DUO ASSIMOCO. Linea Investimento

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1 DUO ASSIMOCO Assicurazione mista a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi, appartenente alla categoria dei prodotti multiramo, con partecipazione agli utili e unit linked Linea Investimento Il presente Fascicolo Informativo, contenente: - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali comprensive di Regolamento della Gestione Separata Regolamento del Fondo Interno - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

2 Vaisuwww.asimoco.it ecliccasuaccediora AREARISERVATA ACCEDIORA POTRAIACCEDEREVELOCEMENTEA: STORICOESTATODIAVANZAMENTODEISINISTRI ATTESTATODIRISCHIODIGITALE COMUNICAZIONIDELLACOMPAGNIAINFORMATODIGITALE COPERTUREASSICURATIVEERELATIVECONDIZIONICONTRATTUALI STATODIPAGAMENTIESCADENZE VALOREDIRISCATTODELLEPOLIZZEVITA RIFERIMENTIDIRETTIDELLABANCAODELL AGENZIADIFIDUCIA Registra subito, èsemplicisimo! VAISUWWW.ASSIMOCO.IT CLICCASUACCEDIORA,QUINDIINSERISCINELFORM DIREGISTRAZIONEIL: CODICEFISCALEEILNUMERO DIUNAPOLIZZA. DOPO LACOMPILAZIONERICEVERAIUNA CONL INDICAZIONEDIUNA PASSWORDCHEDOVRAIMODIFICAREALPRIMO ACCESSO. SCOPRILATUAAREARISERVATA: SEMPLICE,VELOCEEATTIVA24ORESU24,7GIORNISU7 PERINFORMAZIONI

3 DUO ASSIMOCO Contratto di assicurazione mista a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi, appartenente alla categoria dei prodotti multiramo, con partecipazione agli utili e unit linked Mod. V 384B FI 03 ED. 08/16 Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Allegato 2 Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO Regolamento del Fondo Interno FONDO DINAMICO Allegato 3 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Glossario Fac-Simile documento di Polizza

4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 31 agosto La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Finassimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 121,6 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 76 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 38,7 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 125,00%. I dati sopra riportati sono relativi all ultimo bilancio approvato, con riferimento all esercizio Si rimanda al sito internet della Società per l aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato DUO ASSIMOCO ed è identificato dal codice tariffa 384B. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO DUO ASSIMOCO è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked, appartenente alla categoria dei prodotti multiramo. Le prestazioni previste dal presente prodotto sono collegate sia all andamento del valore di attivi contenuti nel Fondo Interno denominato FONDO DINAMICO, sia al rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO. Il premio versato (unico o aggiuntivo) al netto dei costi applicati indicati al punto e Sezione D della Nota Informativa viene investito nella Gestione Separata e nel Fondo Interno in base a tre differenti ripartizioni percentuali che caratterizzano le tre combinazioni d investimento disponibili. Per la componente di premio investita nella Gestione Separata NUOVO SERENO, le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Separata stessa. Per la componente di premio investita nel Fondo Interno FONDO DINAMICO, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote del Fondo, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pagina 1 di 7

5 SCHEDA SINTETICA Pertanto, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.E) DURATA La durata del contratto viene fissata dal Contraente tra un minimo di 10 anni e un massimo di 30 anni, compatibilmente con l età dell Assicurato che non può superare 70 anni alla decorrenza del contratto e 80 anni alla sua scadenza. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza. 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a ,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi multipli. Nel corso della durata contrattuale, purché la durata residua della polizza non sia inferiore a 12 mesi, il Contraente ha la possibilità di corrispondere versamenti aggiuntivi, il cui importo minimo non potrà essere inferiore a 1.000,00 Euro. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro. La somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata NUOVO SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO DUO ASSIMOCO è un contratto di assicurazione sulla vita che intende soddisfare esigenze assicurative di lungo periodo nell area dell investimento, offrendo la possibilità di investire il premio corrisposto al netto dei costi previsti contemporaneamente nel Fondo Interno collegato al contratto denominato FONDO DINAMICO e nella Gestione Separata NUOVO SERENO in base a tre combinazioni d investimento disponibili. Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione delle scelte di destinazione del premio effettuate dal Contraente tra la componente unit linked e la Gestione Separata. La scelta di destinazione del premio versato in una delle tre combinazioni disponibili contrattualmente, può essere modificata nel tempo mediante riallocazione del premio in una nuova combinazione tra quelle previste e dunque con una diversa ripartizione tra il Fondo Interno e Gestione Separata. In questo caso, però, dovrà essere prima perfezionata un operazione di cambio combinazione che modifichi la ripartizione di quanto già investito nel Fondo Interno e nella Gestione Separata in base alla nuova combinazione prescelta. Per maggiori dettagli relativi alle tre combinazioni disponibili si rimanda all Art. 9 delle Condizioni Contrattuali. Si segnala che una parte del premio versato viene trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto descritti dettagliatamente ai punti e della Nota Informativa e che pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. In relazione alla componente di premio destinata alla Gestione Separata NUOVO SERENO si rimanda, per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, al Pagina 2 di 7

6 SCHEDA SINTETICA Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione G della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. a) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell investimento nelle due componenti, pari alla somma del controvalore delle quote del Fondo Interno e del capitale rivalutato nella Gestione Separata. b) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il valore complessivo dell investimento nelle due componenti, pari alla somma del capitale maturato nella Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote del Fondo Interno, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il valore complessivo dell investimento nelle due componenti viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta, come specificato al punto della Nota Informativa. c) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, specificate al punto della Nota Informativa e nei limiti previsti all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. d) Prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell investimento nelle due componenti, pari alla somma del capitale maturato nella Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote del Fondo Interno, quest ultimo aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un aliquota, funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, di seguito riportata: età inferiore a 65 anni: 1,00%; età non inferiore a 65 anni: 0,50%. e) Opzioni contrattuali (Rendita): su richiesta del Contraente, il valore complessivo dell investimento nelle due componenti risultante alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere all Assicurato finché lo stesso sia in vita; rendita annua, da corrispondere all Assicurato finché lo stesso sia in vita; nel caso in cui l Assicurato deceda entro 5 o 10 anni dalla Data di Scadenza, la rendita annua, successivamente al decesso e sino al raggiungimento dei 5 o 10 anni, viene corrisposta al/ai beneficiario/i indicato/i al momento della scelta di tale forma di rendita; rendita annua vitalizia da corrispondere su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Pagina 3 di 7

