Single Euro Payments Area

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1 MILANO, 5 MARZO 2013 Spunti di riflessione sui prossimi passaggi nella migrazione SEPA MASSIMO BATTISTELLA TELECOM ITALIA, SERVIZI DI AMMINISTRAZIONE, CICLO ATTIVO MEMBRO DEL CONSIGLIO DIRETTIVO AITI

2 Il Regolamento UE 260/2012 ha cambiato lo scenario della SEPA OPPORTUNITA DI BUSINESS PROCESSO DI COMPLIANCE 2

3 SEPA - impatti per le imprese: normazione tecnica e regolamentazione NUOVI STRUMENTI DI PAGAMENTO AMBITO APPLICAZIONE NUOVI STANDARDS TECNICI REQUISITI OPZIONI NEI RULEBOOKS CALENDARIO OPZIONI NELL IMPLEMENTAZIONE OPZIONI 3

4 SEPA - impatti per le imprese: normazione tecnica e regolamentazione MESSAGGISTICA FORMATO ISO XML MIGRAZIONE MANDATI ESISTENTI ESTRAZIONE ED ARCHIVIAZIONE INFORMAZIONI MANDATO GESTIONE IDENTIFICATIVI UNICI MANDATI COMUNICAZIONI AI CLIENTI VARIAZIONI PROCEDURE ABBINAMENTO INCASSI OPZIONI NEI RULEBOOKS OPZIONI NEL REGOLAMENTO 260/2012 4

5 SEPA - impatti per le imprese: normazione tecnica e regolamentazione MESSAGGISTICA FORMATO ISO XML SFUMATURE NELL ADOZIONE DELLO STANDARD ISO - INTEROPERABILITA XML LIMITATO ALLA SOLA MESSAGGISTICA SEPA? SCT E SDD MIGRAZIONE COMPLETA O SERVIZIO DI CONVERSIONE?? RACCOLTA IBAN UE XML NON FACILMENTE MANEGGIABILE E PIÙ VOLUMINOSO 5

6 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <CBIBdyPaymentRequest xsi:schemalocation="urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest CBIBdyPaymentRequest xsd" xmlns="urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest " xmlns:xsi=" xmlns:pmrq="urn:cbi:xsd:cbipaymentrequest " xmlns:sgnt="urn:cbi:xsd:cbisgninf " xmlns:body="urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest "> CBIEnvelPaymentRequest> <CBIPaymentRequest> <GrpHdr> <MsgId> </MsgId> <CreDtTm> T12:17:19+02:00</CreDtTm> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <CtrlSum> </CtrlSum> <InitgPty> <Nm>WWWWWW S.R.L.</Nm> <Id> <OrgId> <Othr> <Id>017WWW8O</Id> <Issr>CBI</Issr> </Othr> <Othr> <Id>0014SSSSS068</Id> <Issr>ADE</Issr> </Othr> </OrgId> </Id> </InitgPty> 6

7 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <FwdgAgt> <FinInstnId> <ClrSysMmbId> <MmbId>03268</MmbId> </ClrSysMmbId> </FinInstnId> </FwdgAgt> </GrpHdr> <PmtInf> <PmtInfId> </PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>SEPA</Cd> </SvcLvl> </PmtTpInf> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>IDA S.R.L.</Nm> <Id> <OrgId> <Othr> <Id> </Id> <Issr>ADE</Issr> </Othr> </OrgId> </Id> </Dbtr> 7

8 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <DbtrAcct> <Id> <IBAN>IT76M SSSSSSSS</IBAN> </Id> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>UNCRITMMALE</BIC> <ClrSysMmbId> <MmbId>02008</MmbId> </ClrSysMmbId> </FinInstnId> </DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>1</InstrId> <EndToEndId> </EndToEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <CtgyPurp> <Cd>CORT</Cd> </CtgyPurp> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR"> </InstdAmt> </Amt> 8

