LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING) DI BENI IMMOBILI, IMMOBILI A COSTRUIRE E BENI MOBILI A TASSO FISSO O VARIABILE

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1 FOGLIO INFORMATIVO LOCAZIONE FINANZIARIA LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING) DI BENI IMMOBILI, IMMOBILI A COSTRUIRE E BENI MOBILI A TASSO FISSO O VARIABILE a clientela non qualificabile come CONSUMATORE Le condizioni di seguito riportate non costituiscono offerta al pubblico INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Mediocredito del Friuli Venezia Giulia SpA Via Aquileia, Udine Tel.: Fax: mediocredito.fvg@mediocredito.fvg.it - Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Udine n Iscritta all Albo della Banca d Italia n Cod. ABI Banca Mediocredito del Friuli Venezia Giulia SpA, ai sensi della normativa vigente, è abilitata ad offrire tutti i servizi e prodotti bancari tipici e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Per locazione finanziaria si intende l operazione di finanziamento consistente nella cessione in utilizzo da parte di una banca o società abilitata (concedente) per un determinato periodo di tempo e dietro il pagamento di un corrispettivo periodico (canone), di beni mobili, immobili o immateriali, acquistati o fatti costruire dal concedente da un terzo fornitore, su scelta e indicazione del cliente (utilizzatore), che ne assume così tutti i rischi e conserva una facoltà al termine della predetta durata contrattuale di acquistare i beni ad un prezzo prestabilito ed eventualmente prorogarne il loro utilizzo a condizioni predeterminate o predeterminabili. Fornitore ed utilizzatore possono anche coincidere (c.d. leas-back). La funzione economica dell operazione è, quindi, di finanziamento, anche se in luogo di una somma di denaro, il concedente mette a disposizione del cliente il bene da questi richiesto. Al momento della stipula del contratto può essere richiesto all utilizzatore il versamento di una parte del corrispettivo, mentre il pagamento dei canoni periodici generalmente decorre dal momento in cui è avvenuta la consegna del bene finanziato ovvero da altro evento contrattualmente indicato. I rischi tipici dell operazione di locazione finanziaria, fatti salvi quelli conseguenti ad eventuali inadempimenti del cliente, sono di natura contrattuale ed economico-finanziaria. Sul piano contrattuale il cliente utilizzatore, da un lato si assume l obbligo del pagamento del corrispettivo periodico, anche in presenza di contestazioni che non riguardino il comportamento del concedente, nonché l obbligo della custodia, manutenzione ordinaria e straordinaria del bene; dall altro si assume i rischi inerenti al bene oggetto del finanziamento o alla sua fornitura, quali la ritardata od omessa consegna da parte del fornitore o la consegna di cosa diversa, i vizi e/o i difetti di funzionamento o altro, la mancanza delle qualità promesse, la sua distruzione o perimento, il furto o il danneggiamento ed, infine, l obsolescenza tecnica o normativa. A fronte dell assunzione di tali rischi, il cliente-utilizzatore può agire direttamente nei confronti del fornitore secondo le modalità ed i limiti contrattualmente previsti. Sul piano economico finanziario, poiché l operazione è finalizzata a soddisfare le esigenze di finanziamento dell investimento dell utilizzatore, il cliente nella locazione finanziaria si fa altresì carico dei rischi tipici delle operazioni di finanziamento a medio-lungo termine, ivi inclusi i rischi connessi a modifiche fiscali e/o mancata ammissione, erogazione o revoca di agevolazioni pubbliche di qualsiasi natura, assumendo l impegno irrevocabile a corrispondere durante tutta la durata del contratto la serie di canoni periodici che costituiscono la restituzione del finanziamento erogato. Nel caso in cui l ammontare dei canoni periodici sia espresso e/o indicizzato in valute diverse dall Euro, il cliente assume il rischio di cambio connesso. Analogamente qualora abbia optato per l indicizzazione a parametri FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/08/2017 (ZF/ ) Pagina 1 di 6

