Servizi Assicurativi

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1 Servizi Assicurativi Servizi Assicurativi Cassa Nazionale Ragionieri Commercialisti, Prévira Invest SIM e GPA Assiparos lanciano una polizza per coprire i rischi professionali di Ragionieri e Dottori Commercialisti Roma, marzo 2007: Prévira Invest SIM, la società di intermediazione e consulenza finanziaria della Cassa Nazionale di Previdenza dei Ragionieri Commercialisti con Banca Finnat Euramerica, e GPA Assiparos, la maggior società di brokeraggio assicurativo italiana, stanno lanciando sul mercato Italiano un'iniziativa per la definizione di una copertura assicurativa per l'attività professionale di Ragionieri commercialisti, Dottori commercialisti e Consulenti del Lavoro. Si tratta del primo servizio in ambito assicurativo condiviso dalla Cassa Nazionale dei Ragionieri Commercialisti per le sue caratteristiche di completezza tecnica ma anche per le condizioni economiche di particolare interesse. Le polizze, selezionate dal broker GPA Assiparos, permettono al professionista di abbattere anche i rischi professionali inerenti le attività di conduzione dello studio sia verso i clienti che nei confronti dei collaboratori, di coprire i rischi - sempre crescenti - di malfunzionamento dei sistemi informativi, gli errori formali o sostanziali nella compilazione e trasmissione di dichiarazioni ufficiali (come le dichiarazioni dei redditi e le buste paga) e di una vasta casistica di attività collegate alla professione. Massimo Mandolesi Amministratore Delegato di Prévira Invest SIM, spiega che l evoluzione della normativa europea e nazionale, oltre a liberalizzare l accesso alle professioni su scala Comunitaria, traccia un quadro sempre più preciso della responsabilità civile del professionista nei confronti del cliente e dell Amministrazione Pubblica. Una polizza di copertura della responsabilità civile per il professionista non è soltanto uno strumento di lavoro sofisticato, ma è oggi un esigenza sempre più sentita che in un futuro prossimo potrebbe divenire un requisito indispensabile al professionista per operare sul mercato. Prévira Invest SIM ha voluto collaborare ad un progetto che prevedesse, tramite l opera di un broker altamente specializzato, l individuazione e la definizione di uno strumento flessibile e articolato, con costi contenuti e con caratteristiche innovative rispetto alle polizze oggi presenti sul mercato. Il nostro obiettivo prosegue Mandolesi è di far sì che sia offerta una maggiore copertura delle esigenze effettive del professionista e del suo studio, con facilità di accesso e chiarezza nei termini e nelle modalità di adesione. Sottoscrivere una polizza di questo tipo permette al professionista di operare con più tranquillità, facilita l inserimento alla professione da parte dei giovani, consente di commisurare i premi all effettivo volume d affari e al rischio reale sopportato dal sottoscrittore, rende semplici e rapide le procedure di liquidazione. In definitiva, la garanzia, per il consumatore, di poter contare su una copertura assicurativa che lo tuteli per gli eventuali danni che il suo consulente può arrecargli nello svolgimento della sua attività professionale.. Umberto Occhipinti Amministratore Delegato di GPA Assiparos dichiara che i modelli di polizze da noi studiate e messe a punto con primarie compagnie assicuratrici garantiscono le migliori condizioni di premio disponibili sul mercato e tempi rapidi di liquidazione dei sinistri attraverso procedure semplici e standardizzate. I prodotti messi a punto, che sono oggi proposti ad un bacino di professionisti in Italia (Ragionieri commercialisti),- ma estendibili anche a Dottori Commercialisti e Consulenti del Lavoro- rappresentano il meglio in termini di ampiezza nella portata delle garanzie, flessibilità, precisione nell identificazione del rischio ed offrono condizioni economiche estremamente vantaggiose proprio perchè nati dalla collaborazione tra Prévira Invest SIM, conoscitrice del mondo e delle esigenze dei Ragionieri Commercialisti, e GPA Assiparos, tra i leader nel Brokeraggio Assicurativo Italiano da oltre trent'anni. E' previsto che tale collaborazione rimanga viva nel corso di tutta la durata file://///sergio/tmp/servizi%20assicurativi.htm (1 di 2)04/12/

