FINANZIARE LA PENETRAZIONE COMMERCIALE ALL ESTERO

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1 FINANZIARE LA PENETRAZIONE COMMERCIALE ALL ESTERO Giancarlo BIANCHI Trade & Export Finance DIREZIONE ESTERO BANCA POPOLARE DI VICENZA Confindustria Vicenza Unindustria Treviso Confindustria Padova Vicenza, 17 dicembre 2013

2 Un recente sondaggio ha evidenziato che il 42% delle imprese italiane ha messo in atto processi di internazionalizzazione. Per il 24% di tali imprese, internazionalizzarsi, significa, semplicemente, esportare il proprio prodotto.

3 . L internazionalizzazione ha invece un significato molto più ampio e si sviluppa in: Penetrazione commerciale, intesa come espansione mercantile, esportazione oltre i confini nazionali Costituzione di una stabile organizzazione all estero. intesa come I D E Investimenti diretti esteri eventualmente anche in Joint Venture con operatori locali Forme intermedie di internazionalizzazione, come accordi, licenze, assistenza tecnica e commerciale ecc. 3

4 Un impresa che decide di avviare un processo di internazionalizzazione deve quindi: -Pensare prima di agire -Scegliere la strada più adeguata alle proprie necessità -Valutare attentamente le opportunità -Considerare avvedutamente le problematiche -Avvalersi di un consulente bancario affidabile -Raccogliere tutte le informazioni relative a >>>>> 4

5 -Scelta del Paese -Dati macroeconomici -Sistema legislativo e fiscale vigente -Scelta della forma societaria -Infrastrutture e logistica -Sistema finanziario L esperienza della Banca Popolare di Vicenza permette di preparare le imprese a questa fase. La cosa più importante è prendere contatto con la Banca sin da quando nasce l idea di internazionalizzarsi. 5

6 In seguito, quando l idea si è trasformata in un progetto ben definito, l assistenza ed il supporto della Banca, si sviluppano in servizi aggiuntivi: -Ricerca di partner commerciali -Consulenze legali, fiscali e commerciali -Consulenza sui sistemi di pagamento -Studi di settore -Studi di fattibilità, di partnership, di joint-venture, anche in collaborazione con affermati studi locali, con i quali sono stati sottoscritti particolari accordi di collaborazione -Informativa fiscale e societaria -Introduzione del nominativo ad una banca locale -Concessione di eventuali linee di credito -Accesso a coperture assicurative -Individuazione di forme agevolative italiane o internazionali 6

7 Il servizio si può ottenere direttamente o indirettamente: Direttamente - Nelle filiali in Italia della Banca Popolare di Vicenza, ed in modo particolare, negli Uffici Estero di Area - Negli Uffici di Rappresentanza della Banca Popolare di Vicenza all estero (ove presenti) Indirettamente - Tramite la rete delle banche corrispondenti estere - Grazie agli accordi di collaborazione sottoscritti con primarie banche locali, organismi internazionali, camere di commercio o selezionati studi privati 7

8 Presenza geografica nazionale al 31 dicembre 2012 Distribuz. geografica del Gruppo BPVi N sportelli per Banca Dic BPVi Banca Nuova Farbanca Prestinuova Totale Sportelli Gruppo BPVi Negozi finanziari 16 Uffici Private Banking 32 Spazi Finanziari Prestinuova 3 Totale Rete di Vendita corner Il Gruppo BPVi è presente in 16 regioni che rappresentano circa il 96% del PIL BANCA POPOLARE DI VICENZA 8

9 LA RETE INTERNAZIONALE U.S.A New York Ireland - BPVi Finance - Cattolica Life Russia - Moscow India - New Delhi China - Hong Kong - Shanghai BPVi Representative Office Brasile San Paulo Bancassurance and Proprietary Trading Company BANCA POPOLARE DI VICENZA 9

10 UFFICI DI RAPPRESENTANZA Banca Popolare di Vicenza Hong Kong Representative Office Suite Queen's Road Central HONG KONG Chief Representative Mrs. Donatella Oliboni Banca Popolare di Vicenza Shanghai Representative Office Unit 3307b, The Center, No 989 Changle Road Xuhui District,SHANGHAI - P.R. CHINA Chief Representative Mrs. Li Ming Banca Popolare di Vicenza New Delhi Representative Office NARAIN MANZIL, 23 BARAKHAMBA RD NEW DELHI INDIA Chief Representative Mr. Pradeep Khanna Popolare di Vicenza Assessoria e Consultoria Ltda Avenida Paulista n , 16 andar, conjuntos 166 a 169, CEP , Cerqueira Cesar, SAN PAOLO /SP, BRAZIL Chief Representative Sig.ra Maria de Freitas 10

