10b Estero - Fido per anticipazioni sull estero

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 10b Estero - Fido per anticipazioni sull estero INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ e- mail: / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS E L ANTICIPAZIONE DI DOCUMENTO SULL ESTERO La Banca anticipa al Cliente nei limiti dell'affidamento concesso crediti dello stesso Cliente verso terzi non ancora scaduti e documentati fatture, contratti e ordini sull'estero (di seguito anche documenti ), in forza di specifica richiesta scritta del Cliente, a mezzo degli appositi moduli bancari, con contestuale consegna in deposito alla Banca di tutti i documenti probatori dei predetti crediti. In tal modo il Cliente può conseguire la monetizzazione anticipata di un proprio credito verso debitori esteri, con il cui pagamento da eseguirsi entro i termini di regolamento del documento anticipato o entro la proroga eventualmente concessa - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate al Cliente, fermo restando che la Banca ha la facoltà di accogliere, a suo insindacabile giudizio, soltanto i documenti esteri che siano di suo gradimento. Le singole anticipazioni possono essere erogate in euro o in divisa estera a scelta del cliente da formalizzarsi attraverso gli appositi moduli bancari, indipendentemente dalla divisa in cui sono espressi i crediti oggetto di anticipazione. L anticipazione su documenti esteri è un operazione contenuta nel breve termine e, di regola, la durata dell anticipo non supera il termine previsto per il pagamento della fattura, compresi i tem- Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 1

2 pi tecnici per l incasso. Di norma l importo anticipato non supera l 80% del credito (importo facciale della fattura). Alla scadenza dei termini di pagamento dei documenti anticipati dalla Banca ovvero alla scadenza dell'eventuale proroga concessa dalla Banca, se il debitore estero del Cliente esegue la prestazione dovuta, si estingue anche la partita debitoria aperta nelle scritture contabili della Banca con conseguente riduzione dell'utilizzo dell'affidamento concesso che può, quindi, essere utilizzato per una nuova presentazione nei limiti dell'importo totale del credito; al contrario, nell ipotesi in cui il debitore estero non adempia la propria obbligazione, la partita debitoria viene comunque estinta con addebito della posta sul conto corrente ordinario del Cliente. In caso di coincidenza tra la divisa dell anticipo e quella del ricavo l operazione non è soggetta a rischio di cambio. Se le due divise non coincidono, occorre tener presente che non è possibile prevedere il futuro andamento del valore di cambio di una divisa estera con l euro o con altra divise estere. La divisa dell anticipazione originariamente stabilita può essere convertita in altra divisa (trasformazione/arbitraggio), in coincidenza con la scadenza dell anticipazione o della relativa proroga ovvero prima di detta scadenza, con opportuno preavviso da comunicare alla Banca rispetto alla predetta scadenza: in tal caso, detta conversione valutaria viene effettuata mediante arbitraggio, con riferimento all'euro. Nel caso in cui il Cliente estingua la singola partita debitoria in via anticipata rispetto alla scadenza dei termini di regolamento dei documenti esteri anticipati dalla Banca, ovvero nel caso in cui Cliente, prima della scadenza dei termini di regolamento dei predetti documenti esteri, chieda alla Banca di mutare la valuta in cui è espresso l'importo della singola anticipazione, è dovuta una penale. Principali rischi (generici e specifici) rischio tasso; possibili variazioni dei saggi di interessi, determinate dalle fluttuazioni del mercato nazionale ed internazionale (finanziamenti anche in valuta diversa dall Euro); rischio cambio; variabilità del tasso di cambio qualora la divisa del finanziamento sia diversa da quella del ricavo dell esportazione; rischio paese; è legato alle operazioni internazionali e si riferisce al caso in cui il debitore estero non possa adempiere alle proprie obbligazioni per cause dipendenti dalle variabili macroeconomiche del Paese (per esempio guerra, insurrezione, ecc. ecc.) rischio variazione delle condizioni economiche applicate diverse dal tasso, qualora sia contrattualmente previsto (spese, commissioni, ecc); per esempio l aumento delle commissioni di accensione, di proroga,di decurtazione, di estinzione dell anticipo comporterà un maggior onere a carico del cliente per le anticipazioni successive; rischio di escussione delle eventuali garanzie personali richieste dalla Banca a supporto dei fidi concessi, nell eventualità di utilizzo non corretto dell affidamento; per esempio a fronte di un ritorno di insoluti non prontamente sistemati, la Banca potrebbe chiedere la sistemazione dell esposizione direttamente ai garanti, in presenza di fideiussioni rilasciate da terzi Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 2

