Foglio Informativo SERVIZIO ESTERO

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1 EST01 Foglio Informativo SERVIZIO ESTERO in ottemperanza alle Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.Lgs.n.385 del 1/9/ delibera CICR del 4/3/2003 e successive Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia) A cura di Ufficio Ispettorato / Compliance Decorrenza: dal 01 GENNAIO 2016

2 Foglio Informativo relativo al SERVIZIO ESTERO Informazioni sulla Banca CEREABANCA1897 Credito Cooperativo - Società Cooperativa Sede legale e amministrativa: CEREA (VR) - Via Paride da Cerea, 30 tel. 0442/80100 fax 0442/80770 Codice fiscale e P.IVA: info@cereabanca1897.it certif.: 8481cereabanca1897@legalmail.it Sito internet: Iscritta all Albo degli Enti Creditizi al n Cod. ABI: Iscritta all Albo delle Società Cooperative al n. A Iscritta al Registro delle Imprese di Verona al n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Che cos è il SERVIZIO ESTERO Con il servizio estero, la banca offre al cliente la possibilità di: - effettuare/ricevere pagamenti mediante bonifico. Il bonifico consiste in un ordine, impartito tramite una banca, di pagare una somma determinata a favore di un beneficiario, presso gli sportelli della stessa o di altre banche o di altri soggetti (es. Poste), in Italia o all estero. Il bonifico si intende estero quando l ordinante o il beneficiario sono soggetti non residenti in Italia, indipendentemente dalla valuta in cui è denominata la disposizione di pagamento, ovvero la disposizione è espressa in una valuta diversa dall euro. Nell ambito dei bonifici esteri, si definiscono transfrontalieri quelli disposti su iniziativa di un ordinante (sia privato cittadino che impresa) tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro dell Unione Europea, a favore di un beneficiario presso un ente o una sua succursale di un altro stato membro. - incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso). - acquistare e vendere banconote estere contro euro; - negoziare una valuta, compreso l euro, contro un'altra, a pronti o a termine (intermediazione in cambi). La negoziazione a pronti permette al cliente di trasformare una valuta in un altra valuta, con regolamento dell operazione fino a 2 giorni lavorativi Forex dalla data di contrattazione. Il cliente, di regola, per poter effettuare la negoziazione a pronti, deve aver acceso, presso la banca un rapporto di conto corrente. La negoziazione a termine permette al cliente di trasformare una valuta in un altra valuta, con regolamento dell operazione, dopo il secondo giorno lavorativo Forex dalla data di contrattazione. Il cliente con l operazione di negoziazione a termine deve inderogabilmente acquistare o vendere un determinato importo espresso in valuta estera ad una certa data futura ad un cambio fissato all'atto del perfezionamento del contratto. Il cliente, per effettuare operazioni di intermediazione cambi, deve ottenere dalla banca la preventiva concessione di un Fido Estero di importo massimo predeterminato. - Fideiussioni e garanzie a favore di clienti non residenti - Operazioni di credito documentario: L operazione di credito documentario consiste nell assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto di un proprio Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del credito. Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente alla fornitura e alla spedizione della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale. - Lettera di credito Stand-By. La lettera di credito Stand-by (SBLC) è uno strumento che, come il credito documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal Beneficiario, presentando i documenti prescritti, solo nel caso in cui questi non abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale sottostante, ad esempio a mezzo bonifico bancario. Le operazioni di cui sopra, Crediti Documentari e Stand-by Letter of Credit, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore/esportatore. Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 2 di 10

