Polizza globale abitazioni

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1 Polizza globale abitazioni Studio comparativo tra i prodotti delle primarie compagnie di assicurazione FURTO

2 Il presente studio ha lo scopo di confrontare, sul piano tecnico-giuridico e senza entrare nel merito dei costi, gli stampati di polizza delle diverse Compagnie di Assicurazione. Nel caso di diverse garanzie sono state prese in esame quelle con la formula più ampia.

3 Compagnia Prodotto - Modello ALLIANZ-RAS CASA TUA Ed. 05/2011 ZURICH FOR FAMILY Ed. 12/2010 EUROP ASSISTANCE EURA CASA Mod GENERALI SEI A CASA Mod. CA/01 GRUPPO FONSAI CASA CLASSIC Ed. 08/2009 REALE MUTUA CASA MIA Mod Rist. 01/10 TORO MASTER CASA PB59B UNIPOL ASSICURAZIONI PROTETTO Mod. U7201A

4 FURTO E RAPINA Garanzia furto sempre valida se l introduzione del ladro è avvenuta: a) Violando le difese esterne mediante: rottura, scasso, uso fraudolento di chiavi (vere o false), uso di grimaldelli o di arnesi simili; b) Per via diversa da quella ordinaria, che richieda superamento di ostacoli o di ripari mediante impiego di mezzi artificiosi o di particolare agilità personale; c) In altro modo, rimanendovi clandestinamente, ed abbia poi asportato la refurtiva a locali chiusi.

5 Altre condizioni da considerare: Forma della garanzia Garanzia rapina Furto commesso od agevolato da personale domestico Furto nelle dipendenze Beni garantiti al di fuori dell abitazione Caratteristiche costruttive richieste per i fabbricati Mezzi di chiusura dei locali Furto con presenza di persone Atti vandalici Guasti arrecati dai ladri Beni pregiati, valori e preziosi Reintegro somma assicurata Altre garanzie (più significative)

6 FORMA DELLA GARANZIA Forme assicurative riscontrabili nella garanzia furto, rapina ed estorsione. - Valore intero: coincidenza tra valore assicurabile e quello assicurato disposizioni dell art cc regola proporzionale; - Primo rischio relativo: una parte della totalità del valore assicurabile applicazione dell art cc sulla dichiarazione di valore assicurato rispetto a quello assicurato; - Primo rischio assoluto: una parte della totalità del valore assicurabile eliminazione del disposto dell art cc

7 ALLIANZ-RAS Primo rischio assoluto ZURICH Non specificato EUROP ASSISTANCE Primo rischio assoluto e Valore a nuovo (per beni acquistati da non più di 12 mesi) GENERALI Primo rischio assoluto GRUPPO FONSAI Primo rischio assoluto REALE MUTUA Valore intero o Primo rischio assoluto TORO Primo rischio assoluto UNIPOL ASSICURAZIONI Primo rischio assoluto

8 GARANZIA RAPINA ALLIANZ-RAS ZURICH EUROP ASSISTANCE GENERALI GRUPPO FONSAI REALE MUTUA TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Art. 5.2 Rapina od estorsione Cosa assicuriamo 5. Estorsione esclusa Art. 4.1 k) Scippo, rapina, estorsione Art. 2.1 b) Rapina Art. 2.1 Furto e rapina all interno dell abitazione Art. 5.1 Rapina Art. 7.2 Rapina Art Rischi esterni all abitazione Rapina scippo, furto a seguito di infortunio o malore Furto con destrezza Furto bagagli

9 FURTO COMMESSO OD AGEVOLATO DA PERSONALE DOMESTICO ALLIANZ-RAS ZURICH EUROP ASSISTANCE Art. 5.3 Esclusioni d) Espressamente escluso Cosa assicuriamo 4. - Espressamente escluso Art. 4.1 g) Furto commesso dai collaboratori familiari Limite del 10% della somma assicurata con il massimo di 1.500,00 per anno e per sinistro GENERALI GRUPPO FONSAI Art. 3 Esclusioni g) - Espressamente escluso Art Garanzie aggiuntive REALE MUTUA Art. 5.1 Rischio assicurato C) Compresi ai servizi domestici e collaboratori familiari in genere. Scoperto 20% max risarcimento 1.500,00 TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Art. 7.3 Infedeltà del personale domestico Compreso personale domestico Art Furto commesso da collaboratori domestici

10 FURTO NELLE DIPENDENZE Furto verificatosi nei locali adibiti a ripostiglio, dipendenze della Casa, garage, non comunicanti con i locali dell abitazione.

