FINANZIAMENTO IMMOBILIARE

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1 BANCA JULIUS BAER & CO. SA Bahnhofstrasse 36 Casella postale 8010 Zurigo Svizzera Telefono +41 (0) Telefax +41 (0) Il Gruppo Julius Baer è presente in oltre 40 sedi in tutto il mondo. Da Zurigo (sede principale), Basilea, Berna, Ginevra, Losanna, Lucerna, Lugano, St. Moritz, Dubai, Francoforte, Guernsey, Londra, Mosca a Singapore. FINANZIAMENTO IMMOBILIARE SOLUZIONI FLESSIBILI E INDIVIDUALI 11/2014 No. di pubbl. PU00077IT BANCA JULIUS BAER & CO. SA, 2014

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3 JULIUS BAER IL VOSTRO PARTNER DI FIDUCIA PER IL FINANZIAMENTO IMMOBILIARE L acquisto di una casa o di un appartamento di proprietà oppure l investimento in un immobile non implica soltanto prendere decisioni a livello emotivo, ma anche di tipo razionale che, a seconda dell oggetto o della situazione, possono generare interrogativi più complessi. Noi vi dedichiamo tutto il tempo necessario per fare luce sulle condizioni quadro e sulla vostra situazione personale, per riconoscere e comprendere i vostri desideri e obiettivi individuali, per analizzare le vostre premesse finanziarie nonché per individuare altri aspetti importanti sia per voi che per noi. Sulla base di questa serie di elementi fondamentali possiamo offrirvi soluzioni personalizzate: le vostre esigenze sono sempre al centro della nostra attenzione e delle nostre premure. Julius Baer è il gruppo leader di private banking in Svizzera. Potete quindi contare su un partner forte, affidabile e competente al vostro fianco. La nostra profonda esperienza nella cura e consulenza di una clientela privata esigente ha radici che risalgono al 19 secolo. In qualità di specialisti immobiliari dal know-how pluriennale vi proponiamo i nostri competenti servizi di consulenza e finanziamento per l acquisto, la vendita, la costruzione o la ristrutturazione di immobili. Potete avvalervi di un unico partner che vi offre consulenza, analisi ed esperienza finanziaria. I nostri esperti in ipoteche sono a vostra completa disposizione per una consulenza accurata e integrale, caratterizzata da fiducia reciproca, affidabilità e competenza. Ascoltare è il primo passo per comprendere. Vi dedichiamo tutto il tempo necessario. 1

4 SERVIZIO INTEGRALE DA UN UNICO PARTNER SERVIZI IMMOBILIARI DI PRIM ORDINE Tutte le nostre soluzioni tengono conto degli obiettivi e desideri prettamente personali di ogni cliente. Grazie alla nostra ampia gamma di servizi immobiliari possiamo soddisfare le vostre esigenze specifiche. Il nostro approccio di consulenza globale e interdisciplinare assicura la necessaria oculatezza e lungimiranza a ogni livello. Consulenza individuale in materia di crediti Affinché possiate optare per il prodotto ottimale in linea con le vostre esigenze, analizziamo insieme a voi il finanziamento complessivo. Al momento di determinare l importo di un ipoteca è particolarmente importante tenere conto della vostra propensione al rischio e della vostra capacità di assumerlo. Inoltre, vi affianchiamo in tutte le questioni assicurative. Su vostra richiesta procuriamo presso terzi i documenti necessari come, ad esempio, gli estratti del registro fondiario e le valutazioni dell immobile, ci assumiamo pure tutte le formalità connesse all acquisto di un immobile e ci assicuriamo che le pratiche vengano eseguite correttamente. Controllo delle strutture di finanziamento esistenti I nostri specialisti di comprovata esperienza vi offrono il loro prezioso sostegno nel controllo delle vostre attuali strutture di finanziamento, anche presso banche terze, ed elaborano per voi misure di ottimizzazione delle stesse. Le mutate condizioni quadro possono spesso fare sì che i finanziamenti in essere non rispondano più ai nuovi requisiti specifici. Ed è proprio in questi casi che, grazie alle nostre capacità interdisciplinari, possiamo elaborare soluzioni alternative commisurate alle vostre esigenze. I NOSTRI SERVIZI IN SINTESI CONSULENZA INDIVIDUALE IN MATERIA DI CREDITI CONTROLLO DELLE STRUTTURE DI FINANZIAMENTO ESISTENTI VALUTAZIONE DI IMMOBILI CONSULENZA NELLE TRATTATIVE DI COMPRAVENDITA SUPPORTO NELLE QUESTIONI FISCALI SUPPORTO NELLE QUESTIONI GIURIDICHE 2

