FISAC MONITOR: I RISULTATI AL 30 GIUGNO 2013 DEI PRINCIPALI 16 GRUPPI BANCARI NAZIONALI OTTOBRE 2013
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1 OTTOBRE 2013 FISAC MONITOR: I RISULTATI AL 30 GIUGNO 2013 DEI PRINCIPALI 16 GRUPPI BANCARI NAZIONALI OSSERVATORIO A CURA DEL ISFR/LAB DELLA FISAC NAZIONALE Elaborazioni: Stefano Di Dio e Davide Riccardi Coordinamento: Nicola Maiolino 1
2 I principali 16 Gruppi Bancari Nazionali Con questo lavoro prosegue il monitoraggio dei risultati di Conto Economico di un campione rappresentato dai primi 16 Gruppi Bancari Italiani, evidenziati con raffronti tra elementi del CE rapportati al Totale dell Attivo di Bilancio. Elemento di novità è rappresentato dalla contrazione dell attivo del campione relativo in gran parte alla stretta creditizia come si evince dalle slide a cui si rimanda. Di conseguenza va rilevato che anche leggere variazioni percentuali nel tempo degli indici indicati, sono rappresentativi di eventuali trend. Il confronto tra i singoli gruppi diventa omogeneo in quanto il metodo adottato «sterilizza» le differenze dimensionali. Inoltre il confronto tra indici di costo e indici di ricavo, in questo caso, può offrire degli spunti di riflessione alternativi CAMPIONE 16 GRUPPI : UNICREDIT; INTESASANPAOLO; MPS; BANCO POPOLARE; UBI; BNL; BPER; BPM; CARIPARMA; CARIGE; BPVI; CREVAL; POP. SONDRIO; CREDEM; BANCA ETRURIA; BANCO DESIO Elaborazioni a cura di Stefano Di Dio e Davide Riccardi su bilanci aziandali 2
3 Le dinamiche AGGREGATO 16 GRUPPI - Componenti Ricavi / Totale Attività AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 MI/TA 0,73% 0,80% 0,83% 0,81% CN/TA 0,45% 0,42% 0,44% 0,45% APN/TA 0,17% 0,19% 0,12% 0,07% MINT/TA 1,34% 1,40% 1,40% 1,33% A Giugno 2013 i principali Gruppi bancari nazionali accusano una riduzione dei ricavi da interessi mentre si assiste ad una sostanziale tenuta delle commissioni. I proventi finanziari, seppur ridotti sull analogo periodo del 2012, sono superiori sia la 2010 che al I ricavi totali si riducono rispetto al 2011/2012 tornando ai livelli del
4 Le dinamiche AGGREGATO 16 GRUPPI - Componenti Costi / Totale Attività AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010-0,48% SP/TA -0,50% -0,48% -0,50% -0,31% ASA/TA -0,30% -0,31% -0,30% -0,80% CO/TA -0,85% -0,81% -0,85% Le spese per il personale sono sostanzialmente stabili (od in lieve riduzione) tra periodi, segnalando anche a giugno il trend di riduzione che risulterà più apprezzabile su rilevazioni annuali. Le altre spese amministrative sono sostanzialmente stabili. I costi totali a Giugno 2013 sono ridimensionati, rispetto all attivo, di circa il 5% rispetto al 2010/
5 Le dinamiche AGGREGATO 16 GRUPPI - Risultati e Rettifiche / Totale Attività AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 0,55% RGL/TA 0,55% 0,59% 0,48% -0,39% RETT/TA -0,33% -0,26% -0,29% 0,16% RGN/TA 0,26% 0,28% 0,19% Il Risultato Lordo si indebolisce sull analogo periodo del 2012 causa la riduzione del Margine da Interesse non del tutto compensata da più commissioni e meno costi ma viene abbattuto drasticamente dalle rettifiche che si innalzano a valori record sui quattro periodi considerati; di conseguenza, in termini netti, il valore è collocato sui minimi dal
6 Le dinamiche AGGREGATO 16 GRUPPI - Utile e Imposte / Totale Attività AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 UL/TA 0,13% 0,15% 0,20% 0,28% IMP/TA -0,06% -0,08% -0,10% -0,07% 0,05% UN/TA 0,06% 0,15% 0,16% L utile lordo di periodo così come l utile netto si colloca su valori minimi, non registrandosi, come in altri periodi, effetti correttivi sul versante delle imposte. 6
