Piu sicurezza per chi guarda al futuro. CARISMI CARISMIPIU CERTEZZA PIANO DI INVESTIMENTO INDEX LINKED2

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1 CARISMI Piu sicurezza per chi guarda al futuro. CARISMIPIU CERTEZZA PIANO DI INVESTIMENTO INDEX LINKED2 LINKED4

2 CARISMI Più Certezza 4 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE MOD Nel testo che segue si intendono per: Definizioni Assicurato: Beneficiari: Contraente: Età assicurativa: Data di decorrenza: Premio: Compagnia: Prestazioni assicurative: Parametro di riferimento: Attivi destinati a copertura: Enti Emittenti: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto. coloro ai quali spettano le somme assicurate nel caso si verifichi l evento assicurato. chi stipula il contratto con la Compagnia. è l età dell Assicurato espressa in anni interi arrotondata all anno successivo se dal compimento dell anno sono decorsi più di sei mesi. la data di entrata in vigore delle prestazioni assicurative. è l importo dovuto dal Contraente alla Compagnia. San Miniato Previdenza S.p.A., impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n del 16 dicembre 2003 e pubblicazione G.U. Serie Generale n. 298 del 24 dicembre Sede Legale in Italia Via IV Novembre, San Miniato (Pisa), Sede Amministrativa in Italia Via Pirandello, Verona e recapito postale in Italia Via Carlo Ederle, Verona. le prestazioni, alle quali è tenuta la Compagnia, collegate al Parametro di riferimento e agli Attivi destinati a copertura. i valori di riferimento al cui andamento sono indicizzate le prestazioni assicurative. la Compagnia investe il premio versato in un titolo obbligazionario e in uno strumento finanziario derivato emessi dagli Enti Emittenti. - Anglo Irish Bank Corp PLC Stephen Court St. Sthephen s Green Dublino Irlanda. Anglo Irish Bank Corp PLC è in possesso di rating A2 (Moody's) e A (Fitch). - Deutsche Bank AG London, 1 Great Winchester Street - Londra - Inghilterra. Deutsche Bank AG è in possesso di rating Aa3 (Moody's) e AA- (Standard & Poor's). Agente di calcolo per il titolo obbligazionario: - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. Plaza de San Nicolas Bilbao Spagna. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. è in possesso di rating Aa2 (Moody's) e AA- (Standard & Poor's). Art. 1 Oggetto. A fronte del versamento di un premio unico, il presente contratto prevede, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza, la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale calcolato in base a quanto previsto dal successivo Art. 10. Nel caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Compagnia corrisponderà invece un capitale calcolato in base a quanto previsto dall Art. 11. La Compagnia non prevede alcun valore minimo garantito: ciò può comportare che l'entità delle prestazioni sia inferiore al premio versato, anche qualora si verifichi un deprezzamento del valore degli Attivi destinati a copertura di cui all Art. 9. Il pagamento delle prestazioni è Art. 2 Conclusione del contratto e decorrenza degli effetti. Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalla data di decorrenza indicata nella proposta sempre che sia stato pagato il premio Condizioni di Assicurazione pag. 1 di 6

3 e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Art. 3 - Revoca della proposta. Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta fino a quando il contratto non è concluso, inviando comunicazione scritta con fax o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: San Miniato Previdenza S.p.A. Servizio Clienti Via Carlo Ederle, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida, la revoca della proposta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purchè essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione scritta di revoca della proposta, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, senza trattenuta alcuna. Art. 4 Diritto di recesso. Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, mediante l invio alla Compagnia di un fax o di una lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: San Miniato Previdenza S.p.A. Servizio Clienti Via Carlo Ederle, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valido il recesso fatto pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purchè esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. La notifica di recesso libera le parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la relativa comunicazione. