INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI "INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI: MUTUI CHIROGRAFARIO) TF" INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE BANCA DI CREDITO COOPERATIVO TERRA D'OTRANTO S.C. Via C. Battisti, 27-73041 - Carmian (LE) Tel. : 0832375111 - Fax: 0832375300 Email: inf@terradtrant.bcc.it - PEC: 08445.bcc@actaliscertymail.it - Sit internet: www.bccterradtrant.it Registr delle Imprese della CCIAA di Lecce n. 2023 Iscritta all'alb della Banca d'italia n. 4552 - cd. ABI 08445 Iscritta all'alb delle scietà cperative n. A185977 Aderente al Fnd di Garanzia dei Depsitanti (FGD) e al Fnd di Garanzia degli Obbligazinisti (FGO) del Credit Cperativ. CHE COS È IL CREDITO IMMOBILIARE Il credit immbiliare è un finanziament a medi-lung termine. In genere la sua durata va da un minim di 5 a un massim di 30 anni. Di slit viene richiest per acquistare, ristrutturare cstruire un immbile. Può servire anche per sstituire rifinanziare cntratti di credit immbiliare già ttenuti per le stesse finalità. Il credit immbiliare può essere garantit da ipteca su un immbile e in quest cas si chiama "iptecari". Il cliente rimbrsa il credit cn il pagament peridic di rate, cmprensive di capitale e interessi, secnd un tass fiss. Le rate sn mensili. I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI Finanziament a tass fiss Il tass di interesse e l'imprt delle single rate rimangn fissi per tutta la durata del cntratt. L svantaggi è nn pter sfruttare eventuali riduzini dei tassi di mercat. Il tass fiss è cnsigliabile a chi vule essere cert, sin dal mment della firma del cntratt, della misura del tass, degli imprti delle single rate, e dell'ammntare cmplessiv del debit da restituire, indipendentemente dalle variazini delle cndizini di mercat. Per saperne di più: La Guida pratica "Cmprare una casa. Il mutu iptecari in parle semplici", che aiuta a rientarsi nella scelta, è dispnibile sul sit www. bancaditalia.it, press tutte le filiali e sul sit del finanziatre www.bccterradtrant.it. Infrmazini generali sul credit immbiliare ffert a cnsumatri "INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI: MUTUI CHIROGRAFARIO) TF" - Aggirnament n. 1 del 20/01/2017 - Pag. 1 di 6
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Oltre al TAEG pssn esserci altri csti, quali eventuali penali. QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO Imprt ttale del credit: 50.000,00 eur Cst ttale del credit: 32.713,66 eur Imprt ttale dvut dal cliente: 82.713,66 eur Tass annu effettiv glbale (TAEG): 11,61500% Il TAEG è stat calclat alla luce di infrmazini ricavate per stima e secnd il seguente esempi rappresentativ: lavratre dipendente da almen 12 mesi e cn almen 16 re a settimana e di età pari a 30 anni, finanziament di eur 50.000,00 di durata 10 anni cn rata mensile, tass di interesse, spese di istruttria, spese di incass rata e spese per cmunicazini ai sensi di legge stt indicati, e impsta sstitutiva secnd previsini di legge.. Oltre al TAEG pssn esserci altri csti, quali eventuali penali. Tass annu effettiv glbale (TAEG) Calclat includend anche la/e plizza/e assicurativa/e facltativa/e: 11,80600% Il TAEG è stat calclat alla luce di infrmazini ricavate per stima e secnd il seguente esempi rappresentativ: iptesi spra riprtata più premi di plizza facltativa cn premi mensile pari a 56,25 eur per tutta la durata del finanziament.. Vci Csti Imprt massim finanziabile 50.000,00 Durata minima CINQUE anni Durata massima DIECI anni Garanzie accettate Valute dispnibili Eur Mdalità di calcl degli interessi Gli interessi sn calclati cn riferiment all'ann civile TASSI DISPONIBILI Tass di interesse nminale annu fiss 10,20000% Tass di preammrtament nminale Parametr di indicizzazine IRS 10 ANNI DI PERIODO - PARAMETRO LETTERA Valre parametr di indicizzazine +0,70000% Spread + 9,50000% Di cnseguenza il tass di interesse di preammrtament nminale annu è pari al 10,20000% Il tass applicat al singl cntratt ptrà essere divers, in relazine all'andament del parametr al mment della stipula SPESE Spese per la stipula del cntratt Istruttria 2,00000% dell'imprt finanziat Impsta sstitutiva 0,25% ppure 2% della smma ergata Visure ipcatastali 70,00 Visure Crif 25,00 Spese per la gestine del rapprt Spese incass rata - cn addebit in c/c 2,00 eur - mediante SDD 3,50 EUR - per cassa 5,00 EUR Cmmissini incass rata 1,00000% sull'imprt della rata, cn un minim di 0,83 eur e cn un massim di 0,83 eur Spese invi quietanza - cartace 0,00 eur - in frmat elettrnic Gratuit Spese per avvis scadenza rata - cartace 0,00 eur - in frmat elettrnic Gratuit Spese per sllecit di pagament 3,50 eur Infrmazini generali sul credit immbiliare ffert a cnsumatri "INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI: MUTUI CHIROGRAFARIO) TF" - Aggirnament n. 1 del 20/01/2017 - Pag. 2 di 6
