Abracadabra - Tariffa H Abracadabra

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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA TERMINE FISSO A PREMIO ANNUO CON RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Abracadabra - Abracadabra Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti: Scheda Sintetica Nota informativa Condizioni di Polizza comprensive del Regolamento della Gestione Separata Glossario Fac-simile modulo di proposta deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

2 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 1) Informazioni generali 2) Caratteristiche del contratto 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4) Costi 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 6) Diritto di ripensamento NOTA INFORMATIVA A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI POLIZZA I) OGGETTO DEL CONTRATTO II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE IV) ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO DI MORTE O DI INVALIDITÀ IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ V) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ CONDIZIONI INTEGRATIVE PER I VERSAMENTI AGGIUNTIVI (assicurazione accessoria VA36) Regolamento della Gestione Speciale SASARIV Gestione Speciale Assicurazioni Rivalutabili Documentazione da presentare alla Società tramite il competente intermediario incaricato in relazione alla causa del pagamento GLOSSARIO INFORMATIVA FAC-SIMILE MODULO DI PROPOSTA SEDE DI UFFICIO DI 2 Sommario pagina 1 di 1

3 SCHEDA SINTETICA (ultimo aggiornamento: maggio 2012) La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1) Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società del Gruppo FONDIARIA-SAI, direzione 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa in base all ultimo bilancio approvato Patrimonio netto Capitale sociale int. vers. Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della gestione vita (1) : 275,1% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente 1.c) Denominazione del contratto Abracadabra - Assicurazione di previdenza scolastica a termine fisso con bonus finale, a premio annuo costante ed Esonero dal pagamento dei premi anche in caso di Invalidità del Parente-assicurato e con rivalutazione annua delle prestazioni (tariffa H ). 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Durata contrattuale Limiti di Età Riscatto Durata minima: Durata massima: 8 anni 20 anni La durata è fissata in modo da stabilire la scadenza contrattuale nell anno solare in cui il Ragazzo compirà 20 anni d età. L età massima del ragazzo alla decorrenza della polizza è quindi pari a 12 anni. L età del Parente-assicurato, alla decorrenza del contratto, deve essere compresa fra i 18 e i 53 anni e, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 65 anni. il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto totale: è possibile esercitare il diritto di SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 1 di 4

4 riscatto totale purché siano state versate almeno tre annualità di premio. 1.f) Pagamento dei premi Periodicità Premio annuo costante; può essere corrisposto anche in rate semestrali, quadrimestrali, trimestrali, bimestrali o mensili previa maggiorazione del suo importo per costi di frazionamento Premio minimo Euro 1.000,00 importo minimo premio annuo Premio aggiuntivo alla decorrenza del contratto e ad ogni suo anniversario precedente la scadenza contrattuale - previo accordo con la Società e purché il Parente-assicurato sia in vita e sia regolarmente in corso il pagamento dei premi annui - il Contraente può versare un premio unico aggiuntivo, purché di importo non inferiore a Euro 500,00, né superiore a due volte il premio annuo. Diritti In aggiunta al primo premio deve essere corrisposti i diritti di emissione pari a Euro 12,00 ed a ciascun premio (annuo o unico aggiuntivo) o rata di premio annuo successivi devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00. 2) Caratteristiche del contratto L assicurazione è finalizzata a garantire ad un minorenne (Ragazzo), una volta raggiunti i 20 anni di età, un adeguato sostegno economico per la sua istruzione universitaria o per agevolarne l ingresso nel mondo del lavoro, premiando la sua dedizione allo studio e tutelandolo in caso di Invalidità o di decesso della persona (Parente-assicurato) da cui dipende economicamente (grazie all Esonero dal pagamento dei premi). La suddetta finalità è ottenibile designando lo stesso Ragazzo quale Beneficiario delle prestazioni; tuttavia è anche possibile designare come Beneficiario una persona diversa dal Ragazzo. La facoltà di versare premi unici aggiuntivi consente di impiegare il risparmio eventualmente accumulato per integrare con un capitale aggiuntivo le prestazioni assicurate con l assicurazione principale. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici connessi alle garanzie di rischio sopra richiamate; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi (vedi punto della Nota informativa), non concorre alla formazione delle prestazioni in caso di vita. Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute in base al rendimento della Gestione separata. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota informativa. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita: in caso di vita del Parente-assicurato alla scadenza del contratto: il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati; il pagamento di un bonus (a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), pari al 10% del capitale suddetto; il bonus raddoppia se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. b) Prestazioni in caso di decesso: in caso di decesso del Parente-assicurato nel corso della durata contrattuale: SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 2 di 4