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia rimborserà al Contraente il premio da questi corrisposto. La Compagnia tratterrà le spese sostenute per l emissione del contratto, individuate forfetariamente in 20,00 Euro. Art. 5 Il premio. Il premio minimo è pari a 2.500,00 Euro. Qualora il Contraente effettui un versamento d importo superiore, l importo del premio dovrà essere multiplo di 500,00 Euro. Il pagamento del premio avviene presso lo sportello bancario, tramite addebito sul conto corrente del Contraente. Art. 6 Spese di acquisizione e di gestione del contratto. Le spese di acquisizione e di gestione del presente contratto sono pari al 6,75% del premio versato. Esse sono comprensive anche del costo (pari allo 0,64% del premio versato) della copertura addizionale in caso di morte dell Assicurato di cui all Art. 11. Art. 7 Effetti e durata. La durata del presente contratto è fissata in 5 anni e gli effetti dello stesso decorreranno dalle ore 24:00 del 16 dicembre 2005 alle ore 24:00 del 16 dicembre Art. 8 Requisiti soggettivi. L età dell Assicurato, al momento in cui viene stipulato il contratto di assicurazione, non può essere superiore ad anni 75. Art. 9 Parametro di riferimento e Attivi destinati a copertura. Le prestazioni assicurative sono collegate, con le modalità di indicizzazione indicate all Art. 10, ad un Parametro di riferimento costituito dai seguenti Indici: Indice DJ Eurostoxx50 S&P500 Nikkei 225 Euromts Bond Index Cod. Bloomberg SX5E SPX NKY EMTXGRT La disciplina relativa alla regolamentazione in materia fra la Compagnia e l Ente emittente lo strumento finanziario derivato nei casi di mancata rilevazione dell Indice che costituisce il Parametro di riferimento e di sospensione o sostanziale limitazione degli scambi prima dell'orario di chiusura delle relative Borse («Evento di Turbativa»), viene analiticamente descritta al successivo Art. 11. Per far fronte alle prestazioni assicurative la Compagnia investirà il premio, al netto delle spese di acquisizione e di gestione del contratto, in un titolo obbligazionario emesso da Anglo Irish Bank Corp PLC e in uno strumento finanziario derivato emesso da Deutsche Bank AG, come analiticamente descritto in Nota Informativa al punto 3 della Sezione C. Art. 10 Prestazione assicurativa in caso di vita a scadenza. In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto verrà corrisposto un capitale pari al premio versato maggiorato del prodotto tra tale premio e il maggiore tra: Condizioni di Assicurazione pag. 2 di 6

4 lo 0,00% (zero); l 82,00% della performance finale del Parametro di riferimento; La performance finale del Parametro di riferimento si determina nel modo seguente: 1) per ciascun Indice che costituisce il Parametro di riferimento: 1.1) si rileva il valore di chiusura al 16/12/2005 (Valore iniziale dell Indice); 1.2) si rilevano i valori di chiusura nelle seguenti date: 1 a data di rilevazione 16/03/ a data di rilevazione 16/06/ a data di rilevazione 16/09/ a data di rilevazione 16/12/ a data di rilevazione 16/03/ a data di rilevazione 16/06/ a data di rilevazione 16/09/ a data di rilevazione 16/12/ a data di rilevazione 16/03/ a data di rilevazione 16/06/ a data di rilevazione 16/09/ a data di rilevazione 16/12/ a data di rilevazione 16/03/ a data di rilevazione 16/06/ a data di rilevazione 16/09/ a data di rilevazione 16/12/ a data di rilevazione 16/03/ a data di rilevazione 16/06/ a data di rilevazione 16/09/ a data di rilevazione 09/12/ ) si calcola la media aritmetica dei 20 valori di chiusura dell Indice rilevati alle 20 date di rilevazione (Valore finale dell Indice); 1.4) si calcola la performance dell Indice come rapporto tra il Valore finale dell Indice e il Valore iniziale dell Indice; 2) si calcola la prima performance del Parametro di riferimento sottraendo una unità alla media aritmetica ponderata delle performance degli Indici, con pesi dati dalle seguenti percentuali: Indice Percentuale DJ Eurostoxx50 23,34% S&P500 23,33% Nikkei ,33% Euromts Bond Index 30,00% 3) si calcola la seconda performance del Parametro di riferimento sottraendo una unità alla media aritmetica ponderata