Ipoteche residenziali BSI

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1 Ipoteche residenziali BSI soluzioni flessibili e vantaggiose in esclusiva per i nostri clienti

2 3 BSI, IL PARTNER AFFIDABILE Da oltre un secolo BSI si dedica con impegno e passione nel proporre ai propri clienti soluzioni finanziare concrete e durature, con l obiettivo di soddisfare in modo personalizzato ogni esigenza di gestione e ottimizzazione del patrimonio finanziario. Anche il desiderio di acquistare o ristrutturare un immobile residenziale rappresenta una decisione finanziaria importante che comporta la pianificazione di un investimento di lungo periodo, riflessione spesso complessa e articolata, ma con implicazioni finanziarie di una certa rilevanza. Ed è proprio per tale ragione che BSI mette a disposizione della propria clientela know-how e competenze specialistiche sviluppate nel corso degli anni per guidare, comprendere e pianificare insieme al singolo cliente le migliori soluzioni in ambito ipotecario, combinazioni di prodotti e servizi che possano realmente rispondere alle esigenze manifestate. In esclusiva per i suoi clienti, BSI oggi offre diverse soluzioni ipotecarie, flessibili e vantaggiose, volte al finanziamento di una costruzione, all acquisto o alla ristrutturazione di un immobile a fini residenziali in territorio svizzero. Ogni cliente, con i suoi desideri e aspettative, rappresenta per BSI una situazione unica e peculiare. È per questo che per ognuno di essi si impegna ad offrire il finanziamento giusto. IPOTECHE RESIDENZIALI BSI IN BREVE Grazie al team di esperti del settore, che colla bora no a stretto contatto con il consulente finanziario, il cliente può disporre di una consulenza crediti specialistica in linea con la propria situazione patrimoniale globale e approfittare di soluzioni ipo tecarie flessibili e in esclusiva, a condizioni van taggiose. Le soluzioni ipotecarie BSI spaziano dall ipoteca a tasso fisso, all ipoteca a tasso variabile, oltre che al credito di costruzione; di seguito ne elenchiamo i principali vantaggi. Vivere serenamente il presente e il futuro del suo investimento immobiliare. Con BSI.

3 4 BSI Ipoteche residenziali 5 Tipo Tasso d interesse Onere finanziario Vantaggi Svantaggi Rischi tassi IL FINANZIAMENTO variabile fissa Credito di costruzione Variabile, a seconda della situazione sul mercato dei capitali. Invariato per tutta la durata del contratto. Variabile Costante Tasso d interesse e oneri finanziari variabili. La sostenibilità di un progetto immobiliare o credito ipotecario è garantita dal giusto equilibrio fra entrate finanziarie ed investimento a lungo termine. Tecnicamente si può verificare grazie a un semplice principio: il risultato della somma degli Onere finanziario che diminuisce in caso di riduzione dei tassi d interesse. È possibile passare in ogni momento a un altro modello ipotecario (ipoteca a tasso fisso). Permette di prevedere con esattezza l onere finanziario fino alla scadenza prefissata. Nessun influsso in caso di aumento dei tassi d interesse. Onere finanziario più elevato in caso di incremento dei tassi di interesse. Onere più elevato se il tasso di mercato sale. Si rinuncia al beneficio di eventuali riduzioni dei tassi d interesse. Pagamento di una penale in caso di uscita anticipata. L onere finanziario dipende dall importo utilizzato. Sussiste per tutta la durata. Solo alla scadenza (è possibile ridurre il rischio combinando diverse durate). Sussiste per la durata del credito di costruzione. oneri per gli interessi ipotecari, gli ammortamenti, le spese di manutenzione e accessorie, non deve superare un terzo del reddito lordo annuo (se l immobile è ad uso proprio) o il 90% degli affitti incassati (se si tratta di uno stabile di reddito). Il capitale per il finanziamento di un abitazione è costituito dalle seguenti componenti: i mezzi propri, ovvero l apporto di capitale proprio da parte del cliente e l ipoteca, la parte restante del prezzo d acquisto (o i costi di costruzione). I mezzi propri L apporto di capitale proprio da parte del cliente deve rappresentare almeno il 20% del cosiddetto Finanziamento con il 3 pilastro (previdenza privata) Prelievo anticipato del capitale Il capitale versato nel 3 pilastro può essere prelevato anticipatamente ogni 5 anni per il finanziamento di una proprietà abitativa primaria ad uso proprio. L importo prelevato è da notificare al fisco. valore venale, ossia il valore che la banca attribuisce all immobile finanziato. Qualora la liquidità a disposizione non fosse sufficiente, è utile sapere che, se l oggetto del finan ziamento è una residenza primaria ad uso proprio, il 20% del valore venale può essere costituito dal capitale della previdenza professionale e/o privata in diverse modalità: Finanziamento con il 2 pilastro (previdenza professionale) Prelievo anticipato del capitale Il cliente richiede alla cassa pensione il versamento dell avere di libero passaggio e lo utilizza quale capitale proprio per il finanziamento di una proprietà abitativa primaria ad uso proprio. Tale soluzione crea una lacuna nella copertura previdenziale professionale, che può essere colmata con la previdenza privata. Il capitale prelevato è da notificare al fisco.

4 6 BSI Ipoteche residenziali 7 L ipoteca Può essere finanziata con un prestito ipotecario, composto da: un ipoteca di 1 grado (fino al 66% del valore venale) non soggetta all obbligo di rimborso. un ipoteca di 2 grado, se necessaria (fino all 80 % del valore venale), quota sulla quale è d obbligo effettuare un ammortamento (diretto o indiretto), che di norma corrisponde al 2% annuo dell importo iniziale del credito. È possibile ottenere anticipi superiori all 80% previa costituzione in pegno di beni patrimoniali. Ammortamento indiretto Con l ammortamento indiretto il debito rimane invariato nel tempo poiché i versamenti vengono versati su un conto / una polizza previdenziale, a favore del pilastro 3a, beneficiando delle relative agevolazioni fiscali. L avere del conto/della polizza previdenziale sarà utilizzato per il rimborso dell ipoteca al più tardi al momento del pensionamento. I risparmi versati sul pilastro 3a fruttano un reddito interessante, a beneficio della previdenza per la vecchiaia. Nel contempo, i contributi versati possono essere interamente detratti dal reddito imponibile. Questa formula somma i risparmi fiscali a quelli generalmente offerti da un debito ipotecario: la detrazione degli interessi ipotecari e delle spese di manutenzione dell immobile. 80% Finanziamento Bancario 66-80% 2 grado Fino al 66% 1 grado 100% Valore immobile Ammortamento/ residua in CHF % Mezzi propri Anni Anni L AMMORTAMENTO TUTTO IL KNOW HOW DI BSI A DISPOSIZIONE In Svizzera, per le residenze primarie, l ammortamento di un credito ipotecario può essere effettuato sia in modo diretto che indiretto. Ammortamento diretto Con l ammortamento diretto, ogni anno il cliente rimborsa alla banca un determinato importo. In questo modo l ipoteca e gli interessi a suo carico si riducono progressivamente. Dall acquisto del terreno, alla realizzazione della casa: l emozione di veder crescere il progetto, la sicurezza di avere sempre vicino un partner affidabile e la tranquillità di un finanziamento che meglio si adatta alla situazione finanziaria e alle esigenze presenti e future del cliente. BSI desidera fornire al cliente il massimo della qualità e delle competenze non solo attraverso la figura del consulente di fiducia, ma anche attraverso un team di specialisti in materia creditizia, esperti professionisti del settore.

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