Decorrenza 01/03/2009

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1 01/03/2009 )RJOLR,QIRUPDWLYR Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari Pag. 1 / Prodotti della Banca - Finanziamenti - Mutui Retail 0878,$35,9$7, 7$6629$5,$%,/( La %DQFD7RVFDQD aderisce all $FFRUGR (XURSHR sul &RGLFHGL&RQGRWWD9RORQWDULRin materia di informativa pre-contrattuale per i contratti di mutuo destinati all acquisto e alla trasformazione di immobili residenziali. Una copia del suddetto "Codice di Condotta", completa di Glossario dei termini tecnici utilizzati, è a disposizione della clientela. In fase pre-contrattuale, ed avendo individuato il tipo di mutuo più adeguato alle proprie esigenze, il consumatore potrà richiedere la consegna, senza alcun impegno od onere, di un'informativa personalizzata, sotto forma di "3URVSHWWR,QIRUPDWLYR(XURSHR6WDQGDUGL]]DWR". &$5$77(5,67,&+((5+,7,3,&,'(/6(59,=,2 &DUDWWHULVWLFKHGHOILQDQ]LDPHQWR Finanziamento a medio e lungo termine d importo massimo di ¼ ,00, concesso ai sensi dell art. 38 e seguenti del D.Lgs.1 settembre 1993 n 385 (T.U. delle leggi in materia bancaria e creditizia). La somma concessa a mutuo dovrà essere garantita da ipoteca di 1 grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali). E' possibile sottoscrivere una polizza "Mutuo Sicuro Persona" con maggiorazione di solo 0,25 p.p. allo spread. Garanzie L'ipoteca viene concessa per un importo pari al doppio della somma mutuata. Il mutuo può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi. Tali garanzie accessorie non modificano il limite di finanziabilità. L'immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l'incendio, il fulmine, scoppio di gas e danno ai vicini. Durata Durata dell'ammortamento: massimo 30 anni (31 anni per il prodotto mutuo 13) Tassi d'interesse e rate di ammortamento Il tasso di interesse ordinario e il tasso moratorio sono soggetti a variabilità durante l'ammortamento. L'importo delle rate in ammortamento varierà in funzione delle variazioni del parametro di riferimento per la determinazione del tasso d'interesse. Periodicità di rimborso e scadenza rate Rimborso a rate semestrali con scadenza 30 giugno e 31 dicembre di ogni anno; oppure a rate trimestrali con scadenza 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre di ogni anno; oppure a rate mensili con scadenza l'ultimo giorno di ogni mese. Modalità di pagamento In contanti allo sportello della Banca mutuante. Mediante addebito sul conto corrente acceso presso le dipendenze della Banca mutuante o di altre Banche. 5LVFKL7LSLFL Trattandosi di finanziamento a Tasso Variabile, durante il periodo di ammortamento la misura del tasso e di conseguenza l'importo delle rate potrebbero subire variazioni in aumento o diminuzione, in funzione della misura del parametro di indicizzazione utilizzato. In particolare: - SHU DPPRUWDPHQWR FRQ UDWH PHQVLOL: Eur 1 mese base 360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il periodo di riferimento; - SHUDPPRUWDPHQWRFRQUDWHWULPHVWUDOL: Eur 3 mesi base 360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il periodo di riferimento; - SHUDPPRUWDPHQWRFRQUDWHVHPHVWUDOL: Eur 6 mesi base 360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il periodo di riferimento. L unica eccezione è rappresentata dal Mutuo Giovani coppie e Famiglie al tasso BCE che, per ottemperare a quanto indicato nel DL 185/2008, è indicizzato al tasso della Banca Centrale Europa. Nel dettaglio: - SHUDPPRUWDPHQWRFRQUDWHPHQVLOL: - Il valore del tasso da applicare al mese successivo si calcola in maniera ponderata sulle variazioni del tasso BCE vigente nel mese precedente al nuovo periodo; - SHU DPPRUWDPHQWR FRQ UDWH WULPHVWUDOL: - Il valore del tasso da applicare al trimestre si calcola in maniera ponderata sulle variazioni del tasso vigente tempo per tempo nei primi 2 mesi del trimestre in corso - SHU DPPRUWDPHQWR FRQ UDWH VHPHVWUDOL: Il valore del tasso da applicare al semestre si calcola in maniera ponderata sulle variazioni del tasso vigente tempo per tempo nei primi 5 mesi del semestre in corso %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro Pagina 1 di

2 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 2 / 1%OHFRQGL]LRQLHFRQRPLFKHVRWWRULSRUWDWHVRQRLQGLFDWHQHOODPLVXUDPLQLPDVHDIDYRUHGHOFOLHQWHHPDVVLPDVHDFDULFRGHOFOLHQWHVRQRYDOLGH ILQRDQXRYRDYYLVRHQRQWHQJRQRFRQWRGLHYHQWXDOLSDUWLFRODULVSHVHDJJLXQWLYHVRVWHQXWHHRUHFODPDWHGDWHU]LRSUHYLVWHGDVSHFLILFLDFFRUGLLQGHURJD LPSRVWHRTXDQWDOWURGRYXWRSHUOHJJHFKHQRQVLDLPPHGLDWDPHQWHTXDQWLILFDELOHWDOLHYHQWXDOLRQHULDJJLXQWLYLVDUDQQRRJJHWWRGLUHFXSHURLQWHJUDOHD SDUWH &21',=,21,&2081,$7877,,0878, Commissioni e spese - spese amministrative invio rata mensile: Euro 0,50 - spese amministartvie invio rata trimestrale: Euro 1,00 - spese amministrative invio rata semestrale: Euro 1,50 - spese per conteggio debito residuo: ¼ - spese copia piano di ammortamento: ¼ - commissioni di rinegoziazione o modifica del piano di ammortamento: Esente - recupero spese per assenso a cancellazioni, restrizioni o rinnovo di ipoteca: Euro 100,00 - cancellazioni ipotecarie con la procedura di cui all art. 13 L.40/07: esenti; - recupero spese per stipula atto fuori sede: Euro 100,00 - recupero spese per accollo o frazionamento: identica tariffa al recupero spese istruttoria più spese servizio: Euro 103,29 - spese per sollecito. Successive al primo (gratuito) per morosità o conto sconfinante: Euro 10,00 - spese di istruttoria: 3 per mille fino ad Euro ,00 con un minimo di 155 euro oltre tale importo 4 per mille commissioni di gestione: esenti - compenso per estinzione anticipata: esente - certificazioni degli interessi passivi: Euro 7,75 duplicati di quietanza:euro 7,75 - certificato di sussistenza di credito e certificazioni in genere in ordine al finanziamento: Euro 51,65 recupero costi di spedizione: vengono applicate le tariffe pro-tempore vigenti salvo i casi di esenzione previsti dalla legge Divisioni: - dopo inizio ammortamento, Euro 50,00 a quota Sono inoltre a carico del cliente gli oneri di perizia, legali, notarili e fiscali - regime fiscale: DPR 601/73 (imposta sostitutiva: 0,25% sull'importo erogato in caso di prima casa, 2,00% negli altri casi, da corrispondere al momento dell'erogazione); - interessi di mora: maggiorazione di 3 punti del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto entro il limite massimo del tasso soglia vigente. Il piano di ammortamento viene fissato al momento della stipula. Nel caso di mutui a rate crescenti il piano di ammortamento viene fissato con quote di solo capitale, calcolate al tasso di accumulo, che resteranno fisse per tutta la durata del mutuo. Le rate finanziarie successive al periodo di preammortamento saranno determinate dalla quota capitale maggiorata degli interessi calcolati al tasso variabile di volta in volta stabilito con il criterio di determinazione esposto nelle tabelle. Nel caso di mutui a rate costanti l importo delle rate e la loro composizione in quota capitale e interessi, calcolate al tasso in vigore al momento della stipula per i mutui della specie in ammortamento, saranno suscettibili di variazione in conseguenza della variazione del tasso di interesse, stabilito secondo il criterio di determinazione esposto. Tasso massimo fino al 31/03/2009: 8,175% Esempio di Piano di ammortamento di ¼GXUDWDDQQLVXGGLYLVRLQUDWHTXRWDFDSLWDOHWDQ8,175%: 4,06 6,06 9,05 13,51 20,17 30,10 4,23 6,31 9,42 14,06 20,99 31,33 4,40 6,57 9,81 14,64 21,85 32,61 4,58 6,84 10,21 15,23 22,74 33,95 4,77 7,12 10,62 15,86 23,67 35,34 4,96 7,41,06 16,51 24,64 36,78 5,17 7,71,51 17,18 25,65 38,28 5,38 8,03,98 17,88 26,69 39,85 5,60 8,35 12,47 18,61 27,79 41,48 5,82 8,69 12,98 19,37 28,92 43,15 &21',=,21,63(&,),&+('(,6,1*2/,352'277, 08782*,29$1,&233,( &21',=,21,(&2120,&+('(/6(59,=,2 %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

3 )RJOLR,QIRUPDWLYR 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 3 / ƒ per "Giovani Coppie" si intendono coppie coniugate, conviventi o in procinto di sposarsi; almeno uno dei due componenti deve avere età inferiore a 45 anni ƒ massimo concedibile ¼0.000,00 ƒ finanziabilità massima 80% del valore ƒ possibilità preammortamento finanziario ƒ possibilità erogazioni rateali ƒ possibilità di sottoscrizione polizza Mutuo Sicuro Persona modalità a spread con maggiorazione tasso di : ƒ durata massima: anni ƒ tasso: decorre dalla data di inizio dell'ammortamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: misura fissa annua diversificata in base alla durata del finanziamento VSUHDG parametro: Rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il periodo di riferimento (XULERUPHVL Per il semestre 2 Gennaio 30 Giugno 2009 (rilev azione del 24/12/2008) 0DJJLRUD]LRQH SROL]]D Laddove prevista Indicatore sintetico di costo (TAEG) su finanziamento di ¼ spese istruttoria ¼ spese incasso rata Euro 1,50 rata semestrale 08782*,29$1,6,1*/(BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ƒ destinato a "Giovani Single" con età inferiore a 45 anni ƒ massimo concedibile ¼0.000,00 ƒ finanziabilità massima 80% del valore ƒ possibilità preammortamento finanziario ƒ possibilità erogazioni rateali ƒ possibilità di sottoscrizione polizza Mutuo Sicuro Persona modalità a spread con maggiorazione tasso di : ƒ durata massima: anni ƒ tasso: decorre dalla data di inizio dell'ammortamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: VSUHDG misura fissa annua diversificata in base alla durata del finanziamento parametro: Rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il periodo di riferimento (XULERUPHVL Per il semestre 2 Gennaio 30 Giugno 2009 (rilev azione del 24/12/2008) 0DJJLRUD]LRQH Laddove prevista SROL]]D Indicatore sintetico di costo (TAEG) su finanziamento di ¼,00, spese istruttoria ¼, spese incasso rata ¼ rata semestrale (=,21(FRQWDVVRPDVVLPR±&$3 mutuo a tasso indicizzato con la previsione di un tasso massimo non superabile (CAP) %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

