FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO DISCIPLINATI DAL D.LGS. N. 11/2010 (PSD) DIVERSI DALLE CARTE DI PAGAMENTO E SERVIZI VARI

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1 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO DISCIPLINATI DAL D.LGS. N. 11/2010 (PSD) DIVERSI DALLE CARTE DI PAGAMENTO E SERVIZI VARI Foglio informativo n. 18 decorrenza 13/01/2014 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SCAFATI E CETARA - SOCIETA COOPERATIVA Sede legale e amministrativa: Via P. Melchiade, n Scafati (Sa) Tel.: Fax: N. Verde: (Ufficio informazioni) protocollo@scafati.bcc.it - Sito internet: Codice Fiscale e Partita IVA Iscritta al Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno al n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Cod. ABI: Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca. Il servizio consente di: incassare crediti tramite il servizio Ri.Ba (Ricevuta Bancaria), ossia il servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l ordine di pagamento, quest ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l esito negativo al proprio cliente; incassare crediti attraverso il servizio di addebito diretto SEPA Direct Debit (SSD) e RID (Rapporti Interbancari Diretti), ovvero il servizio di pagamento in base al quale un di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore direttamente al beneficiario o alla banca del beneficiario (banca assuntrice) o alla banca del pagatore medesimo (banca domiciliataria). L'addebito diretto SEPA può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore. La banca rifiuterà l'esecuzione degli addebiti SDD B2B, nel caso in cui il cliente pagatore rivesta la qualifica di consumatore; incassare crediti attraverso l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (Pagamento mediante avviso) e Freccia (bollettino bancario precompilato). Tali moduli sono utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; pagare mediante bonifico (Ordinario o SCT- Sepa Credit Transfer) una somma determinata a favore di un beneficiario presso altri sportelli della banca o presso altre banche italiane o estere. Per i bonifici nazionali l ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN (International Bank Accounter Number). Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in Euro verso Paesi appartenenti all area UE l ordine deve contenere il codice BIC (Bank Identification Code) e il codice IBAN; pagare somme attraverso Ri.Ba, RID, Sepa Direct Debit (SSD), bolletini Mav e Freccia emessi a proprio debito; gestire l incasso degli effetti (cambiali pagherò e tratte). pagare imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23. Il servizio è gratuito per il cliente anche per pagare le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (Riscossione mediante avviso); ottenere, previa corresponsione delle relative commissioni e rimborso delle, copia di estratti conto e documenti contabili concernenti operazioni svolte presso la banca, attestazioni di versamento di imposte, tasse e contributi, servizi vari quali in via esemplificativa visure di dati registrati presso il Sistema delle Camere di Commercio, Industria Artigianato e Agricoltura, richieste di benestare su assegni bancari e circolari e così via. Pagina 1 di 15

2 I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e del servizio), se contrattualmente previsto; - mancata esecuzione del pagamento per assenza di fondi; - per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito; - irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura R.I.D.; - mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell autorizzazione stessa; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; - disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario: - le disposizioni di incasso effetti (cambiali pagherò e tratte) sono sempre stornabili dalla Banca. L ordine di pagamento viene eseguito sulla base dell identificativo unico fornito dall ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all identificativo unico comunicato dall ordinante. A titolo di esempio, l identificativo unico richiesto per l esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente: - bonifico Italia: IBAN; - bonifico estero/bonifico SEPA: IBAN e BIC; - bollettino bancario Freccia: IBAN; - Riba: numero effetto; - MAV: numero incasso. - RID/Addebito diretto SEPA SDD: coordinate d'azienda e IBAN CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. BONIFICI IN USCITA Commissioni e Bonifici Italia non urgenti Modalità Tipologia Stessa Banca Altra Banca Generico Sportello Per emolumenti Per girofondo Generico 2,58 Euro Relax Banking Per emolumenti 2,58 Euro Per girofondo 2,58 Euro Generico 2,58 Euro Remote Banking (CBI) Per emolumenti 2,58 Euro Per girofondo 2,58 Euro Con ordine permanente - Con Distinta - Mediante presentazione massiva - Bonifici Italia urgenti o di importo superiore a ,00 euro Modalità Tipologia Stessa Banca Altra Banca Generico 0, 00 Euro 1 Sportello Per emolumenti 1 Per girofondo 1 Pagina 2 di 15

