Artigiancassa La garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI (L.662/96) sulle OPERAZIONI DI MICROCREDITO. Roma, 8 Luglio 2015
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1 Artigiancassa La garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI (L.662/96) sulle OPERAZIONI DI MICROCREDITO Roma, 8 Luglio 2015
2 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Normativa di riferimento Il Ministero dello Sviluppo Economico, con i decreti del 24 dicempre 2014 e del 18 marzo 2015, ha allargato l'intervento del Fondo di Garanzia per le PMI L. 662/96 alle operazioni di microcredito mediante la concessione di una garanzia pubblica con lo scopo di sostenere l'avvio e lo sviluppo della microimprenditorialità favorendone l'accesso alle fonti finanziarie. Decreto MEF del 17 ottobre 2014, n. 176 Decreto MiSE del 24 dicembre 2014 Decreto MiSE del 18 marzo 2015 Circolare MCC n.8/2015 del 26 maggio 2015 Disciplina del microcredito, in attuazione dell art. 111, comma 5, del D.L.1 settembre 1993, n. 385 (pubblicato in GURI il 1 dicembre 2014, n. 279) Interventi di garanzia relativi al Fondo di Garanzia per le PMI in favore di operazioni del microcredito destinate alla microimprenditorialità Modifiche al decreto 24 dicembre 2014 in materia di interventi del Fondo di Garanzia per le PMI in favore di operazioni di microcredito destinate alla microimprenditorialità Avvio dell operatività del Fondo sulle operazioni di microcredito e della relativa procedura di prenotazione on line
3 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Gli attori coinvolti (1/2) È stato creato un processo che prevede il coinvolgimento di diversi attori Artigiancassa BNL Associazioni di Categoria Fondo di Garanzia per le PMI
4 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Gli attori coinvolti (2/2) In particolare, i soggetti che svolgono un ruolo fondamentale nel processo sono: Associazioni di Categoria Grazie alla conoscenza e alla vicinanza al tessuto imprenditoriale del territorio sono in grado di ricoprire un ruolo di supporto e di affiancamento alle PMI Artigiancassa Gestore storico di Fondi di Garanzia Regionali e Nazionali e in grado di collocare sul mercato i prodotti di finanziamento brandizzati BNL. Per la misura è stato ideato un nucleo dedicato SERVICE MICROCREDITO BNL Soggetto finanziatore in grado di offrire finanziamenti ad un tasso di mercato competitivo e conveniente Fondo di Garanzia per le PMI Uno dei principali strumenti agevolativi di politica economica italiana ideato per favorire l accesso al credito delle PMI
5 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Artigiancassa, per la gestione delle pratiche di garanzia sulle operazioni di microcredito, ha creato un nucleo dedicato denominato SERVICE MICROCREDITO ARTIGIANCASSA Il Service, all interno del processo, svolge le seguenti attività Analisi della documentazione ed effettuazione del giudizio di pre-fattibilità inserimento della richiesta di garanzia sul portale FDG e gestione fase istruttoria gestione delle fasi post delibera del Fondo in coordinamento con BNL assistenza specializzata CONTATTI: microcredito@artigiancassa.it /
6 Attività ARTIGIANCASSA Service Microcredito Processo (1/2) Processo: Giudizio di Pre-fattibilità Fase Origination della Pratica di microcredito Trasmissione documentale Giudizio di Pre fattibilità agevolativa Istruttoria Pratica creditizia La pratica di finanziamento può essere originata da: 1)Artigiancassa (Sedi Regionali o Canali delle Associazioni di Categoria (APoint)) 2) Rete BNL Il canale che ha originato la pratica di microcredito dovrà interloquire con la Sede Regionale territorialmente competente. Sarà la SR che si attiverà per inviare al Service Microcredito Artigiancassa tutta la documentazione necessaria per emettere il giudizio di pre-fattibilità sull agevolazione Il Service Microcredito esamina la documentazione ricevuta ed esprime un giudizio di pre fattibilità agevolativa (presenza dei requisiti previsti all art. 1 del Decreto MEF 176/2014 e dalle vigenti Disposizioni Operative del Fondo) In seguito all ottenimento del giudizio positivo da parte del Service Microcredito, la SR Artigiancassa procederà con l attivazione dell istruttoria creditizia per l eventuale e successiva delibera del competente Organo deliberante. In caso di giudizio di prefattibilità negativo la SR ne darà informazione al canale di origination
