Vantaggio Investimento Platinum Contratto di assicurazione sulla vita in caso di morte a vita intera a premio unico e capitale rivalutabile annualmente. Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Scheda Sintetica; b) Nota Informativa; c) Condizioni Contrattuali; d) Glossario; e) Modulo di Proposta; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Edizione dicembre 2005 Un esclusiva Gruppo Veneto Banca
Vantaggio Investimento Platinum Indice del Fascicolo Informativo Scheda sintetica...................................................................................................... pag. 3 Nota Informativa...................................................................................................... pag. 6 Condizioni Contrattuali............................................................................................ pag. 13 Glossario................................................................................................................ pag. 20 Modulo di Proposta.................................................................................................. pag. 31 Vantaggio Investimento Platinum 2 di 35
Scheda sintetica CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA E DI CAPITALIZZAZIONE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di assicurazione: Claris Vita SpA - Gruppo UNIQA 1.b) Denominazione del contratto: Vantaggio investimento Platinum 1.c) Tipologia del contratto: Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata: Coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto dopo almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza. 1.e) Pagamento dei premi: A fronte delle garanzie previste dalla presente forma assicurativa è dovuto un premio unico anticipato di importo non inferiore a 25.000,00 Euro. Oltre al pagamento del suddetto premio unico, previsto al momento della conclusione del contratto, il Contraente ha la facoltà di versare, in ogni momento successivo alla conclusione stessa, premi integrativi di importo non inferiore a 1.000 Euro ciascuno. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L'esigenza che il presente contratto intende soddisfare è la costituzione di un capitale a disposizione dei beneficiari indicati, creato attraverso uno o più versamenti, in caso di premorienza dell'assicurato. Tale prestazione viene garantita senza limiti temporali. È altresì possibile per il Contraente richiedere la liquidazione della prestazione maturata anche precedentemente alla premorienza dell'assicurato. È Facoltà del Contraente richiedere la liquidazione annuale del rendimento realizzato come previsto dalle Condizioni Contrattuali. Parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che si renderà disponibile per eventi contrattualmente previsti. La rivalutazione delle prestazioni avviene con un particolare meccanismo di partecipazione agli utili, per la comprensione del quale si rimanda al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto, contenute nella sezione F della Nota Informativa. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: Il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del valore di riscatto del capitale assicurato, crescente in base ad una legge predeterminata. b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale: Il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato, crescente in base ad una legge predeterminata. Opzioni Contrattuali: c) Opzione di Liquidazione Ricorrente: Il Contraente ha la facoltà di richiedere - al momento della sottoscrizione della polizza - la liquidazione ricorrente, alla fine di ogni annualità, di un importo pari a quanto maturato a fronte della rivalutazione riconosciuta sul contratto. d) Opzione di conversione in Rendita Il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto - totale o parziale - disponibile sul contratto, purché di importo almeno pari a 50.000 euro, in una rendita vitalizia che potrà assumere una delle seguenti forme: rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assi- Vantaggio Investimento Platinum 3 di 35
curato è in vita; rendita rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia fino a che l Assicurato è in vita; rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. È previsto il riconoscimento di un tasso d interesse minimo garantito, pari al 2%, consolidato ad ogni ricorrenza annuale di polizza. La partecipazione agli utili, eccedente la misura minima contrattualmente garantita, viene annualmente dichiarata al Contraente e definitivamente acquisita sul contratto. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati, rispettivamente, nella Sezione 2 (Art. 1), e nella Sezione 2/A delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 25 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a tale data. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Prefin Plus Sesso ed età dell Assicurato: Qualunque Premio unico: 25.000 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,63% 10 1,31% 15 1,21% 20 1,16% 25 1,13% Premio unico: 50.000 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,63% 10 1,31% 15 1,21% 20 1,16% 25 1,13% Premio unico: 100.000 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,63% 10 1,31% 15 1,21% 20 1,16% 25 1,13% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata PREFIN PLUS negli ultimi 5 Vantaggio Investimento Platinum 4 di 35
anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rend. realizz. dalla gestione separata Rend. min. riconosciuto agli Assicurati Rend. medio titoli di Stato e obbligazioni Inflaz. 2000 6,31% 5,31% 5,57% 2,60% 2001 5,46% 4,46% 4,93% 2,70% 2002 5,02% 4,02% 4,67% 2,50% 2003 5,41% 4,41% 3,73% 2,50% 2004 4,70% 3,70% 3,59% 2,00% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Claris Vita SpA è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Rappresentante Legale Michele Meneghetti Vantaggio Investimento Platinum 5 di 35
Nota Informativa CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA E DI CAPITALIZZAZIONE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota Informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FI- SCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Claris Vita SpA è un impresa con Sede Legale in Italia e appartenente al Gruppo UNIQA, autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministro dell Industria del Commercio e dell Artigianato n. 17656 del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/5/1988). Codice Fiscale / Registro Imprese di Milano n. 08084500589 - R.E.A. di Milano n. 1295872. L indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Via Carnia, 26-20132 Milano. Recapito Telefonico: 02.281891 Sito Internet: http://www.clarisvita.it/ Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti scrivendo all indirizzo sopraindicato, oppure all indirizzo e-mail servizioclienti@clarisvita.it La revisione contabile è affidata a PricewaterhouseCoopers SpA, Via Monte Rosa, 91-20149 Milano. 2. Conflitto di interessi Il presente prodotto non presenta situazioni in conflitto d interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del gruppo. Nessun accordo per il riconoscimento di utilità specifiche è stato stipulato dalla Società con terze parti. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata della presente assicurazione, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa, corrisponde alla vita dell Assicurato. L età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto non può essere inferiore a 18 anni o superiore a 89 anni. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO: Claris Vita si impegna a pagare ai Beneficiari, in caso di sopravvivenza dell Assicurato e dopo almeno un anno dalla data di perfezionamento del contratto, un importo pari al valore di riscatto del capitale assicurato in polizza quale risulta rivalutato alla data della richiesta. PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO: In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, Claris Vita liquiderà ai Beneficiari designati un importo pari al capitale assicurato in polizza quale risulta rivalutato alla data di decesso dell Assicurato. Il rischio di morte è coperto senza limiti territoriali, qualunque possa esserne la causa, e senza tener conto degli eventuali cambiamenti di professione dell Assicurato. Una parte del premio versato dal Contraente viene utilizzata per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Conseguentemente l importo liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione delle somme versate, al netto dei costi e delle predette parti di premio per le coperture di puro rischio. È previsto il riconoscimento di un tasso d interesse minimo garantito, pari al 2%, consolidato ad ogni ricorrenza annuale di polizza. La partecipazione agli utili, eccedente la misura minima contrattualmente garantita, viene annualmente dichiarata al Contraente e definitivamente acquisita sul contratto. 4. Premi Il premio unico, indipendente da età e sesso dell Assicurato, è determinato in relazione all ammontare della garanzia pre- Vantaggio Investimento Platinum 6 di 35
stata; l importo minimo di ingresso in polizza non può essere inferiore a 25.000,00 Euro. Oltre al pagamento del suddetto premio unico, il Contraente ha la facoltà di versare in ogni momento successivo alla conclusione del contratto premi integrativi di importo non inferiore a 1.000 Euro ciascuno. È necessario che sia trascorso un minimo di un anno dalla data di perfezionamento per maturare il diritto al riscatto del contratto. I costi previsti sono dettagliatamente descritti al punto 8.1.1. Il pagamento dei premi, che deve avvenire preferibilmente con mezzi diversi dal denaro contante, può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: bonifico a favore di Claris Vita SpA sul c/c bancario n. 200/102278, ABI 5418, CAB 61825 intestato a Claris Vita SpA presso Veneto Banca, Filiale Claris Banca - Via Feltrina Sud, 250-31044 Montebelluna (TV) Formato IBAN: IT 77 P 05418 61825 200570102278; assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di Claris Vita SpA; 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Le prestazioni assicurate partecipano ogni anno ai benefici finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto. Tale gestione, denominata PREFIN PLUS, è separata dalle altre attività di Claris Vita ed è disciplinata da apposito Regolamento riportato nel presente fascicolo. Ulteriori dettagli sono riportati alla successiva Sezione C. Il rendimento del fondo PREFIN PLUS, nel quale confluiscono in particolare i premi delle polizze qui descritte, viene annualmente attribuito al contratto in corso sotto forma di rivalutazione delle prestazioni. La Società tratterrà su tale rendimento una quota fissa pari a 1 punto percentuale. Nel caso in cui l aliquota risultante fosse inferiore al 2%, la Società applicherà comunque un tasso di rivalutazione pari al 2%, tasso che costituisce pertanto la garanzia minima di rivalutazione della prestazione assicurata per tutta la durata contrattuale. Il beneficio finanziario così attribuito determina la progressiva maggiorazione della prestazione medesima per rivalutazione, ed è annualmente consolidato. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati alla successiva Sezione F, contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società consegnerà al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto 6.1 - OPZIONE DI LIQUIDAZIONE RICORRENTE Il Contraente ha la facoltà di richiedere - al momento della sottoscrizione della polizza - la liquidazione ricorrente, alla fine di ogni annualità, di un importo pari a quanto maturato a fronte della rivalutazione riconosciuta sul contratto, esattamente come se si trattasse di una cedola. In questa eventualità verrà automaticamente liquidato ogni anno l importo dovuto mediante operazione di riscatto parziale senza applicazione di alcuna spesa. Qualora, tuttavia, l importo maturato risultasse inferiore a 150,00 Euro, la liquidazione non verrà effettuata e l importo rimarrà investito sul contratto. Il Contraente ha comunque facoltà di rinunciare alla presente opzione in ogni momento successivo mediante comunicazione scritta che deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza anniversaria di polizza. Successivamente alla rinuncia, gli importi maturati per rivalutazione resteranno investiti in polizza, partecipando alla capitalizzazione del capitale assicurato. 6.2 - OPZIONE DI CONVERSIONE IN RENDITA Il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto - totale o parziale - disponibile sul contratto, purché di importo almeno pari a 50.000 euro, in una rendita vitalizia che potrà assumere una delle seguenti forme: a) rendita vitalizia rivalutabile pagabile per tutta la vita dell Assicurato; b) rendita rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e successivamente per tutta la vita dell Assicurato; c) rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Ulteriori indicazioni sull operazione di conversione possono essere richieste a: Claris Vita SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26-20132 Milano che provvederà ad inviare apposita comunicazione informativa comprendente un opportuno modulo da utilizzare per esprimere l eventuale interesse verso una delle suddette forme assicurative opzionali. In tale ultimo caso, la Società: - si impegna ad inviare il fascicolo (Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni Contrattuali) relativo all opzione prescelta, comprensivo di opportuna appendice di accettazione; - darà seguito alla procedura di liquidazione ricorrente della rendita prescelta non appena ricevuto conferma, da parte del Contraente, della propria volontà di esercitare l opzione mediante sottoscrizione dell appendice di cui sopra. Vantaggio Investimento Platinum 7 di 35