5 il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati, ma solo alla scadenza del contratto; il pagamento di un bonus (a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), pari al 10% del capitale suddetto; il bonus raddoppia se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano; l Esonero dal pagamento dei premi residui relativi all assicurazione principale. c) Prestazioni in caso di invalidità: in caso Invalidità del Parente-assicurato (riconosciuta dalla Società), l Esonero dal pagamento delle rate di premio dell assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell Invalidità. d) Prestazione aggiuntiva alla scadenza del contratto (mediante l assicurazione accessoria Versamenti aggiuntivi, su richiesta del Contraente e a fronte del pagamento dei relativi premi unici aggiuntivi): il pagamento ai Beneficiari designati di un capitale aggiuntivo alle prestazioni dell assicurazione principale; in caso di premorienza del Parente-assicurato, il capitale aggiuntivo è maggiorato del 10%. e) Opzioni contrattuali: corresponsione del capitale pagabile a scadenza mediante una delle seguenti modalità: differimento della liquidazione del capitale a scadenza fino ad un massimo di 5 anni; frazionamento del capitale in 10 quote semestrali anticipate ( Borsa di studio ). Il capitale assicurato e l eventuale capitale aggiuntivo si rivalutano ogni anno in funzione del rendimento della Gestione separata a cui è collegata l assicurazione. Le relative maggiorazioni vengono definitivamente acquisite dal contratto (consolidamento annuale). Fino alla scadenza del contratto la Società attribuisce un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale del capitale assicurato. Dopo la scadenza, durante l eventuale periodo di differimento del pagamento del capitale o di corresponsione della Borsa di studio, l interesse annuo minimo del 2% viene comunque mantenuto sotto forma di misura annua minima garantita di rivalutazione. Se il Contraente non paga interamente i primi tre premi annui, il contratto si risolve e i premi annui versati restano acquisiti dalla Società. L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. Se il Contraente non paga interamente le prime tre annualità di premio, perde tutti i premi già versati. L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. 4) Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 3 di 4

6 ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata SASARIV Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione interna separata SASARIV (tasso utilizzato 4%) Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età: 45 anni Età: 45 anni Età: 45 anni Durata: 10 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 8,36 % 5 12,90 % 5 17,28 % 10 2,41 % 10 5,09 % 10 7,84 % 15 1,90 % 15 3,76 % 20 1,64 % Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata SASARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,23% 3,33% 4,41% 1,71% ,24% 3,34% 4,46% 3,23% ,03% 3,13% 3,54% 0,75% ,78% 2,88% 3,35% 1,55% ,42% 2,52% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. S.p.A. Divisione Sasa Dr. Emanuele Erbetta SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 4 di 4

7 NOTA INFORMATIVA (ultimo aggiornamento: maggio 2012) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione prima delle Condizioni di Polizza prima della sottoscrizione della polizza. A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) denominazione S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ) è una società del Gruppo FONDIARIA-SAI b) sede sede legale e direzione generale in Italia, via Senigallia, 18/2, Milano c) sede secondaria Divisione Sasa Riva Tommaso Gulli 12, Trieste, Italia Telefono : (+39) Fax : (+39) d) recapiti telefono (+39) , sito internet: info@sasavita.it e) estremi provvedimento autorizzazione all esercizio impresa autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; è iscritta alla sez. I dell'albo delle imprese di assicurazione presso l Isvap al n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite del soggetto abilitato dalla Società al collocamento, al quale è assegnata la polizza (l elenco dei soggetti abilitati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa) oppure potrà inviare le stesse direttamente alla Compagnia presso la sede secondaria specificando gli elementi identificativi del contratto. 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa in base all ultimo bilancio approvato Patrimonio netto Capitale sociale int. vers. Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della gestione vita (1) : 275,1% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 1 di 12

