al premio stesso diminuito dei costi meglio specificati ai successivi punti 5.1.1, e della successiva Sezione C. Il Capitale Complessivamente Assicurato liquidabile alla Data di Scadenza è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dei riscatti parziali eventualmente intervenuti. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FUTURO PROTETTO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Viene attribuita al contratto una rivalutazione annua, purché non negativa, pari al rendimento certificato della Gestione Separata stessa diminuito della commissione di gestione fissa dell 1,20%. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, per tutta la Durata Contrattuale, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 17 aprile 2014 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Pagina 2 di 13

11 NOTA INFORMATIVA 3. PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del primo premio convenuto e fissando l importo e la frequenza del versamento dei premi successivi. L importo del premio di perfezionamento non deve risultare inferiore a quello dei versamenti successivi programmati. Gli importi minimi e massimi dei versamenti programmati dal Contraente è riassunto nella seguente tabella: FREQUENZA DI VERSAMENTO IMPORTI MINIMI (EURO) IMPORTI MASSIMI (EURO) Mensile 50, ,00 Trimestrale 150, ,00 Semestrale 300, ,00 Annuale 600, ,00 Nel corso della Durata Contrattuale, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 1 anno, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi completamente indipendenti rispetto al piano prescelto. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 Euro. Inoltre, ogni versamento aggiuntivo non potrà essere di cinque volte superiore rispetto all ultimo premio ricorrente pattuito calcolato su base annua, con un limite massimo, per anno assicurativo, pari a ,00 Euro. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 25,00 Euro. La somma dei premi versati (premi unici ricorrenti e versamenti liberi aggiuntivi) nel corso della Durata Contrattuale non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare in forma scritta alla Società la variazione delle coordinate bancarie almeno sessanta giorni prima della scadenza della rata di premio successiva; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Il contratto non implica alcun obbligo di pagamento dei premi programmati. In caso di mancato pagamento dei premi programmati, il contratto rimane in vigore per le prestazioni fino a quel momento maturate che continuano a rivalutarsi come previsto al successivo paragrafo 4. Pertanto il mancato pagamento di uno o più premi programmati non pregiudica la validità del contratto, né la facoltà di ripristinare successivamente il piano di versamenti. Oltre alla facoltà del Contraente di sospendere il pagamento dei premi, è riconosciuta quella di riattivare i versamenti, di modificarne l importo (nel rispetto dei limiti minimi e massimi previsti contrattualmente) e la frequenza, dandone comunicazione per iscritto alla Società. La Società garantisce l efficacia delle suddette variazioni entro sessanta giorni dal ricevimento della richiesta stessa. Pagina 3 di 13

12 NOTA INFORMATIVA 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FUTURO PROTETTO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della Gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D. Lgs 58/98. Viene attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, una rivalutazione annua, purché non negativa, pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,20%. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO certificato per l esercizio 1 gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Tale rivalutazione resta definitivamente acquisita, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, per tutta la Durata Contrattuale, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato. Per ulteriori informazioni circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 5 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui lo stesso è informato che il contratto è concluso. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Spese di emissione Sul primo premio versato dal Contraente risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese di emissione del contratto, pari a 30,00 Euro. SPESE DI EMISSIONE 30,00 Euro Spese di incasso sui versamenti successivi Sui premi successivi (sui premi unici ricorrenti e sugli eventuali versamenti aggiuntivi) risulta gravante un costo, a titolo di spese di incasso, pari a 1,00 Euro. SPESE DI INCASSO SUI VERSAMENTI SUCCESSIVI 1,00 Euro Pagina 4 di 13

13 NOTA INFORMATIVA Costi gravanti sul premio Su ciascun premio versato dal Contraente, a copertura di oneri e spese, risulta gravante un costo pari al 2,00% del premio stesso. COSTO PERCENTUALE APPLICATO AI PREMI 2,00% Il costo percentuale viene applicato al primo premio versato al netto delle spese di emissione indicate al precedente punto 5.1.1, mentre ai premi successivi il suddetto costo viene applicato al netto del costo fisso indicato al precedente punto Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale che parziale prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, ridotto delle percentuali, variabili secondo l anno di richiesta, indicate nella tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO per tutto il secondo anno 3,50% per tutto il terzo anno 3,00% per tutto il quarto anno 2,00% per tutto il quinto anno 1,00% Inoltre, in ogni anno assicurativo, qualora venissero esercitate più di una operazione di riscatto parziale, alle successive la Società applica un costo fisso pari a 20,00 Euro. COSTO FISSO PER OGNI OPERAZIONE DI RISCATTO PARZIALE SUCCESSIVA ALLA PRIMA IN OGNI ANNO ASSICURATIVO 20,00 Euro In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati nel caso in cui il rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO non compensi i costi del contratto Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La rivalutazione annuale attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, risulta pari al rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO diminuito di una commissione di gestione fissa pari a 1,20%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,20% Pagina 5 di 13

