APERTURA DI CREDITO ORDINARIA IN CONTO CORRENTE

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1 FOGLIO INFORMATIVO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI APERTURA DI CREDITO ORDINARIA IN CONTO CORRENTE INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIPOL BANCA S.p.A. SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, BOLOGNA. Numero Verde Telefax /101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall estero / Indirizzo e.mail: info@unipolbanca.it - Sito Internet: Iscritta all'albo delle Banche al n e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a. Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: Cod. ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare per l offerta fuori sede DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente RUOLO: [] promotore finanziario codice.. estremi iscrizione all albo... [] agente assicurativo codice agenzia.. [] dipendente codice Filiale / matricola. [] altro codice.. (specificare) DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E STATO CONSEGNATO Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma) Luogo e data Firma CHE COS E L APERTURA DI CREDITO ORDINARIA IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. L apertura di credito è di norma assistita da garanzie personali o reali e dalla canalizzazione (anche mediante mandato all incasso o cessione del credito) di entrate future. Il fido è utilizzabile in conto corrente. Se riferita a privati consumatori, l importo minimo è di ,00. Esclusivamente i Clienti appartenenti al segmento Small Business di Unipol Banca (ovvero ditte individuali, società di persone o di capitale con fatturato annuo inferiore a 2,5 milioni di euro) titolari di apertura di credito in conto corrente, a revoca o a scadenza, concessa per scopi legati all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale svolta, possono sottoscrivere in via facoltativa un contratto di assicurazione infortuni e malattia con la compagnia assicurativa Unipol Assicurazioni S.p.A. ( Protezione Fidi Aziende ). Per il dettaglio delle caratteristiche di Protezione Fidi Aziende si rimanda al relativo fascicolo contrattuale. Per le condizioni economiche di questo e/o di altri servizi connessi e per le condizioni economiche inerenti al rapporto di conto corrente collegato all apertura di credito si raccomanda la consultazione dei relativi fogli informativi. Le imprese clienti (imprese individuali o società) possono richiedere l intervento di Garanzia Diretta del Fondo (Fondo di Garanzia per le P.M.I. del Ministero dello Sviluppo Economico - legge 662/96 e successive modifiche) attraverso la Banca che opera come soggetto abilitato. In caso di richiesta da parte dell impresa cliente, verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia dal Fondo di Garanzia stesso. Per l esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni agli investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si rimanda al regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI. Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet Pag. 1 di 6

2 RATING DI LEGALITA In ottemperanza all art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di 0,10 punti percentuali, rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo, impegnandosi nel contempo a fornire alle richieste di affidamento tempi di risposta non superiori a 60 giorni lavorativi a partire dalla di presentazione della completa documentazione richiesta. Al fine di poter tener conto della presenza del Rating di Legalità, l impresa che richiede il finanziamento deve preventivamente dichiarare di essere iscritta nell elenco di cui all art. 8 del Regolamento dell Autorità e si impegna a comunicare alla banca l eventuale revoca o sospensione del rating intervenuta tra la data di richiesta del finanziamento e la data di erogazione. Per saperne di più: PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUAN QUANTO PUO COSTARE IL FIDO IPOTESI Il contratto prevede l applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi onnicomprensiva (Commissione di Servizio Affidamenti - CSA) Esempio: contratto con durata indeterminata e commissione messa a disposizione fondi (CSA) onnicomprensiva La formula per il calcolo del Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) su base annua è la seguente: Il TAEG esprime su base annua l eguaglianza fra la somma dei valori attualizzati di tutti i prelievi e la somma dei valori attualizzati dei rimborsi e dei pagamenti delle spese. Nello specifico l esempio prevede - il credito erogato in un unica soluzione; - una durata pari a tre mesi poiché il contratto è a tempo indeterminato, il TAEG è calcolato in base all assunto che la durate del credito sia di tre mesi; - e con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale; - l applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi onnicomprensiva CSA secondo il valore massimo riportato nel seguente documento; - un affidamento in conto corrente pari ad utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l intera durata del medesimo - gli interessi dati dalle