4 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 4 / ƒ massimo concedibile ¼ ,00 ƒ finanziabilità massima 80% del valore ƒ possibilità di sottoscrizione polizza Mutuo Sicuro Persona modalità a spread con maggiorazione tasso di :. (in caso di sottoscrizione della polizza, le spese di pratica sono esenti) ƒ durata massima: 30 anni ƒ tasso: decorre dalla data di inizio dell'ammortamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: VSUHDG misura fissa annua diversificata in base alla durata del finanziamento parametro: (XULERU PHVL Rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il periodo di riferimento Per il semestre 2 Gennaio 30 Giugno 2009 (rilev azione del 24/12/2008) Maggiorazione Laddove prevista polizza &$3 Tasso massimo applicabile (senza distinzione di durata) Indicatore sintetico di costo (TAEG), calcolato su euro ,00, spese istruttoria euro 250,00, spese incasso rata ¼durata 30 anni &/$862/(&2175$778$/,&+(5(*2/$12,/6(59,=,2 I - La Parte mutuataria e obbligata a rimborsare la somma mutuata mediante il pagamento di rate comprensive di capitale e di interessi secondo il piano di ammortamento allegato al contratto di mutuo. II - Nel caso di mutuo intestato a piu persone, fisiche o giuridiche, queste hanno l obbligo, con vincolo di solidarieta verso la Banca mutuante, di pagare le rate di mutuo indicate nel piano di ammortamento, senza ritardo rispetto alle scadenze previste. III - Nel caso di ritardato pagamento il mutuatario o i mutuatari saranno tenuti solidalmente al pagamento degli interessi di mora nella misura indicata in contratto. Sugli interessi di mora non e ammessa la capitalizzazione periodica. IV - - Le spese per conteggio debito residuo non sono dovute se il finanziamento sarà effettivamente estinto entro la scadenza della rata in corso di ammortamento al momento cui si riferisce il conteggio. V - Nel caso di anticipata estinzione, totale o parziale, del mutuo, la Parte mutuataria dovra' corrispondere, fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa alla Banca mutuante il compenso di cui all'art. 40 del D.Lgs n 385 nella misura omnicomprensiva indicata in contratto. VI - In caso di finanziamenti garantiti da ipoteca su immobili, la Parte mutuataria e' impegnata, perse e per i suoi successori e/o aventi causa a comunicare alla Banca mutuante l'intervenuto trasferimento a terzi della proprieta' dell'immobile con accollo del mutuo e a non apportare sostanziali modifiche nella consistenza e destinazione degli immobili ipotecati, informando la Banca mutuante degli eventuali deterioramenti. La Banca mutuante avra' facolta' di risolvere il contratto di mutuo con conseguente decadenza della Parte mutuataria dal beneficio del termine quando si verificasse una diminuzione nel valore degli immobili ipotecati. VII - Il mancato pagamento delle rate - o parti di esse - produrra' l'immediata decadenza dal beneficio del termine della Parte mutuataria e la Banca mutuante avra' diritto di agire in via esecutiva. VIII - Per le controversie giudiziarie sara' competente il Foro previsto dalla legge. IX - Recupero spese - La Banca procede al recupero delle spese postali sostenute per l'invio al domicilio del Cliente di lettere contabili, estratti conto, rendiconti periodici ed ogni altra comunicazione inerenti i rapporti in essere; l'importo del recupero e' pari alle spese effettivamente sostenute dalla Banca per ogni invio in base alle tariffe postali vigenti tempo per tempo e fatti salvi i casi di esenzione previsti dalla legge. (*) Le cancellazioni ipotecarie effettuate mediante la procedura prevista dalla L.40/07 saranno esenti da spese a carico del cliente 352&('85(',5(&/$02(',&20326,=,21(675$*,8',=,$/('(//(&217529(56,( La banca aderisce all Accordo per la costituzione dell Ufficio reclami della clientela e dell Ombudsman - Giurì Bancario che prevede una procedura di risoluzione delle controversie alternativa rispetto al ricorso al giudice. La procedura è gratuita per il Cliente, salve le spese relative alla corrispondenza inviata all Ufficio reclami o all Ombudsman - Giurì Bancario. Ogni Cliente può rivolgersi all Ufficio reclami della banca, entro due anni da quando l operazione contestata è stata eseguita. Il reclamo va presentato per iscritto, mediante lettera raccomandata A/R o in via informatica, ovvero consegnato allo sportello dove è intrattenuto il rapporto, previo rilascio di ricevuta. L Ufficio reclami evade la richiesta entro il termine di 60 giorni dalla data di presentazione del reclamo stesso. Per i reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento il predetto termine è, invece, di 90 giorni. Se la banca dà ragione al Cliente, la stessa deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere. Il Cliente - qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte, negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla banca) - può presentare un ricorso all Ombudsman - Giurì Bancario, Organo collegiale composto di 5 membri, con sede in Via IV Novembre, Roma. Il ricorso all Ombudsman - Giurì Bancario va presentato entro un anno dall invio della contestazione all Ufficio reclami della banca, mediante una richiesta scritta, con indicazione specifica del contenuto della controversia, inviata preferibilmente con lettera raccomandata A/R oppure utilizzando strumenti informatici, allegando ogni altra notizia e documento utili. L Ombudsman può richiedere ulteriore documentazione, ritenuta necessaria per la decisione, sia alla banca sia al Cliente. Le controversie per cui è competente l Ombudsman - Giurì Bancario sono quelle di valore fino a Euro La decisione, motivata, viene adottata entro 90 giorni dal ricevimento della richiesta di intervento o dall ultima comunicazione fatta dal richiedente ed è vincolante per la banca. I termini possono essere prolungati fino a 120 giorni, in caso di richiesta di integrazione della documentazione %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