delle performance degli Indici, con pesi dati dalle seguenti percentuali: Indice Percentuale DJ Eurostoxx50 10,00% S&P500 10,00% Nikkei ,00% Euromts Bond Index 70,00% 4) la performance finale del Parametro di riferimento è pari alla maggiore tra la prima performance del Parametro di riferimento e la seconda performance del Parametro di riferimento. Il Parametro di riferimento e gli Attivi destinati a copertura a cui sono collegate le prestazioni assicurative in caso di vita sono analiticamente descritti all Art. 9 e in Nota Informativa ai punti 2 e 3 della Sezione C. Per l esemplificazione del meccanismo di indicizzazione si rinvia al punto 4 della Sezione C della Nota Informativa. La Compagnia non prevede alcun valore minimo garantito in caso di vita dell'assicurato a scadenza: ciò può comportare che l'entità della prestazione sia inferiore al premio versato. Il pagamento della prestazione è Art. 11 Prestazione assicurativa in caso di morte. In caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto, la Compagnia corrisponderà ai Beneficiari un capitale così determinato: in caso di valore corrente della prestazione (come sotto definito) maggiore del premio versato, sarà riconosciuto un importo pari al 100% del valore corrente della prestazione; in caso di valore corrente della prestazione minore del premio versato, sarà riconosciuto un importo uguale al valore corrente della prestazione, maggiorato di un importo pari al minore dei seguenti valori: a) il 15% del premio versato; b) il premio versato diminuito del valore corrente della prestazione. La Compagnia garantisce un valore minimo, in caso di morte dell'assicurato, pari alla percentuale del premio versato sopraindicata: ciò può comportare che l'entità della prestazione sia inferiore al Condizioni di Assicurazione pag. 3 di 6

5 premio versato, anche qualora si verifichi un deprezzamento del valore degli Attivi destinati a copertura di cui all Art. 9. Il pagamento della prestazione è Per valore corrente della prestazione si intende, fermo quanto sopra previsto, la somma fra: - il valore corrente del titolo obbligazionario ovvero il premio versato attualizzato per la durata residua del contratto al tasso swap lettera, relativo alla durata pari a quella residua, maggiorato/diminuito dello spread creditizio riscontrabile sul mercato secondario in relazione all Ente emittente il titolo obbligazionario, ovvero, se non disponibile, ad emittenti di analogo rating, settore geografico e attività; - il valore corrente dello strumento finanziario derivato. L Ente emittente lo strumento finanziario derivato ne determina il valore corrente. La Compagnia, in accordo con l Agente di calcolo per il titolo obbligazionario, ne determina il valore corrente. Il tasso swap è un tasso di interesse che viene determinato sui mercati finanziari internazionali e pubblicato, per le principali scadenze, sui principali quotidiani finanziari e sulla pagina Reuters. Qualora non fosse disponibile il tasso per la durata residua esatta, per l operazione di attualizzazione verrà utilizzato il tasso ottenuto come interpolazione lineare tra i due tassi swap di durata più prossima a quella della vita residua del contratto entro cui cade la richiesta di riscatto o la richiesta di prestazione in caso di decesso dell Assicurato. Con riferimento alle regolamentazioni in materia fra la Compagnia e l'agente di calcolo per il titolo obbligazionario, è previsto che qualora alla data di determinazione del valore corrente del titolo obbligazionario si verificasse una qualunque sospensione delle quotazioni o una qualunque sostanziale limitazione o restrizione alla negoziazione e agli scambi prima dell'orario di chiusura della relativa Borsa («Evento di Turbativa»), il valore corrente del titolo obbligazionario verrà rilevato il primo giorno lavorativo successivo alla cessazione dell'evento di Turbativa. In ogni caso tale valore verrà determinato non oltre il quinto giorno lavorativo successivo alla data di mancata rilevazione. Con riferimento alle regolamentazioni in materia fra la Compagnia e l'ente emittente lo strumento finanziario derivato, è previsto che qualora nel giorno di rilevazione il valore di chiusura di uno degli Indici che compongono il Parametro di riferimento non venga determinato, la rilevazione