2 espressivi del costo corrente del denaro (quali ad esempio l Euribor), si assume il rischi che detti canoni possano aumentare in relazione all andamento crescente dei parametri; nel caso in cui abbia optato per un operazione a canoni fissi costanti per tutta la durata contrattuale, esso si assume il rischio di non beneficiare di eventuali andamenti decrescenti del costo del denaro. CLIENTELA DESTINATARIA Il presente foglio informativo è rivolto alla clientela non qualificabile come Consumatore (la persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta). CONDIZIONI ECONOMICHE Il corrispettivo di un operazione di locazione finanziaria è espresso in canoni, il cui ammontare è funzione tra gli altri della struttura dell operazione intesa in termini di costo di acquisto originario del bene, quota eventualmente versata alla stipula, durata della locazione, prezzo dell opzione finale, periodicità dei pagamenti etc. I canoni possono essere fissi o variabili a seconda della tipologia di condizioni scelte dal cliente. Nel primo caso l importo dei canoni resta invariato per tutta la durata del contratto. Nel secondo il loro ammontare è aggiornato periodicamente in relazione alla variazione di un parametro di indicizzazione. I canoni sono determinati assumendo come base di calcolo la quotazione di tassi indicatori dei mercati monetari e finanziari, quali ad esempio l Euribor o i tassi IRS per le operazioni a canoni costanti. Nella seguente tabella si riporta la il dettaglio degli elementi considerati nella determinazione del canone e nel calcolo dell ISC. INDICATORE SINTETICO DI COSTO L indicatore sintetico di costo (ISC) è calcolato conformemente alla disciplina del Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), di cui all art. 122 del D.Lgs. 385/93 e succ. disposizioni di attuazione. L ISC è stato calcolato applicando al tasso dell operazione come sopra determinato, la misura massima prevista per le spese di istruttoria, di perizia, scrittura privata e reclamo canoni. Sono state applicate le sole spese certe, non includendo quelle legate al verificarsi di particolari situazioni nel corso del rapporto. Valore dei beni ,00 Anticipo ,00 Riscatto ,00 Durata 180 mesi Spese istruttoria 3.500,00 Spese perizia 2.000,00 Reclamo canoni 4,00 Periodicità canoni Operazioni a tasso fisso Operazioni a tasso variabile Maggiorazione massima mensile trimestrale semestrale 5,00 5,00 5,00 Tasso leasing 6,741 6,697 6,639 Maggiorazione massima 5,00 5,00 5,00 Tasso leasing 6,869 6,824 6,764 Nel calcolo sono state assunte le quotazioni dell IRS a 5 anni (1,44) e dell EURIBOR 365 a 3 ml (0,718), del 30/04/2012. Alle quotazioni rilevate è aggiunta una maggiorazione determinata in relazione alle caratteristiche dell operazione ed al merito di credito dell utilizzatore. Modalità e criteri di indicizzazione Il corrispettivo della locazione finanziaria viene determinato assumendo come base di calcolo la quotazione del tasso variabile concordato definito come Indice Base ; il parametro di indicizzazione del corrispettivo è l Euribor 365 3ML il FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/08/2017 (ZF/ ) Pagina 2 di 6

3 cui valore assunto quale componente dell indice base è quello pubblicato su Il Sole 24 Ore il secondo giorno antecedente il mese precedente il nuovo trimestre; pertanto, ferme restando le condizioni di pagamento ivi stabilite, le parti pattuiscono espressamente che i canoni periodici verranno rideterminati trimestralmente in forza del variare del parametro di indicizzazione che compone il predetto Indice Base secondo le modalità e nei termini indicati nella presente clausola. La variazione dell importo dei canoni periodici sarà conseguente al determinarsi di una differenza tra il valore dell Indice base e quello dell indice base adeguato calcolato, tempo per tempo, in relazione al valore assunto dal parametro di indicizzazione, rilevato per data di quotazione, il secondo giorno lavorativo antecedente il mese che precede l inizio di ogni trimestre solare. La variazione del tasso così rilevata verrà applicata a tutti i corrispettivi che avranno scadenza nel trimestre successivo. L importo del canone indicizzato sarà determinato con la seguente formula: dove: Ci è l ammontare indicizzato del canone n; Ci = (Q x (Tp-Ti) x G) + Cp Q è il capitale residuo risultante dopo la scadenza del canone n-1 dalla tabella finanziaria allegata al presente atto sub C); Tp è la rilevazione tempo per tempo del tasso indicatore Indice Base come sopra specificato; Ti è il valore dell Indice base; G è il numero di giorni di competenza del canone n; Cp è l ammontare del canone periodico previsto dal corrispettivo globale del contratto. La Concedente procederà all adeguamento del corrispettivo sulla base dei criteri di seguito indicati: a) l adeguamento verrà effettuato dalla Concedente con decorrenza dal secondo canone periodico mensile, ovvero dal primo canone trimestrale, successivo all entrata in decorrenza del contratto e termine al mese di scadenza dell ultimo corrispettivo periodico; b) il valore dell Indice Base adeguato tempo per tempo non potrà essere inferiore a tre punti percentuali; c) la Concedente, in base al