Serie Remunera. Consolida più Contratto di assicurazione sulla vita, a premio unico, con partecipazione agli utili

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1 Impresa autorizzata all esercizio delle Assicurazioni sulla Vita con Provvedimento ISVAP N del 4 Dicembre G.U. N. 288 del 12 Dicembre 2001 Consolida più Contratto di assicurazione sulla vita, a premio unico, con partecipazione agli utili Cedola più Contratto di assicurazione sulla vita, a premio unico, con partecipazione agli utili e corresponsione di cedole annuali Risparmio più Contratto di assicurazione sulla vita, a premio ricorrente, con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione comprensive di Regolamento della Gestione interna separata Fondo Remunera più, Glossario Modulo di Proposta e Allegati, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Chiara Vita S.p.A. Sede Legale via Rovagnati, Desio (Milano) - Italia Società per Azioni con Socio Unico - Capitale Sociale i.v Ufficio del Registro delle Imprese di Monza e Brianza n Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Monza e Brianza n C.F. e P. IVA

2 scheda sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 7 Condizioni Di Assicurazione Regolamento del Fondo Remunera più pag. 19 glossario pag. 28 modulo di proposta pag. 32 allegati Informativa Resa Per Il Trattamento Dei Dati Personali pag. 38 2

3 Nota informativa Scheda Sintetica ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRI- ZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione CHIARA VITA S.p.A., Compagnia di assicurazione appartenente al Gruppo Banco Desio, ha sede legale e direzione generale a Desio (Milano-Italia) in Via Rovagnati, 1 CAP b) Denominazione del contratto SERIE REMUNERA Consolida più Cedola più Risparmio più 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata La durata contrattuale può variare da un minimo di 5 anni a un massimo di 10 ed è scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto. è possibile esercitare il diritto di riscatto, totale o parziale, da parte del Contraente a partire dal secondo anno di durata contrattuale, mediante dichiarazione scritta corredata dalla documentazione indicata nelle Condizioni di Assicurazione. 1.e) Pagamento dei premi Consolida più Cedola più A fronte delle prestazioni assicurative è prevista la corresponsione, da parte del Contraente, di un premio unico, da versare alla data di sottoscrizione, e di eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente ha la facoltà di corrispondere in qualsiasi momento, fino alla scadenza contrattuale. L importo minimo del premio unico è 5.000,00 Euro, mentre quello di ogni versamento aggiuntivo è di 2.500,00 Euro. Risparmio più Il contratto prevede un piano di versamenti costituito da una serie di premi ricorrenti, da corrispondere nel corso della durata contrattuale, e da eventuali versamenti aggiuntivi. L importo dei premi ricorrenti ed il frazionamento di corresponsione vengono scelte dal Contraente alla data di sottoscrizione. Il frazionamento del premio può essere annuale o mensile. Ad ogni anniversario contrattuale è prevista la facoltà del Contraente di modificare le scelte inerenti l importo ed il frazionamento dei premi stessi. Il Contraente può disporre la sospensione del pagamento dei premi ricorrenti; in tal caso è sua facoltà riprendere, in qualsiasi momento la corresponsione del proprio piano di versamenti senza dover corrispondere i premi insoluti. La durata pagamento premi coincide con la durata contrattuale; l importo minimo di ogni premio ricorrente è di 200,00 Euro nel caso di frazionamento mensile e di 2.400,00 Euro nel caso di frazionamento annuale. L importo minimo di ogni versamento aggiuntivo è di 500,00 Euro. 3