8 B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prodotto Durata contrattuale Sfera di applicazione Abracadabra Assicurazione di previdenza scolastica a termine fisso con bonus finale, a premio annuo costante ed Esonero dal pagamento dei premi anche in caso di Invalidità del Parente-assicurato e con rivalutazione annua delle prestazioni (tariffa «CodiceProdotto») è un assicurazione sulla vita finalizzata a garantire ad un minorenne (Ragazzo), una volta raggiunti i 20 anni di età, un adeguato sostegno economico per la sua istruzione universitaria o per agevolarne l ingresso nel mondo del lavoro, premiando la sua dedizione allo studio e tutelandolo in caso di Invalidità o di decesso della persona (Parenteassicurato) da cui dipende economicamente. La suddetta finalità è ottenibile designando lo stesso Ragazzo quale Beneficiario delle prestazioni; tuttavia è anche possibile designare come Beneficiario una persona diversa dal Ragazzo. Durata minima: Durata massima: 8 anni 20 anni L assicurazione è destinata a Ragazzi che, nell anno solare di decorrenza del contratto, compiano un età non superiore ai 12 anni. La durata contrattuale risulterà compresa fra 8 e 20 anni e verrà fissata in modo da stabilire la scadenza del contratto nell anno solare in cui il Ragazzo compirà i 20 anni di età. L età del Parenteassicurato, alla decorrenza del contratto, deve essere compresa fra i 18 e i 53 anni e, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 65 anni. Valutazione del rischio Prestazioni Assicurative La valutazione preventiva del rischio da parte della Società comporta, oltre alla conoscenza delle abitudini di vita del Parenteassicurato, l accertamento delle sue condizioni di salute mediante visita medica. Sono previsti accertamenti sanitari aggiuntivi per la garanzia di Esonero dal pagamento dei premi nei casi di morte o di Invalidità dovuti ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate). A determinate condizioni, la Società può consentire la stipulazione dell assicurazione con la semplice compilazione di un questionario. In relazione agli accertamenti sanitari effettuati, la garanzia può avere inizialmente un efficacia limitata (periodo di carenza), Comunque la Società si riserva la facoltà di accettare i rischi applicando eventuali soprapremi o di rifiutare i rischi stessi. È di fondamentale importanza che il Contraente e il Parenteassicurato leggano attentamente le raccomandazioni e le avvertenze riportate nella proposta, relative alla compilazione del questionario e che le dichiarazioni rese siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni da parte della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto al pagamento delle prestazioni. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazione in caso di vita In caso di vita del Parente-assicurato alla scadenza del contratto, la Società garantisce il pagamento ai Beneficiari designati del capitale assicurato aumentato di una percentuale (bonus finale) del 10%. Il bonus raddoppia (20%) se il Ragazzo ha già superato l esame di Stato SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 2 di 12