2 Servizi Assicurativi dell'accordo: abbiamo infatti istituito un tavolo di lavoro permanente che verifichi le aspettative dei Ragionieri commercialisti ed intervenga immediatamente presso gli assicuratori modificando o integrando le condizioni contrattuali attualmente concesse. Siamo convinti che il mercato delle polizze per RC professionale, oggi in Italia abbastanza limitato, abbia enormi potenzialità di crescita per tutte le categorie, soprattutto attraverso l intermediazione di società di brokeraggio come la nostra che consentono di profilare polizze su misura per le diverse esigenze professionali. Infatti, in altri paesi la sottoscrizione di una polizza di RC professionale è già un requisito indispensabile per poter esercitare una professione, soprattutto nel momento in cui tanto insistentemente si parla di liberalizzare e ampliare l accesso alle professioni. I vantaggi sono evidenti non solo per il singolo sottoscrittore ma per tutto il sistema. In questo senso riteniamo che l accordo con Prévira Invest SIM sia un primo passo importante verso una razionalizzazione e modernizzazione del settore e possa rappresentare un significativo modello di riferimento per il mercato. Per usufruire delle condizioni che derivano dalla convenzione basta inviare un fax o un agli uffici GPA (fax n conv.previrainvest@gruppogpa.it) allegando il questionario preliminare che si trova in fondo alla pagina, compilato in ogni sua parte e firmato dal titolare dello studio. In base alle caratteristiche del rischio e alla tipologia dell attività svolta sarà formulato un preventivo che prevede la comparazione dei diversi prodotti presenti nella convenzione con un raffronto di costi e garanzie per permettere al cliente di scegliere la soluzione migliore rispetto alle sue esigenze individuali. Per qualsiasi informazione relativa alla Convenzione è possibile contattare il dottor Antonio Abiuso allo Avvertenza: Prévira Invest SIM e GPA Assiparos sono iscritte nel Registro Unico Elettronico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi tenuto dall Isvap. Nell ambito della Convenzione, Prévira Invest SIm svolge esclusivamente attività di consulenza, supporto ed assistenza a GPA Assiparos nell ambito della individuazione dei prodotti. Le attività di presentazione ai potenziali contraenti dei prodotti selezionati sono svolte da GPA Assiparos. Scheda Prodotto Questionario di Preventivazione file://///sergio/tmp/servizi%20assicurativi.htm (2 di 2)04/12/

3 POLIZZA RESPONSABILITA PROFESSIONALE DEL COMMERCIALISTA Prévira Invest SIM, società sottoposta all attività di coordinamento e controllo della Cassa di Previdenza Ragionieri, si prefigge l obiettivo di fornire o di far sì che siano forniti agli iscritti, attraverso il continuo sviluppo di nuovi progetti, servizi integrati che consentano ai commercialisti: la pianificazione dei propri investimenti, l accesso a finanziamenti per lo sviluppo della propria attività, la gestione dei rischi inerenti l attività professionale. Perseguendo tali obiettivi ha voluto ricercare sul mercato un partner in grado di offrire, alla propria clientela, una copertura di Responsabilità civile per i rischi inerenti l attività professionale svolta dagli iscritti alla C.N.P.R. La possibilità di accedere a una copertura assicurativa completa ed innovativa, consente al professionista o allo studio professionale di poter ottenere i seguenti vantaggi: facilità di accesso e di inserimento dei giovani alla professione; poter contare su una protezione dei rischi connessi alla propria attività professionale; garantire ai propri clienti un efficace strumento a tutela di eventuali errori professionali; usufruire di condizioni economiche e normative frutto di uno studio congiunto con gli organi associativi e i professionisti del settore, e pertanto tarato sulle effettive necessità ed esigenze della categoria. In un ambito complesso ed articolato come quello della responsabilità civile del commercialista, una soluzione standard, che non consenta personalizzazioni ed estensioni della copertura, appare inadeguata. E stato quindi definito un catalogo di tre prodotti differenti per caratteristiche di garanzie e prezzo che risponda al meglio rispetto alle crescenti esigenze di offerte tailor made. Questa attività di selezione è stata effettuata, con la collaborazione di Prévira Invest Sim, da GPA ASSIPAROS il maggior gruppo a capitale italiano di brokeraggio assicurativo e riassicurativo. Cosa è assicurato Le polizze intermediate dal broker assicurano la responsabilità civile nei confronti di terzi derivante da fatti attinenti l attività professionale del commercialista svolta nel rispetto delle leggi e normative vigenti. Chi è assicurato La copertura è valida in favore dei singoli professionisti (ragionieri e dottori commercialisti, consulenti tributari, consulenti del lavoro), studi associati, associazioni professionali o società, ed è operante per i professionisti, i partners, gli associati, i soci e i collaboratori. 1