5 Valutazione di immobili Spesso per i «non addetti ai lavori» è difficile verificare se il prezzo di un immobile sia giustificato e non sempre risulta evidente giudicare quale sia l entità ottimale di un investimento in lavori di ristrutturazione o di rinnovo. Queste sono tipiche questioni che è necessario analizzare approfonditamente e in dettaglio. Julius Baer può sottoporvi raccomandazioni concrete e indicarvi soluzioni ideali. Il nostro ampio know-how e la nostra flessibilità ci consentono di appellarci in ogni momento alla consulenza di esperti o a opinioni di terzi. Consulenza nelle trattative di compravendita La base di una buona preparazione per l attività di compravendita è l analisi esatta dell attuale sviluppo dei prezzi immobiliari e del relativo mercato. Allestiamo per voi una valutazione realistica dell immobile da acquistare o da vendere e quindi vi forniamo i migliori requisiti fondamentali per trattative coronate da successo. Consulenza personalizzata per ogni cliente, soluzioni sviluppate di comune accordo. 3

6 Supporto nelle questioni fiscali Le proposte di finanziamento di Julius Baer sono parte integrante di una valutazione globale. Le nostre considerazioni tengono conto di tutti i fattori di rilievo di cui fanno parte il vostro patrimonio, il vostro reddito, la vostra situazione fiscale e la vostra pianificazione finanziaria. Su tale base vi illustriamo le ripercussioni di un finanziamento sul vostro carico fiscale. Per chiarire eventuali dettagli e a seconda della complessità della situazione, ci avvaliamo di volta in volta del know-how di specialisti interni. Supporto nelle questioni giuridiche L acquisto o la vendita di un immobile solleva sempre domande di carattere giuridico che devono essere chiarite con la massima diligenza. Anche in questo ambito vi sosteniamo e vi offriamo la nostra consulenza, qualora lo desideraste. Spesso si tratta di piccoli dettagli trascurati che più tardi possono avere effetti alquanto spiacevoli. Naturalmente potete avvalervi del nostro know-how anche in merito alla plausibilizzazione dei contratti di acquisto e di vendita. Per i nostri clienti calcoliamo con precisione gli interessi, i costi di ammortamento e le spese abitative. Vi sottoponiamo inoltre possibilità di ottimizzazione fiscale, ad esempio attraverso l ammortamento indiretto tramite il pilastro 3a. Prodotti ipotecari convincenti strutturati in base alle esigenze individuali. 4

7 INTEGRAZIONE DI TUTTI GLI ASPETTI RILEVANTI PRODOTTI IPOTECARI E STRATEGIE DI FINANZIAMENTO I nostri vari modelli ipotecari sono orientati alle molteplici situazioni e esigenze. Sulla base della nostra analisi e della vostra esigenza di sicurezza vi proponiamo i prodotti più idonei: dall ipoteca a tasso fisso o quella a tasso variabile. Naturalmente possiamo abbinare o scaglionare i singoli prodotti per voi, offrendovi così la massima flessibilità, anche nel caso in cui in futuro doveste desiderare una ristrutturazione del finanziamento. Il mix di prodotti sofisticato, l impiego ottimale dei fondi propri, l ammortamento vantaggioso e le sue ripercussioni convenienti sul carico fiscale vengono strutturati in modo da essere perfettamente in linea con le vostre esigenze. Grazie a un finanziamento su misura vi garantiamo la sicurezza e la tranquillità che nasce dalla certezza di aver scelto la strategia giusta. Siamo inoltre lieti di offrirvi la nostra consulenza specifica in merito a speciali possibilità di copertura dei tassi. I prodotti ipotecari e le loro caratteristiche principali in sintesi Ipoteca a tasso fisso Ipoteca a termine Ipoteca a tasso variabile Ipoteca Libor La durata e i tassi d interesse vengono fissati sin dall inizio e restano immutati. L ipoteca a tasso fisso è ideale per pianificare e definire i costi di un ipoteca a lungo termine. Inoltre, offre una protezione contro l aumento dei tassi d interesse. Fondamentalmente l ipoteca a termine è un ipoteca a tasso fisso con una durata predefinita che tuttavia inizia soltanto in futuro. L ipoteca a termine è idonea per coloro che prevedono un aumento dei tassi d interesse. La durata non è limitata; il tasso d interesse dipende dall andamento generale dei tassi sul mercato dei capitali. L ipoteca a tasso variabile è ideale per coloro che cercano la massima flessibilità. Si tratta di un ipoteca a un tasso d interesse fissato periodicamente correlato al Libor* e che, fino a revoca da parte del cliente, viene sempre rinnovata e ridefinita alla scadenza. L ipoteca Libor è adatta per beneficiare di un calo dei tassi d interesse e per restare flessibili. * London Interbank Offered Rate (Libor) è il tasso di riferimento definito quotidianamente nelle operazioni interbancarie e che viene fissato ex novo ogni giorno lavorativo. 5

8 I VOSTRI VANTAGGI SERVIZIO GLOBALE PERSONALIZZATO Julius Baer è un partner forte e affidabile su cui potete sempre contare. I nostri servizi sono contraddistinti dalla massima precisione, da una flessibilità eccezionale nonché dalla nostra esperienza pluriennale nel settore ipotecario svizzero. Conosciamo perfettamente i mercati immobiliari regionali e disponiamo di una vasta rete di specialisti interni ed esterni del ramo. Siamo lieti di mettere a vostra disposizione il nostro know-how e le nostre capacità individuali al fine di offrirvi una consulenza personale e competente a 360 nell ambito dei finanziamenti immobiliari. Fatevi convincere dal nostro approccio di consulenza integrale e dalle nostre soluzioni su misura. Il nostro team dedicato ai finanziamenti immobiliari è a vostra completa disposizione al numero di telefono indicato di seguito. Aspettiamo con piacere la vostra telefonata. Telefono: +41 (0)

9 Grazie ai nostri servizi globali e alla nostra esperienza pluriennale siamo il partner ideale su cui potete fare affidamento.

