I finanziamenti Jeremie per le piccole e medie imprese calabresi. Catanzaro, 26 febbraio 2016

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1 I finanziamenti Jeremie per le piccole e medie imprese calabresi Catanzaro, 26 febbraio 2016

2 Banca del Mezzogiorno MedioCredito Centrale S.p.A. Banca del Mezzogiorno MedioCredito Centrale, istituzione finanziaria controllata da Poste Italiane S.p.A., opera nell'esercizio del credito e nella gestione delle agevolazioni pubbliche e dei servizi in linea con la missione statutaria. Le principali linee di attività sono: Finanziamenti e Mutui: Banca del Mezzogiorno MedioCredito Centrale rappresenta una realtà bancaria di assoluto prestigio per il Credito alle imprese e ai privati; Interventi per lo sviluppo: la Banca è uno dei principali gestori in Europa di incentivi alle imprese per la ricerca e l innovazione; Pubblica Amministrazione: tramite accordo di collaborazione in RTI con Poste Italiane, la Banca offre un servizio di Anticipazioni di Tesoreria/Cassa nell ambito del servizio di Tesoreria Enti prestato da Poste Italiane. Il servizio è rivolto a Enti e organismi pubblici, quali ad es. Comuni, scuole ecc. Nel 2015, come previsto dalla missione di Banca del Mezzogiorno MedioCredito Centrale, e in particolare, in linea con il criterio di calcolo della prevalenza geografica approvato dalla Banca, oltre il 70% dei finanziamenti è stato destinato alla clientela privati e imprese e a progetti di investimento delle Regioni del Sud. 2

3 Banca del Mezzogiorno MedioCredito Centrale S.p.A. Banca del Mezzogiorno MedioCredito Centrale è una delle principali banche europee per la gestione delle agevolazioni pubbliche nel settore dell accesso al credito alle imprese e dispone di un consolidato know how nel campo dei Fondi Strutturali Europei. Oltre al Fondo Centrale di Garanzia per le PMI, la Banca offre importanti strumenti in grado di rispondere a una molteplicità di esigenze di politica industriale: Interventi per la ricerca e lo sviluppo: Fondo per la Crescita Sostenibile e Fondo per l Innovazione Tecnologica del MiSE, Fondo per le Agevolazioni alla Ricerca del MIUR, fondi regionali; Strumenti di finanza agevolata: Jeremie Calabria e Jeremie Campania, Nuova Sabatini, Fondi rotativi regionali per l innovazione, l ambiente e la cultura. 3

4 Jeremie Calabria In data 20/2/2012 il Fondo Europeo degli Investimenti (FEI) ha indetto una procedura di gara al fine di selezionare intermediari finanziari destinatari di risorse attraverso il JEREMIE Holding Fund, al fine di implementare lo strumento finanziario denominato Funded Risk Sharing Financial Instrument per la Regione Calabria. Banca del Mezzogiorno MedioCredito Centrale S.p.A. ha partecipato alla procedura di gara presentando al FEI la propria manifestazione di interesse ad assumere il ruolo di Banca Agente dell iniziativa, nonché di Banca Finanziatrice per un importo pari al 50% dell importo complessivamente allocato dal FEI ( 15 milioni di provvista FEI). Per Banca Agente si intende l intermediario che provvede a verificare i requisiti di ammissibilità delle iniziative alle agevolazioni, secondo le regole previste dalla normativa comunitaria, nazionale e regionale per la concessione del prodotto Jeremie Calabria. Il Facility Agreement con il FEI è stato siglato da BdM MCC in data 31/12/2012. Nel dicembre del 2015, è stato firmato l accordo per la proroga della disponibilità dei fondi «Jeremie Calabria» fino al 30/9/

5 5 Le caratteristiche dello strumento Jeremie Calabria

6 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria: Strumento finanziario e non contributo a fondo perduto Jeremie Calabria rientra tra gli strumenti finanziari cofinanziati dai Fondi Strutturali, e come tale ha caratteristiche diverse dalle tradizionali agevolazioni sotto forma di contributo in conto capitale e conto interessi. Strumento finanziario Contributo a fondo perduto Valutazione di ammissibilità al finanziamento a discrezione della banca Criteri di ammissibilità definiti dalla normativa Erogati nel presupposto di un recupero delle risorse Concessione definitiva ai beneficiari 6

