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1 Gruppo Assicurativo UNIPOL Offerta al pubblico di prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked (tariffa UL21R) La Scheda sintetica del deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione del Modulo di proposta. Per le informazioni di dettaglio si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-contraente su richiesta del medesimo. Il è volto ad illustrare all Investitore-contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. Ultimo aggiornamento: marzo 2013 FONDIARIA-SAI S.p.A. Corso Galileo Galilei, TORINO -

2 PAGINA LASCIATA INTENZIONALMENTE IN BIANCO Mod S - Edizione 03/2013

3 Scheda Sintetica Informazioni generali SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. Informazioni generali sul contratto Impresa di assicurazione Contratto FONDIARIA-SAI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società per azioni di diritto italiano, soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all'albo dei Gruppi Assicurativi al n Ha sede legale e direzione generale in Italia. : Corso Galileo Galilei, 12; tel. (+39) : via Lorenzo il Magnifico, 1; tel. (+39) Sito Internet:. fondiariasai@fondiaria-sai.it. Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked denominato - Assicurazione unit linked a premio periodico (tariffa UL21R). Attività finanziarie sottostanti Proposte d investimento finanziario L assicurazione sulla vita qui descritta prevede l investimento in quote (di classe A) del Comparto prestabilito fra quelli disponibili nell ambito del Fondo interno FONSAILINK della Società. L Iinvestitore-contraente può scegliere uno dei seguenti quattro Comparti: Monetario Obbligazionario Bilanciato Azionario I premi versati, al netto dei costi, costituiscono il capitale investito dalla Società in quote (di Classe A) del Comparto prestabilito. Il capitale investito viene attribuito al Comparto verso il quale è stato effettuato l ultimo passaggio oppure, se non sono stati effettuati passaggi, al Comparto inizialmente scelto dall Investitore-contraente. L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi periodici (annuali o mensili) di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. In ogni caso, alla conclusione del contratto l Investitore-contraente deve versare in unica soluzione, a titolo di premio anticipato, l intero ammontare dei premi periodici del primo anno. L ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi periodici non può essere inferiore a Euro 1.200,00. Nel rispetto di tale condizione, l investitore-contraente può sempre modificare l importo dei premi periodici; può anche variare, ad ogni anniversario della decorrenza, la periodicità dei versamenti futuri. È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 750,00. In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00. Versato il premio anticipato per il primo anno, è possibile sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto alle prestazioni già acquisite. È anche possibile riprendere i versamenti da una delle successive scadenze di premio. Il presente riguarda le seguenti quattro proposte d investimento finanziario, corrispondenti ai quattro Comparti del Fondo interno: FONSAILINK Monetario - periodico FONSAILINK Obbligazionario - periodico FONSAILINK Bilanciato - periodico FONSAILINK Azionario - periodico Per ogni proposta d investimento finanziario è prevista una parte Informazioni specifiche della Scheda sintetica in cui sono illustrate le principali caratteristiche della proposta d investimento. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 1 di 6