14 NOTA INFORMATIVA La tabella che segue indica la percentuale percepita in media dagli intermediari per ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo: COSTO MISURA COSTO QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI INTERMEDIARI Spese di emissione sul primo premio versato 30,00 Euro Non prevista Spese di incasso sui versamenti successivi 1,00 Euro Non prevista Costo percentuale gravante sul premio al netto dei costi fissi Costi applicati in funzione della modalità di partecipazione agli utili (commissione di gestione) 2,00% 45,00% 1,20% 33,33% 6. SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. 7. REGIME FISCALE Imposta sul premio I premi versati sul presente contratto non sono gravati da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio I premi versati per questo tipo di contratto non sono detraibili dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso dell Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il Capitale Maturato e il cumulo dei premi pagati. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati che prevedono un imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata collegata al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni; b) in caso di riscatto parziale l imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale; c) l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il Capitale Maturato a scadenza al netto della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata collegata al contratto. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. Pagina 6 di 13

15 NOTA INFORMATIVA D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono indicate all Art. 2 delle Condizioni Contrattuali. 9. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO PER SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DEI PREMI Il Contraente ha la facoltà di sospendere il pagamento dei premi in quanto la tipologia di contratto non implica alcun obbligo di pagamento dei premi unici ricorrenti programmati. Il mancato pagamento di uno o più premi programmati non pregiudica pertanto la validità del contratto, né la facoltà di effettuare versamenti successivi. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all Art. 3 delle Condizioni Contrattuali. 10. RISCATTO Su richiesta del Contraente la Polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto. Nel caso in cui la relativa richiesta venga effettuata prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto, il suddetto valore di riscatto viene ridotto delle percentuali indicate al precedente punto Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del Capitale Complessivamente Assicurato. Se il riscatto parziale viene richiesto prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, l importo liquidabile viene determinato disinvestendo il capitale che, applicando l aliquota di riduzione indicata per il caso del riscatto totale, dia luogo all importo di riscatto richiesto. Se il riscatto parziale viene richiesto dopo che siano trascorsi più di cinque anni di assicurazione, il capitale disinvestito coincide con l importo di riscatto richiesto. A seguito di riscatto parziale il contratto resta in vigore per un Capitale Complessivamente Assicurato diminuito del capitale disinvestito. Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché residui un importo di Capitale Complessivamente Assicurato, dopo il riscatto parziale, non inferiore a 1.200,00 Euro. Il Contraente potrà effettuare una operazione di riscatto parziale per ogni anno assicurativo con le modalità sopra descritte; le successive operazioni di riscatto parziale saranno gravate da un costo fisso pari a 20,00 Euro, come specificato al precedente punto Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 7. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati nel caso in cui il rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO non compensi i costi del contratto. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , info@assimoco.it La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Pagina 7 di 13

16 NOTA INFORMATIVA Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione E della presente Nota Informativa, per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 11. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto Via Cassanese, SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all indirizzo assimocovita@legalmail.it Il contratto si intende concluso nel momento in cui sono state effettuate entrambe le seguenti operazioni: sottoscrizione, da parte del Contraente, dell originale di polizza già sottoscritto dalla Società; pagamento del premio pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di Polizza e delle eventuali appendici, il primo premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione indicate al precedente punto della Sezione C. Il mancato pagamento del premio inziale di perfezionamento, entro la data di decorrenza indicata in polizza, si intenderà quale volontà del Contraente di non procedere alla conclusione del contratto; conseguentemente nessuna obbligazione contrattuale sorgerà in capo alle parti. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Per la liquidazione delle prestazioni assicurate dal presente contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione, la documentazione indicata all Art. 11 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società esegue il pagamento stesso entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari della prestazione. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L avverarsi della prescrizione comporta l estinzione del relativo diritto, ai sensi dell Art del Codice Civile e la devoluzione (ai sensi dell Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell Art. 1, comma 343 della sopracitata legge LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. Pagina 8 di 13