9 conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici connessi alle garanzie di rischio previste dal contratto; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi, non concorre alla formazione della prestazione assicurata. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali. Alla scadenza del contratto è possibile esercitare una delle seguenti opzioni: il differimento del pagamento del capitale dovuto, o di una sua parte, ad un successivo anniversario per un massimo di 5 anni di differimento; la riscossione frazionata del capitale dovuto in 10 quote semestrali anticipate ( Borsa di studio ). Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Differimento del pagamento del capitale e Borsa di studio delle Condizioni contrattuali. b) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso del Parente-assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società garantisce il pagamento ai Beneficiari designati - ma solo alla scadenza del contratto - del capitale assicurato aumentato del bonus finale come illustrato al precedente punto 2.1. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali. Inoltre il Contraente verrà esonerato dal pagamento delle rate di premio dell assicurazione principale che scadono successivamente alla data del decesso. A seguito dell Esonero dal pagamento dei premi, l assicurazione principale verrà considerata in regola con il pagamento delle rate di premio, via via che queste giungeranno a scadenza. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Esonero dal pagamento dei premi delle Condizioni contrattuali. Alla scadenza del contratto è possibile esercitare una delle opzioni già descritte al precedente punto a). Nel caso in cui il Parente-assicurato, previo assenso della Società, abbia scelto di non sottoporsi a visita medica, la garanzia di Esonero dal pagamento dei premi è soggetta ad un periodo di carenza. La garanzia per il decesso dovuto ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate) è soggetta ad un periodo di carenza più lungo, operante anche qualora l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato gli appositi accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Limitazioni delle Condizioni contrattuali. Sono esclusi dalla garanzia i casi di decesso dovuti a determinate cause. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Esclusioni delle Condizioni contrattuali. c) Prestazione in caso di invalidità In caso di Invalidità del Parente-assicurato (riconosciuta dalla Società) prima della scadenza del contratto, il Contraente verrà esonerato dal pagamento delle rate di premio dell assicurazione principale che scadono successivamente alla data di ricevimento della relativa denuncia. A seguito dell Esonero dal pagamento dei premi, l assicurazione principale verrà considerata in regola con il pagamento delle rate di premio, via via che queste giungeranno a scadenza. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia agli articoli Esonero dal pagamento dei premi e Definizione di Invalidità delle Condizioni contrattuali. SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 3 di 12

10 Garanzia conservazione capitale Misura annua minima di rivalutazione Per il periodo di carenza della garanzia di Esonero dal pagamento dei premi qualora il Parente-assicurato non si sia sottoposto a visita medica o in caso di Invalidità dovuta ad infezione da HIV, nonché per i casi di Invalidità esclusi dalla garanzia, si rinvia agli articoli delle Condizioni contrattuali (Parte IV) La prestazione assicurata, gode dei seguenti benefici la rivalutazione annuale della stessa, calcolata in base al rendimento della Gestione interna separata degli investimenti a cui è collegata l assicurazione; la garanzia del consolidamento annuale della suddetta rivalutazione, cioè la definitiva acquisizione delle relative maggiorazioni annuali; la garanzia del valore minimo della prestazione assicurata indipendentemente dai risultati della Gestione interna separata, grazie all attribuzione di un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale del capitale stesso.. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. La misura annua minima di rivalutazione è pari al 2,0%, sotto forma di tasso tecnico. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza. 4. Premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi annui anticipati, di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto, fermo restando l Esonero dal pagamento dei premi previsto in caso di morte o di Invalidità del Parente-assicurato. L importo del premio annuo, che non può essere inferiore a Euro 1.000,00, dipende dall ammontare del capitale assicurato, dalla durata del contratto, dal sesso e dall età del Parente-assicurato, nonché dal suo stato di salute e dalle sue abitudini di vita (ad esempio professione e attività sportive) che possono comportare l applicazione di soprapremi. Il premio annuo, una volta stabilito in base a tali elementi, può essere modificato nel corso della durata contrattuale, se del caso, in conseguenza all aggravamento del rischio dovuto al cambiamento di professione o di attività del Parente-assicurato. Inoltre il Contraente può versare premi unici aggiuntivi, come specificato al precedente punto 2.4. Il premio annuo può essere corrisposto anche ratealmente previa maggiorazione del suo importo nella misura indicata al successivo punto In aggiunta a ciascun premio (annuo o unico aggiuntivo) o rata di premio annuo sono dovuti i diritti di quietanza indicati allo stesso punto In caso di importi di premio particolarmente elevati (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alla stessa Gestione separata e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto così come il successivo versamento di premi unici aggiuntivi - potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte del Contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. Purché siano stati versati i primi tre premi annui, il Contraente può sospendere il loro pagamento mantenendo il diritto a prestazioni ridotte, oppure può esercitare il diritto al riscatto, come illustrato al successivo punto 11. Se, invece, il Contraente non paga interamente i primi tre premi annui, il contratto si risolve e i premi annui versati restano acquisiti dalla Società. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 4 di 12