4 Scheda Sintetica 2. Caratteristiche del contratto è un set costituito da tre prodotti assicurativi che prevedono la rivalutazione delle somme assicurate con una misura annuale minima garantita di rivalutazione. Consolida più è un prodotto assicurativo di tipo misto a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi e con il consolidamento annuale dei risultati finanziari conseguiti; Cedola più è un prodotto assicurativo di tipo misto a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi e con la corresponsione di cedole annuali pari ai risultati finanziari conseguiti; Risparmio più è un prodotto assicurativo di tipo misto a premio ricorrente, con possibilità di versamenti aggiuntivi, con il consolidamento annuale dei risultati finanziari conseguiti. Le prestazioni del contratti della sono connesse al rendimento realizzato dal Fondo a Gestione Separata Remunera più. Si precisa, inoltre, che sul premio versato non gravano costi per la copertura per rischi demografici. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto descritti dettagliatamente al punto della Nota Informativa non concorre alla formazione del capitale maturato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazioni agli utili. L impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative Consolida più Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. Cedola più Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, il pagamento al Contraente di cedole di ammontare variabile. In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. Risparmio più Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. 4 Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato.

5 Scheda Sintetica Per ciascun prodotto della è previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari all 1,5% annuo. Tale rivalutazione, così come anche la rivalutazione riconosciuta eccedente la misura minima contrattualmente garantita, viene consolidata annualmente per i prodotti Consolida più e Risparmio più; per il prodotto Cedola più viene liquidata annualmente sotto forma di cedola. Il capitale in caso di riscatto può risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 13, 14, e 15 delle condizioni di polizza. 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata dell operazione assicurativa pari a dieci anni il Costo percentuale medio annuo del 5 è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 10 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Consolida più Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Remunera più Premio unico Premio unico Premio unico Durata 10 anni Durata 10 anni Durata 10 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,82% 5 1,66% 5 1,53% 10 1,49% 10 1,42% 10 1,36% 5

6 Scheda Sintetica Cedola più Premio unico Premio unico Premio unico Durata 10 anni Durata 10 anni Durata 10 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,88% 5 1,70% 5 1,56% 10 1,56% 10 1,47% 10 1,39% Risparmio più Premio ricorrente annuo Premio ricorrente annuo Premio ricorrente annuo Durata 10 anni Durata 10 anni Durata 10 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,64% 5 2,56% 5 2,26% 10 1,90% 10 1,84% 10 1,68% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Remunera più negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. L informativa viene prodotta in base alla seguente rappresentazione esemplificativa: Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,35% 2,15% 3,73% 2,50% ,13% 2,93% 3,59% 2,00% ,72% 2,52% 3,16% 1,70% ,04% 1,84% 3,86% 2,00% ,76% 2,56% 4,41% 1,71% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Chiara Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il rappresentante legale Il Presidente Avv. Stefano Lado 6

7 Nota informativa La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota Informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Denominazione sociale, forma giuridica ed indirizzo CHIARA VITA S.p.A., Compagnia di assicurazioni appartenente al Gruppo Banco Desio, ha sede legale e direzione generale a Desio (Milano-Italia) in Via Rovagnati, 1 CAP CHIARA VITA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell ISVAP n del 4 Dicembre Altre informazioni relative alla Compagnia Numero di telefono Numero di fax Sito internet Indirizzo InfoChiaravita@bancodesio.it Partita I.V.A. e C.F. n Società di revisione dell impresa PricewaterhouseCoopers S.p.a. Via Monte Rosa Milano 2. Conflitto di interessi La Compagnia può affidare la gestione patrimoniale degli attivi compresi nel Fondo Remunera più a società del Gruppo di appartenenza. Attualmente la gestione degli attivi sottostanti il Fondo Remunera più è in carico direttamente alla compagnia medesima. Nella gestione degli attivi il gestore può compiere operazioni su strumenti finanziari emessi o gestiti da società facenti parti del medesimo Gruppo di appartenenza entro il limite del 30% del totale degli attivi gestiti. Fino alla data di redazione della presente nota informativa non sono stati utilizzati strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione. La Compagnia opererà in ogni caso in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti operando nel rispetto delle seguenti linee guida: Effettuare operazioni nell interesse dei contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse; Operare al fine di contenere i costi a carico del Contraente ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; Astenersi dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi. 7

