DOCUMENTO SULLE RENDITE. Il presente allegato contiene le condizioni e modalità di erogazione delle diverse tipologie di rendite

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1 DOCUMENTO SULLE RENDITE Il presente allegato contiene le condizioni e modalità di erogazione delle diverse tipologie di rendite Luglio 2013

2 INDICE Erogazione della rendita 2 Determinazione e corresponsione della rendita vitalizia 3 Adeguamento della rendita 4 Caricamenti 4 Basi demografiche e finanziarie 4 Regolamento della Gestione Speciale 5 Tabella di coefficienti di conversione 6 1/9

3 1. Erogazione della rendita A seguito dell esercizio del diritto alla prestazione pensionistica, all aderente è erogata un rendita vitalizia immediata calcolata in base alla posizione individuale maturata, al netto della eventuale quota di prestazione erogata sotto forma di capitale. L aderente può richiedere l erogazione delle prestazioni secondo una delle forme di seguito indicate: - una rendita vitalizia, corrisposta all aderente finché è in vita; - una rendita vitalizia reversibile, corrisposta all aderente finché è in vita e successivamente, in misura totale o secondo la percentuale scelta dall aderente stesso, alla persona da lui designata ( testa reversionaria ); - una rendita certa per 5 o per 10 anni e successivamente vitalizia, corrisposta per i primi 5 o 10 anni all aderente o, in caso di suo decesso, alla persona da lui designata ( testa reversionaria ). Successivamente, se l aderente è ancora in vita, viene corrisposta allo stesso una rendita vitalizia; - una rendita vitalizia con controassicurazione in caso di decesso (cash back), corrisposta all aderente finché è in vita. Al verificarsi del decesso dell aderente verrà corrisposto, alla/e persona/e da lui designata/e, un capitale ( valore di controassicurazione ) che decresce in funzione delle rate di rendita erogate dalla data di decorrenza fino al momento del decesso. Dal momento in cui il valore di controassicurazione si annulla, in caso di decesso dell aderente nulla verrà corrisposto; - una rendita vitalizia con garanzia LTC (stato di non autosufficienza): detta rendita, in caso di riconoscimento dello stato di non autosufficienza dell aderente, verrà raddoppiata e continuerà periodicamente a rivalutarsi. L aderente è considerato in stato di non autosufficienza quando, a causa di una malattia o di una lesione, si trovi in uno stato tale da aver bisogno quotidianamente e in misura notevole, dell assistenza di un altra persona nel compiere almeno 4 delle seguenti 6 azioni consuete della vita quotidiana, nonostante l uso di ausili tecnici e medici: Muoversi nella stanza: sussiste un bisogno di assistenza qualora l Assicurato, nonostante l utilizzo di stampelle o una sedia a rotelle, necessiti dell aiuto di un altra persona. Alzarsi e mettersi a letto: sussiste un bisogno di assistenza qualora l Assicurato non sia in grado di recarsi a letto o di lasciare il letto senza l aiuto di un altra persona. Vestirsi e svestirsi: sussiste un bisogno di assistenza qualora l Assicurato non sia in grado di vestirsi o svestirsi senza l aiuto di un altra persona, nonostante l uso di abiti idonei alla malattia. Consumare cibi e bevande: sussiste un bisogno di assistenza qualora l Assicurato non sia in grado di mangiare e di bere senza l aiuto di un altra persona, nonostante l uso di posate e recipienti per bere idonei ai malati. Lavarsi, pettinarsi e farsi la barba: sussiste un bisogno di assistenza qualora l Assicurato debba essere lavato, pettinato e rasato da un altra persona non essendo in grado di eseguire i movimenti del corpo necessari. Espletare i propri bisogni fisiologici: sussiste un bisogno di assistenza poiché l Assicurato: - non è in grado di detergersi dopo aver espletato i propri bisogni fisiologici; - ha necessità di ausilii esterni o di terze persone per poter espletare i prorpi bisogni fisiologici. La perdita permanente di autosufficienza deve essere certificata da un medico. 2/9