7 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Prodotti Finanziamenti sia chirografari che ipotecari regolati al tasso fisso o al tasso variabile legato al parametro Euribor 1, 3 o 6 mesi maggiorato di uno spread e caratterizzati da un pricing vantaggioso grazie alla provvista a tasso zero a valere sulle risorse del POR Calabria Prestito in risk sharing 50/50 Fondo di Garanzia L.662/96 Confidi Tasso di mercato -25bp Tasso zero P.M.I. 7

8 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Prodotti Finanziamento Ipotecario Agevolato Impresa Fondo JEREMIE FESR P.O.R. Regione Calabria Importo minimo ,00 Importo massimo ,00 Durata minima: 18 mesi Durata massima: 120 mesi Preammortamento: massimo 24 mesi Rispondente ai requisiti per la fondiarietà ai sensi dell Art 38 del D.Lgs 385/93 Finanziamento Chirografario Agevolato Impresa Fondo JEREMIE FESR P.O.R. Regione Calabria Importo minimo ,00 Importo massimo ,00 Durate: 18/24/36/48/60/72/84 mesi Preammortamento: massimo 12 mesi 8

9 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Criteri di eleggibilità dei richiedenti Sono eleggibili le Micro (includendo imprese individuali e imprenditori autonomi), piccole e medie imprese come definite dalla Raccomandazione della Commissione 2003/361/EC (cd. PMI ): Dipendenti Fatturato oppure Attivo Patrimoniale Media Meno di 250 = o meno di 50 m = o meno di 43m Piccola Meno di 50 = o meno di 10 m = o meno di 10m Micro Meno di 10 = o meno di 2 m = o meno di 2m Il beneficiario del finanziamento deve avere la caratteristica di PMI al momento dell inserimento nel portafoglio FEI dell iniziativa da essa promossa (data di stipula del contratto di finanziamento tra BdM MCC e la PMI); ove in tempi successivi l azienda dovesse perdere tale requisito (per crescita di fatturato/attivo/dipendenti, per fusione in altre aziende, ecc.) detta perdita non rileva ai fini della valida permanenza nel portafoglio JEREMIE. 9

10 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Imprese escluse Sono escluse le imprese operanti nei seguenti settori non ammessi: Pesca e Acquacoltura, di cui al Regolamento del Consiglio (CE) No 104/2000; Produzione primaria dei prodotti agricoli, così come elencati nell Allegato I del Trattato sul Funzionamento dell Unione Europea; settori di cui all articolo 1 (c-g) della normativa de minimis. Sono escluse, inoltre, le imprese il cui business è focalizzato, in maniera sostanziale, in uno dei seguenti settori: Tabacco e bevande alcoliche distillate; Produzione e commercio di ogni tipo di armi e munizioni; Gioco d azzardo (incluso, per esempio, internet gambling); Ricerca, sviluppo ed applicazioni tecniche collegate a programmi elettronici che abbiano come obiettivo lo sviluppo di attività di cui sopra, o della pornografia, o che siano volte a consentire illegalmente l accesso a reti informatiche o il download di software; Ricerca, sviluppo ed applicazioni tecniche relative a clonazione umana per fini di ricerca o terapeutici o organismi geneticamente modificati. 10

11 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Localizzazione dell investimento La PMI deve avere sede legale e unità produttiva oggetto dell'investimento ubicate nel territorio della Regione Calabria; Possono beneficiare del finanziamento, altresì, PMI imprese con sede legale fuori dalla Regione Calabria, purché: abbiano almeno una sede operativa/unità produttiva in Regione Calabria e l'iniziativa riguardi investimenti (e l'eventuale incremento di circolante correlato a detti investimenti) in una o più di dette sedi operative. 11 Per quanto concerne finanziamenti con destinazione circolante puro, sono ammissibili le PMI con sede legale in Regione Calabria o fuori dal territorio regionale, ma dotate di più sedi operative/unità produttive localizzate sul territorio nazionale, laddove le sedi operative/unità produttive operanti in Regione Calabria possano essere qualificate come autonome da un punto di vista economico, produttivo e contabile e le spese oggetto di finanziamento per il circolante siano riconducibili a tali sedi operative/unità produttive localizzate in Regione Calabria.

