FOGLIO INFORMATIVO. Mutuo chirografario Credito agrario

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1 Aggiornamento n. 070 Data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO Mutuo chirografario Credito agrario Informazioni sulla banca Denominazione e forma giuridica: Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù Società Cooperativa per azioni Sede legale ed amministrativa: Via Stazione 10, Carrù (CN) Telefono: Fax: Numero verde : Indirizzo telematico: info@bancaalpimarittime.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Numero di iscrizione all Albo Cooperative: A Numero di iscrizione al Registro delle imprese: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Nazionale di Garanzia, Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo, Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Riservato all'offerta Fuori Sede (da compilarsi a cura del soggetto che effettua l'offerta e che provvede ad identificare il Cliente) DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE/ A DISTANZA: Cognome e Nome Telefono Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica TS02N61 - CPAGP01 1 di 12

2 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica Il credito agrario d'esercizio a breve, medio e lungo termine, è destinato al finanziamento di spese per la conduzione e la gestione dell'azienda agricola, zootecnica può pertanto venire utilizzato per i seguenti scopi: - utilizzazione, manipolazione, trasformazione dei prodotti (ivi compresi stagionature ed invecchiamento dei prodotti medesimi); - acquisto di bestiame da ingrasso o a ciclo di allevamento sino a 18 mesi; - anticipazione su pegno di prodotti depositati presso centri pubblici o privati. Da società, enti ed associazioni agrarie possono altresì essere destinati a: - acquisto di prodotti utili alla gestione delle aziende agrarie dei soci (acquisti collettivi); - anticipazioni a favore dei produttori/soci conferenti in caso utilizzazione, lavorazione, trasformazione, conservazione e vendita collettiva dei loro prodotti. Il debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso, variabile o misto. In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento può essere richiesto se previsto in contratto un compenso onnicomprensivo. La garanzia è a discrezione della Banca. In genere le operazioni a breve termine agevolate e quelle a medio/lungo termine destinate ad investimenti, usufruiscono della garanzia sussidiaria SGFA. L eventuale durata medio-lunga del finanziamento (cioè superiore ai 18 mesi) consente l'esercizio dell'opzione per l'applicazione dell'imposta sostitutiva di cui all'art. 17 D.P.R. 29 settembre 1973, n Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il prestito sia a tasso fisso. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato le operazioni a tasso variabile possono comportare il rischio che il tasso, in caso di aumento del parametro di riferimento nel corso del rapporto, possa subire variazioni tali da rendere l operazione significativamente più onerosa di quanto si potesse prevedere al momento dell accensione del rapporto. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti della componente interessi. Il presente foglio informativo contempla nel dettaglio le varie tipologie (per tasso e durata) di prodotti di specie offerti dalla Banca : Credito agrario breve termine tasso fisso; Credito agrario breve termine tasso variabile; Credito agrario medio termine tasso fisso; TS02N61 - CPAGP01 2 di 12

3 Credito agrario medio termine tasso variabile; Credito agrario lungo termine tasso variabile. Quanto può costare il Mutuo Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00 di durata pari a 18 mesi per i breve termine e 5 anni per i medio e lungo e con una periodicità della rata mensile Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tasso Fisso BREVE termine (18 mesi) 9,994% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Variabile BREVE termine (18 mesi) 9,994% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tasso Fisso MEDIO termine 9,634% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tasso Variabile MEDIO termine 9,487% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tasso Variabile LUNGO termine 9,487% Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo complessivo del credito, calcolata su base annua; esso è comprensivo degli interessi, dei costi, delle spese, delle commissioni e delle imposte relativi alla stipula del contratto di credito. In particolare, il TAEG sopra riportato è stato calcolato ipotizzando l'esercizio dell'opzione per l'applicazione dell'imposta sostitutiva (con la seguente aliquota:0,25%); per il caso di mutuo a tasso indicizzato, il TAEG ha valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questi rimanga immutato per tutta la durata del contratto. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali, ad esempio, gli interessi di mora. CREDITO AGRARIO D'ESERCIZIO A BREVE TERMINE TASSO FISSO Condizioni economiche tassi e altre condizioni per l erogazione del prestito forma tecnica mutuo chirografario Tasso di interesse nominale annuo fisso luglio-2015 = 8,10% Tasso di interesse effettivo annuo luglio-2015 = 8,4076% parametro EURIRS 1Y arrotondato ai 5 centesimi superiori spread max 8,00% tasso di pre tasso calcolato con medesimo principio dell anno commerciale anno civile pre tasso annuo di mora 8 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora tasso minimo contrattuale a favore non previsto della Banca (floor) % durata mesi max 18 importo massimo finanziabile non previsto periodicità rate semestrale opp. rimborso in unica soluzione alla scadenza garanzia da prestare all atto Cambiale agraria di importo pari al montante dell operazione // eventuale garanzia sussidiaria di dell erogazione SGFA // eventuali altre garanzie a richiesta della Banca tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Revoca disposizione addebito rata in cc + 2,00% Spese istruttoria pratica 1% comm. istruttoria pratiche ritirate o respinte 50% delle spese d istruttoria Spese per avviso scadenza rata Commissione di incasso rata 7,50 EUR TS02N61 - CPAGP01 3 di 12