11 ALLIANZ-RAS ZURICH EUROP ASSISTANCE GENERALI GRUPPO FONSAI REALE MUTUA TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Art. 5.1 Beni assicurati - Limite di indennizzo da indicare in polizza Cosa assicuriamo Nessun limite, tranne esclusione gioielli e preziosi Art. 4.1 Oggetto dell assicurazione Limite 10% della somma assicurata Massimo 1.000,00 con il limite di 250,00 per oggetti pregiati Art. 1 Cose assicurate Massimo indennizzo 10% della somma assicurata e 1.500,00 per oggetto. Art Limiti di indennizzo - Massimo indennizzo 10% della somma assicurata massimo 5.000,00 Art. 5.2 Limiti di indennizzo 10% somma assicurata, esclusi oggetti di pregio, preziosi e valori Art. 6.5 Dipendenze Articolo presente solo nel titolo non normato Art. 5.4 Limiti di indennizzo da indicare in polizza

12 BENI GARANTITI AL DI FUORI DELL ABITAZIONE Questa estensione serve per assicurare alcune (o tutte) tipologie di beni garantiti quando, generalmente, l assicurato: subisce dei danni in alberghi o altri locali in vacanza; viene rapinato o scippato al di fuori dell abitazione.

13 ALLIANZ-RAS Art. 5.4 Garanzie aggiuntive 1) Scippo, rapina, furto con destrezza, furto a seguito di infortunio o malore improvviso con il limite di indennizzo indicato in polizza; Locali di villeggiatura - limitatamente al periodo della permanenza con il limite di indennizzo del 10% della somma assicurata e massimo ,00 ZURICH Furto all esterno dei locali Sottrazione o danneggiamento provocati dal tentativo di impossessamento delle cose assicurate, compresi gioielli e preziosi se assicurati nella Garanzia aggiuntiva. Limite 1.000,00 per cose indossate o a portata di mano (possibile garanzia aggiuntiva per altri 5.000,00); 2.500,00 per cose in locali di terzi adibiti a villeggiatura; 5.000,00 per cose assicurate temporaneamente in deposito o riparazione presso terzi. EUROP ASSISTANCE Art. 4.1 i) Furto delle cose assicurate se portate dall assicurato e/o dai suoi familiari conviventi in alberghi e comunque in locali ubicati in Europa e non costituiscono dimora saltuaria Limite 10% della somma assicurata Massimo 1.000,00

14 GENERALI Art. 1 Art. 2.1 Effetti domestici in deposito presso terzi per lavorazione o riparazione max 1.000,00; Effetti domestici valori documenti fino al 10% della somma assicurata indicata in polizza entro i confini dell Europa Occidentale e temporaneo soggiorno; Rapina e scippo in Europa esclusi i gioielli, denaro, valori, preziosi e altri oggetti in genere attinenti ad attività professionale esercitata per conto proprio od altrui max 3.000,00 per denaro scoperto 10% GRUPPO FONSAI Art. 2.2 Rapina, scippo e furto fuori dall abitazione Oggetti personali fuori dall abitazione in seguito ad infortuni o malore, commesso con rottura di vetri di autovetture, rapina e scippo (per denaro, documenti personali max 500,00); Furto e rapina dei bagagli esclusi i valori dalle 6:00 alle 24:00, nel bagagliaio dell auto fino al 10% della somma assicurata, max 1.500,00 per sinistro e per anno assicurativo; furto e rapina di pellicce o capi di abbigliamento consegnati o non consegnati in esercizi pubblici.