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata a) Denominazione della gestione: PREFIN PLUS; b) Valuta di denominazione: EURO; c) Finalità della gestione: la gestione si pone come finalità il raggiungimento del miglior rendimento possibile con un profilo di rischio conservativo, dato un rendimento minimo garantito pari al 2%; d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: 1 gennaio / 31 dicembre; e) Composizione della gestione: è in continua evoluzione. Per seguirne le variazioni si rimanda ai prospetti aggiornati con frequenza trimestrale e disponibili, in particolare, presso gli Intermediari della Società secondo la disposizione Isvap n. 71 del 26/03/1987. Tale informazione è peraltro sempre aggiornata e disponibile anche sul sito Internet della Società: http://www.clarisvita.it/; f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo Gruppo di appartenenza: è variabile tra lo 0% e il 30%. Tali investimenti sono attuati prevalentemente con il ricorso ad OICR; g) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato: definita periodicamente l asset allocation strategica, si individuano i titoli più interessanti secondo le aspettative di rendimento nell ambito di ciascuna classe di investimento. Per la parte obbligazionaria del portafoglio, inoltre, si prende posizione sulla duration in base alla durata media delle passività ed alle aspettative sui tassi di interesse. La gestione degli attivi è stata delegata al Dott. Sergio Imberti, Responsabile della Direzione Finanza; la revisione contabile è affidata a PricewaterhouseCoopers SpA, Via Monte Rosa, 91-20149 Milano. Si rinvia, per ulteriori dettagli, al Regolamento della gestione, che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE E LEGALE 8. Costi 8.1. COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE 8.1.1. COSTI GRAVANTI SUL PREMIO Diritti di emissione (1) Diritti di quietanza (2) 1,00 0,50 (1) Costi applicati sul primo premio all emissione del contratto. (2) Costi applicati su ogni eventuale versamento aggiuntivo. Per ogni versamento effettuato sono inoltre previste spese di emissione ed acquisizione globalmente pari ad un aliquota del premio stesso - evidenziata nella tabella seguente - che dipende dall ammontare dei premi complessivamente versati fino a quel momento, compreso quello in pagamento: Ammontare dei premi complessivamente versati Compreso tra 25.000,00 Euro e 100.000 Euro Compreso tra 100.000,01 Euro e 250.000 Euro Compreso tra 250.000,01 Euro e 500.000 Euro Compreso tra 500.000,01 Euro e 1.000.000 Euro Aliquota complessiva spese emissione ed acquisizione (1) 3,00% 1,50% 1,00% 0,75% Superiore a 1.000.000 Euro 0,10% (1) La componente per le sole spese di emissione, compresa nell importo risultante, è sempre pari a 75 Euro. Nel caso vengano effettuati versamenti integrativi, pertanto, l aliquota dell importo prelevato da questi ultimi a titolo di spese sarà calcolata in funzione del premio totale versato, compreso quindi sia il primo premio unico, sia gli eventuali precedenti versamenti integrativi, sia il nuovo versamento che si intende corrispondere. Nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al momento della conclusione del contratto verrà indicato il costo derivante dalla specifica combinazione dei parametri. 8.1.2. COSTI PER RISCATTO Nessun costo verrà applicato per l eventuale istruzione della pratica di riscatto. Qualora il riscatto (anche parziale) venga richiesto prima del termine della quarta annualità di polizza, è tuttavia prevista l applicazione di una commissione di disinvestimento, la cui aliquota è determinata in funzione degli anni trascorsi e dell importo del primo premio unico versato. Nella Tabella che segue Vantaggio Investimento Platinum 8 di 35
vengono evidenziate le aliquote previste nelle varie casistiche: Riscatto nel corso della: Aliquota applicata al valore liquidabile Premio fino a 500.000 Euro Premio oltre 500.000 Euro 2ª annualità 0,75% 1,00% 3ª annualità 0,50% 0,75% 4ª annualità 0,25% 0,50% Oltre il termine della quarta annualità di polizza il valore disponibile viene liquidato per intero. 8.2. COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDI- MENTO DELLA GESTIONE La quota trattenuta dalla Società sul rendimento conseguito dalla gestione interna separata è pari a 1 punto percentuale in misura fissa. 9. Misure e modalità di eventuali sconti La presente forma assicurativa non prevede applicazione di sconti. 10. Regime Fiscale e Legale 10.1 REGIME FISCALE In base alla normativa fiscale vigente in Italia al momento della redazione della presente Nota Informativa (D.Lgs n 47/2000 e successive modificazioni): 10.1.1 IMPOSTA SUI PREMI I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. 10.1.2 DETRAIBILITÀ FISCALE DEI PREMI La presente forma assicurativa non ammette alcuna detrazione d imposta. 10.1.3 TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Le somme ricevute a seguito di assicurazione sulla vita sono: 1. Esenti da IRPEF, se corrisposte in caso di morte dell Assicurato; 2. Soggette ad imposta sostitutiva pari al 12,50% della differenza tra la somma dovuta e l ammontare dei premi pagati; 3. Nel caso in cui si eserciti l opzione di conversione da capitale in rendita, il capitale sarà preventivamente assoggettato ad imposizione fiscale come al punto 2, mentre la rendita vitalizia risultante verrà tassata anno per anno solo sugli importi maturati derivanti da rivalutazione; l aliquota applicata alla plusvalenza è sempre pari al 12,50%. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione. 10.2 REGIME LEGALE 10.2.1 PIGNORABILITÀ E SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art. 1923 del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2 comma dell Art. 1923 del Codice Civile e Regio Decreto 16/3/1942 n 267 - Legge fallimentare ), le somme dovute dalla Società in virtù di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. 10.2.2 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell Art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ne deriva che - fatti salvi i diritti riservati ai legittimari previsti dal Codice Civile agli Art. 536 e seguenti - le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto La polizza di assicurazione sulla vita è conclusa e produce la garanzia assicurativa, sempreché sia stato pagato il premio unico pattuito, nel momento in cui il Contraente ha ricevuto la comunicazione scritta dell accettazione di Claris Vita SpA. Qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella di conclusione, la garanzia assicurativa produce i propri effetti dalle ore 24 del giorno di decorrenza indicato sulla polizza. 12. Riscatto A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di perfezionamento, il Contraente può richiedere la riscossione del valore di riscatto. Il valore di riscatto è uguale al capitale assicurato rivalutato sino alla data di richiesta del riscatto stesso. Nel caso in cui la data di richiesta non coincida con la ricorrenza anniversaria del contratto, il valore liquidabile sarà determinato rivalutando prorata temporis il capitale assicurato all ultima ricorrenza anni- Vantaggio Investimento Platinum 9 di 35
versaria fino alla data di richiesta del riscatto. Il riscatto può essere: totale, con conseguente estinzione del contratto, a liquidazione avvenuta, dalla data di richiesta del riscatto; parziale, limitato ad una parte del capitale disponibile. In questo caso il capitale residuo continuerà ad essere annualmente rivalutato. Il riscatto parziale non limita il diritto del Contraente ad effettuare successivi versamenti integrativi. Qualora il riscatto (anche parziale) venga richiesto prima del termine della quarta annualità di polizza, è prevista l applicazione della commissione di disinvestimento descritta al precedente punto 8.1.2 È comunque possibile richiedere informazioni sul valore di riscatto rivolgendosi a: Claris Vita SpA - Servizio Clienti - Via Carnia, 26-20132 Milano MI Telefono: 800-252747 - Fax: 02-28189276 - e-mail: servizioclienti@clarisvita.it È necessario tener presente che il risultato ottimale del presente piano assicurativo si ottiene rispettando un orizzonte temporale medio / lungo del proprio impegno. L interruzione volontaria e prematura del piano nei primi anni di vita del contratto, infatti, comporta una riduzione dei risultati sperati introducendo la probabilità che il valore di riscatto risulti inferiore al premio versato. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno contenuti nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata che la Società consegnerà al Contraente. 13. Revoca della proposta Il Contraente, fino al momento della conclusione del contratto, ha la facoltà di revocare la propria proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a: Claris Vita S.p.A. - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26-20132 Milano contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, con il diritto di trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, di cui al punto 8.1.1 e quantificate nella proposta. 14. Diritto di recesso Il Contraente ha altresì il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto, con il diritto di trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, di cui al punto 8.1.1 e quantificate sia nella proposta sia nel contratto. 15. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza, a seguito di eventi contrattualmente previsti, è elencata per tutte le casistiche in allegato alle Condizioni Contrattuali. La richiesta di liquidazione, corredata della suddetta documentazione, deve essere inoltrata alla Società: tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: Claris Vita SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26-20132 Milano; oppure: tramite comunicazione, debitamente sottoscritta, da consegnare direttamente alla Sede della Società o presso l Intermediario cui è assegnata la polizza. La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. Ai fini dell individuazione della scadenza del termine per il pagamento, qualora la richiesta di liquidazione sia effettuata presso la rete di vendita, si considera il momento della consegna dei documenti alla rete stessa. Ogni pagamento viene effettuato presso Claris Vita SpA o presso la sede dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Si ricorda, inoltre, che l Art. 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Vantaggio Investimento Platinum 10 di 35
16. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano. 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso eventualmente allegato sono redatti in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare. 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società Claris Vita SpA (via Carnia, 26-20132 Milano; Fax: 02/28189677; e-mail: reclami@clarisvita.it) indicando a chiare lettere sulla busta o sull intestazione della corrispondenza All attenzione dell Ufficio Reclami. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all I- SVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile la Società consegnerà in fase pre-contrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. I suddetti documenti sono peraltro sempre disponibili anche sul sito Internet della Società: http://www.clarisvita.it/. 20. Informativa in corso di contratto Claris Vita si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale del contratto, la Società invierà inoltre l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore dei tassi di rendimento realizzati e riconosciuti. In particolare: tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione; aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta; tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di durata. L età ed il sesso dell Assicurato sono invece irrilevanti ai fini dello sviluppo di questa forma assicurativa. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica la ritenuta fissa di 1 punto indicata nelle Condizioni Contrattuali. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettiva- Vantaggio Investimento Platinum 11 di 35
mente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RI- SCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% - Età e Sesso dell Assicurato: Irrilevante - Durata: 25 anni - Premio Unico: 25.000,00 - Spese di emissione: 1,00 Anni Trascorsi Prestazione Assicurata a fine anno Valore di Riscatto a fine anno 1 24.733,96 24.548,46 2 25.228,64 25.102,50 3 25.733,21 25.668,88 4 26.247,87 26.247,87 5 26.772,83 26.772,83 6 27.308,29 27.308,29 7 27.854,46 27.854,46 8 28.411,55 28.411,55 9 28.979,78 28.979,78 10 29.559,38 29.559,38 11 30.150,57 30.150,57 12 30.753,58 30.753,58 13 31.368,65 31.368,65 14 31.996,02 31.996,02 15 32.635,94 32.635,94 16 33.288,66 33.288,66 17 33.954,43 33.954,43 18 34.633,52 34.633,52 19 35.326,19 35.326,19 20 36.032,71 36.032,71 21 36.753,36 36.753,36 22 37.488,43 37.488,43 23 38.238,20 38.238,20 24 39.002,96 39.002,96 25 39.783,02 39.783,02 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 2 anni B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Prelievo sul rendimento: 1 punto - Tasso di rendimento retrocesso: 3% - Età e Sesso dell Assicurato: Irrilevante - Durata: 25 anni - Premio Unico: 25.000,00 - Spese di emissione: 1,00 Anni Trascorsi Prestazione Assicurata a fine anno Valore di Riscatto a fine anno 1 24.976,45 24.789,13 2 25.725,74 25.597,11 3 26.497,51 26.431,27 4 27.292,44 27.292,44 5 28.111,21 28.111,21 6 28.954,55 28.954,55 7 29.823,19 29.823,19 8 30.717,89 30.717,89 9 31.639,43 31.639,43 10 32.588,61 32.588,61 11 33.566,27 33.566,27 12 34.573,26 34.573,26 13 35.610,46 35.610,46 14 36.678,77 36.678,77 15 37.779,13 37.779,13 16 38.912,50 38.912,50 17 40.079,88 40.079,88 18 41.282,28 41.282,28 19 42.520,75 42.520,75 20 43.796,37 43.796,37 21 45.110,26 45.110,26 22 46.463,57 46.463,57 23 47.857,48 47.857,48 24 49.293,20 49.293,20 25 50.772,00 50.772,00 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Claris Vita SpA è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Michele Meneghetti Vantaggio Investimento Platinum 12 di 35
Condizioni Contrattuali Sezione 1 OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ E DISCIPLINA DEL CONTRATTO Obblighi della Società Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalle Condizioni Contrattuali descritte al successivo paragrafo Disciplina del Contratto, dalle norme legislative in materia, e dagli eventuali allegati di polizza rilasciati dalla Società stessa. Disciplina del Contratto Il contratto è disciplinato: dalle Condizioni dell Assicurazione Vita Intera a Capitale Rivalutabile annualmente ed a Premi Unici (Sezione 2) e relativa Clausola di Rivalutazione (Sezione 2/A); dal Regolamento del Fondo Prefin Plus (Sezione 2/B). Sezione 2 CONDIZIONI GARANZIA BASE - VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ANNUALMENTE ED A PREMI UNICI Art. 1 - Oggetto Vantaggio investimento Platinum è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico di durata indefinita che prevede la liquidazione di una prestazione predefinita ai Beneficiari designati in polizza, sia in caso di sopravvivenza dell Assicurato ( Assicurazione caso vita ), sia in caso di un suo decesso in qualsiasi epoca esso avvenga ( Assicurazione caso morte ). Oltre al premio unico iniziale è ammessa la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi in qualunque momento successivo alla data di decorrenza del contratto, con le modalità previste all Art. 8. ART. 1.1 ASSICURAZIONE CASO VITA: Se l Assicurato è in vita, il presente contratto prevede l erogazione in qualunque momento successivo alla prima annualità di polizza, del suo valore di disinvestimento - anche parziale - calcolato nella misura e secondo le modalità descritte all Art. 9. ART. 1.2 ASSICURAZIONE CASO MORTE: In caso di decesso dell Assicurato, Claris Vita liquiderà immediatamente ai Beneficiari designati, nella misura e secondo le modalità previste al successivo Art. 10, il capitale assicurato costituito progressivamente in funzione dei versamenti effettuati dal Contraente e rivalutato fino alla data del decesso. Le modalità di rivalutazione del capitale sono dettagliatamente descritte alla successiva Sezione 2/A (Clausola di Rivalutazione). Art. 2 - Conclusione del contratto La polizza di assicurazione sulla vita è conclusa e produce la garanzia assicurativa, sempreché sia stato pagato il primo premio, nel momento in cui il Contraente ha ricevuto la comunicazione scritta dell accettazione di Claris Vita SpA. Qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella di conclusione, la garanzia assicurativa produce i propri effetti dalle ore 24 del giorno di decorrenza indicato sulla polizza. Art. 3 - Revocabilità della proposta Il Contraente, fino al momento della conclusione del contratto, ha la facoltà di revocare la propria proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a: Claris Vita S.p.A. - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26-20132 Milano contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, con il diritto di trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate nella proposta. Art. 4 - Diritto di recesso del Contraente Il Contraente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato all articolo precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto, con il diritto di trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate sia nella proposta sia nelle presenti Condizioni. Vantaggio Investimento Platinum 13 di 35
Art. 5 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato, rese in sede di Proposta, devono essere esatte, complete e veritiere. Le dichiarazioni inesatte o le reticenze del Contraente e dell Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni assicurate, nonché la stessa cessazione dell assicurazione ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. In particolare, in questi casi la Società si riserva: di contestare la validità del contratto, ai sensi dell articolo 1892 del Codice Civile, quando esiste dolo o colpa grave; di recedere dal contratto o, se è già avvenuto il sinistro, di ridurre le somme da liquidare, ai sensi dell articolo 1893 del Codice Civile, quando non esiste dolo o colpa grave. Art. 6 - Rischio di morte Il rischio di morte è coperto senza limiti territoriali, qualunque possa esserne la causa, e senza tener conto degli eventuali cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 7 - Requisiti soggettivi L età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto non può essere inferiore a 18 anni o superiore a 89 anni. Per età dell Assicurato si intende l età anagrafica stessa, eventualmente aumentata di un anno nel caso in cui siano trascorsi più di sei mesi dalla data dell ultimo compleanno. Art. 8 - Pagamento del premio A fronte delle garanzie previste dalla presente forma assicurativa è dovuto un premio unico, di importo stabilito al momento della sottoscrizione della Proposta ma non inferiore a 25.000 Euro. Oltre al pagamento del suddetto premio unico, previsto al momento della conclusione del contratto, il Contraente ha la facoltà di versare in ogni momento successivo alla conclusione stessa premi integrativi di importo non inferiore a 1.000 Euro ciascuno. Ogni versamento, al netto delle spese specificate all Art. 17, darà origine ad un capitale che verrà rivalutato nella misura e con le modalità descritte alla Sezione 2/A. Il capitale globalmente assicurato è pari alla somma del capitale maturato a fronte del primo premio versato al perfezionamento della polizza e di tutti i capitali maturati a fronte dei versamenti aggiuntivi. Il pagamento dei premi, che deve avvenire preferibilmente con mezzi diversi dal denaro contante, può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: bonifico a favore di Claris Vita SpA sul c/c bancario n. 200/102278, ABI 5418, CAB 61825 intestato a Claris Vita SpA presso Veneto Banca, Filiale Claris Banca - Via Feltrina Sud, 250-31044 Montebelluna (TV) Formato IBAN: IT 77 P 05418 61825 200570102278; assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di Claris Vita SpA; La Società non si fa carico delle eventuali spese amministrative relative alle suddette forme di pagamento. Art. 9 - Prestazione in caso di vita dell Assicurato - Disinvestimento Su esplicita richiesta del Contraente, il contratto può essere riscattato purché sia trascorso almeno un anno dalla data di pefezionamento del contratto stesso. Per effettuare il riscatto della polizza, il Contraente deve inviare una dichiarazione scritta della propria volontà di riscattare alla Società e il diritto di riscatto avrà effetto dal momento in cui Claris Vita SpA riceverà tale dichiarazione. Il valore di riscatto è uguale al capitale assicurato rivalutato sino alla data di richiesta del riscatto stesso. Nel caso in cui la data di richiesta non coincida con la ricorrenza anniversaria del contratto, il valore liquidabile sarà determinato rivalutando prorata temporis il capitale assicurato all ultima ricorrenza anniversaria fino alla data di richiesta del riscatto. La misura della rivalutazione e le modalità di applicazione sono descritte alla Sezione 2/A. Il riscatto può essere: totale, con conseguente estinzione del contratto, a liquidazione avvenuta, dalla data di richiesta del riscatto; parziale, limitato ad una parte del capitale disponibile. In questo caso il capitale residuo continuerà ad essere annualmente rivalutato come descritto all Art. 4 della Sezione 2/A. Il riscatto parziale non limita il diritto del Contraente ad effettuare successivi versamenti integrativi. Qualora il riscatto (anche parziale) venga richiesto prima del termine della quarta annualità di polizza, è prevista l applicazione di una commissione di disinvestimento, la cui aliquota è determinata in funzione degli anni trascorsi e dell importo del primo premio unico versato. Nella Tabella che segue vengono evidenziate le aliquote previste nelle varie casistiche: Riscatto nel corso della: Aliquota applicata al valore liquidabile Premio fino a 500.000 Euro Premio oltre 500.000 Euro 2ª annualità 0,75% 1,00% 3ª annualità 0,50% 0,75% 4ª annualità 0,25% 0,50% Oltre il termine della quarta annualità di polizza il valore disponibile viene liquidato per intero. Vantaggio Investimento Platinum 14 di 35