4 Commissione per rata insoluta Sollecito pagamento rata Sostituzione/riduzione garanzie Sostituzione/riduzione vincolo assicurativo Gestione pratica Accollo mutuo Importo minimo Sospensione pagamento rate Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) Spese per altre comunicazioni ed informazioni 5,00 EUR 50,00 EUR 7% del capitale residuo 1,00% 0,20% tasso se rata insoluta per più di 30 giorni Spesa per informativa precontrattuale Commissione rilascio certificazioni revisori 250,00 EUR Commissione per certificazione interessi passivi 30,00 EUR Rilascio doc. e variazione anagrafica 20,00 EUR Recupero spesa di bollo (per finanziamenti di durata inferiore o pari a 18 mesi) 16,00 EUR Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di come da disposizione di legge ossia 0,052 ogni 516,46 o frazione di 516,46 di durata superiore a 18 mesi con esercizio capitale dell'opzione di cui all'art. 17 D.P.R. 601/1973) Bollo cambiale (per finanziamenti di durata inferiore o pari a 18 mesi o di durata superiore a 18 mesi senza esercizio dell opzione di cui all art. 17 D.P.R. come da disposizione di legge ossia 1,10% dell'importo finanziato 601/1973 ) eventuali spese di perizia e documentarie a carico parte mutuataria, con incarico al perito, sottoscritto a parte comunicazioni al confidi, agli enti gestori delle eventuali agevolazioni, per completamento istruttoria, ecc Compenso dovuto per il caso di estinzione anticipata o rimborso parziale del mutuo Spese per decurtazione del mutuo in corso di 6,00 EUR CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA BREVE TERMINE TASSO FISSO CHIROGRAFARIO previsti dall'art. 120 ter del D.Lgs. 385/1993 (TUB). previsti dall'art. 120 ter del D.Lgs. 385/1993 (TUB). tasso di interesse applicato durata del finanziamento (mesi) importo della rata mensile per ,00 di capitale dopo 6 mesi dopo 6 mesi 8,100% , , ,45 8,100% , , ,24 8,100% , , ,70 CREDITO AGRARIO D'ESERCIZIO A BREVE TERMINE TASSO VARIABILE Condizioni economiche tassi e altre condizioni per l erogazione del prestito forma tecnica mutuo chirografario Tasso di interesse nominale annuo variabile luglio-2015 = 8,40% Tasso di interesse effettivo annuo luglio-2015 = 8,7311% parametro indicizzazione euribor 6 mesi (365) - arrotondato ai 10 centesimi superiori // la rilevazione del tasso indice viene effettuata il penultimo giorno di ogni mese spread max 8,00% periodicità revisione Mensile tasso di pre tasso calcolato con medesimo principio dell anno commerciale anno civile pre tasso annuo di mora 8 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora TS02N61 - CPAGP01 4 di 12