8 Nota informativa B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Nel corso della durata del contratto, il presente contratto di assicurazione offre le prestazioni e le garanzie di seguito indicate. Per durata si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. La durata è espressa in anni interi e deve essere compresa tra 5 e 10 anni, estremi inclusi. Viene scelta dal Contraente al momento della stipula del contratto e non è modificabile successivamente, fatti salvi il diritto di recesso di cui al punto 15 e il diritto di riscatto di cui al punto 13. Si precisa, inoltre, che sul premio versato non gravano costi per la copertura per rischi demografici. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto descritti dettagliatamente al punto della Nota Informativa non concorre alla formazione del capitale maturato e liquidabile a scadenza. Consolida più / Risparmio più Alla decorrenza del contratto e ad ogni anniversario di decorrenza successivo il capitale assicurato in vigore è calcolato come segue: alla decorrenza del contratto pari all importo del premio versato, al netto dei costi di cui al successivo punto 8.1.1; ad ogni anniversario successivo sommando: il capitale assicurato in vigore al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato per un anno con le modalità descritte al successivo punto 5; i versamenti effettuati successivamente all anniversario di decorrenza del contratto immediatamente precedente, ciascuno al netto dei costi di cui al successivo punto 8.1.1, al netto di eventuali riscatti parziali e rivalutato, dalla data di versamento fino all anniversario, secondo il metodo pro rata temporis con le modalità descritte al successivo punto 5. La Compagnia riconosce una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,5%. Prestazioni nel corso della durata contrattuale in caso di vita dell Assicurato Se alla scadenza del contratto l Assicurato sarà in vita, la Compagnia si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato in vigore a tale data. Prestazione in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata del contratto, la Compagnia si impegna a corrispondere immediatamente ai Beneficiari designati un capitale di importo pari alla somma di: capitale assicurato in vigore al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato secondo il metodo pro rata temporis fino alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della denuncia di sinistro completa della documentazione indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione ogni premio (ricorrente o aggiuntivo) versato successivamente al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto dei costi di cui al successivo punto 8.1.1, al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato secondo il metodo pro rata temporis per il tempo trascorso dalla data di versamento alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della denuncia di sinistro completa della documentazione indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia riconosce una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,5%. La copertura del rischio di decesso è operativa a partire dalle ore 24 del giorno di sottoscrizione della Proposta-Certificato. Cedola più 8 Alla decorrenza del contratto e ad ogni anniversario successivo il capitale assicurato in vigore è calcolato come segue: alla decorrenza del contratto pari all importo del premio versato, al netto delle spese di cui al successivo punto 8.1.1; ad ogni anniversario successivo sommando: il capitale assicurato in vigore al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto di eventuali riscatti parziali;