3 Relax Banking Remote Banking (CBI) Generico Per emolumenti Per girofondo Generico Per emolumenti Per girofondo Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del regolamento CE n. 924/2009 e bonifico SEPA rientrante nel medesimo ambito di applicazione: Stesse commissioni e del corrispondente bonifico Italia Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) o verso la Svizzera in divisa di Stato membro dell'unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) e altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Modalità Voce Importo commissioni di intervento 0,25% sull importo del bonifico con un minimo di fisse 1 ulteriori fisse bonifici in divisa diversa dall euro 1 Sportello Canale telematico swift recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle modalità OUR in divisa diversa dall Euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti (solo per bonifici che comportano una conversione valutaria). fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) (ove prevista) invio comunicazioni (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) commissioni di intervento fisse ulteriori fisse bonifici in divisa diversa dall euro swift recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle in modalità OUR in divisa diversa dall Euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti (solo per bonifici che comportano una conversione valutaria). fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) (ove prevista) invio comunicazioni (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) 2 1,00 Euro 0,25% sull importo del bonifico con un minimo di ,00 Euro Valute Tipo Bonifico Bonifico Italia/Bonifico SEPA Bonifico estero in euro o in divisa di Stato membro dell'ue/spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria Altri bonifici estero Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico Italia/Bonifico SEPA Sportello 15,30 Pagina 3 di 15

4 Bonifico Estero Relax Banking: - on line - distinte 13:00 13:00 Remote Banking (CBI) 13:00 Sportello 13,00 Canale telematico 13,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10,00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Sportello Massimo due giornate operative successive Bonifico interno (stessa banca) alla data di ricezione dell ordine Canale telematico Massimo una giornata operative successive alla data di ricezione dell ordine Bonifico in euro in ambito UE/Spazio Economico Europeo o verso la Svizzera. Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria. Sportello Canale telematico Sportello Canale telematico Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo una giornata operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno (stessa banca) la banca del beneficiario è ovviamente la banca del cliente ordinante, che, inoltre, dovrà accreditare il beneficiario in giornata. I trasferimenti di denaro all estero, verso Paesi non appartenenti all Unione europea, effettuati tramite gli istituti bancari, le Agenzie di money transfer ed altri intermediari (art. 2, comma 35-octies del D.L. 13 agosto 2011, n. 138, introdotto dalla Legge di conversione n. 148 del 14 settembre 2011) scontano un imposta di bollo, per ogni singola, pari al 2% dell importo trasferito, con un minimo di prelievo pari 3 euro. Pertanto, tutte le rimesse d importo inferiore ai 150 euro scontano l imposta minima, anche se in percentuale superiore a quella ordinariamente prevista. Il suddetto prelievo, invece, non deve essere applicato per i trasferimenti effettuati: - da cittadini dell Unione europea; - verso i Paesi dell Unione europea; - da soggetti muniti di matricola INPS e codice fiscale. I paesi attualmente membri dell Unione Europea sono: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Croazia. BONIFICI IN ENTRATA Commissioni e Tipologia Stessa Banca Altra Banca Bonifici Italia non urgenti e di importo fino a Euro Bonifici Italia urgenti o di importo superiore a Euro Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del regolamento CE n. 924/2009 e bonifico SEPA rientrante nel medesimo ambito di applicazione Stesse commissioni e del corrispondente bonifico Italia Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) o dalla Svizzera in divisa di Stato membro dell'unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) e altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Voce Importo Pagina 4 di 15

