Che cos è il servizio di incasso di portafoglio commerciale
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- Silvia Farina
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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca del Territorio Lombardo Credito Cooperativo - Società Cooperativa sede legale e amministrativa in Brescia (Bs), Via Sostegno n.58 Codice ABI SWIFT CODE:ICRAITRRKF0 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Iscritta all albo delle Cooperative al n. A Iscritta all'albo dei Gruppi Bancari n Cod. Fisc. E Reg. Imp. di Brescia n P.Iva R.E.A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Anno di Fondazione 1919 Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti info@btl.bcc.it Sito internet. Centralino: Tel Fax Indirizzo PEC: segreteria@pec.btl.bcc.it Che cos è il servizio di incasso di portafoglio commerciale Il servizio di incasso di portafoglio commerciale è il servizio che consente al Cliente di incassare i propri crediti verso terzi mediante: effetti cartacei (cambiali e titoli similari) domiciliati presso gli sportelli della banca o presso sportelli di altre banche italiane MAV (pagamento mediante avviso) o Bollettino Freccia SDD (strumento di incasso utilizzabile all interno dei paesi SEPA, sia per i pagamenti di natura ricorrente che per i pagamenti una tantum, per i quali il debitore ha fornito un autorizzazione all'addebito in conto) Ri.Ba. (ricevuta bancaria) L importo degli effetti e documenti può essere: anticipato o messo a disposizione al cliente al salvo buon fine a fronte di specifiche linee di credito anticipato o messo a disposizione del cliente dietro cessione di credito o mandato irrevocabile all incasso accreditato ad incasso avvenuto (dopo incasso) o all effettiva scadenza dell effetto o documento accreditato con immediata disponibilità al salvo buon fine anticipato al momento della presentazione al netto delle commissioni/ di incasso e degli interessi. anticipato secondo le modalità del finanziario cambiario, agrario o artigiano (l importo viene accreditati al momento della presentazione al netto delle commissioni/ di incasso e degli interessi). Tra i principali rischi vanno considerati: - ritardata o mancata esecuzione della disposizione di incasso per caso fortuito, forza maggiore o altre cause non imputabili alla banca - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate o messe a disposizione in caso di mancato pagamento degli effetti presentati - la variazione in senso sfavorevole dei tassi d interesse e delle condizioni economiche ove contrattualmente previsto e comunque, se il cliente è un consumatore, in presenza di un giustificato motivo. FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 1 di 8
2 CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SPESE Spese per comunicazioni periodiche Spese per altre comunicazioni Spese per richiesta copia documentazione Cartaceo 1,00 Eur Formato elettronico 0,00 Eur periodicità annuale, al 31 dicembre, e all estinzione del rapporto 0,00 Eur Massimo per ogni documento richiesto Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo EFFETTI CARTACEI Commissioni e Spese per distinta 3,00 Tipologia Voce 1 Importo Incasso Stessa Banca Dopo Incasso Incasso Altre Banche Dopo Incasso 0,125 % 5,00 30,00 0,125 % 5,00 30,00 Incasso Stessa Banca SBF Spese 2,50 Incasso Altre Banche SBF Spese 3,50 Insoluto stessa banca 10,00 Insoluti Altre Banche Spese 10,00 Insoluti protestato stessa banca 1,50 % 10,00 15,00 Insoluti protestato altre banche 1,50 % 10,00 15,00 Richiamo Stessa Banca Spese 15,00 Richiamo Altre Banche Spese 15,00 Proroga Stessa Banca Spese 10,00 Proroga Altre Banche Spese 15,00 Richiesta Esito Pagato/Insoluto Stessa Banca Richiesta esito Pagato/Insoluto Altre Banche Spese 5,00 Spese 5,00 1 Nota per la banca: la commissione può essere alternativamente in misura fissa o variabile. FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 2 di 8
3 Valuta di accredito Effetti sbf a vista - altra Banca Effetti sbf a scadenza fissa - altra Banca Effetti al dopo incasso a vista - altra Banca Effetti al dopo incasso a scadenza fissa - altra Banca Accredito netto ricavo sconto Addebito insoluti 15 giorni lavorativi bancari 20 giorni lavorativi bancari 7 giorni lavorativi bancari 12 giorni lavorativi bancari 20 giorni lavorativi bancari 25 giorni lavorativi bancari 10 giorni lavorativi bancari 15 giorni lavorativi bancari In giornata In giornata Termine per l accettazione delle disposizioni 50 giornate operative prima della scadenza Ri.Ba Commissioni e Spese per distinta Spese richiesta esito - altre Banche Spese acquisizione per singolo effetto SBF - altre Banche 3,00 Eur 2,50 Eur 3,50 Eur Tipologia Voce Importo Incasso stessa Banca - DI Incasso altre Banche - DI Insoluti stessa Banca Insoluti altre Banche Richiamo 1 FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 3 di 8