4 Quali attività sono assicurate A seconda delle diverse necessità dei professionisti si possono comprendere in garanzia le seguenti attività ed estensioni: Attività ordinaria Servizi contabili EDP Fusioni, incorporazioni e acquisizioni Liquidazioni, insolvenze e curatele Incarichi giudiziari Attività tributaria Attività di consulente del lavoro Attività di sindaco, amministratore e revisore di conti Attività di amministratore di stabili Responsabilità solidale Visto pesante Attività di consulenza manageriale Responsabilità civile per la conduzione dello studio Responsabilità civile verso i prestatori di lavoro Commissione Tecnica Prévira Invest SIM e GPA Assiparos all atto del perfezionamento dell accordo hanno definito l istituzione di una Commissione Tecnica, composta pariteticamente da membri delle due società, che si riunirà periodicamente in caso di necessità e su richiesta di una delle parti. La Commissione avrà lo scopo di: analizzare gli andamenti tecnici della convenzione; verificare lo stato delle iniziative intraprese e la raccolta delle adesioni; analizzare le proposte di modifica o revisione dei prodotti da parte dei sottoscrittori; studiare prodotti diversi o apportare modifiche, variazioni o implementazioni dei prodotti esistenti. Come operiamo Per usufruire delle condizioni che derivano dalla convenzione basta inviare un fax o un agli uffici GPA ( fax n conv.previrainvest@gruppogpa.it) allegando il questionario preliminare che si trova all indirizzo compilato in ogni sua parte e firmato dal titolare dello studio. In base alle caratteristiche del rischio e alla tipologia dell attività svolta sarà formulato un preventivo che prevede la comparazione dei diversi prodotti presenti nella convenzione con un raffronto di costi e garanzie per permettere al cliente di scegliere la soluzione migliore rispetto alle sue esigenze individuali. Per qualsiasi informazione relativa alla Convenzione è possibile contattare il dottor Antonio Abiuso allo Avvertenza: Prévira Invest SIM e GPA Assiparos sono iscritte nel Registro Unico Elettronico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi tenuto dall Isvap. Nell ambito della Convenzione, Prévira Invest SIm svolge esclusivamente attività di consulenza, supporto ed assistenza a GPA Assiparos nell ambito della individuazione dei prodotti. Le attività di presentazione ai potenziali contraenti dei prodotti selezionati sono svolte da GPA Assiparos. 2

5 Questionario per l assicurazione della responsabilità civile dei Ragionieri e Dottori Commercialisti Proposal form for the insurance of the professional indemnity of chartered accountants 1 - Il Proponente (Nominativo Indirizzo - Telefono - ) The Proposer (Name - Address) 2 - Denominazione dello Studio Associato Name in case of Associated partnership 3 - Codice fiscale (Fiscal code n.) Professionisti che formano lo studio Associato Accontants forming the partnership Cognome, nome Associazione di categ Limite di indennizzo (per sinistro e anno assicurativo) Limit of indemnity each loss and each insurance period Euro 6 - Garanzie richieste Insolvenze, Liquidazioni e Curatele Required covers Insolvency and Liquidation SI NO Sindaco o Revisore dei conti / Amministratore Chairman - Member of the Auditors Committee / Board member SI NO Amministrazione Condominiale Administration of Apartment Buildings SI NO Vincolo di Solidarietà Joint Liabiliy SI NO Fusioni ed Acquisizioni Mergers and Acquisitions SI NO Visto Pesante Certification of Conformity SI NO MEDIORISCHI RC Professionale Commercialista - Questionario 1 di nr. 4 pagine

6 7 - Totale lordo degli onorari per ciascuno dei passati 5 anni (escluso il fatturato della Società EDP da indicare al successivo punto 10 del questionario se richiesta la copertura assicurativa) Total gross fees for each of the past 5 years (excluding EDP activity to be stated a t poin t 10 o f proposal form only i f cover is required) 2006 Euro Euro Euro Euro Euro... Fatturato previsto per l anno in corso (2007) Estimated fees turnover for present year (2007) Euro Indicare i 3 principali clienti ed i relativi introiti percepiti dall assicurato Please state 3 main Clients and the relevant largest fees: Denominazione / name Introiti / fees 9 - Divisione degli introiti lordi (% rispetto al totale) per l ultimo anno finanziario (2006) Division of gross fees (as a percentage of the total) for last financial year (2006) Tipologia di attività percentuale A) Contabilità e Consulenza fiscale(accountancy and Tax consultancy) % B) Sindaco o Revisore in Società o Enti (Chairman / Member of the Auditors Committee) % C) Consigliere di Amministrazione (Board member) % D) Tributarista (Tax Consultant) % E) Consulenza del Lavoro (Labour Consultant) % F) Insolvenze, Liquidazioni e Curatele ( Insolvencies, Liquidations and receiverships) % G) Amministrazione Condominiale (Administration of Apartament Buildings) % H) Certificazione Tributaria - Rilascio del Visto Pesante (Certification of Conf ormity) % I) Assistenza Fiscale Invio Telematico delle dichiarazioni (Unico / 730) visto di conformità ed asseverazione (tax assistance) L) Altro (other) % % A-B: se vengono ricoperte cariche sociali presso Società quotate, SIM, Banche, Società Finanziamento Prestiti, Compagnie di Assicurazioni, indicare su foglio separato: Società, settore merceologico, incarico ricoperto. I: se viene svolta attività di cui al punto I allegare circolare della locale agenzia delle entrate relativa alle richieste riguardanti la copertura assicurativa. MEDIORISCHI RC Professionale Commercialista - Questionario 2 di nr. 4 pagine