verrà effettuata il primo giorno lavorativo successivo. Inoltre, qualora alla data di rilevazione del valore di chiusura di uno degli Indici che compongono il Parametro di riferimento si verificasse una sospensione o una sostanziale limitazione degli scambi prima dell'orario di chiusura delle relative Borse («Evento di Turbativa»), verrà assunto, ai fini del calcolo, il valore di chiusura rilevato il primo giorno lavorativo successivo alla cessazione dell'evento di Turbativa. In ogni caso tale valore verrà determinato non oltre il quinto giorno lavorativo successivo alla data di mancata rilevazione. Infine, qualora per motivi indipendenti dalla Compagnia, uno degli Indici che compongono il Parametro di riferimento non venisse più rilevato, l'ente emittente lo strumento finanziario derivato provvederà ad effettuare gli appropriati interventi relativi al Parametro di riferimento. Il valore corrente della prestazione verrà determinato il giorno 15 e l ultimo giorno di ogni mese e pubblicato giornalmente sul quotidiano Italia Oggi a partire dal secondo venerdì successivo alla data di determinazione. Qualora il giorno di determinazione non sia un giorno lavorativo, il valore corrente della prestazione verrà determinato il primo giorno lavorativo immediatamente successivo. Ai fini della determinazione del capitale, il valore corrente della prestazione sarà il primo determinato successivamente alla data di ricezione della documentazione completa in caso di decesso di cui all Art. 14. Per data di ricezione si intende la data certificabile tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento o conferma del fax trasmesso alla Compagnia. Il Parametro di riferimento e gli Attivi destinati a copertura a cui è collegata la prestazione in caso di morte sono analiticamente descritti all Art. 9 e in Nota Informativa ai punti 2 e 3 della sezione C. Art Diritto di riscatto. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ., il Contraente ha diritto al riscatto della somma assicurata. Il diritto di riscatto può essere esercitato a condizione che siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di conclusione del contratto. Condizioni di Assicurazione pag. 4 di 6

6 Il valore di riscatto è pari al 98% del valore corrente della prestazione, come definito e determinato al precedente Art. 11. Ai fini della determinazione del valore di riscatto, il valore corrente della prestazione sarà il primo determinato successivamente alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto corredata di documentazione completa. La Compagnia non prevede alcun valore minimo garantito in caso di riscatto: ciò può comportare che l'entità della prestazione sia inferiore al premio versato, anche qualora si verifichi un deprezzamento del valore degli Attivi destinati a copertura di cui all Art. 9. Il pagamento della prestazione è Art. 13 Opzioni alla scadenza. Alla scadenza del contratto, in caso di vita dell Assicurato, il capitale può essere convertito in una rendita annua vitalizia e rivalutabile, pagabile in rate posticipate. Il Contraente ha la facoltà di scegliere tra: rendita vitalizia rivalutabile, da corrispondere finché l Assicurato è in vita; rendita vitalizia rivalutabile, reversibile a favore di altra persona; rendita vitalizia rivalutabile che verrà corrisposta in ogni caso per 5 o 10 anni, a scelta del Contraente, anche qualora si dovesse verificare il decesso dell Assicurato in tale periodo. La rendita annua verrà determinata in base alle condizioni ed ai tassi di opzione in vigore alla data di esercizio del diritto di opzione. Le condizioni verranno pertanto rese note al momento della richiesta dell opzione di rendita da parte del Contraente. La rendita non potrà essere riscattata durante il periodo di erogazione. Art Documentazione e modalità di pagamento dei rimborsi e delle prestazioni assicurative. Tutti i pagamenti saranno effettuati dalla Compagnia tramite bonifico bancario. Pertanto per consentire alla Compagnia di eseguire i pagamenti dovuti dovranno essere comunicate in ogni caso dal Contraente e/o dai Beneficiari le coordinate bancarie. Dovranno essere consegnati altresì i seguenti documenti: In caso di riscatto: richiesta sottoscritta dal Contraente; consenso all utilizzo dei dati personali (Decreto Legislativo 30 