5 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 5 / al ricorrente. Una procedura analoga è prevista per i reclami in merito ai bonifici transfrontalieri 2) : In questo caso però l Ufficio reclami ha 30 giorni per evadere la richiesta del Cliente, e per quanto concerne i tempi non devono essere trascorsi 180 giorni dall esecuzione o dalla messa a disposizione del bonifico. Qualora il Cliente (consumatore e non) sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio reclami, può rivolgersi alla Sezione speciale dell Ombudsman - Giurì Bancario, al medesimo indirizzo e con le stesse modalità, per controversie relative ai predetti bonifici, che abbiano un importo fino a Euro , maggiorato delle spese sostenute dal Cliente e degli eventuali interessi legali calcolati secondo i criteri indicati dal d.lgs. n. 253/2000. La Sezione deve decidere entro 60 giorni dalla presentazione della richiesta. Il ricorso all Ufficio reclami o all Ombudsman - Giurì Bancario non priva il Cliente del diritto di investire della controversia, in qualunque momento, l'autorità giudiziaria ovvero, un organismo conciliativo, ovvero, ove previsto, il collegio arbitrale. 1) Le procedure di reclamo riguardano sia le operazioni e servizi bancari che i servizi di investimento. 2) Per bonifico transfrontaliero si intende un operazione effettuata da una banca di uno Stato membro dell Unione europea, che su incarico di un Cliente mette una somma di denaro a disposizione di un soggetto beneficiario (indicato dallo stesso Cliente) presso una banca di un altro Stato membro; il Cliente che dà l ordine ed il beneficiario (cioè colui che riceve la somma di denaro) possono coincidere.,qirupdwlyduhodwlydd/hjjh%huvdql%lv 5,0%2562$17,&,3$72 Il mutuatario ha diritto di estinguere (parzialmente o totalmente) un mutuo stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche senza alcun onere. Con riguardo ai mutui rientranti nell'ambito di applicazione dell'accordo ABI/Associazioni dei Consumatori 2 maggio 2007, a disposizione della clientela sul sito internet della Banca, all'atto dell'estinzione (totale o parziale) verrà applicata la penale nella misura prevista da detto Accordo. 3257$%,/,7$' In caso di mutuo, apertura di credito ed altri contratti di finanziamento il debitore ha il diritto di esercitare la facoltà di surroga di cui all'art del C.C. senza l'applicazione di alcun onere e di richedere informazioni sull'ammontare del debito residuo e di riceverne tempestiva comunicazione; In caso di mutuo, l'esercizio della facoltà di surroga comporta il trasferimento del contratto di mutuo esistente alle condizioni stipulate tra il cliente e la banca subentrante con l'esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi natura, compresi gli oneri notarili, le spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo per l'istruttoria e per gli accertamenti catastali. &$1&(//$=,21('(//,327(&$ In caso di estinzione dell'obbligazione derivante dalla stipula o accollo a seguito di frazionamento di un contratto di mutuo ipotecario, il cliente ha il diritto di ricevere "senza spese" quietanza attestante la data di estinzione dell'obbligazione dalla Banca la quale procederà, senza alcun onere, a trasmettere al conservatore la comunicazione prevista entro 30 giorni, attivando il procedimento semplificato di cancellazione dell'ipoteca. E' fatta salva per il cliente, su base volonataria, la possibilità di ricorrere alla procedura ordinaria mediante autentica notarile sostenendo i costi relativi. /(*(1'$ $PPRUWDPHQWR &RPPLVVLRQHSHUFKLXVXUDGHOODSUDWLFD,QWHUHVVLGLPRUD Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate Commissione per la cancellazione dell ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate E un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso. Nel calcolo dell ISC sono ricompresi: -il rimborso del capitale; -il pagamento degli interessi; -le spese di istruttoria; -di revisione del finanziamento; -di apertura e chiusura della pratica di credito; -le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate (se stabilite dal creditore) -le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito); -il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del credito); -ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento. 3DUDPHWURGLLQGLFL]]D]LRQH 3UHDPPRUWDPHQWR Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all'uopo indicate Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. 