9 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BBRUBEBBXXX</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>BENEFICIARY SSSSSSSSSSSSSSSSS/Nm> <PstlAdr> <StrtNm>BOULEVARD CCCCCCCCCCCCC, 77-79</StrtNm> <BldgNb /> <PstCd>1040</PstCd> <TwnNm>BRUSSELS</TwnNm> <Ctry>BE</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <Id> <IBAN>BE AAAAAA</IBAN> </Id> </CdtrAcct> <RgltryRptg> <DbtCdtRptgInd>DEBT</DbtCdtRptgInd> <Dtls> <Cd>INF</Cd> <Inf /> </Dtls> </RgltryRptg> 9

10 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <RmtInf> <Ustrd>INVOICE DATED JULY 4, 2012</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </CBIPaymentRequest> </CBIEnvelPaymentRequest> </CBIBdyPaymentRequest> 10

11 SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection 1 <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> 2 <Document xmlns:xsi= xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain "> 3<CstmrDrctDbtInitn> 4 <GrpHdr> 5 <MsgId> </MsgId><!-- Contains an id that is unique in order to identify this specific file --> 6 <CreDtTm> T14:42:42</CreDtTm><!-- The date and time for the creation of the file --> 7 <Authstn> 8 <Prtry>TEST</Prtry><!-- Indicates if the file is test-marked --> 9 </Authstn> 10 <NbOfTxs>1</NbOfTxs><!-- The number of transactions in the file --> 11 <InitgPty> 12 <Nm>Bob A/S</Nm><!-- Name of the initiating party (the creditor) --> 13 </InitgPty> 14 </GrpHdr 15 <PmtInf><!-- Here starts the payment information block --> 16 <PmtInfId>PmtInfId-001</PmtInfId> 17 <PmtMtd>DD</PmtMtd><!-- DD indicates that it is a Direct Debit Transaction --> 18 <PmtTpInf> 19 <SvcLvl> 20 <Cd>SEPA</Cd><!-- Uses the SEPA Scheme --> 21 </SvcLvl> 22 <LclInstrm> 23 <Cd>CORE</Cd><!-- Specifies if this is a CORE or B2B transaction --> 24 </LclInstrm> 25 <SeqTp>FRST</SeqTp><!-- Indicates if this is a first, recurring, final or one-off transaction --> 26 </PmtTpInf> 27 <ReqdColltnDt> </ReqdColltnDt><!-- Transaction date (due date) --> 28 <Cdtr> 11

12 SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection 29 <Nm>Bob A/S</Nm><!-- Creditor's name --> 30 </Cdtr> 31 <CdtrAcct> 32 <Id> 33 <IBAN>DK </IBAN><!-- Creditor's account in IBAN format --> 34 </Id> 35 </CdtrAcct> 36 <CdtrAgt> 37 <FinInstnId> 38 <BIC>DABADKKK</BIC><!-- Creditor's bank BIC --> 39 </FinInstnId> 40 </CdtrAgt> 41 <CdtrSchmeId> 42 <Id> 43 <PrvtId> 44 <Othr> 45 <Id>DK67ZZZ </Id><!-- The SEPA Creditor Identifer --> 46 <SchmeNm> 47 <Prtry>SEPA</Prtry> 48 </SchmeNm> 49 </Othr> 50 </PrvtId> 51 </Id> 52 </CdtrSchmeId> 53 <DrctDbtTxInf><!-- Here starts the section with the direct debit transaction information --> 54 <PmtId> 55 <EndToEndId> </EndToEndId><!-- A unique identification of this specific transaction --> 56 </PmtId> 12

13 SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection 57 <InstdAmt Ccy="EUR">100.00</InstdAmt><!-- Amount that will be collected --> 58 <DrctDbtTx> 59 <MndtRltdInf> 60 <MndtId>5555</MndtId><!-- Mandate identification --> 61 <DtOfSgntr> </DtOfSgntr><!-- Date when debtor has signed the mandate --> 62 </MndtRltdInf> 63 </DrctDbtTx> 64 <DbtrAgt> 65 <FinInstnId> 66 <BIC>DABADKKK</BIC><!-- Debtor's bank BIC--> 67 </FinInstnId> 68 </DbtrAgt> 69 <Dbtr> 70 <Nm>Alice</Nm><!-- Debtor's name --> 71 </Dbtr> 72 <DbtrAcct> 73 <Id> 74 <IBAN>DK </IBAN><!-- Debtor's account in IBAN format --> 75 </Id> 76 </DbtrAcct> 77 <InstrForCdtrAgt>ALL</InstrForCdtrAgt><!-- The level of statusfiles --> 78 <RmtInf> 79 <Ustrd>Magazine subscription</ustrd><!-- Unstructured remittance information --> 80 </RmtInf> 81 </DrctDbtTxInf> 82 </PmtInf> 83 </CstmrDrctDbtInitn> 84 </Document> 13