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti. Questo vuol dire che il progetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti; prima di scegliere e firmare il contratto quindi è necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche Costi del servizio Tasso dare annuo finanziamenti in euro ( ) Esempio: Euribor 3 mesi al 01/07/2013: 0,23% Tasso dare annuo finanziamenti in valuta diversa da (1) Il parametro di indicizzazione muta la propria misura a seconda della divisa in cui è espresso l anticipo Esempio Libor 3 mesi USD al 01/07/2013: 0,27% Libor 3 mesi JPY al 01/07/2013: 0,16% Commissione sull affidamento Durata massima finanziamento export spese accensione anticipi 4,00 rimborso spese proroga anticipi 4,00 rimborso spese estinzione anticipi 12,00 rimborso spese decurtazione anticipi 12,00 Spese bonifici in arrivo (anche per Home Banking) 5,00 Commissione negoziazione e trasferimento Euribor 3 mesi + 8 punti 8,23% Libor 3 mesi (1) + 8 punti 8,27% 8,16% 2% annuo calcolato sull importo totale del credito 120 giorni 1,60 per mille minimo 2,60 spese conversione anticipi (arbitraggio da una valuta d un altra) 4,00 Spese Gestione c/ nostro valuta esborso 0,00 Spese Gestione c/ nostro valuta introito 0,00 Spese Gestione c/ nostro valuta dollaro esborso 0,00 Spese Gestione c/ nostro valuta dollaro introito 0,00 Spese visure Penale per estinzione anticipata del singolo finanziamento Penale per conversione valutaria chiesta prima della scadenza del singolo finanziamento Ad oggi non quantificabili, ma in ogni caso pari ai costi sostenuti dalla banca. 6 % (pari allo spread) sull importo del singolo finanziamento dal rimborso alla scadenza 6 % (pari allo spread) sull importo del singolo finanziamento dalla conversione valutaria a scadenza Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 3

4 CALCOLO DEL TAEG Ipotesi: affidamento di 1.500,00 con contratto a tempo indeterminato. Si assume che l affidamento sia utilizzata per intero dal momento della conclusione del contratto (quindi senza conversioni valutarie i cui costi incidono sul TAEG) ipotizzando una durata massima del singolo finanziamento all importazione pari a 120 giorni (tre mesi). Tutti gli esempi sono stati elaborati ipotizzando differenti tipologie di operatività. Ai fini della rappresentatività degli esempi per i finanziamenti in divisa vengono indicati i tassi LIBOR relativi alle principali divise extraeuropee. I Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Operazione di anticipo documenti Costo unitario Costo totale Importo del finanziamento in euro 1.500,00 Durata massima 120 giorni Tasso annuo euribor 3 mesi + spread 8 punti 8,23% Tasso annuo libor 3 mesi USD + spread 8 punti 8,27% Tasso annuo libor 3 mesi JPY + spread 8 punti 8,16% commissione sull affidamento 2,00% annuale Spese accensione anticipo 1 4,00 4,00 rimborso spese proroga anticipi 0 4,00 0,00 rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 rimborso spese decurtazione anticipi 0 12,00 0,00 Commissione negoziazione e trasferimento 1 16,00 16,00 Totale 32,00 TAEG finanziamento in euro 12,79% TAEG finanziamento in dollari USA 12,75% TAEG finanziamento in yen giapponesi 12,67% II Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Operazione di anticipo documenti Costo unitario Costo totale Importo del finanziamento in euro 1.500,00 Durata massima 120 giorni Tasso annuo euribor 3 mesi + spread 8 punti 8,23% Tasso annuo libor 3 mesi USD + spread 8 punti 8,27% Tasso annuo libor 3 mesi JPY + spread 8 punti 8,16% commissione sull affidamento 2,00% annuale Spese accensione anticipo 1 4,00 4,00 rimborso spese proroga anticipi 1 4,00 4,00 rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 rimborso spese decurtazione anticipi 0 12,00 0,00 Commissione negoziazione e trasferimento 1 16,00 16,00 Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 4