3 - Operazioni di incasso contro documenti. L incasso contro documenti è una forma di regolamento con il quale l esportatore affida alla propria banca determinati documenti e questa li consegna all importatore solo dopo che lo stesso avrà pagato la cifra stabilita o, nel caso di pagamenti dilazionati, avrà accettato uno o più effetti, avrà rilasciato un impegno di pagamento a scadenza, avrà dato disposizione di emettere garanzia bancaria di pagamento. E' un'operazione che offre la possibilità: - al venditore, di delegare l'incasso di un credito, che vanta nei confronti di una controparte estera, ad un ente dotato di professionalità specifica in grado di informarlo dello svolgimento dell'operazione in tutte le sue fasi; - alla banca, oltre che di fornire un servizio, di concedere eventuali facilitazioni creditizie con maggiore tranquillità, in quanto vi è la certezza della canalizzazione del pagamento; - al compratore, di effettuare il regolamento sulla sua piazza dopo aver preso visione dei documenti richiesti all'atto della stipulazione del contratto. Le operazioni relative agli incassi documentari rientrano fra i servizi che la Banca presta alla clientela nella sua attività di intermediazione; esse traggono origine da un incarico dato dal cliente e dal conseguente contratto di mandato (art. 1703C.C.) con il quale la banca si impegna a svolgere per conto dello stesso uno o più atti giuridici. A seconda della prestazione che il debitore deve effettuare per ritirare i documenti, l incasso contro documenti può assumere l aspetto di: - Documenti contro pagamento (documents against payment D/P): i documenti potranno essere rilasciati solo contro pagamento; - Documenti contro accettazione (documents against acceptance - D/A): l'ordinante richiede alla sua banca che i documenti vengano rilasciati contro accettazione di una tratta da parte del trassato. Le operazioni di cui sopra, Incassi di Effetti e Documenti sull estero, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore / esportatore. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - rischio di cambio; il cambio tra l euro e le altre banconote espresse in valute estere è soggetto al rischio relativo all oscillazione del cambio e può variare più volte nella giornata operativa. A tal proposito presso la banca è disponibile il relativo listino al quale fare riferimento. In ogni caso la quotazione indicata sul listino deve intendersi puramente indicativa in quanto l operazione è comunque conclusa al cambio al durante vigente al momento dell esecuzione dell operazione. - rischio di tasso; nel caso di tasso indicizzato, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento o una riduzione del valore del parametro preso a riferimento con la conseguente incostanza nel tempo degli interessi da corrispondere o da percepire, in relazione alle oscillazioni del parametro prescelto sui mercati. - rischio Paese; impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente previsto; Condizioni economiche Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del Cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. BONIFICI ESTERO IN USCITA COMMISSIONI E SPESE Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) Modalità Voce Importo Sportello/ Canale Telematico (MITO&C.) Commissioni di intervento 0,15% (con un minimo di 3,00) Spese fisse 15,00 Spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro 15,00 Spese Swift 5,00 Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 3 di 10

4 Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità OUR in divisa diversa dall euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Spese invio comunicazioni (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) Recupero spese per invio comunicazioni alla banca destinataria in presenza di dati incompleti e/o errati 30,00 (Salvo conguaglio banca cliente beneficiario) 5,00 50,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 modificato dal regolamento UE 260/2012 Modalità Voce Importo Sportello/ Canale Telematico (MITO&C.) Commissioni di intervento 0,15% (con un minimo di 3,00) Spese fisse 15,00 Spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro 15,00 Spese Swift 5,00 Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità OUR in divisa diversa dall euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Spese invio comunicazioni (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) Recupero spese per invio comunicazioni alla banca destinataria in presenza di dati incompleti e/o errati 30,00 (Salvo conguaglio banca cliente beneficiario) 5,00 50,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Valute Tipo Bonifico Bonifico estero in euro o in divisa di Stato membro dell UE/SEE (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altro bonifico estero Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito CUT OFF (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Bonifici disposti materialmente presso la filiale 16:00 Bonifici disposti con Corporate Banking (MITO&C) 14:00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:20 per i bonifici allo sportello e alle ore11:00 per i bonifici da internet banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Tempi di esecuzione Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Canale telematico Bonifico estero in euro o in divisa di Stato membro dell UE/SEE (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Sportello Canale telematico Massimo 4 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Tasso di cambio applicato Cambio applicato alla clientela per bonifici in divisa contro euro Cambio al durante Spread di cambio Massimo 5,00% Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 4 di 10