14 SEPA - impatti per le imprese: normazione tecnica e regolamentazione MIGRAZIONE MANDATI ESISTENTI ESTRAZIONE ED ARCHIVIAZIONE INFORMAZIONI MANDATI GESTIONE IDENTIFICATIVI UNICI MANDATI COMUNICAZIONI AI CLIENTI RECUPERO INFORMAZIONI SUL MANDATO - IBAN COMPATIBILITA CON SDD DELLE ISTRUZIONI SPECIALI RECUPERO MANDATI CREATI IN MODELLO DMF CLASSIFICAZIONE DELLA CLIENTELA SINCRONIZZAZIONE FATTURAZIONE E PROCESSI COLLECTION CONVERSIONE IDENTIFICATIVI DI MANDATO ESISTENTI 14

15 SEPA - impatti per le imprese: normazione tecnica e regolamentazione VARIAZIONI PROCEDURE ABBINAMENTO INCASSI ADOZIONE BANK REPORTING ISO O INTEGRAZIONE REPORTING CORRENTE? AL MOMENTO I PAGAMENTI SEPA POSSONO ESSERE PIU DIFFICILI DA RICONCILIARE I BENEFICI DELLA SEPA NELLA RICONCILIAZIONE SI POSSONO CONSEGUIRE SOLO CON L XML ISO END TO END 15

16 SEPA - impatti per le imprese: normazione tecnica e regolamentazione OPZIONI NEI RULEBOOKS OPZIONI NEL REGOLAMENTO 260/2012 IDENTIFICAZIONE DEGLI ADERENTI ALLE OPZIONI NEGLI SCHEMI GESTIONE OPERATIVA DELLE BLACK LISTS INTERPRETAZIONE DI NORME DIFFERENTI TEMPISTICHE DI MIGRAZIONE NEI DIVERSI PAESI OPZIONI NELLE GUIDELINES C2B GESTIONE OPERATIVA CONTROLLI DELLE BANCHE SUGLI SDD 16

17 SEPA - impatti per le imprese: evitiamo di ripetere gli errori! Fonte base: WIEBE RUTTEMBERG HEAD OF MARKET INFRASTRUCTURE DIVISION BCE AMSTERDAM 28/11/

18 SEPA - impatti per le imprese: non è solo un problema IT MODELLI DI BUSINESS PROCESSI E PROCEDURE RISCHI OPERATIVI SISTEMI IT PROFILI DI RISCHIO COMM.LE LINEE DI CREDITO 18

19 SEPA Credit Transfer: impatti per Telecom Italia 935 k bonifici in uscita k bonifici in entrata FLUSSI DISPOSITIVI XML SISTEMI DI SUPPORTO ALL ABBINAMENTO RICONCILIAZIONE PAGAMENTI DISPOSTI CREDIT TRANSFER INTERFACCE XML SCT INTERFACCE XML RENDICONTAZIONE FLUSSI PAGAMENTI UE EURO CONTRATTUALISTICA 19

20 SEPA Direct Debit: impatti per Telecom Italia 8 milioni di deleghe RID 50 milioni di incassi RID MIGRAZIONE DELEGHE RID ESISTENTI BANCARIE E POSTALI CANALI DI RACCOLTA MANDATI ARCHIVI MANDATI DIRECT DEBIT INTERFACCE XML SDD INTERFACCE XML SEDA CONTRATTUALISTICA MODULISTICA 20