5 commissioni di intervento fisse ulteriori fisse bonifici in divisa diversa dall euro Recupero oneri trattenuti dalla banca dell ordinante per bonifici in divisa diversa dall euro con applicazione delle in modalità BEN fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) (ove prevista) Spese per invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) 0,25% sull importo del bonifico con un minimo di 1 1 Nella misura applicata dalla banca dell ordinante 1,00 Euro Valute Bonifico Interno (stessa banca) Bonifico in euro/bonifico SEPA Tipo Bonifico Bonifico estero in divisa di Stato membro dell'ue/spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria Altri bonifici estero Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex) Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex) ADDEBITI DIRETTI ATTIVI RID/SEPA Direct Debit (SSD) Commissioni e Spese per distinta Spese acquisizione per singolo Rid - stessa Banca - altre Banche. Tipologia Voce Importo Incasso Stessa Banca Incasso Altre Banche Incasso ICCREA circuito di categoria Insoluti stessa Banca Insoluti altre Banche Richiamo Pagina 5 di 15

6 Proroga Pagato stessa Banca Pagato altre Banche Valute e disponibilità dei fondi Accredito RID/SEPA Direct Debit (SSD) Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario dieci giornate operative anteriori alla data scadenza RID Veloce cinque giornate operative anteriori alla data scadenza SEPA Direct Debit (SSD) Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Per clienti consumatori (SSD Core): -sette giornate operative anteriori alla scadenza per un SSD Core First o un SSD Core one-off; -quattro giornate operative anteriori alla scadenza per un SSD Core Recurrent o un SSD Core Last. Per clienti diversi dai consumatori (SSD B2B): quattro giornate operative anteriori alla scadenza. ADDEBITI DIRETTI PASSIVI Commissioni e RID passivi Tipologia Voce Importo RID Energia elettrica commissioni RID Telefoni commissioni RID Gas commissioni RID Rata mutuo commissioni Altri RID commissioni Spesa di storno per mancanza fondi Valuta Addebito Giornata operativa di addebito Accredito dei fondi alla banca del creditore alla data di scadenza Sepa Direct Debit (SSD) passivo Tipologia Voce Importo Core Direct Debit (B2C) - Commissioni - Spese Business to Business Direct Debit (B2B) - Commissioni Pagina 6 di 15

7 (per clienti diversi da consumatori) - Spese Valuta Addebito Giornata operativa di addebito Accredito dei fondi alla banca del creditore alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE Commissioni e Spese per distinta Spese richiesta esito - stessa Banca - altre Banche Spese acquisizione per singolo effetto - stessa Banca - altre Banche Incasso stessa Banca Incasso altre Banche Tipologia Voce Importo Incasso ICCREA circuito di categoria Insoluti stessa Banca Insoluti altre Banche Richiamo Proroga Pagato stessa Banca Pagato altre Banche Pagina 7 di 15

8 Termine per l accettazione delle disposizioni venti giornate operative anteriori alla data scadenza Valuta e disponibilità dei fondi Accredito Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Ri.Ba PASSIVE Commissioni e Penale per pagamento oltre la scadenza (se consentito dalla Banca) Pagamento allo sportello con addebito in c/c Pagamento allo sportello con prenotazione prima della scadenza con addebito in c/c Pagamento allo sportello in contanti Pagamento mediante Relax Banking Pagamento mediante CBI Valuta Addebito 2,00 Euro Giornata operativa di addebito Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello 15:30 Canale telematico 12:45 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10:00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura. Accredito dei fondi alla banca del creditore un giorno operativo successivo alla data di scadenza MAV ATTIVI Commissioni e Spese per distinta Spese per acquisizione Tipologia Voce Importo Spese di presentazione percentuale sull importo singola Esito stessa banca Esito altre banche Spese percentuale sull importo singola percentuale sull importo singola Esito posta percentuale sull importo singola Pagina 8 di 15

9 Insoluto Richiamo Valuta e disponibilità dei fondi Accredito MAV MAV PASSIVI Commissioni e Pagamento MAV Valuta Addebito percentuale sull importo singola percentuale sull importo singola Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Gratuito Giornata operativa di addebito CUT OFF (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello 15:30 Canale telematico 12:45 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10:00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura. Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine BOLLETTINO FRECCIA ATTIVO Commissioni e Tipologia Voce Importo Pagato stessa banca percentuale sull importo singola Pagato altre banche Valuta e disponibilità dei fondi Accredito percentuale sull importo singola Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Pagina 9 di 15