7 Determinanti a Giugno 2013: -ricavi +rettifiche/-costi AGGREGATO - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali - 30/6/2013-1,00% -0,50% 0,00% 0,50% 1,00% 1,50% MI/TA 0,73% CN/TA 0,45% APN/TA 0,17% MINT/TA 1,34% SP/TA -0,48% ASA/TA -0,31% CO/TA -0,80% RGL/TA 0,55% RETT/TA -0,39% RGN/TA UL/TA 0,16% 0,13% IMP/TA -0,06% UN/TA 0,05% La gestione degli attivi delle banche del campione ha visto conseguire ricavi da interessi che vengono «erosi» per più del 50% dal costo del credito (rettifiche). Costi fermi od in riduzione in assenza di ricavi di natura finanziaria cospicui non possono da soli correggere il peso negativo della congiuntura legata al credito. 7
8 I ricavi a Giugno 2013: -interessi / +commissioni AGGREGATO 16 GRUPPI - RICAVI MARGINE DI INTERESSE COMMISSIONI NETTE ALTRI PROVENTI FINANZIARI AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 I 16 gruppi «perdono» a giugno 2013 quasi 2,8 miliardi di ricavi da interessi non compensati da Commissioni e Proventi Finanziari, questi ultimi inferiori di 700 mln sul 2012 risultando comunque attestati sui livelli superiori del quadriennio. 8
9 Cosa cambia a Giugno 2013? : -margine /+rettifiche AGGREGATO 16 GRUPPI - RAFFRONTO RICAVI / COSTI E RETTIFICHE CREDITI MARGINE DI INTERMEDIAZIONE rettifiche/riprese di valore nette a) spese per il personale b) altre spese amministrative AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 I Ricavi totali (MINT) si riducono in valore di circa 3 miliardi sul 2012 mentre sul versante dei costi il campione «risparmia» circa600 mln di spese per il personale e 100 milioni di altre spese. Le rettifiche schizzano oltre i 9,5 miliardi contro i 7,5 del
10 Cosa cambia a Giugno 2013? : -RLG /+rettifiche AGGREGATO 16 GRUPPI - RISULTATI DI GESTIONE E RETTIFICHE AVVIAMENTI RISULTATO DI GESTIONE LORDO Rettifiche di valore dell'avviamento RISULTATO DI GESTIONE NETTO UTILE/PERDITA DELL'OPERATIVITA' CORRENTE AL LORDO IMPOSTE R E T T I F I C H E AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 Il risultato lordo di Gestione del campione registra ancora valori cospicui - seppur ridotti sul 2012 e superiori al 2010; l effetto rettifiche porta il risultato netti sui livelli inferiori tra i periodi. 10
11 Cosa cambia a Giugno 2013? : -imposte /-utili AGGREGATO 16 GRUPPI - UTILE ED IMPOSTE UTILE/PERDITA DELL'OPERATIVITA' CORRENTE AL LORDO IMPOSTE UTILE/PERDITA DI ESERCIZIO di pertinenza della Capogruppo Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 A Giugno 2013 i 16 gruppi considerati conseguono nel loro insieme 3,1 mld di utili lordi e 1,2 mld di utili netti. 11
12 Cosa cambia a Giugno 2013? : -attivo /-crediti TOTALE ATTIVO - AGGREGATO 16 GRUPPI AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 Gli attivi totali dei Principali Gruppi si riducono di più di 100 mld sia per effetto di un alleggerimento della componente in titoli che per la riduzione dei crediti 12
13 Cosa cambia a Giugno 2013? : -attivo /-crediti ATTIVO / CREDITI CLIENTELA - AGGREGATO 16 GRUPPI - VAR. ASSOLUTE AGGREGATO 30/6/2013 AGGREGATO 30/6/2012 AGGREGATO 30/6/2011 AGGREGATO 30/6/2010 TOTALE ATTIVO CREDITI VERSO CLIENTELA che si riducono mediamente di 70 miliardi tra il 2011 ed il
14 I principali Gruppi Bancari Nazionali: confronti per singolo Gruppo Elaborazioni a cura di Stefano Di Dio e Davide Riccardi su bilanci aziendali 14
