GLI STRUMENTI FINANZIARI ISMEA 13 dicembre 2013 Siena www.ismea.it www.ismeaservizi.it
I FONDI DI GARANZIA ISMEA Garanzia di ultima istanza dello Stato ISMEA Fondo di garanzia sussidiaria Fondo di garanzia a prima richiesta 2
IL FONDO DI GARANZIA A PRIMA RICHIESTA www.ismea.it www.ismeaservizi.it 3
FONDO DI GARANZIA A PRIMA RICHIESTA Revisione delle regole => 2005 Autorizzazione UE => 2006 (Decisione C(2006)643 dell'8 marzo 2006 non aiuto) Basilea 2 Kick-off=>2008 4
GARANZIE PER LA PROTEZIONE DAL RISCHIO DI CREDITO Fondo di garanzia a prima richiesta Fideiussione Cogaranzia Controgaranzia 5
FIDEIUSSIONE FIDEIUSSIONE Finanziamento bancario Garanzia offerta dall impresa Fideiussione ISMEA garanzia a prima richiesta, attivata tramite la Banca erogante (o Istituto finanziario ex art.107 TUB) escussa dalla Banca in caso di inadempimento contrattuale del mutuatario integra le garanzie offerte dall impresa riduce il rischio della Banca può coesistere con altre garanzie e aiuti di organismi pubblici e privati 6
COGARANZIA E CONTROGARANZIA COGARANZIA amplia la capacità del confidi di offrire garanzia agli imprenditori Finanziamento bancario CONTROGARANZIA migliora la qualità della garanzia prestata dal confidi Finanziamento bancario Garanzia offerta dall impresa Cogaranzia ISMEA Garanzia confidi Garanzia dell imprenditore Garanzia del confidi Controgaranzia ISMEA 7
FONDO DI GARANZIA A PRIMA RICHIESTA Fornisce fideiussioni compatibili con Basilea 2 Coperture Ponderazione ZERO Breve termine Percentuale di copertura Limiti di importo Opera direttamente con le banche e con i consorzi fidi Medio termine Fino al 70% dell importo erogato 1 milione di euro (micro e piccole imprese) Il costo è calcolato sulla base del rischio. In media, 0,40% all anno da applicare al primo importo rilasciato Lungo termine 80% in caso di giovani 2 milioni di euro (medie imprese) 8
RATEIZZAZIONE È possibile rateizzare il pagamento della commissione quando: La durata è maggiore di cinque anni Il valore una tantum della commissione supera i 10.000 euro Il rapporto commissione una tantum/finanziamento è maggiore del 3% Ammortamento a rate semestrali o annuali 9
RATEIZZAZIONE Prime cinque rate di commissione in unica soluzione anticipata Prima rata(all erogazione) Seconda rata (prima rata di ammortamento Sesta rata di commissione attualizzata a quattro periodi Sestultima rata di ammortamento Ultima rata di commissione attualizzata a quattro periodi 10
RATEIZZAZIONE Debito residuo garantito Debito residuo Commissione Rateizzazione Upfront 11
I NUMERI (GARANZIE) Dati al settembre 2013 www.ismea.it www.ismeaservizi.it 12
ARRIVI PER PERIODO 45.000.000 40.000.000 35.000.000 30.000.000 25.000.000 20.000.000 15.000.000 10.000.000 5.000.000 0 13
200903 200904 201001 201002 RILASCI CUMULATI 201003 201004 201101 201102 201103 201104 201201 201202 201203 201204 201301 201302 201303 120.000.000 100.000.000 80.000.000 60.000.000 40.000.000 20.000.000 0 14