5 BONIFICI ESTERO IN ENTRATA COMMISSIONI E SPESE Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) Voce Importo Commissioni di intervento 0,15% (con un minimo di 3,00) Spese fisse 15,00 Spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro 15,00 Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici in divisa diversa dall euro effettuati con applicazione delle spese in modalità BEN, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) ove previsto Spese invio comunicazioni (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) Recupero spese per invio comunicazioni alla banca ordinante in presenza di dati incompleti e/o errati Nella misura applicata dalla banca dell ordinante 0,00 5,00 50,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 modificato dal regolamento UE 260/2012 Voce Importo Commissioni di intervento 0,15% (con un minimo di 3,00) Spese fisse 15,00 Spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro 15,00 Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici in divisa diversa dall euro effettuati con applicazione delle spese in modalità BEN, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) ove previsto Spese invio comunicazioni (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) Recupero spese per invio comunicazioni alla banca ordinante in presenza di dati incompleti e/o errati Nella misura applicata dalla banca dell ordinante 0,00 5,00 50,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Valute Tipo Bonifico Bonifico estero in divisa di Stato membro dell UE/SEE (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altro bonifico estero Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex) Tasso di cambio applicato Cambio applicato alla clientela per bonifici in divisa contro euro Cambio al durante Spread di cambio Massimo 5,00% Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 5 di 10

6 NEGOZIAZIONE DI ASSEGNI ESTERI Commissioni e spese Spese per rilascio carnet di assegni con clausola Non Trasferibile 0,00 Imposta di bollo su assegni richiesti senza clausola Non Trasferibile (= assegno libero) Spese per emissione di assegni circolari di importo inferiore a 100,00 Commissione per negoziazione per cassa di assegni bancari stesso istituto Commissione per negoziazione per cassa di assegni bancari di altro istituto Commissione per negoziazione per cassa di assegni circolari Spese per negoziazione assegni esteri in euro o in divisa accolti al S.B.F. o al dopo incasso Spesa per versamenti superiori a 3 assegni esteri in euro o in divisa accolti al S.B.F. o al dopo incasso 1,50 per assegno 2,00 0,00 Commissione su assegno impagato 15,00 Spese per ricezione messaggio impagato assegni 0,00 Commissione su assegno negoziato reso protestato/insoluto/richiamato Spese per invio messaggio: - assegno pagato - impagato assegni cartacei - impagato assegni elettronico max 0,3% dell importo max 0,3% dell importo min 0,50 - max 50,00 per assegno oltre al recupero delle spese reclamate da terzi min 2,00 - max 20,00 per distinta oltre al recupero delle spese reclamate da terzi 15,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi 10,00 Valute di addebito Prelevamento mediante assegno bancario proprio Prelievo mediante pagamento di assegno bancario Prelievo mediante emissione di assegni circolari Valuta di addebito per assegno negoziato reso protestato/insoluto/richiamato Valute di accredito Assegni bancari tratti sul nostro istituto Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza Assegni circolari e vaglia Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane) Assegni in euro tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero Assegni in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero Data di emissione Data di emissione Stesso giorno del prelievo Data di negoziazione Stesso giorno del versamento dal 3 giorno lavorativo successivo al versamento dal 3 giorno lavorativo successivo al versamento Stesso giorno del versamento dal 6 giorno lavorativo successivo al versamento dal 8 giorno lavorativo successivo al versamento dal 8 giorno lavorativo successivo al versamento Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 6 di 10

7 Disponibilità delle somme versate Assegni bancari tratti sul nostro istituto Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza Assegni circolari e vaglia Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane) Assegni in euro tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero Assegni in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero Stesso giorno del versamento Entro i 4 giorni lavorativi successivi Entro i 4 giorni lavorativi successivi Entro i 4 giorni lavorativi successivi Entro i 4 giorni lavorativi successivi Entro gli 8 giorni lavorativi Entro gli 8 giorni lavorativi Termini di non stornabilità (termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro) Assegni bancari tratti sul nostro istituto stessa filiale Assegni bancari tratti sul nostro istituto altra filiale Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza Assegni circolari e vaglia Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane) Assegni in euro tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero Assegni in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero 2 giorni lavorativi bancari successivi 7 giorni lavorativi bancari successivi 14 giorni lavorativi bancari 14 giorni lavorativi bancari 14 giorni lavorativi bancari 20 giorni lavorativi bancari 20 giorni lavorativi bancari 20 giorni lavorativi bancari ACQUISTO E VENDITA VALUTA ESTERA (BANCONOTE) Tassi Cambio base Come da listino quotidiano esposto al pubblico nei locali di filiale Spread di cambio Massimo 4,00% Oneri e spese Spese fisse per operazione Massimo 10,00 Imposta di bollo sulle operazioni per cassa Spese di movimentazione del conto corrente sulle operazioni ivi regolate Valute Valuta di addebito/accredito sulle operazioni regolate in conto corrente Nella misura pro-tempore vigente Si veda il foglio informativo del relativo contratto Giorno operazione Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 7 di 10