7 SCHEDA SINTETICA f) Opzioni contrattuali (programma di decumulo): trascorsi 12 mesi dalla Data di Decorrenza del contratto, il Contraente può attivare un programma di decumulo finanziario, a condizione che sul contratto si registri un valore complessivo minimo dell investimento di ,00 Euro e che l Assicurato sia in vita. Il programma prevede liquidazioni programmate con frequenza annuale e di importo predeterminato, nonché una durata fissa di 5 anni. L importo della prestazione annuale può essere scelto dal Contraente nella misura del 3% o del 5% del totale dei premi corrisposti, riproporzionati per effetto degli eventuali riscatti parziali effettuati e delle prestazioni ricorrenti riferite a eventuali precedenti programmi di decumulo. L importo della liquidazione annuale si adeguerà per effetto di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla data di richiesta. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia agli Artt. 1, 8, 9, 11 e 12 delle Condizioni Contrattuali. Per la sola componente di premio investita nella Gestione Separata viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO certificato per l esercizio 1 gennaio 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale investito nella Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, previa comunicazione da inviare al Contraente, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto di quanto previsto dal Decreto legislativo 209 del 7 settembre 2005, secondo quanto illustrato al paragrafo 5 della Nota Informativa. Rimane comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata. Dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza, il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Per i dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. È necessario tener presente che il riscatto totale potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori ai premi versati sia per effetto, nel corso della Durata Contrattuale, del deprezzamento del valore unitario delle quote del Fondo Interno, sia per l applicazione dei costi previsti dal contratto. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 6 delle Condizioni Contrattuali. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale relativamente alla componente di premio investita nel Fondo Interno. Pertanto, il Contraente si assume i rischi finanziari dell investimento effettuato nel Fondo Interno, riconducibili all andamento del valore delle quote. Pagina 4 di 7

8 SCHEDA SINTETICA 4.A) RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Il contratto comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente: a) ottenere un capitale a scadenza inferiore al premio versato; b) ottenere un valore in caso di recesso inferiore al premio versato; c) ottenere un valore in caso di riscatto inferiore al premio versato; d) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore al premio versato. 4.B) PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO Per la parte di investimento nel Fondo Interno il contratto presenta un profilo di rischio finanziario e un orizzonte minimo consigliato di investimento connessi al Fondo Interno stesso presente nelle tre combinazioni di investimento disponibili. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio del Fondo Interno a cui le prestazioni possono essere collegate. DENOMINAZIONE DEL FONDO INTERNO FONDO DINAMICO BASSO MEDIO BASSO MEDIO MEDIO ALTO ALTO MOLTO ALTO X 5. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e i costi prelevati sia dalla Gestione Separata NUOVO SERENO sia dal Fondo Interno FONDO DINAMICO riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato non tiene conto degli eventuali costi legati alla facoltà del Contrante di esercitare il cambio di combinazione in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Pagina 5 di 7

9 SCHEDA SINTETICA PREMIO UNICO SESSO ETÀ Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Ipotesi adottate: ,00 Euro Maschio/Femmina Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 2,00% DECORRENZA convenzionalmente posta al 1 gennaio Investimento del premio unico nella combinazione Duo 70: 70% Gestione Separata NUOVO SERENO e 30% Fondo Interno FOND DINAMICO DURATA 15 ANNI DURATA 20 ANNI DURATA 25 ANNI DURATA 30 ANNI ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA 5 2,01 5 2,01 5 2,01 5 2, , , , , , , , , , , , , , ,59 Investimento del premio unico nella combinazione Duo 50: 50% Gestione Separata NUOVO SERENO e 50% Fondo Interno FONDO DINAMICO DURATA 15 ANNI DURATA 20 ANNI DURATA 25 ANNI DURATA 30 ANNI ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA 5 2,34 5 2,34 5 2,34 5 2, , , , , , , , , , , , , , ,89 Investimento del premio unico nella combinazione Duo 30: 30% Gestione Separata NUOVO SERENO e 70% Fondo Interno FONDO DINAMICO DURATA 15 ANNI DURATA 20 ANNI DURATA 25 ANNI DURATA 30 ANNI ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA 5 2,66 5 2,66 5 2,66 5 2, , , , , , , , , , , , , , ,22 Pagina 6 di 7

10 SCHEDA SINTETICA 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA E DEL FONDO INTERNO 6.1. Gestione Separata NUOVO SERENO In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata NUOVO SERENO negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. ANNO Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE ,19% 3,09% 4,89% 2,73% ,17% 4,07% 4,64% 2,97% ,94% 3,84% 3,35% 1,17% ,99% 2,89% 2,08% 0,21% ,98% 2,88% 1,19% -0,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri Fondi Interni collegati In questa sezione si evidenziano i rendimenti realizzati negli ultimi 3, 5 e 10 anni dal Fondo Interno a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con un parametro di riferimento del Fondo Interno, di seguito denominato Benchmark. Il Benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo Interno, a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Si fa presente che il valore unitario della quota del Fondo Interno è rilevato settimanalmente fino al 10 marzo A partire dal 14 marzo 2016 la valorizzazione ha periodicità giornaliera. FONDO DINAMICO RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO ULTIMI 3 ANNI ULTIMI 5 ANNI ULTIMI 10 ANNI Fondo 11,70% 8,49% 3,64% Benchmark 11,16% 8,01% 4,04% Tasso medio di inflazione 0,41% 1,38% 1,61% 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 7 di 7

11 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 31 agosto La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Finassimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; b) l indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia; c) Numero Verde: , Fax: , sito internet: indirizzo info@assimoco.it, indirizzo di posta elettronica certificata: assimocovita@legalmail.it; d) Assimoco Vita S.p.A. è autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del ed è iscritta all Albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione La Società fa parte del Gruppo Assimoco iscritto all Albo Gruppi IVASS con n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. RISCHI FINANZIARI E GARANZIE OFFERTE DUO ASSIMOCO è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi e con prestazioni collegate, attraverso combinazioni di investimento predefinite, in parte al rendimento di una Gestione Separata e in parte all andamento del valore delle quote di un Fondo Interno secondo le modalità descritte al successivo punto 3.2. Per la componente di premio investita nella Gestione Separata, le prestazioni assicurate si rivalutano in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata NUOVO SERENO, al netto della commissione indicata al successivo punto L investimento nella Gestione Separata comporta per il Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti. In tal caso, infatti, fino a che la parte di investimento resta attribuito alla Gestione Separata, le rivalutazioni annuali del Capitale investito restano definitivamente acquisite dal Contraente. Per la parte di investimento nel Fondo Interno, le prestazioni previste dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il Fondo stesso investe. Pertanto, l investimento dei premi in tale Fondo Interno comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento finanziario. In particolare: rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. Pagina 1 di 26

