FOGLIO INFORMATIVO MUTUO FONDIARIO A PRIVATI LIQUIDITA

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO FONDIARIO A PRIVATI LIQUIDITA INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO AGRIGENTINO SOCIETÀ COOPERATIVA Sede legale ed amministrativa: Agrigento (AG) Viale Leonardo Sciascia 158 Telefono Fax Indirizzo internet ed info@agrigentino.bcc.it Numero di iscrizione al Registro delle Imprese della C.C.I.A.A. di Agrigento: numero R.E.A: Numero di iscrizione all Albo delle Banche tenuto da Banca d Italia: Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle Società Cooperative a mutualità prevalente: A Codice Fiscale/Partita Iva Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo CHE COS È IL MUTUO FONDIARIO Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi) garantito da ipoteca di primo grado su immobili. Con il contratto di mutuo fondiario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. L ammontare massimo della somma erogabile con il mutuo fondiario è pari all 80% del valore dei beni ipotecati. Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte del cliente, delle garanzie aggiuntive (ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione). Nel caso in cui via siano delle garanzie ipotecarie già esistenti il suddetto limite dell 80% dovrà comprendere il capitale residuo del precedente finanziamento da sommare a quello nuovo. Ai sensi dell articolo 40, comma 2 del D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385 (c.d. Testo Unico Bancario) la banca può invocare la risoluzione del contratto qualora il cliente ritardi il pagamento di almeno 7 rate anche se non consecutive. La legge considera ritardato pagamento quello effettuato tra il trentesimo ed il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata. Il mutuo fondiario consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti della metà, mentre la durata medio lunga del prestito, permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato secondo quanto previsto dal D.P.R. 601 del 29/09/1973. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al

2 Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Mutuo a due tipi di tasso Il mutuo è suddiviso in due parti: una con il tasso fisso, una con il tasso variabile. Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno. Altro A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi. Il mutuo fondiario a privati liquidità è riservato ai privati che rassegnano esigenze di liquidità. L accensione di un mutuo fondiario Liquidità non implica l obbligo di aderire ad un conto corrente della Banca. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le Sedi della Banca e sul sito ( della Banca di Credito Cooperativo Agrigentino S.C.. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO FONDIARIO A PRIVATI LIQUIDITA Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 1 Tasso Fisso 5,895% ( anni 10 soci) Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 1 T. Var. Euribor 3m/365 4,790% ( anni 10 soci) Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 1 T. Var. Euribor 1y/365 5,000% ( anni 10 soci) I tassi sopra indicati sono riferiti ad operazioni concluse nel mese di febbraio 2016 In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha valore meramente indicativo Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per la concessione del finanziamento, nonché le spese notarili. 1 Il TAEG è calcolato per un finanziamento di ,00, di durata pari a 10 anni, con una periodicità delle rate mensile, con immobile di civile abitazione posto a garanzia avente un valore di perizia pari ad e con spese di assicurazione pari ad 155,87 e costo complessivo di perizia pari ad 219,60 Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al

3 TASSI COSTI VOCI Tasso variabile Tasso fisso Euribor 3m/365 Importo massimo finanziabile ,00 Durata 20 anni Criterio di calcolo degli interessi Anno civile Pari alla quotazione Pari alla dell Eurirs di quotazione periodo dell Euribor arrotondato allo 3m/365 Tasso di interesse nominale annuo 0,10 superiore aumentata dello aumentata dello spread e spread e comunque non comunque non inferiore al inferiore al 3,50% 3,50% Parametro di indicizzazione Spread per mutuo a 10 anni espresso in punti base Spread per mutuo a 15 anni espresso in punti base Spread per mutuo a 20 anni espresso in punti base Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Spese per la stipula del contratto Istruttoria Imposta sostitutiva Eurirs di periodo (durata del mutuo) arrotondato allo 0,10 superiore rilevato il giorno precedente la stipula sul quotidiano economico a tiratura nazionale Il Sole 24 Ore Soci Non Soci Euribor 3m/365 rilevato mensilmente sul quotidiano economico a tiratura nazionale Il Sole 24 Ore il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente la decorrenza di variazione 450 soci 500 non soci Tasso variabile Euribor 1y/365 Pari alla quotazione dell Euribor 1y/365 aumentata dello spread e comunque non inferiore al 3,50% Euribor 1y/365 rilevato mensilmente sul quotidiano economico a tiratura nazionale Il Sole 24 Ore il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente la decorrenza di variazione 450 soci 500 non soci pari al tasso di interesse nominale annuo 200 punti base in più del tasso d interesse nominale annuo 0,50% per i soci con un minimo di 500,00 0,75% per i non soci con un minimo di 500,0 0,25% o 2,00% secondo la prescrizione di legge. SPESE Spese per la gestione del rapporto Incasso rata Con addebito automatico in conto corrente Con pagamento per cassa Invio comunicazioni/solleciti di pagamento In forma cartacea On line 2,00 2,00 2,00 2,00 Accollo mutuo 150,00 Modifica piano di rimborso 30,00 Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al