11 bancario o postale di accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell operazione di accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o all intermediario incaricato, o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l addebito del premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l intermediario incaricato che verrà appositamente indicato dalla Società. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili L assicurazione è collegata alla Gestione separata SASARIV, una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata in Euro, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli. La Società determina mensilmente il rendimento della Gestione separata, realizzato su un periodo di osservazione di dodici mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. Il rendimento viene calcolato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione separata (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Il rendimento annuo realizzato dalla Gestione separata, diminuito di una commissione di gestione, viene attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione annuale delle prestazioni assicurate. La commissione annua di gestione si ottiene sommando la commissione base e l eventuale commissione di performance indicate al successivo punto 6.2. Le prestazioni assicurate vengono rivalutate ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale, nonché al momento della risoluzione del contratto per riscatto totale, oppure per l eventuale decesso dell Assicurato. La rivalutazione di ciascun capitale acquisito decorre dalla data di versamento del relativo premio. La progressiva maggiorazione del capitale assicurato si consolida annualmente e avviene aggiungendo gli interessi maturati per rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano in base alla misura annua di rivalutazione, che è uguale al rendimento attribuito e non può risultare negativa. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 5 di 12

12 Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Diritti di ingresso dovuti in aggiunta alla prima rata di premio: Euro 12,00 0,00 Diritti di quietanza dovuti in aggiunta a ciascuna rata di premio Euro 1,00 0,00 Importo fisso prelevato da ciascun premio annuo Euro 25,00 0,00 Caricamento in percentuale di ciascun premio annuo : 8,00% vedi nota 1 Maggiorazione del premio annuo, se frazionato in rate semestrali: 2,50% 0,00% quadrimestrali: 3,50% 0,00% trimestrali: 4,00% 0,00% bimestrali: 4,50% 0,00% mensili: 5,00% 0,00% Caricamento in percentuale di ciascun premio unico aggiuntivo: 5,00% 50,00% Spese trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: Euro 50,00 0,00 (1) La quota parte spettante all intermediario è pari al 4% x durata contrattuale della prima annualità di premio, al netto dei diritti, e 1% per le annualità di premio successive Costi per riscatto Poiché la modalità dello sconto, applicata nel calcolo del valore di riscatto, non si limita al recupero del tasso tecnico di interesse riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione, la differenza fra il tasso di sconto applicato (1.5% per la riduzione e 3,5% per riscatto annuo composto) e il suddetto tasso tecnico (2,00% annuo composto) comporta per il Contraente un onere che varia in funzione della durata residua del contratto. Tipologia di costo Onere derivante dalla differenza fra il tasso di sconto applicato e il tasso tecnico: Anni mancanti alla scadenza e corrispondente onere 1 2,9% 6 16,2% 11 27,7% 16 37,6% 2 5,7% 7 18,7% 12 29,8% 17 39,4% 3 8,5% 8 21,0% 13 31,8% ,1% 9 23,3% 14 33,8% ,7% 10 25,5% 15 35,7% Costi per l erogazione della rendita La tariffa non prevede l erogazione della rendita. 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione. Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Commissione annua base: 0,90% Non prevista Commissione annua di performance, per ogni punto di rendimento della Gestione eccedente il 5,0% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 0,20% Non prevista 7. Sconti Si avverte che è facoltà dell Impresa applicare sconti che vengono realizzati nei seguenti modi: riducendo l importo dei Diritti di ingresso riducendo l importo dei Diritti di quietanza SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 6 di 12

13 8. Regime fiscale Regime fiscale dei premi Regime fiscale delle somme corrisposte I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione attualmente fissata nella misura del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare il limite massimo attualmente fissato in Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente all 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - è necessario fare le seguenti distinzioni: Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. La base imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi riferibili a titoli pubblici ed equiparati. La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (netti dell eventuale componente per le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari relativi al periodo successivo alla data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. La base imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi riferibili a titoli pubblici ed equiparati. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali non sono soggette ad imposta sostitutiva e concorrono a formare il reddito d impresa. SEDE DI UFFICIO DI 2 D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art 3 Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Versate le prime tre annualità di premio dalla decorrenza del contratto, il Contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto a prestazioni ridotte; a seguito della riduzione delle prestazioni cessano le eventuali garanzie accessorie. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art 8. Nota informativa pagina 7 di 12