11 UFFICI DI RAPPRESENTANZA Banca Popolare di Vicenza New York Representative Office 595 Madison Avenue NEW YORK - New York U.S.A Chief Representative Mr. Gianni Sellers Banca Popolare di Vicenza Moscow Representative Office Moscow Business Centre "Geneva House" ul. Petrovka, 7, 2d floor Chief Representative Mrs. Elena Khromova 11

12 ATTIVITA DEI NOSTRI UFFICI DI RAPPRESENTANZA Danno informazioni su potenziali clienti e fornitori esteri. Ricercano agenti e rappresentanti per le nostre aziende Identificano potenziali investitori esteri per acquisizioni o investimenti in aziende italiane. Danno le prime informazioni sulla normative valutarie, legali, fiscali nel Paese. Seguono le concessione di linee di credito delle banche estere corrispondenti a favore di aziende italiane e di aziende estere che utilizzano tali linee per importare prodotti dall Italia. Contattano direttamente i clienti ed i fornitori esteri delle nostre aziende, se da loro richiesto, per problematiche relative a pagamenti, contestazioni, inadempienze, ritardi ecc. Accompagnano i nostri clienti a meetings con le controparti estere Danno informazioni sul trend di prodotti e settori economici nel Paese. 12

13 a supporto dell operatività estero Il territorio e la vicinanza alla Clientela che opera sui mercati internazionali è il nostro punto di partenza per. crescere assieme 13

14 PROCESSO DI INTERNAZIONALIZZAZIONE Il primo passo dell internazionalizzazione delle PMI è, normalmente, l esportazione dei propri prodotti. La Banca Popolare di Vicenza individua, assieme all azienda: quali strumenti utilizzare per mitigare i rischi connessi con l esportazione verso un particolare Paese o Area del mondo quali sono le iniziative necessarie a soddisfare i bisogni finanziari, anche mediante l eventuale concessione di linee di credito appositamente studiate verifica se ci sono a disposizione agevolazioni finanziarie (nazionali, locali o internazionali) per sostenere le nuove iniziative di penetrazione del mercato e come avviare l iter della richiesta

15 PROCESSO DI INTERNAZIONALIZZAZIONE Dopo l esportazione dei propri prodotti, molte volte, il passo successivo dell internazionalizzazione delle PMI è, la creazione di una stabile organizzazione all estero, anche mediante joint venture. Anche in queste fasi, la Banca Popolare di Vicenza diventa un punto di riferimento per nuovi progetti e investimenti, mediante: Analisi dei mercati esteri di potenziale interesse, al fine di identificare possibili opportunità di sbocco Assistenza nelle esigenze commerciali, finanziarie e d insediamento sui mercati esteri Supporto nella ricerca di agevolazioni finanziarie (nazionali, locali o internazionali) per sostenere le nuove iniziative di insediamento in nuovi mercati Coordinamento dell attività di assistenza alle imprese che intendono avvalersi dei servizi di SIMEST e/o FINEST e/o SACE

16 FINANZIAMENTI NAZIONALI, A DISPOSIZIONE DELLE IMPRESE, PER L INTERNAZIONALIZZAZIONE STRUMENTI DI SOSTEGNO SPECIFICAMENTE VOLTI A FAVORIRE L'INTERNAZIONALIZZAZIONE DELLE IMPRESE (L.133/ )

17 Finanziamenti per studi di prefattibilità, fattibilità e assistenza tecnica (L. 133/08 ex D.M.136/2000) Periodo di realizzazione del programma: le spese che possono essere inserite per il finanziamento sono quelle effettuate dal momento della presentazione della domanda, e fino a 6 mesi (studi di fattibilità) o 12 mesi (assistenza tecnica) dopo la data di stipula L importo del finanziamento agevolato non può essere superiore a: euro per studi collegati a investimenti commerciali euro per investimenti produttivi euro per assistenza tecnica Il periodo di preammortamento ha la durata di 24 mesi decorrenti dalla data di stipula del contratto di finanziamento. Il periodo di ammortamento ha la durata di 3 anni. Il tasso d interesse del finanziamento è pari al 15% del tasso di riferimento (pubblicato sul sito internet) con un minimo del 0,5% annuo La garanzia da prestare può essere ridotta fino al 50% dell importo del finanziamento