4 2. Determinazione e corresponsione della rendita vitalizia L ammontare annuo della rendita vitalizia immediata si determina dividendo il premio unico, al netto delle imposte di legge, per il corrispondente coefficiente di conversione, individuato sulla base del sesso, dell età di riferimento nonché della rateazione della rendita prescelta dall aderente, con riferimento alla tabella dei coefficienti di conversione di cui al successivo punto 7. A tal fine, l età di riferimento si determina sommando algebricamente all età effettiva dell aderente alla data di decorrenza della rendita, espressa in anni interi e trimestri compiuti, il numero di anni indicato nella seguente tabella con riferimento all anno di nascita ed al sesso dell aderente stesso (la seguente tabella deve essere utilizzata per determinare l età computabile di tutte le rendite fuorché la LTC, i cui coefficienti sono già comprensivi di tali correzioni): Tabella di correzione delle età Sesso Anno di nascita Numero di anni da sommare algebricamente all età effettiva M F Fino al 1925 compreso 3 Dal 1926 al Dal 1939 al Dal 1948 al Dal 1961 al Dal 1971 in poi -2 Fino al 1927 compreso 3 Dal 1928 al Dal 1941 al Dal 1950 al Dal 1963 al Dal 1973 in poi -2 I suddetti coefficienti di conversione sono determinati tenendo conto della speranza di vita attesa e di un tasso di attualizzazione fissato nella misura del 1,5%. Pertanto, la rendita vitalizia è sin dall inizio determinata con la garanzia di un rendimento minimo del 1,5%. Sulla base delle rilevazioni demografiche e delle condizioni finanziarie, i suddetti coefficienti di conversione possono essere periodicamente rideterminati; detta rideterminazione non avrà effetto sulle rendite già in corso di erogazione. La rendita annua sarà corrisposta in rate semestrale posticipate. È facoltà dell'aderente chiedere che la rendita venga corrisposta in rate posticipate aventi periodicità mensile, trimestrale o annuale, come previsto nella tabella dei coefficienti di conversione. 3/9

5 Nel caso di rendita vitalizia con garanzia LTC (stato di non autosufficienza) invece sarà corrisposta in rate semestrale anticipate. È facoltà dell'aderente chiedere che la rendita venga corrisposta in rate anticipate aventi periodicità mensile, trimestrale o annuale, come previsto nella tabella dei coefficienti di conversione. La liquidazione della rendita viene effettuata alle scadenze previste tramite bonifico bancario, previa presentazione di un autocertificazione comprovante l esistenza in vita dell aderente o dell eventuale testa reversionaria da esibire con cadenza annuale. 3. Adeguamento della rendita A fronte dell onere di corrispondere la rendita, la Compagnia d Assicurazione si impegna a gestire in una apposita gestione speciale, disciplinata da un regolamento ad hoc di cui al successivo punto 6, attività di importo non inferiore alla relativa riserva matematica. La gestione è conforme alla normativa vigente in materia di assicurazione sulla vita. La rendita viene rivalutata annualmente nella misura e secondo le modalità di seguito precisate. A. Misura annua di rivalutazione della rendita Entro il 31 dicembre di ciascun anno la Compagnia dichiara il rendimento annuo da attribuire agli Assicurati che percepiscono la rendita vitalizia. Tale rendimento si ottiene moltiplicando il rendimento di cui al comma 3 del regolamento della gestione speciale VITARIV (riportato al successivo punto 7), per l aliquota di retrocessione nella misura del 98%. In ogni caso il rendimento annuo attribuito non può risultare superiore al rendimento della gestione speciale VITARIV diminuito di 0,7 punti percentuali. La misura annua di rivalutazione della rendita vitalizia si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 1,50% (vale a dire dividendo per 1,015) la differenza tra il rendimento annuo attribuito ed il suddetto tasso tecnico del 1,50% già conteggiato nel calcolo del coefficiente di conversione. B. Modalità di rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale dalla data di decorrenza della rendita, essa viene rivalutata mediante aumento, a totale carico della Compagnia, della riserva matematica costituita a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, entro il 31 dicembre che precede la suddetta ricorrenza. Da tale ricorrenza la rendita viene aumentata nella stessa misura e quindi la rendita stessa si considera come determinata fin dall origine per il nuovo importo assicurato. Segue che ciascuna rivalutazione viene applicata alle garanzie in essere, comprensive di quelle derivanti da precedenti rivalutazioni. Le nuove prestazioni assicurate vengono comunicate annualmente al Beneficiario percipiente. 4. Caricamenti Le spese per l erogazione della rendita (caricamenti impliciti applicati alla rendita annua per ogni anno di durata del periodo di pagamento) sono già conteggiate nei coefficienti di conversione esposti e sono pari al 1,25%. 4/9

