FOGLIO INFORMATIVO. Redatto ai sensi del Testo Unico Bancario - Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 MUTUO CHIROGRAFARIO VOLT MUTUO

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1 FOGLIO INFORMATIVO Redatto ai sensi del Testo Unico Bancario - Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 MUTUO CHIROGRAFARIO VOLT MUTUO INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDITO TREVIGIANO Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa in Amministrazione Straordinaria Sede legale e amministrativa: Via Stazione 3-5 / Fanzolo di Vedelago (TV) Tel: 0423/7011 Fax: 0423/ Sito Internet Certificata: Iscriz. Registro Imprese di TV, C.F. e P.IVA n : Iscriz. Albo Az. Di Credito n C.C.I.A.A. Treviso R.E.A. n Iscriz. Albo Cooperative n A del Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Cod.ABI CHE COS È IL MUTUO CHIROGRAFARIO Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile o misto. Le rate possono essere mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali, semestrali o annuali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente del tasso, che produce l aumento dell importo o, se convenuto, del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca Mutuo chirografo Volt Mutuo Pagina 1 di 7

2 REQUISITI PER L APERTURA DEL FINANZIAMENTO VOLT MUTUO Il prodotto VOLT Mutuo : E destinato a: - finanziare gli acquisti di impianti fotovoltaici - sole persone fisiche non soggette a CCD Progetti finanziabili: Impianti fotovoltaici ai sensi della normativa incentivante in Conto Energia prevista dal Decreto del 28/7/2005 emanato dal Ministero delle Attività Produttive di concerto con il Ministero dell Ambiente e della Tutela del Territorio ai sensi dell art. 7 del D. Lgs. n.387 del 29/12/2003. Spese finanziabili: Costi documentati relativi alla consulenza e/o al Progetto Costi per l investimento nelle tecnologie e nelle soluzioni edilizie Costi per la manutenzione degli impianti Costi per l acquisto di servizi energetici connessi all utilizzo del sistema NFORMAZIONI SULLA BANCA PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO VOLT MUTUO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso fisso: TAEG pari al 6,22% Tasso variabile: TAEG pari al 5,27% Il TAEG è calcolato su un finanziamento di , di durata pari a 180 mesi, con una periodicità della rata mensile, spese d istruttoria 500,00, commissioni incasso rata 4,00, imposta sostitutiva 250,00 e spese invio trasparenza 32,00. tasso fisso: 5,85% tasso variabile: 4,95% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le imposte per la stipula del contratto e le spese relative ad eventuali coperture assicurative facoltative. Mutuo chirografo Volt Mutuo Pagina 2 di 7

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI COSTI Importo massimo finanziabile ,00 (min ,00) Durata Max 15 anni TASSI Tasso di interesse nominale annuo Max Parametro di indicizzazione /riferimento Tasso fisso Tasso variabile Spread (lo spread è riducibile in base al livello di rischio ambientale e alla durata del finanziamento) Parametro di indicizzazione/riferimento + spread I.R.S. (Interest rate swap) Euro lettera riferito alla durata complessiva del mutuo, pubblicato di norma su Il Sole 24Ore, 2 gg lavorativi precedenti la stipula e arrotondato allo 0,10 superiore Euribor 6 mesi / 360 lettera puntuale arrotondato allo 0,10 superiore determinato all inizio di ogni trimestre solare e rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese che precede la chiusura del trimestre stesso. 4,75% SPESE Tasso di interesse di preammortamento Pari al tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora (oltre il tasso in vigore) 4,00% Tasso minimo contrattuale non inferiore a Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria (in % sull importo finanziato/richiesto) Recupero spese rilascio garanzia da Fondi di Garanzia Imposta sostitutiva Non previsto Alternativamente: 0,50% con minimo 50,00 sull'importo finanziato/richiesto 2,00% sull'importo finanziato/richiesto (in presenza di Garanzia rilasciata da Fondi di Garanzia) Max. 3,00% Di legge Gestione pratica 0,00 Recupero spese per Visure catastali, cerved, ecc. Max 500,00 Incasso rata Max 12,00 Invio comunicazioni Accollo, cambio ragione sociale, ecc max 2,00 per invio cartaceo 0,00 per invio on line 300,00 Ristrutturazione, rinegoziazione 0,00 Rilascio certificazione interessi Max 20,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata (in % sul debito residuo). 1 (es. su capitale restituito anticipatamente di 1.000, x1/100= 10,00) Compenso omnicomprensivo per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (in % sul debito decurtato) 1 (es. su capitale restituito anticipatamente di 1.000, x1/100= 10,00) 1,00% 1,00% 1 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. Mutuo chirografo Volt Mutuo Pagina 3 di 7