18 Finanziamenti agevolati per programmi inserimento mercati esteri (L.133/08 ex legge 394/81) INIZIATIVE FINANZIABILI: OGGETTO DELL INTERVENTO SONO I BENI E I SERVIZI PRODOTTI IN ITALIA E QUELLI PRODOTTI E DISTRIBUITI CON MARCHIO DI IMPRESA ITALIANA IL PERIODO DI REALIZZAZIONE DEL PROGRAMMA DECORRE DAL MOMENTO DELLA PRESENTAZIONE DELLA DOMANDA E FINO A 24 MESI DALLA DATA DI STIPULA DEL CONTRATTO (in precedenza dalla data di delibera Simest) IMPORTO MASSIMO CONCEDIBILE SULLA BASE DELLE ATTUALI REGOLE DE MINIMIS U.E. E PARI AD EURO =, DURATA ANNI 7 ( 5 ANNI + 2 PREAMM.TO) Direzione Il Estero

19 Finanziamenti agevolati per programmi inserimento mercati esteri (L.133/08 Ex legge 394/81) SONO ACCETTATE SPESE NON DOCUMENTATE FINO AD UN MASSIMO DEL 25% DEL TOTALE DELLE SPESE LE SPESE PER L ACQUISTO DI UN IMMOBILE SONO AMMESSE FINO AL 50% DEL VALORE IMMOBILE LA GARANZIA DA PRESTARE PUO ESSERE RIDOTTA FINO AL 50% DELL IMPORTO DEL FINANZIAMENTO (in precedenza 40%) PUO ESSERE RICHIESTO UN ANTICIPO FINO AL 30% DELL IMPORTO TOTALE (in precedenza 10%)

20 TASSI DI INTERESSE MESE di DICEMBRE 2013 Legge 133/08 (*) - tasso di riferimento UE 1,56% - tasso agevolato 0,50% (*) il tasso di interesse applicabile è pari al 15% del tasso di riferimento U.E. con un minino dell 0,50% annuo. BANCA POPOLARE DI VICENZA 20

21 COLLABORAZIONE BPVI E SACE Da QUALCHE ANNO BPVI HA SOTTOSCRITTO CON LA SACE UNA CONVENZIONE PER CONCEDERE FINANZIAMENTI ALLE PMI ED ASSISTERLE IN DUE TIPOLOGIE DI OPERATIVITA : PRE-SHIPMENT PLAFOND DISPONIBILE EUR 20 MILIONI PER OPERAZIONI A BREVE TERMINE (FINO A 18 MESI) INVESTIMENTI PLAFOND DISPONIBILE EUR 50 MILIONI PER OPERAZIONI A MEDIO/LUNGO TERMINE (FINO AD 8 ANNI)

22 FINANZIAMENTO SACE PRE - SHIPMENT PLAFOND EUR BENEFICIARI: Piccole e Medie Imprese aventi le seguenti caratteristiche: siano società di capitali o redigano il bilancio secondo la direttiva 78/660/CEE siano qualificabili come PMI, ovvero abbiano un fatturato complessivo fino ad Euro (Euro duecentocinquantamilioni) risultante sulla base dell ultimo bilancio approvato relativo all ultimo esercizio chiuso non anteriormente al 31 dicembre 2012; abbiano sede legale, le proprie attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale delle attività produttive in Italia; presentino, in base al modello di rating adottato dalla Banca, un rating massimo di 6. DESTINAZIONE: Finanziamento dei costi sostenuti dall Impresa relativamente all acquisto di beni strumentali, materie prime o semilavorati necessari all approntamento di beni e/o servizi o all esecuzione di lavori all estero.

23 Il Finanziamento all'esportazione sarà commisurato al valore del Contratto d'esportazione fino ad un massimo dell'85%. GARANZIA: Ciascun Finanziamento sarà assistito dalla garanzia prestata da SACE non superiore al 70% di quanto dovuto per capitale e interessi. GARANZIE ACCESSORIE: Possono essere richieste alle imprese da affidare, delle garanzie accessorie (personali o reali), a discrezione della Banca - con il consenso di SACE- o anche su richiesta diretta di SACE. DURATA: Sono previste tre durate: 6 mesi con rimborso interessi trimestrale e capitale alla scadenza 12 mesi con rimborso interessi trimestrale e capitale alla scadenza 18 mesi con rimborso interessi trimestrale e capitale alla scadenza IMPORTO SINGOLO FINANZIAMENTO: Minimo Massimo TASSO APPLICATO: EURIBOR - Euro Interbank Offered Rate - a tre mesi + spread differenziato per fasce di merito legate al rating interno e alla durata dell'operazione