9 Nota informativa i versamenti effettuati successivamente all anniversario di decorrenza del contratto immediatamente precedente, ciascuno al netto delle spese di cui al successivo punto , e al netto di eventuali riscatti parziali. Prestazioni nel corso della durata contrattuale in caso di vita dell Assicurato Nel corso della durata contrattuale, ad ogni anniversario di decorrenza del contratto (compreso quello coincidente con la scadenza del contratto) e purché vivente l Assicurato a quell epoca, verrà pagata una somma periodica (cedola) di importo variabile pari alla rivalutazione del contratto, in base a quanto previsto al successivo punto 5. Verranno detratte da tale importo spese di liquidazione pari a 5 Euro. La Compagnia riconosce una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,5%. Beneficiario del flusso cedolare è, nel corso dell intera durata del contratto, chi riveste la qualifica di Contraente all anniversario cui si riferisce ciascuna cedola. Si precisa a tal proposito che la data effetto di ogni variazione di contraenza contrattuale è la data convenzionale di ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta di cambio contraenza stessa. Alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, vivente l Assicurato a quell epoca, del capitale assicurato in vigore a tale data. Prestazione in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata del contratto, la Compagnia si impegna a corrispondere immediatamente ai Beneficiari designati un capitale di importo pari alla somma di: capitale assicurato in vigore al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato secondo il metodo pro rata temporis fino alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della denuncia di sinistro completa della documentazione indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione ogni premio aggiuntivo versato successivamente al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto dei costi di cui al successivo punto 8.1.1, al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato secondo il metodo pro rata temporis per il tempo trascorso dalla data di versamento alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della denuncia di sinistro completa della documentazione indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia riconosce una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,5%. La copertura del rischio di decesso è operativa a partire dalle ore 24 del giorno di sottoscrizione della Proposta-Certificato. 4. Premi Le prestazioni assicurate di cui al punto 3 sono garantite previa corresponsione, da parte del Contraente, di un premio unico per i prodotti Consolida più e Cedola più e di una serie di premi ricorrenti per il prodotto Risparmio più. Tali premi sono determinati in relazione all importo delle prestazioni assicurate. è prevista la possibilità per il Contraente di effettuare, in qualsiasi momento nel corso della durata contrattuale, dei versamenti aggiuntivi. Il primo premio (unico o ricorrente) deve essere versato dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato mediante addebito sul conto corrente acceso presso la Banca distributrice dell importo pattuito, e conseguente accredito dello stesso da parte della Banca sul conto della Compagnia. Il pagamento dei premi ricorrenti successivi al primo, in corrispondenza alla loro scadenza, e degli eventuali versamenti aggiuntivi, in corrispondenza alla loro sottoscrizione, deve essere effettuato dal Contraente mediante addebito sul conto corrente acceso presso la Banca distributrice, dell importo pattuito. In caso di cessazione del rapporto con la Banca presso cui è stato stipulato il contratto, gli eventuali premi ricorrenti successivi andranno versati tramite RID, mentre gli eventuali versamenti successivi potranno essere effettuati tramite bonifico bancario sulle coordinate bancarie codice IBAN: IT31 E , intestate a Chiara Vita S.p.A.. 9

10 Nota informativa 4.1. Premio Unico L importo minimo del premio unico è di 5.000,00 Euro Premio ricorrente Il prodotto Risparmio più prevede un piano di versamenti costituito da una serie di premi ricorrenti, da corrispondere nel corso della durata contrattuale. L importo dei premi ricorrenti ed il frazionamento di corresponsione vengono scelti dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato. Ad ogni anniversario contrattuale è prevista la facoltà del Contraente di modificare le scelte inerenti l importo ed il frazionamento dei premi stessi. La richiesta scritta deve essere consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato sottoscritto il contratto assicurativo, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A.R., almeno 60 giorni prima della ricorrenza anniversaria da cui deve avere effetto la modifica. Con le stesse modalità il Contraente può disporre la sospensione del pagamento del premi ricorrenti; è facoltà del Contraente riprendere in qualsiasi momento la corresponsione dei premi ricorrenti senza dover corrispondere i premi insoluti. La durata pagamento premi coincide con la durata contrattuale. Il frazionamento del premio può essere annuale o mensile. L importo minimo di ogni premio ricorrente è di 2.400,00 Euro nel caso di frazionamento annuale e di 200,00 Euro nel caso di frazionamento mensile Premi aggiuntivi L importo minimo di ogni versamento aggiuntivo per i prodotti a premio unico Consolida più e Cedola più è di 2.500,00 Euro mentre per il prodotto a premi ricorrenti Risparmio più è di 500,00 Euro. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita collegate al Fondo Remunera più, le cui caratteristiche sono dettagliatamente indicate alla Sezione C Informazioni sulla gestione interna separata. La Compagnia riconosce una rivalutazione annua della somma assicurata in base alle condizioni che seguono. Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il contratto verrà rivalutato mediante aumento a totale carico della Compagnia della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Il rendimento della gestione separata Fondo Remunera più utilizzato ai fini del calcolo della misura di rivalutazione da attribuire al contratto è quello conseguito nei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade l anniversario di decorrenza del contratto. La misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto si ottiene sottraendo al rendimento annuo della gestione separata Fondo Remunera più un aliquota dell 1,2%; qualora tale valore risulti inferiore all 1,5%, verrà comunque garantita la misura annua minima di rivalutazione dell 1,5%. Il rendimento annuale della gestione separata viene determinato con le modalità indicate al Art.3 del regolamento del Fondo Remunera più. La rivalutazione del contratto si ottiene sommando i seguenti due importi: la rivalutazione secondo la legge della capitalizzazione composta del capitale assicurato in vigore al precedente anniversario di decorrenza, al netto di eventuali riscatti parziali; la rivalutazione di ogni premio, ricorrente o aggiuntivo, versato successivamente al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto delle spese di cui al successivo punto 8.1., al netto di eventuali riscatti parziali, calcolata secondo la legge della capitalizzazione composta per il tempo trascorso dalla data di versamento al giorno della rivalutazione secondo il metodo pro rata temporis. Per i prodotti Consolida più e Risparmio più i capitali aggiuntivi maturati per effetto della rivalutazione ad ogni ricorrenza annuale sono definitivamente riconosciuti al contratto (consolidamento) di anno in anno, incrementano il capitale assicurato in vigore e costituiscono la base per le future rivalutazioni; per il prodotto Cedola più vengono invece liquidati al Contraente in forma di cedola. 10 In caso di decesso dell Assicurato ed in caso di riscatto, totale o parziale, del contratto, al fine di determinare il capitale liquidabile, viene riconosciuta un ulteriore rivalutazione pro-rata temporis, con riferimento al periodo intercorso tra l ultimo anniversario di decorrenza del contratto e la data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione completa della documentazione indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione.

