PROGETTO DI BILANCIO CONSOLIDATO 2000

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1 PROGETTO DI BILANCIO CONSOLIDATO 2000 Utile netto a lire 183 mld. (+45%) ROE a 11,2% (da 7,7%) Dividendo lire 100 per azione (+43%) Spese Amministrative Totali - 4,3% Impieghi netti + 18,10% Oltre miliardi la raccolta totale Raccolta Indiretta a lire mld. (+14,5%) Si consolida e si allarga il Gruppo Cassa di Risparmio di Firenze Spa con l acquisizione delle quote di controllo delle Casse di Risparmio di Civitavecchia Spa e di Orvieto Spa, nonché con l acquisizione, all inizio del 2001, anche del controllo della Cassa di Risparmio di Mirandola Spa. Ad oggi il network risulta di 405 sportelli di vendita in 5 regioni. Forte è il supporto fornito alla rete di vendita dalla Banca Virtuale ed è in corso di realizzazione la nuova rete di negozi finanziari e promotori, secondo la strategia multicanale di vendita di prodotti anche di una serie di Società specializzate nel settore del credito al consumo (Findomestic Spa), dell asset management (Gruppo Epta e la SGR di nuova costituzione CR Firenze Gestione International SA), del leasing e del factoring (Centro Leasing Spa e Centro Factoring Spa). Il Consiglio di Amministrazione, presieduto da Aureliano Benedetti, ha oggi approvato i bilanci d'esercizio e consolidato 2000 della Cassa di Risparmio di Firenze. I risultati premiano la strategia del Gruppo e quindi lo stesso CDA ha deciso di proporre all'assemblea dei soci un dividendo di Lire 100 per azione, in rialzo del 43% rispetto al 1999, anno in cui la società non era ancora quotata. Risulta quindi confermato l'impegno preso lo scorso Luglio in sede di Offerta Pubblica di Vendita per una politica di payout finalizzata a premiare l'azionista. La data di pagamento proposta è il 24 Maggio 2001 (stacco cedola il 21 Maggio 2001). Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

2 Il risultato in termini di utile netto consolidato è stato pari a L. 183 miliardi, con un aumento di circa il 45% includendo nel bilancio 1999 anche le Casse di Civitavecchia e di Orvieto ai fini di un confronto omogeneo. Tenendo presente quest ultimo aggregato, si rileva che il favorevole andamento degli interessi netti, delle commissioni e degli utili delle partecipazioni consolidate, unitamente alla diminuzione delle spese amministrative, ha determinato un risultato di gestione di 487 miliardi, in crescita del 20%. Il margine di interesse, al netto dei dividendi, risulta pari a 752 miliardi, in crescita dell 8%. Sul margine di interesse complessivo ha influito in modo prevalente il dividendo straordinario ICCRI di 79 miliardi incassato nel Al netto di questa componente l'aggregato sale del 5,10% su base omogenea. Il margine di intermediazione, sostenuto dall andamento dei ricavi da servizi in particolare derivanti dai servizi di gestione, intermediazione e consulenza, nonché dalla crescita degli utili delle partecipazioni a patrimonio netto nelle Società prodotto, è aumentato di 143 miliardi, pari al 10,7%. Su base omogenea l incremento del margine risulta di 46 miliardi, pari al 3,2%. Il forte impegno per il controllo dei costi, pur in fase di espansione del Gruppo, ha prodotto i suoi effetti con una diminuzione complessiva delle spese amministrative di circa 40 miliardi (-4,30%) rispetto al 1999 su base omogenea, di cui 23 sulle spese del personale e 17 sulle altre spese. Il rapporto cost/income passa quindi dal 72% del 1999 su base omogenea al 67%. I proventi straordinari netti risultano nel 2000 di soli 18 miliardi, contro i 116 del 1999, a conferma del positivo andamento della gestione caratteristica. Il ROE risulta pari all 11,2% contro il 7,7% del 1999 su base omogenea. La raccolta totale ammonta a miliardi con un incremento del 7,5% su base omogenea. A fronte di una sostanziale stabilità della raccolta diretta, l indiretta sfiora i miliardi con una crescita del 14,5%, sostenuta dal comparto Bancassicurazione (+39,6%) e della raccolta amministrata (+28,4%), volano indispensabile per sostenere l incremento della gestita. Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