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6 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 6 / 5DWD 6SHVHGLLVWUXWWRULD 6SHVHGLSHUL]LD 7DVVRGLLQJUHVVR 7DVVRILVVR 7DVVRPLVWR WDVVRILVVRLSULPLDQQLPHVL FRQRS]LRQHGLSDVVDUHDYDULDELOH 7DVVRYDULDELOH Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: -una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); -una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Spese per l'analisi di concedibilità Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Tasso sul periodo di preammortamento, cioè il periodo che va dal momento di erogazione del mutuo all'inizio dell'ammortamento dello stesso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento il tasso di interesse può passare da fisso a variabile a scadenze determinate e a condizioni specificamente indicate nel contratto Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. 'DFRPSLODUHSHUO RIIHUWDIXRULVHGH NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE NOME E COGNOME DEL CLIENTE CUI IL MODULO È STATO CONSEGNATO QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE IL SOTTOSCRITTO DICHIARA DI AVERE RICEVUTO COPIA DEL PRESENTE MODULO DAL SOGGETTO SOPRA INDICATO: Data:.. Firma. LA CONSEGNA AL CLIENTE, SU SUA RICHIESTA, DELLA DOCUMENTAZIONE PRECONTRATTUALE, AVVIENE DIETRO CORRESPONSIONE DI ¼$7,72/2',RIMBORSO SPESE 0878,$35,9$7, 7$662),662 La %DQFD7RVFDQD aderisce all $FFRUGR (XURSHR sul &RGLFHGL&RQGRWWD9RORQWDULRin materia di informativa pre-contrattuale per i contratti di mutuo destinati all acquisto e alla trasformazione di immobili residenziali. Una copia del suddetto "Codice di Condotta", completa di Glossario dei termini tecnici utilizzati, è a disposizione della clientela. In fase pre-contrattuale, ed avendo individuato il tipo di mutuo più adeguato alle proprie esigenze, il consumatore potrà richiedere la consegna, senza alcun impegno od onere, di un'informativa personalizzata, sotto forma di "3URVSHWWR,QIRUPDWLYR(XURSHR6WDQGDUGL]]DWR". &$5$77(5,67,&+((5+,7,3,&,'(/6(59,=,2 &DUDWWHULVWLFKHGHOILQDQ]LDPHQWR Finanziamento a medio e lungo termine concesso ai sensi dell'art. 38 e seguenti del D.Lgs.1 settembre 1993 n 385 (T.U. delle leggi in materia bancaria e creditizia). Destinazione: acquisto, costruzione o ammodernamento casa. Soggetti beneficiari: privati. %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

7 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 7 / La somma concessa a mutuo dovrà essere garantita da ipoteca di 1 grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali) con finanziabilità fino al 80% (anche in caso di prima casa).. E' possibile sottoscrivere una polizza "Mutuo Sicuro Persona" con maggiorazione di solo 0,25 p.p. allo spread. Garanzie L'ipoteca viene concessa per un importo pari al doppio della somma mutuata. Il mutuo può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi. Tali garanzie accessorie non modificano il limite di finanziabilità. L'immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l'incendio, il fulmine, scoppio di gas e danno ai vicini. Periodicità di rimborso e scadenza rate Rimborso a rate semestrali con scadenza 30 giugno e 31 dicembre di ogni anno; oppure a rate mensili con scadenza l'ultimo giorno di ogni mese. Modalità di pagamento In contanti allo sportello della Banca mutuante. Mediante addebito sul conto corrente acceso presso le dipendenze della Banca mutuante o di altre Banche. 5LVFKL7LSLFL Trattandosi di finanziamento a Tasso Fisso per tutta la durata, il mutuatario non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso che potranno in futuro interessare questa tipologia di finanziamento. &21',=,21,&2081,$7877,,0878, Commissioni e spese &21',=,21,(&2120,&+('(/6(59,=,2 1%OHFRQGL]LRQLHFRQRPLFKHVRWWRULSRUWDWHVRQRLQGLFDWHQHOODPLVXUDPLQLPDVHDIDYRUHGHOFOLHQWHHPDVVLPDVHDFDULFRGHOFOLHQWHVRQRYDOLGH ILQRDQXRYRDYYLVRHQRQWHQJRQRFRQWRGLHYHQWXDOLSDUWLFRODULVSHVHDJJLXQWLYHVRVWHQXWHHRUHFODPDWHGDWHU]LRSUHYLVWHGDVSHFLILFLDFFRUGLLQGHURJD LPSRVWHRTXDQWDOWURGRYXWRSHUOHJJHFKHQRQVLDLPPHGLDWDPHQWHTXDQWLILFDELOHWDOLHYHQWXDOLRQHULDJJLXQWLYLVDUDQQRRJJHWWRGLUHFXSHURLQWHJUDOHD SDUWH - spese amministrative invio rata mensile: Euro 0,50 - spese amministartvie invio rata trimestrale: Euro 1,00 - spese amministrative invio rata semestrale: Euro 1,50 - spese per conteggio debito residuo: ¼ - spese copia piano di ammortamento: ¼ - commissioni di rinegoziazione o modifica del piano di ammortamento: Esente - recupero spese per assenso a cancellazioni, restrizioni o rinnovo di ipoteca: Euro 100,00 - cancellazioni ipotecarie con la procedura di cui all'art. 13 L.40/07: esenti; - recupero spese per stipula atto fuori sede: Euro 100,00 - recupero spese per accollo o frazionamento: identica tariffa al recupero spese istruttoria più spese servizio: Euro 103,29 - spese per sollecito. Successive al primo (gratuito) per morosità o conto sconfinante: Euro 10,00 - spese di istruttoria: 3 per mille fino ad Euro ,00 con un minimo di 