11 Nota informativa Il rendimento annuo del Fondo Remunera più adottato ai fini del calcolo della misura di rivalutazione da attribuire al contratto per calcolare la rivalutazione pro rata temporis è quello conseguito nei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente la data del convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della suddetta richiesta di liquidazione completa della documentazione e la legge di capitalizzazione utilizzata è quella composta. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla successiva Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia consegnerà al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Non è prevista alcuna opzione contrattuale esercitabile da parte del Contraente. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Remunera più, separata dalle altre attività della Compagnia, disciplinata da apposito regolamento che è parte integrante delle condizioni contrattuali. Il Fondo Remunera più è un fondo a gestione separata conforme alla norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n.71 del 26/03/1987 e successive modifiche e integrazioni e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Remunera più è una forma di gestione speciale degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Compagnia. Il valore delle attività gestite non può essere inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per i prodotti assicurativi che prevedono una rivalutazione legata al rendimento del fondo Remunera più. La valuta di denominazione del Fondo è l Euro. Il Fondo Remunera più persegue l obiettivo di realizzare rendimenti sostanzialmente stabili nel tempo grazie alla contabilizzazione al valore di carico degli attivi presenti in portafoglio. Inoltre, la gestione presenta rendimenti minimi garantiti consolidati che consentono, unitamente alla scelta di appropriati attivi posti a copertura degli impegni assunti, di perseguire una crescita costante nel tempo del valore del capitale. Al termine di ogni mese viene determinato il rendimento medio del Fondo Remunera più realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti, rapportando il risultato finanziario del Fondo di competenza di quel periodo, al valore medio del Fondo nello stesso periodo. Il Fondo Remunera più investe prevalentemente in titoli di Stato ed obbligazioni di emittenti nazionali ed esteri ed in minor misura in strumenti finanziari corporate e azionari. Al 31 dicembre 2007 la composizione della gestione risulta essere la seguente: Classe di attivi Valore al 31/12/2007 Peso percentuale Obbligazioni e altri titoli a reddito fisso ,56 Titoli di capitale ,78 Altri attivi patrimoniali ,66 TOTALE ,00 Il regolamento della gestione del Fondo Remunera più non prevede percentuali minime di investimento nei singoli comparti. è stata definita una investment policy che prevede attualmente i seguenti limiti: valute diverse dell Euro: Dollaro Canadese, Dollaro Australiano, Dollaro USA, Sterlina, Yen, Franco Svizzero. Esposizione massima 10%. merito di credito: minimo BBB componente azionaria: massimo 10% duration finanziaria: compresa tra 2 e 6,5 anni quota massima in OICR: 30% quota massima di OICR promossi o gestiti da CAAM SGR: 15% quota massima titoli corporate: 35% 11