7 Attività ARTIGIANCASSA Service Microcredito Processo (2/2) Processo: Pratica di Finanziamento Fase Inserimento pratica in WAA Richiesta garanzia al Fondo Delibera del Fondo Post Delibera La pratica di finanziamento viene caricata in WAA (solo se il giudizio di prefattibilità è positivo) La struttura BNL competente (organo deliberante) invierà al Service Microcredito la delibera del finanziamento (condizionata all ammissibilità del Fondo) ovvero, comunicherà le pratiche non deliberate Il Service Microcredito Artigiancassa si occuperà dell inserimento in piattaforma FDG della richiesta di garanzia e di curare le eventuali richieste di documentazione integrativa nella fase di istruttoria Il Service Microcredito Artigiancassa e l impresa riceveranno la delibera di ammissione alla garanzia del Fondo. Tale delibera sarà trasferita alla struttura di BNL competente che provvederà con la successiva erogazione del finanziamento Le eventuali fasi post delibera del Fondo (ispezione, attivazione, prolungamento, variazioni e conferme) saranno curate dal Service Microcredito Artigiancassa in coordinamento con le strutture competenti di BNL
8 Normativa FDG ARTIGIANCASSA Service Microcredito I soggetti beneficiari dell agevolazione Tramite Artigiancassa possono ottenere finanziamenti microcredito garantiti dal Fondo di Garanzia per le PMI le imprese con le seguenti caratteristiche: essere iscritte nel Registro delle imprese ed ubicate sul territorio nazionale essere nel pieno e libero esercizio dei propri diritti, non in liquidazione volontaria o con procedure concorsuali non rientrare tra i soggetti che hanno ricevuto o depositato in un conto bloccato gli aiuti illegali non trovarsi in condizioni tali da risultare impresa in difficoltà così come individuata nel regolamento GBER titolari di partita IVA da non più di 5 anni; imprese individuali aventi fino a 5 dipendenti o Società di persone, SRL semplificate, con dipendenti non soci fino a 10 unità; che presentino un ammontare complessivo dell attivo patrimoniale annuo fino a 300 k nei 3 esercizi precedenti; ricavi lordi annui fino a euro nei tre esercizi precedenti o dall inizio se di durata inferiore; alla data di richiesta di finanziamento presentino un livello di indebitamento fino a euro Art. 1 d. 176/2014 MEF Soggetti esclusi dalla normativa: persone fisiche Soggetti non gestiti da Artigiancassa: professionisti, cooperative
9 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Finalità dei finanziamenti Acquisto di beni e servizi direttamente connessi all'attività svolta (compreso il pagamento dei canoni del leasing, il microleasing finanziario e il pagamento delle spese connesse alla sottoscrizione di polizze assicurative) Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti o soci lavoratori Sostenimento dei costi per corsi di formazione volti ad elevare la qualità professionale e le capacità tecniche e gestionali dell'imprenditore e dei relativi dipendenti
10 ARTIGIANCASSA Service Microcredito - Documentazione necessaria per emettere il giudizio di pre fattibilità agevolativa Check list documenti copia dell Allegato 4 (richiesta di agevolazione da parte dell impresa) debitamente sottoscritto da parte del legale rappresentante della PMI certificato di rilascio della Partita IVA modulo sulla finalità dell operazione finanziaria (redatto in alternativa dall impresa beneficiaria, dal canale che ha effettuato l origination, dalla Sede Regionale Artigiancassa) ultimi 3 bilanci/modelli unici approvati dell impresa (se presenti) documentazione (ad es. attestazione Cerved, Crif, ecc.) dalla quale si evincano i seguenti dati sull impresa richiedente copia del libro soci ed, ove non previsto, documentazione comprovante la compagine societaria Nel caso in cui fossero presenti imprese collegate/associate occorre produrre anche la documentazione inerente le altre società documenti necessari per valutare la dimensione dell impresa (n. dipendenti): nota integrativa, DM/10, Unimens KIT minimo documenti per il giudizio di pre-fattibilità modulo della trasparenza dal quale si evinca il vantaggio riconosciuto dal soggetto richiedente al soggetto beneficiario finale ricevuta prenotazione della garanzia (se presente) Service Microcredito Il Service Microcredito esaminata la documentazione di cui sopra, emette il giudizio di pre fattibilità agevolativa e lo comunica alla Sede Regionale competente
11 ARTIGIANCASSA Service Microcredito La prenotazione della garanzia Modalità di prenotazione e conferma della garanzia I soggetti beneficiari finali possono, prima della presentazione della richiesta di finanziamento al soggetto finanziatore, presentare al Gestore del Fondo di Garanzia per le PMI richiesta di prenotazione delle somme necessarie alla copertura finanziaria della garanzia Se l impresa è in possesso della ricevuta dell avvenuta prenotazione delle risorse il Service Microcredito Artigiancassa si occuperà di confermare la prenotazione Al 1 luglio 2015 il Service Microcredito Artigiancassa ha confermato 35 prenotazioni sul Portale FdG. Qualora la prenotazione abbia perso la validità o non risulti possibile confermare la prenotazione entro il termine di 5 giorni lavorativi previsto dalla normativa si attiverebbe comunque la modalità classica di accesso alla garanzia del Fondo Per le Regioni Toscana, Marche e Abruzzo l accesso al Fondo è limitato alla Controgaranzia con il coinvolgimento dei Confidi nel processo (la prenotazione della garanzia viene sempre confermata dal Service Artigiancassa)
