SOMMARIO. Glossario essenziale dei principali termini bancari pag. 3. RISPARMIO Libretto di Risparmio pag. 7 Piano di Accumulo (PAC) pag.

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2 SOMMARIO Presentazione pag. 2 Glossario essenziale dei principali termini bancari pag. 3 RISPARMIO Libretto di Risparmio pag. 7 Piano di Accumulo (PAC) pag. 8 PRODOTTI E SERVIZI Conto corrente pag. 9 Bonifico pag. 9 Rimessa di denaro all estero pag. 10 Assegno pag. 11 Assegno circolare pag. 11 Domiciliazione utenze pag. 12 Carta Bancomat pag. 12 Carta di Credito pag. 13 Carta prepagata ricaricabile pag. 14 Easy net pag. 15 Polizze assicurative pag. 16 FINANZIAMENTI Prestito personale pag. 17 Mutuo pag. 17 Fido in conto corrente pag. 18

3 PRESENT AZIONE Nelle pagine che seguono abbiamo cercato di riassumere e spiegare in maniera semplice e sintetica i principali elementi che contraddistinguono il tuo rapporto con la Banca. Con la lettura di questa brochure, potrai rispondere con maggiore facilità ad alcune domande che spesso ti sarai posto, ad esempio su quale sia la maniera migliore per custodire e proteggere il tuo denaro, su cosa sia possibile fare prima di effettuare un acquisto importante, e così via. L illustrazione dei vari servizi riguarda però solamente i concetti generali; per avere maggiori informazioni e dettagli su ciascuno di essi, ti invitiamo a rivolgerti ai nostri sportelli, dove troverai persone esperte, disponibili e pronte a ricercare insieme a te la soluzione che più si adatta alle tue esigenze. Ti ricordiamo che per potere usufruire dei servizi della banca occorre che tu presenti: un documento di identità, il codice fiscale italiano, un permesso di soggiorno valido. Ci auguriamo che la lettura ti sia di aiuto. Ad ogni modo, per cercare di renderla più semplice, nelle pagine seguenti abbiamo inserito un glossario essenziale dei principali termini bancari. 2 CONOSCERE LA BANCA

4 GLOSSARIO ESSENZIALE DEI PRINCIPALI TERMINI BANCARI ACCREDITO Registrazione di un importo in denaro in entrata nel conto corrente di un cliente. ADDEBITO Registrazione di un importo in denaro in uscita nel conto corrente di un cliente. ASSEGNO BANCARIO Documento con il quale un soggetto ordina alla banca di pagare a un beneficiario una somma di denaro, che il soggetto ha precedentemente messo a disposizione della banca. ASSEGNO CIRCOLARE Documento con il quale una banca si impegna direttamente a pagare al beneficiario una somma di denaro. E trasferibile dal beneficiario ad un altro soggetto mediante girata. ASSICURAZIONE Contratto (Polizza) col quale l assicurato, in seguito al pagamento di una somma di denaro (Premio), ha diritto a rimborsi in denaro o ad assistenze particolari, nel caso si sia verificato un evento spiacevole ed imprevisto. ATM / SPORTELLO BANCOMAT Sportello automatico (Automated Teller Machine) con cui è possibile prelevare banconote ed effettuare altre operazioni in self service (ricariche cellulari, estratto conto, ecc.). glossario AZIONE Titolo di proprietà che esprime una parte ideale del capitale di una società. Acquistando azioni di una società si condivide con essa il rischio di impresa (si ottiene una remunerazione nel caso la società acquisti valore, si ha una perdita nel caso in cui la società perda valore). BOLLO/ VALORE BOLLATO Imposta da pagare in base a norme di legge, che la banca incassa e poi versa allo Stato. BONIFICO BANCARIO Operazione tramite la quale si trasferisce una somma di denaro da un conto corrente ad un altro, anche tra due banche differenti e in località diverse. BOT Buono Ordinario del Tesoro: titolo di Stato a breve termine. BTP Buono del Tesoro Poliennale: titolo di Stato a medio-lungo termine. 3