4 Scheda Sintetica Informazioni generali Finalità L assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e gli 85 anni. L assicurazione consente di soddisfare le esigenze di investimento di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio dipendente dal Comparto prestabilito per l investimento. Infatti l ammontare delle prestazioni previste dipende dal controvalore delle quote disponibili sul contratto. L assicurazione prevede: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, le prestazioni specificate al par. Rimborso del capitale a scadenza (caso vita) della successiva sez. Informazioni aggiuntive ; in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, le prestazioni specificate al par. Caso morte della successiva sez. Le coperture assicurative per rischi demografici. Opzioni contrattuali Posticipo di scadenza: l Investitore-contraente potrà chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza contrattuale, di posticipare la scadenza stessa ad un successivo anniversario, ma non oltre il compimento dei 90 anni di età dell Assicurato. Conversione in rendita: l Investitore-contraente potrà chiedere, con le medesime modalità, la conversione (totale o parziale) del capitale pagabile in caso di vita dell Assicurato, in una delle seguenti prestazioni di rendita: rendita vitalizia; rendita con garanzia di pagamento per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia; rendita vitalizia reversibile. La conversione in rendita verrà effettuata in base ai coefficienti e alle condizioni che saranno allora in vigore e purché l età raggiunta dall Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni e l importo annuo della rendita non risulti inferiore a quello dell assegno sociale stabilito dalla legge. Durata La durata del contratto non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 30 anni, fermo il limite massimo di 90 anni di età dell Assicurato alla scadenza. Le coperture assicurative per rischi demografici Caso morte In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata del contratto è previsto il diritto alla riscossione, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto maggiorato di un bonus. Il controvalore delle quote disponibili è determinato moltiplicando il loro numero per il corrispondente valore unitario riferito al quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della denuncia del decesso. Il bonus è pari allo 0,1% del suddetto controvalore moltiplicato per la differenza fra 90 ed il numero intero di anni di età dell Assicurato al momento del decesso. L importo del bonus non potrà comunque superare Euro ,00. La Società non garantisce alcun importo minimo per il controvalore delle quote disponibili sul contratto, pertanto la prestazione da corrispondere in caso di decesso potrebbe risultare inferiore al capitale investito. Altri eventi assicurati Altre opzioni contrattuali Non sono previste coperture assicurative per altri rischi demografici. Non sono previste opzioni contrattuali riguardanti le coperture assicurative per rischi demografici. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 2 di 6

5 Scheda Sintetica Informazioni generali Informazioni aggiuntive Informazioni sulle modalità di sottoscrizione Switch e versamenti successivi Rimborso del capitale a scadenza (caso vita) Rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. riscatto) Per sottoscrivere l assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di Proposta allegato al presente. Il contratto viene concluso - contestualmente o successivamente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta - al momento in cui l Investitore-contraente riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio anticipato per il primo anno. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio anticipato per il primo anno siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o del giorno, se successivo, di conclusione del contratto. Per ulteriori dettagli si rinvia alla sez. D, Parte I del. Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l Investitore-contraente può chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, il passaggio integrale ad uno degli altri Comparti (switch). Il passaggio comporta il disinvestimento delle quote disponibili sul contratto ed il contemporaneo reinvestimento dell importo così ricavato - diminuito della commissione eventualmente prevista - in quote del nuovo Comparto. Il primo passaggio di ciascun anno è esente da commissioni. Per ogni passaggio successivo è prevista una commissione pari a Euro 30,00. La conversione delle quote viene effettuata sulla base dei rispettivi valori unitari, riferiti al quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della richiesta di passaggio. Dalla data di conversione i premi versati acquisiscono quote del nuovo Comparto. Qualora la Società intendesse proporre l investimento in nuovi Comparti (diversi da quelli oggi disponibili per l investimento) o in nuovi Fondi previo passaggio agli stessi -, consegnerà preventivamente all Investitore-contraente la relativa informativa tratta dal aggiornato. In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, è previsto il pagamento del capitale assicurato pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto. Il controvalore delle quote disponibili è ottenuto moltiplicando il loro numero per il valore unitario riferito al quinto giorno lavorativo precedente la scadenza del contratto. Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l Investitore-contraente potrà risolvere il contratto mediante riscatto totale. Il valore di riscatto totale è pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto riferito alla data del riscatto; se, però, la data del riscatto precede il quinto anniversario della decorrenza, il suddetto valore viene ridotto di un punto percentuale per ogni anno, o frazione di anno, mancante al quinto anniversario. In alternativa al riscatto totale, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l Investitore-contraente potrà riscattare solo una parte delle quote (riscatto parziale). Il valore del riscatto parziale è pari al controvalore delle quote disinvestite, al netto di una commissione di Euro 30,00; nel caso non siano trascorsi i 5 anni dalla decorrenza, detto importo viene ridotto della percentuale già descritta per il riscatto totale. Il riscatto parziale verrà concesso a condizione che, all epoca della richiesta, il controvalore delle quote residue non risulti inferiore a Euro 2.500,00. Il controvalore delle quote ai fini del riscatto (parziale o totale) si ottiene moltiplicando il numero delle quote da disinvestire per il loro valore unitario riferito alla data del riscatto. La data del riscatto è il quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della relativa richiesta. La Società non garantisce alcun importo minimo per il controvalore delle quote; pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento, il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al capitale investito. In particolare, in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitorecontraente possono essere tali da non consentire il recupero del capitale investito. Per ulteriori dettagli si rinvia alla sez. B.2, Parte I del. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 3 di 6