Art. 10 - Prestazione in caso di decesso dell Assicurato Il rischio di decesso è coperto indipendentemente dalla causa, dal luogo e da eventuali cambiamenti di professione dell Assicurato. Pertanto in caso di decesso dell Assicurato, la Società liquiderà il capitale rivalutato a tale data. Nel caso in cui la data dell evento non coincida con la ricorrenza anniversaria del contratto, il valore disponibile sarà ottenuto rivalutando prorata temporis il capitale maturato nell ultima ricorrenza anniversaria fino alla data dell evento. La misura della rivalutazione e le modalità di applicazione sono descritte alla Sezione 2/A. Art. 11 - Opzione di Liquidazione Ricorrente Il Contraente ha la facoltà di richiedere la liquidazione ricorrente, alla fine di ogni annualità, di un importo pari a quanto maturato a fronte della rivalutazione riconosciuta sul contratto. In questa eventualità verrà automaticamente liquidato ogni anno l importo dovuto mediante operazione di riscatto parziale con le modalità previste dal precedente Art. 9, ma comunque senza applicazione di alcuna commissione di disinvestimento. Qualora, tuttavia, l importo maturato risultasse inferiore a 150,00 Euro, la liquidazione non verrà effettuata e l importo rimarrà investito sul contratto. Il Contraente ha comunque facoltà di rinunciare alla presente opzione in ogni momento successivo mediante comunicazione scritta che deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza anniversaria di polizza. Successivamente alla rinuncia, gli importi maturati per rivalutazione resteranno investiti in polizza, partecipando alla capitalizzazione del capitale assicurato. Art. 12 - Opzione di conversione in Rendita Il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto - totale o parziale - disponibile sul contratto, purché di importo almeno pari a 50.000 euro, in una rendita vitalizia pagabile in rate annuali posticipate che potrà assumere una delle seguenti forme: a) rendita vitalizia rivalutabile pagabile per tutta la vita dell Assicurato; b rendita rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e successivamente per tutta la vita dell Assicurato; c) rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Ulteriori indicazioni sull operazione di conversione possono essere richieste a: Claris Vita SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26-20132 Milano che provvederà ad inviare apposita comunicazione informativa comprendente un opportuno modulo da utilizzare per esprimere l eventuale interesse verso una delle suddette forme assicurative opzionali. In tale ultimo caso, la Società: - si impegna ad inviare il fascicolo (Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni Contrattuali) relativo all opzione prescelta, comprensivo di opportuna appendice di accettazione; - darà seguito alla procedura di liquidazione ricorrente della rendita prescelta non appena ricevuto conferma, da parte del Contraente, della propria volontà di esercitare l opzione mediante sottoscrizione dell appendice di cui sopra. Art. 13 - Concessione di Prestiti La Società, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché il contratto sia regolarmente in vigore, consente: - la concessione di prestiti nei limiti del 90% dell ammontare del valore di riscatto netto, con interessi da definire all atto della concessione del prestito; - la concessione di prestiti senza interessi, qualora l Assicurato abbia dovuto sottoporsi ad operazioni di alta chirurgia, per la somma occorsa per pagare le spese dell atto operatorio. Il limite globale dei prestiti non può comunque superare il valore del capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato. Art. 14 - Cessione, Pegno e Vincolo della polizza In conformità con quanto disposto dall Art. 1406 Codice Civile, il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, corredata dalla documentazione a essa inerente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. In conformità a quanto disposto dall Art. 2805 Codice Civile la Società può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. In conformità a quanto disposto dall Art. 1409 Codice Civile la Società può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto. Art. 15 - Beneficiario Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione inviando lettera raccomandata alla Società o tramite disposizione testamentaria. Claris Vita SpA procederà ad annotare in polizza o su documento di variazione le relative designazioni, revoche o modifiche. Vantaggio Investimento Platinum 15 di 35
Non è più possibile revocare o modificare la designazione del Beneficiario nei seguenti casi: dopo che il Contraente abbia rinunciato alla facoltà di revocare il Beneficiario e contestualmente il Beneficiario abbia accettato la designazione; entrambe le dichiarazioni dovranno essere comunicate per iscritto alla Società; successivamente al decesso del Contraente, senza disposizioni testamentarie al proposito; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere dei suoi diritti. In tali casi, le operazioni di recesso, riscatto, prestito, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Art. 16 - Rivalutazione del Capitale Vantaggio Investimento Platinum rappresenta una speciale forma di assicurazione sulla vita nella quale le prestazioni assicurate si incrementano ogni anno grazie alla rivalutazione derivante dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegata la polizza. A tale fine Claris Vita SpA gestirà attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. Le modalità di rivalutazione delle prestazioni sono dettagliatamente descritte alla Sezione 2/A. Art. 17 - Spese a) Diritti fissi di polizza e quietanza Sul primo premio unico è previsto un diritto fisso di 1 Euro. Sugli eventuali versamenti aggiuntivi il diritto fisso di quietanza è pari a 0,5 Euro. b) Spese di emissione e acquisizione Per ogni versamento effettuato sono inoltre previste spese di emissione ed acquisizione globalmente pari ad un aliquota del premio stesso - evidenziata nella tabella seguente - che dipende dall ammontare dei premi complessivamente versati fino a quel momento, compreso quello in pagamento: Ammontare dei premi complessivamente versati Aliquota complessiva spese emissione ed acquisizione (1) Compreso tra 25.000,00 Euro e 100.000 Euro 3,00% Compreso tra 100.000,01 Euro e 250.000 Euro 1,50% Compreso tra 250.000,01 Euro e 500.000 Euro 1,00% Compreso tra 500.000,01 Euro e 1.000.000 Euro 0,75% Superiore a 1.000.000 Euro 0,10% (1) La componente per le sole spese di emissione, compresa nell importo risultante, è sempre pari a 75 Euro. A seguito della eventuale liquidazione di riscatti parziali, il premio complessivamente versato - cui viene fatto riferimento per l individuazione dell aliquota sopra indicata - verrà proporzionalmente ridotto. Le spese di emissione e di acquisizione, di cui al punto b), verranno calcolate sugli importi di premio al netto dei diritti fissi di cui al punto a). Art. 18 - Pagamenti della Società La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza, a seguito di eventi contrattualmente previsti, è elencata per tutte le casistiche in allegato alle presenti Condizioni Contrattuali. La richiesta di liquidazione, corredata della suddetta documentazione, deve essere inoltrata alla Società: tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: Claris Vita SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26-20132 Milano; oppure: tramite comunicazione, debitamente sottoscritta, da consegnare direttamente alla Sede della Società o presso l Intermediario cui è assegnata la polizza. A seguito di particolari eventi straordinari, legati all eventuale presenza di inchieste giudiziarie aperte dalle Autorità competenti, Claris Vita SpA potrà subordinare il pagamento del capitale richiesto all esame di ulteriore documentazione che verrà di volta in volta specificata. La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. Ai fini dell individuazione della scadenza del termine per il pagamento, qualora la richiesta di liquidazione sia effettuata presso la rete di vendita, si considera il momento della consegna dei documenti alla rete stessa. Ogni pagamento viene effettuato presso Claris Vita SpA o presso la sede dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Art. 19 - Tasse ed imposte Tasse ed imposte sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art. 20 - Foro Competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità giudiziaria del comune di residenza del Contraente. Vantaggio Investimento Platinum 16 di 35
Sezione 2/A CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE - VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ANNUALMENTE ED A PREMI UNICI Art. 1 - Misura della rivalutazione Claris Vita SpA dichiara entro il 1º marzo di ogni anno il rendimento annuale da attribuire alle polizze Vantaggio Investimento Platinum, ottenuto detraendo dall intero rendimento finanziario realizzato dal Fondo Prefin Plus, di cui al punto 4 del Regolamento riportato alla Sezione 2/B seguente, la quota fissa a favore della Società, pari a 1 punto percentuale. La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento così determinato. Nel caso in cui tale aliquota risultasse inferiore al 2%, la Società applicherà comunque un tasso di rivalutazione pari al 2%, tasso che costituisce pertanto la garanzia minima di rivalutazione della prestazione assicurata per tutta la durata contrattuale. Art. 2 - Rivalutazione delle prestazioni assicurate Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza della polizza verrà valutato l incremento da riconoscere alle prestazioni assicurate complessive mediante applicazione, con le modalità di seguito descritte, della misura di rivalutazione quale sopra definita, e stabilita a norma del precedente Art. 1 entro il 1º marzo che precede la suddetta ricorrenza. Per prestazioni assicurate complessive - di seguito in questo articolo definito per brevità montante - si intende la somma di tutti i capitali, originati dai premi versati fino alla data della ricorrenza annuale precedente quella di rivalutazione, comprensivi delle precedenti rivalutazioni. In particolare, il montante rivalutato sarà determinato sommando al montante, in vigore nel periodo annuale precedente, un importo ottenuto moltiplicando il montante assicurato stesso per la misura di rivalutazione. Gli eventuali capitali accreditati con versamenti effettuati nel periodo intercorrente fra l ultima ricorrenza anniversaria del contratto e quella di rivalutazione verranno allineati a quest ultima data mediante rivalutazione pro-rata temporis per la frazione d anno compresa tra la rispettiva decorrenza e la data di rivalutazione. La misura della rivalutazione sarà quella equivalente, nel regime dell interesse composto e in base ai giorni trascorsi, a quella fissata a norma dell Art. 1 entro il 1 marzo che precede la data di rivalutazione di ciascun capitale. La prestazione complessivamente assicurata alla data di rivalutazione si ottiene pertanto sommando i seguenti importi: il montante assicurato alla ricorrenza anniversaria precedente rivalutato per un anno; gli eventuali capitali derivanti da versamenti integrativi effettuati nel corso dell ultimo anno, rivalutati per la frazione d anno compresa tra la rispettiva decorrenza e la data di rivalutazione; l eventuale ulteriore capitale acquisito con il pagamento di un premio in data pari a quella di rivalutazione. L incremento da rivalutazione annua si intende acquisita di diritto nella polizza, e quindi la polizza stessa si considera come sottoscritta sin dall origine per i nuovi aumentati importi. L aumento del capitale assicurato verrà di volta in volta comunicato per iscritto al Contraente. Art. 3 - Rivalutazione del capitale in caso di liquidazione In caso di liquidazione, per sinistro o per riscatto, in data non coincidente con quella di rivalutazione, l importo lordo disponibile verrà ottenuto rivalutando pro-rata temporis il capitale maturato nell ultima ricorrenza anniversaria fino alla data dell evento o della richiesta. La misura della rivalutazione sarà quella equivalente, in base ai giorni trascorsi e nel regime dell interesse composto, a quella utilizzata per l adeguamento dei contratti in vigore alla data della liquidazione. Art. 4 - Rivalutazione del capitale successivamente alla liquidazione di un riscatto parziale La liquidazione di una parte del capitale disponibile comporta la diminuzione del capitale complessivamente maturato - calcolato con le modalità descritte al precedente Art. 3 - per un valore pari a quello lordo liquidato (comprensivo delle eventuali commissioni di disinvestimento), con effetto dalla data di liquidazione. Il capitale maturato alla successiva rivalutazione annuale, pertanto, sarà pari al capitale, rivalutato con le medesime modalità previste all Art. 2, diminuito di un importo pari al capitale lordo liquidato (comprensivo delle eventuali commissioni di disinvestimento), rivalutato per il periodo intercorrente tra la data di liquidazione e quella di rivalutazione. La misura della rivalutazione sarà quella equivalente, in base ai giorni trascorsi e nel regime dell interesse composto, a quella utilizzata per l adeguamento dei contratti in vigore alla data della rivalutazione. Sezione 2/B REGOLAMENTO DEL FONDO PREFIN PLUS 1. La rivalutazione del capitale è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, separata da quella delle altre attività di Claris Vita SpA, che viene contraddistinta con il nome Prefin Plus. Vantaggio Investimento Platinum 17 di 35
2. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le polizze che prevedono la rivalutazione del capitale e/o del premio legata al rendimento del fondo Prefin Plus. La gestione Prefin Plus è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. 3. La gestione del fondo Prefin Plus è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell Art. 8 del D.P.R. 31 marzo 1975, n. 136, la quale attesta la rispondenza del fondo Prefin Plus al presente Regolamento. In particolare, sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al fondo Prefin Plus, il rendimento annuo di Prefin Plus quale descritto al punto successivo e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Claris Vita SpA sulla base delle riserve matematiche. 4. Il rendimento annuo di Prefin Plus tiene conto di due valori: a) il risultato finanziario, che comprende gli utili finanziari della gestione di ogni singola annualità (compresi gli utili e le perdite di realizzo), al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti; b) il valore medio degli investimenti della gestione, che comprende la somma di tutte le consistenze medie annue di tutte le tipologie di attività della gestione. Il rapporto tra il risultato finanziario e il valore medio degli investimenti fornisce una percentuale che rappresenta il rendimento annuo dell anno. Tutti i calcoli relativi agli utili e le perdite di realizzo, nonché il valore medio degli investimenti, vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle singole attività a Prefin Plus, cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato per i beni già di proprietà di Claris Vita SpA. Ai fini della determinazione del rendimento annuo di Prefin Plus, l esercizio decorre dal 1 º gennaio al 31 dicembre del medesimo anno. 5. Claris Vita SpA si riserva di apportare al punto precedente, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti della vigente legislazione fiscale. Vantaggio Investimento Platinum 18 di 35
Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione EVENTI DI LIQUIDAZIONE RISCATTO TOTALE RISCATTO PARZIALE PRESTITO PAGAMENTO CAPITALE A SCADENZA PAGAMENTO RENDITA A SCADENZA DECESSO ASSICURATO DECESSO CONTRAENTE SINISTRO SULLE GARANZIE COMPLEMENTARI Richiesta sottoscritta dal Contraente Originali di polizza, compresi allegati successivi o dichiarazione di smarrimento Dichiarazione attestante la data effetto dell ultima quietanza pagata Coordinate bancarie di un c/c intestato o cointestato ai singoli Beneficiari in caso di pagamento della somma assicurata tramite bonifico bancario Coordinate bancarie di un c/c intestato o cointestato al Contraente in caso di pagamento tramite bonifico bancario Dati anagrafici / fiscali dei Beneficiari, qualora diversi da Contraente e Assicurato Richiesta di opzione alla scadenza sottoscritta dal Contraente: opzione rendita con descrizione della tipologia della rendita scelta opzione capitale Copia di un documento di riconoscimento dell Assicurato, qualora diverso dal Contraente Certificato di esistenza in vita dell Assicurato o autocertificazione presso l Agenzia. Tale documento è da presentare almeno due mesi prima di ogni ricorrenza annuale successiva alla scadenza in caso di pagamento rendita. Consenso e dati anagrafici / fiscali del Vincolatario, in presenza di vincolo attivo sulla polizza Denuncia di sinistro, con descrizione dettagliata della malattia o della dinamica dell infortunio Comunicazione di avvenuto decesso Certificato di morte Documentazione sanitaria relativa all infortunio/malattia/causa del sinistro: cartelle cliniche certificati medici lettera di dimissioni rilasciata dall ospedale attestante il ricovero e la degenza altri accertamenti di cui già in possesso Relazione del medico curante sulla causa di decesso su modulo della Compagnia Dichiarazione del medico curante attestante lo stato di non fumatore, nel caso di TCM non fumatori Visita medico legale, in caso di richiesta di indennizzo per invalidità permanente o totale Atto notorio per la determinazione della presenza di un testamento e/o degli eredi legittimi (Atto sostitutivo di notorietà per importi non superiori a Euro 15.000,00) Copia autenticata dell'eventuale testamento Decreto del giudice tutelare, in presenza di Beneficiari minorenni Certificato di non gravidanza del coniuge nel caso in cui la definizione del Beneficiario risulti essere figli nati e nascituri o Eredi legittimi Documento delle autorità competenti, in caso di morte violenta, attestante le circostanze nelle quali è avvenuto il decesso Documento delle autorità competenti attestante la chiusura dell'eventuale inchiesta giudiziaria Richiesta di cambio Contraente, sottoscritta da tutti gli eredi legittimi, corredata dai dati anagrafici / fiscali del nuovo Contraente Vantaggio Investimento Platinum 19 di 35
Glossario CONTENUTI DEL GLOSSARIO PREMESSA OBIETTIVI METODOLOGIA CONTENUTI TERMINOLOGIA GENERALE DEFINIZIONI GENERALI POLIZZA - DEFINIZIONI PREMIO - DEFINIZIONI PRESTAZIONI E GARANZIE - DEFINIZIONI PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO ALTRE PRESTAZIONI E GARANZIE OPZIONI CONTRATTUALI TERMINOLOGIA SPECIFICA POLIZZE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI - DEFINIZIONI - una seconda sezione relativa alla terminologia usata in maniera specifica per la particolare tipologia del prodotto, che nella prima sezione non è presente o è definita in maniera più generica. TERMINOLOGIA GENERALE Questa prima sezione è suddivisa in quattro parti: - definizioni generali, ossia termini che sono usati generalmente nelle polizze vita; - definizioni relative alle varie tipologie di polizze commercializzate; - definizioni relative al premio, ossia alle varie terminologie adottate per definire il premio a seconda che ci si riferisca alle modalità di versamento o alle componenti in cui il premio è o può essere scomposto; - definizioni relative alle prestazioni ed alle garanzie delle polizze vita. PREMESSA Il presente documento contiene un glossario specifico per le polizze vita. Non tutti i termini riportati si riferiscono necessariamente al prodotto descritto nel presente Fascicolo Informativo. Molte voci sono citate allo scopo di fornire una visione più ampia e completa della materia pur non essendo strettamente attinenti. OBIETTIVI Gli obiettivi del Glossario sono quelli di razionalizzare l ampia terminologia relativa alle assicurazioni sulla vita e di costituire una base di riferimento univoca e condivisa. METODOLOGIA Il Glossario è stato elaborato prendendo in considerazione: - il glossario delle polizze vita utilizzato dalla Società; - la terminologia contenuta nelle disposizioni ISVAP in materia di trasparenza delle polizze di assicurazione sulla vita. CONTENUTI Il Glossario è suddiviso in due sezioni: - una prima sezione generale, dedicata alle varie terminologie tradizionalmente presenti nella generalità dei prodotti commercializzati dal mercato vita e a quelle che definiscono le varie tipologie di polizza, di premio, di prestazione e di garanzia assicurata; DEFINIZIONI GENERALI Anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. Appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento Assicurato. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di Vantaggio Investimento Platinum 20 di 35
vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Compagnia: Vedi Società. Conclusione del contratto Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell accettazione della Proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società. Condizioni Contrattuali (o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Condizioni generali Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni speciali e particolari. Condizioni particolari Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali. Condizioni speciali Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali con specifico riferimento ad una determinata copertura assicurativa. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società. Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione) Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Deducibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato alle forme pensionistiche che secondo la normativa vigente può essere portata in deduzione dal reddito imponibile. Detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi. Dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. Differimento (periodo di) Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. Diritti (o interessi) di frazionamento In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tener conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata. Diritto proprio (del Beneficiario) Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Durata del pagamento dei premi Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto stesso. Vantaggio Investimento Platinum 21 di 35
Esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione. Estensione territoriale Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante. Età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. Fascicolo Informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: - Scheda Sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili, unit-linked e index-linked); - Nota Informativa; - Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del fondo interno per le polizze unit-linked o del regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili; - glossario; - Modulo di Proposta. Impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Impresa di assicurazione: Vedi Società. Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o Proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. Ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Liquidazione Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento Assicurato. Nota Informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica. Pegno: Vedi cessione. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno. Prestito Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto. Principio di adeguatezza Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. Proposta Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Vantaggio Investimento Platinum 22 di 35
Proroga Prolungamento del periodo di efficacia del contratto di assicurazione. Questionario sanitario (o anamnestico) Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione. Quietanza Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. Recesso (o ripensamento) Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Reddito lordo complessivo Somma di tutti i redditi posseduti e dichiarati dal Contraente (per esempio redditi da lavoro autonomo o subordinato, da capitali, da fabbricati, da rendita agraria ecc.). Revoca Diritto del proponente di revocare la Proposta prima della conclusione del contratto. Riattivazione Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. Ricorrenza annuale L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Riduzione Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti. Riscatto Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni Contrattuali. Riscatto parziale Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta. Rischio demografico Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell Assicurato che si ricollega l impegno della Società di erogare la prestazione assicurata. Rischio di cambio Rischio a cui si espone chi ha attività denominate in valuta diversa da quella di conto. Tale rischio si rende concreto per il Contraente quando il tasso di cambio varia facendo diminuire il valore dell attività finanziaria calcolata nella moneta di conto. Rischio di credito (o di controparte) Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all eventualità che l emittente del titolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale. Rischio di interesse Rischio collegato alla variabilità del prezzo dell investimento quale ad esempio, nei titoli a reddito fisso, la fluttuazione dei tassi di interesse di mercato che si ripercuote sui prezzi e quindi sui rendimenti in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua dei titoli stessi, per cui un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa. Rischio di liquidità Rischio che si manifesta quando uno strumento finanziario non può essere trasformato prontamente, quando necessario, in liquidità, senza che questo di per sé comporti una perdita di valore. Rischio di mercato Rischio che dipende dall appartenenza dello strumento finanziario ad un determinato mercato e che è rappresentato dalla variabilità del prezzo dello strumento derivante dalla fluttuazione del mercato in cui lo strumento è negoziato. Rischio di performance Rischio di non riuscire ad attribuire al contratto un determinato rendimento. Rischio di prezzo Rischio che si manifesta quando, a parità di tutte le altre condizioni, il valore di mercato dell investimento è sensibile all andamento dei mercati azionari. Vantaggio Investimento Platinum 23 di 35