8 INTERMEDIAZIONE IN CAMBI OPERAZIONI A PRONTI/TERMINE IN DIVISA Tassi Cambio base concordato Spread di cambio massimo 5,00% Tasso di mora (Qualora il pagamento delle somme dovute in base a ciascun Contratto venga effettuato in ritardo e non sia possibile procedere all'addebito in conto corrente, sugli importi dovuti decorreranno gli interessi moratori al tasso indicato. Gli interessi decorreranno di diritto, senza necessità di preventiva costituzione in mora, fermo restando il diritto di chiedere la risoluzione del contratto e il risarcimento degli ulteriori danni subiti) Oneri e spese Commissioni valutarie (Applicabile al momento della negoziazione del conto valutario relativo alla liquidazione dell operazione) Euribor/365 a 3 mesi del giorno di scadenza del contratto, rilevato da Il sole 24 ore, maggiorato di 3,00 punti percentuali massimo 0,1% con un minimo di 3,00 Spese fisse per operazione massimo 50,00 Spese di movimentazione del conto corrente sulle operazioni ivi regolate Recupero imposte e tasse Valute Valuta Si veda il foglio informativo del relativo contratto nella misura pro-tempore vigente data di regolamento contabile INCASSO E PAGAMENTO DOCUMENTI ED EFFETTI ESTERI Spese e commissioni Commissioni di incasso per ogni effetto o documento Massimo 2,00% (min. 5,00- max 300,00) oltre le spese reclamate dal corrispondente italiano o estero Spese di spedizione per ogni effetto o documento Massimo 50,00 Commissione su ritorno effetti Massimo 100,00 oltre le spese reclamate dal corrispondente italiano o estero Valute Valuta di addebito Data scadenza effetto PAGAMENTI CONTRO DOCUMENTI IMPORT-EXPORT Spese e commissioni Commissione Operazione Massimo 50,00 Spese di spedizione A carico del cliente CREDITI DOCUMENTARI Spese e commissioni Commissioni di notifica Massimo 50,00 Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 8 di 10

9 Commissione di apertura e conferma per ogni mese di utilizzo 1,00% Minimo 10,00 Spese fisse per operazione Massimo 25,00 Commissione di utilizzo Massimo 0,50% Commissione per mancato utilizzo 0,25% Minimo 10,00 Commissioni di modifica delle condizioni Massimo 25,00 Commissioni di utilizzo per pagamento differito - % sul controvalore da moltiplicare per ogni mese Massimo 0,25% FIDEJUSSIONI E GARANZIE A FAVORE DI NON RESIDENTI Garanzia Commissione annua Lettera di Stand-by Commissione mensile 3,00% minimo 50,00 1,00% Minimo 25,00 Spese fisse per operazione Massimo 100,00 Reclami Recesso dal contratto. Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi per la chiusura del rapporto. N 30 giorni dal ricevimento della richiesta del Cliente, fatto salvo l adempimento di tutti gli obblighi contrattuali a carico del cliente medesimo. Reclami - Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Recapito: CereaBanca 1897 Credito Cooperativo s.c. Via Paride da Cerea n Cerea (VR) Tel. 0442/ Fax 0442/ info@cereabanca1897.it certif.: 8481cereabanca1897@legalmail.it Sito internet: Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 9 di 10

10 Legenda Valuta/divisa estera Negoziazione Cambio base Spread di cambio Moneta diversa dall euro, oggetto della negoziazione (es. USD-dollari USA) Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese Cambio di riferimento rilevato il giorno lavorativo precedente, secondo le procedure stabilite nell ambito del Sistema Europeo delle banche centrali, e comunicato dalla BCE. Commissione percentuale applicata al cambio base. Area Tematica: Estero N. pagine: Pagina 10 di 10