conteggio eseguito, emetterà fattura i cui importi dovranno essere pagati dall Utilizzatore a mezzo addebito preautorizzato RID sul c/c dallo Stesso indicato; d) qualora il parametro di indicizzazione convenuto dovesse scomparire o non essere più rilevato e non fosse possibile pervenire alla sua automatica sostituzione, la Concedente individuerà, d accordo con l Utilizzatore, un nuovo parametro. Qualora non fosse possibile raggiungere un accordo, la Concedente individuerà unilateralmente un parametro equivalente a quello venuto meno, seguendo le indicazioni che saranno desumibili dal mercato e dai provvedimenti nazionali e comunitari che fossero emanati in argomento; e) gli interessi saranno calcolati conteggiando i giorni dei singoli periodi secondo il calendario civile (365/365). TASSI TASSO APPLICATO ALLE OPERAZIONI TASSO DI MORA MODALITA' DI CALCOLO INTERESSI DI MORA COSTI E ONERI PER IL SERVIZIO ASSICURATIVO LEASING TASSO FISSO: IRS DURATA OPERAZIONE + SPREAD 5% Tasso minimo 5,00% LEASING TASSO VARIABILE: EURIBOR 1M/3M/6M + SPREAD 5% Tasso minimo 5,00% LEASING TASSO FISSO: TASSO LEASING + 4% LEASING TASSO VARIABILE: TASSO LEASING + 4% Gli interessi di mora vengono calcolati secondo l'anno civile per tutto il periodo di ritardato pagamento. Unitamente all operazione di locazione finanziaria, la Banca potrà proporre al cliente di aderire ad una copertura assicurativa. Prima dell adesione all assicurazione il cliente sarà informato di tutti i costi e riceverà l informativa di trasparenza predisposta dalla Compagnia di Assicurazione come da Regolamento ISVAP. Il cliente può aderire all offerta del servizio accessorio in oggetto come alternativa all obbligo di assicurare direttamente il bene oggetto del contratto di locazione finanziaria presso una Compagnia di Assicurazione. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/08/2017 (ZF/ ) Pagina 3 di 6

4 SPESE SPESE ISTRUTTORIA (1) 0,3% Minimo: 500,00 Massimo: 5.000,00 SPESE PERIZIA (2) ACCERTAMENTI PERITALI SUCCESSIVI (2) SPESE VARIAZIONE SEMPLICE (3) 55,00 Vedere Sezione "ALTRE SPESE DA SOSTENERE" Vedere Sezione "ALTRE SPESE DA SOSTENERE" SPESE VARIAZIONE COMPLESSA (3) 0,05% Minimo: 75,00 Massimo: 1.000,00 PREMIO ASSICURAZIONE (4) RECLAMO CANONI 4,00 RICEVIMENTO INSOLUTO 25,00 GESTIONE POSIZ. IN ANOMALIA (5) 25,00 BONIFICI DIVERSI 5,00 RECLAMI DIVERSI (6) 5,00 CONFERMA SALDI (7) 130,00 CONTROLLO POLIZZE (8) 125,00 ELABORAZIONE CONTEGGI 25,00 RILASCIO CERTIFICAZIONI DI DEBITO 25,00 RICHIESTA POSIZIONE GENERALE 50,00 Gli oneri relativi all assicurazione dei beni oggetto della locazione sono a totale carico del Cliente (1) Nel caso di utilizzi su fido a plafond le spese istruttoria sono fissate forfetariamente pari a Euro 250,00. (2) Nel caso di necessità di valutazioni tecniche sui beni oggetto della locazione. L importo indicato deve intendersi per singolo accertamento peritale. All importo indicato devono essere aggiunte le spese di viaggio (tariffa ACI con percorrenza di Km) e per sopralluoghi fuori regione le spese di vitto e alloggio effettivamente sostenute. (3) Le variazioni semplici sono quelle non comportanti una nuova fase istruttoria e sono effettuate anche d ufficio dal Mediocredito. Quelle complesse comportano una nuova fase istruttoria ovvero la predisposizione di atti o documenti aggiuntivi anche conseguenti ad atti amministrativi non derivanti da iniziative del Mediocredito. (4) Gli oneri relativi all assicurazione dei beni oggetto della locazione sono a totale carico del Cliente; il Cliente può aderire alla polizza convenzione proposta dal Mediocredito, ovvero perfezionare in forma autonoma apposita copertura che deve però essere conforme allo standard richiesto dalla Banca e stipulato con compagnia di assicurazione dalla Stessa gradita. Sulla polizza convenzione, la Banca effettua il reclamo del premio in aggiunta ai canoni periodici come richiesto dalla Compagnia Assicuratrice senza oneri aggiuntivi. Copia della polizza è consegnata all atto del perfezionamento del contratto; sono inoltre a disposizione della clientela, nei locali della Banca aperti al pubblico, i documenti informativi contenenti le principali caratteristiche della polizza convenzione proposta da Mediocredito. (5) Per posizione in anomalia si intende quella con canoni insoluti. La commissione è addebita annualmente al ovvero in occasione della chiusura dello stato di anomalia della posizione. (6) Esclusi i reclami relativi alle rate in scadenza (7) Conteggi richiesti dalle Società di revisione (8) Controllo polizze assicurative in caso di mancata attivazione di copertura con polizza convenzione Gli oneri a debito della clientela sono