12 NOTA INFORMATIVA L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali. La liquidità associata a prodotti assicurativi collegati a fondi interni che investono principalmente in OICR dipende anche dalla frequenza di rilevazione del nav dei fondi interni stessi. Maggiore è la frequenza più elevata è la liquidità. rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. In considerazione dei rischi sopra riportati connessi all investimento e riconducibili all andamento del valore delle quote, sussiste la possibilità che la prestazione liquidabile in caso di decesso dell Assicurato, in caso di vita dello stesso alla Data di Scadenza, in caso di recesso o in caso di riscatto totale risulti inferiore ai premi versati. 3. INFORMAZIONI SULL IMPIEGO DEL PREMIO 3.1. Limiti di premio e modalità di pagamento A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a ,00 Euro. Nel corso della durata contrattuale e in particolare in ciascun anno assicurativo, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti aggiuntivi, il cui importo minimo non potrà essere inferiore a 1.000,00 Euro. Tale possibilità non è consentita negli ultimi 12 mesi di durata contrattuale. Tutti i versamenti (unico e aggiuntivi) dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro. La somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. I premi dovranno essere corrisposti alla Società mediante una delle seguenti modalità: addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società presso Cassa Centrale Raiffeisen, via Laurin, 1 Bolzano, IBAN:IT24F Modalità di ripartizione dei premi Il premio unico di perfezionamento può essere ripartito in fase di sottoscrizione del contratto - in funzione della propensione al rischio del Contraente - tra Gestione Separata e Fondo Interno, in base ad una delle tre Combinazioni d Investimento disponibili contrattualmente. COMBINAZIONE DI PERCENTUALE DI INVESTIMENTO DEL PREMIO INVESTIMENTO GESTIONE SEPARATA FONDO INTERNO NUOVO SERENO FONDO DINAMICO DUO 70 70% 30% DUO 50 50% 50% DUO 30 30% 70% Nel caso in cui, durante la vita del contratto, vengano effettuati uno o più versamenti aggiuntivi, i premi versati saranno automaticamente investiti nella combinazione d investimento presente sul contratto al momento del versamento. Nel corso della durata contrattuale, il Contraente può comunque modificare la combinazione di investimento scelta, effettuando un operazione di cambio combinazione. Pagina 2 di 26

13 NOTA INFORMATIVA Si precisa che il premio versato non coincide con il premio investito. La parte di premio versato trattenuta a fronte dei costi del contratto, indicati ai successivi punti e , non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata NUOVO SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza Servizio di ribilanciamento automatico La Società, durante l intera vita del Contratto, effettua con periodicità trimestrale un attività di monitoraggio della componente investita nel Fondo Interno, in modo tale che il Contraente non risulti esposto al rischio di oscillazione dei prezzi del Fondo Interno stesso in misura superiore a quanto determinato al momento della sottoscrizione o a seguito dell esercizio dell operazione di cambio combinazione. Il servizio di ribilanciamento automatico riporta la ripartizione percentuale effettiva del valore complessivo dell investimento alla ripartizione percentuale prevista contrattualmente dalla combinazione in vigore sul contratto, trasferendo l eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata. Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di ribilanciamento automatico derivanti dall'attività di cui sopra. La Società provvede a informare per iscritto il Contraente mediante l invio di una comunicazione recante gli estremi dell operazione. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 10 delle Condizioni Contrattuali. 4. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto DUO ASSIMOCO ha una durata non inferiore a 10 anni, né superiore a 30 anni. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 70 anni. La durata del contratto viene fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l Età Contrattuale dell Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 80 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. a) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell investimento, pari alla somma del controvalore delle quote del Fondo Interno collegato al contratto acquisite con la componente di premio in esso investita e del capitale rivalutato derivante dalla componente di premio investita nella Gestione Separata NUOVO SERENO. Per i relativi dettagli si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali. b) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sino trascorsi 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita alla data della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto totale coincide con il valore complessivo dell investimento, pari alla somma del capitale maturato nella Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote del Fondo Interno, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. Pagina 3 di 26

14 NOTA INFORMATIVA In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il valore complessivo dell investimento viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta. Per le informazioni di dettaglio sui costi per riscatto si rimanda al successivo punto Il riscatto totale è regolato dall Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. c) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che siano trascorsi 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita alla data della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. A seconda dell anno di richiesta di riscatto parziale, vengono applicati i costi per riscatto definiti contrattualmente. Per le informazioni di dettaglio sui costi per riscatto si rimanda al successivo punto Il riscatto parziale è regolato dall Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. d) Prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell investimento risultante dalla somma dei seguenti valori: il capitale risultante dal controvalore delle quote, calcolato alla data di disinvestimento aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un aliquota, funzione dell età dell Assicurato al decesso, di seguito riportata: - età inferiore a 65 anni: 1,00%; - età non inferiore a 65 anni: 0,50%. il capitale assicurato rivalutato nella Gestione Separata fino alla data di disinvestimento sopra specificata. Per i relativi dettagli si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali. e) Opzioni contrattuali (Rendita): su richiesta del Contraente, il valore complessivo dell investimento risultante alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere all Assicurato finché lo stesso sia in vita; rendita annua, da corrispondere all Assicurato finché lo stesso sia in vita; nel caso in cui l Assicurato deceda entro 5 o 10 anni dalla Data di Scadenza, la rendita annua, successivamente al decesso e sino al raggiungimento dei 5 o 10 anni, viene corrisposta al/ai beneficiario/i indicato/i al momento della scelta di tale forma di rendita; rendita annua vitalizia da corrispondere su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 11 delle Condizioni Contrattuali. f) Opzioni contrattuali (Programma di Decumulo): trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può attivare, mediante richiesta scritta, un programma di decumulo finanziario, a condizione che sul contratto si registri un valore complessivo minimo dell investimento di ,00 Euro e che l Assicurato sia in vita. Il programma prevede la liquidazione, in favore del Contraente, con frequenza annuale, di un importo predeterminato. La durata del programma è fissa di 5 anni. L importo della prestazione annuale programmata è stabilito dal Contraente nella misura del 3% o 5% del totale dei premi pagati fino alla data della richiesta, riproporzionati per effetto dei riscatti parziali e delle prestazioni ricorrenti riferite a precedenti programmi di decumulo. Tale importo si adegua per effetto di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla data di richiesta del programma di decumulo. Pagina 4 di 26

15 NOTA INFORMATIVA Le operazioni che vengono effettuate nel contratto a seguito dell attivazione dell opzione di decumulo non richiedono un preventivo assenso da parte del Contraente. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 12 delle Condizioni Contrattuali. Il Capitale investito è determinato in funzione del premio unico di perfezionamento e degli eventuali versamenti aggiuntivi al netto dei costi e dei riscatti parziali eventualmente intervenuti. Relativamente alla componente di premio investita nella Gestione Separata NUOVO SERENO, la Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale investito nella Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita di quinquennio in quinquennio come illustrato in dettaglio all Art. 6 punto a) delle Condizioni Contrattuali. Rimane comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata. Per quanto riguarda il Fondo Interno non è previsto alcun rendimento minimo garantito e i rischi dell investimento legato all andamento negativo delle relative quote restano a carico del Contraente. Di conseguenza, per quanto attiene la quota di premio investita nel Fondo interno, il capitale liquidabile alla Data di Scadenza, in caso di recesso, in caso di riscatto totale o in caso di decesso dell Assicurato potrebbe risultare inferiore al premio versato. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RELATIVA SOLO ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA NUOVO SERENO). Il capitale investito nella Gestione Separata NUOVO SERENO confluisce in una speciale gestione finanziaria, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione e il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. Viene attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO certificato per l esercizio 1 gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Tale rivalutazione resta definitivamente acquisita, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale investito in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto di quanto previsto dal Decreto legislativo 209 del 7 settembre Tale rideterminazione e le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente rispetto alla data di validità della stessa e l eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. Rimane comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata. L eventuale nuova misura annua minima garantita si applicherà sia al capitale quale risulta rivalutato all ultima ricorrenza annuale della rivalutazione (prevista al 1 gennaio di ogni anno) precedente la modifica della predetta misura annua minima, sia al capitale acquisito a seguito di eventuali versamenti aggiuntivi e trasferimenti per operazioni effettuate nell ambito del servizio di ribilanciamento automatico o di cambio Pagina 5 di 26