155 euro oltre tale importo 4 per mille commissioni di gestione: esenti - compenso per estinzione anticipata: esente - certificazioni degli interessi passivi: Euro 7,75 duplicati di quietanza:euro 7,75 - certificato di sussistenza di credito e certificazioni in genere in ordine al finanziamento: Euro 51,65 recupero costi di spedizione: vengono applicate le tariffe pro-tempore vigenti salvo i casi di esenzione previsti dalla legge Divisioni: - dopo inizio ammortamento, Euro 50,00 a quota Sono inoltre a carico del cliente gli oneri di perizia, legali, notarili e fiscali - regime fiscale: DPR 601/73 (imposta sostitutiva: 0,25% sull'importo erogato in caso di prima casa, 2,00% negli altri casi, da corrispondere al momento dell'erogazione); - interessi di mora: maggiorazione di 3 punti del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto entro il limite massimo del tasso soglia vigente. Il piano di ammortamento viene fissato al momento della stipula. Tasso massimo fino al 31/03/2009: 8,085% Esempio di Piano di ammortamento di ¼GXUDWDDQQLVXGGLYLVRLQUDWHTXRWDFDSLWDOHWD.n. 8,085%: 4,12 6,14 9,13 13,57 20,17 29,98 4,30 6,39 9,50 14,12 20,99 31,19 4,47 6,65 9,88 14,69 21,83 32,45 4,65 6,92 10,28 15,28 22,72 33,76 4,84 7,20 10,70 15,90 23,63 35,13 %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

8 )RJOLR,QIRUPDWLYR 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 8 / 5,04 7,49,13 16,54 24,59 36,55 5,24 7,79,58 17,21 25,58 38,03 5,45 8, 12,05 17,91 26,62 39,56 5,68 8,43 12,54 18,63 27,69 41,16 5,90 8,78 13,04 19,39 28,81 42,89 &21',=,21,63(&,),&+('(,6,1*2/,352'277, $662),66225',1$5,2 ƒ massimo concedibile ¼0.000,00 finanziabilità fino all 80% della spesa/valore ƒ possibilità erogazioni rateali ƒ possibilità di sottoscrizione polizza mutuo Sicuro Persona modalità a spread con maggiorazione tasso di :. ƒ durata massima: anni ƒ il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, resta fisso per tutta la durata del finanziamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: VSUHDG misura fissa annua diversificata in base alla durata del finanziamento ed alla percentuale finanziata parametro: rilevato il giorno antecedente la data di stipula del contratto,56 es. IRS 30 anni al 24/12/2008 GLSHULRGR maggiorazione laddove prevista polizza Indicatore sintetico di costo (TAEG) su finanziamento di ¼ spese istruttoria ¼ spese incasso rata Euro 1,50 rata semestrale 08782*,29$1,&233,( ƒ Per giovani coppie si intendono coppie coniugate, conviventi o in procinto di sposarsi; almeno uno dei due componenti deve avere età inferiore a 45. ƒ massimo concedibile ¼00.000,00 ƒ finanziabilità massima: fino al 80% ƒ possibilità preammortamento finanziario ƒ possibilità erogazioni rateali ƒ durata massima: anni ƒ possibilità di sottoscrizione polizza Mutuo Sicuro Persona modalità a spread con maggiorazione tasso di :. ƒ tasso il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, resta fisso per tutta la durata del finanziamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: VSUHDG parametro:,56glshulrgr misura fissa annua diversificata in base alla durata del finanziamento ed alla percentuale finanziata Rilevato il giorno antecedente la data di stipula del contratto Es: IRS a 30 anni al 24/12/2008 maggiorazione laddove prevista polizza Indicatore sintetico di costo (TAEG) su finanziamento di ¼ spese istruttoria ¼ spese incasso rata ¼ rata semestrale %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

9 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 9 / 08782*,29$1,6,1*/( ƒ destinato a "Giovani Single" con età inferiore a 45 anni ƒ massimo concedibile ¼0.000,00 ƒ finanziabilità massima 80% del valore ƒ possibilità preammortamento finanziario ƒ possibilità erogazioni rateali ƒ possibilità di sottoscrizione polizza Mutuo Sicuro Persona modalità a spread con maggiorazione tasso di :. ƒ durata massima: anni ƒ tasso: il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, resta fisso per tutta la durata del finanziamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: VSUHDG parametro:,56glshulrgr misura fissa annua diversificata in base alla durata del finanziamento ed alla percentuale finanziata Rilevato il giorno antecedente la data di stipula del contratto Es: IRS a 30 anni al 24/12/2008 maggiorazione laddove prevista polizza Indicatore sintetico di costo (TAEG) su finanziamento di ¼ spese istruttoria ¼ spese incasso rata ¼ rata semestrale &/$862/(&2175$778$/,&+(5(*2/$12,/6(59,=,2 I - La Parte mutuataria e obbligata a rimborsare la somma mutuata mediante il pagamento di rate comprensive di capitale e di interessi secondo il piano di ammortamento allegato al contratto di mutuo. II - Nel caso di mutuo intestato a piu persone, fisiche o giuridiche, queste hanno l obbligo, con vincolo di solidarieta verso la Banca mutuante, di pagare le rate di mutuo indicate nel piano di ammortamento, senza ritardo rispetto alle scadenze previste. III - Nel caso di ritardato pagamento il mutuatario o i mutuatari saranno tenuti solidalmente al pagamento degli interessi di mora nella misura