14 11. Riscatto e riduzione È facoltà del Contraente, qualora siano state pagate almeno tre complete annualità di polizza di: sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto alla prestazione ridotta della polizza; a seguito della riduzione delle prestazioni cessano le eventuali garanzie accessorie chiedere il riscatto della polizza Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art 8 e successivi. Per le informazione relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società: Ufficio Gestione Portafoglio Riva Tommaso Gulli 12, TRIESTE Fax: (+39) info@sasavita.it Telefono: (+39) Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. In alternativa al riscatto, il Contraente può considerare la possibilità di ottenere dalla Società una somma a titolo di prestito, nel limite del valore di riscatto maturato. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto e delle prestazioni ridotte determinati in caso di sospensione del pagamento dei premi in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. 12. Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto 6.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Allegato A. I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - come definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria, finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda; la legislazione in materia di rapporti dormienti, come stabilito dalla Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazione ed integrazioni, prevede il conferimento delle somme dovute e non reclamate dai Beneficiari, al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e della Finanza ( Conti Dormienti ). SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 8 di 12

15 15. Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla Capogruppo: Società: Funzione: Relazioni Industriali e Servizio Clienti - Servizio Clienti Responsabile: Dr. Roberto Villoresi Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico, Firenze Fax: reclami@milass.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono (+39) , corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all ISVAP. Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell ISVAP), si ricorda che per eventuali reclami riguardanti la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte il reclamante, avente domicilio in Italia, può presentare il reclamo all ISVAP oppure direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. 18. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per l assegnazione della partecipazione agli utili, l estratto conto annuale della posizione assicurativa. La Società informerà il Contraente delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Le variazioni derivanti da modifiche normative saranno tempestivamente comunicate per iscritto, di norma in occasione della prima comunicazione utile (generalmente l estratto conto dell anno in cui è intervenuta la variazione) da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente. Le variazioni non derivanti da innovazioni normative potranno essere comunicate, in alternativa, tramite pubblicazione sul sito Internet della Società. 19. Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 9 di 12

16 comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile di cui alla sezione B. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto, di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. Tenuto conto della commissione annua di gestione (0,9%) e scorporando il tasso tecnico già riconosciuto, la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione risulta pari all 1,08%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) Misura annua di rivalutazione Età dell assicurato Durata Sesso dell assicurato 2,00% 0,00% anni 40 anni 20 maschio ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti annuale Premio annuo costante al netto dei diritti Euro 1.500,00 Diritti di ingresso da aggiungere al premio all atto del versamento iniziale Euro 12,00 Diritti di quietanza da aggiungere al premio all atto dei versamenti successivi Euro 1,00 Caricamento proporzionale Euro 120,00 Capitale assicurato iniziale Euro ,29 SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 10 di 12

17 anno premio interruzione del pagamento dei premi capitale cumulo valore di capitale capitale assicurato premi riscatto ridotto ridotto fine anno fine anno fine anno a scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 (a) , (b) , (a) capitale a scadenza con bonus del 10% per completamento del piano di versamenti (b) capitale a scadenza con bonus del 20% per completamento del piano di versamenti e raggiungimento del diploma da parte del beneficiario L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 20 annualità di premio. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso annuo di rendimento Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) Commissione annua di gestione Aliquota di retrocessione Misura annua di rivalutazione riconosciuta Età dell assicurato Durata Sesso dell assicurato ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti Premio annuo costante al netto dei diritti Diritti di ingresso da aggiungere al premio all atto del versamento iniziale Diritti di quietanza da aggiungere al premio all atto dei versamenti successivi Caricamento proporzionale Capitale assicurato iniziale SEDE DI UFFICIO DI 2 Euro Euro 4,00% 2,00% 0,90% 100% 1,08% anni 40 anni 20 maschio annuale 1.500,00 12,00 Euro 1,00 Euro 120,00 Euro ,29 Nota informativa pagina 11 di 12