10 BOLLETTINO FRECCIA PASSIVO Commissioni e Pagamento Bollettino Bancario Freccia Valuta Addebito Giornata operativa di addebito CUT OFF (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello 15:30 Canale telematico 12:45 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10:00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura. Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine BOLLETTINO POSTALE PREMARCATO Commissioni e Pagamento Bollettino Postale 2,00 Euro Valuta Addebito Giornata operativa di addebito Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine EFFETTI AL DOPO INCASSO CARTACEO Commissioni e Spese per distinta Spese acquisizione per singolo effetto - stessa Banca - altre Banche Tipologia Voce Importo Incasso Stessa Banca 0,25% 1 15 Incasso Altre Banche Incasso ICCREA circuito di categoria Insoluti stessa Banca 0,25% ,25% ,00 Euro Pagina 10 di 15

11 Insoluti altre Banche Richiamo Proroga 7,00 Euro 7,00 Euro 7,00 Euro Pagato stessa Banca Pagato altre Banche Valute e disponibilità dei fondi Accredito A vista e a scadenza fissa su piazza A vista e a scadenza fissa fuori piazza Termine per l accettazione delle disposizioni Quarantacinque giornate operative anteriori alla data scadenza 9 (nove) giorni lavorativi 18 (diciotto) giorni lavorativi PAGAMENTO IMPOSTE, CONTRIBUTI E TASSE Pagamento imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23 Il servizio è gratuito DATA DI RICEZIONE DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO Ordine di pagamento ad esecuzione immediata La data di ricezione coincide con il momento in cui la banca riceve l ordine. Se il momento della ricezione non cade in una giornata operativa per la banca, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva, nel rispetto dell orario limite di cut off. Ordine di pagamento per cui è concordato il giorno di La data di ricezione coincide con il giorno convenuto. esecuzione Se detto giorno cade in una giornata non operativa l ordine si intende ricevuto la giornata operativa Ordini di pagamento ricorrente in cui il cliente chiede alla banca che i fondi pervengano al beneficiario in un giorno fisso successiva L ordine si intende ricevuto nella giornata operativa antecedente che, tenuto conto dei tempi di esecuzione concordati, consente il rispetto del giorno indicato dal cliente. CALENDARIO GIORNATE OPERATIVE PER LA GESTIONE DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO Il calendario delle giornate operative per l erogazione dei servizi di pagamento è strutturato in maniera tale che le Pagina 11 di 15