indicata in contratto. Sugli interessi di mora non e ammessa la capitalizzazione periodica. IV - - Le spese per conteggio debito residuo non sono dovute se il finanziamento sarà effettivamente estinto entro la scadenza della rata in corso di ammortamento al momento cui si riferisce il conteggio. V - Nel caso di anticipata estinzione, totale o parziale, del mutuo, la Parte mutuataria dovra' corrispondere, fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa alla Banca mutuante il compenso di cui all'art. 40 del D.Lgs n 385 nella misura omnicomprensiva indicata in contratto. VI - In caso di finanziamenti garantiti da ipoteca su immobili, la Parte mutuataria e' impegnata, perse e per i suoi successori e/o aventi causa a comunicare alla Banca mutuante l'intervenuto trasferimento a terzi della proprieta' dell'immobile con accollo del mutuo e a non apportare sostanziali modifiche nella consistenza e destinazione degli immobili ipotecati, informando la Banca mutuante degli eventuali deterioramenti. La Banca mutuante avra' facolta' di risolvere il contratto di mutuo con conseguente decadenza della Parte mutuataria dal beneficio del termine quando si verificasse una diminuzione nel valore degli immobili ipotecati. VII - Il mancato pagamento delle rate - o parti di esse - produrra' l'immediata decadenza dal beneficio del termine della Parte mutuataria e la Banca mutuante avra' diritto di agire in via esecutiva. VIII - Per le controversie giudiziarie sara' competente il Foro previsto dalla legge. IX - Recupero spese - La Banca procede al recupero delle spese postali sostenute per l'invio al domicilio del Cliente di lettere contabili, estratti conto, rendiconti periodici ed ogni altra comunicazione inerenti i rapporti in essere; l'importo del recupero e' pari alle spese effettivamente sostenute dalla Banca per ogni invio in base alle tariffe postali vigenti tempo per tempo e fatti salvi i casi di esenzione previsti dalla legge. (*) Le cancellazioni ipotecarie effettuate mediante la procedura prevista dalla L.40/07 saranno esenti da spese a carico del cliente. 352&('85(',5(&/$02(',&20326,=,21(675$*,8',=,$/('(//(&217529(56,( La banca aderisce all Accordo per la costituzione dell Ufficio reclami della clientela e dell Ombudsman - Giurì Bancario che prevede una procedura di risoluzione delle controversie alternativa rispetto al ricorso al giudice. La procedura è gratuita per il Cliente, salve le spese relative alla corrispondenza inviata all Ufficio reclami o all Ombudsman - Giurì Bancario. Ogni Cliente può rivolgersi all Ufficio reclami della banca, entro due anni da quando l operazione contestata è stata eseguita. %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

10 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. 10 / Il reclamo va presentato per iscritto, mediante lettera raccomandata A/R o in via informatica, ovvero consegnato allo sportello dove è intrattenuto il rapporto, previo rilascio di ricevuta. L Ufficio reclami evade la richiesta entro il termine di 60 giorni dalla data di presentazione del reclamo stesso. Per i reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento il predetto termine è, invece, di 90 giorni. Se la banca dà ragione al Cliente, la stessa deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere. Il Cliente - qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte, negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla banca) - può presentare un ricorso all Ombudsman - Giurì Bancario, Organo collegiale composto di 5 membri, con sede in Via IV Novembre, Roma. Il ricorso all Ombudsman - Giurì Bancario va presentato entro un anno dall invio della contestazione all Ufficio reclami della banca, mediante una richiesta scritta, con indicazione specifica del contenuto della controversia, inviata preferibilmente con lettera raccomandata A/R oppure utilizzando strumenti informatici, allegando ogni altra notizia e documento utili. L Ombudsman può richiedere ulteriore documentazione, ritenuta necessaria per la decisione, sia alla banca sia al Cliente. Le controversie per cui è competente l Ombudsman - Giurì Bancario sono quelle di valore fino a Euro La decisione, motivata, viene adottata entro 90 giorni dal ricevimento della richiesta di intervento o dall ultima comunicazione fatta dal richiedente ed è vincolante per la banca. I termini possono essere prolungati fino a 120 giorni, in caso di richiesta di integrazione della documentazione al ricorrente. Una procedura analoga è prevista per i reclami in merito ai bonifici transfrontalieri 2) : In questo caso però l Ufficio reclami ha 30 giorni per evadere la richiesta del Cliente, e per quanto concerne i tempi non devono essere trascorsi 180 giorni dall esecuzione o dalla messa a disposizione del bonifico. Qualora il Cliente (consumatore e non) sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio reclami, può rivolgersi alla Sezione speciale dell Ombudsman - Giurì Bancario, al medesimo indirizzo e con le stesse modalità, per controversie relative ai predetti bonifici, che abbiano un importo fino a Euro , maggiorato delle spese sostenute dal Cliente e degli eventuali interessi legali calcolati secondo i criteri indicati dal d.lgs. n. 253/2000. La Sezione deve decidere entro 60 giorni dalla presentazione della richiesta. Il ricorso all Ufficio reclami o all Ombudsman - Giurì Bancario non priva il Cliente del diritto di investire della controversia, in qualunque momento, l'autorità giudiziaria ovvero, un organismo conciliativo, ovvero, ove previsto, il collegio arbitrale. 