5 tasso minimo contrattuale a favore 8,40% della Banca (floor) % durata mesi max 18 importo massimo finanziabile non previsto periodicità rate semestrale opp. rimborso in unica soluzione alla scadenza garanzia da prestare all atto Cambiale agraria di importo pari al montante dell operazione // eventuale garanzia sussidiaria dell erogazione di SGFA // eventuali altre garanzie a richiesta della Banca tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Revoca disposizione addebito rata in cc + 2,00% Spese istruttoria pratica 1% comm. istruttoria pratiche ritirate o respinte 50% delle spese d istruttoria Spese per avviso scadenza rata Commissione di incasso rata 7,50 EUR Commissione per rata insoluta 5,00 EUR Sollecito pagamento rata Sostituzione/riduzione garanzie Sostituzione/riduzione vincolo assicurativo 50,00 EUR Gestione pratica 7% del capitale residuo Accollo mutuo Importo minimo 1,00% Sospensione pagamento rate 0,20% tasso se rata insoluta per più di 30 giorni Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) Spese per altre comunicazioni ed informazioni Spesa per informativa precontrattuale Commissione rilascio certificazioni revisori Commissione per certificazione interessi passivi Rilascio doc. e variazione anagrafica Recupero imposta di bollo Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi con esercizio dell'opzione di cui all'art. 17 D.P.R. 601/1973) Bollo cambiale (per finanziamenti di durata inferiore o pari a 18 mesi o di durata superiore a 18 mesi senza esercizio dell opzione di cui all art. 17 D.P.R. 601/1973 ) eventuali spese di perizia e documentarie comunicazioni al confidi, agli enti gestori delle eventuali agevolazioni, per completamento istruttoria, ecc Compenso dovuto per il caso di estinzione anticipata o rimborso parziale del mutuo Spese per decurtazione del mutuo in corso di 250,00 EUR 30,00 EUR 20,00 EUR 16,00 EUR come da disposizione di legge ossia 0,052 ogni 516,46 o frazione di 516,46 di capitale come da disposizione di legge ossia 1,10% dell'importo finanziato a carico parte mutuataria, con incarico al perito, sottoscritto a parte 6,00 EUR CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA BREVE TERMINE TASSO VARIABILE CHIROGRAFARIO tasso di interesse applicato durata del finanziamento (mesi) importo della rata mensile per ,00 di capitale dopo 6 mesi dopo 6 mesi 8,400% , , ,16 8,400% , , ,04 8,400% , , ,28 TS02N61 - CPAGP01 5 di 12

6 CREDITO AGRARIO D'ESERCIZIO A MEDIO TERMINE TASSO FISSO Condizioni economiche tassi e altre condizioni per l erogazione del prestito forma tecnica mutuo chirografario Tasso di interesse nominale annuo fisso luglio-2015 = 8,55% Tasso di interesse effettivo annuo luglio-2015 = 8,8931% parametro EURIRS 5Y arrotondato ai 5 centesimi superiori spread max 8,00% tasso di pre tasso calcolato con medesimo principio dell anno commerciale anno civile pre tasso annuo di mora 8 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora tasso minimo contrattuale a favore non previsto della Banca (floor) % durata mesi max 60 importo massimo finanziabile non previsto periodicità rate Mensile/trimestrale/semestrale garanzia da prestare all atto Cambiale agraria di importo pari al montante dell operazione // eventuale garanzia sussidiaria di dell erogazione SGFA // eventuali altre garanzie a richiesta della Banca tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Revoca disposizione addebito rata in cc + 2,00% Spese istruttoria pratica 1% comm. istruttoria pratiche ritirate o respinte 50% delle spese d istruttoria Spese per avviso scadenza rata Commissione di incasso rata 7,50 EUR Commissione per rata insoluta 5,00 EUR Sollecito pagamento rata Sostituzione/riduzione garanzie Sostituzione/riduzione vincolo assicurativo 50,00 EUR Gestione pratica 7% del capitale residuo Accollo mutuo Importo minimo 1,00% Sospensione pagamento rate 0,20% tasso se rata insoluta per più di 30 giorni Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) Spese per altre comunicazioni ed informazioni Spesa per informativa precontrattuale Commissione rilascio certificazioni revisori 250,00 EUR Commissione per certificazione interessi passivi 30,00 EUR Rilascio doc. e variazione anagrafica 20,00 EUR Recupero Imposta sostitutiva (per finanziamenti di durata 0,25% sull'ammontare del finanziamento nel caso di durata superiore a 18 superiore a 18 mesi con esercizio dell'opzione di cui all'art. mesi se durata inferiore o pari a 18 mesi o, se di durata superiore, senza 17 D.P.R. 601/1973) esercizio dell opzione di cui all art.17 D.P.R. 601/1973, se dovute, saranno a carico del cliente le imposte indirette connesse e conseguenti ai finanziamenti di cui al presente foglio informativo, nella misura tempo per tempo prevista dalla legge vigente Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata come da disposizione di legge ossia 0,052 ogni 516,46 o frazione di 516,46 superiore a 18 mesi con esercizio dell'opzione di cui all'art. di capitale 17 D.P.R. 601/1973) Bollo cambiale (per finanziamenti di durata inferiore o pari a 18 mesi o di durata superiore a 18 mesi senza esercizio come da disposizione di legge ossia 1,10% dell'importo finanziato dell opzione di cui all art. 17 D.P.R. 601/1973 ) eventuali spese di perizia e documentarie a carico parte mutuataria, con incarico al perito, sottoscritto a parte TS02N61 - CPAGP01 6 di 12