12 Nota informativa Relativamente all esercizio 2007, non sono stati utilizzati strumenti finanziari o altri attivi gestiti dal medesimo gruppo di appartenenza del gestore finanziario. Fino alla data di redazione della presente Nota Informativa non sono stati utilizzati strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione. Lo stile di gestione è volto a perseguire il raggiungimento di rendimenti stabili nel tempo. Pertanto le scelte di investimento si focalizzano principalmente su titoli emessi da Stati e Enti Sovranazionali, con vita media residua coerente con le passività da coprire. La componente corporate ed azionaria è invece gestita con l obiettivo di ottenere extra-rendimenti rispetto ai titoli governativi, controllando tuttavia il rischio totale del portafoglio degli attivi. La classe corporate ed azionaria è caratterizzata infatti da un maggior rendimento potenziale, ma anche da una maggiore volatilità che è tenuta in considerazione nelle scelte di mix di portafoglio. La gestione degli attivi sottostanti il Fondo Remunera più è attualmente in carico a Chiara Vita S.p.A.. La gestione del Fondo Remunera più è annualmente sottoposta a certificazione da parte di PricewaterhouseCoopers S.p.a. Via Monte Rosa Milano società di revisione iscritta nell Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell Art.161 del D. Lgs. N. 58 del 24 febbraio 1998, la quale attesta la corrispondenza del Fondo al regolamento dello stesso, la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Per maggiori informazioni, si rinvia al Regolamento del Fondo Remunera più che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio PREMIO UNICO Sul premio unico versato dal Contraente gravano i seguenti costi: costo fisso di emissione: pari a 50 Euro. Tale costo viene decurtato dal premio unico corrisposto; costo proporzionale di acquisizione e gestione del contratto che viene detratto dall importo del premio versato al netto del costo fisso di emissione ed è correlato all effettivo ammontare del premio stesso: Fascia di versamento (Euro) Costo proporzionale da applicare al premio al netto del costo di emissione del contratto Fino a ,00 2,50% Da ,01 a ,00 2,00% Da ,01 a ,00 1,50% Da ,01 a ,00 1,00% Da ,01 a ,00 0,50% Da ,01 e oltre 0,00% 12 PREMIO RICORRENTE Sul premio ricorrente versato dal Contraente gravano i seguenti costi: costo fisso annuale: pari a 25 Euro. Tale costo viene decurtato, ad ogni anniversario contrattuale (data di decorrenza compresa), dal premio di rata corrisposto a tale epoca (quindi anche nel caso di frazionamento sub annuale, il costo fisso è prelevato interamente dal premio di rata corrisposto all anniversario). Il costo fisso decurtato dal primo premio versato alla data di decorrenza è prelevato a titolo di spese di emissione. costo proporzionale di acquisizione e gestione del contratto: tale costo viene applicato al premio