5 CAMBIALE Documento dal quale risulta che una persona deve dare del denaro a un'altra persona. CAMBIO Passaggio dalla moneta di una Nazione ad un altra. CARTA BANCOMAT Tessera utilizzabile per prelevare contante presso gli sportelli automatici ATM o per effettuare operazioni di acquisto con addebito sul conto bancario. CARTA DI CREDITO Tessera con cui è possibile pagare in ogni parte del mondo beni e servizi presso i punti vendita convenzionati con un determinato circuito (Visa, Mastercard, American Express, Diners, JCB). Con la carta di credito si possono anche effettuare prelievi di contante. CARTA PREPAGATA RICARICABILE Tessera rilasciata dalla Banca per effettuare pagamenti, prelievi di denaro e ricarica dei cellulari. Ha un utilizzo analogo alla carta di credito, ma a differenza di quest ultima non attinge dal conto corrente, ma viene preventivamente caricata con un determinato importo da poter spendere. CCT Certificato di Credito del Tesoro: titolo di Stato a medio-lungo termine. COMMISSIONE BANCARIA Compenso che spetta alla banca per i servizi prestati e/o per eventuali finanziamenti concessi. CONTANTE Monete e banconote aventi corso legale in una determinata nazione. CONTO CORRENTE BANCARIO Contratto che regola i rapporti di debito e di credito tra il cliente e la Banca. CONTRATTO Accordo fra due o più parti. COORDINATE BANCARIE Insieme di codici con cui si possono individuare le controparti di operazioni bancarie. I principali sono il Codice ABI (che permette di identificare la banca), il Codice CAB (che identifica la filiale) e il numero del conto corrente. DENARO Mezzo utilizzato per il pagamento dei beni o servizi acquistati. DEPOSITO BANCARIO Somma di denaro accreditata in banca, di norma su un libretto di deposito. 4 CONOSCERE LA BANCA

6 DEPOSITO TITOLI Contratto con cui la Banca prende l impegno di tenere in custodia i titoli del cliente. DOMICILIO Indirizzo presso il quale abita il cliente, che può non coincidere con la residenza (ad esempio, nel caso di studenti universitari che vivono per un certo periodo in altre città per motivi di studio). ESTRATTO CONTO Resoconto cartaceo contenente l elenco dei rapporti (addebiti o accrediti) intercorsi fra la Banca e il cliente in un determinato periodo (in genere con cadenza trimestrale). FIDO BANCARIO Credito concesso da una Banca a fronte di apposite garanzie. FILIALE/SPORTELLO BANCARIO Punto vendita tradizionale di una banca. FONDO DI INVESTIMENTO È una forma di investimento in cui sono riuniti i risparmi di molti soggetti che scelgono una determinata tipologia di titoli; un gestore professionista compie acquisti e vendite di quei titoli, al fine di ottenere il miglior rendimento. Esistono diverse tipologie di fondi (azionari, obbligazionari, bilanciati, flessibili, ecc). FONDO PENSIONE Forma di previdenza creata per erogare prestazioni previdenziali a un gruppo di persone unite da un rapporto di lavoro o dall'appartenenza a una categoria professionale. glossario GESTIONE PATRIMONIALE Servizio con cui il cliente affida la gestione di un patrimonio alla Banca. GIRATA Dichiarazione scritta (firma apposta sul retro) su un titolo di credito (assegno, cambiale ) che ne trasferisce i diritti dall originario beneficiario ad un altro soggetto. GIROCONTO Operazione con cui il titolare di un conto corrente ordina alla propria Banca di accreditare una somma su un altro conto. HOME BANKING Insieme di rapporti e operazioni con la Banca che un cliente può svolgere tramite computer per mezzo della rete Internet. IMPOSTA Prelievo a favore dello Stato o di altro ente pubblico cui è assoggettato per legge il cittadino. 5