7 comunicazioni al confidi, agli enti gestori delle eventuali agevolazioni, per completamento istruttoria, ecc Compenso dovuto per il caso di estinzione anticipata o rimborso parziale del mutuo Spese per decurtazione del mutuo in corso di 6,00 EUR CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA MEDIO TERMINE TASSO FISSO CHIROGRAFARIO tasso di interesse applicato durata del finanziamento (mesi) importo della rata mensile per ,00 di capitale dopo 24 mesi diminuisce del 2,00% dopo 24 mesi 8,550% , , ,89 8,550% , , ,18 8,550% , , ,75 8,550% , , ,96 CREDITO AGRARIO D'ESERCIZIO A MEDIO TERMINE TASSO VARIABILE Condizioni economiche tassi e altre condizioni per l erogazione del prestito forma tecnica mutuo chirografario Tasso di interesse nominale annuo variabile luglio-2015 = 8,40% Tasso di interesse effettivo annuo luglio-2015 = 8,7311% parametro indicizzazione euribor 6 mesi (365) - arrotondato ai 10 centesimi superiori // la rilevazione del tasso indice viene effettuata il penultimo giorno di ogni mese spread max 8,00% periodicità revisione mensile tasso di pre tasso calcolato con medesimo principio dell anno commerciale anno civile pre tasso annuo di mora 8 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora tasso minimo contrattuale a favore 8,40% della Banca (floor) % durata mesi max 60 importo massimo finanziabile non previsto periodicità rate mensile/trimestrale/semestrale garanzia da prestare all atto dell erogazione Cambiale agraria di importo pari al montante dell operazione // eventuale garanzia sussidiaria di SGFA // eventuali altre garanzie a richiesta della Banca tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Revoca disposizione addebito rata in cc + 2,00% Spese istruttoria pratica 1% comm. istruttoria pratiche ritirate o respinte 50% delle spese d istruttoria Spese per avviso scadenza rata Commissione di incasso rata 7,50 EUR Commissione per rata insoluta 5,00 EUR Sollecito pagamento rata Sostituzione/riduzione garanzie Sostituzione/riduzione vincolo assicurativo 50,00 EUR Gestione pratica 7% del capitale residuo Accollo mutuo 1,00% TS02N61 - CPAGP01 7 di 12