3 Gli impieghi alla clientela risultano pari a miliardi con un incremento del 24,2% (18,1% su base omogenea). Lo sviluppo è stato sostenuto sia nel comparto a breve che in quello a medio lungo termine. Il monitoraggio del rischio con le procedure della Capogruppo, in corso di estensione alle altre Banche, ha portato ad un ulteriore riduzione delle partite a rischio nette pari al 13%, mentre il grado di copertura delle sofferenze supera il 48%; il miglioramento della qualità del credito ha consentito di raggiungere tali risultati unitamente ad una riduzione del 45,5% delle rettifiche e accantonamenti netti pari a 106 miliardi. Il Consiglio di Amministrazione, inoltre, constatato il conseguimento dei risultati aziendali previsti, ha deliberato l'assegnazione gratuita di 500 azioni a ciascun dipendente della Capogruppo Cassa di Risparmio di Firenze Spa. Nell'esercizio 2000 sono proseguite le attività rivolte all'integrazione di Gruppo, finalizzate da un lato al disegno dei processi di governo che investono la Capogruppo e le controllate e dall'altro ad una riqualificazione in termini di efficienza e redditività dell'assetto complessivo del Gruppo stesso. Il modello adottato è quello di un progressivo accentramento sulla Capogruppo di attività che, svolte in un unico contesto, forniscono valore aggiunto in termini di uniformità di processo, economia di risorse, miglioramento dell'efficienza produttiva e qualità del risultato. Per quanto attiene le azioni relative all area commerciale, la Direzione Clienti e Marketing della Capogruppo ha assunto il ruolo di responsabile dell intero processo di pianificazione e di coordinamento delle singole azioni, unica fabbrica di Gruppo per tutti gli aspetti di prodotto/segmento e di marketing. Nell esercizio 2000 sono stati completati gli interventi per dotare anche le Banche del Gruppo degli strumenti di controllo di gestione della Capogruppo che consentono l analisi di redditività a livello di Cliente, Prodotto, Centro di Responsabilità ed altri aggregati di riferimento, con la Capogruppo stessa che verifica la produzione e la correttezza dei dati per tutto il Gruppo. Nell area dell amministrazione, contabilità e segnalazioni è stato realizzato l accentramento di tutte le funzioni che non debbano essere svolte direttamente dalle singole Banche per esigenze di carattere normativo. Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

4 Per quanto riguarda l attività creditizia, l organico Regolamento del credito definito dalla Capogruppo è in fase di diffusione presso le Banche controllate, con gli adattamenti autorizzati dalla Capogruppo stessa, venendo così a sanare anche le eventuali carenze presenti nelle singole normative interne. Sono stati completati gli interventi informatici necessari ad attivare la Centrale Rischi di Gruppo. La funzione di Internal Audit è in avanzato stato di accentramento sulla Capogruppo. Nel settore della gestione delle risorse umane l esercizio trascorso ha visto il progressivo consolidamento dell opera di coordinamento svolta dalla Capogruppo, rivolta all adozione di politiche comuni sia, nel contingente, per la gestione delle problematiche nascenti dall applicazione del nuovo contratto nazionale sia, più in generale, nei confronti delle tematiche relative alla formazione, alla selezione, alla valutazione delle prestazioni ed ai rapporti con le OO.SS Le azioni sopra descritte si affiancano agli interventi già portati a compimento nel corso dei precedenti esercizi di unificazione del sistema informativo per le quattro banche che fanno parte del Gruppo e di realizzazione e potenziamento di un Servizio Attività Centralizzate, valendosi del quale si sta completando il progressivo accentramento delle attività di back office anche per le filiali, con l obiettivo di rendere sempre più efficaci i processi produttivi e di rendere disponibili un maggior numero di risorse dedicate alle attività commerciali. Si allegano gli schemi di bilancio completi. Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