7 LIBRETTO DI DEPOSITO A RISPARMIO Documento sul quale vengono annotate tutte le operazioni di versamento e prelievo relative al contratto di deposito bancario. MUTUO Finanziamento con il quale la Banca concede in prestito una somma di denaro. La somma va restituita con rate periodiche. OBBLIGAZIONE Prestito che gli investitori concedono a una società, un ente o uno Stato che si impegnano a rimborsarlo pagandogli degli interessi prestabiliti. PIANO DI AMMORTAMENTO Calendario delle rate di rimborso del capitale e degli interessi di un finanziamento. Il piano di ammortamento è stabilito al momento della concessione del finanziamento. PIN Personal Identification Number: codice segreto utilizzabile per identificarsi presso i circuiti elettronici per prelevare denaro presso i Bancomat o accedere ai servizi di home banking. POS Point of Sale: terminale installato presso negozi e collegato con la banca. Tramite esso chi ha una carta abilitata può effettuare operazione di acquisto con addebito diretto sul proprio conto. SBF (SALVO BUON FINE) Clausola secondo la quale la banca garantisce l'operazione solo qualora questa non incontri ostacoli. Un effetto salvo buon fine (ad esempio un assegno) è accreditato sul conto corrente, con riserva di riaddebitare il conto qualora il pagamento non venga onorato da chi ha emesso l effetto. TASSO DI INTERESSE E' il prezzo che si paga per avere dei soldi in prestito, ed è calcolato in percentuale sulla somma prestata. TITOLI DI CREDITO Documenti attestanti il diritto a ricevere una determinata prestazione. Ad esempio l'assegno, la cambiale, i titoli di Stato e le azioni ordinarie. TITOLI DI STATO Obbligazioni emesse dal Ministero del Tesoro. VALUTA Data nella quale si considera effettuata l operazione ai fini del calcolo degli interessi. 6 CONOSCERE LA BANCA

8 RISPARMIO LIBRETTO DI RISPARMIO Che cos è E uno strumento sul quale confluiscono le somme di denaro che tu versi alla banca. Puoi prelevare in ogni momento il denaro che hai versato sul libretto. A cosa serve Con il libretto di risparmio affidi in custodia il tuo denaro. Su di esso vengono registrati i versamenti e i prelievi di denaro che effettui presentandoti con il libretto stesso presso la banca. Principali vantaggi di un libretto di risparmio Il denaro che depositi presso la banca viene custodito al sicuro; è molto semplice da utilizzare (basta che ti presenti con il libretto presso la banca per effettuare versamenti o prelievi); le spese per mantenere un libretto sono molto basse e inoltre la banca ti riconosce gli interessi sugli importi depositati. risparmio 7

9 PIANO DI ACCUMULO (PAC) Che cos è È un programma finalizzato ad accumulare nel tempo i tuoi risparmi attraverso versamenti di denaro, ripetuti nel tempo. Il denaro versato viene inserito in un Fondo Comune di Investimento gestito da professionisti del settore. A cosa serve Un Piano di Accumulo ti consente innanzitutto di mettere da parte i tuoi risparmi. In più, a differenza del Libretto di Risparmio, il denaro risparmiato viene investito sulla base delle migliori opportunità disponibili in ogni momento, in modo da permetterti una maggiore remunerazione. Principali vantaggi di un PAC consente anche ai piccoli risparmiatori di avere accesso ai mercati finanziari e di coglierne le opportunità di investimento; i versamenti di denaro possono essere anche di entità modesta; i versamenti di denaro sono ripetuti nel tempo con cadenza stabilita, ma li puoi interrompere e sospendere in qualsiasi momento; puoi sempre modificare l importo della rata e la periodicità dei versamenti; in ogni momento puoi anche decidere di variare il Fondo nel quale i tuoi risparmi sono investiti; Fondo di Investimento E una forma di investimento in cui sono riuniti i risparmi di molti soggetti che scelgono una determinata tipologia di titoli; un gestore professionista compie acquisti e vendite di quei titoli, al fine di ottenere il miglior rendimento. Esistono diverse tipologie di fondi (azionari, obbligazionari, bilanciati, flessibili, ecc). 8 CONOSCERE LA BANCA