10 IMPORTANTI INFORMAZIONI LEGALI La presente pubblicazione costituisce materiale di marketing e non è il risultato di una ricerca finanziaria indipendente, pertanto non è soggetta ai requisiti legali d indipendenza di ricerche finanziarie. Le informazioni e le opinioni contenute nella presente pubblicazione sono state prodotte dalla Banca Julius Baer & Co. SA, Zurigo, alla data della stesura della presente pubblicazione e sono soggette a variazioni senza preavviso. La presente pubblicazione ha scopo puramente informativo e non costituisce un offerta, una raccomandazione o un invito da parte o per conto di Julius Baer ad effettuare degli investimenti. Le opinioni e i commenti degli autori riflettono i loro giudizi correnti, ma non necessariamente quelli di altre entità Julius Baer o di eventuali altre parti terze. I servizi e/o i prodotti menzionati nella presente pubblicazione potrebbero non essere adatti a tutti i destinatari e non disponibili in tutti i paesi. I clienti di Julius Baer sono pregati di contattare le entità locali di Julius Baer al fine di ottenere ragguagli sui servizi e/o i prodotti disponibili nel loro paese. La presente pubblicazione è stata allestita senza tenere conto degli obiettivi, della situazione finanziaria o delle esigenze dei singoli investitori. Prima di effettuare una qualsiasi transazione, gli investitori devono ponderare l idoneità della stessa rispetto alle proprie circostanze e ai propri obiettivi. Il cliente dovrebbe prendere qualsiasi decisione d investimento, di negoziazione e/o di qualsiasi altro tipo unicamente dopo aver letto attentamente il «term sheet» rilevante del prodotto, il relativo contratto di sottoscrizione, il memorandum ed il prospetto informativo nonché qualsiasi altro documento di offerta relativo all emissione dei titoli o di altri strumenti finanziari. Le informazioni contenute nella presente pubblicazione non costituiscono né una consulenza d investimento, legale, contabile o fiscale né una garanzia in merito all idoneità o adeguatezza di un determinato investimento o strategia d investimento per rapporto a determinate circostanze personali; tanto meno devono considerarsi raccomandazioni per un determinato investitore. Julius Baer raccomanda a tutti gli investitori di valutare indipendentemente, con l ausilio di un consulente professionista, i rischi finanziari specifici nonché le conseguenze di natura legale, normativa, creditizia, fiscale e contabile. La performance passata non è un indicatore affidabile dei risultati futuri. Le previsioni di performance non sono un indicatore affidabile dei rendimenti futuri. La somma investita potrebbe non essere restituita agli investitori. Sebbene le informazioni e i dati ivi contenuti siano ottenuti da fonti ritenute affidabili, non viene resa alcuna dichiarazione in merito all accuratezza o completezza di tali informazioni. La Banca Julius Baer & Co. SA, Zurigo, e le sue controllate e consociate non accettano alcuna responsabilità per le perdite che dovessero insorgere in relazione all utilizzo della presente pubblicazione. La presente pubblicazione può essere distribuita esclusivamente nei paesi in cui ciò è legalmente consentito. Essa non è destinata a soggetti di giurisdizioni dove simili pubblicazioni non sono autorizzate (per motivi di nazionalità, domicilio o altre circostanze). Gestori patrimoniali esterni/consulenti finanziari esterni: nel caso in cui questa pubblicazione di marketing sia fornita a un gestore patrimoniale esterno o a un consulente finanziario esterno, Julius Baer vieta espressamente al gestore patrimoniale esterno o al consulente finanziario esterno di inoltrare la pubblicazione o di renderla accessibile ai suoi clienti/o a terzi. Con la ricezione di qualsiasi pubblicazione di marketing i gestori patrimoniali esterni o i consulenti finanziari esterni confermano di effettuare la propria analisi e di prendere le proprie decisioni d investimento in modo indipendente. Svizzera: in Svizzera la presente pubblicazione è distribuita dalla Banca Julius Baer & Co. SA, Zurigo, che soggiace alla sorveglianza dell Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA. Stati Uniti: È VIETATO INVIARE, PORTARE O DISTRIBUIRE NEGLI STATI UNITI O CONSEGNARE A SOGGETTI STATUNITENSI LA PRESENTE PUBBLICAZIONE O COPIE DELLA STESSA. Banca Julius Baer & Co. SA,