6 Scheda Sintetica Informazioni generali Revoca della proposta Diritto di recesso Ulteriore informativa disponibile Legge applicabile al contratto Regime linguistico del contratto Reclami Prima della conclusione del contratto, l Investitore-contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso l Investitore-contraente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. L Investitore-contraente può recedere dal contratto, se individuale, entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, all Investitore-contraente verrà rimborsato il premio corrisposto, diminuito delle spese di emissione. Detto importo sarà inoltre diminuito/aumentato dell eventuale decremento/incremento del controvalore delle quote acquisite determinato moltiplicando il loro numero per la differenza fra il corrispondente valore unitario riferito al quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, ed il valore unitario di acquisizione. Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invierà all Investitore-contraente l estratto conto dell assicurazione riferito alla suddetta data. L estratto conto riepilogherà tutte le operazioni effettuate nell ultimo anno che abbiano comportato l investimento o il disinvestimento di quote, nonché il cumulo dei premi versati, il numero e il controvalore delle quote disponibili sul contratto riferiti al 31 dicembre considerato. Sul sito Internet della Società () sono disponibili e acquisibili su supporto duraturo - i Prospetti d offerta aggiornati dei prodotti finanziari in corso di offerta (compreso il prodotto qui descritto), nonché le ulteriori informazioni previste dalla normativa vigente (il valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione, il rendiconto periodico del Fondo interno, nonché il relativo regolamento che è parte integrante delle Condizioni contrattuali). All Investitore-contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione di eventuali variazioni delle informazioni del concernenti le caratteristiche essenziali del contratto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla Società: Relazioni Industriali e Servizio Clienti Servizio Clienti Indirizzo: Corso Galileo Galilei n. 12, TORINO Fax: (+39) servizio.reclami@fondiaria-sai.it. Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell IVASS), qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa: per questioni attinenti al contratto, nonché al comportamento di agenti, mediatori o broker (e loro collaboratori) e produttori diretti e al comportamento della Società (esclusi i casi di vendita diretta), all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono (+39) , per questioni attinenti alla trasparenza informativa, nonché al comportamento di soggetti abilitati all intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da quelli richiamati al punto precedente) e al comportamento della Società nei casi di vendita diretta, alla CONSOB, Via G.B. Martini Roma, oppure Via Broletto Milano, telefono (+39) / (+39) Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all Autorità competente. Per ulteriori questioni, l esponente potrà rivolgersi alle Autorità amministrative competenti. Per ulteriori dettagli si rinvia alla sez. A, Parte I del. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 4 di 6

7 Scheda Sintetica Informazioni generali Avvertenza: La Scheda sintetica del deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni generali : 28/03/2013. Data di validità della parte Informazioni generali : dal 1/04/2013. La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 5 di 6