15 I confronti tra i 16 Gruppi MI/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013 0,00% 0,20% 0,40% 0,60% 0,80% 1,00% 1,20% Gruppo Unicredit Gruppo Intesa 0,72% 0,76% Gruppo MPS 0,50% Gruppo Banco Popolare Gruppo UBI 0,66% 0,69% Gruppo BNL 0,93% Gruppo BPER 1,02% Gruppo BPM 0,82% Gruppo Cariparma 0,92% Gruppo Carige 0,67% Gruppo BPVI 0,55% Gruppo Creval 0,73% Gruppo BPop Sondrio Gruppo Credem 0,79% 0,83% Gruppo Banca Etruria 0,69% Gruppo Banco Desio 1,03% AGGREGATO 30/6/2013 0,73% 15
16 I confronti tra i 16 Gruppi CN/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013 0,00% 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% 0,70% Gruppo Unicredit Gruppo Intesa 0,44% 0,44% Gruppo MPS 0,39% Gruppo Banco Popolare 0,51% Gruppo UBI 0,47% Gruppo BNL Gruppo BPER Gruppo BPM Gruppo Cariparma 0,58% 0,55% 0,55% 0,58% Gruppo Carige Gruppo BPVI 0,29% 0,30% Gruppo Creval Gruppo BPop Sondrio 0,42% 0,44% Gruppo Credem 0,57% Gruppo Banca Etruria 0,24% Gruppo Banco Desio 0,59% AGGREGATO 30/6/2013 0,45% 16
17 I confronti tra i 16 Gruppi APN/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013 0,00% 0,05% 0,10% 0,15% 0,20% 0,25% 0,30% 0,35% Gruppo Unicredit 0,19% Gruppo Intesa 0,17% Gruppo MPS Gruppo Banco Popolare Gruppo UBI 0,09% 0,09% 0,09% Gruppo BNL 0,03% Gruppo BPER 0,17% Gruppo BPM 0,32% Gruppo Cariparma 0,06% Gruppo Carige Gruppo BPVI 0,26% 0,26% Gruppo Creval 0,13% Gruppo BPop Sondrio 0,20% Gruppo Credem 0,25% Gruppo Banca Etruria Gruppo Banco Desio 0,32% 0,31% AGGREGATO 30/6/2013 0,17% 17
18 I confronti tra i 16 Gruppi MINT/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013 0,00% 0,50% 1,00% 1,50% 2,00% 2,50% Gruppo Unicredit Gruppo Intesa 1,35% 1,37% Gruppo MPS 0,98% Gruppo Banco Popolare Gruppo UBI 1,22% 1,30% Gruppo BNL 1,54% Gruppo BPER Gruppo BPM 1,68% 1,74% Gruppo Cariparma 1,55% Gruppo Carige 1,23% Gruppo BPVI 1,10% Gruppo Creval 1,30% Gruppo BPop Sondrio 1,41% Gruppo Credem 1,65% Gruppo Banca Etruria 1,25% Gruppo Banco Desio 1,93% AGGREGATO 30/6/2013 1,34% 18
19 I confronti tra i 16 Gruppi SP/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-1,00% -0,90% -0,80% -0,70% -0,60% -0,50% -0,40% -0,30% -0,20% -0,10% 0,00% Gruppo Unicredit -0,50% Gruppo Intesa -0,38% Gruppo MPS -0,43% Gruppo Banco Popolare Gruppo UBI -0,55% -0,51% Gruppo BNL Gruppo BPER Gruppo BPM Gruppo Cariparma -0,68% -0,65% -0,63% -0,63% Gruppo Carige Gruppo BPVI -0,41% -0,43% Gruppo Creval -0,50% Gruppo BPop Sondrio -0,33% Gruppo Credem -0,69% Gruppo Banca Etruria -0,34% Gruppo Banco Desio -0,94% AGGREGATO 30/6/2013-0,48% 19
20 I confronti tra i 16 Gruppi ASA/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-0,60% -0,50% -0,40% -0,30% -0,20% -0,10% 0,00% Gruppo Unicredit -0,31% Gruppo Intesa -0,26% Gruppo MPS -0,29% Gruppo Banco Popolare -0,36% Gruppo UBI Gruppo BNL -0,32% -0,33% Gruppo BPER -0,41% Gruppo BPM -0,35% Gruppo Cariparma -0,48% Gruppo Carige Gruppo BPVI -0,30% -0,28% Gruppo Creval -0,39% Gruppo BPop Sondrio -0,34% Gruppo Credem -0,41% Gruppo Banca Etruria -0,28% Gruppo Banco Desio -0,49% AGGREGATO 30/6/2013-0,31% 20
21 I confronti tra i 16 Gruppi CO/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-1,40% -1,20% -1,00% -0,80% -0,60% -0,40% -0,20% 0,00% Gruppo Unicredit -0,85% Gruppo Intesa Gruppo MPS -0,70% -0,69% Gruppo Banco Popolare -0,88% Gruppo UBI -0,80% Gruppo BNL -1,05% Gruppo BPER Gruppo BPM Gruppo Cariparma -0,96% -0,97% -0,93% Gruppo Carige Gruppo BPVI -0,63% -0,66% Gruppo Creval -0,83% Gruppo BPop Sondrio -0,60% Gruppo Credem -0,98% Gruppo Banca Etruria -0,44% Gruppo Banco Desio -1,29% AGGREGATO 30/6/2013-0,80% 21