pagati alla stipula del contratto ovvero reclamati con i canoni in scadenza in base al piano contrattuale. La Banca Mediocredito si riserva la facoltà di modificare le condizioni economiche previste nel contratto ovvero di introdurre nuove voci di spesa, comunque nel rispetto delle prescrizioni di cui agli articoli 118 e 161, comma 2, del Decreto Legislativo , n. 385 e delle relative disposizioni di attuazione, nonché le prescrizioni di cui al V comma dell art. 33 del D.Lgs. 6 settembre 2005, n ALTRE SPESE DA SOSTENERE Per le finalità connesse alla concessione dell affidamento o nell eventualità di restrizione ipotecaria o in caso di erogazioni per stato avanzamento lavori (SAL) collaudo finale, il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi. In particolare, con riferimento alle voci SPESE PERIZIA e ACCERTAMENTI PERITALI SUCCESSIVI, laddove presenti nella precedente sezione Spese, si riportano di seguito le vigenti tariffe previste per le diverse tipologie di accertamento peritale: FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/08/2017 (ZF/ ) Pagina 4 di 6

5 TIPO PERIZIA NOTE / SCAGLIONI TARIFFA (IVA esclusa) Valore immobile fino a ,00 Spese perizia per primo Val. imm. da a ,00 accertamento peritale Val. imm. da a ,00 Valore immobile oltre ,00 + 0,03% sul val. oltre 5 mln. Accertamenti peritali successivi per Stato Avanzamento Lavori (SAL) 300,00 (per ogni SAL) Accertamenti peritali successivi per SAL finale / Collaudo 400,00 Altri accertamenti peritali successivi diversi da SAL / Collaudo 600,00 (entro 24 mesi da collaudo) Rimborso spese forfettarie per immobile fuori regione 200,00 Le spese di perizia sono richieste anche nell ipotesi che non si addivenga, per qualunque motivo, dopo l istruttoria, alla stipula del contratto relativo all affidamento richiesto. Quotazioni recenti del parametro di riferimento EURIBOR/365 3M ,334% ,334% ,334% ,334% ,334% Data Quotazioni recenti del parametro di riferimento IRS 5Y Data Valore Valore ,22% ,22% ,21% ,21% ,2% RECESSO E RECLAMI Reclami Per ogni controversia relativa all applicazione ed interpretazione del contratto e del capitolato, o comunque connessa e dipendente, il Cliente potrà rivolgersi all Ufficio Reclami della banca (Udine, via Aquileia, n.1 CAP ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet - un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso la Banca e sul sito internet della Banca. Resta salva la possibilità del Cliente, laddove ne sussistano i presupposti, di rivolgersi all Autorità giudiziaria; in tal caso sarà competente il Foro di Udine. LEGENDA Concedente Canone Indice base Interessi di mora Maggiorazione (spread) E l intermediario bancario o finanziario creditore che concede il bene in locazione finanziaria. E il corrispettivo periodico della locazione finanziaria. Valore base del parametro di indicizzazione applicato al contratto. Interessi dovuti nel caso di ritardato pagamento dei canoni rispetto alle scadenze contrattualmente previste. Gli interessi di mora sono calcolati al tasso di mora previsto contrattualmente. Entità della maggiorazione applicata al valore dell indice base per il calcolo FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/08/2017 (ZF/ ) Pagina 5 di 6

6 Parametro di indicizzazione Spese istruttoria Spese perizia Tasso leasing Utilizzatore Valuta dell ammontare del canone. Parametro di mercato al quale è ancorato il valore dei canoni. Le modalità di rilevazione delle quotazioni di mercato del parametro di indicizzazione sono specificate nel contratto di finanziamento così come i criteri di indicizzazione dei canoni. Sono le spese reclamate per l attività di valutazione del merito di credito effettuate preliminarmente alla concessione del fido. Sono le spese reclamate per l attività di valutazione tecnica del bene oggetto della locazione. Le attività sono svolte mediante accertamenti eseguiti da tecnici. E il tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l uguaglianza tra costo di acquisto del bene locato (al netto delle imposte) e valore attuale dei canoni e del prezzo dell opzione finale di acquisto (al netto delle imposte) contrattualmente previsti. E il cliente debitore che utilizza il bene ricevuto in locazione finanziaria. Indica la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI CASALGRASSO E SANT'ALBANO STURA - SC VIA VALLAURI SANT'ALBANO STURA - n. telefono e fax: tel fax info@banca8833.bcc.it sito internet: - Registro delle Imprese della CCIAA di Cuneo n Iscritta all'albo della Banca d'italia n Cod. ABI Capitale sociale e riserve al 31/12/2016 euro ,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/08/2017 (ZF/ ) Pagina 6 di 6