FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPI CREDITI E FATTURE-COFIDI.IT INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPI CREDITI E FATTURE-COFIDI.IT Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle Tel.: Fax: info@bccsanteramo.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all'albo delle Banche e aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all'albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione e il coordinamento, Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO L operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. Il prodotto di anticipazione al salvo buon fine prevede l apertura di un conto corrente tecnico acceso al solo scopo di gestire le operazioni di anticipo. Su questo conto corrente non è possibile eseguire operazioni diverse da quelle collegate alla gestione dell anticipo (ad esempio versamenti di contante, versamento di assegni, rilascio carnet assegni, ecc...). CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO L anticipazione viene concessa sulla base di una Convenzione stipulata tra la Banca e Cofidi.it Soc. Coop. alle imprese socie ed è garantito da garanzia rilasciata dal Confidi. E un fido a breve termine con garanzia a prima richiesta destinato all attivo circolante, con scadenza massima pari a 18 mesi meno 1 giorno, rinnovabile prima della scadenza con esplicita richiesta. RATING DI LEGALITA' FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/07/2019 (ZF/ ) Pagina 1 di 6

2 In ottemperanza all art.4 del D.M. n. 57 del 20 febbraio 2014 la Banca potrà tener conto della presenza del rating di legalità (range minimo una stella *, massimo tre stelle ***) attribuito alle imprese nel processo d istruttoria, ai fini di una riduzione dei costi, rispetto agli standard d istituto, per la concessione del finanziamento. I costi d erogazione potranno essere così variati: tasso annuo nominale per rating ***-30 bps, ** -20 bps, *-10 bps. Ci si impegna inoltre a fornire risposta alle richieste di affidamento non oltre i 30 giorni di calendario da quando si entra in possesso della documentazione completa. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 14,62% T.A.E.G: 7,95% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Esempio formulato in considerazione dell'importo mediamente concesso a clienti al dettaglio e ad altra clientela. Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per assicurazione volontaria. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Tasso debitore annuo In caso di intervento del Fondo di Garanzia per PMI (gestito da Mediocredito Centrale): Conteggio interessi dare ANTICIPO SU FATTURE-COFIDI.IT: entro fido: (Attualmente pari a: -0,384%) + 6,1 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 5,716% oltre fido: (Attualmente pari a: -0,384%) + 6,1 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 5,716% ANTICIPO SU FATTURE-COFIDI.IT CON FONDO: entro fido: (Attualmente pari a: -0,384%) + 5,1 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,716% oltre fido: (Attualmente pari a: -0,384%) + 5,1 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,716% - viene applicato un tasso di interesse inferiore rispetto all anticipo fatture con garanzia a prima richiesta; - la garanzia non è richiesta dal soggetto finanziatore (BCC Santeramo) ma dal Confidi in specie, Cofidi.IT, e trattasi di controgaranzia. ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto. Gli interessi diventano esigibili il 1 marzo dell'anno successivo a quello in cui sono maturati o alla chiusura del rapporto. Modalità di calcolo degli interessi Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri diversi dagli interessi ANNO CIVILE TRIMESTRALE Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/07/2019 (ZF/ ) Pagina 2 di 6

3 Tasso di mora Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura (ad es. mancato rimborso alla scadenza stabilita del credito / fattura anticipato) Commissione di istruttoria veloce (cd. CIV) La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce pagamento titoli e effetti (es.: assegni, cambiali, ricevute bancarie, ecc.); esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento e bonifici a sportello o tramite internet banking (es.: disposizioni di Bonifico su Italia e/o Estero; addebito Utenze e SDD; addebito RI.BA.; addebito Bollettini Postali/MAV/RAV/FRECCIA; ricarica Carte Prepagate; canoni Leasing; disposizioni varie ordinate dal Cliente; ecc.); pagamento deleghe fiscali allo sportello o tramite internet banking (es.: Deleghe F23/F24); acquisto di strumenti finanziari/assicurativi; prelevamenti; ogni altro addebito consentito dalla banca, previa valutazione del personale preposto. Esenzioni La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la CIV non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: l importo complessivo di 500 euro e la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) Numeri minimo di giorni intercorrenti tra l'applicazione di una CIV e quella successiva. Importo minimo di sconfinamento per l'applicazione della CIV Importo massimo della CIV addebitabile in un trimestre (extra-fido) Importo massimo della CIV addebitabile in un trimestre (in assenza di fido) Importo anticipato Durata di ciascuna anticipazione Durata PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Parametro ANTICIPO SU FATTURE-COFIDI.IT: 10,00 10,00 ANTICIPO SU FATTURE-COFIDI.IT: 10,00 10,00 Giorni di operatività Banca: 2 Vedi descrizione della spesa ANTICIPO SU FATTURE-COFIDI.IT: 250,00 250,00 ANTICIPO SU FATTURE-COFIDI.IT: 250,00 250,00 Max 80% importo fattura Max 120 giorni data emissione fattura - massimo 18 mesi meno 1 giorno - rinnovabile prima della scadenza con esplicita richiesta EURIBOR 1 MESE (tasso 360) MEDIA MESE PRECEDENTE. Rilevato dalla stampa specializzata l ultimo giorno FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/07/2019 (ZF/ ) Pagina 3 di 6