15 REALE MUTUA Art. 5.1 Rischio assicurato G) GARANZIA PARTICOLARE A) Capi di vestiario e oggetti personali, preziosi e valori in locali di villeggiatura, massimo 30% della somma assicurata; Scippo, rapina, furto con destrezza, infortunio od improvviso malore purché la persona abbia almeno 14 anni non sono coperti preziosi e i lavori di attività professionali. TORO Art. 7.8 Art. 8.4 Scippo, rapina, furto a seguito di infortunio o improvviso malore, all esterno dei locali, massimo 50% delle somme assicurate ed 1.000,00; Capi di vestiario, pellicce, preziosi e valori per furto e rapina massimo 10% delle somme assicurate e 2.500,00 per singolo oggetto, in locali di villeggiatura o alberghi. UNIPOL ASSICURAZIONI Art Rischi esterni all abitazione Rapina, scippo o furto Limite 1.000,00 per denaro. Furto con destrezza, furto di bagagli (dalle ore 6 alle 22), furto e rapina in alberghi o in villeggiatura. Limiti di indennizzo da indicare in polizza.

16 CARATTERISTICHE COSTRUTTIVE RICHIESTE PER I FABBRICATI L assicurazione, generalmente, è prestata alla condizione, che i fabbricati, elevati a più piani, abbiano: pareti perimetrali, solai, copertura in cemento, laterizi e simili con solai e tetto costruiti anche con altri materiali comunemente impiegati nell edilizia. Mentre, quelli ad un solo piano: il tetto costruito interamente in cemento armato o laterizio armato, senza lucernari (o comunque protetti).

17 ALLIANZ-RAS ZURICH EUROP ASSISTANCE GENERALI GRUPPO FONSAI Art. 5.6 Caratteristiche costruttive e mezzi di protezione e chiusura Muratura od in altri materiali di pari robustezza comunemente impiegati nell edilizia Non prevista in polizza alcuna descrizione costruttiva dei fabbricati Art. 4.4 Operatività dell assicurazione Il tetto della Casa, se la linea di gronda sia posta verticalmente a meno dei suddetti 4 metri, dovrà essere costruito in cemento o laterizio armato senza lucernari o con lucernari protetti con inferriate o con vetrocemento armato non apribile. Se diversità, scoperto 20%. Art. 4.2 Caratteristiche del fabbricato Laterizi, pietre, blocchi di cemento od altri materiali di pari robustezza comunemente impiegati nell edilizia. Non prevista in polizza alcuna descrizione costruttiva dei fabbricati

18 REALE MUTUA TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Non prevista in polizza alcuna descrizione costruttiva dei fabbricati Pareti perimetrali, solai e coperture di vivo, cotto, calcestruzzo, vetrocemento armato, vetro antisfondamento, cemento armato o non. Se diversità, scoperto 20%. Art. 5.7 Operatività della garanzia Il tetto della Casa, se la linea di gronda sia posta verticalmente a meno dei suddetti 4 metri, dovrà essere costruito in cemento o laterizio armato senza lucernari o con lucernari protetti con inferriate o con vetrocemento armato non apribile. Se diversità, scoperto 20%. In presenza di familiare, scoperto 15%.

19 MEZZI DI CHIUSURA DEI LOCALI L assicurazione è prestata alla condizione che tutte le aperture verso l esterno, situate a meno di 4 metri dal suolo, da superfici acquee o da ripiani accessibili e praticabili per via ordinaria dall esterno, siano difese, per tutta la loro estensione, da uno dei seguenti mezzi di chiusura: robusti serramenti di legno, di materia plastica rigida, di vetri antisfondamento, di metallo o lega metallica; chiusi con serrature a più mandate, lucchetti o altri idonei congegni manovrabili esclusivamente dall interno, inferriate fissate al muro. Nei serramenti e nelle inferriate sono ammesse luci che non consentano passaggio di una persona.

20 ALLIANZ-RAS ZURICH Art. 5.6 Caratteristiche costruttive e mezzi di protezione e chiusura Se furto avvenuto forzando mezzi di protezione e chiusura con caratteristiche inferiori, scoperto del 20% o del 10% se rottura di solo vetri non antisfondamento. Non prevista in polizza alcuna descrizione dei mezzi di chiusura dei locali EUROP ASSISTANCE GENERALI GRUPPO FONSAI Art. 4.4 Operatività dell assicurazione Se caratteristiche del fabbricato o mezzi di protezione e chiusura dei locali non conformi, scoperto del 20% Art. 4.3 Mezzi di chiusura dei locali I mezzi posti a protezione e chiusura (porte, tapparelle, serramenti in genere, ecc...) delle aperture devono essere almeno quelli usualmente installati nelle abitazioni private. Se effrazione solo vetro, scoperto 25%. Art. 2.1 Furto e rapina all interno dell abitazione Se il furto avvenuto mediante scasso di protezioni diverse da quelle previste, scoperto 20%