Spese per cmunicazini peridiche - cartace 2,70 eur - in frmat elettrnic Gratuit Spese per altre cmunicazini 0,00 eur Spese per altre cmunicazine a mezz raccmandata cst sstenut Da quantificare all'att della richiesta in prprzine ai csti effettivamente Spese per richiesta dcumentazine sstenuti dalla banca. Per i csti di dettagli si rinvia all specific Fgli Infrmativ Accll mutu (laddve la banca vi aderisca)* uguale alle spese di istruttria Frazinament e ripartizine mutu* 100,00 eur Cmpens per estinzine anticipata 2,00000% del debit residu in cas di estinzine ttale 2,00000% del capitale rimbrsat in cas di estinzine parziale * Oltre spese di terzi ve previste PIANO DI AMMORTAMENTO Francese. La rata del pian di ammrtament francese prevede una quta capitale crescente e una quta Tip di ammrtament interessi decrescente. All'inizi si pagan sprattutt interessi; a man a man che il capitale viene restituit, l'ammntare degli interessi diminuisce e la quta di capitale aumenta. Cstante: la smma tra quta capitale e quta interessi rimane uguale per tutta la durata del mutu cme Tiplgia di rata indicat nel pian di ammrtament stt riprtat. Peridicità delle rate mensile Prima della cnclusine del cntratt è cnsigliabile prendere visine del pian di ammrtament persnalizzat cntenut nel Prspett Infrmativ Eurpe Standardizzat. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tass di interesse applicat Durata del finanziament (anni) Imprt della rata per 100.000,00 eur di capitale 10,20000% 18 6.013,89 Eur 10,20000% 24 4.622,93 Eur 10,20000% 36 3.235,56 Eur 10,20000% 48 2.545,55 Eur 10,20000% 60 2.134,37 Eur 10,20000% 72 1.862,56 Eur 10,20000% 84 1.670,39 Eur 10,20000% 96 1.527,99 Eur 10,20000% 108 1.418,74 Eur 10,20000% 120 1.332,65 Eur Il Tass Effettiv Glbale Medi (TEGM) previst dall'art. 2 della legge sull'usura (legge numer 108/1996), relativ alle rispettive classi di perazini mgenee, può essere cnsultat in filiale e sul sit internet (www.bccterradtrant.it). SERVIZI ACCESSORI Il cliente può recedere dai cntratti relativi ai servizi accessri acquistati insieme al mutu senza dver recedere dal mutu stess. ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG Al mment della stipula del finanziament il cliente deve sstenere csti relativi a servizi prestati da sggetti terzi Tass di mra Rinegziazine mutu 2,00000 in piu' rispett al tass del mutu 0,00 eur TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell'istruttria: entr 90 girni dalla presentazine della dcumentazine cmpleta. - Dispnibilità dell'imprt: entr 30 dalla stipula del cntratt e cmunque all'acquisizine delle garanzie previste ALTRO Infrmazini generali sul credit immbiliare ffert a cnsumatri "INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI: MUTUI CHIROGRAFARIO) TF" - Aggirnament n. 1 del 20/01/2017 - Pag. 3 di 6
Plizza assicurativa facltativa La/e plizza/e assicurativa/e accessria/e al finanziament è/sn facltativa/e e nn indispensabile/i per ttenere il finanziament alle cndizini prpste. Pertant il cliente può scegliere di nn sttscrivere alcuna plizza assicurativa sttscrivere una plizza scelta liberamente sul mercat. Per maggiri infrmazini relative alle plizze indicate nel presente Fgli Infrmativ il cliente può cnsultare i rispettivi Fascicli Infrmativi dispnibili press tutte le filiali e sul sit internet della Banca. BCC ASSICURAZIONI per la prtezine del debit residu e della rata del mutu, a cpertura del rischi di Mrte, Invalidità Ttale Permanente da Infrtuni Malattia,Invalidità Tempranea Ttale, Perdita Invlntaria di Impieg, Grandi Interventi Chirurgici. In cas di persna giuridica gli eventi di cui spra si riferiscn al sggett assicurat. Ulteriri