12 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Creazione del prodotto ad hoc in WAA Pratica di Finanziamento Per la gestione della delle pratiche di microcredito è stato ideato un prodotto ad hoc nel rispetto della normativa di riferimento già disponibile in WAA. Il prodotto è accessibile tramite le finanziamenti / finanziamenti veloci
13 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Caratteristiche del prodotto Caratteristiche del Prodotto DURATA 3, 4, 5, 7 anni IMPORTO Il finanziamento prevede un importo minimo di euro fino ad un importo massimo di euro EROGAZIONE Il finanziamento è erogato in unica soluzione GARANZIE PERIODICITA RATA Il finanziamento può essere garantito da garanzia dell 80% ai sensi della L.662/96 FDG + garanzia accessoria come la fidejussione La rata può essere rimborsata con modalità mensile o al massimo trimestrale CONDIZIONI Tasso fisso 3% + spese istruttoria 3% servizi di tutoraggio
14 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Patch di navigazione Microcredito Sezione dedicata Microcredito all interno della web part Agevolazioni : menù di navigazione che linka alla pagina di prodotto MICROCREDITO
15 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Sito - sezione dedicata Microcredito Area Contatti per richiedere informazioni sul prodotto microcredito@artigiancassa.it
16 ARTIGIANCASSA Service Microcredito I servizi ausiliari (1/5) Le operazioni di microcredito sono caratterizzate dalla prestazione di servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio da parte dell intermediario finanziario nei confronti dell impresa. Artigiancassa presenta nel suo catalogo i seguenti servizi di assistenza e monitoraggio: 1 2 Supporto alla Definizione della strategia di sviluppo Formazione sulle tecniche di amministrazione d impresa 3 Formazione sull uso delle tecnologie avanzate per incrementare la produttività 4 Supporto all individuazione e diagnosi di criticità del progetto finanziato
17 ARTIGIANCASSA Service Microcredito I servizi ausiliari (2/5) 1 Attraverso l innovativa piattaforma HELPIÚ che fornisce una fotografia economica dell impresa Il servizio di assistenza all impresa prevede l esecuzione di un check-up aziendale, che evidenzi I punti di forza e di potenziale miglioramento dell impresa con riferimento al business locale HELPIU è in grado di generare due diversi tipi di Report: Il Report statico permette di conoscere meglio la situazione economico-patrimoniale, la relazione con le banche e l aspetto organizzativo/operativo dell impresa. Il Report dinamico è lo strumento di verifica degli effetti che specifici aggiustamenti/variazioni potrebbero avere sulla situazione economico-patrimoniale, sulla relazione con le banche e sull aspetto organizzativo/qualitativo dell azienda.
18 ARTIGIANCASSA Service Microcredito I servizi ausiliari (3/5) 2 Nell ambito di questa attività la formazione sulle tecniche di gestione d impresa è erogata alle imprese tramite una piattaforma web Le tematiche saranno affrontate attraverso due moduli formativi riconducibili alle diverse fasi di avvio e di sviluppo imprenditoriale. Modulo1. Il bilancio: finalità interne ed esterne Il bilancio dal punto di vista gestionale, civilistico, fiscale Voci di bilancio dello stato patrimoniale Voci di bilancio del conto economico Definizione dei più comuni termini di bilancio Rilevazioni contabili ai fini della redazione del bilancio d esercizio Nota integrativa e rendiconto finanziario Modulo2. Budget finanziario e Business Plan Contenuti e obiettivi Business Plan Dal Business Plan al Budget Budget finanziario I valori di bilancio per una corretta analisi finanziaria Cicli aziendali, capitale investito, capitale disponibile L equilibrio economico/finanziario: quozienti e flussi
19 ARTIGIANCASSA Service Microcredito I servizi ausiliari (4/5) 3 Sarà fornita assistenza e consulenza sull utilizzo delle tecnologie digitali in considerazione dell importanza che le stesse assumono per valorizzare il business Saranno previsti corsi di formazione e consulenza tecnica sull utilizzo di social network, e-commerce e social media. Il percorso formativo si svilupperà attraverso il metodo della Formazione a Distanza (FAD) su Piattaforma Interattiva. L ambiente informatico predisposto in piattaforma corrisponde in tutto e per tutto ad un campus virtuale, aperto 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, in cui gli utenti possono usufruire dei contenuti digitali dei moduli formativi e testare le competenze acquisite.