4 Proroga Pagato stessa Banca Pagato altre Banche 1 6,00 Eur 6,00 Eur Valuta di accredito e disponibilità dei fondi A decorrere dal 5 luglio 2010 Termine per l accettazione delle disposizioni A decorrere dal 5 luglio 2010 Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Banca (data di regolamento) Minimo 12 giorni antecedenti alla data scadenza MAV Commissioni e Spese per distinta Spese per acquisizione singolo MAV 3,00 Eur 3,50 Eur Tipologia Voce Importo Oneri all esito stessa banca 0,00 Eur Oneri all esito altre banche 0,00 Eur Insoluto Richiamo 0,00 Eur Valuta di accredito e disponibilità dei fondi A decorrere dal 5 luglio 2010 Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Banca (data di regolamento) BOLLETTINO FRECCIA Commissioni e Tipologia Voce Importo Pagato stessa banca 1,50 Eur Pagato altre banche 1,50 Eur Valuta di accredito e disponibilità dei fondi A decorrere dal 5 luglio 2010 Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Banca (data di regolamento) SEPA Direct Debit ATTIVI Commissioni e Spese per distinta Spese acquisizione per singolo effetto Da sportello: 3,00 Eur Elettronico: 2,50 Eur Stessa banca: 2,50 Eur FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 4 di 8
5 Altre banche: 3,50 Eur Tipologia Voce Importo Incasso Stessa Banca Incasso Altre Banche Incasso ICCREA circuito di categoria Insoluti stessa Banca (Return/Refusal) Insoluti altre Banche (Return/Refusal) Richiamo (Revocation) Proroga Rimborso su iniziativa del Creditore (Reversal) Rimborsi ricevuti stessa banca (Refund) Rimborsi ricevuti Iccrea (Refund) Rifiuti stessa banca (Reject, Refusal) Rifiuti Iccrea (Reject, Refusal) 1 1 0,00 Eur FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 5 di 8
6 Valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Termine per l accettazione delle disposizioni Sepa Core: First/One-off: a partire dal 14 gg di calendario prima della scadenza; limite ultimo: 6gg lavor. Recurren/Last: a partire dal 14 gg di calendario prima della scadenza; limite ultimo: 3gg lavor. Sepa B2B: a partire dal 14 gg di calendario prima della scadenza; limite ultimo: 2gg lavor.preced.la scad. Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi alla banca del debitore alla data di scadenza INTERESSE DI MORA Per insoluto Gli interessi sono calcolati sulla base di una media del valore del tasso overnight dei depositi interbancari (EONIA) RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo (solo se il cliente è un consumatore), vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione, senza e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Il cliente può recedere in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno 2 mesi. Il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo o su altro supporto durevole concordato con il cliente. La banca può recedere dal contratto anche senza preavviso qualora sussista un giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al cliente stesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (con lettera indirizzata per posta ordinaria a BTL Banca di Territorio Lombardo Cred. Coop. soc.coop. - Ufficio Reclami Via Sostegno, Brescia (Bs) oppure inviata all indirizzo di PEC segreteria@pec.btl.bcc.it, o per posta elettronica alla casella btl.reclami@btl.bcc.it o a mezzo fax al n. 030/ ) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giorni dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini stabiliti (30 giorni o 10 FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 6 di 8
7 giorni in caso di richieste di rimborso), prima di ricorrere eventualmente al giudice, deve, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi in alternativa, ad uno degli organismi di seguito elencati per esperire all obbligatorio tentativo di mediazione che consiste in una procedura assistita da un conciliatore indipendente volta al raggiungimento di un accordo fra le parti: Arbitro Bancario Finanziario (ABF): è organismo indipendente ed imparziale costituito per dirimere le controversie tra il cliente e la banca scaturite da operazioni, di importo inferiore ad Euro , e servizi bancari, con l esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all Arbitro e conoscere l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere informazioni presso le Filiali della Banca d'italia, oppure alla stessa BCC. Conciliatore Bancario Finanziario: è un'associazione abilitata alla risoluzione delle controversie che dovessero sorgere tra il cliente e la banca. Il regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario è consultabile sul sito internet oppure uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. In ogni caso, l accesso alle richiamate soluzioni stragiudiziali non pregiudica al Cliente né la possibilità di ricorrere successivamente anche al giudice né il diritto di presentare esposti alla Banca d Italia Nel caso di inosservanza da parte della banca degli obblighi previsti in materia di servizi di pagamento dal D. Lgs. N. 385 del 1 settembre 1993 e dalle relative disposizioni di attuazione nonché dal D. Lgs. n. 11 del 27 gennaio 2010, di recepimento della direttiva 2007/64/CE sui servizi di pagamento (PSD), sono applicabili alla banca le sanzioni amministrative pecuniarie di cui all art. 32 del D. Lgs. n. 11/2010 e dall art. 144 del D. Lgs. n. 385/1993. LEGENDA SEPA (Single Euro Payment Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro Area) con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell Unione Europea e nei 5 paesi dell EFTA (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco) SEDA SEPA-Compliant Servizio opzionale aggiuntivo (AOS) sviluppato in sostituzione della precedente Electronic Database procedura di Allineamento Elettronico Archivi (AEA), in fase di dismissione, al fine di Alignment garantire la risoluzione di alcune problematiche che la dismissione dell AEA creerebbe, quali, ad esempio, la condivisione di qualsiasi genere di informazione tra la Banca del Creditore e la Banca del Debitore, l attivazione di un Mandato SDD presso la Banca del Pagatore, ecc. Paesi Unione Europea 19 paesi che adottano l euro quale valuta ufficiale (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Cipro, Malta, Estonia, Slovacchia, Lituania, Lettonia) e 9 paesi che adottano una valuta ufficiale diversa dall euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria, Romania, Croazia). SDD Servizio di pagamento in base al quale un operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore direttamente al beneficiario o alla banca del beneficiario (banca assuntrice) o alla banca del pagatore medesimo (banca domiciliataria). RiBa Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. MAV Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Bollettino bancario "Freccia" Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. P.S.P. Prestatori dei servizi di Pagamento Sono i soggetti che devono attenersi alla PSD nel fornire servizi di pagamento alla clientela sono: Enti creditizi (es.: Banche); Istituti di Moneta Elettronica (IMEL); Uffici Postali, che forniscono servizi di pagamento secondo la legislazione nazionale; Istituti di Pagamento (nuovi soggetti abilitati ad offrire servizi di pagamento: es. si FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 7 di 8
8 P.S.D. First Recurrent Last One-off Reject Return Refund Reversal Refusal Revocation prevede a breve l ingresso della grande distribuzione, operatori telefonici, etc); Banche Centrali nazionali e Banca Centrale Europea quando non agiscono come autorità monetarie o pubbliche; Stati membri e autorità regionali e locali quando non agiscono come pubbliche autorità. Payment Services Directive Direttiva Europea 2007/64/CE recepita con Decreto Legislativo n.11 del 27 gennaio 2010, che regola le condizioni dell offerta di servizi di pagamento all utenza finale (cittadini, imprese e Pubblica Amministrazione) Senza la SEDA, per attivare un nuovo mandato SDD standard, un Azienda Creditrice, tramite la propria Banca Assuntrice, invia una richiesta SDD alla Banca del Pagatore denominata First (prima richiesta di incasso). Questa prima richiesta di incasso comporta l attivazione di un mandato SDD su quel conto di pagamento. Le richieste di incasso sullo stesso mandato successive alla prima vengono inviate con l attributo Sequence Type valorizzato a Recurrent (ricorrente) Quando il Sequence Type è valorizzato a Last (ultimo), è prevista la disattivazione del mandato di pagamento. A differenza del RID, l SDD consente anche l addebito singolo, denominato One-off. Attraverso questa tipologia di pagamento, il pagatore conferisce l autorizzazione di addebito per un solo addebito, e non per una serie di addebiti come per l SDD standard L operazione di Reject, ovvero il rifiuto all esecuzione dell addebito, avviene prima del regolamento interbancario. L invio del messaggio di insoluto dell addebito ( Return ) avviene su iniziativa della Banca del Debitore, in una data successiva al regolamento interbancario di un addebito SDD. Il Rimborso ( Refund ) è avviato su richiesta del Pagatore, che può esercitare il diritto di rimborso di un addebito diretto entro le 8 settimane dalla data di addebito. Non è ammesso per l SDD B2B ma solo per l SDD Core. Il Rimborso di iniziativa del Creditore ( Reversal ) avviene nel caso in cui il Creditore, dopo l avvenuto Regolamento delle somme, ha l esigenza di restituire tutta la somma o parte di essa al Pagatore e, pertanto, dispone il rimborso al Pagatore dell intero importo da restituire. Tale disposizione deve essere inviata alla Banca del Pagatore entro 5 giorni interbancari lavorativi dalla data di addebito. Il Pagatore può disporre, prima della data di addebito, la revoca del singolo addebito diretto ( Refusal ), con la finalità di bloccare una richiesta di addebito. Se la Banca del Debitore gestisce la richiesta prima del Regolamento interbancario, l operazione di Refusal consisterà in un rifiuto della richiesta di addebito ( Reject ); viceversa, se la richiesta perviene dopo il Regolamento interbancario, l operazione consisterà in uno storno delle somme addebitate ( Return ) da regolarsi preferibilmente entro la Data di Addebito o comunque non oltre due giorni interbancari lavorativi. Il Creditore, dopo aver disposto una richiesta di incasso, può richiedere alla propria Banca Assuntrice un richiamo della disposizione prima che la Banca invii la richiesta di addebito al circuito interbancario (si dice che la richiesta di addebito è ancora in Caveau) FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/10/2016 Pagina 8 di 8
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