12 giornate considerate non operative sono: Tutti i sabati e le domeniche; Tutti i giorni di festività nazionale; Il venerdì Santo, in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario; Tutti i giorni di festività nazionale dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; Il santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede della Banca; Tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne ed esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni. ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto) Commissione pagamento Effetti cartacei in contanti 2,00 Euro (Cambiali, pagherò,e tratte, ri.ba passive e effetti sbf) Per revoca dell ordine oltre i termini 1 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) Tasso di cambio applicato per comunicazioni periodiche per altre comunicazioni, ad eccezione di quelle concernenti variazioni unilaterali Spese per invio altre comunicazioni mediante raccomandata 2 1,00 Euro Cambio al durante 1,00 Euro 1,00 Euro 5,00 ECLAMI ORDINE DI PAGAMENTO: FORMA E MODALITÀ PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO, IRREVOCABILITA DELL ORDINE DI PAGAMENTO, RECESSO E RECLAMI Consenso e revoca del consenso 1. Nelle operazioni di pagamento disposte dal pagatore, il consenso si intende prestato nel momento in cui quest ultimo trasmette l ordine di pagamento alla banca. Nelle operazioni di pagamento disposte dal beneficiario, il consenso si intende manifestato dal pagatore attraverso il rilascio, anche al solo beneficiario, dell autorizzazione all addebito in conto. Nel caso di addebito diretto SEPA SDD B2B, per ogni nuova autorizzazione rilasciata al beneficiario, il pagatore deve confermare il primo addebito relativo al nuovo mandato alla banca, per iscritto o con altro mezzo concordato con la banca stessa. Nel caso di mancata conferma entro il giorno precedente la scadenza del primo addebito, la banca non darà seguito agli addebiti riferiti al nuovo mandato di addebito SEPA SDD. Il pagatore è tenuto ad informare la banca anche delle modifiche e della revoca del mandato già rilasciato. 2. Il consenso è revocato con la stessa modalità e forma con cui gli ordini sono impartiti. Per le operazioni disposte dal beneficiario, il consenso può essere revocato dal pagatore anche mediante comunicazione scritta alla propria banca. La revoca del consenso è consentita fino al momento in cui l ordine non diviene irrevocabile ai sensi del successivo articolo. Per i clienti diversi da consumatori e microimprese, la revoca è consentita fino alla fine della quinta giornata operativa precedente il giorno concordato per l esecuzione dell. 3. La revoca del consenso riferita all esecuzione di una serie di operazioni impedisce l esecuzione delle operazioni successive che, se eseguite, sono considerate non autorizzate. Per i clienti diversi da consumatori e microimprese, la revoca impedisce l esecuzione delle operazioni a partire dalla quinta giornata operativa successiva alla ricezione da parte della Banca della revoca medesima. 4. Il cliente pagatore può disattivare il servizio di addebito diretto SEPA SDD in qualsiasi momento. In tal caso la banca, fino a diversa indicazione, respinge l'addebito di tutti gli addebiti diretti SEPA SDD disposti dal momento della ricezione della richiesta di disattivazione del servizio, salvo che non siano irrevocabili. Irrevocabilità dell ordine di pagamento 1. L ordine di pagamento si considera irrevocabile, salvo quanto disposto nei commi successivi, dopo che sia pervenuto alla banca del pagatore. 2. Nel caso di addebito diretto, il pagatore può revocare l ordine di pagamento non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato per l addebito dei fondi, ovvero, per i clienti diversi dai consumatori, non oltre la fine della quinta giornata operativa precedente il giorno concordato per l addebito dei fondi. I clienti diversi dai consumatori non possono revocare l ordine di pagamento salvi diversi specifici accordi e fatta salva la revocabilità del consenso. (Cfr. Consenso e revoca del consenso). Pagina 12 di 15

13 3. Se si tratta di ordini di pagamento disposti dal pagatore per i quali è concordato che l esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato per l esecuzione, ovvero, per i clienti diversi dai consumatori e microimprese, non oltre la fine della quinta giornata operativa precedente il giorno concordato per l esecuzione. 4. Decorsi i termini di cui ai precedenti commi 2 e 3, l ordine di pagamento può essere revocato solo con il consenso della banca del pagatore, il quale è tenuto a corrispondere le indicate nel documento di sintesi. Recesso e Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 1. Il cliente può recedere dalla presente sezione in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno due mesi. La comunicazione di recesso è effettuata in forma scritta, su supporto cartaceo, eventualmente anticipata con altro mezzo. L efficacia del recesso, tuttavia, decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea. 2. Qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere anche senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. 3. La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l obbligo del cliente di costituire o mantenere i fondi necessari per il regolamento delle eventuali operazioni ancora so. 4. Le e le commissioni percepite periodicamente dalla banca sono dovute dal cliente in misura proporzionale al periodo precedente lo scioglimento. Se sono state pagate anticipatamente, esse debbono essere rimborsate dalla banca al cliente in misura proporzionale alla durata del rapporto. Comunicazioni del cliente di operazioni non autorizzate o effettuate in modo inesatto 1. Il cliente, venuto a conoscenza di un di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la rettifica solo se comunica tale circostanza alla banca in forma scritta e senza indugio, e comunque entro il termine di 13 mesi ovvero di 4 mesi per i clienti diversi da consumatori e microimprese, decorrente dalla data di addebito nel caso del pagatore o di accredito nel caso del beneficiario. 2. I termini di cui al comma precedente non si applicano se la banca ha omesso di mettere a disposizione le informazioni dovute per legge relative all di pagamento. 3. Un di pagamento è eseguita in modo inesatto quando l esecuzione non è conforme all ordine o alle istruzioni impartite dal cliente alla banca. 4. L onere di provare che l esecuzione dell non autorizzata o inesatta è imputabile alla banca grava sul cliente, quando questi non riveste la qualifica di consumatore o microimpresa. Operazione di pagamento non autorizzata 1. Fatto salvo quanto previsto al punto precedente (Comunicazioni del cliente di operazioni non autorizzate o effettuate in modo inesatto), nel caso in cui un di pagamento non sia stata autorizzata, la banca provvede al rimborso e riporta il conto nello stato in cui si sarebbe trovato se l di pagamento non avesse avuto luogo. 2. In caso di motivato sospetto di frode, la banca può sospendere il rimborso di cui al comma 1, dandone immediata comunicazione, anche verbale, al cliente. 3. Il rimborso di cui al comma 1 non preclude la possibilità per la banca di dimostrare anche in un momento successivo che l di pagamento era stata autorizzata; in tal caso, la banca ha diritto di chiedere e ottenere la restituzione dell importo rimborsato, anche addebitando il conto di sua iniziativa. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera raccomandata A/R, in via P. Melchiade, SCAFATI (SA), ovvero per via telematica all'indirizzo di posta elettronica reclami@scafati.bcc.it. L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giorni dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 o i 10 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; b) Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all esistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi Pagina 13 di 15