16 NOTA INFORMATIVA combinazione ed eseguite successivamente alla data dell eventuale variazione della misura annua minima garantita. Per ulteriori informazioni circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all Art. 6 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione G contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurative e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 6. VALORE UNITARIO DELLA QUOTA (RELATIVO AL FONDO INTERNO) Il valore unitario delle quote del Fondo Interno viene determinato dividendo il valore netto del Fondo Interno per il numero complessivo delle quote, entrambi riferiti al giorno precedente il giorno di valorizzazione. Il valore unitario delle quote viene calcolato tutti i giorni dell anno solare esclusi i sabati, i giorni festivi 1, i giorni semifestivi 2, il 14 agosto, il 16 agosto, il 2 novembre, il 7 dicembre, il 24 dicembre e il 31 dicembre e i giorni di chiusura aziendale. I giorni in cui la Società provvede al calcolo del valore della quota del Fondo Interno sono definiti giorni lavorativi. Il valore netto del Fondo Interno viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo Interno stesso, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell ultimo giorno lavorativo di Borse Aperte precedente il giorno di valorizzazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo Interno, incluse le spese indicate nel Regolamento. Il valore unitario delle quota del Fondo Interno viene pubblicato sul sito internet della Società e sul quotidiano Milano Finanza a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo Interno, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. In caso di mancata valorizzazione delle quote unitarie dovuta a turbativa di mercato e/o decisione degli organi di Borsa, la Società informerà i Contraenti attraverso il sito internet. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l Organo di Vigilanza. Per il premio unico di perfezionamento, la Società provvede all investimento dello stesso nella Gestione Separata e in quote del Fondo Interno, il quarto giorno lavorativo successivo alla data di disponibilità del premio da parte della Società. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno preso a riferimento per la conversione della parte di premio unico in quote sarà pertanto quello calcolato in tale quarto giorno lavorativo. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, risulti impossibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare l investimento, la Società provvede a investire il premio il primo giorno utile di valorizzazione successivo. La data di decorrenza della polizza coincide con la Data di Investimento del premio unico. 1 I giorni festivi sono determinati sulla base del calendario delle festività nazionali in Italia. 2 I giorni semifestivi sono determinati sulla base del CCNL assicurativo. Pagina 6 di 26

17 NOTA INFORMATIVA Per gli eventuali versamenti aggiuntivi, si fa riferimento alle medesime regole di investimento del premio unico. Ai fini della determinazione dell importo liquidabile alla Data di Scadenza, la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore unitario delle quote calcolato il giorno della Scadenza. Nel caso in cui la Data di Scadenza non sia un giorno lavorativo in cui la quotazione è disponibile o coincide con un giorno in cui, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. In caso di recesso o ai fini della determinazione dell importo del capitale liquidabile in caso di riscatto, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di comunicazione del recesso o della richiesta di riscatto. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. Ai fini della determinazione dell importo del capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento da parte della Società del certificato di morte dell Assicurato. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. Ai fini della determinazione dell importo del capitale liquidabile in caso d attivazione del programma di decumulo, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di determinazione dell importo della prestazione periodica (tale data di determinazione coincide con la ricorrenza annuale del contratto o, se non lavorativo, il primo giorno lavorativo successivo) Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. L operazione di ribilanciamento automatico finalizzata al ripristino della ripartizione percentuale prevista dalla combinazione d investimento in vigore sul contratto mediante trasferimento dell eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata, viene effettuata dalla Società (disinvestimento dal Fondo Interno e contestuale investimento nella Gestione Separata) il quarto giorno lavorativo successivo alla data di determinazione dell importo da trasferire (quest ultima coincidente con il sesto giorno lavorativo successivo alla chiusura del trimestre solare). Nel caso in cui la Data della suddetta operazione, coincida con un giorno in cui, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare operazioni di disinvestimento e investimento, la Società provvede al disinvestimento e contestuale investimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. In caso di operazione di cambio combinazione, le operazioni di disinvestimento e di contestuale reinvestimento vengono effettuate dalla Società il quarto giorno lavorativo successivo alla data di richiesta. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare operazioni di disinvestimento e investimento, la Società provvede al disinvestimento e contestuale reinvestimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. I giorni di riferimento sopra riportati a seconda dell evento considerato sono validi anche per la Gestione Separata NUOVO SERENO. Pagina 7 di 26

18 NOTA INFORMATIVA C. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE SEPARATA E AL FONDO INTERNO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 7. GESTIONE SEPARATA Denominazione Valuta di denominazione Finalità della Gestione Periodo di osservazione Composizione della Gestione Separata NUOVO SERENO Euro Nella gestione del portafoglio la Società persegue obiettivi di stabile redditività a medio termine, una composizione del proprio portafoglio adeguata alla struttura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati, il contenimento della volatilità intertemporale dei rendimenti, tenuto conto del quadro macroeconomico e dell andamento dei mercati finanziari. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo della Gestione Separata NUOVO SERENO decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ciascun anno. La Gestione Separata NUOVO SERENO investe in strumenti di tipo obbligazionario (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni quotate in euro), in titoli di capitale e in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR, depositi bancari, strumenti di mercato monetario e liquidità). Gli investimenti in strumenti di tipo obbligazionario costituiscono la componente principale del portafoglio, mentre residuale è la quota investita in titoli di capitale o in quote di OICR. Gli strumenti di mercato monetario, i depositi bancari e la liquidità possono raggiungere un peso significativo all interno del portafoglio, sia in relazione a una dinamica molto sostenuta della raccolta premi, sia in relazione a specifiche situazioni di mercato. E residuale l investimento in qualsiasi altro attivo patrimoniale. Aree geografiche/mercati di riferimento Il mercato principale di riferimento è l Europa. Categorie di emittenti Gli strumenti di tipo obbligazionario sono emessi da enti governativi, sovranazionali e societari. Nella scelta degli emittenti si predilige una diversificazione sia settoriale che geografica. La composizione del patrimonio della Gestione Separata NUOVO SERENO è conforme alle norme stabilite dall ISVAP (ora IVASS) con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente. Alla data di stesura della presente Nota Informativa, nella Gestione Separata NUOVO SERENO non sono presenti attività finanziarie riconducibili al gruppo di appartenenza. Legenda illustrante la rilevanza degli investimenti: Principale Prevalente Significativo Contenuto Residuale investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell attivo del fondo investimenti compresi tra il 50% e il 70% del totale dell attivo del fondo investimenti compresi tra il 30% e il 50% del totale dell attivo del fondo investimenti compresi tra il 10% e il 30% del totale dell attivo del fondo investimenti inferiori al 10% del totale dell attivo del fondo Pagina 8 di 26

