Usura Mutui & Leasing. Quesiti ricorrenti CTU

Dimensione: px

Iniziare la visualizzazioe della pagina:

Download "Usura Mutui & Leasing. Quesiti ricorrenti CTU"

Giuseppe Porta
4 anni fa
Visualizzazioni

1 Usura Mutui & Leasing Introduzione e approfondimento sulla Consulenza Tecnica d Ufficio 1 giornata

2 In merito alla verifica dell USURA AB ORIGINE A) Verifichi il CTU se il tasso di interesse contrattuale superava al tempo dell a sua pattuizione la soglia anti-usura; per tale verifica proceda alla ricostruz ione del TAEG ricomprendendovi commissioni di ogni tipo e spese, fatta e ccezione per imposte e tasse. Qualora il tasso contrattuale risulti usurario, p roceda al ricalcolo della somma ancora dovuta dall opponente, elimin ando l addebito di tutte le voci secondo quanto sopra spiegato (interessi, c ommissioni e spese). B) Verifichi il CTU se il tasso di mora, superava al tempo della sua pattuizion e la soglia anti-usura; qualora il tasso di mora risulti essere usurario, proce da al ricalcolo della somma ancora dovuta dall opponente, eliminando tut te le voci riconducibili al tasso di mora

3 In merito alla verifica dell USURA AB ORIGINE C) Effettui il CTU il confronto del tasso di mora al momento della pattuizione con il tasso soglia vigente nello stesso momento, e di cui al D.M. emanato in attuazione della L.108/1996, riferendo se vi sia stato o meno il suo superamento con la precisazione che i T.E.G.M. pubblicati trimestralmente p er ciascuna categoria di operazioni debbano essere maggiorati di punti 2,10 allorché vengano utilizzati ai fini della verifica della pretesa usurarietà del tas so moratorio convenuto. Proceda il ctu a fare una doppia ipotesi non conside rando la maggiorazione del 2.10%. Nell ipotesi di cui il tasso d'interesse di mora risulti essere usurario, ricalcali i l dare-avere tra le parti e prospetti due diverse ipotesi : - azzerando gli interessi dovuti alla banca a titolo di mora; - rideterminando il piano di ammortamento e quantificando le rate con esclus ione degli interessi tutti e delle spese.

4 In merito alla verifica dell USURA AB ORIGINE D) Verifichi il CTU se il tasso di interesse contrattuale superava al tempo dell a sua pattuizione la soglia anti-usura; per tale verifica proceda alla ricostruzi one del TAEG ricomprendendovi commissioni di ogni tipo e spese, fatta ec cezione per imposte e tasse e includendo il tasso di mora. Qualora il TAE G superi la soglia, proceda al ricalcolo della somma ancora dovuta dall op ponente, eliminando l addebito di tutte le voci secondo quanto sopra spiegato (interessi, commissioni e spese). E) Se è stata contrattualmente determinata la possibilità di estinzione anticip ata con previsione di una penale, verifichi il CTU in che misura il relativo o nere incida nel computo della remunerazione complessiva e quindi del TAEG. F) Calcoli il CTU il Tasso Annuo Effettivo Globale nell ipotesi di decadenza d el beneficio del termine e in ipotesi di conclusione anticipata accertando l eventuale usura originaria.

5 In merito alla verifica dell USURA SOPRAVVENUTA A) Verifichi il CTU l allineamento degli interessi corrispettivi e moratori applic ati ai tassi soglia tempo per tempo vigenti per tutto il rapporto contrattuale i n rilievo e, in caso di sconfinamento, ricalcoli i rapporti dare/avere fra le parti, tenendo conto che nei relativi periodi non sono dovuti interessi corri spettivi né moratori dal cliente. B) quanto all usura sopravvenuta, confronti il CTU il TEG determinato con riferimento al tasso di interesse corrispettivo, con i tassi soglia vigenti al momento della scadenza di ogni singola rata. In caso di superamento di que sti ultimi, ridetermini il piano di ammortamento calcolando ogni singola rata c on la riduzione del tasso d'interesse corrispettivo in concreto applicato dalla banca nel limite di quello soglia. C) Calcoli il CTU il TEG applicato dall istituto nell esecuzione del contratto di mutuo: laddove riscontri uno sconfinamento del TEG utilizzato al tempo del pagamento rispetto al tasso soglia vigente (usura sopravenuta), ridetermini la rata riconducendo al tasso soglia.

6 In merito al TASSO DI INTERESSE A) Verifichi il CTU se il tasso di interesse effettivamente praticato e addebitat o corrisponda a quello pattuito tra le parti con il contratto di mutuo, calcol ando gli eventuali importi derivati dallo scostamento. B) Verifichi il CTU se dalla formulazione del contratto per cui è causa possan o evincersi in maniera univoca e determinata il tasso e le modalità di calc olo dell indicizzazione dei canoni. C) Quantifichi il CTU gli importi che avrebbe dovuto corrispondere nel caso di applicazione del tasso legale, ovvero di quello ai sensi dell art.117 del TUB D. n. 385/1993, calcolando gli importi che dovranno essere rifusi all att rice a causa dell indeterminatezza del tasso leasing e del piano finanzia rio leasing.

Documenti analoghi

conti correnti - Leggi di riferimento Codice Civile L. 385/93 Testo Unico Bancario L. 108/96 e art. 644 c.p. Dlgs 342/99 Delibera C.I.C.R.

conti correnti - Leggi di riferimento Codice Civile L. 385/93 Testo Unico Bancario L. 108/96 e art. 644 c.p. Dlgs 342/99 Delibera C.I.C.R. conti correnti normativa di riferimento conti tecnici e collegati elementi di criticità nei c/c giurisprudenza prevalente controllo di costi consulenza e strumenti per lo sviluppo dell attività conti correnti