dettagli sn cntenuti negli appsiti Fascicli Infrmativi UNIPOL ASS.NI E SARA ASSICURAZIONI Plizza assicurativa facltativa a frnte dei rischi mrte invalidità permanente per infrtuni (annuale) Plizza assicurativa event acc.le 10 eur annuali UNIPOL ASS.NI E SARA ASSICURAZIONI Plizza assicurativa facltativa a frnte dei rischi mrte invalidità permanente per infrtuni (annuale) INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO Per cnsentire al finanziatre di valutare il merit di credit, il cliente deve frnire le infrmazini e i dcumenti indicati entr NON PREVISTI girni dalla richiesta. Il credit nn può essere cncess se il cliente nn frnisce le infrmazini e i dcumenti richiesti. dcument identificativ; cdice fiscale; certificat di residenza; stat civile e regime patrimniale (in cas di sggett cniugat); eventuale att ntarile per la cstituzine di un fnd patrimniale; dichiarazine dei redditi In cas di ditte individuali imprenditri e prfessinisti di vari genere è prevista l'acquisizine delle ultime 2 dichiarazini; per i dipendenti e pensinati è sufficiente acquisire l'ultima. e/ dcumenti attestanti il reddit (ultime buste paga, CUD) del richiedente e degli eventuali garanti; titli attestanti le prprietà immbiliari (cntratt e/ cmprmess di acquist) cn particlare riferiment al lr valre, alla quta psseduta ed agli eventuali gravami; elenc degli affidamenti in essere cn banche ed altre istituzini finanziarie; nel cas di liber prfessinista/lavratre autnm/ditta individuale: partita IVA; certificat camerale cn data nn anterire a 3 mesi bilanci ultimi due esercizi e situazine di perid a data recente (per ditte individuali) Occrre inltre accertarsi che nn sussistan situazini di inabilità quali interdizine falliment; inltre è imprtante definire se trattasi di ditta individuale di impresa familiare, e cmunque se il sggett sia suscettibile di prcedura fallimentare.; limitatamente alle perazini cn garanzia iptecaria: relazine sul valre delle prprietà immbiliari redatta da un tecnic indipendente iscritt all'alb; licenza edilizia, prgett apprvat; cmput metric di lavri da eseguire; dcumentazine catastale; dcumentazine di spesa ancra da sstenere (per ristrutturazini). Per la verifica del merit di credit, il finanziatre si avvale di infrmazini ttenute tramite la cnsultazine di banche dati. Infrmazini generali sul credit immbiliare ffert a cnsumatri "INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI: MUTUI CHIROGRAFARIO) TF" - Aggirnament n. 1 del 20/01/2017 - Pag. 4 di 6
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI Estinzine anticipata Il cliente può esercitare in gni mment, senza alcun nere né spesa né penale, il diritt di estinzine anticipata, ttale parziale, del mutu: - se il mutu è cncess a persne fisiche per acquist, cstruzine ristrutturazine di unità immbiliari adibite ad abitazine vver all svlgiment della prpria attività ecnmica prfessinale; - se l'estinzine anticipata ttale avviene nell'ambit di un'perazine di prtabilità. In tutte le altre iptesi, il mutuatari può esercitare in gni mment il diritt di estinzine anticipata, ttale parziale, crrispndend il cmpens stabilit nel cntratt.l'estinzine ttale cmprta la chiusura del rapprt cntrattuale cn la restituzine del capitale ancra dvut tutt insieme prima della scadenza del mutu. Prtabilità del finanziament Nel cas in cui, per rimbrsare il finanziament, ttenga un nuv finanziament da un altr finanziatre, il cliente nn deve sstenere neanche indirettamente alcun cst (ad esempi cmmissini, spese, neri penali). Il nuv cntratt mantiene i diritti e le garanzie del vecchi. Tempi massimi di chiusura del rapprt Il frnitre cnclude gli adempimenti cnnessi alla richiesta del cliente entr 5 girni decrrenti dalla data di integrale pagament di quant dvutle a seguit del recess. Reclami I reclami vann inviati all' Uffici Reclami della banca (BANCA DI CREDITO COOPERATIVO TERRA D'OTRANTO S.C. - Uffici Reclami - V.le G. Lepardi, 73-73100 - Lecce (Lecce), mail reclami@terradtrant.bcc.it e PEC 08445.reclami@actaliscertymail.it), che rispnde entr 30 girni dal riceviment. Se il cliente nn è sddisfatt nn ha ricevut rispsta entr i 30 girni può rivlgersi a: - Arbitr Bancari Finanziari (ABF). Per sapere cme rivlgersi all'arbitr si può cnsultare il