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9 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Comparto del Fondo interno. Informazioni generali sull investimento finanziario La proposta d investimento finanziario qui descritta è denominata FONSAILINK Monetario - Nome periodico e prevede l investimento in quote (di classe A) del Comparto Monetario del Fondo interno FONSAILINK, domiciliato presso la Società. La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la propria esclusiva responsabilità per l attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli Gestore Investitori-contraenti. Alla data di redazione della presente parte Informazioni specifiche, la Società gestisce direttamente il Fondo interno. Il Comparto Monetario (codice 38) è denominato in Euro ed ha iniziato ad operare il 01/07/1999. I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel Comparto stesso. La proposta d investimento finanziario (codice 38_p) richiede il versamento alla Società di premi periodici (annuali o mensili) di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. In ogni caso, alla conclusione del contratto l Investitore-contraente deve versare in unica soluzione, a titolo di premio anticipato, l intero ammontare dei premi periodici del primo anno. Altre informazioni L ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi periodici non può essere inferiore a Euro 1.200,00. È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 750,00. In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00. La seguente descrizione della proposta d investimento finanziario si riferisce all importo minimo (Euro 1.200,00) del premio periodico, versato con periodicità annuale. La finalità della proposta d investimento finanziario è la conservazione del valore dei capitali investiti. Struttura e rischi dell investimento finanziario Tipologia di gestione Orizzonte temporale di investimento consigliato Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di classe A) del Comparto. Tipologia di Viene effettuata una gestione a benchmark con stile gestionale di gestione: tipo attivo. Obiettivo della gestione: La gestione ha l obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al seguente parametro di riferimento (benchmark): 100% Indice Fideuram Liquidità area Euro. Pari a 20 anni. L orizzonte temporale d investimento consigliato è determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi della proposta d investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio. Grado di rischio: Medio-basso. Profilo di rischio Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva dell investimento finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del rendimento potenziale dell investimento finanziario. Scostamento dal benchmark: La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento Contenuto dal benchmark. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 1 di 6

10 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche Politica di investimento Garanzie Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla rischiosità complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla volatilità del benchmark. Categoria: Liquidità Area Euro. Alla data di redazione della presente parte Informazioni specifiche, il Comparto investe principalmente in quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo monetario e obbligazionario, denominati in euro. Non sono presenti investimenti di tipo azionario. È possibile l investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Dall ultimo rendiconto annuale disponibile risulta che il peso degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della Società è residuale. L area geografica di riferimento per gli investimenti è l Europa. I titoli oggetto di investimento sono principalmente di emittenti governativi, di organismi sovranazionali e di emittenti corporate per la componente obbligazionaria. La duration del portafoglio è inferiore ai 2 anni. Gli emittenti hanno rating non inferiore ad A (S&P) o A2 (Moody s). É ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della normativa assicurativa che vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento, esiste la possibilità che l Investitorecontraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario, si rinvia alla sez. B.1, Parte I del. Costi Tabella dell investimento finanziario Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi, determinata con riferimento all importo minimo (Euro 1.200,00) del premio periodico, versato con periodicità annuale. La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative per rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di eventuali altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Poiché la struttura dei costi certi del primo premio periodico (annuale) non si differenzia rispetto a quella dei premi periodici successivi, i valori delle voci di costo sono riportati in una colonna unica. Premio iniziale e premi successivi Voci di costo: contestuali al versamento: A Costi di caricamento 5,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% D Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% F Spese di emissione (e diritti fissi) 0,08% successive al versamento: G Costi di caricamento 0,00% Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 2 di 6

11 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche H Commissioni di gestione 0,44% I Altri costi successivi al versamento 0,00% L Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% N Costi delle coperture assicurative 0,06% Componenti dell investimento finanziario: O Premio versato 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 99,92% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 94,92% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C, Parte I del. I costi direttamente a carico dell Investitore-contraente sono i seguenti: Spese di emissione: Diritti fissi di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio: Euro 1,00. Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto, dall importo da rimborsare verranno trattenute le spese di emissione del contratto pari a Euro 50,00. Descrizione dei costi Costi di caricamento: Costi delle coperture assicurative: Costi di riscatto: Costi di switch: Costo percentuale prelevato da ciascun premio versato: 5,0%. L onere relativo al bonus in caso di morte non è direttamente a carico dell Investitore-contraente, ma è finanziato dalla Società che, a tale scopo, destina una parte della commissione per la gestione finanziaria del Comparto. Commissione fissa, per ogni operazione di riscatto parziale, prelevata dal controvalore delle quote riscattate: Euro 30,00. Ulteriore commissione percentuale, per ogni operazione di riscatto (totale o parziale) nel corso del primo quinquennio, prelevata dal controvalore delle quote riscattate: Riscatto nel Commissione percentuale secondo anno 4% terzo anno 3% quarto anno 2% quinto anno 1% Commissione fissa, per ogni passaggio (switch) successivo al primo dell anno, prelevata dal controvalore delle quote oggetto del passaggio: Euro 30,00. I costi indirettamente a carico dell Investitore-contraente, in quanto gravanti sul Comparto, sono i seguenti: Commissione di gestione: Oneri relativi all investimento in OICR: Commissione annua, calcolata pro-rata temporis in percentuale del valore complessivo netto del Comparto (quote di classe A) ad ogni data di valorizzazione: 0,50%. La Società utilizza una parte (mediamente pari a 0,06%) della commissione di gestione ad essa spettante, per finanziare il bonus in caso di morte. L investimento in OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui incidenza annua massima, in percentuale del relativo patrimonio gestito, è riportata nella seguente tabella: Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 3 di 6