competenze di pertinenza del periodo di riferimento calcolati al tasso massimo riportato nel presente documento; - altri oneri funzionali all utilizzo del finanziamento, nonché i costi relativi ai pagamenti e ai prelievi connessi con l erogazione o con il rimborso del credito). Utilizzato (pari all accordato): 1.500,00 Tasso debitore nominale annuo: 15,375 % su base trimestrale 57,66 Commissione messa a disposizione fondi (CSA) dell accordato, su base annua onnicomprensiva: 2,00 % su base trimestrale 7,50 Costo registrazione 12 operazioni annue (al costo standard di istituto): 21,72 su base trimestrale 5,43 I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicata dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito (nella sezione Trasparenza ). T.A.E.G. 20,19 % La Banca provvede all automatico abbattimento delle condizioni applicate in sede di liquidazione trimestrale delle competenze, ove le stesse determinino il superamento della soglia di usura tempo per tempo vigente VOCI COSTI Importo minimo dell apertura di credito, se riferita a privati consumatori: ,00 NITERESSI Interessi debitori Tasso debitore nominale annuo, riferito alla durata dell anno civile, con capitalizzazione trimestrale, nel limite del fido concesso non superiore al: TAN Tasso annuo Nominale 15,375% T.A.E. Capitalizzazione trimestrale 16,284% Pag. 2 di 6

3 Commissioni e Spese Commissione annua onnicomprensiva per il servizio di affidamento - CSA *calcolato al momento della liquidazione trimestrale secondo la formula seguente: [importo affidamento concesso x gg di disponibilità nel trimestre x 0,50% x 4 (n trimestri nell anno solare) ]/ 365 A puro titolo esemplificativo su un affidamento di 1.500,00 la CSA sarà pari ad 7,50 trimestrali. Aliquota annua copertura assicurativa facoltativa CPI Protezione Fidi Aziende * (fino all importo massimo di ,00), applicata ai numeri debitori liquidati e recuperata trimestralmente: - Formula Base (Premio trimestrale minimo 2,50 massimo 12,50) - Formula Completa (Premio trimestrale minimo 2,50 massimo 43,75) 2,00 % annuo dell importo concesso in affidamento* 0,10 % 0,35 % *sottoscrivibile esclusivamente dai Clienti appartenenti al segmento Small Business di Unipol Banca (ditte individuali, società di persone o di capitale con fatturato annuo inferiore a 2,5 milioni di euro) titolari di apertura di credito in conto corrente, a revoca o a scadenza, concessa per scopi legati all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale svolta. (se sottoscritta) FIDI E SCONFINAMENTI Tasso debitore nominale annuo, riferito alla durata dell anno civile, con capitalizzazione trimestrale, per utilizzi oltre il fido concesso non superiore al: Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) TAN Tasso annuo Nominale 20,000% 30,00 per Consumatori T.A.E. Capitalizzazione trimestrale 21,551% Sconfinamenti extra-fido nota 3 Commissione Istruttoria Veloce (CIV). In caso di sconfinamento la Banca procede all istruttoria veloce necessaria ad autorizzare l operazione, con conseguente applicazione della CIV determinata in misura fissa e commisurata ai costi mediamente sostenuti per svolgere l istruttoria veloce. La CIV viene applicata in caso di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV non è dovuta nel caso in cui: lo sconfinamento ha luogo per effettuare un pagamento in favore della Banca; lo sconfinamento non ha avuto luogo perché la Banca non vi ha acconsentito. Per i Consumatori, inoltre, la CIV non è dovuta quando ricorrono tutte e due le seguenti condizioni, con l avvertenza che di tale esclusione il cliente consumatore potrà beneficiare per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare: 1) per gli sconfinamenti in assenza di fido il saldo passivo complessivo (anche se derivante da più addebiti) sia inferiore o pari ad euro 500; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi (anche se derivante da più addebiti) sia inferiore o pari ad euro 500; 2) lo sconfinamento non abbia durata superiore a 7 giorni consecutivi. 45,00 per non Consumatori Pag. 3 di 6

4 CAPITALIZZAZIONE Periodicità Trimestrale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito Internet ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Tasso di mora 20,00 %, e comunque non oltre il Tasso Soglia Usurario per la specifica categoria di operazione, rilevato trimestralmente con Decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell art. 2 della Legge n. 108/96 come modificato dall art. 8 comma 5 d) del d.l. 70/2011 Spese Per Rilascio Delle Principali Certificazioni, Attestati, Dichiarazioni E Varie: Richiesta copie documenti archiviati mediante sisteme informatico/duplicato estratti conto 2,00 per ogni copia Richiesta copie documenti archiviati fuori sede 10,00 per ogni copia L accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto di apertura di credito a) Aperture di credito a tempo determinato (di seguito anche Apertura di Credito a scadenza ): E facoltà del Cliente rimborsare, in qualsiasi momento, anticipatamente, parte dell importo dovuto alla Banca per capitale, interessi, imposte, tasse