19 NOTA INFORMATIVA Limiti all investimento Stile gestionale Società di revisione della Gestione Al fine di contenere l esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Per il complesso degli strumenti finanziari costituito da titoli azionari in euro negoziati in un mercato regolamentato, da quote di OICR armonizzati che investono prevalentemente nel comparto azionario, flessibile o total return, da ETF, da obbligazioni convertibili denominate in euro, è fissato un limite massimo di investimento del 25,00%. E fissato un limite massimo di investimento in obbligazioni corporate del 75,00%. Possono essere acquistati solo titoli obbligazionari con rating almeno investment grade (superiore o uguale a BBB- o equivalente). Variazioni di rating degli emittenti al di sotto di tale livello non implicano la vendita automatica dei titoli interessati. Al di fuori di suddetti limiti, la Società può investire in Covered Bond emessi in euro con rating non inferiore a AA o equivalente. Non viene fissato un limite massimo per gli investimenti in titoli emessi o garantiti da Stati membri dell Unione Europea o appartenenti all OCSE, ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più di detti Stati membri, negoziati in un mercato regolamentato. Non viene inoltre fissato alcun limite per gli investimenti in depositi a vista, in certificati di deposito e in depositi a tempo emessi in euro da società o enti creditizi aventi la sede sociale in uno stato membro dell Unione Europea il cui bilancio sia da almeno 3 anni certificato da parte di una società di revisione. E prevista la possibilità di investire in investimenti alternativi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio e in fondi di investimento mobiliari e immobiliari chiusi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio. L utilizzo di strumenti derivati è ammesso solo con finalità di copertura e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche. La Società, al fine di assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti di cui all art. 5 del Regolamento Isvap n. 25 del 27 maggio La Società non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui al sopracitato Regolamento, fissando tuttavia un limite del 10,00% del portafoglio per quanto riguarda quote di OICR e del 2,00% per le obbligazioni. La Società attua una gestione del portafoglio che, tenuto conto delle condizioni dei mercati finanziari, consenta di ottimizzare il rendimento a fronte degli impegni contrattualmente assunti dalla Società medesima. Le scelte allocative in termini di durata finanziaria e quota di investimenti azionari sono dettate dall analisi congiunta dei mercati finanziari e della evoluzione degli impegni contrattuali, in termini di durata finanziaria, garanzie di rendimento e altre opzioni contrattuali. Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n Roma. La Gestione Separata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società, è disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). Pagina 9 di 26

20 NOTA INFORMATIVA 8. FONDO INTERNO Denominazione del Fondo Codice Fondo Interno Categoria Data di inizio operatività Valuta di denominazione Finalità del Fondo Orizzonte temporale minimo consigliato Profilo di rischio Composizione del Fondo FONDO DINAMICO 14 Fondo azionario globale 14 ottobre 1999 Euro Obiettivo è l accrescimento nel lungo periodo del valore del capitale investito. Lungo periodo (7 10 anni) Medio Il patrimonio del Fondo è investito principalmente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata; OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata ed integrata, emessi nel rispetto del d.lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale; OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata ed integrata, che abbiano ottenuto l autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale; Obbligazioni emesse o garantite dagli Stati appartenenti all Unione Europea o emesse in Euro da enti internazionali di carattere pubblico; Obbligazioni in Euro di emittenti di Paesi appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE con rating non inferiore a BB; Azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell interesse dei partecipanti. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura. Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti: CLASSE DI ATTIVITÀ ESPOSIZIONE MINIMA ESPOSIZIONE MASSIMA Obbligazioni 10% 30% Azioni 70% 90% Il Fondo potrà investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo di cui la Società fa parte nella percentuale massima del 50%. Pagina 10 di 26

21 NOTA INFORMATIVA Stile gestionale Benchmark Destinazione dei proventi Modalità di valorizzazione delle quote Strumenti derivati Gestore Società di revisione La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo principalmente azionario, con un elevato grado di diversificazione in termini di mercati di riferimento. Tale politica di gestione si attua principalmente mediante l investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata. Le strategie di investimento sono rivolte al lungo termine. Le decisioni sull allocazione del portafoglio si basano sull analisi qualitativa e quantitativa di OICR gestiti da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le tecniche di gestione sono sottoposte ad una rigorosa attività di controllo il cui obiettivo è quello di monitorare, controllare e supportare le decisioni strategiche. 8% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX Investimenti obbligazionari 12% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX - Investimenti obbligazionari 40% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN - Investimenti azionari 40% MSCI WORLD INDEX - Investimenti azionari Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo a proporzioni costanti, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione, tramite ribilanciamento su base giornaliera. Il Fondo Interno è ad accumulazione dei proventi, che restano attribuiti al patrimonio dello stesso. Per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda all Art. 5 delle Condizioni Contrattuali. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione del Fondo è affidata alla banca Alpenbank AG, con sede legale in Piazza del Grano n. 2, Bolzano. Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n Roma. 9. CREDITI D IMPOSTA La Società non attribuisce al Contraente i crediti d imposta maturati nei Fondi Interni collegati al contratto. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico del Contraente. 10. OICR Non è previsto che le prestazioni del presente contratto siano collegate direttamente a uno o più OICR. Pagina 11 di 26

22 NOTA INFORMATIVA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 11. COSTI Costi gravanti direttamente sul Contraente Spese di emissione Sul premio unico di perfezionamento risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese per l emissione del contratto, pari a 25,00 Euro. SPESE DI EMISSIONE 25,00 Euro Si precisa che le spese di emissione vengono attribuite al premio unico versato in maniera proporzionale tra le due sezioni di investimento, a seconda delle percentuali di allocazione stabilite dalla combinazione scelta dal Contraente all atto della sottoscrizione Costo percentuale gravante sul premio unico e sui versamenti aggiuntivi Sul premio unico di perfezionamento e sugli eventuali versamenti aggiuntivi risulta gravante un caricamento percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi attivi corrisposti sul contratto (ovvero i premi che non risultano annullati per effetto di riscatti parziali intervenuti e delle prestazioni ricorrenti erogate a fronte dell attivazione del programma di decumulo), come riportato nella tabella sottostante: CPA (CUMULO PREMI ATTIVI) CARICAMENTO PERCENTUALE minore di ,00 Euro 2,00% uguale o maggiore a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 1,30% uguale o maggiore a ,00 Euro 0,60% Il caricamento percentuale viene applicato sul premio unico al netto delle spese di emissione sopra indicate. Si evidenzia che l applicazione del caricamento percentuale non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale che parziale prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al valore complessivo dell investimento, definito al successivo paragrafo 16, Sezione E, ridotto delle percentuali, variabili secondo l anno di richiesta, indicate nella tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO per tutto il primo anno 4,00% per tutto il secondo anno 3,50% per tutto il terzo anno 3,00% per tutto il quarto anno 2,00% per tutto il quinto anno 1,00% Pagina 12 di 26

