Sconto di portafoglio

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1 FOGLIO INFORMATIVO Sconto di portafoglio Informazioni sulla banca Denominazione e forma giuridica BANK OF CHINA Ltd Milan Branch Sede Legale Fuxingmennei DaJie, Beijing Sede amministrativa Via Santa Margherita 14/16, Milano -Italia Fondo di dotazione Euro ,82 i.v. Sito Internet Codice ABI Iscritta all Albo delle banche presso la Banca n d Italia Iscrizione al Registro delle imprese (R.E.A) n Codice Fiscale e Partita IVA n Sistemi di garanzia cui la banca aderisce Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Banca aderisce a - Arbitro Bancario Finanziario - Conciliatore Bancario Autorità di vigilanza estera China Banking Regulatory Commission Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine o pro-soluto, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto, esigibile, scevro da pegni, privilegi e altri gravami e di propria ed esclusiva titolarità del cliente scontatario verso terzi e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo o pro-soluto di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), fatture commerciali, crediti non cartolari (semestrali e annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiari. Per lo sconto dei crediti derivanti dall utilizzo di crediti documentari con pagamento a scadenza differita e necessaria l accettazione dei documenti stessi, con l indicazione della scadenza di pagamento, da parte della banca emittente.

2 Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, va tenuta presente: la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto dello sconto non venga onorato. Condizioni economiche dell operazione Calcolo esemplificativo: USD 1. Importo documento: doc. Amount Valuta accredito: value date Scadenza: maturity date Periodo di sconto: (giorni) tot days 2. Importo interessi: interest amount Tasso di sconto: discount rate Libor : Libor Spread (%): spread (%) 3. Totale Spese e Commissioni: tot comm. and chgs Spese Banca Estera: foreign banks chgs Diritti di Notifica: advise fee Diritti di Modifica: amendment fee Spese Corriere Italia : courier fee / Italy Spese Corriere Internazionale: courier fee / int' l Spese Swift X2 swift chgs Commissioni di Utilizzo 0.25%(MIN.EUR/USD36.15) nego. commissions tasso di cambio EUR- USD usd exchange rate Importo netto a Vostro credito: I.S.C.3.4% Reclami net amount 100, (EUR 36.15) (EUR 10.33)12.40 I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Santa Margherita 14/16, Milano, milancp@bank-of-china.com), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto

3 nel Registro tenuto dal Ministro della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 53, tel. 06/674821, sito internet Legenda delle principali nozioni dell operazione Cessione di credito Cessione pro solvendo Nota di pegno Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto) Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. E un documento rilasciato dai magazzini generali al depositante che attesta il possesso delle merci ed il diritto a ritirarle. Il presente documento e fornito gratuitamente alla clientela.

4 Esempio di lettera di cessione credito pro soluto: (ALLEGATO. A) CESSIONE DEL CREDITO DA RIPORTARE SU CARTA INTESTATA DELL'ESPORTATORE E CON APPOSIZIONE DELLA DATA CERTA SECONDO LA PROCEDURA DELL'AUTOPRESTAZIONE SE DEL CASO PER OGNI UTILIZZO) Milano,######## BANK OF CHINA LTD. MILAN BRANCH Via Santa Margherita 14/16 OGGETTO:CREDITO DOCUMENTARIO PAGABILE IN VIA DIFFERITA DISPOSTO DA :################################### PER CONTO DI :################################### ################################### UTILIZZATO PRESSO:(BANK OF CHINA LTD. MILAN BRANCH) REFERIMENTO :################ CON LA PRESENTE VI CEDIAMO PRO-SOLUTO OGNI NOSTRA RAGIONE DI CREDITO VANTATA NEI CONFRONTI DELLA BANCA EMITTENTE: IN DIPENDENZA DEI SEGUENTI IMPEGNI DI PAGAMENTO: La cessione del credito viene effettuata pro soluto a favore di Bank of China Ltd - Milan Branch a garanzia dell'impegno di credito sopra indicato. Pertanto i crediti in oggetto verranno pagati esclusivamente a favore di Bank of China Ltd - Milan Branch, quale cessionaria, la quale potr comunicare la cessione ai debitori nei modi e nei tempi che riterr opportuni. I crediti si intendono ceduti con privilegi, garanzie personali e reali e con gli altri accessori. La cessione del credito viene effettuata ai sensi dell'art.1260 e seguenti del Codice Civile e,sussistendo i presupposti,anche in conformita' a quanto di cui alla Legge 21/2/1991 n.52. Con cessione del credito si intende cessione del ricavo ai sensi e per effetto dell'art.39 delle UCP600 latest version. Il cliente si impegna a porre in essere tutte le formalita' necessarie per attuare la cessione dei crediti indicati, ovvero a cooperare con la Bank of China Ltd - Milan Branch nell'effettuazione di dette formalita'. L'esportatore garantisce che il credito ceduto e'esistente ed esigibile,che e'di propria ed esclusiva titolarita',dichiara che il credito ceduto e'libero da pegni,sequestri,pignoramenti,privilegi e altri gravami o vincoli di sorta e si impegna a evitare l'esistenza di qualsiasi diritto di compensazione e gravame sul credito ivi ceduto.l'esportatore si impegna a rifondere qualsiasi perdita Bank of China LTD Milan Branch si trovi ad affrontare a causa del mancato rispetto dei propri obblighi a fronte del presente contratto.in caso di risoluzione per inadempimento della presente cessione l'esportatore si impegna a rifondere,a semplice richiesta scritta di Bank of China LTD Milan Branch,le somme da questa corrisposte piu'gli eventuali interessi e salvo maggiori danni Qualora per qualsiasi motivo la cessione di credito in oggetto non fosse riconosciuta dal debitore ceduto o comunque non producesse,o ne fossero contestati gli effetti giuridici ci impegnamo a dar corso alle vostre istruzioni per intraprendere ogni azione, anche legale, al fine di far valere ogni vostra ragione di credito nei confronti di detta banca, ivi comprese le azioni necessarie per proteggere, recuperare o realizzare le vostre stesse ragioni di credito.le spese relative sono a carico dell'esportatore.