13 Nota informativa ricorrente al netto dell eventuale costo fisso annuale ed è variabile in funzione della somma dei premi complessivamente versati fino a quel momento: Fascia di somma di versamenti (in Euro) Costo proporzionale da applicare al premio al netto del costo fisso sul contratto Fino a ,00 3,00% Da ,01 a ,00 2,50% Da ,01 a ,00 2,00% Da ,01 a ,00 1,50% Da ,01 a ,00 1,00% Da ,01 a ,00 0,50% Da ,01 e oltre 0,00% VERSAMENTI AGGIUNTIVI Su ogni versamento aggiuntivo effettuato grava un costo proporzionale di acquisizione e gestione del contratto, variabile in funzione dell importo della somma dei premi complessivamente versati fino a quel momento secondo la tabella che viene considerata nel caso del premio unico per i prodotti Cedola più e Consolida più, nel caso del premio ricorrente per il prodotto Risparmio più Costi per riscatto Su ciascun riscatto parziale o totale effettuato verrà applicato un costo fisso pari a 25,00 Euro Costi per la liquidazione delle cedole Su ogni cedola liquidata relativamente al prodotto Cedola più verrà applicato un costo fisso pari a 5,00 Euro. 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La Compagnia trattiene dal rendimento annuo realizzato dal Fondo Remunera più una commissione pari a 1,2%. 9. Misure e modalità di eventuali sconti In relazione al presente contratto non sono previsti sconti. 10. Regime fiscale Regime fiscale sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni. Il premio versato dal Contraente non è deducibile dal reddito imponibile e non beneficia di alcuna detrazione di imposta. Tassazione delle somme assicurate Le somme erogate dalla Compagnia in forma di capitale, sia in caso di riscatto sia alla scadenza del contratto, sono soggette a un imposta sostitutiva del 12,50% (art. 42 comma 4 del D.P.R. n. 917/86) sulla differenza fra la somma dovuta e l ammontare dei versamenti corrisposti. Le somme erogate dalla Compagnia a titolo rendimento finanziario conseguito durante la fase di accumulo vengono assoggettate, al momento dell erogazione della prestazione, ad imposta sostitutiva pari al 12,50% del suo ammontare. Le somme erogate dalla Compagnia al verificarsi del decesso dell Assicurato sono esenti da IRPEF (art.34 del D.P.R. n. 601/73) e dall imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza fra la somma dovuta e l ammontare dei versamenti corrisposti (art.6 del D.P.R. n. 917/86). E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende concluso, a condizione che sia stato corrisposto il versamento dovuto alla data di sottoscrizione, alle ore 24 del giorno di sottoscrizione della Proposta-Certificato da parte del 13

14 Nota informativa Contraente e dell Assicurato (qualora diverso dal Contraente). Nel caso di mancata corresponsione di tale versamento alla data stabilita, il contratto è concluso alle ore 24 del giorno in cui il Contraente ha pagato quanto dovuto. La decorrenza del contratto e delle coperture assicurative coincide con la data di conclusione del contratto. 12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi È facoltà del Contraente risolvere il contratto richiedendo la liquidazione totale del valore di riscatto, calcolato secondo le condizioni contrattuali, a partire dal secondo anno di durata contrattuale. Il Contraente ha la facoltà di sospendere in qualsiasi momento il versamento dei premi ricorrenti, mantenendo tuttavia in vigore il contratto fino alla scadenza, mediante richiesta scritta consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato sottoscritto il contratto assicurativo, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A.R., almeno 60 giorni prima della ricorrenza anniversaria dalla quale non intende più pagare. La sospensione riguarda esclusivamente i premi ricorrenti; rimane dunque facoltà del Contraente versare in qualunque momento premi aggiuntivi. è facoltà del Contraente riprendere in qualsiasi momento la corresponsione dei premi ricorrenti senza dover corrispondere i premi insoluti. 13. Riscatto A partire dal II anno di durata contrattuale, il Contraente può, mediante richiesta scritta consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato sottoscritto il contratto assicurativo, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A.R., corredata dalla documentazione indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione, riscattare parzialmente o totalmente il proprio contratto. La data di effetto del riscatto coincide con la data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di riscatto corredata dalla relativa documentazione completa indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione. Esiste la possibilità che il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati. In caso di riscatto totale il contratto si risolve anticipatamente dalla data di effetto sopra indicata. Il valore di riscatto totale è pari alla somma di capitale assicurato in vigore all anniversario di decorrenza del contratto immediatamente precedente, al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato secondo il metodo pro rata temporis fino alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di riscatto totale corredata dalla relativa documentazione completa indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione ogni premio, ricorrente o aggiuntivo, versato successivamente al precedente anniversario di decorrenza del contratto, al netto dei costi di cui al successivo punto 8.1.1, al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato secondo il metodo pro rata temporis per il tempo trascorso dalla data di versamento alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di riscatto completa della documentazione indicata all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione. Da tale valore di riscatto verrà detratto un costo fisso pari a 25,00 Euro. In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per la prestazione assicurata residua che continua a godere delle rivalutazioni previste. L importo richiesto dal Contraente si intende sempre al lordo delle ritenute fiscali e delle penali di riscatto. Il valore lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 1.000,00 Euro ed il valore residuo della somma assicurata non può essere inferiore a 1.500,00 Euro, pena la risoluzione totale del contratto. Per ogni informazione relativa alla modalità di determinazione dei valori del riscatto contattare: Chiara Vita S.p.A Via Rovagnati n Desio (Milano). Tel: Fax: ChiaraVitaPortafoglio@bancodesio.it 14 Nella Sezione F Progetto esemplificativo delle prestazioni sono riportati i valori di riscatto relativi