23 NOTA INFORMATIVA Per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di Durata Contrattuale verrà applicato un costo fisso di 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata. COSTO FISSO PER OGNI RISCATTO PARZIALE A PARTIRE DAL 6 ANNO 25,00 Euro costi relativi all operazione di cambio combinazione Per ogni anno assicurativo, su ogni operazione di cambio combinazione successiva alla prima, la società applica un costo fisso pari a 25,00 euro. COSTO FISSO PER OGNI OPERAZIONE DI CAMBIO COMBINAZIONE SUCCESSIVA ALLA PRIMA DI OGNI ANNO 25,00 Euro Costi relativi al servizio di ribilanciamento automatico Il servizio di ribilanciamento automatico non comporta alcun costo per il Contraente Costi relativi al programma di decumulo Il programma di decumulo non comporta alcun costo per il Contraente Costi gravanti sulla Gestione Separata La commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO è fissa e pari all 1,10%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,10% Costi gravanti sui Fondi Interni Remunerazione della Società Commissione di gestione La commissione annua di gestione applicata dalla Società al Fondo Interno è fissata nella seguente misura: FONDO INTERNO COMMISSIONE DI GESTIONE (% SU BASE ANNUA) Fondo Dinamico 1,80% La commissione di gestione del Fondo Interno è calcolata pro rata temporis e prelevata trimestralmente Commissione di overperformance Non sono previste commissioni di overperformance Costo della garanzia prestata sulla parte di premio investita nel Fondo Interno Il contratto non offre alcuna garanzia, pertanto non sono previsti costi. Remunerazione della SGR (relativa all acquisto di OICR da parte del Fondo Interno) Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR Non previsti. Pagina 13 di 26

24 NOTA INFORMATIVA Commissioni di gestioni applicate dalla SGR Sono a carico del Fondo Interno gli oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del: 2,00% annuo per OICR di tipo azionario 1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario Commissioni di overperformance applicate dalla SGR Non previste Altri costi Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno: gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Gli oneri inerenti l acquisizione e la dismissione delle attività del Fondo Interno non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Si rinvia al Total Expenses Ratio (TER), indicato al successivo paragrafo 27, Sezione F, per la quantificazione storica dei costi di cui sopra. *** Di seguito è riportata una tabella recante la quota parte percepita in media dagli intermediari in relazione a ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo: COSTO MISURA COSTO QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI INTERMEDIARI Spese di emissione 25,00 Euro Non prevista Costo percentuale gravante sul premio al netto delle spese di emissione Commissione di gestione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO Commissione annua di gestione del FONDO DINAMICO Ammontare del premio unico Caricamento percentuale minore di ,00 Euro 2,00% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 1,30% Euro maggiore o uguale a ,00 Euro 0,60% 50,00% 1,10% 45,45% 1,80% 47,22% 12. SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. Pagina 14 di 26

25 NOTA INFORMATIVA 13. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato a fronte del presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Il premio versato per questo tipo di contratto non è detraibile dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso dell Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato e il premio pagato. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati che prevedono un imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti nella Gestione Separata collegata al contratto o eventualmente presenti negli attivi sottostanti i Fondi Interni o nei Fondi Interni stessi collegati al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni; b) l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il valore liquidabile a scadenza al netto della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti nella Gestione Separata collegata. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione Imposta di bollo Ai sensi dell Art. 19 del D.L. 6 dicembre 2011, n. 201, convertito con modificazioni dalla Legge n. 214/2011, relativamente alla parte di premio investita in Fondi Interni è prevista un imposta di bollo, determinata in base alla normativa vigente. L imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del rapporto, è prelevata all atto del rimborso, riscatto o recesso della polizza. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 14. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono indicate all Art.2 delle Condizioni Contrattuali. 15. LETTERA DI CONFERMA DI INVESTIMENTO DEL PREMIO A seguito del versamento del premio unico di perfezionamento, la Società invierà al Contraente, entro 7 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, una comunicazione di conferma con i dettagli dell'operazione di investimento effettuata, con le seguenti informazioni: ammontare del premio versato; data di versamento del premio e data di decorrenza del contratto; importo relativo alla parte di premio investito nella Gestione Separata; importo relativo alla parte di premio investito in quote del Fondo Interno; numero di quote attribuite al Fondo Interno, il loro valore unitario e la data della loro valorizzazione. Pagina 15 di 26

26 NOTA INFORMATIVA 16. RISCATTO Su richiesta del Contraente la Polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale è pari al valore complessivo dell investimento, calcolato alla data di richiesta di riscatto, determinato dalla somma: del controvalore delle quote attribuite al Fondo Interno, calcolato moltiplicando il numero di quote disponibili del Fondo Interno per il relativo valore unitario alla data del riscatto; del capitale investito nella Gestione Separata NUOVO SERENO quale risulta rivalutato fino alla data di disinvestimento. Nel caso in cui la relativa richiesta venga effettuata prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto, il suddetto valore di riscatto viene ridotto delle percentuali indicate al precedente punto Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del valore complessivo dell investimento. Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché residui un importo di valore complessivo dell investimento (determinato dalla somma degli importi che risultano ancora investiti nella Gestione Separata e nel Fondo Interno), dopo il riscatto parziale, non inferiore a 5.000,00 Euro. L importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell esecuzione dell operazione di riscatto parziale. Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto, si rinvia all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. È necessario tener presente che il riscatto totale potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori ai premi versati sia per effetto, nel corso della Durata Contrattuale, del deprezzamento del valore unitario delle quote del Fondo Interno, sia per l applicazione dei costi previsti dal contratto, indicati alla precedente Sezione D. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 13, Sezione D. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , info@assimoco.it La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione G della presente Nota Informativa, per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto, relativamente alla parte di premio investita nella Gestione Separata. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 17. SWITCH Operazione di cambio combinazione A condizione che siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza del contratto, il Contraente, mediante richiesta scritta, può modificare la combinazione di investimento scelta in fase di sottoscrizione o successivamente e chiedere di riallocare il capitale investito nella Gestione Separata e nel Fondo Interno unitlinked, in una delle combinazioni alternative disponibili contrattualmente definite all Art. 3 delle Condizioni Contrattuali. L operazione consente di trasferire quanto maturato nel Fondo Interno alla Gestione Separata o viceversa, cambiando la combinazione di investimento prescelta al momento della sottoscrizione o successivamente e trasferendo tra le diverse sezioni di investimento gli importi che, dal confronto tra le due combinazioni di investimento, risultano in eccedenza o mancanti. Pagina 16 di 26