21 REALE MUTUA TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Art Difformità dei mezzi di chiusura Se il furto avvenuto mediante rottura, scasso, rimozione di mezzi non equivalenti, scoperto 20% Art Mezzi di chiusura e protezione dei locali Se caratteristiche del fabbricato o mezzi di protezione e chiusura dei locali non conformi, scoperto del 20%. Art. 5.7 Operatività dell assicurazione Se caratteristiche del fabbricato o mezzi di protezione e chiusura dei locali non conformi, scoperto del 20%

22 FURTO CON PRESENZA DI PERSONE Quando nell abitazione vi sia la presenza del Contraente o dei suoi familiari e non vengano posti in essere i mezzi di chiusura, la Società, in caso di sinistro, corrisponderà all Assicurato l 80% dell importo liquidato a termini di polizza restando il 20% rimanente a carico dell Assicurato stesso.

23 ALLIANZ-RAS Art. 5.6 Caratteristiche costruttive e mezzi di protezione e chiusura Indennizzo con lo scoperto indicato nella Scheda contrattuale ZURICH Evento non escluso EUROP ASSISTANCE Art. 4.1 Oggetto dell assicurazione f) Scoperto 10% GENERALI Art. 2.1 Danni alle cose all interno dell abitazione a) Garanzia prevista senza scoperti o massimi risarcimenti GRUPPO FONSAI Art. 2.1 Furto e rapina all interno dell abitazione Garanzia valida solo con persona di età maggiore di anni 12

24 REALE MUTUA TORO Art. 5.5 Difformità dei mezzi di chiusura Franchigia 100,00 se presenti il Contraente o un componente del suo nucleo familiare Art. 8.2 Mezzi di protezione e chiusura dei locali Massimo risarcimento 80% UNIPOL ASSICURAZIONI Art. 5.7 Operatività dell assicurazione Se no attivi i mezzi di protezione e chiusura dei locali non conformi, scoperto del 15%

25 ATTI VANDALICI La garanzia deve intendersi estesa anche ai danni alle cose assicurate causati dai ladri in occasione di furto o tentato furto o rapina, anche se dovuti esclusivamente ad atti di vandalismo. È giusto osservare che questa garanzia viene prestata dall assicuratore anche nelle estensioni della garanzia incendio.

26 ALLIANZ-RAS Art. 5.2 Oggetto dell assicurazione Limite di indennizzo pari all 80% della somma assicurata e franchigia 200,00 ZURICH EUROP ASSISTANCE Cosa assicuriamo In occasione di furto, tentato furto, rapina e scippo senza limitazioni Art. 4.1 Oggetto dell assicurazione Sono compresi i guasti al contenuto assicurato, cagionati dai ladri con il limite per atto vandalico del 10% della somma assicurata. GENERALI Art. 2.1 Danni alle cose all interno dell abitazione d) Garanzia prevista senza scoperti o massimi risarcimenti GRUPPO FONSAI Art. 2.1 Furto e rapina all interno dell abitazione Compresi

27 REALE MUTUA Art. 5.1 Rischio assicurato E) Garanzia prevista senza scoperti o massimi risarcimenti TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Art. 7.4 Compresi gli atti vandalici Art. 5.1 Descrizione delle garanzie Compresi

28 GUASTI ARRECATI DAI LADRI AI LOCALI Questa garanzia serve a coprire i danni che i ladri possono arrecare al fabbricato ed agli infissi per entrare nell abitazione.

29 ALLIANZ-RAS Non posto limite Art. 5.2 Oggetto dell assicurazione ZURICH Cosa assicuriamo 15. Massimo risarcimento 5.000,00 EUROP ASSISTANCE Art. 4.1 Oggetto dell assicurazione j) Sono compresi i danni ai locali che contengono i beni assicurati, compresi fissi e infissi, fino alla concorrenza d 1.500,00 GENERALI Art. 2.2 Ulteriori danni Massimo risarcimento 10% somma assicurata e 3.000,00 per anno assicurativo GRUPPO FONSAI Art. 2.1 Furto e rapina all interno dell abitazione Massimo risarcimento 5.000,00 per sinistro.