24 FINANZIAMENTO SACE PER INVESTIMENTI PLAFOND EUR BENEFICIARI: Piccole e Medie Imprese aventi le seguenti caratteristiche: siano società di capitali o redigano il bilancio secondo la direttiva 78/660/CEE; siano qualificabili come PMI, ovvero abbiano un fatturato complessivo fino ad Euro (Euro duecentocinquantamilioni) risultante sulla base dell ultimo bilancio approvato relativo all ultimo esercizio chiuso non anteriormente al 31 dicembre 2012; svolgano una rilevante attività con l estero. Tale requisito si riterrà soddisfatto ove il rapporto tra il fatturato export e il fatturato complessivo dell impresa, risultanti dall ultimo bilancio approvato disponibile, sia superiore al 10%; abbiano sede legale, le proprie attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale dell attività produttiva in Italia; presentino, in base al modello di rating adottato dalla Banca, un rating massimo di 6;

25 DESTINAZIONE: Sono finanziabili le seguenti attività di investimento in Italia ed all estero: Costi di impianto ed ampliamento; Costi promozionali e pubblicitari; Costi di ricerca e sviluppo capitalizzati in bilancio Diritti di Brevetto industriali e diritto per l utilizzo delle opere dell ingegno; Spese per tutelare il Made in Italy (marchi e brevetti; applicazione della Denominazione ed Origine Controllata); Concessione, licenze, marchi e diritti simili; Acquisto o ristrutturazione di beni immobili anche ad uso ufficio; Costi relativi all acquisto di terreni; Costi relativi all acquisto, riqualificazione o rinnovo di impianti e macchinari; Costi relativi all acquisto o rinnovo di attrezzature industriali e commerciali Spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia; Spese per partecipare a fiere e mostre all estero;

26 Spese per investimenti ed acquisizione di partecipazioni non finanziarie in imprese estere; Spese relative a consulenze specialistiche per la predisposizione di accordi di cooperazione e Joint Venture con imprese estere, con particolare riferimento alla valutazione fiscale, legale, contrattuale, economicofinanziaria di progettazione ed engineering; Attivo circolante (materie prime, semilavorate, scorte di magazzino ecc.). L importo di tale voce non potrà eccedere il 20% dell importo totale del mutuo. GARANZIA: Ciascun Finanziamento sarà assistito dalla garanzia prestata da SACE non superiore al 70% di quanto dovuto per capitale e interessi. GARANZIE ACCESSORIE: Eventuali garanzie personali o reali da richiedersi all impresa da affidare a discrezione della Banca erogante con il consenso di SACE - o a richiesta diretta di SACE che potrebbe chiederlo proprio al fine di concedere la copertura SACE.

27 DURATA: Durata minima e massima compresa tra 3 anni e 8 anni con rimborso capitale ed interessi trimestrali in relazione al progetto presentato ed al merito di credito del Cliente. IMPORTO SINGOLO FINANZIAMENTO: Minimo Massimo TASSO APPLICATO: EURIBOR - Euro Interbank Offered Rate - a tre mesi + spread differenziato per fasce di merito legate al rating interno e alla durata dell'operazione.

28 Le aziende di piccole o medie dimensioni hanno, molte volte, le potenzialità, ma non le risorse per avviare un piano di internazionalizzazione. La Banca Popolare di Vicenza è al servizio di queste imprese!

29 GRAZIE PER L ATTENZIONE

30 Disclaimer Il presente documento è stato predisposto da strutture interne alla Banca Popolare di Vicenza. Le informazioni contenute, sebbene tratte da fonti ritenute affidabili dagli estensori del documento, potrebbero essere non completamente esaustive. L accuratezza delle stesse, anche per fatti ed elementi esterni, non può essere in alcun modo garantita e, caso per caso, le indicazioni potrebbero necessitare di maggiori approfondimenti o ulteriori analisi che esorbitano dalla finalità del presente documento. La pubblicazione riveste finalità di informazione ed illustrazione e non costituisce in alcun modo una sollecitazione all acquisto o alla vendita di qualsiasi strumento finanziario laddove citato. Eventuali pareri e/o indicazioni espresse all interno del documento costituiscono opinione degli estensori e pertanto non risultano, vincolanti per le strutture ed i collaboratori della Banca Popolare di Vicenza o per le società controllate/collegate.

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