5 Esempio di lettera di cessione credito pro solvendo: (ALLEGATO. B) CESSIONE DEL CREDITO DA RIPORTARE SU CARTA INTESTATA DELL'ESPORTATORE E CON APPOSIZIONE DELLA DATA CERTA SECONDO LA PROCEDURA DELL'AUTOPRESTAZIONE SE DEL CASO PER OGNI UTILIZZO) Milano,######## BANK OF CHINA LTD. MILAN BRANCH Via Santa Margherita 14/16 OGGETTO:CREDITO DOCUMENTARIO PAGABILE IN VIA DIFFERITA DISPOSTO DA :################################### PER CONTO DI :################################### ################################### UTILIZZATO PRESSO:(BANK OF CHINA LTD. MILAN BRANCH) REFERIMENTO :################ CON LA PRESENTE VI CEDIAMO PRO-SOLVENDO OGNI NOSTRA RAGIONE DI CREDITO VANTATA NEI CONFRONTI DELLA BANCA EMITTENTE: IN DIPENDENZA DEI SEGUENTI IMPEGNI DI PAGAMENTO: La cessione del credito viene effettuata pro solvendo a favore di a garanzia dell'impegno di credito sopra indicato. Pertanto i crediti in oggetto verranno pagati esclusivamente a favore di Bank of China Ltd Milan Branch, quale cessionaria, la quale potr comunicare la cessione ai debitori nei modi e nei tempi che riterr opportuni. I crediti si intendono ceduti con privilegi, garanzie personali e reali e con gli altri accessori. La cessione del credito viene effettuata ai sensi dell'art.1260 e seguenti del Codice Civile e,sussistendo i presupposti,anche in conformita' a quanto di cui alla Legge 21/2/1991 n.52 Con cessione del credito si intende cessione del ricavo ai sensi e per effetto dell'art.39 delle UCP600 latest version. Il cliente si impegna a porre in essere tutte le formalita' necessarie per attuare la cessione dei crediti indicati, ovvero a cooperare con la Bank of China Ltd - Milan Branch nell'effettuazione di dette formalita'. L'esportatore garantisce che il credito ceduto e'esistente ed esigibile,che e' di propria ed esclusiva titolarita',dichiara che il credito ceduto e'libero da pegni,sequestri,pignoramenti,privilegi e altri gravami o vincoli di sorta e siimpegna a evitare l'esistenza di qualsiasi diritto di compensazione e gravame sul credito ivi ceduto.l'esportatore si impegna a rifondere qualsiasi perdita Bank of China LTD Milan Branch si trovi ad affrontare a causa del mancato rispetto dei propri obblighi a fronte del presente contratto.in caso di risoluzione per inadempimento della presente cessione l'esportatore si impegna a rifondere,a semplice richiesta scritta di Bank of China LTD Milan Branch,le somme da questa corrisposte piu'gli eventuali interessi e salvo maggiori danni. Qualora per qualsiasi motivo la cessione di credito in oggetto non fosse riconosciuta dal debitore ceduto o comunque non producesse,o ne fossero contestati gli effetti giuridici e/o a scadenza il debitore non provvedesse ad effettuare il pagamento dovuto i crediti ivi ceduti sono da intendersi riceduti all'esportatore, il quale provvedera' a rifondere Bank of China LTD Milan Branch,a sua semplice richiesta scritta,le somme da questa corrisposte piu'gli eventuali interessi e salvo maggiori danni.