12 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche Tipologia OICR Incidenza massima oneri Monetario 0,85% Obbligazionario 1,40% La Società si riserva la facoltà di rivedere le percentuali massime di incidenza degli oneri di gestione, qualora varino sensibilmente le condizioni economiche di mercato. Altri costi: Sono a carico del Comparto, per la parte di competenza, le seguenti spese del Fondo interno, non quantificabili a priori in quanto variabili: gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli promozionali; le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione; le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo; le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo. Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sez. C, Parte I del. Dati periodici I dati di rendimento riportati nel seguente grafico non considerano i costi direttamente a carico dell Investitore-contraente. Poiché il benchmark del Comparto è composto da indici Banca Fideuram rappresentativi dell andamento di fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli oneri di gestione, degli oneri fiscali e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi regolamenti, il benchmark stesso è al netto dei costi suddetti. Il benchmark è stato adottato come parametro di riferimento per la politica di investimento solo a partire dal 1 settembre 2005; pertanto le performance del Comparto precedenti il 2006 non vengono riportate. Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark Rendimento storico 3% Comparto Monetario Benchmark Comparto Monetario 2% 1% 0% -1% -2% Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Total Expense Ratio (TER) La seguente tabella riporta, con riferimento a ciascun anno solare dell ultimo triennio, l incidenza complessiva di tutti i costi gravanti sul Comparto, denominata TER (Total Expense Ratio). L incidenza è ottenuta come rapporto percentuale fra i costi rimasti a carico del Comparto nell anno solare considerato ed il patrimonio medio rilevato nell anno in coerenza con la periodicità di valorizzazione delle quote. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 4 di 6

13 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche Retrocessioni ai distributori Rapporto fra costi complessivi e patrimonio medio (TER) Anno 2010 Anno 2011 Anno ,81% 0,80% 0,81% Con riferimento all anno 2012, la seguente tabella riporta l eventuale quota-parte delle componenti di costo indicate al par. Descrizione dei costi della precedente sez. Costi, retrocessa in media agli intermediari incaricati. Componente di costo Quota-parte retrocessa in media Spese di emissione (diritti di quietanza) e costi di caricamento 40,0% Costi di riscatto e di switch 0,0% Commissione di gestione 0,0% Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del. Informazioni ulteriori Valorizzazione dell investimento Sul sito Internet della Società e sul quotidiano Il Sole 24 Ore verrà pubblicato giornalmente il valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione. In caso di cambiamento del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti. Il valore unitario delle quote, al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul Comparto, viene calcolato ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle Borse Valori italiane o estere. Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano l operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei mercati che impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non lavorative per la Società), la Società sospenderà il calcolo del valore unitario delle quote fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportino l investimento in quote o il disinvestimento di quote verranno rinviate fino a quando il valore unitario delle quote si renderà nuovamente disponibile. Avvertenza: La Scheda sintetica del deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni specifiche : 28/03/2013. Data di validità della parte Informazioni specifiche : dal 1/04/2013. La proposta d investimento finanziario FONSAILINK Monetario - periodico collegata al Comparto Monetario del Fondo interno FONSAILINK è offerta dal 5/5/2010. La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. Dichiarazione di responsabilità L Impresa di assicurazione FONDIARIA-SAI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. FONDIARIA-SAI S.p.A. Legale rappresentante: l Amministratore Delegato Carlo Cimbri Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 5 di 6