10 PRODOTTI e SERVIZI CONTO CORRENTE Che cos è È un contratto con cui incarichi la banca di compiere operazioni con il denaro che depositi presso di essa. Apertura di un conto corrente Per aprire un conto corrente è sufficiente recarsi in una delle nostre filiali con i seguenti documenti: documento di identità; codice fiscale italiano; permesso di soggiorno valido. Principali vantaggi di un conto corrente Con un conto corrente puoi accedere a una serie di servizi che ti illustriamo nelle prossime pagine; ma innanzitutto con il conto corrente: mantieni il tuo denaro depositato al sicuro (può essere utilizzato solo da te o da persone che tu autorizzi); puoi incaricare la banca di effettuare una serie di operazioni per te (ad esempio pagamento di bollette, invio di bonifici, ecc.). prodotti e servizi Infine facendo accreditare il tuo stipendio direttamente sul conto corrente avrai maggiore tranquillità e sicurezza. BONIFICO Che cos è È un operazione tramite la quale puoi trasferire un importo di denaro dal tuo conto corrente a un altro, di qualsiasi banca in ogni parte del mondo. 9

11 A cosa serve Il bonifico è uno strumento utile per: inviare importi di denaro in modo rapido e sicuro ad altri beneficiari, anche all estero; effettuare pagamenti (ad esempio l affitto della casa). Come funziona Per effettuare un bonifico devi recarti in banca e compilare un modulo con i seguenti dati relativi al destinatario: nominativo; numero di conto corrente; nome della banca e della filiale presso cui ha il conto corrente. Il denaro da inviare con il bonifico può essere prelevato direttamente dal tuo conto corrente, oppure puoi consegnare in contanti la somma al momento dell effettuazione. RIMESSA DI DENARO ALL ESTERO Che cos è È il modo più veloce di inviare e ricevere denaro verso e dall estero, tramite l utilizzo della rete informatica della società Western Union, che dispone di agenti autorizzati in oltre 180 Paesi nel mondo, anche in zone dove non sono presenti banche o uffici postali. Come funziona Per inviare o ricevere denaro in contanti è sufficiente che tu ti presenti presso la nostra banca con un documento di identità valido e che compili un apposito modulo. Principali vantaggi del servizio per usufruire del servizio non è necessario che tu abbia un conto corrente presso la nostra banca; il trasferimento di denaro è rapidissimo (bastano circa 20 minuti per raggiungere ogni parte del mondo); inviare e ricevere denaro è molto semplice: nel modulo vanno indicati solamente il nome e la nazione del destinatario / mittente. la rete informatica del circuito Western Union è estremamente sicura e protetta grazie a un sistema di codici di controllo. 10 CONOSCERE LA BANCA

12 ASSEGNO Che cos è È uno strumento di pagamento che viene rilasciato dalla filiale dove hai il conto corrente. Puoi utilizzarlo, previa compilazione, per il pagamento di una somma verso un altro soggetto. Al momento dell'emissione di un assegno assicurati che il saldo del tuo conto sia sufficiente a coprire l'importo dell'assegno che intendi emettere. Come funziona L assegno va compilato con una serie di dati: luogo e data in cui si sta compilando l assegno; importo in cifre della somma da pagare; importo in lettere della somma da pagare (anche in questo caso però, l importo dopo la virgola va scritto in numero preceduto da una barra); nome del beneficiario; firma. Chi può ottenerlo Tutti i clienti che dimostrano correttezza nel rapporto instaurato con la banca. prodotti e servizi ASSEGNO CIRCOLARE È un particolare tipo di assegno nel quale è la banca stessa, e non un altro soggetto privato, che si obbliga al pagamento della somma indicata. Chi riceve in pagamento un assegno circolare e si presenta in banca per riscuoterlo, non corre quindi nessun rischio che la somma indicata non gli venga concessa dalla banca a causa della mancanza di fondi nel conto corrente di chi lo ha emesso (si usa infatti dire che l assegno circolare equivale a denaro contante). 11