ed ogni altro onere accessorio, dandone comunicazione scritta alla Banca a mezzo raccomandata a/r. La Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall Apertura di Credito a scadenza o di ridurla o di sospenderla, al ricorrere di una giusta causa, dando al Cliente un preavviso scritto per il pagamento non inferiore a un giorno. b) Aperture di credito a tempo indeterminato (di seguito anche Apertura di Credito a Revoca ): La Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall Apertura di Credito a Revoca o di ridurla o di sospenderla nelle seguenti modalità: - senza preavviso, in presenza di un giustificato motivo (fra cui si indica a mero titolo esemplificativo: l essersi verificati eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria ed economica del Cliente ovvero che influiscano sul rischio della Banca, l avere il Cliente rilasciato alla Banca dichiarazioni non rispondenti al vero o l avere taciuto o dissimulato fatti o informazioni che, se conosciuti, avrebbero indotto la Banca a non stipulare il contratto o a stipularlo a condizioni diverse, l essersi verificati fatti che pregiudicano il rapporto fiduciario tra Banca e Cliente); - negli altri casi, dando al Cliente un preavviso scritto non inferiore a 7 giorni. c) Disposizioni comuni: 1. Il Cliente può recedere in qualsiasi momento dall Apertura di Credito con comunicazione scritta inviata alla Banca a mezzo raccomandata a/r con un preavviso non inferiore ad un giorno, con effetto di chiusura dell operazione mediante pagamento di quanto dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio. 2. Il recesso ha sempre l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso; analogo effetto ha l estinzione anticipata in relazione all importo parzialmente rimborsato dal Cliente; per il pagamento di quanto dovuto, per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, sarà dato al Cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore ad un giorno, salvo le ipotesi previste dall art c.c., ovvero (i) in caso di insolvenza del debitore o (ii) se il debitore ha diminuito per fatto proprio le garanzie concesse o (iii) non ha dato le garanzie promesse. 3. In evenienza di recesso da parte della Banca, il Cliente è tenuto a costituire immediatamente i fondi necessari per il pagamento degli assegni emessi prima del ricevimento della comunicazione di recesso, dei quali non sia decorso il termine di presentazione. In tale caso, la compensazione per crediti non liquidi ed esigibili prevista dall art. 7, comma 2, Paragrafo 1 del contratto di conto corrente cui l apertura di credito accede si intende operata al momento stesso della ricezione della comunicazione di recesso da parte del Cliente, il quale è tenuto a costituire immediatamente i fondi necessari anche per il pagamento degli assegni emessi prima del ricevimento della comunicazione di recesso, e dei quali non sia spirato ancora il termine di presentazione, sul conto o sui conti a debito dei quali la compensazione si è verificata e nei limiti in cui la disponibilità del conto o dei conti medesimi sia venuta meno per effetto della compensazione stessa. Inoltre, nell ipotesi in cui la Banca receda dall Apertura di Credito ed ancorché i titoli e i documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia Pag. 4 di 6

5 ancora noto l esito, essa ha facoltà di richiedere l integrale pagamento dell ammontare utilizzato, comprensivo dell importo di detti titoli e documenti, e ciò anche senza l obbligo - da parte della Banca medesima - di preventiva riconsegna dei titoli; qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della Banca, risultassero pagati, le relative somme sono tenute a disposizione del Cliente ovvero portate a decurtazione dell importo dallo stesso dovuto. 4. La Banca applica al Cliente una Commissione Sull Accordato (CSA), specificatamente dettagliata nel Documento di Sintesi dell apertura di credito, avente la medesima validità della linea di fido accordata, e fornirà con cadenza almeno annuale un estratto conto che evidenzi la CSA addebitata nonché l effettivo utilizzo della linea di fido nello stesso periodo. Il Cliente potrà recedere da tale voce di spesa, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta alla Banca a mezzo raccomandata a/r, ferme restando le restanti previsioni contrattuali ed economiche previste dal presente addendum contrattuale e dall affidamento ad esso collegato. In tale caso, la Banca ha la facoltà di recedere dalla linea di fido concessa al Cliente, nel rispetto delle norme contrattuali pattuite. Reclami UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità: lettera raccomandata con avviso di ricevimento all indirizzo: UNIPOL BANCA S.p.A. Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, BOLOGNA; via a: reclamiclienti@unipolbanca.it; consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta; via fax al numero: ; La procedura (fatte salve le spese per l invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente. La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della risposta, il cliente può presentare ricorso all'arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario. Il ricorso all ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità: per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'italia; a mano, presso una delle Filiali della Banca d'italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente. Non appena presentato il ricorso all'arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC). Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del termine di presentazione. Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet ovvero rivolgersi alle segreterie tecniche dell Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi: - Segreteria tecnica del Collegio di Milano Via Cordusio, Milano Telefono: Segreteria tecnica del Collegio di Roma Via Venti Settembre, 97/e Roma Telefono: I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1 al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio. - Segreteria tecnica del Collegio di Napoli Via Miguel Cervantes, Napoli Telefono: LEGENDA Commissione Servizio Affidamenti (CSA), onnicomprensiva Periodicità di capitalizzazione Saldo contabile Saldo disponibile Sconfinamento Spese fisse di liquidazione periodica Spese invio comunicazione Spese tenuta del conto Tasso creditore Tasso debitore Calcolata al momento della liquidazione trimestrale secondo la formula seguente: [importo affidamento concesso x gg di disponibilità del fido nel trimestre x 0,50% x 4 (n trimestri nell anno solare) ]/ 365 A puro titolo esemplificativo su un affidamento di 1.500,00 la CSA sarà pari ad 7,50 trimestrali. Periodo cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori e delle spese di tenuta del conto. Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione E l effettivo importo di cui il Cliente ha piena disponibilità e che si ottiene sommando al saldo liquido di conto corrente (saldo contabile al netto delle partite postergate, ovvero quelle la cui valuta non è giunta a maturazione), gli importi relativi alle eventuali operazioni già disposte e/o eseguite ma non ancora registrate (c.d. partite prenotate, quali ad es. i pagamenti POS effettuati tramite Pagobancomat non ancora contabilizzati) e tenuto infine conto degli eventuali affidamenti operativi sul rapporto. Le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli: in eccedenza rispetto all affidamento (utilizzo extra fido); in mancanza di un affidamento, in eccedenza rispetto al saldo del cliente (sconfinamenti in assenza di fido). Sono le spese per ogni determinazione ordinaria delle competenze conteggio periodico degli interessi (periodicità trimestrale) Sono le commissioni per l invio di un estratto conto e/o lista movimenti e/o documenti e/o comunicazioni ecc. secondo la periodicità pattuita. Importo delle spese calcolate dalla Banca relative all utilizzo del conto corrente. Tasso nominale annuo utilizzato per il calcolo degli interessi creditori, cioè quelli a favore del Cliente. Il tasso effettivo tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. Tasso nominale annuo utilizzato per il calcolo degli interessi debitori, cioè quelli a favore della Banca. Il tasso effettivo tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. Pag. 5 di 6

6 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Termini di non stornabilità (disponibilità) sui versamenti di assegni bancari e circolari Valuta sui prelevamenti Valuta sui versamenti Il TEGM risulta dalla rilevazione effettuata ogni tre mesi dalla Banca d'italia per conto del Ministro dell'economia e delle Finanze. Le tabelle dei TEGM sono pubblicate nella Gazzetta Ufficiale, sui siti della Banca d'italia e del Ministero dell'economia e delle Finanze (sono inoltre disponibili nei locali dell intermediario o sul suo sito internet). Il TEGM, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, si riferisce agli interessi annuali praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari per operazioni della stessa natura. La classificazione delle operazioni per categorie omogenee, che tiene conto della natura, dell'oggetto, dell'importo, della durata, dei rischi e delle garanzie è effettuata ogni anno dal Ministro dell'economia e delle Finanze, che affida alla Banca d'italia la rilevazione dei dati. Il limite oltre il quale gli interessi sono ritenuti usurari è calcolato aumentando il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali (vedi Comunicato del Dipartimento del Tesoro del 18 maggio 2011). Tale metodo di calcolo è stato introdotto dal d.l. 70/2011, che ha modificato l'art. 2, comma 4 della legge 108/96, che determinava il tasso soglia aumentando il TEGM del 50 per cento Trattasi dei termini decorsi i quali salvo casi di forza maggiore -, gli importi degli assegni (bancari o circolari) tratti o emessi da banche italiane e versati in conto, non possono essere stornati dalla Banca. Indica, indipendentemente dalla data di negoziazione, l effettiva data di addebito per il conteggio dei giorni da imputare al calcolo degli interessi. Indica, con riferimento alla data dell operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. Pag. 6 di 6