14 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche PAGINA LASCIATA INTENZIONALMENTE IN BIANCO Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 6 di 6

15 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Comparto del Fondo interno. Informazioni generali sull investimento finanziario Nome La proposta d investimento finanziario qui descritta è denominata FONSAILINK Obbligazionario - periodico e prevede l investimento in quote (di classe A) del Comparto Obbligazionario del Fondo interno FONSAILINK, domiciliato presso la Società. Gestore La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la propria esclusiva responsabilità per l attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli Investitori-contraenti. Alla data di redazione della presente parte Informazioni specifiche, la Società gestisce direttamente il Fondo interno. Altre informazioni Il Comparto Obbligazionario (codice 37) è denominato in Euro ed ha iniziato ad operare il 21/07/1999. I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel Comparto stesso. La proposta d investimento finanziario (codice 37_p) richiede il versamento alla Società di premi periodici (annuali o mensili) di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. In ogni caso, alla conclusione del contratto l Investitore-contraente deve versare in unica soluzione, a titolo di premio anticipato, l intero ammontare dei premi periodici del primo anno. L ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi periodici non può essere inferiore a Euro 1.200,00. È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 750,00. In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00. La seguente descrizione della proposta d investimento finanziario si riferisce all importo minimo (Euro 1.200,00) del premio periodico, versato con periodicità annuale. La finalità della proposta d investimento finanziario è il graduale accrescimento del valore dei capitali investiti. Struttura e rischi dell investimento finanziario Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di classe A) del Comparto. Tipologia di gestione Tipologia di gestione: Obiettivo della gestione: Viene effettuata una gestione a benchmark con stile gestionale di tipo attivo. La gestione ha l obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al seguente parametro di riferimento (benchmark): 85% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine; 15% Indice Fideuram Liquidità area Euro. Orizzonte temporale di investimento consigliato Pari a 20 anni. L orizzonte temporale d investimento consigliato è determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi della proposta d investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 1 di 6

16 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche Grado di rischio: Medio. Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva dell investimento finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del rendimento potenziale dell investimento finanziario. Profilo di rischio Scostamento dal benchmark: La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento Contenuto dal benchmark. Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla rischiosità complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla volatilità del benchmark. Categoria: Obbligazionari Puri Euro Governativi Medio/Lungo Termine. Politica di investimento Garanzie Alla data di redazione della presente parte Informazioni specifiche, il Comparto investe principalmente in quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo obbligazionario, denominati in euro. Residualmente possono essere presenti anche strumenti finanziari denominati in altre valute europee o in dollari o in yen. Non sono presenti investimenti di tipo azionario. È possibile l investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Dall ultimo rendiconto annuale disponibile risulta che il peso degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della Società è residuale. L area geografica di riferimento per gli investimenti è l Europa, l America del Nord e il Giappone. I titoli oggetto di investimento sono principalmente di emittenti governativi, di organismi sovranazionali e di emittenti corporate per la componente obbligazionaria. La duration del portafoglio è principalmente superiore ai 2 anni. Gli emittenti hanno rating non inferiore ad A (S&P) o A2 (Moody s). É ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della normativa assicurativa che vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento, esiste la possibilità che l Investitorecontraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario, si rinvia alla sez. B.1, Parte I del. Costi Tabella dell investimento finanziario Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi, determinata con riferimento all importo minimo (Euro 1.200,00) del premio periodico, versato con periodicità annuale. La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative per rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di eventuali altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Poiché la struttura dei costi certi del primo premio periodico (annuale) non si differenzia rispetto a quella dei premi periodici successivi, i valori delle voci di costo sono riportati in una colonna unica. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 2 di 6