13 DOMICILIAZIONE UTENZE Di che cosa si tratta Tutti noi riceviamo periodicamente una serie di bollette da parte di enti che erogano i servizi domestici, come ad esempio la luce, l acqua, il gas, ecc. Dobbiamo quindi ricordarci di tutte le scadenze per effettuare il pagamento, per non incorrere nelle multe previste dalla legge. Con il termine utenze si intende l insieme di tutte queste bollette. A cosa serve Con il servizio di domiciliazione delle utenze, la banca paga automaticamente le bollette alla scadenza, utilizzando il denaro del tuo conto corrente. A casa tua ricevi comunque ogni volta la bolletta stessa in cui è indicato l importo che verrà addebitato sul conto. Vantaggi della domiciliazione delle utenze comodità: non occorre che tu vada in banca o presso un ufficio postale per il pagamento ad ogni scadenza per tutte le bollette; sicurezza: non c è pericolo di ricevere una multa per avere ritardato il pagamento rispetto alla scadenza. CARTA BANCOMAT Che cos è Il Bancomat è una tessera magnetica abbinata a un codice segreto, che può essere rilasciata su richiesta al titolare di un conto corrente. A cosa serve Il Bancomat ti permette di: prelevare denaro contante presso gli sportelli automatici (detti ATM) che presentano il simbolo effettuare acquisti con addebito automatico sul tuo conto corrente nei negozi che espongono il simbolo Come si usa Sia nel caso di prelievo su un ATM che di acquisto in un negozio, ti sarà richiesto di digitare il codice segreto della carta che ti viene comunicato al momento del rilascio. 12 CONOSCERE LA BANCA

14 Chi può ottenerlo Il Bancomat può essere richiesto, dopo un certo periodo di tempo dall apertura del conto corrente, dai clienti che dimostrano correttezza nel rapporto instaurato con la banca. La nostra tessera Bancomat ti consente di prelevare gratuitamente presso tutti gli sportelli automatici ATM delle Banche del Gruppo Unibanca: Cassa di Risparmio di Cesena S.p.a. e Banca di Romagna S.p.a. CARTA DI CREDITO Che cos è La carta di credito è una tessera magnetica che viene rilasciata dalla banca, su richiesta, al titolare di un conto corrente. A cosa serve La carta di credito è utilizzabile come mezzo di pagamento in tutto il mondo presso i negozi convenzionati e costituisce un alternativa all utilizzo del denaro contante o degli assegni. Si può usare anche per prelevare denaro contante dagli sportelli automatici, come per il Bancomat. prodotti e servizi Come si usa Quando si vuole usare la carta di credito per un pagamento si consegna la carta al negoziante. La carta viene letta da uno strumento apposito e viene immediatamente restituita al proprietario, che dovrà anche firmare una ricevuta e ne conserverà una copia. L addebito sul conto corrente dell importo speso (entro un predefinito limite mensile) avviene il mese successivo all acquisto. Chi può ottenerla La carta di credito viene rilasciata, dopo un certo periodo di tempo dall apertura del conto corrente, ai clienti che dimostrano correttezza nel rapporto instaurato con la banca. 13

15 CARTA PREPAGATA RICARICABILE Che cos è È una carta che può essere richiesta in banca anche senza avere aperto un conto corrente. Infatti, a differenza della carta di credito, non attinge il denaro dal conto, ma viene preventivamente caricata di un certo importo di denaro, che poi può essere speso. A cosa serve La carta svolge le stesse funzioni della carta di credito, ossia è utilizzabile come mezzo di pagamento in tutto il mondo presso i negozi convenzionati e costituisce un alternativa all uso del denaro contante o degli assegni. Puoi inoltre utilizzarla per prelevare denaro contante dagli sportelli automatici semplicemente digitando il codice segreto. Come si usa Prima dell utilizzo la carta deve essere caricata con una somma di denaro. Può essere ricaricata: versando denaro contante presso una qualsiasi filiale della banca in cui hai acquistato la carta; tramite internet o telefono addebitando un altra carta di credito Cartasi. Chi può ottenerla Chiunque può richiedere una carta ricaricabile. Se ti presenti agli sportelli della nostra banca la carta ti verrà rilasciata gratuitamente all apertura di un c/c International. La carta ricaricabile può essere spedita anche all estero e utilizzata da altre persone, ad esempio dai tuoi familiari, che possono prelevare all estero l importo che tu carichi nella carta dall Italia. 14 CONOSCERE LA BANCA