Rischio finanziario Rischio generico determinato da tutto ciò che rende incerto il valore dell investimento ad una data futura. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. Scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. Scheda Sintetica Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni. Sinistro Verificarsi dell evento di rischio Assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell Assicurato. Società (di assicurazione) Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Sostituto d imposta Soggetto obbligato, all atto della corresponsione di emolumenti, all effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento. Tassazione ordinaria Determinazione dell imposta che si attua applicando le aliquote stabilite dalla normativa fiscale sul reddito complessivo del contribuente. Tassazione separata Metodo di calcolo dell imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall applicazione delle aliquote progressive dell imposta sui redditi. Trasformazione Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia assicurativa o l importo del premio, le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la Società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato. Valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. Vincolo: Vedi cessione. POLIZZA - DEFINIZIONI Contratto (di assicurazione sulla vita) Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Contratto (di capitalizzazione) Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e senza alcuna condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento del premio. Polizza Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. Polizza caso vita Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita. Polizza caso morte (o in caso di decesso) Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell Assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell Assicurato avvenga nel corso della durata del contratto, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell Assicurato. Polizza collettiva Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione stipulato da un Contraente costituito da una persona giuridica, quale ad esempio il datore di lavoro o una determinato ente rappresentante una categoria professionale, nell interesse di un gruppo di assicurati, quali ad esempio i dipendenti dell azienda o gli appartenenti alla categoria professionale stessa. Vantaggio Investimento Platinum 24 di 35
Polizza con partecipazione agli utili Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione. Polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. Polizza di capitalizzazione Contratto con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario una somma ad una determinata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana. Polizza di puro rischio Categoria di contratti di assicurazione caratterizzati da coperture finalizzate esclusivamente alla protezione da rischi attinenti alla vita dell Assicurato quali il decesso, l invalidità e che prevedono il pagamento delle prestazioni esclusivamente al verificarsi di tali eventi. Polizza fip o pip (forma o piano individuale pensionistico) Categoria di contratti di assicurazione sulla vita emessi in attuazione delle forme pensionistiche individuali di cui all art. 9 ter del d.lgs. n. 124/93, ossia forme di previdenza complementare con la finalità di integrare, al raggiungimento dell età pensionabile, la pensione dovuta dal sistema pensionistico obbligatorio di base. Polizza index-linked Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate all andamento di un indice azionario, ad un paniere di indici azionari o ad un altro indice finanziario di riferimento. È un contratto di natura indicizzata, in quanto tende a replicare il rendimento di una grandezza economica, tipicamente un indice di borsa, attraverso particolari accorgimenti tecnici. Polizza indicizzata Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione per il quale l ammontare della prestazione della Società, del premio che il Contraente versa e, eventualmente, di altre espressioni monetarie contenute nel contratto, varia secondo l andamento di particolari indici di riferimento. Polizza mista Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia se l Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Polizza rivalutabile Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa. Polizza unit-linked Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore delle quote di attivi contenuti in un fondo di investimento interno o di un OICR. PREMIO - DEFINIZIONI Premio aggiuntivo (o integrativo) Importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio annuo Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio complessivo (o lordo) Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto. Premio dedotto Premio che viene portato ad abbattimento delle imposte sul reddito nell anno solare di versamento, e che dà luogo a tassazione in fase di erogazione delle prestazioni corrispondenti. Premio di riferimento Importo del premio che viene preso a riferimento per calcolare determinate prestazioni o altri valori rilevanti per le Condizioni Contrattuali. Premio di tariffa Somma del premio puro e dei caricamenti. Premio non dedotto Premio che non viene portato ad abbattimento delle imposte e che, in quanto già tassato con imposta sostitutiva, non dà luo- Vantaggio Investimento Platinum 25 di 35
go ad alcuna tassazione in fase di erogazione delle prestazioni corrispondenti. Premio periodico Premio versato all inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può cambiare di periodo in periodo secondo l andamento di indici predeterminati. Premio puro Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di assicurazione. È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell Assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all andamento dei mercati finanziari. Premio rateizzato o frazionato Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più rate da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento. Premio unico Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto. Premio unico ricorrente Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi, in cui ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata. Sconto di premio Operazione descritta nella Nota Informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi di fatto una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa. Sovrappremio Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizioni di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo). Tasso di premio Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione. PRESTAZIONI E GARANZIE - DEFINIZIONI Garanzia complementare (o accessoria) Garanzia di puro rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso d invalidità. Garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. Prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell evento Assicurato. Prestazione minima garantita Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere. PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA Garanzia di rendimento a scadenza Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle prestazioni assicurate alla scadenza in base a determinate condizioni stabilite nel contratto, generalmente purché siano stati pagati tutti i premi pattuiti. Pagamento di somme periodiche Pagamento al Beneficiario di determinati importi in corrispondenza di determinati periodi, di ammontare predeterminato o variabile secondo modalità indicate nelle Condizioni Contrattuali, erogati generalmente alle ricorrenze annuali del contratto e/o a scadenza. Prestazione a scadenza Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di puro rischio. Vantaggio Investimento Platinum 26 di 35
Rendita differita certa e poi vitalizia In caso di vita dell Assicurato all epoca stabilita nel contratto per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita certa per un numero prefissato di anni, e successivamente di una rendita vitalizia finché l Assicurato è in vita. Rendita differita reversibile In caso di vita dell Assicurato all epoca stabilita per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda o più persone finché questa o queste sono in vita. Rendita vitalizia differita In caso di vita dell Assicurato all epoca stabilita nel contratto per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia finché l Assicurato è in vita. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Controassicurazione dei premi Clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell Assicurato, secondo le modalità precisate nelle Condizioni Contrattuali. Controassicurazione speciale In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento di una somma predeterminata commisurata ai premi versati o al capitale Assicurato. Capitale in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale Assicurato al Beneficiario. Capitale in caso di decesso (termine fisso) In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale Assicurato al Beneficiario alla scadenza del contratto. Bonus in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, generalmente a condizione che siano stati pagati i premi pattuiti, bonus riconosciuto sotto forma di maggiorazione del capitale Assicurato secondo una misura prefissata nelle Condizioni Contrattuali. Rendita temporanea immediata in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento immediato al Beneficiario di una rendita da corrispondere per un numero prefissato di anni finché il Beneficiario è in vita. Rendita vitalizia immediata in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento immediato al Beneficiario di una rendita vitalizia da corrispondere finché il Beneficiario è in vita. ALTRE PRESTAZIONI E GARANZIE Anticipazione del capitale in caso di malattia grave Liquidazione in tutto o in parte, in caso di insorgenza di una malattia grave tra quelle definite nelle Condizioni Contrattuali, del capitale Assicurato pagabile in caso di decesso dell Assicurato. Capitale in caso di invalidità da infortunio o malattia Indennità liquidabile sotto forma di capitale in caso di infortunio o di malattia dell Assicurato che ha come conseguenza un invalidità permanente così come definita nelle Condizioni Contrattuali. Capitale in caso di perdita dell autosufficienza Indennità liquidabile sotto forma di capitale in caso di perdita dell autosufficienza dell Assicurato nel compimento degli atti elementari della vita quotidiana. Capitale in caso di malattia grave Indennità liquidabile sotto forma di capitale in caso di malattia grave. Diaria Indennità giornaliera prevista a seguito di determinati interventi inerenti la malattia. Esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato, non obbligatorietà della prosecuzione nel pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità In caso di infortunio o di malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Esonero dal pagamento dei premi in caso di malattia grave In caso di una malattia grave dell Assicurato tra quelle definite nelle Condizioni Contrattuali, non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Esonero dal pagamento dei premi in caso di perdita dell autosufficienza In caso di perdita dell autosufficienza dell Assicurato nel com- Vantaggio Investimento Platinum 27 di 35