5 Totale 36,00 TAEG finanziamento in euro 13,03% TAEG finanziamento in dollari USA 13,07% TAEG finanziamento in yen giapponesi 12,95% III Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Operazione di anticipo documenti Costo unitario Costo totale Importo del finanziamento in euro 1.500,00 Durata massima 120 giorni Tasso annuo euribor 3 mesi + spread 8 punti 8,23% Tasso annuo libor 3 mesi USD + spread 8 punti 8,27% Tasso annuo libor 3 mesi JPY + spread 8 punti 8,16% commissione sull affidamento 2,00% annuale Spese accensione anticipo 1 4,00 4,00 rimborso spese proroga anticipi 1 4,00 4,00 rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 rimborso spese decurtazione anticipi 1 12,00 12,00 Commissione negoziazione e trasferimento 1 16,00 16,00 Totale 48,00 TAEG finanziamento in euro 13,88% TAEG finanziamento in dollari USA 13,92% TAEG finanziamento in yen giapponesi 13,81% Il Tasso effettivo globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di anticipazioni commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE - VALUTE giorni valuta accredito e addebito su finanziamenti 2 gg lavorativi forex giorni valuta per decurtazione anticipi stessa divisa 2 gg lavorativi forex giorni valuta per decurtazioni anticipi divisa diversa valuta di regolamento 2 gg lavorativi forex RECESSO DAL CONTRATTO Salvo diverso accordo scritto, la Banca può recedere in qualsiasi momento dall'affidamento, mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento dando un preavviso scritto di almeno 15 giorni; qualora ricorra taluna delle ipotesi di cui all'art cod. civ., ovvero sussista altra giusta causa, il preavviso potrà essere ridotto ad 1 giorno. Con le medesime modalità la Banca può ridurre l'importo totale del credito o sospendere l'utilizzo della presente linea di credito nel caso in cui l'affidamento sia stato concesso a tempo indeterminato. Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 5

6 Decorso il termine di preavviso, la Banca è autorizzata ad addebitare sul conto corrente ordinario del Cliente le somme corrispondenti ai crediti anticipati ancora a scadere e/o di esito ancora i- gnoto al momento dell'eventuale recesso da parte della Banca e della conseguente richiesta di rimborso. Il Cliente è tenuto a soddisfare ogni eventuale richiesta della Banca, anche in ordine a interessi, commissioni, e spese, anche irripetibili, richieste in dipendenza del presente contratto, a prima richiesta senza che la Banca sia tenuta alla previa esazione dei crediti del Cliente verso i debitori degli importi dei documenti anticipati dalla Banca o verso altri debitori solidali e/o garanti. Il Cliente ha analoga facoltà di recesso da esercitarsi mediante comunicazione scritta e con il preavviso di 15 giorni, con effetto di chiusura del rapporto mediante pagamento di quanto dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio. Salvo diverse disposizioni di legge o regolamento, la Banca, nei casi stabiliti dal Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio a norma dell'art. 120 bis del Testo Unico Bancario, chiede al Cliente il rimborso spese sostenute in relazione ai servizi aggiuntivi richiesti dallo stesso Cliente in occasione del recesso. In ogni caso, la Banca considererà risolto di diritto ai sensi dell'art. 1456Cod. Civ. il contratto nei seguenti casi: a ) ritardo di oltre dieci (10) giorni lavorativi nell'effettuare il pagamento, anche parziale, di quanto dovuto dal Cliente in base al contratto; b) il Cliente abbia richiesto l'ammissione alla procedura di concordato preventivo a norma dell'art. 160 Legge Fallimentare o l'omologazione dell'accordo di ristrutturazione dei debiti e/o la sospensione delle azioni esecutive e cautelari ai sensi dell'art. 182 bis Legge Fallimentare, il Cliente abbia operato cessione dei beni ai creditori ovvero abbia proposto ai creditori altre forme di sistemazione della propria posizione debitoria in generale o per il 50% dei propri crediti; c) deliberazione di liquidazione o messa in liquidazione nel caso in cui il Cliente sia una società; d) peggioramento del grado di affidabilità del Cliente in termini di rischio di credito e merito creditizio (rating), derivante da: segnalazioni pregiudizievoli presso banche dati e/o registri pubblici, deterioramento del credito in Centrale Rischi pubbliche e private, peggioramento del valore delle garanzie che assistono il credito ovvero del patrimonio del Cliente o dei suoi garanti; e) il Cliente si trovi in condizioni che, incidendo sulla sua situazione patrimoniale e/o finanziaria e/o economica, pongono in pericolo la restituzione delle somme dovute alla Banca in base al contratto; f) qualora la situazione giuridica, amministrativa, tecnica ed economica del Cliente sia risultata diversa da quella esposta al momento della sottoscrizione del contratto; g) nel caso di sopravvenienza di procedure esecutive sui beni o valori del Cliente. In caso di risoluzione di diritto la Banca, decorso il termine di preavviso di un giorno, è autorizzata ad addebitare il c/c del Cliente. In ogni caso il recesso, la sospensione e la risoluzione di diritto hanno l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo della linea di credito concessa dalla Banca. Le eventuali anticipazioni che la Banca ritenesse di eseguire dopo la comunicazione del recesso o della risoluzione di diritto non comportano il ripristino dell'affidamento neppure per l'importo delle anticipazioni eseguite. Qualora i documenti anticipati dalla Banca risultassero pagati successivamente al recesso o alla risoluzione di diritto, le relative somme verranno portate a decurtazione di quanto dovuto alla Banca e saranno utilizzate, nell'ordine che segue, per recuperare gli anticipi concessi e/o gli insoluti (oltre interessi e accessori), a sistemazione di ogni eventuale altro credito vantato dalla Banca anche in forza dell'esercizio del diritto di ritenzione e di compensazione. L'eventuale eccedenza sarà messa a disposizione del Cliente. Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 6

