Dott.ssa Anna Tanzini Medico Chirurgo Specialista in Medicina Legale e delle Assicurazioni Consulente Tecnico Civile e Perito Penale presso il Tribunale di Milano Consulente di Direzione Assicurativo In ambito Vita e Danni
CIRT Consorzio Italiano dei Rischi Tarati Ipertensione arteriosa Alterazioni del ritmo cardiaco Turbe della conduzione dello stimolo Malattie dell endocardio Malattie del miocardio Malattie del pericardio Valvulopatie Cardiopatie congenite Cardiopatia ischemica Areriopatie obliteranti
Cardiopatia ischemica (insufficienza coronarica) Cardiopatia ischemica silente Fino a 40 anni 200 Da 40 a 55 anni 150 Oltre i 55 anni 100 Con segni di sofferenza ischemica esclusivamente dopo sforzo - 25 Con consumo di più di 20 sigarette al dì +25
Angina pectoris stabile Angina da sforzo Angina di Prinzmetal Fino a 40 anni 250 Da 40 a 55 anni 200 Oltre i 55 anni 150 Se sono trascorsi più di 2 anni dall ultimo episodio di angina con ECG normale anche dopo TDS - 25 Se sono trascorsi più di 5 anni dall ultimo episodio di angina con ECG normale anche dopo TDS - 100 Con consumo di più di 20 sigarette al dì + 25
Angina pectoris instabile Stato anginoso Male anginoso Angina da decubito Angina post infartuale Sono tutte forme caratterizzate, prognosticamente, dalla tendenza a sviluppare infarto miocardico e a causare morte improvvisa con frequenza notevolmente superiore a quella che si riscontra nei soggetti con angina stabile. L eventuale accettazione del rischio deve pertanto essere riservata al riassicuratore.
Coronorapatia stenosante Fino a 40 anni 250 Da 40 a 55 anni 200 Oltre i 55 anni 150 In caso di stenosi monotronculare ed inferiore al 50% -50 pluritronculari anche se inferiori al 50% +50 Con consumo di più di 20 sigarette al dì +25 Con episodio infartuale negli ultimi 10 anni +RT IMA In caso di stenosi pluritronculari ed attivamente operanti l eventuale accettazione del rischio sarà riservata al riassicuratore.
INFARTO DEL MIOCARDIO (IMA) Periodo trascorso dalla data dell infarto Età all ingresso fino a 40 anni Età all ingresso 41-55 anni Età all ingresso oltre i 55 anni Fino a 1 anno RINVIO RINVIO RINVIO Da 1 a 2 anni 150 + 500 100 + 350 75 + 200 Da 2 a 3 anni 150 + 300 100 + 200 75 + 100 Da 3 a 4 anni 150 + 300 100 + 200 75 + 100 Da 4 a 5 anni 150 + 300 100 + 200 75 + 100 Da 5 a 6 anni 150 + 300 100 + 200 75 + 100 Da 6 a 7 anni 150 + 100 100 + 75 75 + 50 Da 7 a 8 anni 150 + 100 100 + 75 75 + 50 Da 8 a 9 anni 150 + 100 100 + 75 75 + 50 Da 9 a 10 anni 150 + 100 100 + 75 75 + 50 Oltre i 10 anni 150 100 75
INFARTO DEL MIOCARDIO (IMA) Con ECG normale anche dopo TDS - 25 Con consumo di più di 20 sigarette al dì +25 Infarto non trasmurale (senza segni ECGgrafici a riposo e dopo sforzo riferibili alla pregressa necrosi miocardica) aggiungere alla sopramortalità di base il 50% della sopramortalità variabile Con aneurisma post infartuale del VS RINVIO Dopo 6 mesi dell eventuale intervento di aneurismectomia classificare come IMA In caso di reinfarto l eventuale accettazione del rischio sarà riservata al riassicuratore.