sit www.arbitrbancarifinanziari.it., chiedere press le Filiali della Banca d'italia, ppure chiedere alla banca. - Cnciliatre BancariFinanziari. Se srge una cntrversia cn la banca, il cliente può attivare una prcedura di mediazine finalizzata alla cnciliazine, che cnsiste nel tentativ di raggiungere un accrd cn la banca, grazie all assistenza di un cnciliatre indipendente. Per quest servizi è pssibile rivlgersi al Cnciliatre BancariFinanziari (Organism iscritt nel Registr tenut dal Minister della Giustizia), cn sede a Rma, Via delle Btteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sit internet www.cnciliatrebancari.it. Se il cliente intende rivlgersi al giudice egli - se nn si è già avvals della facltà di ricrrere ad un degli strumenti alternativi al giudizi spra indicati - deve preventivamente, pena l'imprcedibilità della relativa dmanda, rivlgersi all'abf ppure attivare una prcedura di mediazine finalizzata alla cnciliazine press il Cnciliatre BancariFinanziari. Le parti pssn cncrdare, anche successivamente alla cnclusine del cntratt, di rivlgersi ad un rganism di mediazine divers dal Cnciliatre BancariFinanziari purché iscritt nell'appsit registr ministeriale. CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE Se il cliente nn adempie gli bblighi previsti dal cntratt, può andare incntr a cnseguenze negative. Per esempi, in cas di ritard nel pagament delle rate il finanziatre applica il tass di mra. Se l'inadempiment è grave, il finanziatre può rislvere il cntratt e assumere iniziative per sddisfare il prpri credit. Per esempi, se il finanziament è garantit da un'ipteca, può far vendere l'immbile e sddisfarsi sul ricavat. LEGENDA Ipteca Istruttria Parametr di riferiment Perizia Pian di ammrtament francese Quta capitale Quta interessi Rata cstante Rimbrs in un'unica sluzine Tass annu effettiv glbale (TAEG) Tass di interesse di preammrtament Tass di interesse nminale annu Tass di mra Garanzia su un bene, nrmalmente un immbile. Se il debitre nn può più pagare il su debit, il creditre può ttenere l esprpriazine del bene e farl vendere. Pratiche e frmalità necessarie alla ergazine del mutu. Parametr di mercat di plitica mnetaria pres a riferiment per determinare il tass di interesse. Relazine di un tecnic che attesta il valre dell'immbile da iptecare. Il pian di ammrtament più diffus in Italia. La rata prevede una quta capitale crescente e una quta interessi decrescente. All inizi si pagan sprattutt interessi; a man a man che il capitale viene restituit, l'ammntare degli interessi diminuisce e la quta di capitale aumenta. Quta della rata cstituita dall'imprt del finanziament restituit. Quta della rata cstituita dagli interessi maturati. La smma tra quta capitale e quta interessi rimane uguale per tutta la durata del mutu. L'inter capitale viene restituit tutt insieme alla scadenza del cntratt. Durante il rapprt le rate sn cstituite dai sli interessi. Indica il cst ttale del mutu su base annua ed è espress in percentuale sull'ammntare del finanziament cncess. Cmprende il tass di interesse e altre vci di spesa, ad esempi spese di istruttria della pratica e di riscssine della rata. Il tass degli interessi dvuti sulla smma finanziata per il perid che va dalla data di stipula del finanziament alla data di scadenza della prima rata. Rapprt percentuale, calclat su base annua, tra l'interesse (quale cmpens del capitale prestat) e il capitale prestat. Maggirazine del tass di interesse applicata in cas di ritard nel pagament delle rate. Infrmazini generali sul credit immbiliare ffert a cnsumatri "INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI: MUTUI CHIROGRAFARIO) TF" - Aggirnament n. 1 del 20/01/2017 - Pag. 5 di 6
Tass effettiv glbale medi (TEGM) Tass di interesse pubblicat gni tre mesi dal Minister dell'ecnmia e delle Finanze cme previst dalla legge sull'usura. Per verificare se un tass di interesse è usurari, quindi vietat, bisgna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tass sglia dell'perazine e accertare che quant richiest dalla banca nn sia superire. Infrmazini generali sul credit immbiliare ffert a cnsumatri "INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI: MUTUI CHIROGRAFARIO) TF" - Aggirnament n. 1 del 20/01/2017 - Pag. 6 di 6