7 RECLAMI E TUTELA STRAGIUDIZIALE Per eventuali controversie relative all'interpretazione e all'applicazione del contratto disciplinante la presente linea di credito, il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami della Banca presso la Direzione Generale della Banca Popolare Valconca Soc. Coop. Via Bucci, Morciano di Romagna (RN), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; responsabile Signora Fraternali, mail: Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) : Collegio con sede a Milano Segreteria Tecnica- Via Cordusio, Milano, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio in Emilia Romagna; Collegio con sede a Roma Segreteria Tecnica- Via Venti Settembre, 97/e Roma, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio nelle Marche. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi alla banca. Le decisioni dell'abf non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. Il Cliente, inoltre, qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare, presso il Conciliatore Bancario Finanziano - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (www.conciliatorebancario.it), una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente, unitamente alla Banca, può, infine, attivare, anche presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). LEGENDA Calendario Forex Cambio Divisa Documenti Calendario valido per l identificazione del giorno di regolamento delle transazioni finanziarie denominate in divisa estera che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell operazione. Viene giornalmente comunicato al sistema bancario dal Forex (Associazione Cambisti) e pubblicata tramite circuite Reuters Prezzo di una moneta di un paese espresso in termini di un altro paese. Unità di misura monetaria diversa dall euro Fatture, ordini e contratti sull'estero rappresentativi di crediti non scaduti verso terzi presentati dal Cliente alla Banca per l'anticipazione - in tutto o in parte - dei relativi crediti e nel contempo accettati dalla stessa Banca in quanto ritenuti, a suo insindacabile giudizio, di proprio gradimento. Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 7

8 Giusta causa Organo competente per le controversie Rischio Paese Salvo buon fine Tasso Euribor Tasso Libor (London Interbank offered Rate) Valuta Fatti riconducibili alla violazione degli obblighi contrattuali di diligenza e correttezza che pregiudicano il rapporto fiduciario tra il cliente e Banca. La clientela dovrà indirizzare gli eventuali reclami all Ufficio Reclami costituito presso la Banca Popolare Valconca - Direzione Generale Via Bucci Morciano di Romagna Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali, etc.) E la clausola con la quale la Banca si riserva di verificare il buon fine di un operazione di anticipo su documenti esteri. Acronimo di Euro Inter Bank Offered Rate, tasso interbancario di offerta in euro è il tasso al quale sono offerti i depositi interbancari tra le primarie banche nell area Euro. Viene rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor alle ore 11,00 (CET) per valuta due giorni lavorativi successivi e pubblicato sui quotidiani economici. E il tasso di interesse che cinque principali banche richiedono per cedere depositi a prestito sul mercato interbancario di Londra. E un tasso variabile, utilizzato spesso come parametro di riferimento a livello internazionale per la concessione di prestiti alla clientela. E quotato a mesi. Tale tasso viene pubblicato dal quotidiano economico il Sole 24 ore. Data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell importo. Aggiornamento al 15/12/ 2013 Pagina 8

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