21 SEPA Direct Debit: impatti per Telecom Italia MODELLI CONTRATTUALI CANALI DI RACCOLTA RACCOLTA MANDATI SISTEMI DI RACCOLTA MODULISTICA FATTURAZIONE CRM OPERAZIONI NON AUTORIZZATE FLUSSI ADDEBITI GESTIONE DOMICILIAZIONI GESTIONE ADDEBITI COERENZA DATE CUT OFF ARCHIVIAZIONE FLUSSI ESITI ALLINEAMENTO ARCHIVI SISTEMI DEL CREDITO PIANIFICAZIONE FINANZIARIA IAS RICONCILIAZIONE CONTABILE FINANZIARIA STORNI INCASSI 21

22 SEPA Direct Debit: impatti per Telecom Italia spaghetti chart CRM Exception Fixed handling Consumer Accounts Receivable Fixed Co BONDH BILLING Fixed C2B Interface Exception Fixed handling Mandate Acquisition Finance Contracts Bondholders CRM Fixed Business Accounts Receivable Fixed Bu Bond Holders DB BILL Printing & Delivery Exception handling Mandate Database Fixed BILLING Mobile Exception Collection handling system Exception handling Bondholders Reconciliation Portal Mandate Acquisition Sales Mandate Database CRM Mobile Fixed Mobile Accounts Receivable Mobile C2B Interface Exception Mobile handling Exception handling Cash Management Booking ERP Exception handling CRM BILLING Dealers Dealers Exception handling Mandate Acquisition Customer Care Mandate Database Web Customers Portals Mandate alignment Collection Rejects Returns Dealers Portal BILLING Web C2B LINK CLIENTS CRM Web C2B Interface Web Contracts Business Contracts Consumers Contracts Dealers Accounts Receivable Web Mandate Acquisition Bancks BANKS C è una certa complessità. Mandate Acquisition Sales Exception handling Factoring inteface Factors Management DEALERS Contracts Dealers

23 Dal RID all SDD: il percorso logico della migrazione DISPONIBILITA SEDA ALLINEAMENTO ARCHIVI IBAN MIGRAZIONE DELEGHE OLD ATTIVAZIONE ADDEBITI SDD ATTIVAZIONE ACQUISIZIONE MANDATI SDD 23

24 Dal RID all SDD: il percorso logico della migrazione ALLINEAMENTO IBAN ATTIVITA PRELIMINARI BONIFICA DOMICILIAZIONI INATTIVE ALLINEAMENTO DATABASE DOMICILIAZIONI DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS SCELTA STRUMENTO CORE O B2B MIGRAZIONE DOMICILIAZIONI CONTRATTI BANCHE COMUNICAZIONE A CLIENTI ALIMENTAZIONE DATABASE SDD GESTIONE ALLINEAMENTO SEDA MIGRAZIONE RICHIESTE INCASSO ALIMENTAZIONE INTERFACCIA INCASSI SDD RICEZIONE ESITI SDD GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID SDD 24

25 Dal RID all SDD: gli strumenti di sistema a supporto della migrazione ALLINEAMENTO ELETTRONICO ARCHIVI CAUSALI ENQUIRY DELEGA e 91210/91311 REVOCA INIZIATIVA BANCA DOMICILIAZIONI INATTIVE COMUNICAZIONE DOMICILIAZIONI SU ALTRA BANCA DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS SEPA COMPLIANT ELECTRONIC DATABASE ALIGNEMENT SERVIZI BASE SERVIZI AVANZATI INTERFACCIA CCBI SDD + SEDA ALIMENTAZIONE RICHIESTE D INCASSO CONTROLLI SU RICHIESTE D INCASSO GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID E SDD 25

26 Dal RID all SDD: gli strumenti opzionali di back-up ALLINEAMENTO ELETTRONICO ARCHIVI SERVIZI DI CONVERSIONE AEA - SEDA NON OBBLIGATORI PER LE BANCHE!! INTERFACCIA CCBI SERVIZI DI CONVERSIONE COLLECTION RID - SEPA 26