20 ARTIGIANCASSA Service Microcredito I servizi ausiliari (5/5) 4 Supporto all individuazione e diagnosi di eventuali criticità dell implementazione del progetto finanziato Tale servizio si caratterizza per la presenza di due fasi progressive: monitoraggio dei risultati ed individuazione tempestiva di eventuali problematiche connesse con il progetto finanziato; messa a punto di piani di risanamento delle criticità. Sarà effettuato un monitoraggio semestrale dei risultati aziendali conseguiti a seguito dell erogazione del finanziamento. Il monitoraggio sarà realizzato mediante l ausilio di schede di valutazione volte a delineare il trend dei risultati dell impresa. Gli indicatori che verranno presi in considerazione per delineare l efficacia del progetto e/o individuare eventuali anomalie divergeranno in base alla finalità dell operazione finanziaria
21 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Risultati nei primi giorni di operatività (1/3) RICHIESTE DI PRE-FATTIBILITA SUDDIVISE PER REGIONE RISULTATI AL 07/07/ Pratiche presentate SICILIA UMBRIA VENETO LAZIO PUGLIA EMILIA ROMAGNA SARDEGNA ABRUZZO CAMPANIA FVG LIGURIA LOMBARDIA MARCHE MOLISE CALABRIA PIEMONTE BASILICATA TOSCANA TRENTINO VALLE D'AOSTA Dall avvio dell operatività, il 29 maggio scorso, sono state presentate al Service Microcredito Artigiancassa 218 richieste di cui il 26% dalla Sicilia, l 11% dall Umbria, il 10% dal Veneto e il 9% dal Lazio. 21
22 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Risultati nei primi giorni di operatività (2/3) REGIONE NEGATIVE % NEGATIVE/TOT UMBRIA 10 43,5% SARDEGNA 5 35,7% EMILIA ROMAGNA 5 33,3% PUGLIA 4 23,5% LAZIO 3 15,0% SICILIA 3 5,4% LOMBARDIA 2 40,0% MOLISE 2 50,0% VENETO 2 9,5% FRIULI 1 16,7% ABRUZZO 1 9,1% CALABRIA 1 33,3% 1 100,0% REGIONE IN ATTESA % SOSPESE/TOT ATTESA/TOT SICILIA 11 19,6% PUGLIA 5 29,4% VENETO 5 23,8% CAMPANIA 4 57,1% ABRUZZO 4 36,4% LAZIO 4 20% FRIULI 3 50% UMBRIA 3 13% LOMBARDIA 2 40% SARDEGNA 2 14,4% CALABRIA 1 33,3% PIEMONTE 1 33,3% MOLISE 1 25,0% EMILIA ROMAGNA 1 6,7% IN ATTESA IN ISTRUTTORIA NEGATIVO POSITIVO RINUNCIATA CAUSE NEGATIVITA 1) Mancanza documenti minimi; 2) Forma giuridica non ammissibile; 3) Finalità non coerente o non ammissibile; 4) Non iscritte al registro delle imprese 5) Codice Ateco non ammissibile; CAUSE IN ATTESA 1) Allegato 4 non conforme; 2) Prospetti contabili (assenti o non firmati); 3) MODELLI DM10 o Uniemens; 4) Modello sulla finalità dell operazione 22
23 ARTIGIANCASSA Service Microcredito Risultati nei primi giorni di operatività (3/3) PRATICHE CARICATE / INVIATE IN WAA (dati al 07/07/2015) REGIONE INVIATE SEDE REGIONALE CARICATE VENETO 8 SICILIA 7 SARDEGNA 3 EMILIA ROMAGNA 3 UMBRIA 3 PUGLIA 3 BASILICATA 1 ABRUZZO 1 CALABRIA 1 LOMBARDIA MARCHE 1 1 SICILIA 21 LIGURIA 4 CAMPANIA 2 EMILIA ROMAGNA 2 FRIULI 2 LAZIO 2 MOLISE 2 PIEMONTE 2 SARDEGNA 2 UMBRIA 1 TOTALE 33 TOTALE TOTALE PRATICHE IN WAA Possono essere caricate in WAA solo le pratiche che hanno avuto un esito di pre- fattibilità positivo 23
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