22 I confronti tra i 16 Gruppi RGL/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013 0,00% 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% 0,70% 0,80% 0,90% Gruppo Unicredit 0,51% Gruppo Intesa 0,68% Gruppo MPS 0,29% Gruppo Banco Popolare Gruppo UBI 0,42% 0,42% Gruppo BNL 0,50% Gruppo BPER 0,79% Gruppo BPM 0,75% Gruppo Cariparma Gruppo Carige 0,58% 0,60% Gruppo BPVI Gruppo Creval 0,45% 0,47% Gruppo BPop Sondrio 0,81% Gruppo Credem 0,67% Gruppo Banca Etruria 0,81% Gruppo Banco Desio 0,64% AGGREGATO 30/6/2013 0,55% 22
23 I confronti tra i 16 Gruppi RETT/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-0,90% -0,80% -0,70% -0,60% -0,50% -0,40% -0,30% -0,20% -0,10% 0,00% Gruppo Unicredit -0,33% Gruppo Intesa -0,39% Gruppo MPS -0,49% Gruppo Banco Popolare Gruppo UBI -0,31% -0,31% Gruppo BNL -0,46% Gruppo BPER -0,75% Gruppo BPM Gruppo Cariparma -0,38% -0,35% Gruppo Carige -0,54% Gruppo BPVI Gruppo Creval -0,42% -0,41% Gruppo BPop Sondrio -0,56% Gruppo Credem -0,15% Gruppo Banca Etruria -0,69% Gruppo Banco Desio -0,78% AGGREGATO 30/6/2013-0,39% 23
24 I confronti tra i 16 Gruppi RGN/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-0,30% -0,20% -0,10% 0,00% 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% Gruppo Unicredit 0,17% Gruppo Intesa 0,29% Gruppo MPS -0,20% Gruppo Banco Popolare Gruppo UBI 0,11% 0,11% Gruppo BNL Gruppo BPER 0,03% 0,04% Gruppo BPM 0,40% Gruppo Cariparma 0,21% Gruppo Carige Gruppo BPVI Gruppo Creval 0,03% 0,06% 0,06% Gruppo BPop Sondrio 0,25% Gruppo Credem 0,52% Gruppo Banca Etruria 0,13% Gruppo Banco Desio -0,14% AGGREGATO 30/6/2013 0,16% 24
25 I confronti tra i 16 Gruppi UL/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-0,30% -0,20% -0,10% 0,00% 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% Gruppo Unicredit 0,19% Gruppo Intesa 0,15% Gruppo MPS -0,18% Gruppo Banco Popolare 0,06% Gruppo UBI 0,13% Gruppo BNL Gruppo BPER 0,03% 0,02% Gruppo BPM 0,42% Gruppo Cariparma 0,21% Gruppo Carige -0,04% Gruppo BPVI 0,01% Gruppo Creval 0,07% Gruppo BPop Sondrio 0,26% Gruppo Credem 0,39% Gruppo Banca Etruria 0,05% Gruppo Banco Desio 0,00% AGGREGATO 30/6/2013 0,13% 25
26 I confronti tra i 16 Gruppi IMP/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-0,25% -0,20% -0,15% -0,10% -0,05% 0,00% 0,05% Gruppo Unicredit -0,07% Gruppo Intesa -0,09% Gruppo MPS 0,01% Gruppo Banco Popolare -0,03% Gruppo UBI -0,08% Gruppo BNL 0,02% Gruppo BPER -0,06% Gruppo BPM -0,21% Gruppo Cariparma Gruppo Carige Gruppo BPVI -0,04% -0,02% -0,03% Gruppo Creval -0,06% Gruppo BPop Sondrio -0,13% Gruppo Credem -0,16% Gruppo Banca Etruria Gruppo Banco Desio AGGREGATO 30/6/2013-0,06% -0,05% -0,05% 26
27 I confronti tra i 16 Gruppi UN/TA - Primi 16 Gruppi Bancari Nazionali al 30/6/2013-0,20% -0,15% -0,10% -0,05% 0,00% 0,05% 0,10% 0,15% 0,20% 0,25% Gruppo Unicredit 0,09% Gruppo Intesa 0,07% Gruppo MPS -0,18% Gruppo Banco Popolare 0,02% Gruppo UBI Gruppo BNL 0,04% 0,05% Gruppo BPER -0,03% Gruppo BPM 0,21% Gruppo Cariparma 0,17% Gruppo Carige -0,06% Gruppo BPVI Gruppo Creval 0,00% 0,01% Gruppo BPop Sondrio 0,11% Gruppo Credem 0,23% Gruppo Banca Etruria 0,00% Gruppo Banco Desio -0,05% AGGREGATO 30/6/2013 0,05% 27
28 OTTOBRE 2013 FISAC MONITOR: I RISULTATI AL 30 GIUGNO 2013 DEI PRINCIPALI 16 GRUPPI BANCARI NAZIONALI OSSERVATORIO A CURA DEL ISFR/LAB DELLA FISAC NAZIONALE Elaborazioni di: Stefano Di Dio e Davide Riccardi Coordinamento : Nicola Maiolino 28
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