pimento degli atti elementari della vita quotidiana, non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Franchigia Clausola che esclude dal risarcimento i danni inferiori ad un determinato ammontare, indicato in cifra fissa o percentuale. Garanzia complementare infortuni Copertura assicurativa che prevede in caso di decesso dell Assicurato dovuto a infortunio o incidente stradale rispettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale pagabile in caso di decesso. Garanzia della perdita dell autosufficienza (long term care) Copertura assicurativa (denominata anche long term care ) che prevede, in caso di perdita dell autosufficienza, la corresponsione di una rendita vitalizia per far fronte totalmente o parzialmente al complesso di prestazioni, erogate da strutture pubbliche o private, domiciliari o in residenze per anziani, necessarie a garantire assistenza. La perdita dell autosufficienza viene misurata come perdita di autonomia nelle attività elementari della vita quotidiana quali lavarsi, vestirsi e spogliarsi, alimentarsi. Garanzia di famiglia (o beneficio orfani) Copertura assicurativa che prevede, in caso di decesso dell Assicurato e del coniuge contestualmente al decesso dell Assicurato o entro un certo periodo la maggiorazione del capitale Assicurato in caso di decesso secondo una misura prefissata nelle condizioni di polizza. Garanzia malattie gravi (critical illness o dread disease) Copertura assicurativa (denominata anche critical illness o dread disease ) che prevede, in caso di malattia grave dell Assicurato tra quelle definite nelle Condizioni Contrattuali, la corresponsione di una prestazione assicurata, generalmente sotto forma di capitale. Nel caso in cui è prestata in forma abbinata ad una garanzia principale, la prestazione può essere garantita in maniera anticipativa o aggiuntiva rispetto alla garanzia principale medesima. Garanzia operazioni chirurgiche Copertura assicurativa che prevede la possibilità di chiedere la corresponsione anticipata di parte della prestazione assicurata per sostenere le spese relative a determinati interventi chirurgici. Inabilità temporanea Incapacità totale o parziale di attendere alle proprie occupazioni per un periodo di tempo limitato. Indennizzo Somma dovuta dalla Società in caso di sinistro. Infortunio Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Invalidità permanente Perdita definitiva ed irrimediabile, totale o parziale, della capacità dell Assicurato di svolgere un qualsiasi lavoro proficuo ovvero, se il contratto lo prevede, di svolgere la propria specifica attività lavorativa. Malattia Ogni riscontrabile alterazione dello stato di salute dell Assicurato non dipendente da infortunio. Massimale Somma fino alla cui concorrenza, per ciascun sinistro e per ciascun anno assicurativo, la Società presta le garanzie. Permanent health insurance (PHI) Categoria di contratti di assicurazione che prevedono determinati benefici, sotto forma di capitale o di rendita, a fronte del rischio di divenire incapaci a seguito di un danno derivante da infortunio, malattia o infermità, purché la durata contrattuale non sia inferiore ai cinque anni o sia legata al pensionamento dell Assicurato, oppure sia illimitata e il contratto non sia rescindibile dalla Società, o lo sia soltanto in casi particolari previsti dal contratto stesso. Rendita temporanea in caso di inabilità Pagamento di una rendita temporanea, finché l Assicurato è in vita, per il periodo in cui, a causa di infortunio o malattia, egli è totalmente incapace di percepire reddito da occupazione. Rendita temporanea in caso di invalidità In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, pagamento di una rendita da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di invalidità per un numero prefissato di anni, e comunque finché l Assicurato è in vita. Rendita temporanea in caso di perdita dell autosufficienza In caso di perdita dell autosufficienza dell Assicurato nel compimento degli atti elementari della vita quotidiana, pagamento di una rendita da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di non autosufficienza per un certo numero prefissato di anni finché l Assicurato è non autosufficiente e in vita. Rendita vitalizia in caso di invalidità In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, pagamento di una ren- Vantaggio Investimento Platinum 28 di 35
dita vitalizia da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di invalidità, finché l Assicurato è in vita. Rendita vitalizia in caso di perdita dell autosufficienza In caso di perdita dell autosufficienza dell Assicurato nel compimento degli atti elementari della vita quotidiana, pagamento di una rendita da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di non autosufficienza finché l Assicurato è non autosufficiente e in vita. Ricovero Degenza che comporti almeno un pernottamento in un istituto di cura tra quelli definiti nelle Condizioni Contrattuali. Scoperto Parte dell indennizzo, indicata in percentuale, che rimane a carico dell Assicurato. Second opinion Servizio di consulenza medica internazionale previsto per la diagnosi e terapia di gravi patologie e realizzato attraverso scambio anche per via telematica di informazioni e referti. OPZIONI CONTRATTUALI Differimento del capitale a scadenza Facoltà offerta al Contraente di differire la liquidazione del capitale a scadenza per un certo numero di anni. Differimento della rendita a scadenza Facoltà offerta al Contraente di differire l erogazione della stessa per un certo numero di anni. Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita pagabile periodicamente in modo certo per un numero prefissato di anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Opzione da capitale in rendita vitalizia Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l Assicurato è in vita. Opzione da capitale in rendita vitalizia reversibile Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l Assicurato è in vita. Al decesso dell Assicurato la rendita diviene pagabile in misura totale o parziale a favore di una o più persone designate al momento della conversione, finché questa o queste sono in vita. Opzione da rendita in capitale Conversione della rendita liquidabile alla scadenza del contratto in un capitale in soluzione unica. TERMINOLOGIA SPECIFICA POLIZZE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI - DEFINIZIONI Aliquota di retrocessione (o di partecipazione) La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la Società riconosce agli assicurati. Composizione della gestione separata Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Dati storici Risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ultimi anni. Estratto conto annuale Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza. Fusione di gestioni separate Operazione che prevede la fusione di due o più gestioni separate tra loro. Gestione separata (o speciale) Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai con- Vantaggio Investimento Platinum 29 di 35
traenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. Periodo di osservazione Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione separata, ad esempio dal primo gennaio al trentuno dicembre di ogni anno. progetto personalizzato Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall ISVAP e consegnato al potenziale Contraente. Prospetto annuale della composizione della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Regolamento della gestione separata L insieme delle norme, riportate nelle Condizioni Contrattuali, che regolano la gestione separata. Rendiconto annuale della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto. Rendimento finanziario Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. Rendimento minimo trattenuto Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendimento finanziario della gestione separata. Rivalutazione Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni Contrattuali. Rivalutazione minima garantita Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni. Società di revisione Società diversa dalla Società di assicurazione, prescelta nell ambito di un apposito albo cui tali Società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata. Tasso minimo garantito Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata. Tasso tecnico Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assicurate iniziali. Vantaggio Investimento Platinum 30 di 35
Vantaggio Investimento Platinum Proposta N «*POLIZ01*NUPROP» Polizza N «*POLIZ01*NUPOLI» Agenzia CLARIS ASSICURAZIONI Codice Agenzia 3962 Filiale «*SECTI01*DSFILI» Codice Filiale «*POLIZ01*CDDIPEMI» Produttore Codice Produttore «*POLIZ01*CDPRODUT» CONTRAENTE Cognome e Nome / Ragione Sociale «*CONTR01*DSCOGN» «*CONTR01*DSNOME» Data di nascita «*CONTR01*DTNASC» Luogo di nascita «*CONTR01*DSLOCNAS» Provincia «*CONTR01*CDPRONAS» Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività) «*CONTR01*DSSAE» Codice sottogruppo «*CONTR01*CDSAE» Codice gruppo / ramo «*CONTR01*CDRAE» Indirizzo «*CONTR01*DSVIARES» Comune «*CONTR01*DSLOCRES» Provincia «*CONTR01*CDPRORES» CAP «*CONTR01*CDCAPRES» ABI «*MOPAG01*CODABI» CAB «*MOPAG01*CDCABGES» Paese estero di residenza «*CONTR01*CDSTARES» C.F. «*CONTR01*CDFISC» Sesso «*CONTR01*CDSESSO» Documento di riconoscimento N. Documento «*CONTR01*NUDOC» Rilasciato da «*CONTR01*DSENTDOC» «*CONTR01*DSDOC» Località di rilascio «*CONTR01*DSCOMDOC» Data di rilascio / rinnovo «*CONTR01*DTDOC» LEGALE RAPPRESENTANTE (se contratto sottoscritto da persona diversa o da persona giuridica) Cognome e Nome / Ragione Sociale Data di nascita Luogo di nascita Provincia Qualifica Legale rappresentante (per aziende e associazioni) _ Altro (per le persone fisiche) _ Indirizzo Comune Provincia CAP Paese estero di residenza C.F. Sesso Documento di riconoscimento N. Documento Rilasciato da Località di rilascio Data di rilascio / rinnovo ASSICURANDO (compilare solo se diverso da Contraente) Cognome e Nome «*ASSIC01*ASSPF01*DSCOGN» «*ASSIC01*ASSPF01*DSNOME» Data di nascita Luogo di nascita Provincia «*ASSIC01*ASSPF01*CDPRONAS» «*ASSIC01*ASSPF01*DTNASC» «*ASSIC01*ASSPF01*DSLOCNAS» Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività) «*ASSIC01*ASSPF01*DSPROF» Indirizzo «*ASSIC01*ASSPF01*DSVIARES» C.F. «*ASSIC01*ASSPF01*CDFISC» Comune «*ASSIC01*ASSPF01*DSLOCRES» Sesso «*ASSIC01*ASSPF01*CDSESSO» Provincia «*ASSIC01*ASSPF01*CDPRORES» CAP «*ASSIC01*ASSPF01*CDCAPRES» BENEFICIARI In caso di premorienza dell Assicurato beneficerà della polizza la seguente persona: «*GARAN01*VITAT01*BENEM01*TMPDSBEN» «*GARAN01*VITAT01*BENEM01*TMPDSBENLIB» CARATTERISTICHE CONTRATTUALI Le condizioni contrattuali relative alle garanzie e prestazioni prescelte vengono consegnate contestualmente al presente documento di proposta Tariffa: ICL461VB Data decorrenza: «*DACON01*DTDECORR» Premio unico lordo : «*GARAN01*VITAT01*IMPRLOGA» Diritti di polizza : «*POLIZ01*CONFIMSPESE» Totale premio : «*GARAN01*VITAT01*IMR1LOGA» MODALITA DI PAGAMENTO DEL PREMIO Il sottoscritto titolare del conto autorizza «*RELAZ01*DSISTGE» ad addebitare sul proprio conto corrente, indicato in calce, l importo sia del primo premio o rata di premio che dei successivi o del versamento integrativo, relativi al presente Contratto. ABI «*MOPAG01*CODABI» CAB «*MOPAG01*CDCABGES» Conto corrente N «*MOPAG01*CDRAPPR» Importo «*DACON01*IMRAPRIM» Firma del Contraente Claris Vita Spa - UNIQA Direzione Generale e sede Legale: via Carnia 26 20132 Milano Tel. 02 281891 Fax 02 28189200 Cap. Soc. 39.000.000 i.v. Codice Fiscale / Registro Imprese di Milano n. 08084500589 R.E.A. di Milano n. 1295872 Partita IVA 09493200159. Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n. 17656 del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/05/1988) Vantaggio Investimento Platinum 31 di 35
Proposta N «*POLIZ01*NUPROP» FACOLTA DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DIRITTO DI RECESSO Vedi relativi articoli delle condizioni contrattuali. DICHIARAZIONI FINALI Io sottoscritto DICHIARO ad ogni effetto di legge che le informazioni e risposte da me date anche se materialmente scritte da altri sono veritiere ed esatte e che non ho taciuta, omesso o alterata alcuna circostanza e riconosco che le stesse sono elementi fondamentali e necessari alla valutazione dei rischi da parte della Società (art. 1892 e art. 1893 Codice Civile); PROSCIOLGO dal segreto professionale e legale i medici e gli Enti che possono o potranno avermi curato o visitato e le altre persone alle quali la Società credesse in ogni tempo di rivolgersi per informazioni, ed acconsento che tali informazioni siano dell assicuratore stesso o da chi per lui comunicate ad altre persone od Enti per le necessità tecniche, statistiche assicurative e riassicurative; DICHIARO di essere consapevole che l art. 1924 del C.C. obbliga il Contraente al pagamento del premio lordo relativo al primo anno d assicurazione, fatto salvo di diritto di recesso del Contraente come in precedenza riportato; PRENDO ATTO che la non sarà tenuta ad indicare i motivi delle proprie decisioni nel caso di applicazioni di condizioni restrittive, rinvio o rifiuto della presente proposta, che resterà comunque presso la Società, unitamente ad eventuale altra modulistica della Società stessa; DICHIARO di aver ricevuto, di conoscere ed accettare le Condizioni Generali, Supplementarie Speciali della polizza e delle Garanzie Complementari e Facoltative contenute nel fascicolo Nota Informativa e Condizioni contrattuali. Le quali costituiscono parte integrante del presente contratto; PRENDO ATTO che la sottoscrizione della presente proposta e il contestuale pagamento dell importo sopra indicato non determina l operatività della garanzia assicurativa. Il