12 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Investimenti ammessi e non ammessi a finanziamento Finanziamento di: Investimenti in beni immateriali (spese di ricerca, brevetti, ecc.) (spese relative a costi capitalizzati); Investimenti in beni materiali (impianti, macchinari, attrezzature ecc.); Capitale circolante collegato a investimenti in beni immateriali e materiali (come da business plan); Capitale circolante in relazione alla creazione, al sostegno o all espansione di nuove o già esistenti attività del business aziendale quali, a titolo esemplificativo: acquisto di scorte (materie prime e/o semilavorati e/o prodotti finiti), finanziamento di crediti esigibili e forniture di servizi strettamente legati al ciclo produttivo e/o commerciale. Il finanziamento non può essere destinato a: rifinanziamento, ristrutturazione o rimborso di esposizioni creditizie in essere; attività puramente finanziarie; attività immobiliari se intraprese come attività di investimento finanziario; 12 credito al consumo.

13 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Tempi per la realizzazione degli investimenti Sono ammissibili solo le spese sostenute per investimenti: futuri; avviati non oltre 6 mesi prima della presentazione della domanda di agevolazione/finanziamento e non conclusi alla data della richiesta di finanziamento stessa. 13

14 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria La verifica dei requisiti di ammissibilità alle agevolazioni Per ogni operazione, BdM-MCC effettua le seguenti verifiche: Dimensione impresa Eleggibilità del settore di attività Ubicazione unità produttiva e sede legale Finalità del finanziamento Rispetto della normativa «de minimis» max, sul valore attuale delle agevolazioni associate al tasso «0%» applicato dal FEI in funzione di: - importo; - durata ammortamento e preammortamento; - periodicità del rimborso; - tasso di attualizzazione CE. Attenzione: dal modifica della normativa al fine di recepire il concetto di impresa unica. 14

15 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria La nozione di «impresa unica» ai fini della verifica «de minimis» Al più tardi a partire dal , per il calcolo del plafond de minimis si considera come impresa unica sia l'azienda che ha richiesto l'agevolazione che l'insieme delle imprese collegate a questa (reg. UE 1407/2013). Per impresa unica si intende l insieme delle imprese fra le quali esiste almeno una delle relazioni seguenti: un impresa detiene la maggioranza dei diritti di voto degli azionisti o soci di un'altra impresa; un impresa ha il diritto di nominare o revocare la maggioranza dei membri del consiglio di amministrazione, direzione o sorveglianza di un'altra impresa; un impresa ha il diritto di esercitare un'influenza dominante su un'altra impresa in virtù di un contratto concluso con quest'ultima o in virtù di una clausola dello statuto di quest'ultima; un'impresa azionista o socia di un'altra impresa controlla da sola, in virtù di un accordo stipulato con altri azionisti o soci dell'altra impresa, la maggioranza dei diritti di voto degli azionisti o soci di quest'ultima. 15

16 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Obblighi di conservazione a carico dell azienda Le imprese beneficiarie hanno l obbligo di non alienare e mantenere nella sede operativa della Regione Calabria i beni oggetto degli investimenti fino alla scadenza del finanziamento. La PMI dovrà comunicare preventivamente ogni eventuale delocalizzazione dovuta ad interventi manutentivi. Ai sensi dell articolo 57 del Regolamento CE 1083/2006, la PMI è comunque tenuta al mantenimento del bene per una durata non inferiore a 5 anni a partire dalla data di chiusura dell investimento. 16

17 Caratteristiche principali dei finanziamenti Jeremie Calabria Obblighi di conservazione a carico dell azienda La PMI a conclusione del programma di investimenti, dovrà inviare a BdM MCC copia delle fatture relative ai beni oggetto dell'investimento, secondo un apposito schema sottoscritto dal Legale Rappresentante in forma di dichiarazione sostitutiva di atto notorio. L'azienda, attraverso specifica DSAN e clausola contrattuale, si impegna altresì a: conservare gli originali delle fatture e/o documentazione contabile a supporto per il 5 anni successivi alla scadenza del PO (31/12/2015) ovvero fino alla scadenza del finanziamento se la durata è superiore a 5 anni. apporre su ognuna di esse la dicitura "fattura relativa al piano di investimenti di cui al finanziamento JEREMIE BdM MCC stipulato in data.../ /... ; esibire prontamente detti originali dietro semplice richiesta della Regione Calabria e/o del FEI e/o di BdM MCC e/o di altro soggetto incaricato all'effettuazione di controlli/monitoraggio sull'utilizzo di risorse comunitarie. 17