4 Decorrenza variabilità del tasso SPESE COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA COMMISSIONE DI ISTRUTTORIA VELOCE (CIV) INVIO COMUNICAZIONI EX ART. 119 TUB lavorativo del mese precedente a quello di riferimento. Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese successivo. La variazione avverrà con periodicità mensile. 1,5% su base annua Si veda apposita Sezione POSTA: 0,00 Online: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. INVIO COMUNICAZIONI EX ART. 118 TUB 0,00 SPESE ALTRE COMUNICAZIONI 2,00 SPESE PER RICHIESTA COPIA DOCUMENTAZIONE SPESE PER OPERAZIONE / GENERICHE 0,00 COMMISSIONI DI INCASSO PER SINGOLA FATTURA 3,50 ACCETTAZIONE DISTINTA 0,00 SPESE PER PROROGA FATTURA 5,00 ADDEBITO INSOLUTO 5,00 SPESE FISSE DI TENUTA CONTO ESTINZIONE 0,00 INVIO ESTRATTO CONTO (cartaceo/on line) Si veda il Foglio Informativo "Dichiarazione, comunicazione e rilascio copia documenti". 0,00 ( 0,00 Trimestrali) POSTA: 0,00 Online: 0,00 Per informativa obbligatoria mensile 0,00 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge 10,00 Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 10,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 10,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 10,00 Spese sollecito Spese da corrispondere a COFIDI all'atto dell'erogazione Corrispettivo variabile come "CONTRIBUTO FONDO GESTIONE" Compenso d'istruttoria ALTRI ONERI Imposte e tasse presenti e future Rimborso bollo su operazioni per ogni lettera di sollecito inviata dalla Banca: - fino a : 10,00 - fino a : 15,00 - oltre : 20,00 pari a una tantum : - Min. 0,80% annuo - Max 5% pari a: - 150,00 per importi sino ad ,00; - 250,00 per importi superiori Come per legge a carico del cliente Come da tariffe vigenti FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/07/2019 (ZF/ ) Pagina 4 di 6

5 MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI VALUTE PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO Compensate tra addebito su conto anticipi e corrispondente accredito su c/c ordinario; l'accredito derivante dal pagamento della fattura oggetto di anticipo sarà effettuato con la medesima valuta con la quale perverrà il pagamento della fattura stessa. TRIMESTRALE Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso gli sportelli della Banca e sul sito internet della banca RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto La Banca ha la facoltà di recedere dal contratto di anticipazione, nonché di ridurre o sospendere detta linea di credito, in qualsiasi momento e a suo insindacabile giudizio, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, con preavviso di 15 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto, e ciò anche se le anticipazioni concesse siano assistite da cessione di credito. In presenza di giusta causa la Banca può recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente con effetto di chiusura del rapporto mediante il pagamento di quanto dovuto e salva la definizione delle operazioni in corso. Nei predetti casi di recesso, sospensione e riduzione, rimangono fermi i contratti di mandato e/o cessione di credito a favore della Banca. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 15 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca (presso l Ufficio Legale in Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC legale.pec.bccsanteramo.it@actaliscertymail.it, indirizzo di posta elettronica legale@bccsanteramo.it). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione onnicomprensiva Giorni banca Istruttoria Numeri dare Tasso di interesse debitore Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del Cliente e alla durata dell affidamento. E calcolata su base annua e applicata con periodicità trimestrale. Giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/07/2019 (ZF/ ) Pagina 5 di 6

6 Tasso di mora Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria anticipi e sconti commerciali, aumentarlo di un quarto, aggiungervi un margine di ulteriori 4 punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore e la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad 8 punti percentuali. Data di inizio di decorrenza degli interessi. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/07/2019 (ZF/ ) Pagina 6 di 6