7 10 - Società EDP. Si vuol estendere l assicurazione alla società EDP indicata? EDP Firm. Is the insurance required to include the EDP company indicated? SI NO In caso di risposta affermativa compilare i campi successivi Indicare denominazione e sede legale... Name and legal address Fatturato 2006 Euro... (di cui relativo all attività svolta per conto dei Clienti dell Assicurato... %) Fatturato 2005 Euro... (di cui relativo all attività svolta per conto dei Clienti dell Assicurato... %) Fatturato 2004 Euro... (di cui relativo all attività svolta per conto dei Clienti dell Assicurato... %) Fatturato previsto per l anno in corso (2007) Euro... Estimated fees turnover for present year (2007) 11 - Il Proponente conferma per proprio conto e dei suoi associati di NON aver ricoperto cariche sociali presso Società o Enti attualmente in stato di fallimento, liquidazione coatta o simili procedure The Proposer confirms on his/her behalf and on his/her Associated Partners behalf that they undertake no activities as Board Member, Chairman, Chairman/Member of Auditors Committee in Companies or Bodies in Bankruptcy, Liquidation or similar procedures SI NO In caso di risposta negativa fornire dettagli otherwise please state details: Sinistri precedenti (Loss record) L Assicurando o taluno dei suoi Associati ha mai avuto sinistri per responsabilità civile professionale nei passati 5 anni? In caso di risposta affermativa fornire dettagli e date su foglio separato. Has the Proposer or any his Associated partners had any claim in the past five years? If yes please give details and dates on a separate sheet: SI NO 13 - Altre assicurazioni (Other insurance) Esiste altra polizza per l assicurazione della responsabilità civile professionale dell Assicurando o di taluno dei suoi Associati? Is there another insurance to cover the P.I. of the Proposer or any of the Partners? SI NO Fornire dettagli relativi alla copertura assicurativa in corso (please state details) in caso di risposta negativa fornire i dati relativi all ultima copertura cessata (if no state datails iro last coverage) Compagnia ( Insurer) Data di scadenza del contratto (Expiry date) Massimale assicurato (limit of indemnity) Franchigia (deductible) Retroattività della garanzia (retroactive date) Indicare il numero di anni di copertura continuativa a garanzia degli stessi rischi - senza soluzione di continuità (Number o f years of continuous previous insurance) MEDIORISCHI RC Professionale Commercialista - Questionario 3 di nr. 4 pagine

8 14 - E mai stata rifiutata l assicurazione per lo stesso rischio? In caso affermativo fornire dettagli. Has an insurance for the same risk been refused? If YES please give details: SI NO Agli effetti di quanto disposto dagli artt e 1984 C.C. Il sottoscritto Proponente dichiara per proprio conto e dei suoi Associati che: a. b. c. d. e. di non essere a conoscenza di nessuna richiesta di risarcimento fatta da terzi alla data odierna; di non essere a conoscenza di fatti o circostanze che abbiano causato o possano causare danni a terzi o loro richieste di risarcimento durante la decorrenza dell assicurazione; che le informazioni rese sul presente modulo sono conformi a verità di non aver sottaciuto alcun elemento influente alla valutazione del rischio. che, qualora le parti addivengano alla sottoscrizione della polizza, accetta che i dati riportati in questa proposta di assicurazione verranno presa come base per la stipula del contratto e la stessa ne formerà parte integrante. Le risposte a queste domande devono essere date dopo aver fatto un adeguata inchiesta fra gli Associati e i Collaboratori di chi sottoscrive il modulo. In accordance with the provisions of Articles and 1894 of the Civil Code The Proposer declares on his / her behalf and on his / her Associated Partners behalf that to the best of his / her knowledge and belief, no claim has ever been made at the present date. To the best of his / her knowledge and belief, he/she is not aware of any fact that could give rise to a claim against third parties or to a request of indemnification from third parties. The information in this questionnaire are truthful. No information that could influence the valuation o f this has been witheld. Should the parties agree to the drawing up of the insurance contract the Proposer agrees that this Proposal Form will form the basis of the contract and will form a part of the Policy itself. Answers to the questions of this questionnaire must be given after proper enquiry among the Associated Partners and the Assistants of the Proposer signing questionnaire. Firma (Signed) Data (Dated) MEDIORISCHI RC Professionale Commercialista - Questionario 4 di nr. 4 pagine