27 NOTA INFORMATIVA La combinazione d investimento scelta a seguito dell operazione di cambio combinazione sarà utilizzata per ripartire eventuali futuri versamenti aggiuntivi. Il Contraente potrà effettuare tre operazioni di cambio combinazione per ogni anno assicurativo, di cui la prima gratuita. Alle successive operazioni viene applicato un costo di 25,00 Euro, come indicato al precedente punto , Sezione D. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle operazioni di cambio combinazione e i relativi limiti, si rinvia all Art. 9 delle Condizioni Contrattuali. Ciascuna operazione di cambio combinazione è consentita a condizione che siano concluse eventuali altre operazioni antecedentemente disposte dal Contraente o dalla Società. Il disinvestimento e il contestuale investimento da una sezione all altra (da Fondo Interno a Gestione Separata o viceversa) al fine di dar luogo alla nuova combinazione d investimento verrà effettuato il quarto giorno lavorativo successivo a quello in cui la richiesta perviene alla Società. Qualora in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno, la Società provvede al disinvestimento e contestuale reinvestimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. La Società provvede all invio di una comunicazione nella quale vengono fornite informazioni in merito al numero delle quote disinvestite e di quelle attribuite nonché ai rispettivi valori unitari del giorno di riferimento. Nel caso in cui la Società intenda proporre di effettuare switch in nuovi Fondi Interni e/o Gestioni Separate istituiti successivamente, la Società stessa si impegna a consegnare al Contraente l estratto della Nota Informativa aggiornata, unitamente ai nuovi Regolamenti. Servizio di ribilanciamento automatico La Società, durante l intera vita del Contratto, effettua con periodicità trimestrale un attività di monitoraggio della componente investita nel Fondo Interno, in modo tale che il Contraente non risulti esposto al rischio di oscillazione dei prezzi del Fondo Interno stesso in misura superiore a quanto determinato al momento della sottoscrizione o a seguito dell esercizio dell operazione di cambio combinazione. Il servizio di ribilanciamento automatico riporta la ripartizione percentuale effettiva del valore complessivo dell investimento alla ripartizione percentuale prevista contrattualmente dalla combinazione in vigore sul contratto, trasferendo l eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata. La rilevazione e pertanto la determinazione dell importo da trasferire dal Fondo Interno alla Gestione Separata sarà effettuata dalla Società il sesto giorno lavorativo successivo al termine del trimestre solare. Il disinvestimento del predetto importo sarà invece effettuato in base alla quotazione del quarto giorno lavorativo successivo a quello di rilevazione. In considerazione della variazione del valore delle quote, la ripartizione percentuale tra le due componenti di investimento alla data di disinvestimento potrebbe subire delle variazioni rispetto alla data di rilevazione. Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di ribilanciamento automatico derivanti dall'attività di cui sopra. La Società provvede a comunicare per iscritto al Contraente l avvenuta operazione di ribilanciamento automatico solo se ha prodotto effettivi trasferimenti. Pagina 17 di 26

28 NOTA INFORMATIVA 18. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all indirizzo assimocovita@legalmail.it Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Entro venti giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione indicate al precedente punto della Sezione D. La componente di premio investita nel Fondo Interno sarà, inoltre, diminuita/aumentata dell eventuale decremento/incremento del valore delle quote del Fondo stesso attribuite al contratto tra la data di attribuzione e quella di disinvestimento. Il mancato pagamento del premio iniziale di perfezionamento, entro la Data di Decorrenza indicata in polizza, si intenderà quale volontà del Contraente di non procedere alla conclusione del contratto; conseguentemente nessuna obbligazione contrattuale sorgerà in capo alle parti. 19. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Per la liquidazione delle prestazioni assicurate dal presente contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione, la documentazione indicata all Art. 15 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società esegue il pagamento stesso entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari della prestazione. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dell avente diritto. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dall avente diritto. Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L avverarsi della prescrizione comporta l estinzione del relativo diritto, ai sensi dell Art del Codice Civile, e la devoluzione (ai sensi dell Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell Art. 1, comma 343 della sopracitata legge 266. Il pagamento da parte della Società delle prestazioni programmate a fronte del programma di decumulo verrà effettuato sul conto corrente indicato dal Contraente entro 15 giorni lavorativi dalla data del relativo calcolo, purché l Assicurato sia in vita e la Polizza risulti in vigore a tale data. Il Contraente dovrà pertanto fornire alla Società, gli estremi bancari per l accredito di tale prestazione. In caso di variazione delle coordinate bancarie, il Contraente dovrà provvedere, tramite comunicazione scritta alla Società, a comunicare le modifiche almeno sessanta giorni prima della ricorrenza annuale. 20. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 21. LINGUA Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. Pagina 18 di 26

29 NOTA INFORMATIVA 22. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto mediante posta al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, in alternativa via fax al numero o via all indirizzo: ufficioreclamivita@assimocovita.it Prima di inoltrare un reclamo, è opportuno verificare sul sito istituzionale della Compagnia: sezione dedicata ai Reclami, che i recapiti non siano cambiati. La funzione aziendale incaricata dell esame e della gestione dei reclami è l Ufficio Reclami. Per poter dar seguito alla trattazione della pratica è necessario che il reclamo contenga: il numero di polizza o il numero di sinistro; il nome, il cognome e il domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; l individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; la chiara e sintetica esposizione dei fatti e delle ragioni della lamentela; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Sarà cura dell Ufficio Reclami, effettuati gli opportuni approfondimenti e verifiche, fornire una risposta entro il termine massimo di quarantacinque giorni. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di mancata risposta entro il termine massimo di quarantacinque giorni potrà rivolgersi all IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), Servizio Tutela del Consumatore, Via del Quirinale, Roma, oppure trasmettere via fax al n , o tramite posta elettronica certificata (PEC) all indirizzo: ivass@pec.ivass.it É possibile, inoltre, presentare direttamente all IVASS: 1. i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle relative norme di attuazione, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis, del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; 2. i reclami per la risoluzione di liti transfrontaliere in materia di servizi finanziari. In tali casi è possibile presentare reclamo all'ivass o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: ). I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: il nome, il cognome e il domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; l individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; una breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; la copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa, nelle ipotesi di cui al punto 2); ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito alla sezione Guida ai Reclami, ove è anche possibile trovare il modulo che l esponente può utilizzare. Si evidenzia inoltre che, in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità, permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere alla Mediazione quale sistema alternativo di risoluzione delle controversie. Mediazione Nel caso di controversia insorta in tema di contratti assicurativi, bancari e finanziari il decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 ha reso obbligatorio l'esperimento del tentativo di mediazione come condizione di procedibilità dell'eventuale giudizio. La Mediazione è un procedimento di composizione stragiudiziale delle Pagina 19 di 26

30 NOTA INFORMATIVA controversie che si svolge alla presenza di un professionista terzo (mediatore) con la finalità di ricercare un accordo amichevole attuabile anche attraverso la formulazione di una proposta per la risoluzione della lite. La richiesta di Mediazione deve obbligatoriamente essere attivata, prima dell introduzione di un processo civile, rivolgendosi ad uno degli Organismi di Mediazione iscritti nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia ( Il procedimento di mediazione ha una durata massima stabilita dalla legge di tre mesi. 23. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento dei Fondi Interni e/o della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet Nel corso del mese di marzo di ogni anno, come indicato al precedente paragrafo 5 della Sezione B, la Società comunicherà per iscritto al Contraente, unitamente all aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva Sezione F e al paragrafo 6.2 della Scheda Sintetica, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente; numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente a quello di riferimento e valore della prestazione maturata relativamente all investimento in Gestione Separata; dettaglio dei premi versati e di quelli investiti in Gestione Separata e nel Fondo Interno, con indicazione del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di cambio combinazione o ribilanciamento automatico effettuati nell anno di riferimento; importo dei capitali investiti nella Gestione Separata trasferiti e di quelli investiti a seguito di operazioni di cambio combinazione o trasferimenti automatici relativi al servizio di ribilanciamento automatico, effettuati nell anno di riferimento; valore dei riscatti parziali e delle prestazioni programmate relative al programma di decumulo rimborsati nell anno di riferimento, con riguardo alla componente investita nella Gestione Separata e numero e controvalore delle quote rimborsate con riferimento al Fondo Interno; numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento (31 dicembre) e valore di riscatto maturato relativamente all investimento in Gestione Separata alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, tasso annuo di rendimento attribuito con evidenza della commissione di gestione trattenuta dalla Società e il tasso annuo minimo garantito. Infine, in caso di modifica del rendimento minimo garantito, la Società invierà preventivamente al Contraente una comunicazione dell'intervenuta variazione di detto tasso. La Società si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora, nel corso di contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute, tenuto conto di eventuali riscatti parziali già corrisposti, si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti nel Fondo Interno e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l evento. 24. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di conflitti di interesse, originati anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. Pagina 20 di 26