contratto s intenderà perfezionato nel momento in cui il proponente verrà a conoscenza dell accettazione da parte della Società della presente proposta, mediante ricevimento di specifica comunicazione scritta con conferma della copertura assicurativa, che decorrerà dal giorno della sottoscrizione della proposta, ovvero mediante ricevimento dell originale di polizza emesso dalla Società stessa. L importo corrisposto contestualmente alla sottoscrizione della presente proposta sarà trattenuto dalla Società a titolo di deposito e, in caso di accettazione della stessa, con conseguente perfezionamento del contratto, sarà imputato a titolo di premio. La Società è tenuta, entro 60 giorni dalla sottoscrizione della presente proposta, a comunicare per iscritto al proponente la mancata accettazione con contestuale restituzione dell importo trattenuto a titolo di deposito. Firma dell Assicurando (se diverso dal Contraente) Firma del Contraente CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI Preso atto dell Informativa a me rilasciata acconsento: al trattamento dei miei dati personali sensibili, consapevole che la mancata concessione del consenso comporta per la Compagnia l impossibilità di emettere la polizza di assicurazione; al tratta mento dei miei dati personali per mo nitora re il livello di soddisf azione della clien tela sui pro dotti e sui serviz i offe rti da lla Co mpagnia ed e ffettu are in dagini di me rcato; al trattamento dei miei dati personali per effettuare promozioni e/o vendita di nuovi prodotti della Compagnia o di società del gruppo; Firma e/o timbro del Contraente (o del Rappresentante Legale) Firma dell Assicurato: Si dà quietanza dell importo di «*DACON01*IMRAPRIM» che viene versato oggi. Firma del Produttore/Promotore La presente proposta non è valida se non è stato versato l importo del premio dovuto che deve altresì risultare quietanziato dall Agente o dal Produttore della Proposta stessa. DICHIARO che i dati relativi al Contraente sono stati da me raccolti. Dichiaro di aver ricevuto e preso visione del Fascicolo Informativo conforme a quanto disposto dalla circolare 551/D dell ISVAP. Firma del Promotore / Produttore Luogo e data compilazione Firma del Contraente «*POLIZ01*DSLOCFIL», «*POLIZ01*DTEMISS» Claris Vita Spa - UNIQA Direzione Generale e sede Legale: via Carnia 26 20132 Milano Tel. 02 281891 Fax 02 28189200 Cap. Soc. 39.000.000 i.v. Codice Fiscale / Registro Imprese di Milano n. 08084500589 R.E.A. di Milano n. 1295872 Partita IVA 09493200159. Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n. 17656 del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/05/1988) Vantaggio Investimento Platinum 32 di 35
Proposta N «*POLIZ01*NUPROP» INFORMATIVA RESA ALL INTERESSATO PER IL TRATTAMENTO DI DATI PERSONALI Ai sensi della vigente normativa in materia di protezione dei dati personali (di seguito la Legge ), la Claris Vita SpA (di seguito la Compagnia ) con sede in Milano, Via Carnia n 26, Tel. 02.281891, Fax 02.28189200, in qualità di Titolare del trattamento è tenuta a fornire alcune informazioni riguardanti l utilizzo dei dati personali. 1. Fonte dei dati personali I dati personali in possesso della Compagnia sono raccolti presso l Interessato. Tutti i dati personali vengono trattati in modo lecito e secondo correttezza cui si è sempre ispirata l attività della nostra Compagnia. 2. Finalità del trattamento dei dati I dati personali sono trattati nell ambito della normale attività della Compagnia e secondo le seguenti finalità: a) - dare esecuzione al servizio assicurativo e/o fornirle il prodotto assicurativo che ci ha richiesto; - attinenti all esercizio dell attività assicurativa, riassicurativa e di quelle ad esse connesse e/o strumentali a cui la Compagnia è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni legislative; b) monitorare il livello di soddisfazione della clientela sui prodotti e sui servizi offerti dalla Compagnia ed effettuare indagini di mercato; - effettuare promozioni e/o vendita di nuovi prodotti della Compagnia o di società del gruppo. 3. Modalità del trattamento dei dati In relazione alle indicate finalità, il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle finalità stesse e, comunque in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. I dati oggetto di trattamento sono: esatti e se necessario aggiornati; pertinenti, completi e non eccedenti rispetto alla finalità per la quale sono raccolti o successivamente trattati; conservati in una forma che consente l identificazione dell Interessato per un periodo di tempo non superiore a quello necessario agli scopi per i quali sono stati raccolti o successivamente trattati. 4. Natura del conferimento dei dati ed effetti del rifiuto del consenso Il conferimento dei Suoi dati personali è facoltativo. L eventuale Suo rifiuto a fornirci i dati specificati comporterebbe: a) per le finalità di cui al precedente punto 2 a) l impossibilità per la Compagnia di stipulare il contratto di assicurazione; b) per le finalità di cui al precedente punto 2 b) l impossibilità per Lei di venire a conoscenza di ulteriori prodotti e servizi forniti dalla Compagnia, senza per nulla incidere sul rilascio del prodotto assicurativo richiesto. 5. Categorie di soggetti alle quali i dati possono essere comunicati Sempre per dare esecuzione al servizio assicurativo e/o fornirle il prodotto assicurativo che ci ha richiesto, la Compagnia potrà comunicare i Suoi dati personali alle seguenti categorie di soggetti: Organi di vigilanza agenti - sub agenti broker - partner commerciali produttori - altri canali distributivi - società di archiviazione esterna - riassicuratori e coassicuratori consulenti e legali - organismi associativi; altre Società del gruppo (società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni legislative) Pubbliche Amministrazioni ai sensi di legge istituti bancari. I soggetti appartenenti alle categorie alle quali i dati possono essere comunicati utilizzeranno i dati in qualità di Titolari ai sensi della legge, in piena autonomia, essendo estranei all originario trattamento effettuato presso la Compagnia. Un elenco dettagliato dei suddetti soggetti è disponibile presso la Direzione Tecnica della Compagnia. I dati potranno essere utilizzati dagli Incaricati al trattamento degli uffici della Direzione Tecnica, Amministrativa e Finanziaria, nonché dai Responsabili del trattamento di riferimento. 6. Diritti dell Interessato La Legge conferisce all Interessato l esercizio di specifici diritti. L Interessato ha diritto di ottenere la conferma dell esistenza o meno di propri dati personali che lo riguardano, anche se non ancora registrati e la loro comunicazione in forma intelligibile. L interessato ha diritto di ottenere l indicazione: dell origine dei dati personali; delle finalità e modalità del trattamento; della logica applicata in caso di trattamento effettuato con l ausilio di strumenti elettronici. L Interessato ha diritto di ottenere: l aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l integrazione dei dati; la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati; l attestazione che le suddette operazioni sono state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro contenuto, di coloro ai quali i dati sono stati comunicati o diffusi, eccettuato il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al diritto tutelato. L Interessato ha diritto di opporsi in tutto o in parte: per motivi legittimi al trattamento dei dati che lo riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta; al trattamento di dati personali che lo riguardano a fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale. Al fine di esercitare i diritti di cui sopra, l Interessato si potrà rivolgere al Responsabile dei Servizi Tecnici presso la Direzione Tecnica della Compagnia, tramite richiesta scritta indirizzata alla sede della Società Claris Vita SpA, Via Carnia n 26, 20132 Milano. Claris Vita Spa - UNIQA Direzione Generale e sede Legale: via Carnia 26 20132 Milano Tel. 02 281891 Fax 02 28189200 Cap. Soc. 39.000.000 i.v. Codice Fiscale / Registro Imprese di Milano n. 08084500589 R.E.A. di Milano n. 1295872 Partita IVA 09493200159. Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n. 17656 del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/05/1988) Vantaggio Investimento Platinum 33 di 35
Proposta N «*POLIZ01*NUPROP» QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, le informazioni necessarie a valutare l'adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere in relazione alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni non consente una valutazione approfondita. Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la "Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste" sotto riportata. A. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? occupato con contratto a tempo indeterminato autonomo/libero professionista pensionato occupato con contratto temporaneo, a progetto, co.co.co, non occupato non rispondo B. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari, altri soggetti)? Si No non rispondo C. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? risparmio/investimento previdenza/pensione protezione assicurativa di rischio nessuna copertura non rispondo complementare (morte, invalidità, malattie gravi) assicurativa vita D. Qual è la sua capacità di risparmio annuo? fino a 5.000 euro da 5.000 a 15.000 euro oltre 15.000 euro non rispondo Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sulla crescita futura dei suoi redditi personali? in crescita stazionaria in diminuzione non rispondo E. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto? risparmio/investimento previdenza/pensione protezione assicurativa di rischio non rispondo complementare (morte, invalidità, malattie gravi) Intende perseguire i suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso: versamenti unici versamenti periodici non rispondo Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? breve (<= 5 anni) medio (6-10 anni) lungo (> 10 anni) non rispondo Qual è la sua propensione al rischio, e conseguentemente le sue aspettative di rendimento dell investimento, Relativamente al prodotto proposto? bassa (rendimenti modesti ma sicuri nel tempo) media (possibili oscillazioni sul valore del contratto purchè con un livello di rischio contenuto) alta (massimizzazione della redditività con forti oscillazioni sul valore del contratto) non rispondo Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste (Da sottoscrivere solo se non si voglia dare risposta alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto ) Dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell adeguatezza del contratto alle mie esigenze assicurative. Firma e/o timbro del Contraente (o del legale rappresentante) (La presente dichiarazione deve essere firmata dal Contraente) Dichiarazione di volontà di acquisto in caso di possibile inadeguatezza (Da sottoscrivere solo se il contratto, sulla base delle risposte fornite o no dal cliente o sulla base di altre informazioni disponibili, non risulta o potrebbe non risultare adeguato) Dic hiaro di essere stato in formato dal qui pr esente inter mediar io dei motiv i per i quali, sulla base delle info rmazio ni da me for nite e di ev entuali altr e info rmazio ni disponibili, la pro posta assicu rativa non risulta o p otrebb e non risultare ad eguata alle mie esigenze assic urativ e. Dic hiaro altresì di voler comunque sottoscrivere il relativo contratto. Firma e/o timbro del Contraente (o del legale rappresentante) Firma dell Intermediario (La presente dichiarazione deve essere firmata sia dal contraente sia dall intermediario) Claris Vita Spa - UNIQA Direzione Generale e sede Legale: via Carnia 26 20132 Milano Tel. 02 281891 Fax 02 28189200 Cap. Soc. 39.000.000 i.v. Codice Fiscale / Registro Imprese di Milano n. 08084500589 R.E.A. di Milano n. 1295872 Partita IVA 09493200159. Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n. 17656 del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/05/1988) Vantaggio Investimento Platinum 34 di 35
Claris Vita SpA - Gruppo UNIQA Direzione generale e sede legale: Via Carnia 26-20132 Milano - Tel. 02 28189.1 - Fax 02 28189200 Cap. soc. 39.000.000 i.v. - Codice Fiscale/Registro Imprese di Milano n. 08084500589 - R.E.A. di Milano n. 1295872 - Partita Iva 09493200159 Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n. 17656 del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/5/1988)