16 EASY NET Che cos è È l Home Banking su Internet che ti permette di accedere direttamente da qualsiasi computer, in modo facile, comodo e sicuro, ai servizi della Cassa di Risparmio di Cesena e di Banca di Romagna. A cosa serve Con Easy Net puoi: visualizzare informazioni relative ai movimenti e ai saldi sul tuo conto corrente o all andamento di titoli in tuo possesso; effettuare disposizioni di bonifico su qualsiasi banca italiana; raggruppare per categoria i movimenti del tuo conto corrente (ad esempio stipendio, prelevamento, spese bancomat, ecc.). Per ogni categoria creata puoi calcolare l importo complessivo dei movimenti per un dato periodo prescelto. Come si usa Per utilizzare Easy Net ti devi collegare con un computer al sito Internet della Cassa di Risparmio di Cesena o di Banca di Romagna e inserire il tuo codice utente e password che ti vengono inizialmente assegnate dalla banca (con il primo collegamento potrai modificare la password creandotene una personale). prodotti e servizi 15

17 POLIZZE ASSICURATIVE Di che cosa si tratta Per la sicurezza tua e dei tuoi familiari, la banca ti dà la possibilità di assicurarti contro possibili eventi dannosi relativi alla salute, alla casa e ad altri beni di tua proprietà, sottoscrivendo un contratto ( polizza ) di assicurazione. Come funzionano Con una polizza di assicurazione, in seguito al pagamento di una somma di denaro ( premio ), hai diritto a ottenere rimborsi in denaro o assistenze particolari, nel caso si verifichi a tuo sfavore un evento dannoso ed imprevisto. Principali polizze della nostra banca Sanitaria e Sanitaria Più : entrambe coprono, con modalità diverse, le spese di ricovero in ospedale e quelle per un intervento chirurgico dovuto a malattia e/o infortunio. Comprendono un indennità giornaliera (diaria) per la durata della convalescenza. Infortuni : offre coperture assicurative contro gli infortuni derivanti sia dall attività lavorativa, che dall attività extralavorativa, 24 ore su 24 in Italia e all estero. Casa sicura : assicura i locali dell abitazione e i beni in essa contenuti dai danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio o altri eventi. R.C. Capofamiglia : Polizza che dà copertura assicurativa nei casi in cui l assicurato o le persone del proprio nucleo familiare causino danni involontari a terzi. Eurofit : offre una copertura assicurativa sul debito residuo di un mutuo/prestito nel caso di decesso dell Assicurato. 16 CONOSCERE LA BANCA

18 FINANZIAMENTI Che cosa sono I finanziamenti consistono nella concessione da parte della banca di una somma di denaro necessario per effettuare un acquisto o un investimento. Chi può ottenerli Per richiedere un finanziamento è necessario innanzitutto essere titolare di un conto corrente. Per un più facile accesso, se sei un lavoratore dipendente, è opportuno il regolare accredito dello stipendio in conto. Procedura La banca valuta la capacità di rimborso e le garanzie di pagamento possedute dal richiedente, dopodiché concede il finanziamento. Le principali tipologie di finanziamento sono: finanziamenti PRESTITO PERSONALE È un finanziamento che può essere richiesto in vista di un acquisto di beni di largo consumo (ad esempio un computer, un automobile, ecc.) o ai fini di avviare un attività in proprio. Il rimborso del prestito è rateale, con addebito sul conto corrente. MUTUO È un finanziamento che normalmente viene richiesto per spese di importo rilevante (ad esempio acquisto o ristrutturazione della casa). Il rimborso del mutuo è rateale, con addebito sul conto corrente. 17

19 FIDO IN CONTO CORRENTE Il fido ti consente di prelevare dal conto corrente, entro un certo limite, somme per coprire esigenze impreviste. Con la concessione di un fido la banca consente a un soggetto di spendere più denaro rispetto a quello depositato nel proprio conto corrente, fino a un importo massimo prestabilito. Il principale vantaggio del fido è la grande elasticità del rimborso che può essere effettuato quando hai disponibilità oppure a fine mese con l'arrivo dello stipendio; inoltre, gli importi che via via vengono restituiti vanno a ricostituire il fido, che automaticamente, senza effettuare ulteriori richieste, può essere nuovamente utilizzato. 18 CONOSCERE LA BANCA

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