4 Sospensione pagamento rate Atti aggiuntivi per scadenziatura ratone finale Spese per rimborso anticipato 2 Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento Rilascio certificazione interessi non prevista 100,00 1% soci 1,50% non soci 1% soci 1,50% non soci 20,00 passivi Sussistenza debito/credito 100,00 Estratti di delibera 100,00 Copia piano d ammortamento 20,00 Estratti conto 100,00 Altre certificazioni 100,00 Restrizioni/esclusioni d ipoteca 300,00 Riduzione montante ipotecario 300,00 Postergazione/frazionamento d ipoteca 300,00 Rinunzia a fideiussione 300,00 Rinegoziazione del tasso 1% debito residuo Rimodulazione scadenze 300,00 Accolli e subingressi 200,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 300,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità della rata Francese Costante Mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 01/01/2016 Eurirs 10Y (1,02% arrotondato allo 0,10 superiore)+ 1,10% 01/02/2016 Eurirs 10Y (0,69% arrotondato allo 0,10 superiore)+ 0,70% 01/01/2016 Eurirs 15Y (1,42% arrotondato allo 0,10 superiore)+ 1,50% 01/02/2016 Eurirs 15Y (1,05% arrotondato allo 0,10 superiore)+ 1,10% 01/01/2016 Eurirs 20Y (1,58% arrotondato allo 0,10 superiore)+ 1,60% 01/02/2016 Eurirs 20Y (1,19% arrotondato allo 0,10 superiore)+ 1,20% 01/01/2016 Euribor 3M/365 con rilevazione mensile +0,00 01/02/2016 Euribor 3M/365 con rilevazione mensile -0,10 01/01/2016 Euribor 1Y/365 con rilevazione mensile +0,10 01/02/2016 Euribor 1Y/365 con rilevazione mensile +0,10 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. 2 Si precisa che al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al

5 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA ESEMPIO A TASSO FISSO (SOCI) Tasso di Durata del interesse finanziamento applicato (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 5,45% 10 1, ,55% ,84 5,65% ,51 ESEMPIO A TASSO VARIABILE EURIBOR 3M/365 (SOCI) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 4,40% , ,77 955,22 4,40% ,97 852,89 673,41 4,40% ,36 730,07 533,46 ESEMPIO A TASSO VARIABILE EURIBOR 1Y/365 (SOCI) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 4,60% , ,92 964,37 4,60% ,19 863,88 682,86 4,60% ,16 741,87 543,23 Il Tasso effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e presso il sito ( ASSICURAZIONE FACOLTATIVA SERVIZI ACCESSORI Polizza Protezione Mutuo BCC Assicurazione facoltativa a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nella apposita Nota Informativa che può essere richiesta in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa ISVAP. Tasso lordo vita tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda del sesso e dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando alla Nota Informativa di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti: UOMINI Tasso Lordo Durata Mutuo ,3865% 2,2045% 3,3711% 40 2,0656% 3,3832% 5,2740% 45 3,2871% 5,4336% 8,4041% 50 5,3607% 8,7372% 13,3955% Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al

6 DONNE Tasso Lordo Durata Mutuo ,7444% 1,2047% 1,8559% 40 1,1631% 1,8973% 2,8893% 45 1,8501% 2,9655% 4,4741% 50 2,8684% 4,5644% 6,9615% Tasso lordo danni tasso percentuale applicato al capitale assicurato: ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA Assicurazione immobile contro l incendio esplosione e scoppio 1,50% del capitale assicurato Emessa da Assimoco Assicurazioni Spa e calcolata sulla base delle condizioni depositate presso l Intermediario col numero convenzione Il Costo per la Garanzia base minima obbligatoria consiste in un premio unico anticipato commisurato al valore di perizia dell immobile moltiplicato per i numero di anni di ammortamento del mutuo oltre le relative imposte tempo per tempo vigenti secondo le seguenti aliquote: - 0,102% se fabbricato civile - 0,272% se fabbricato in corso di costruzione - 0,5685% se fabbricato agricolo - 0,765% se fabbricato commerciale - 0,9775% se laboratorio ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Come da tariffa inclusa nella convenzione stipulata con professionisti consultabile presso le filiali oltre imposte e contributo Inarcassa. Come da tariffa notarile relativa alla tipologia di finanziamento tempo per tempo vigente in funzione di specifiche disposizioni di legge TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell importo Durata dell istruttoria All atto della stipula in presenza di soggetti non fallibili o decorsi 10 giorni dalla data d iscrizione dell ipoteca a seguito di produzione di certificato fallimentare in tutti gli altri casi Massimo 90 giorni ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo in qualsiasi momento pagando unicamente un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, se dovuto. Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche Ai sensi dell art.13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge dalla L. 2 aprile 2007, n. 40, la Banca comunica all Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l estinzione dell obbligazione medesima. L Agenzia del Territorio, acquisita tale Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al

7 comunicazione di estinzione dell obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell ipoteca, procede a cancellare l ipoteca medesima d ufficio, cioè senza necessità di un apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall estinzione dell obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cui sopra non comporta alcuna spesa a carico del cliente. Variazione unilaterale delle condizioni contrattuali Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto sfavorevoli per il cliente, ad eccezione delle clausole aventi ad oggetto i tassi d interesse, deve comunicare per iscritto al cliente la variazione con un preavviso minimo di 60 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede dal contratto, senza spese, entro la data prevista per l applicazione delle variazioni. In tal caso il cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 5 (cinque) giorni decorrenti dalla data dell integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Viale Leonardo Sciascia AGRIGENTO) o a mezzo posta elettronica all indirizzi reclami@agrigentino.bcc.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi,. sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al

8 Importo totale del credito Importo totale dovuto dal consumatore Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Piano di ammortamento tedesco Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente negli altri casi. Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore importo del capitale preso in prestito, più gli interessi ed i costi connessi al credito Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate Rimborso in un unica soluzione L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Agrigento lì 10 febbraio 2016 contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Foglio Informativo mutuo fondiario a privati Liquidità aggiornato al