30 REALE MUTUA Art. 5.1 Rischio assicurato E) Non posto limite TORO Art. 7.5 Massimo risarcimento 20% della somma assicurata UNIPOL ASSICURAZIO NI Art. 5.1 Descrizione delle garanzie Compresi

31 BENI PREGIATI, VALORI E PREZIOSI Alcune categorie di beni vengono limitate dall assicuratore rispetto alla somma complessivamente assicurata (oppure vengono assicurate con partite separate). È il caso di: pellicce, argenteria (oggetti singoli e servizi), tappeti pregiati, oggetti d arte, collezioni, gioielli e preziosi, denaro e carte valori.

32 ALLIANZ-RAS ZURICH EUROP ASSISTANCE Art. 5.1 Beni assicurati Pellicce, quadri, dipinti, affreschi, arazzi, tappeti, sculture, statue ed altri oggetti d arte o di antiquariato, oggetti d argento nonché collezioni e raccolte di oggetti non preziosi; limite di indennizzo da indicare in polizza; Gioielli, orologi e altri oggetti, anche solo in parte in platino e/o in oro, pietre preziose e perle naturali o coltivate, collezioni e raccolte di oggetti preziosi, nonché carte valori, denaro, buoni pasto, schede telefoniche, tessere di parcheggio e titoli di credito in genere; limite di indennizzo da indicare in polizza. Cosa assicuriamo Garanzia aggiuntiva Limite somma assicurata, raddoppiata se i beni si trovano in cassaforte e triplicata se si trovano in Cassetta di sicurezza Art. 4.2 Limiti dell indennizzo ,00 per singolo oggetto pregiato 40% della somma assicurata con il massimo di ,00 per preziosi e valori, ovunque riposti 10% della somma assicurata con il massimo di 1.000,00 per denaro

33 GENERALI Art. 1 Cose assicurate Gioielli e preziosi, raccolte e collezioni numismatiche e filateliche, carte valori, titoli di credito, documenti,, da ,00 e dal 20% della somma assicurata col massimo di 5.000,00 a ,00 per le cose non in cassaforte. Denaro 10% della somma assicurata, massimo 1.000,00. Pellicce, tappeti, arazzi, quadri, sculture e simili oggetti d arte (esclusi preziosi), oggetti e servizi di argenteria, se non rinchiusi in armadi forti o casseforti massimo ,00 per singolo oggetto. GRUPPO FONSAI Art Limiti di indennizzo Per pellicce, tappeti, orologi da polso o da tasca (esclusi quelli in oro e platino anche se parzialmente), quadri, dipinti, mosaici, arazzi, sculture e simili, oggetti d arte, raccolte scientifiche, d antichità o numismatiche, oggetti e servizi d argento e cose aventi valore artistico, armi, limite massimo ,00 per singolo oggetto Denaro fino ad un massimo del 5% della somma assicurata col massimo di 2.500,00 Gioielli, oggetti d oro e di platino, pietre preziose, 10% somma assicurata massimo ,00

34 REALE MUTUA Art. 5.2 Limiti di indennizzo Preziosi, le raccolte e le collezioni, le carte valori e i titoli di credito: 15% della somma assicurata massimo ,00 per Valore Intero;50% della somma assicurata massimo ,00 per Valore per PRA Denaro: 5% della somma assicurata per valore intero; 7% della somma assicurata per valore per PRA Pellicce, tappeti, arazzi, quadri, orologi da polso e da tasca, sculture e simili oggetti d arte (esclusi i preziosi), oggetti e servizi di argenteria, per singolo oggetto o servizio 60% della somma assicurata max ,00 Preziosi, raccolte e collezioni, carte valori, titoli di credito e denaro in cassaforte limiti di indennizzo suindicati aumentati del 100% per il Valore intero e del 50% per PRA. TORO Art Quadri e tappeti, arazzi, sculture, oggetti d arte (esclusi i preziosi), pellicce, oggetti e servizi di argenteria, il tutto per uso domestico e personale massimo indennizzo 20% della somma assicurata. Mobilio e arredamento massimo 1.500,00. Possibilità di aumento al 50% della somma assicurata con il massimo di ,00 Preziosi e valori esiste il titolo della condizione senza testo UNIPOL ASSICURAZIONI Definizioni Operanti solo se espressamente indicati nella scheda di polizza.