5 PROGETTO DI BILANCIO 2000 della CASSA di RISPARMIO di FIRENZE Spa Sintesi dei principali aggregati economici e patrimoniali : UTILE NETTO 154,6 mld. (+36%) INTERESSI NETTI + 8,10% RICAVI DA SERVIZI + 4,70% RISULTATO DI GESTIONE + 10,00% UTILE ATTIVITA' ORDINARIA + 90,10% RACCOLTA TOTALE mld. (+8%) RACCOLTA DIRETTA stabile a circa mld. RACCOLTA INDIRETTA mld. (+ 15,00%) IMPIEGHI mld. (+20%) Si allegano gli schemi di bilancio completi. Firenze, 26 Marzo 2001 Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

6 SCHEMI CONTABILI CONSOLIDATI STATO PATRIMONIALE (in milioni di lire) VOCI DELL'ATTIVO 31 dicembre dicembre Cassa e disponibilità presso banche centrali e uffici postali Titoli del Tesoro e valori assimilati ammissibili al rifinanziamento presso banche centrali Crediti verso banche (a) a vista (b) altri crediti Crediti verso clientela crediti con fondi di terzi in amministrazione Obbligazioni e altri titoli di debito (a) di emittenti pubblici (b) di banche titoli propri (c) di enti finanziari (d) di altri emittenti Azioni, quote e altri titoli di capitale Partecipazioni (a) valutate al patrimonio netto (b) altre Partecipazioni in imprese del gruppo (a) valutate al patrimonio netto (b) altre Differenze positive di consolidamento Differenze positive di patrimonio netto Immobilizzazioni immateriali costi d'impianto avviamento Immobilizzazioni materiali Azioni o quote proprie (valore nominale ) Altre attività Ratei e risconti attivi (a) ratei attivi (b) risconti attivi disaggio di emissione titoli TOTALE DELL'ATTIVO Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

7 STATO PATRIMONIALE (in milioni di lire) VOCI DEL PASSIVO 31 dicembre dicembre Debiti verso banche (a) a vista (b) a termine o con preavviso Debiti verso clientela (a) a vista (b) a termine o con preavviso Debiti rappresentati da titoli (a) obbligazioni (b) certificati di deposito (c) altri titoli Fondi di terzi in amministrazione Altre passività Ratei e risconti passivi (a) ratei passivi (b) risconti passivi Trattamento di fine rapporto di lavoro subordinato Fondi per rischi ed oneri (a) fondi di quiescenza e per obblighi simili (b) fondi imposte e tasse (d) altri fondi Fondi rischi su crediti Fondo per rischi bancari generali Passività subordinate Differenze negative di consolidamento Differenze negative di patrimonio netto Patrimonio di pertinenza di terzi Capitale Sovrapprezzi di emissione Riserve (a) riserva legale (b) riserva per azioni proprie (c) riserve statutarie (d) altre riserve Riserve di rivalutazione Utile d'esercizio TOTALE DEL PASSIVO Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

8 CONTO ECONOMICO (in milioni di lire) VOCI 31 dicembre dicembre Interessi attivi e proventi assimilati su crediti verso clientela su titoli di debito Interessi passivi e oneri assimilati su debiti verso clientela su debiti rappresentati da titoli Dividendi e altri proventi (a) su azioni, quote e altri titoli di capitale (b) su partecipazioni (c) su partecipazioni in società del gruppo Commissioni attive Commissioni passive Profitti (Perdite) da operazioni finanziarie Ricavi su investimenti FIP Altri proventi di gestione Spese amministrative (a) spese per il personale salari e stipendi oneri sociali trattamento di fine rapporto trattamento di quiescenza e simili (b) altre spese amministrative Costi per investimenti FIP Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali Accantonamenti per rischi e oneri Altri oneri di gestione Rettifiche di valore su crediti e accantonamenti per garanzie e impegni Riprese di valore su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni Accantonamenti ai fondi rischi su crediti Rettifiche di valore su immobilizzazioni finanziarie Riprese di valore su immobilizzazioni finanziarie Utili (Perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto Utile delle attività ordinarie Proventi straordinari Oneri straordinari Utile (Perdita) straordinario Variazione del Fondo per rischi bancari generali Imposte sul reddito dell'esercizio Utile d'esercizio di pertinenza di terzi Utile d'esercizio Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