6 5. Basi demografiche e finanziarie L elaborazione dei coefficienti di conversione è basata sull adozione delle seguenti ipotesi: ipotesi demografica: tavole IPS55M imm e IPS55F imm rispettivamente per sesso maschile e femminile (elaborata dall ANIA) integrate dalla tabella di correzione delle età di cui al precedente punto 2 del presente allegato e sulla base della legge di sopravvivenza degli autosufficienti distinta per sesso desunta da dati di esperienza del Gruppo Allianz; ipotesi finanziaria (tasso tecnico): tasso di interesse annuo composto posticipato del 1,50%. Per effetto dell'ipotesi finanziaria adottata la rendita è sin dall'inizio determinata con la garanzia di un rendimento minimo del 1,50%. 6. Regolamento della Gestione Speciale 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome "GESTIONE SPECIALE ASSICURAZIONI RIVALUTABILI" ed indicata nel seguito con la sigla VITARIV. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del VITARIV. La gestione del VITARIV è conforme alle norme stabilite dall'istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26 marzo 1987, e si atterrà ad eventuali successive modificazioni. 2. La gestione del VITARIV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all'albo di cui all art. 161 del d.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 n. 136, la quale attesta la rispondenza del VITARIV al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al VITARIV, il rendimento annuo del VITARIV quale descritto al seguente punto 3, e la adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. Il rendimento annuo del VITARIV per l'esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario del VITARIV di competenza di quell'esercizio al valore medio del VITARIV stesso. 3. Per risultato finanziario del VITARIV si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell'esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del VITARIV - al lordo delle ritenute d'acconto fiscale ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività del VITARIV e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione e dal valore di mercato all'atto dell'iscrizione nel VITARIV, per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio del VITARIV si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del VITARIV. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel VITARIV. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del VITARIV l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 Ottobre fino al 30 Settembre dell'anno successivo. 4. La Società si riserva di apportare al punto 3 di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale. 5/9

7 7. Tabella di coefficienti di conversione Coefficienti di conversione - Aderenti di sesso maschile Età Vitalizia immediata Certa per 5 anni e successivamente vitalizia Certa per 10 anni e successivamente vitalizia Vitalizia immediata con controassicurazione (cashback) 50 27, , , , ,088 27, , , , , ,615 28, , , , , , , ,476 27, , , ,901 26, , , , , , , , , , , , , , , ,572 24, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,361 19, , ,657 18, , , , , , , , , ,935 20, , , , , , ,337 16, , , , , , /9

8 Coefficienti di conversione - Aderenti di sesso femminile Età Vitalizia immediata Certa per 5 anni e successivamente vitalizia Certa per 10 anni e successivamente vitalizia Vitalizia immediata con controassicurazione (cashback) 50 29, , , , , , , , , , , , , ,188 28, , , ,632 27, , , , , , , , , , ,9 25, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , /9

9 Coefficienti di conversione per la rendita LTC - Aderenti di sesso maschile Età dal 1939 al 1947 dal 1948 al 1960 dal 1961 al , , , , ,521 29, , ,962 28, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,302 23, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,484 19, , , , , , ,954 8/9

10 Coefficienti di conversione per la rendita LTC - Aderenti di sesso femminile Età dal 1941 al 1949 dal 1950 al 1962 dal 1963 al , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,904 24, , , , , ,688 23, , , , , , , , , , , , , , , , ,0123 9/9