35 REINTEGRO SOMMA ASSICURATA Capitale a consumo In caso di sinistro le somme assicurate con le singole partite di polizza, i relativi limiti di indennizzo, nonché il valore complessivo dichiarato per le cose assicurate, si intendono ridotti, con effetto immediato e fino al termine del periodo di assicurazione in corso, di un importo uguale a quello del danno rispettivamente indennizzabile al netto di eventuali franchigie o scoperti senza corrispondente restituzione del premio. Necessità di reintegrarlo.

36 ALLIANZ-RAS ZURICH EUROP ASSISTANCE GENERALI GRUPPO FONSAI REALE MUTUA TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Art Non previsto in forma automatica Non prevista limitazione Riduzione delle somma assicurate Previsto reintegro Art. 5.7 Automatico per una sola volta Non specificata Non prevista limitazione Art. 8.8 Automatico Art. 5.8 Riduzione della somma assicurata a seguito di sinistro Su richiesta dell assicurato si potrà concordare il reintegro

37 ALTRE GARANZIE (PIU SIGNIFICATIVE) Quanto oltre riportato è per indicare altre garanzie prestate dalle varie Compagnie. Naturalmente l elenco non deve ritenersi esaustivo.

38 ALLIANZ-RAS ZURICH Spese sanitarie sostenute per infortunio in caso di rapina; Spese di rifacimento di documenti in conseguenza di furto o rapina Indennità aggiuntiva del 20% per onorari perito, costi per la sostituzione delle serrature, rifacimento documenti, ecc EUROP ASSISTANCE Uso chiavi false, uso chiavi vere smarrite o sottratte in modo fraudolento; Furto perpetrato in modo clandestino; Rapina, compresa estorsione; Scippo commesso anche in seguito a malore della persona derubata; Aumento dell indennizzo fino alla concorrenza del 10%, col massimo di 750,00 per sinistro e per anno assicurativo per rifacimento documenti, spese sostenute per potenziamento mezzi di chiusura, perdite subite in conseguenza ad uso fraudolento di carte di credito GENERALI Uso fraudolento di carte di credito, max 1.000,00 Spese di rifacimento per documenti personali; Sostituzione delle serrature per smarrimento o sottrazione chiavi, max 5% somma assicurata; Spese per impianto d allarme o porta blindata, in caso di sinistro e fino a 750, ,00

39 GRUPPO FONSAI REALE MUTUA TORO UNIPOL ASSICURAZIONI Truffa tra le mura domestiche fino ad 500,00 per sinistro e per periodo assicurativo; Spese sostenute per installare blindature, serrature, congegni di bloccaggio e inferriate, atti a potenziare o sostituire i serramenti danneggiati fino alla concorrenza di 1.000,00 per sinistro; Sostituzione delle serrature fino alla concorrenza di 500,00 per sinistro Truffa tra le mura domestiche fino ad 1.000,00 per sinistro; Installazione o potenziamento di blindature, serrature, inferriate, congegni di bloccaggio e impianti di allarme in occasione di furto o rapina consumati o tentati max 5% della somma assicurata; 10% indennizzo in eccedenza a quanto dovuto; Furto effettuato attraverso impalcature, scoperto 20% Spese per l avvenuta sostituzione delle serrature dei locali contenenti le cose assicurate con altre uguali od equivalenti, nel caso in cui le chiavi siano state sottratte max 5% della somma assicurata ed 1.000,00; Spese documentate per la duplicazione dei documenti personali sottratti all Assicurato; Furto attraverso ponteggi, scoperto 20% Spese per onorari periti; Spese per alloggio sostitutivo; Spese per rifacimento documenti; Spese sanitarie comprese le psicoterapeutiche, conseguenti a infortunio a seguito scippo o rapina.