giugno 2003, n. 196, e successive modificazioni); certificato di esistenza in vita dell Assicurato nel caso sia diverso dal Contraente; coordinate bancarie per le operazioni di accredito. In caso di decesso: consenso all utilizzo dei dati personali (Decreto Legislativo 30 giugno 2003, n. 196, e successive modificazioni); certificato di morte dell Assicurato; copia autentica del testamento, se esistente; dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà o atto di notorietà che attesti la non esistenza di testamento e riporti l indicazione (se sono i Beneficiari indicati in polizza) degli eredi legittimi; dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà o atto di notorietà attestante che il testamento è l ultimo fatto valido e contro il quale non esistono impugnazioni; decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuotere la prestazione in caso di Beneficiario minorenne o incapace. A scadenza: consenso all utilizzo dei dati personali (Decreto Legislativo 30 giugno 2003, n. 196, e successive modificazioni); certificato di esistenza in vita dell Assicurato; dichiarazione che indichi l opzione scelta. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla data in cui la prestazione è dovuta o, se successiva, dalla data di ricezione della documentazione completa inviata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: San Miniato Previdenza S.p.A. Servizio Clienti Via Carlo Ederle, Verona Italia (oppure entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa consegnata presso lo sportello bancario dove è stato stipulato il contratto). Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente o dei Beneficiari. Condizioni di Assicurazione pag. 5 di 6

7 Art. 15 Beneficiari della prestazione assicurativa. Il Contraente designa i Beneficiari della prestazione e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione, ad eccezione dei casi qui di seguito indicati: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. Non può altresì essere modificata la designazione da parte degli eredi dopo la morte del Contraente. In tali casi le operazioni di riscatto e di pegno sul credito richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento. Art. 16 Costituzione in pegno dei crediti derivanti dal contratto. Il Contraente può dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui la Compagnia viene a conoscenza dell avvenuta costituzione in pegno del credito derivante dal contratto. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare la relativa annotazione nel documento di polizza o su appendice. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. Nel caso di pegno, le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore. Art. 17 Cessione del contratto. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. il Contraente può sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto. Tale atto diventa efficace dal momento in cui la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, viene a conoscenza dell avvenuta cessione corredata dalla documentazione ad essa inerente. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare l annotazione relativa all avvenuta cessione nel documento di polizza o su appendice. In base a quanto disposto dall art cod. civ. la Compagnia può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto. Art. 18 Prestiti. In relazione al presente contratto non verranno concessi prestiti. Art. 19 Tasse ed imposte. Eventuali tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art. 20 Foro competente. Per ogni controversia riguardante l interpretazione, la validità, lo scioglimento e l esecuzione del presente contratto, è competente l autorità giudiziaria del luogo in cui il Contraente (o l Assicurato, o il Beneficiario) ha la residenza o ha eletto domicilio. Art. 21 Prescrizione. Ai sensi dell'art cod. civ. i diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di un anno che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. Art. 22 Legge applicabile al contratto. Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono, tuttavia, pattuire l applicazione di una diversa legislazione, sulla quale comunque prevarranno le norme imperative di diritto italiano. CARISMI Più Certezza 4 È UN PRODOTTO DI SAN MINIATO PREVIDENZA S.p.A. SMP-CPC4/A Condizioni di Assicurazione pag. 6 di 6