17 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche Premio iniziale e premi successivi Voci di costo: contestuali al versamento: A Costi di caricamento 5,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% D Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% F Spese di emissione (e diritti fissi) 0,08% successive al versamento: G Costi di caricamento 0,00% H Commissioni di gestione 0,54% I Altri costi successivi al versamento 0,00% L Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% N Costi delle coperture assicurative 0,06% Componenti dell investimento finanziario: O Premio versato 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 99,92% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 94,92% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C, Parte I del. I costi direttamente a carico dell Investitore-contraente sono i seguenti: Descrizione dei costi Spese di emissione: Costi di caricamento: Costi delle coperture assicurative: Costi di riscatto: Costi di switch: Diritti fissi di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio: Euro 1,00. Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto, dall importo da rimborsare verranno trattenute le spese di emissione del contratto pari a Euro 50,00. Costo percentuale prelevato da ciascun premio versato: 5,0%. L onere relativo al bonus in caso di morte non è direttamente a carico dell Investitore-contraente, ma è finanziato dalla Società che, a tale scopo, destina una parte della commissione per la gestione finanziaria del Comparto. Commissione fissa, per ogni operazione di riscatto parziale, prelevata dal controvalore delle quote riscattate: Euro 30,00. Ulteriore commissione percentuale, per ogni operazione di riscatto (totale o parziale) nel corso del primo quinquennio, prelevata dal controvalore delle quote riscattate: Riscatto nel Commissione percentuale secondo anno 4% terzo anno 3% quarto anno 2% quinto anno 1% Commissione fissa, per ogni passaggio (switch) successivo al primo dell anno, prelevata dal controvalore delle quote oggetto del passaggio: Euro 30,00. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 3 di 6

18 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche I costi indirettamente a carico dell Investitore-contraente, in quanto gravanti sul Comparto, sono i seguenti: Commissione di gestione: Oneri relativi all investimento in OICR: Commissione annua, calcolata pro-rata temporis in percentuale del valore complessivo netto del Comparto (quote di classe A) ad ogni data di valorizzazione: 0,60%. La Società utilizza una parte (mediamente pari a 0,06%) della commissione di gestione ad essa spettante, per finanziare il bonus in caso di morte. L investimento in OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui incidenza annua massima, in percentuale del relativo patrimonio gestito, è riportata nella seguente tabella: Tipologia OICR Incidenza massima oneri Monetario 0,85% Obbligazionario 1,40% La Società si riserva la facoltà di rivedere le percentuali massime di incidenza degli oneri di gestione, qualora varino sensibilmente le condizioni economiche di mercato. Altri costi: Sono a carico del Comparto, per la parte di competenza, le seguenti spese del Fondo interno, non quantificabili a priori in quanto variabili: gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli promozionali; le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione; le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo; le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo. Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sez. C, Parte I del. Dati periodici I dati di rendimento riportati nel seguente grafico non considerano i costi direttamente a carico dell Investitore-contraente. Poiché il benchmark del Comparto è composto da indici Banca Fideuram rappresentativi dell andamento di fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli oneri di gestione, degli oneri fiscali e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi regolamenti, il benchmark stesso è al netto dei costi suddetti. Il benchmark è stato adottato come parametro di riferimento per la politica di investimento solo a partire dal 1 settembre 2005; pertanto le performance del Comparto precedenti il 2006 non vengono riportate. Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark Rendimento storico 10% Comparto Obbligazionario Benchmark Comparto Obbligazionario 8% 6% 4% 2% 0% -2% Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 4 di 6