17 NOTA INFORMATIVA 14. LINGUA Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto mediante posta al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, in alternativa via fax al numero o via all indirizzo: ufficioreclamivita@assimocovita.it Prima di inoltrare un reclamo, è opportuno verificare sul sito istituzionale della Compagnia: sezione dedicata ai Reclami, che i recapiti non siano cambiati. La funzione aziendale incaricata dell esame e della gestione dei reclami è l Ufficio Reclami. Per poter dar seguito alla trattazione della pratica è necessario che il reclamo contenga: il numero di polizza o il numero di sinistro; il nome, il cognome e il domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; l individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; la chiara e sintetica esposizione dei fatti e delle ragioni della lamentela; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Sarà cura dell Ufficio Reclami, effettuati gli opportuni approfondimenti e verifiche, fornire una risposta entro il termine massimo di quarantacinque giorni. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di mancata risposta entro il termine massimo di quarantacinque giorni potrà rivolgersi all IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), Servizio Tutela del Consumatore, Via del Quirinale, Roma, oppure trasmettere via fax ai n , o via certificata (PEC) all indirizzo ivass@pec.ivass.it É possibile, inoltre, presentare direttamente all IVASS: 1. i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle relative norme di attuazione, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis, del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; 2. i reclami per la risoluzione di liti transfrontaliere in materia di servizi finanziari. In tali casi è possibile presentare reclamo all'ivass o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: ). I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: il nome, il cognome e il domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; l individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; una breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; la copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa, nelle ipotesi di cui al punto 2); ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito alla sezione Guida ai Reclami, ove è anche possibile trovare il modulo che l esponente può utilizzare. Si evidenzia inoltre che, in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità, permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere alla Mediazione quale sistema alternativo di risoluzione delle controversie. Pagina 9 di 13

18 NOTA INFORMATIVA Mediazione Nel caso di controversia insorta in tema di contratti assicurativi, bancari e finanziari il decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 ha reso obbligatorio l'esperimento del tentativo di mediazione come condizione di procedibilità dell'eventuale giudizio. La Mediazione è un procedimento di composizione stragiudiziale delle controversie che si svolge alla presenza di un professionista terzo (mediatore) con la finalità di ricercare un accordo amichevole attuabile anche attraverso la formulazione di una proposta per la risoluzione della lite. La richiesta di Mediazione deve obbligatoriamente essere attivata, prima dell introduzione di un processo civile, rivolgendosi ad uno degli Organismi di Mediazione iscritti nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia ( Il procedimento di mediazione ha una durata massima stabilita dalla legge di tre mesi. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Nel corso del mese di marzo di ogni anno, come indicato nel precedente paragrafo 4 della Sezione B, la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, tasso annuo di rendimento attribuito con evidenza della commissione di gestione trattenuta dalla Società. 17. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Separata FUTURO PROTETTO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta Gestione. Pagina 10 di 13

19 NOTA INFORMATIVA E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, periodicità di versamenti e di Durata Contrattuale, senza tener conto dell età e del sesso dell Assicurato in quanto elementi ininfluenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari al momento di redazione del presente Progetto al 3,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione fissa pari all 1,20%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione del contratto, ove il contratto sia in regola con il versamento dei premi programmati, in base alle Condizioni Contrattuali, e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Il tasso del 3,00% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Pagina 11 di 13

20 NOTA INFORMATIVA PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento annuo minimo garantito pari allo 0,00%. Durata: 25 anni Premio unico di perfezionamento: 1.800,00 Euro Premio unico ricorrente programmato a partire dal secondo anno: 1.800,00 Euro annui Si è ipotizzato che la Data di Decorrenza della Polizza coincida con la data di rivalutazione (1 gennaio) ANNI TRASCORSI PREMI VERSATI NELL'ANNO (EURO) CUMULO PREMI (EURO) CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) CAPITALE ASSICURATO IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,08 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, per effetto dei costi, il Contraente si assume il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 12 di 13

21 NOTA INFORMATIVA b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: il tasso del 3,00% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Commissione di gestione: 1,20% Tasso di rendimento retrocesso: 1,80% Gestione Separata: FUTURO PROTETTO Durata: 25 anni Premio unico di perfezionamento: 1.800,00 Euro Premio unico ricorrente programmato a partire dal secondo anno: 1.800,00 Euro annui Si è ipotizzato che la Data di Decorrenza della Polizza coincida con la data di rivalutazione (1 gennaio) ANNI TRASCORSI PREMI VERSATI NELL'ANNO (EURO) CUMULO PREMI (EURO) CAPITALE ASSICURATO RIVALUTATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) CAPITALE ASSICURATO IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,64 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 13 di 13