4 PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità della rata Francese Costante all erogazione Mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale Le condizioni, in fase contrattuale, potranno subire delle notevoli riduzioni al fine di non comportare in nessun modo la formazione di un ISC superiore ai tassi soglia stabiliti per decreto dal Ministero dell Economia e delle Finanze, Dipartimento del Tesoro ed esposti nei locali aperti al pubblico (Legge 7/3/96 n.108) Altre spese Recupero spese per Visure Catastali, Cerved, ecc. Max 500,00 Lettere, raccomandate, telegrammi a clientela Max 26,00 Solleciti telefonici Max 26,00 Rilascio certificazioni interessi Max 20,00 Gestione anagrafiche, liberatorie garanzie ecc. Max 70,00 Diritti d urgenza Max 300,00 Le spese saranno pari ai costi Spese per copia documentazione o per copia conforme sostenuti per la produzione della documentazione richiesta Ulteriori spese per diritti d urgenza su richiesta documentazione 15,00 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Parametro Data Valore IRS 15y 01/07/2014 2,00% 08/10/2014 1,60% 21/01/2015 1,10% Euribor 6m/360 Punt. arr. 0,10 01/07/2014 0,40% 01/10/2014 0,30% 01/01/2015 0,20% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per di capitale TASSO FISSO Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 5,85% , Tasso di interesse applicato TASSO VARIABILE La presente tabella tiene conto dell eventuale previsione di un tasso minimo. Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di finanziamento mensile per aumenta del 2% interesse diminuisce (mesi) di capitale dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni 4,95% ,19 939,09 773,10 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo alla categoria di operazioni ALTRI FINANZIAMENTI, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente, qualora espressamente richiesta dal cliente. Mutuo chirografo Volt Mutuo Pagina 4 di 7

5 ALTRE SPESE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi ai seguenti servizi prestatati da soggetti terzi: Perizia tecnica Secondo il tariffario del professionista. Assicurazione immobile contro rischio Al cliente è riconosciuta libera scelta in merito alla compagnia assicurativa alla incendio fabbricato di tipo quale rivolgersi. "Laboratorio", comprensiva di garanzia aggiuntiva di cui all'opzione A (Eventi Se la polizza è sottoscritta attraverso il Credito Trevigiano il costo è determinato dal dettaglio delle coperture assicurative richieste. atmosferici - Tumulti - scioperi - I fascicoli informativi delle polizze sono disponibili presso tutte le filiali. sommosse - atti vandalici o dolosi - - Esempio di calcolo del premio assicurativo per Polizza Retail for Bank di terrorismo - sabotaggio) e opzione B Assimoco spa: (Danni d'acqua - Fenomeno elettrico) Capitale Assicurato ,00 (valore fabbricato garanzia base + garanzia aggiuntiva opzione A + garanzia aggiuntiva opzione B + Ricorso Terzi) ,00 X 2,873 / 1000= 287,30 premio annuo comprensivo di imposte (di cui 38,77 quota parte percepita dalla banca) TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell Istruttoria La banca concede il finanziamento, a condizione che l istruttoria abbia esito favorevole, entro 60 giorni dalla richiesta del cliente. Disponibilità dell importo - Le somme erogate sono messe a disposizione del cliente mediante versamento sul conto corrente a lui intestato/contestato oppure mediante consegna del relativo importo al medesimo, entro 8 giorni dalla stipula, salva l acquisizione delle garanzie concordate. (La valuta di accredito è pari al giorno di stipula) ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata per finanziamenti stipulati dal 3 aprile 2007 Il cliente in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo: se il contratto di mutuo è stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento dell attività economica o professionale da parte del mutuatario persona fisica; se l estinzione anticipata totale del mutuo avviene nell ambito di un operazione di portabilità del mutuo. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo/decurtato, nella misura sopra indicata. Estinzione anticipata per finanziamenti in essere al 3 aprile 2007 Il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo/decurtato, nella misura sopra indicata, salvo quanto previsto dall accordo ABI Consumatori del 2 maggio 2007 le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata ) sono allegate al presente documento. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 8 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami del Credito Trevigiano Via Stazione 3-5, Fanzolo di Vedelago (TV) o all indirizzo che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Mutuo chirografo Volt Mutuo Pagina 5 di 7