27 Dal RID all SDD: piani di rilascio degli strumenti di supporto SPECIFICHE TECNICHE AEA MIGRAZIONE FUNZIONALITA AEA MIGRAZIONE AVVIO CONTINUITA OPERATIVA DELEGHE SPECIFICHE TECNICHE SEDA FUNZIONALITA SEDA SPECIFICHE TECNICHE SERVIZI CONVERSIONE AEA RID FUNZIONALITA SERVIZI CONVERSIONE L A S O N D G F M A M G L A S O N D G F M A M G 1 Luglio 2013 Termine per presentazioni con scadenza post 31 gennaio Dicembre 2013 Termine per Comunicazione a Clienti 1 Febbraio 2014 Passaggio a SEPA 27

28 Dal RID all SDD: un esempio di complessità operativa MIGRAZIONE RICHIESTE INCASSO GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID E SDD L A S O N D G F M A M G L A S O N D G F M A M G INVIO ADDEBITI RID RICEZIONE ESITI RID INVIO ADDEBITI SDD RICEZIONE ESITI SDD SOVRAPPOSIZIONE FLUSSO ESITI 28

29 Dopo l End Date: quali sono le esigenze delle imprese MESSAGGISTICA RICHIESTA DI PAGAMENTO STANDARDIZZATA MESSAGGISTICA ESECUZIONE PAGAMENTO STANDARDIZZATA RENDICONTAZIONE DI CONTO CORRENTE XML STANDARDIZZATA AVVISO DI PAGAMENTO STANDARDIZZATO USO IDENTIFICATIVI DI CONTROPARTE MAGGIORE ED INTEGRALE TRASPORTO DI INFORMAZIONI DI RICONCILIAZIONE STRUTTURATE INTERFACCE BANCA IMPRESA PER L ALLINAMENTO INFORMATIVO (IBAN, MANDATI, ) MIGRAZIONE DEGLI STRUMENTI DI NICCHIA E FUORI AMBITO STANDARDIZZAZIONE INTERFACCE M-PAYMENTS E E-PAYMENTS 29

30 Dopo l End Date: quali sono le esigenze delle imprese MIGRAZIONE PRODOTTI DI NICCHIA STANDARDIZZAZIONE M-PAYMENTS E E-PAYMENTS MAGGIORE E INTEGRALE TRASPORTO INFORMAZIONI RICONCILIAZIONE USO IDENTIFICATIVI DI CONTROPARTE STANDARDIZZAZIONE INTERFACCE BANCA IMPRESA PER L ALLINAMENTO INFORMATIVO (IBAN, MANDATI, ) RENDICONTAZIONE CONTO CORRENTE STANDARDIZZATA RENDICONTAZIONE CONTO CORRENTE STANDARDIZZATA MESSAGGISTICA ESECUZIONE PAGAMENTO STANDARDIZZATA MESSAGGISTICA DISPOSIZIONE PAGAMENTO STANDARDIZZATA MESSAGGISTICA RICEZIONE PAGAMENTO STANDARDIZZTA USO DI IDENTIFICATIVI DI CONTROPARTE 30

31 Dopo l End Date: quali sono le esigenze delle imprese RENDICONTAZIONE DI CONTO CORRENTE XML STANDARDIZZATA AVVISO DI PAGAMENTO STANDARDIZZATO CODICI IDENTIFICATIVI DELLE PARTI IDENTIFICAZIONE DELLE CONTROPARTI IDENTIFICAZIONE PARTITE PARTITARIO CLIENTI ABBINAMENTO STP INFORMAZIONI DI RICONCILIAZIONE STRUTTURATE INFORMAZIONI RICONCILIAZIONE NON STRUTTURATE CON REGOLE FORMATTAZIONE EACT 31

32 Dopo l End Date: quali sono le esigenze delle imprese MIGRAZIONE DEGLI STRUMENTI DI NICCHIA E FUORI AMBITO F23 F24 + AOS CREDIT TRANSFER BOLLETTINO BANCARIO Ri.Ba. MAV BOLLETTINO POSTALE SOLUZIONI DI SISTEMA DIRECT DEBIT + + AOS 32

33 GRAZIE PER L ATTENZIONE DOMANDE?? Massimo Battistella [email protected]