15 Nota informativa a ciascun anno di vita del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate. I valori di riscatto puntuali sono contenuti nel Progetto esemplificativo personalizzato. Il presente contratto non prevede un valore di riduzione. 14. Revoca della proposta Il Contraente, ai sensi dell art. 176 del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, ha diritto di revocare la proposta di assicurazione fino alla data di conclusione del contratto, dandone comunicazione alla Compagnia mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Chiara Vita S.p.A Via Rovagnati n Desio (Milano), o presentando richiesta scritta presso lo sportello bancario dove è stato stipulato il contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione la Compagnia rimborsa al Contraente un importo pari al premio versato senza trattenuta alcuna. 15. Diritto di recesso Il Contraente, ai sensi dell Art. 177 del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto stesso dandone comunicazione alla Compagnia mediante richiesta scritta consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato stipulato il contratto, ovvero inviata direttamente alla Compagnia, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Chiara Vita S.p.A via Rovagnati n Desio (Milano). La Compagnia, entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della comunicazione di recesso, rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di Proposta Certificato e delle eventuali appendici, il versamento corrisposto, al netto dei costi fissi di emissione pari a 50 Euro per i prodotti Consolida più e Cedola più e a 25 Euro per il prodotto Risparmio più, come indicato al punto Il diritto di recesso libera il Contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. 16. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Ogni richiesta di liquidazione dovrà essere inviata alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A.R., allegando la documentazione descritta all Art.20 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro trenta giorni dalla data convenzionale di ricevimento della documentazione completa ovvero, se posteriore, dalla data di esigibilità dei pagamenti stessi; in caso di pagamento della cedola, entro trenta giorni dalla data in cui la prestazione è dovuta. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ai sensi dell Art.2952 del Codice Civile i diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di un anno che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. 17. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Chiara Vita S.p.A via Rovagnati n Desio (Milano). Tel: Fax: InfoChiaravita@bancodesio.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, 15

16 Nota informativa Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile In fase precontrattuale la Compagnia fornirà, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale e la composizione della gestione interna separata, disponibili anche sul sito Internet della Compagnia Informativa in corso di contratto La Compagnia comunicherà tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione interna separata Fondo Remunera più, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia, a seguito della sottoscrizione della Proposta-Certificato e della corresponsione dell importo dovuto alla decorrenza del contratto, invia al Contraente una Lettera Contrattuale di Conferma del ricevimento del versamento effettuato. La Compagnia trasmetterà annualmente al Contraente, entro sessanta giorni dall anniversario di decorrenza del contratto, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione; tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia, equivalente al tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%, con un aliquota trattenuta dalla Compagnia pari all 1,2%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: 16 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 1,5% Età dell Assicurato: qualunque Durata: 10 anni Sesso dell Assicurato: ininfluente

17 Nota informativa CONSOLIDA più Premio unico versato: ,00 Anni trascorsi Premio unico versato Cumulo Premi versati Capitale Assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,97 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo due anni di durata contrattuale. CEDOLA più Premio unico versato: ,00 Anni trascorsi Premio unico versato Cumulo Premi versati Capitale Assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Cedola annua erogabile alla fine dell anno , , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286, , , ,25 286,77 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo tre anni di durata contrattuale. RISPARMIO più Premio ricorrente versato: 5.000,00 Anni trascorsi Premio ricorrente versato Cumulo Premi ricorrenti versati Capitale Assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,37 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di quattro annualità di premio. 17