1) Le procedure di reclamo riguardano sia le operazioni e servizi bancari che i servizi di investimento. 2) Per bonifico transfrontaliero si intende un operazione effettuata da una banca di uno Stato membro dell Unione europea, che su incarico di un Cliente mette una somma di denaro a disposizione di un soggetto beneficiario (indicato dallo stesso Cliente) presso una banca di un altro Stato membro; il Cliente che dà l ordine ed il beneficiario (cioè colui che riceve la somma di denaro) possono coincidere.,qirupdwlyduhodwlydd/hjjh%huvdql%lv 5,0%2562$17,&,3$72 Il mutuatario ha diritto di estinguere (parzialmente o totalmente) un mutuo stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche senza alcun onere. Con riguardo ai mutui rientranti nell'ambito di applicazione dell'accordo ABI/Associazioni dei Consumatori 2 maggio 2007, a disposizione della clientela sul sito internet della Banca, all'atto dell'estinzione (totale o parziale) verrà applicata la penale nella misura prevista da detto Accordo. 3257$%,/,7$' In caso di mutuo, apertura di credito ed altri contratti di finanziamento il debitore ha il diritto di esercitare la facoltà di surroga di cui all'art del C.C. senza l'applicazione di alcun onere e di richedere informazioni sull'ammontare del debito residuo e di riceverne tempestiva comunicazione; In caso di mutuo, l'esercizio della facoltà di surroga comporta il trasferimento del contratto di mutuo esistente alle condizioni stipulate tra il cliente e la banca subentrante con l'esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi natura, compresi gli oneri notarili, le spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo per l'istruttoria e per gli accertamenti catastali. &$1&(//$=,21('(//,327(&$ In caso di estinzione dell'obbligazione derivante dalla stipula o accollo a seguito di frazionamento di un contratto di mutuo ipotecario, il cliente ha il diritto di ricevere "senza spese" quietanza attestante la data di estinzione dell'obbligazione dalla Banca la quale procederà, senza alcun onere, a trasmettere al conservatore la comunicazione prevista entro 30 giorni, attivando il procedimento semplificato di cancellazione dell'ipoteca. E' fatta salva per il cliente, su base volonataria, la possibilità di ricorrere alla procedura ordinaria mediante autentica notarile sostenendo i costi relativi. /(*(1'$ $PPRUWDPHQWR &RPPLVVLRQHSHUFKLXVXUDGHOODSUDWLFD,QWHUHVVLGLPRUD Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate Commissione per la cancellazione dell ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro

11 0XWXL5HWDLO0XWXLWDVVRYDULDELOH Pag. / 3DUDPHWURGLLQGLFL]]D]LRQH 3UHDPPRUWDPHQWR 5DWD 6SHVHGLLVWUXWWRULD 6SHVHGLSHUL]LD 7DVVRGLLQJUHVVR 7DVVRILVVR 7DVVRPLVWR WDVVRILVVRLSULPLDQQLPHVL FRQRS]LRQHGLSDVVDUHDYDULDELOH 7DVVRYDULDELOH 'DFRPSLODUHSHUO RIIHUWDIXRULVHGH E un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso. Nel calcolo dell ISC sono ricompresi: -il rimborso del capitale; -il pagamento degli interessi; -le spese di istruttoria; -di revisione del finanziamento; -di apertura e chiusura della pratica di credito; -le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate (se stabilite dal creditore) -le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito); -il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del credito); -ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento. Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all'uopo indicate Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: -una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); -una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Spese per l'analisi di concedibilità Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Tasso sul periodo di preammortamento, cioè il periodo che va dal momento di erogazione del mutuo all'inizio dell'ammortamento dello stesso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento il tasso di interesse può passare da fisso a variabile a scadenze determinate e a condizioni specificamente indicate nel contratto Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE NOME E COGNOME DEL CLIENTE CUI IL MODULO È STATO CONSEGNATO QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE IL SOTTOSCRITTO DICHIARA DI AVERE RICEVUTO COPIA DEL PRESENTE MODULO DAL SOGGETTO SOPRA INDICATO: Data:.. Firma. LA CONSEGNA AL CLIENTE, SU SUA RICHIESTA, DELLA DOCUMENTAZIONE PRECONTRATTUALE, AVVIENE DIETRO CORRESPONSIONE DI ¼$7,72/2',RIMBORSO SPESE %DQFD 7RVFDQD 6S$ - Sede Sociale in Firenze, Corso 6 - Direzione Generale in Firenze, Via L. Pancaldo 4 Capitale Sociale Euro