GARANZIE IN ISTRUTTORIA O RILASCIATE PER FINALITÀ RICERCA VALORIZZAZIONE COMMERCIALE DEI PRODOTTI ACQUISTO PRODOTTI DA LAVORARE CONDUZIONE AZIENDALE - LIQUIDITÀ ACQUISTO MACCHINE O BESTIAME MIGLIORAMENTO DI BENI IMMOBILI ACQUISIZIONE DI BENI IMMOBILI COSTRUZIONE DI BENI IMMOBILI ACQUISTO ATTREZZATURE MIGLIORAMENTO FONDIARIO INNOVAZIONE TECNOLOGICA CONSOLIDAMENTO PASSIVITÀ A BREVE E MEDIO 0 10 20 30 Milioni 15
RICHIESTE IN ISTRUTTORIA O RILASCIATE PER REGIONE Valle d'aosta Umbria Marche Liguria Friuli-Venezia Trentino-Alto Basilicata Abruzzo Toscana Lazio Molise Sardegna Calabria Emilia-Romagna Campania Piemonte Sicilia Veneto Puglia Lombardia 0 5 10 15 20 25 Milioni 16
COSTO DELLE GARANZIE RILASCIATE 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% Commissione media annua applicata sul valore della garanzia anno per anno 0,40% 0,20% 0,00% Centro Isole Nord Est Nord Ovest Sud Commissione media annua Media nazionale 17
RIDUZIONE DI SPREAD RILEVATA 10,00% 8,00% 6,00% Rilevazione effettuata sulle richieste pervenute dall aprile 2012 4,00% 2,00% 0,00% Centro Isole Nord Est Nord Ovest Tassi medi applicati Differenziale Sud Tassi medi senza garanzia 18
CLASSI DI RISCHIO PD E COMMISSIONI 6,00% 5,00% 4,00% Rilevazione effettuata sulle richieste pervenute dall aprile 2012 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% 3 5 6 7 9 10 11 12 13 14 Classi di rating PD media Media commissione annua 19
IL FLUSSO OPERATIVO www.ismea.it www.ismeaservizi.it 20
FLUSSO OPERATIVO Presentazione progetto in banca e richiesta di finanziamento Valutazione della affidabilità (rating) Valutazione della sostenibilità (business plan) Valutazione delle garanzie Richiesta a SGFA/ISMEA Verifica affidabilità e sostenibilità Proposta di rilascio Costo della garanzia Accettazione Erogazione Pagamento della commissione Garanzia efficace 21
CHI PUÒ OPERARE Fideiussione Imprese Banche SGFA Cogaranzia Impresa Convenzione Confidi Banca SGFA In delega (fideiussione) Impresa Consulente Banca SGFA 22
CHI OPERA Richieste 2008 2013 Richieste II 2012 2013 7% 13% 2% 22% 80% 76% Banche Confidi Delegati Banche Confidi Delegati 23
RISORSE AD ABBATTIMENTO DEL COSTO DELLA GARANZIA (DE MINIMIS) Strumenti di intervento pubblico collegati alle garanzie www.ismea.it www.ismeaservizi.it 24
SCHEMA DI FUNZIONAMENTO L ente pubblico fornisce risorse destinate alla riduzione del costo della garanzia Il contributo è nell ambito del regime de minimis (massimo 7.500 euro in tre anni) Possono accedervi i soggetti che hanno i requisiti previsti nell ambito della loro disponibilità di de minimis È sufficiente il rilascio: Di una dichiarazione di appartenenza alla categoria Di una dichiarazione in merito ai contributi de minimis già utilizzati Il sistema chiede automaticamente il rilascio delle dichiarazioni 25
ATTUALI OPPORTUNITÀ (TUTTE GIÀ OPERATIVE) Ente finanziatore Importo stanziato Potenzialità di intervento (numero di imprese) Requisiti OIGA (Mipaaf) 4.700.000 560 Imprese under 40 Mipaaf Piano oleicolo 1.000.000 130 Imprese appartenenti al settore Mipaaf Piano zootecnico 2.900.000 386 Imprese appartenenti al settore 26
GRAZIE DELL ATTENZIONE 27