14 all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico Consumatore Microimpresa Impresa Valuta Termine di disponibilità dei fondi SEPA (Single Euro Payment Area) EFTA (European Free Trade Association), SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit CVS (Comunicazione valutaria statistica) Paesi Unione Europea Bonifici di importo rilevante (BIR) Bonifici urgenti La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di Euro. Impresa utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa Data di inizio di decorrenza degli interessi Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in Euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell Unione Europea e nei 4 paesi dell EFTA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein e Svizzera) Associazione europea di libero scambio (AELS). Associazione fondata il 3 maggio 1960 come alternativa per gli stati europei che non volevano, o non potevano ancora, entrare nella Comunità Economica Europea, ora Unione Europea. L AELS è attualmente costituita da quattro stati: Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera. Bonifico in Euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell industria bancaria Europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA) Servizio di pagamento in base al quale un di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore direttamente al beneficiario o alla banca del beneficiario (banca assuntrice) o alla banca del pagatore medesimo (banca domiciliataria). Segnalazione spettante agli operatori residenti in Italia e trasmessa alla Banca d Italia. Contiene informazioni sull e sull operatore residente, al quale l fa riferimento. 17 paesi che adottano l Euro quale valuta ufficiale (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Cipro, Malta, Estonia e Croazia) e 11 paesi che adottano una valuta ufficiale diversa dall Euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania). Bonifici di importo superiore a euro. Bonifici, diretti verso altre Banche, la cui esecuzione deve avvenire entro la data Pagina 14 di 15

15 Bonifici transfrontalieri Bonifici Esteri Assegni/Effetti sbf Assegni/effetti al dopo incasso Richieste di esito RID commerciale RiBa MAV Bollettino bancario "Freccia" Cambio Tasso di cambio Cambio al durante di ricezione dell ordine. Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri dell'unione Europea, denominati in Euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'efta (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera). Sono classificati come bonifici esteri i bonifici: - in euro(*) verso paesi extra UE; - in altre divise diverse da euro(*) (*) e nelle divise Corona Ceca, Corona Danese, Corona Norvegese, Corona Svedese, Fiorino Ungherese, Sterlina Britannica e Zloty, senza conversione valutaria Assegni/Effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegni/Effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Prezzo di una moneta di un Paese espresso nella valuta di un altro Paese Rapporto tra il valore di due valute, corrispondente al prezzo di una espresso in unità monetarie dell'altra. Tasso di cambio quotato dalla banca al momento dell esecuzione dell in valuta. Pagina 15 di 15