8 Importo minimo Sospensione pagamento rate Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) Spese per altre comunicazioni ed informazioni 0,20% tasso se rata insoluta per più di 30 giorni Spese per informativa precontrattuale Commissione rilascio certificazioni revisori Commissione per certificazione interessi passivi Rilascio doc. e variazione anagrafica Recupero Imposta sostitutiva (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi con esercizio dell'opzione di cui all'art. 17 D.P.R. 601/1973) Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi con esercizio dell'opzione di cui all'art. 17 D.P.R. 601/1973) Bollo cambiale (per finanziamenti di durata inferiore o pari a 18 mesi o di durata superiore a 18 mesi senza esercizio dell opzione di cui all art. 17 D.P.R. 601/1973 ) eventuali spese di perizia e documentarie comunicazioni al confidi, agli enti gestori delle eventuali agevolazioni, per completamento istruttoria, ecc Compenso dovuto per il caso di estinzione anticipata o rimborso parziale del mutuo Spese per decurtazione del mutuo in corso di 250,00 EUR 30,00 EUR 20,00 EUR 0,25% sull'ammontare del finanziamento nel caso di durata superiore a 18 mesi se durata inferiore o pari a 18 mesi o, se di durata superiore, senza esercizio dell opzione di cui all art.17 D.P.R. 601/1973, se dovute, saranno a carico del cliente le imposte indirette connesse e conseguenti ai finanziamenti di cui al presente foglio informativo, nella misura tempo per tempo prevista dalla legge vigente come da disposizione di legge ossia 0,052 ogni 516,46 o frazione di 516,46 di capitale come da disposizione di legge ossia 1,10% dell'importo finanziato a carico parte mutuataria, con incarico al perito, sottoscritto a parte 6,00 EUR CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA MEDIO TERMINE TASSO VARIABILE CHIROGRAFARIO tasso di interesse applicato durata del finanziamento (mesi) importo della rata mensile per ,00 di capitale dopo 24 mesi diminuisce del 2,00% dopo 24 mesi 8,400% , , ,11 8,400% , , ,35 8,400% , , ,88 8,400% , , ,93 CREDITO AGRARIO DI MIGLIORAMENTO A LUNGO TERMINE TASSO VARIABILE Condizioni economiche tassi e altre condizioni per l erogazione del prestito forma tecnica mutuo chirografario Tasso di interesse nominale annuo variabile luglio-2015 = 8,40% Tasso di interesse effettivo annuo luglio-2015 = 8,7311% parametro indicizzazione euribor 6 mesi (365) - arrotondato ai 10 centesimi superiori // la rilevazione del tasso indice viene effettuata il penultimo giorno di ogni mese spread max 8,00% periodicità revisione mensile tasso di pre tasso calcolato con medesimo principio dell anno commerciale anno civile pre tasso annuo di mora 8 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora tasso minimo contrattuale a favore 8,40% della Banca (floor) % durata mesi max 120 importo massimo finanziabile non previsto TS02N61 - CPAGP01 8 di 12

9 periodicità rate mensile/trimestrale/semestrale garanzia da prestare all atto Cambiale agraria di importo pari al montante dell operazione // eventuale garanzia sussidiaria dell erogazione di SGFA // eventuali altre garanzie a richiesta della Banca tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Revoca disposizione addebito rata in cc + 2,00% Spese istruttoria pratica 1% comm. istruttoria pratiche ritirate o respinte 50% delle spese d istruttoria Spese per avviso scadenza rata Commissione di incasso rata 7,50 EUR Commissione per rata insoluta 5,00 EUR Sollecito pagamento rata Sostituzione/riduzione garanzie Sostituzione/riduzione vincolo assicurativo 50,00 EUR Gestione pratica 7% del capitale residuo Accollo mutuo Importo minimo 1,00% Sospensione pagamento rate 0,20% tasso se rata insoluta per più di 30 giorni Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) Spese per altre comunicazioni ed informazioni Spesa per informativa precontrattuale Commissione rilascio certificazioni revisori Commissione per certificazione interessi passivi Rilascio doc. e variazione anagrafica Recupero Imposta sostitutiva (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi con esercizio dell'opzione di cui all'art. 17 D.P.R. 601/1973) Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi con esercizio dell'opzione di cui all'art. 17 D.P.R. 601/1973) Bollo cambiale (per finanziamenti di durata inferiore o pari a 18 mesi o di durata superiore a 18 mesi senza esercizio dell opzione di cui all art. 17 D.P.R. 601/1973 ) eventuali spese di perizia e documentarie comunicazioni al confidi, agli enti gestori delle eventuali agevolazioni, per completamento istruttoria, ecc Compenso dovuto per il caso di estinzione anticipata o rimborso parziale del mutuo Spese per decurtazione del mutuo in corso di 250,00 EUR 30,00 EUR 20,00 EUR 0,25% sull'ammontare del finanziamento nel caso di durata superiore a 18 mesi se durata inferiore o pari a 18 mesi o, se di durata superiore, senza esercizio dell opzione di cui all art.17 D.P.R. 601/1973, se dovute, saranno a carico del cliente le imposte indirette connesse e conseguenti ai finanziamenti di cui al presente foglio informativo, nella misura tempo per tempo prevista dalla legge vigente come da disposizione di legge ossia 0,052 ogni 516,46 o frazione di 516,46 di capitale come da disposizione di legge ossia 1,10% dell'importo finanziato a carico parte mutuataria, con incarico al perito, sottoscritto a parte 6,00 EUR CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA LUNGO TERMINE TASSO VARIABILE CHIROGRAFARIO tasso di interesse applicato durata del finanziamento (mesi) importo della rata mensile per ,00 di capitale dopo 24 mesi diminuisce del 2,00% dopo 24 mesi 8,400% , , ,93 8,400% , , ,40 8,400% , ,21 865,62 8,400% ,50 991,67 739,70 TS02N61 - CPAGP01 9 di 12