18 Chi sono i beneficiari BdM-MCC di Jeremie Calabria? le prime 100 operazioni 18

19 Budget della misura e situazione finanziamenti deliberati e stipulati L intervento complessivo in gestione a BdM-MCC è pari a 30 milioni (il 50% con provvista FEI ed il 50% con provvista propria), che dovranno essere erogati entro il 30/9/2016). OPERAZIONI IMPORTO OPERAZIONI PERVENUTE AL OPERAZIONI DELIBERATE AL ,00 OPERAZIONI STIPULATE AL ,00 OPERAZIONI IN CORSO DI STIPULA ,00 OPERAZIONI DELIBERATE E SUCCESSIVAMENTE RINUNCIATE/DECADUTE ,00 Impegnati; 81% Da Impegnare; 19% 19

20 Il beneficiario di un contratto «Jeremie Calabria» di BdM-MCC è prevalentemente una micro o piccola impresa DIMENSIONE DELL AZIENDA OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO STIPULATO ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO MEDIO Media , ,00 Piccola , ,78 Micro , ,04 TOTALE , ,14 Micro 48% Media 15% Piccola 37% 20

21 autonoma TIPOLOGIA DI IMPRESA OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO STIPULATO ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO MEDIO Autonoma , ,42 Associata o Collegata , ,94 TOTALE , ,14 Associata o Collegata 34% Autonoma 66% 21

22 che ottiene un finanziamento chirografario TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO STIPULATO ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO MEDIO IPOTECARIO , ,18 CHIROGRAFARIO , ,14 TOTALE , ,14 Ipotecario 17% Chirografario 83% 22

23 di durata compresa tra 3 e 5 anni DURATA OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO STIPULATO ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO MEDIO 24 mesi , ,00 36 mesi , ,00 48 mesi , ,00 60 mesi , ,00 72 mesi , ,00 84 mesi , ,00 96 mesi , , mesi , ,00 TOTALE , ,14 84 mesi 96 mesi 2% 2% 72 mesi 1% 120 mesi 9% 24 mesi 2% 36 mesi 33% mesi 28% 48 mesi 23%

24 per investimenti in circolante TIPOLOGIA DI INVESTIMENTO OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO STIPULATO ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO MEDIO Circolante , ,17 Investimenti , ,54 Misto , ,24 TOTALE , ,14 Misto 17% Circolante 48% Investimenti 35% 24

25 In tutte le Province della Calabria SEDE DELL UNITA PRODUTTIVA OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO STIPULATO ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO MEDIO RC , ,00 VV , ,00 CZ , ,00 KR , ,00 CS , ,00 TOTALE , ,14 41% 13% 7% 16% 25 23%

26 nei settori manufatturiero e commercio SETTORE MERCEOLOGICO OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO STIPULATO ED IN CORSO DI STIPULA IMPORTO MEDIO C - Manufatturiero , ,00 D Produzione Energia , ,00 F - Costruzioni , ,00 G - Commercio , ,00 H - Trasporti , ,00 I - Ristorazione , ,00 M Collaudi ed analisi progetti , ,00 Q Laboratori di analisi , ,00 S - Servizi , ,00 TOTALE , ,14 M Collaudi ed analisi progetti 1% I - Ristorazione 12% H - Trasporti 9% Q Laboratori di analisi 3% S - Servizi 9% C - Manufatturiero 27% D Produzione Energia 2% 26 G - Commercio 25% F - Costruzioni 12%

27 I finanziamenti di importo inferiore o uguale a Euro sono pari al 60% del totale IMPORTO DEL FINANZIAMENTO OPERAZIONI STIPULATE ED IN CORSO DI STIPULA Uguale o inferiore a Euro 60 Compreso tra e Euro 20 Compreso tra e Euro 20 TOTALE 100 Compreso tra e Euro 20% Uguale o inferiore a Euro 60% Compreso tra e Euro 20% 27

28 28 Come ottenere maggiori informazioni e/o presentare una domanda?

29 Come ottenere maggiori informazioni: workshop e sportelli informativi sul territorio Analisti finanziari presenti sul territorio calabrese, che si recano direttamente presso le aziende o presso gli studi dei commercialisti al fine di verificare la fattibilità del finanziamento Jeremie. Indirizzo di posta elettronica jeremiecalabria@mcc.it Pagine Internet dedicate 29 Oltre imprese contattate da Luglio 2013 ad oggi.