9 SCHEMI CONTABILI DELL'AZIENDA CASSA DI RISPARMIO DI FIRENZE Spa BILANCIO AL 31 DICEMBRE 2000 STATO PATRIMONIALE VOCI DELL'ATTIVO 31 dicembre dicembre Cassa e disponibilità presso banche centrali e uffici postali Titoli del Tesoro e valori assimilati ammissibili al rifinanziamento presso banche centrali Crediti verso banche (a) a vista (b) altri crediti Crediti verso clientela crediti con fondi di terzi in amministrazione Obbligazioni e altri titoli di debito (a) di emittenti pubblici (b) di banche titoli propri (c) di enti finanziari (d) di altri emittenti Azioni, quote e altri titoli di capitale Partecipazioni Partecipazioni in imprese del gruppo Immobilizzazioni immateriali Immobilizzazioni materiali Altre attività Ratei e risconti attivi (a) ratei attivi (b) risconti attivi disaggio di emissione titoli TOTALE DELL'ATTIVO Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

10 BILANCIO AL 31 DICEMBRE 2000 STATO PATRIMONIALE VOCI DEL PASSIVO 31 dicembre dicembre Debiti verso banche (a) a vista (b) a termine o con preavviso Debiti verso clientela (a) a vista (b) a termine o con preavviso Debiti rappresentati da titoli (a) obbligazioni (b) certificati di deposito (c) altri titoli Fondi di terzi in amministrazione Altre passività Ratei e risconti passivi (a) ratei passivi (b) risconti passivi Trattamento di fine rapporto di lavoro subordinato Fondi per rischi ed oneri (a) fondi di quiescenza e per obblighi simili (b) fondi imposte e tasse (c) altri fondi Fondi rischi su crediti Fondo per rischi bancari generali Passività subordinate Capitale Sovrapprezzi di emissione Riserve (a) riserva legale (c) riserve statutarie (d) altre riserve Utile d'esercizio TOTALE DEL PASSIVO Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax

11 BILANCIO AL 31 DICEMBRE 2000 CONTO ECONOMICO VOCI 31 dicembre dicembre Interessi attivi e proventi assimilati su crediti verso clientela su titoli di debito Interessi passivi e oneri assimilati su debiti verso clientela su debiti rappresentati da titoli Dividendi e altri proventi (a) su azioni, quote e altri titoli di capitale (b) su partecipazioni (c) su partecipazioni in imprese del gruppo Commissioni attive Commissioni passive Profitti (Perdite) da operazioni finanziarie Ricavi su investimenti dei fondi di quiescenza e per obblighi simili Altri proventi di gestione Spese amministrative (a) spese per il personale salari e stipendi oneri sociali trattamento di fine rapporto trattamento di quiescenza e simili (b) altre spese amministrative Accantonamenti dei ricavi su investimenti dei fondi di quiescenza e per obblighi simili Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali Accantonamenti per rischi e oneri Altri oneri di gestione Rettifiche di valore su crediti e accantonamenti per garanzie e impegni Riprese di valore su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni Accantonamenti ai fondi rischi su crediti Rettifiche di valore su immobilizzazioni finanziarie Riprese di valore su immobilizzazioni finanziarie Utile delle attività ordinarie Proventi straordinari Oneri straordinari Utile (Perdita) straordinario Imposte sul reddito dell'esercizio Utile d'esercizio Contatti : Investor Relations - Marco Falleri Fax