10 Ultime rilevazioni del parametro di riferimento DATA VALORE 30/08/2012 0,60 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 28/09/2012 0,50 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 30/10/2012 0,40 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 30/01/2014 0,50 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 27/02/2014 0,40 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 28/03/2014 0,50 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 27/06/2014 0,40 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 28/08/2014 0,30 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 29/09/2014 0,20 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) 30/03/2015 0,10 % Euribor 6 mesi/365 (arrotondato ai 10 centesimi superiori) Estinzione anticipata, portabilità e reclami Estinzione anticipata Il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata così come di decurtazione parziale del mutuo, dietro pagamento di un compenso calcolato in percentuale del capitale anticipatamente corrisposto; ove si tratti di mutuo fondiario detto compenso è onnicomprensivo e nessuna altra spesa è dovuta. Nel rispetto dell art. 120 ter del T.U.B. (testo Unico Bancario) non sono dovuti alcun compenso o penale nei casi in cui il contratto di mutuo sia stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento dell attività economica o professionale da parte del mutuatario persona fisica. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario secondo la procedura di cui all art. 120 quater del D.lgs. 385/1993, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto che coincide con la data di perfezionamento del recesso, a meno che si renda necessario attendere il regolamento di operazioni in corso e non ancora contabilizzate (ad esempio, addebiti derivanti dall'utilizzo di carta di credito) oppure, nel caso di disposizioni di addebito diretto inoltrate per l'incasso dal cliente, si renda necessario attendere il decorso del termine di otto settimane dalla data di scadenza entro il quale il pagatore potrebbe richiedere il rimborso. E' fatto salvo l'obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Fermo quanto precede, il numero di giorni previsto per la chiusura del rapporto è, in via ordinaria, di 45 giorni dal ricevimento della comunicazione del cliente. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Stazione n Carrù (Cuneo) reclami@bancaalpimarittime.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore TS02N61 - CPAGP01 10 di 12

11 BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF secondo la procedura suindicata. La procedura di mediazione si svolge davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Legenda Accollo Ammortamento Commissione per chiusura della pratica Euribor (Euro interbank Offered Rate) EurIrs (Interest Rate Swap) Imposta sostitutiva Ipoteca ISC (presente sotto alla voce TAEG) Istruttoria Mutuatario Parametro di indicizzazione Pre Piano di francese Piano di Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo chi acquista un immobile gravato di ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento è il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, arrotondato e maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento. è il tasso Swap Euro pubblicato sui quotidiani finanziari che, arrotondato e maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà il finanziamento per tutta la sua durata. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, ad eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati all acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa, per i quali l imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. E un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Nel calcolo dell'isc sono ricompresi: -il rimborso del capitale; -il pagamento degli interessi; -le spese di istruttoria; -le spese di revisione del finanziamento; -le spese di apertura e chiusura della pratica di credito; -le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate(se stabilite dal creditore); -le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito); -il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del credito); -ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Soggetto intestatario del mutuo Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Il piano di più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo TS02N61 - CPAGP01 11 di 12

12 italiano di e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Rata Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: -una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); -una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Spese perfezionamento pratica Spese per le pratiche e le formalità necessarie all erogazione del mutuo Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato Tasso di interesse di Tasso sul periodo di pre, cioè per il periodo che va dalla data di pre stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle (TEGM) Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso floor Tasso minimo contrattuale a favore della Banca Tasso Misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile e viceversa a scadenze determinate e a condizioni specificamente indicate nel contratto Tasso variabile Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo TS02N61 - CPAGP01 12 di 12