31 NOTA INFORMATIVA In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Separata NUOVO SERENO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. Attualmente il Fondo interno FONDO DINAMICO non investe in attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi del Fondo Interno e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale del predetto Fondo Interno. F. DATI STORICI DI RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI Di seguito vengono indicati i dati storici relativi ai singoli Fondi Interni a cui il prodotto è collegato. 25. DATI STORICI DI RENDIMENTO Si riportano di seguito, per il Fondo Interno: il grafico a barre che illustra il rendimento del Fondo stesso ed il rendimento annuo del relativo Benchmark nel corso degli ultimi 10 anni solari; il grafico lineare che evidenzia l andamento della quota del Fondo e del relativo Benchmark nel corso dell ultimo anno solare ( ). Si precisa che l andamento del Benchmark è stato calcolato sulla base delle quotazioni puntuali degli indicatori finanziari sottostanti, rilevati giornalmente. Il valore unitario della quota è invece rilevato settimanalmente fino al 10 marzo A partire dal 14 marzo 2016 la valorizzazione ha periodicità giornaliera. È importante, inoltre, evidenziare che, a differenza del Fondo Interno, il Benchmark, in quanto indice teorico, non è gravato di costi. FONDO DINAMICO La performance del Fondo riflette oneri sullo stesso gravanti e non contabilizzati nell andamento del Benchmark. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 26. DATI STORICI DI RISCHIO La tabella sottostante riporta, per il Fondo Interno, un confronto tra la classe di volatilità dichiarata (ex-ante) e quella rilevata (ex post), nonché la volatilità del relativo Benchmark. Pagina 21 di 26

32 NOTA INFORMATIVA FONDO INTERNO VOLATILITÀ DICHIARATA VOLATILITÀ DELLA GESTIONE VOLATILITÀ DEL BENCHMARK FONDO DINAMICO 12,50% 14,71% 15,84% 27. TOTAL EXPENSES RATIO (TER): COSTI EFFETTIVI DEL FONDO INTERNO Le seguenti tabelle riportano il Total Expenses Ratio (TER) del Fondo Interno riferito a ciascun anno solare dell ultimo triennio. Il Total Expenses Ratio (TER) è l indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del Fondo Interno, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico di ciascun Fondo, compresi quelli sostenuti indirettamente attraverso l eventuale investimento nei singoli OICR sottostanti, e il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso. FONDO DINAMICO Totale 1,80% 1,80% 1,80% Commissioni di gestione 1,80% 1,80% 1,80% di performance TER degli OICR sottostanti 0,86% 0,87% 0,85% Spese di amministrazione e custodia Spese revisione 0,004% 0,005% 0,004% Spese legali e giudiziarie Spese di pubblicazione 0,003% 0,003% 0,002% Altri oneri Totale 2,67% 2,68% 2,66% Annotazioni: il totale del TER può non coincidere con la somma degli elementi che lo compongono per effetto degli arrotondamenti; la quantificazione degli oneri fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente sul Contraente come indicati al precedente punto TURNOVER DI PORTAFOGLIO DEL FONDO INTERNO La tabella sottostante riporta per il Fondo Interno, il turnover di portafoglio riferito a ciascun anno solare dell ultimo triennio. Per turnover si intende il tasso annuo di movimentazione del portafoglio del Fondo Interno, dato dal rapporto percentuale fra la somma delle compravendite di strumenti finanziari effettuati nell anno solare, al netto di quelle per investimento/disinvestimento di quote, e il patrimonio netto medio del Fondo calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota. FONDO INTERNO FONDO DINAMICO 30,66% 60,80% 92,56% 29. PESO PERCENTUALE DELLE COMPRAVENDITE DI STRUMENTI FINANZIARI EFFETTUATE TRAMITE INTERMEDIARI NEGOZIATORI DEL GRUPPO DI APPARTENENZA DELLA SOCIETÀ Le operazioni disposte nel corso degli ultimi tre anni per conto del Fondo Dinamico sono state eseguite tramite il seguente intermediario: Cassa Centrale Raiffeisen Dell Alto Adige S.p.A. che non fa parte del Gruppo DZ Bank AG. Pagina 22 di 26

33 NOTA INFORMATIVA G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI RELATIVE ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA La presente elaborazione costituisce un esemplificazione dello sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e di riscatto previsti dal contratto per la parte di premio investita nella Gestione Separata NUOVO SERENO. La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di Durata Contrattuale, senza tener conto dell età e del sesso dell Assicurato in quanto elementi ininfluenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS, e pari al momento della redazione del presente progetto al 2,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione fissa pari all 1,10%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Il tasso del 2,00% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: Nei successivi sviluppi si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che la Data di Decorrenza della Polizza coincida con la data di rivalutazione (1 gennaio) di un generico anno. a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Durata: 30 anni Premio unico di perfezionamento: ,00 Euro Percentuale di destinazione alla Gestione Separata NUOVO SERENO: 70,00% Premio versato nella Gestione Separata NUOVO SERENO: 7.000,00 Euro Capitale assicurato iniziale in Gestione Separata NUOVO SERENO: 6.842,85 Euro Tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0,00% fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione. Successivamente, poiché la Società si è riservata la facoltà di modificare il predetto tasso di rendimento minimo, non è stata considerata alcuna rivalutazione. Viene comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata. Pagina 23 di 26

34 NOTA INFORMATIVA ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) CAPITALE IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) 1(*) 6.842, , , ,35(*) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,85 30 (scadenza) 6.842, , ,85 (*) Si ricorda che il riscatto totale è consentito dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che la penale applicata nel corso del 1 anno è pari al 4,00%. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, per effetto dei costi, il Contraente si assume il rischio di ottenere un importo inferiore alla parte di premio destinata alla Gestione Separata. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 24 di 26

35 NOTA INFORMATIVA b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: Il tasso del 2,00% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo 2,00% delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Commissione di gestione: 1,10% Tasso di rendimento finanziario retrocesso: 0,90% Premio unico di perfezionamento: ,00 Euro Percentuale di destinazione alla Gestione Separata NUOVO SERENO: 70,00% Premio unico destinato alla Gestione Separata NUOVO SERENO: 7.000,00Euro Durata: 30 anni Capitale assicurato iniziale in Gestione Separata NUOVO SERENO: 6.842,85 Euro ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) Pagina 25 di 26 CAPITALE IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) 1(*) 6.842, , , ,78 (*) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,21 30 (scadenza) 8.953, , ,07 (*) Si ricorda che il riscatto totale è consentito dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che la penale applicata nel corso del 1 anno è pari al 4,00%. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica.

36 NOTA INFORMATIVA N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 26 di 26