6 Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Commissione d Istruttoria Imposta sostitutiva Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di prammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Consumatore Perizia Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Spese per le indagini e l analisi espletate dalla banca volte a determinare la capacità di indebitamento del cliente e la forma di finanziamento opportuna. Si applica l imposta sostitutiva pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento nel caso di finanziamenti destinati all acquisto, alla costruzione, alla ristrutturazione di un immobile a uso abitativo e relative pertinenze per il quale non ricorrono le condizioni della prima casa. Si applica l imposta sostitutiva pari al 0,25% dell ammontare del finanziamento in tutti gli altri casi. Esente nel caso si tratti di mutuo trasferito da altra banca/intermediario (ai sensi art. 8 D.L. 31/12/2007 convertito con modificazioni nella Legge 40/2007). Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM altri finanziamenti e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Assume tale qualifica il cliente persona fisica che richiede il servizio bancario per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Mutuo chirografo Volt Mutuo Pagina 6 di 7

7 Accordo ABI Consumatori del 2 maggio 2007 Tabelle per estinzione anticipata dei finanziamenti MISURA MASSIMA DELLE PENALI APPLICABILI IN SEDE DI ESTINZIONE ANTICIPATA (TOTALE O PARZIALE) DEI MUTUI IMMOBILIARI EX ART. 7, COMMA 5, DEL DECRETO LEGGE, 31 GENNAIO 2007, N. 7, CONVERTITO NELLA LEGGE 2 APRILE 2007, N. 40, PUBBLICATA SUL SUPPLEMENTO ORDINARIO (N. 91/L) ALLA GAZZETTA UFFICIALE, 2 APRILE 2007, N. 77. II 2 maggio 2007 l'associazione Bancaria Italiana (di seguito ABI) e le Associazioni dei consumatori rappresentative a livello nazionale (di seguito Associazioni dei consumatori), hanno raggiunto un Accordo - ai sensi dall'art. 7, comma 5, del decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito nella legge 2 aprile 2007, n determinando la misura massima dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata o parziale dei contratti di mutuo secondo quanto previsto dall'art. 7, comma 5, del predetto decreto legge. Le misure massime delle penali o di ogni altro patto equivalente o aggiuntivo (di seguito penali), ai fini dell art. 7, comma 1, del predetto decreto legge, sono determinate nel modo seguente: a) contratti di mutuo a tasso variabile 0,50 %; 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo. b) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati antecedentemente al 1 gennaio ,50 %; 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; c) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati successivamente al 31 dicembre ,90 % nella prima metà del periodo di ammortamento del mutuo; 1,50 % nella seconda metà del periodo di ammortamento del mutuo; 0,20 % nel terzultimo anno del periodo di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; d) per i contratti di mutuo a tasso misto d.l) stipulati antecedentemente al 1 gennaio 2001, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito ai punti a) e b); d.2) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche inferiori o uguali ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) relativamente ai mutui a tasso variabile. d.3) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche superiori ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) ovvero al punto c) a seconda che, al momento dell'estinzione anticipata del mutuo, l'ammortamento del finanziamento sia regolato rispettivamente a tasso variabile o a tasso fisso. In questa seconda ipotesi (cioè, vigenza del tasso fisso) il periodo di ammortamento da considerare - ai fini della applicazione delle misure massime delle penali dello 1,90% o dello 1,50% ai sensi del punto c) - è circoscritto alla parte dello stesso regolata al tasso fisso, vigente al momento dell'estinzione anticipata del mutuo. Clausola di salvaguardia. Le penali contrattualmente previste in misura pari o inferiore alle misure massime sopra indicate sono ridotte come segue: 1) nei mutui di cui alle lettere a) e b) - 0,20%; 2) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia pari o superiore a 1,25 punti percentuali - 0,25%; 3) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia inferiore a 1,25 punti percentuali - 0,15%. Mutuo chirografo Volt Mutuo Pagina 7 di 7

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