INTERVENTI DI RIVASCOLARIZZAZIONE Anastomosi con mammaria interna Angioplastica transluminale By-pass aorto-coronarico Dopo almeno 6 mesi dall intervento Fino a 40 anni 175 Da 40 a 55 anni 125 Oltre i 55 anni 75 In caso di applicazione di più di 3 BPAC + 75 Con episodio infartuale negli ultimi 10 anni + 25 Con consumo di più di 20 sigarette al dì + 25 Con ECG normale anche dopo TDS - 25
CARDIOPATIA ISCHEMICA L introduzione delle nuove tecniche interventistiche ha drasticamente incrementato l aspettativa di vita dei soggetti cardiopatici. Sono stati rivisti i Rischi Tarati attenendosi alla evidenza clinica. E necessario quindi acquisire ogni utile accertamento strumentale, al fine di meglio tarare il rischio morte e di conseguenza ridurre il sovrappremio da applicare.
ACCERTAMENTI DA RICHIEDERE ECG BASALE con visita cardiologica TDS Test da sforzo Ecocardiogramma Esami del sangue e delle urine Referto coronarografia Lettere di dimissioni relative a pregressi ricoveri ospedalieri
APPROCCIO ATTUALE Scaglionare le fasce di età per meglio tarare il rischio ed incrementare la quota di clienti assicurabili. Rifiutare Soggetti cardiopatici di età < 35 anni oppure applicare RT elevato (250-300) I 6 mesi successivi all evento infartuale fino a stabilizzazione del quadro clinico
CARDIOPATIA ISCHEMICA Dolore fino 45 anni oltre 45 anni 0-1 anno 75-150 50-125 1-3 anni 50-100 25-75 Oltre 3 anni 0-50 0-25 Alterazioni ECG 200-300 150-200 Angiografia che accerta coronaropatia Monovasale 150-300 100-250 Plurivasale RIFIUTO RIFIUTO
Cardiopatia ischemica con PTCA: angioplastica coronarica transluminale percutanea senza IMA a stabilizzazione clinica fino a 45 anni oltre 45 anni Monovascolare 100-250 50-125 Bivascolare 200-400 150-200 Plurivascolare RIFIUTO RIFIUTO
Cardiopatia ischemica con BPAC: by pass aorto coronarico senza IMA a stabilizzazione clinica fino a 45 anni oltre 45 anni Monovascolare (+75 ptca)175-325 (+50 ptca)100-200 Bivascolare 200-400 150-200 Plurivascolare RIFIUTO RIFIUTO
Cardiopatia ischemica con IMA fino a 45 anni oltre 45 anni Trattato con BPAC > 250 Trattato con PTCA > 250 Fino a 6 mesi Rifiuto Rifiuto Differire a stabilizzazione Fino 2 anni > 250 100-250 2 5 anni 175-350 100-200 Oltre 5 anni 150-200 50-175
ORA IMA CIRT < 45 aa > 45 anni Trattato con BPAC Periodo trascorso dalla data dell infarto Età all ingresso fino a 40 anni Età all ingresso 41-55 anni Età all ingresso oltre i 55 anni > 250 Rifiuto Trattato con PTCA > 250 Rifiuto Fino a 6 mesi Differire a stabilizzazione Fino 2 anni > 250 100-250 2 5 anni 175-350 100-200 Fino a 1 anno Da 1 a 2 anni Da 2 a 3 anni Da 3 a 4 anni Da 4 a 5 anni Da 5 a 6 anni Da 6 a 7 anni Da 7 a 8 anni RINVIO 150 + 500 150 + 300 150 + 300 150 + 300 150 + 300 150 + 100 150 + 100 RINVIO 100 + 350 100 + 200 100 + 200 100 + 200 100 + 200 100 + 75 100 + 75 RINVIO 75 + 200 75 + 100 75 + 100 75 + 100 75 + 100 75 + 50 75 + 50 Oltre 5 anni Da 8 a 9 anni 150 + 100 100 + 75 75 + 50 150-200 50-175 Da 9 a 10 anni 150 + 100 100 + 75 75 + 50 Oltre i 10 anni 150 100 75
GRAZIE PER LATTENZIONE