19 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche Total Expense Ratio (TER) Retrocessioni ai distributori La seguente tabella riporta, con riferimento a ciascun anno solare dell ultimo triennio, l incidenza complessiva di tutti i costi gravanti sul Comparto, denominata TER (Total Expense Ratio). L incidenza è ottenuta come rapporto percentuale fra i costi rimasti a carico del Comparto nell anno solare considerato ed il patrimonio medio rilevato nell anno in coerenza con la periodicità di valorizzazione delle quote. Rapporto fra costi complessivi e patrimonio medio (TER) Anno 2010 Anno 2011 Anno ,94% 1,11% 1,03% Con riferimento all anno 2012, la seguente tabella riporta l eventuale quota-parte delle componenti di costo indicate al par. Descrizione dei costi della precedente sez. Costi, retrocessa in media agli intermediari incaricati. Componente di costo Quota-parte retrocessa in media Spese di emissione (diritti di quietanza) e costi di caricamento 40,0% Costi di riscatto e di switch 0,0% Commissione di gestione 0,0% Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del. Informazioni ulteriori Valorizzazione dell investimento Sul sito Internet della Società e sul quotidiano Il Sole 24 Ore verrà pubblicato giornalmente il valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione. In caso di cambiamento del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti. Il valore unitario delle quote, al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul Comparto, viene calcolato ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle Borse Valori italiane o estere. Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano l operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei mercati che impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non lavorative per la Società), la Società sospenderà il calcolo del valore unitario delle quote fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportino l investimento in quote o il disinvestimento di quote verranno rinviate fino a quando il valore unitario delle quote si renderà nuovamente disponibile. Avvertenza: La Scheda sintetica del deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni specifiche : 28/03/2013. Data di validità della parte Informazioni specifiche : dal 1/04/2013. La proposta d investimento finanziario FONSAILINK Obbligazionario - periodico collegata al Comparto Obbligazionario del Fondo interno FONSAILINK è offerta dal 5/05/2010. La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. Dichiarazione di responsabilità L Impresa di assicurazione FONDIARIA-SAI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. FONDIARIA-SAI S.p.A. Legale rappresentante: l Amministratore Delegato Carlo Cimbri Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 5 di 6

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21 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Comparto del Fondo interno. Informazioni generali sull investimento finanziario La proposta d investimento finanziario qui descritta è denominata FONSAILINK Bilanciato - Nome periodico e prevede l investimento in quote (di classe A) del Comparto Bilanciato del Fondo interno FONSAILINK, domiciliato presso la Società. La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la propria esclusiva responsabilità per l attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli Gestore Investitori-contraenti. Alla data di redazione della presente parte Informazioni specifiche, la Società gestisce direttamente il Fondo interno. Il Comparto Bilanciato (codice 36) è denominato in Euro ed ha iniziato ad operare il 11/06/1999. I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel Comparto stesso. La proposta d investimento finanziario (codice 36_p) richiede il versamento alla Società di premi periodici (annuali o mensili) di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. In ogni caso, alla conclusione del contratto l Investitore-contraente deve versare in unica soluzione, a titolo di premio anticipato, l intero ammontare dei premi periodici del primo anno. Altre informazioni L ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi periodici non può essere inferiore a Euro 1.200,00. È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 750,00. In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00. La seguente descrizione della proposta d investimento finanziario si riferisce all importo minimo (Euro 1.200,00) del premio periodico, versato con periodicità annuale. La finalità della proposta d investimento finanziario è l incremento del valore dei capitali investiti. Struttura e rischi dell investimento finanziario Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di Tipologia di gestione Orizzonte temporale di investimento consigliato Profilo di rischio classe A) del Comparto. Tipologia di gestione: Viene effettuata una gestione a benchmark con stile gestionale di tipo attivo. La gestione ha l obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al seguente parametro di riferimento (benchmark): Obiettivo della 40% Indice Fideuram gestione: Medio/Lungo Termine; Obbligazionari Euro Governativi 10% Indice Fideuram Liquidità area Euro; 50% Indice Fideuram Azionari Internazionali. Pari a 20 anni. L orizzonte temporale d investimento consigliato è determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi della proposta d investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio. Grado di rischio: Medio-alto. Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva dell investimento finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del rendimento potenziale dell investimento finanziario. Scostamento dal La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento benchmark: Rilevante dal benchmark. Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla rischiosità complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla volatilità del benchmark. Mod S - Edizione 03/2013 Pagina 1 di 6